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人物簡介

1982年至1985年，在(zai)遼(liao)寧省計(ji)委(wei)工(gong)作，歷任副處(chu)長、副秘(mi)書長；

1985年至1986年，在遼寧省委辦公廳工作；

1986年(nian)至1988年(nian)，在中共安(an)徽省委辦公廳(ting)工作；

1988年(nian)至1990年(nian)，任(ren)中國人民(min)銀行(xing)辦公廳(ting)副主任(ren)；

1990年至1992年，任中(zhong)國人民銀行計(ji)劃資金司(si)副司(si)長；

1992年(nian)(nian)至(zhi)1998年(nian)(nian)，任中國(guo)人民銀行(xing)海南省分行(xing)行(xing)長兼(jian)國(guo)家外匯管(guan)理局(ju)海南分局(ju)局(ju)長；

1999年3月(yue)至2013年5月(yue)31日，任招商(shang)銀行行長。

2013年5月31日，卸任(ren)招商銀(yin)行行長職務(wu)。

2017年1月起，擔任深圳高(gao)等金融研究(jiu)院(yuan)理事會成(cheng)員(yuan)。

主要經歷

出生地

金融被(bei)稱(cheng)為(wei)最復雜(za)的(de)(de)(de)(de)游(you)戲，駕(jia)馭游(you)戲的(de)(de)(de)(de)人需要有深(shen)厚的(de)(de)(de)(de)閱歷和學(xue)識(shi)積淀。從插(cha)隊知青到銀行家，其(qi)間需要的(de)(de)(de)(de)經(jing)歷和面(mian)對的(de)(de)(de)(de)考驗常人難以企及。

1949年6月，馬蔚華出生(sheng)于遼(liao)寧(ning)錦(jin)州，祖籍(ji)河南(nan)(nan)(nan)，“這里地(di)處(chu)遼(liao)寧(ning)省西(xi)南(nan)(nan)(nan)部，北(bei)(bei)依松嶺山(shan)脈，南(nan)(nan)(nan)臨渤海遼(liao)東(dong)灣，扼遼(liao)西(xi)走廊(lang)東(dong)端(duan)，聯通東(dong)北(bei)(bei)與山(shan)海關(guan)內，是(shi)(shi)歷來的兵家必爭之(zhi)地(di)。明清時(shi)代(dai)，一(yi)代(dai)名帥(shuai)袁崇(chong)煥(huan)在這里指揮寧(ning)遠保衛戰(zhan)(zhan)(zhan)，留下不朽英名，解(jie)放(fang)戰(zhan)(zhan)(zhan)爭時(shi)期的錦(jin)州攻堅戰(zhan)(zhan)(zhan)更是(shi)(shi)新時(shi)代(dai)的標(biao)志性事件(jian)。

馬蔚(yu)華有(you)著(zhu)與其出生(sheng)地東北相匹配的(de)個(ge)性(xing)，是(shi)一個(ge)豪爽而容易(yi)感情用事(shi)的(de)人(ren)(ren)。這片(pian)土地養成了他的(de)個(ge)性(xing)，而人(ren)(ren)生(sheng)中(zhong)若干個(ge)重要(yao)片(pian)段更(geng)影響了他的(de)人(ren)(ren)生(sheng)道(dao)路。祖籍(ji)河南的(de)他對中(zhong)原(yuan)老家以及中(zhong)原(yuan)文化(hua)也(ye)有(you)著(zhu)特殊(shu)感情。

下鄉知青

1968年(nian)(nian)12月，毛澤東下(xia)達了“知(zhi)識(shi)青(qing)年(nian)(nian)到(dao)農(nong)村去，接(jie)受貧(pin)下(xia)中(zhong)(zhong)農(nong)的(de)再教育，很有必要(yao)”的(de)指示(shi)，上(shang)山下(xia)鄉(xiang)運動由此大(da)規模展開，當年(nian)(nian)在(zai)校的(de)初中(zhong)(zhong)和高(gao)中(zhong)(zhong)生全(quan)部前往農(nong)村扎(zha)根。于是，文(wen)革中(zhong)(zhong)先后有1600多萬(wan)知(zhi)識(shi)青(qing)年(nian)(nian)上(shang)山下(xia)鄉(xiang)，十分之一(yi)的(de)城(cheng)市(shi)人(ren)(ren)(ren)(ren)口(kou)來到(dao)了鄉(xiang)村，這是人(ren)(ren)(ren)(ren)類現代(dai)歷史上(shang)罕見的(de)從城(cheng)市(shi)到(dao)鄉(xiang)村的(de)人(ren)(ren)(ren)(ren)口(kou)大(da)遷移。在(zai)大(da)時(shi)代(dai)背景中(zhong)(zhong)，高(gao)中(zhong)(zhong)畢業(ye)后的(de)馬蔚華同(tong)千萬(wan)個同(tong)齡人(ren)(ren)(ren)(ren)一(yi)樣，打起行囊來到(dao)遼寧省北鎮縣長興店公社狀元堡插隊。

在(zai)一(yi)些人看來(lai)，知青到這里來(lai)就是和(he)社員爭(zheng)工分、爭(zheng)口糧，農村并(bing)不需(xu)要(yao)他們。在(zai)節奏緩(huan)慢的農村生活里，馬蔚華憑借著自己的文筆成為了一(yi)名(ming)小有(you)(you)名(ming)氣的報(bao)道員，初(chu)步表(biao)現了他的職業才能(neng)。此時(shi)年(nian)少的他做了當一(yi)輩子農民的精神準備，卻并(bing)沒(mei)有(you)(you)預料到未來(lai)歷史的變革(ge)軌(gui)跡(ji)。

下鄉(xiang)四年之(zhi)后，馬蔚(yu)華參(can)加了招工考(kao)試，隨(sui)后他幸運地回城(cheng)成為錦州(zhou)鐵路局(ju)大虎山工務段的一名工人。

在那個時代(dai)，工人階級是(shi)有政治地位和相對可(ke)靠收入(ru)的(de)群(qun)體，而錦(jin)州鐵(tie)路(lu)局(ju)也是(shi)個不錯(cuo)的(de)單位。錦(jin)州鐵(tie)路(lu)局(ju)1949年成立(li)，由于其重要(yao)的(de)戰略地位，一直擔負著溝通(tong)關(guan)內(nei)外的(de)運輸重任。東(dong)北(bei)的(de)糧(liang)(liang)食(shi)、鋼(gang)鐵(tie)、煤炭等物資由此支(zhi)援全國，全國的(de)糧(liang)(liang)油、輕工業品由此支(zhi)援東(dong)北(bei)。

當時錦州(zhou)鐵(tie)路(lu)(lu)(lu)局(ju)是(shi)全國(guo)10多個鐵(tie)路(lu)(lu)(lu)局(ju)里最先上新設備的，成為(wei)全國(guo)效率最高、運(yun)輸成本最低的鐵(tie)路(lu)(lu)(lu)局(ju)，從(cong)上世紀60年代到(dao)(dao)80年代，錦州(zhou)鐵(tie)路(lu)(lu)(lu)局(ju)的職工(gong)從(cong)4萬(wan)多人增加到(dao)(dao)8萬(wan)多人，半個錦州(zhou)市幾(ji)乎成了鐵(tie)路(lu)(lu)(lu)局(ju)系統的天下。作(zuo)為(wei)鐵(tie)路(lu)(lu)(lu)系統的一(yi)名工(gong)人，馬蔚華在他最初的職業(ye)生涯里學到(dao)(dao)了精確性(xing)和(he)系統性(xing)。

鐵(tie)路是個(ge)環環相扣(kou)的大(da)系(xi)統，任何馬(ma)虎和懈怠都可能釀成(cheng)大(da)禍。在馬(ma)蔚華離開(kai)鐵(tie)路四年(nian)后，1982年(nian)5月28日，由濟南開(kai)往佳木斯的193次旅(lv)客快車(che)在大(da)虎山工務(wu)段轄區內發(fa)生顛覆事故(gu)，造成(cheng)3人死(si)亡，143人受傷，鐵(tie)路中斷運(yun)輸近20小(xiao)時。

造成這次事故的直接原(yuan)因是，養路工人在(zai)做線路補修作(zuo)業時(shi)違(wei)反勞動紀律(lv)和操(cao)作(zuo)規程(cheng)，將起道(dao)機(ji)立放在(zai)鋼(gang)軌內側，193次快車(che)通過時(shi)撞(zhuang)上起道(dao)機(ji)引起脫軌顛覆。日(ri)后，當他開始操(cao)盤(pan)同(tong)樣復雜而重要的金(jin)融系統時(shi)，這段經歷依(yi)然有著重要的意(yi)義(yi)。

1978年(nian)3月，世(shi)界的眼(yan)中的中國依然(ran)在意識形(xing)態的泥淖(nao)里(li)打轉，經濟上依然(ran)處于貧困的窘境。

時代變革

就在(zai)此時，中(zhong)(zhong)國(guo)政治生活(huo)中(zhong)(zhong)發(fa)生了一(yi)件(jian)重大事(shi)件(jian)：鄧小平當選全(quan)國(guo)政協主席，預示(shi)著中(zhong)(zhong)國(guo)的命(ming)運將要發(fa)生很大轉變。他隨即主持全(quan)國(guo)科學大會，承認中(zhong)(zhong)國(guo)的落后，提出“科學技術(shu)是(shi)生產力”這個振聾發(fa)聵的觀(guan)點，并期許在(zai)二(er)十(shi)世(shi)紀末趕上(shang)世(shi)界科技水準。

后來(lai)(lai)人們評(ping)論(lun)此事，并不視之(zhi)為簡單的(de)科教(jiao)事件(jian)，而是一個(ge)(ge)時代來(lai)(lai)臨的(de)標志。這一年，中(zhong)國社會的(de)各個(ge)(ge)方(fang)面都在發生(sheng)變(bian)化。

鄧小平積極出訪(fang)(fang)外國(guo)，在(zai)西(xi)方多個國(guo)家(jia)留(liu)下足(zu)跡，被(bei)美國(guo)《時代(dai)周刊》選為“年度(du)風云(yun)人物”。同時，西(xi)方和(he)海(hai)外華人也(ye)(ye)頻頻造訪(fang)(fang)中國(guo)，李(li)嘉(jia)誠在(zai)國(guo)慶典禮登上天安(an)門，通用(yong)汽車(che)、可(ke)口(kou)可(ke)樂(le)等(deng)外國(guo)企業開始訪(fang)(fang)問和(he)布局中國(guo)市場(chang)。在(zai)農村，吃大鍋飯的人民公社(she)制度(du)在(zai)悄悄地被(bei)“大包干”所取代(dai)，鄉鎮企業也(ye)(ye)開始零星出現。

4月，一個令(ling)億萬中國(guo)人激動的(de)消息傳來(lai)：恢復全國(guo)性高考(kao)！這是(shi)12年來(lai)第一次(ci)真正意(yi)義上的(de)全國(guo)性選拔(ba)考(kao)試，之前一年也舉(ju)行過高考(kao)，但其標(biao)準(zhun)和(he)方式(shi)與(yu)此(ci)并(bing)不相同，這次(ci)才是(shi)真正的(de)不問出身、唯才是(shi)舉(ju)。

教育(yu)部(bu)決定，考生不(bu)(bu)再因為“出身成(cheng)分”不(bu)(bu)好而不(bu)(bu)被錄取，很快(kuai)，恢復全(quan)國統(tong)一高考的消息傳(chuan)遍(bian)大(da)江南(nan)北。

龍門打開，報考(kao)之(zhi)(zhi)人多如過江之(zhi)(zhi)鯽。

積壓了十多(duo)年的(de)(de)人(ren)才狂(kuang)潮開始(shi)噴涌，無數在(zai)蹉跎歲(sui)月里曾失去(qu)希(xi)望的(de)(de)人(ren)們提筆而起，希(xi)望通(tong)過苦讀改變自身的(de)(de)命(ming)運。全國共有(you)超過600萬人(ren)報考，而恢復和增設的(de)(de)55所高等院(yuan)校共錄取40萬人(ren)，錄取率僅為6%，有(you)幸躍過去(qu)的(de)(de)大多(duo)是經歷過文革洗禮、飽嘗人(ren)間冷(leng)暖的(de)(de)精英分(fen)子。

他們在社(she)會底層磨(mo)練(lian)多年，憑著個(ge)人努力考上大學，有著較強(qiang)的奮斗精神。

“78級(ji)”如(ru)今(jin)已(yi)成(cheng)為(wei)中(zhong)國社(she)會各(ge)界的(de)領導(dao)群體(ti)。在這年入學的(de)廣州的(de)華(hua)南工(gong)學院(yuan)無線電班，有三個同(tong)學很要好(hao)，陳偉榮，黃宏生和(he)李東生。這三個人(ren)日后分(fen)別創辦了(le)康佳、創維和(he)TCL三家公司(si)，極盛之時占(zhan)到全國彩電產量的(de)半壁江山。而(er)在北方的(de)長春(chun)，年近(jin)而(er)立、當過農民和(he)工(gong)人(ren)的(de)馬蔚華(hua)也踏入了(le)大(da)學校門，他對于高(gao)考政策至(zhi)今(jin)仍感激不盡。

大學生活

馬(ma)蔚華考入了(le)吉(ji)(ji)林大學(xue)經濟系國(guo)民經濟管理專業，吉(ji)(ji)林大學(xue)的前身是始建于1946年(nian)(nian)的東北行政學(xue)院，1960年(nian)(nian)被列為國(guo)家重(zhong)點大學(xue)。多年(nian)(nian)來這所學(xue)校一直(zhi)以其經濟社科領域的成(cheng)就(jiu)為榮。

時(shi)代的印記難以磨滅，經濟落后的效應首先在(zai)吃和住上(shang)體現(xian)出來。當年的吉大(da)，食(shi)(shi)宿條(tiao)件都較差。校(xiao)舍破舊，一間小(xiao)(xiao)小(xiao)(xiao)的宿舍擁擠(ji)著12個(ge)人。食(shi)(shi)堂里的飲食(shi)(shi)品種單一，伙食(shi)(shi)趕不上(shang)同在(zai)長春的第(di)一汽車制(zhi)造(zao)廠的工(gong)作餐。由于十年文革的破壞(huai)，整個(ge)中國的教育事業百廢待興。

沒有系統(tong)的(de)教(jiao)學(xue)體(ti)系，正(zheng)規(gui)教(jiao)科書極(ji)度(du)匱乏，是整個中國教(jiao)育事(shi)業發展急需解決的(de)難題(ti)，吉大也不例外(wai)。

物質上的艱苦并不影(ying)響精神文化生活(huo)的豐富多彩。當年(nian)這些大(da)學生身上的榮譽感和使命(ming)感極強，是真正的天之驕子(zi)。他們有過(guo)學工學農的生活(huo)經歷，所以特別珍(zhen)惜大(da)學中每(mei)分每(mei)秒的時間。

學(xue)(xue)校的學(xue)(xue)習(xi)氛圍非常濃厚(hou)，早(zao)飯時間過后校園內很(hen)少見到悠閑散(san)步(bu)的學(xue)(xue)生，大部分人(ren)都是一路小跑(pao)去上課。

圖書館中永(yong)遠是人滿(man)為(wei)患，很多學(xue)(xue)(xue)生在天(tian)還(huan)未放(fang)亮時就去圖書館占座。眾(zhong)多經(jing)濟(ji)名家(jia)對吉林大(da)學(xue)(xue)(xue)經(jing)濟(ji)學(xue)(xue)(xue)的基礎研究作(zuo)出了巨大(da)貢(gong)獻，他們(men)的敬業精神和嚴(yan)謹治學(xue)(xue)(xue)的態度影響了一代又一代的吉大(da)人。

每個人的(de)大學(xue)時代都是(shi)最值得回憶(yi)的(de)時光，后來的(de)馬蔚華在工作中仍(reng)喜歡(huan)去大學(xue)演講(jiang)、做推(tui)廣，和年輕的(de)學(xue)生們交流(liu)。他回憶(yi)說，在學(xue)校中學(xue)到的(de)理(li)論和做事(shi)的(de)方法，是(shi)他一生中最為(wei)珍貴的(de)財富。

政壇歷練

1982年大學畢業后，馬(ma)蔚華被分(fen)配到遼(liao)寧省計委工作，很快被提升為副(fu)處長(chang)，隨(sui)后再(zai)次被提升為正處級的副(fu)秘書長(chang)。

1985年(nian)6月(yue)，馬(ma)蔚華被抽調到遼寧省委(wei)辦公(gong)(gong)廳(ting)擔(dan)任處級秘(mi)書，期(qi)間在1986年(nian)獲得吉林大學(xue)經(jing)濟(ji)學(xue)碩(shuo)士學(xue)位。不久(jiu)，遼寧省委(wei)書記李貴(gui)鮮南下任安徽(hui)省委(wei)書記，馬(ma)蔚華也隨(sui)之(zhi)調任安徽(hui)省委(wei)辦公(gong)(gong)廳(ting)秘(mi)書。在華東腹地的安徽(hui)，馬(ma)蔚華忙于公(gong)(gong)務(wu)，先(xian)后去(qu)過全省60多個縣。他曾感觸(chu)于合肥夏日的酷暑難當(dang)，更感慨于省委(wei)錯(cuo)綜復雜(za)的干部關(guan)系。

1986年(nian)夏天(tian)，長(chang)江、淮河發大水，馬蔚(yu)華(hua)騎著(zhu)自行車奔波于(yu)政(zheng)府部門(men)之間上傳下(xia)達(da)，時刻準備著(zhu)下(xia)到一線(xian)去支持抗洪(hong)防(fang)汛(xun)工(gong)作。正是這(zhe)兩年(nian)感(gan)慨良多的為官(guan)經(jing)歷，讓他對社會(hui)實際(ji)有了直觀的感(gan)受(shou)。

1988年，李貴(gui)(gui)鮮調任中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行(xing)行(xing)長，馬(ma)蔚華再次隨同李貴(gui)(gui)鮮調到北京，擔任人(ren)民銀行(xing)總行(xing)辦公廳副主任、計劃資金司副司長等職。在人(ren)民銀行(xing)任職期間(jian)，他以政府經濟官員(yuan)的(de)身份參與(yu)中(zhong)國(guo)宏(hong)觀經濟運行(xing)，見證了中(zhong)國(guo)銀行(xing)業的(de)許多重(zhong)大事件和變革(ge)。

20世紀80年代的(de)改(gai)革(ge)(ge)初期，中國沒有“商業(ye)(ye)銀(yin)行”這一概念。經濟改(gai)革(ge)(ge)的(de)重心在企(qi)業(ye)(ye)改(gai)革(ge)(ge)，而金融業(ye)(ye)要為之(zhi)提(ti)供配套(tao)服務，所以金融改(gai)革(ge)(ge)比企(qi)業(ye)(ye)改(gai)革(ge)(ge)滯后(hou)。

直到(dao)1984年企業(ye)改革后具有了活力，需(xu)要有一個(ge)合理完善、支撐整個(ge)經濟運(yun)行的(de)金(jin)融體系，因(yin)此分出了工、農、中(zhong)、建(jian)四大專業(ye)銀(yin)行，標(biao)志(zhi)著中(zhong)國商業(ye)銀(yin)行體系雛形的(de)出現。中(zhong)央銀(yin)行與(yu)商業(ye)銀(yin)行“不分彼此”，人民(min)銀(yin)行又監管又放(fang)貸，運(yun)動員裁判員一起做的(de)格局被打破(po)。

八(ba)十年代中后(hou)期，整個國民經濟發展和經濟體(ti)制改革對銀行業(ye)和金融業(ye)提出(chu)了更高的(de)要求，專業(ye)銀行運(yun)作(zuo)中存在的(de)不少弊端也逐漸(jian)暴露，決策(ce)層(ceng)開始(shi)考慮建立體(ti)制較(jiao)新、業(ye)務(wu)較(jiao)全、范圍較(jiao)廣、功能較(jiao)多的(de)銀行，逐漸(jian)地，四大國有銀行的(de)業(ye)務(wu)藩(fan)籬(li)被打破。

1986年7月，國(guo)務院批準恢復設立交通銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)。此后(hou)先后(hou)成(cheng)立了(le)中信實業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、深(shen)圳發(fa)展銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、廣東發(fa)展銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、光大(da)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、華夏(xia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、上海浦東發(fa)展銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)等10家全(quan)國(guo)性商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)，突破了(le)四(si)大(da)專業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)一統天(tian)下的(de)格局，進入(ru)了(le)金融(rong)主體(ti)(ti)多元化(hua)的(de)時代。這(zhe)(zhe)些商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)既補(bu)充了(le)國(guo)有銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)市場漏洞(dong)，又激活了(le)國(guo)家金融(rong)體(ti)(ti)制，現已(yi)成(cheng)為金融(rong)體(ti)(ti)系的(de)重(zhong)要組成(cheng)部分(fen)。這(zhe)(zhe)10家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)迅速發(fa)展壯大(da)，其(qi)總資產(chan)已(yi)占全(quan)國(guo)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)總資產(chan)的(de)七分(fen)之一。

1988年(nian)，深(shen)圳發展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)率(lv)先進入資本市(shi)場，1991年(nian)實現上市(shi)。通(tong)過上市(shi)，深(shen)圳發展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)建立了(le)正常的(de)資本金補充(chong)機制，為(wei)提高(gao)透明(ming)度，發揮市(shi)場監督功(gong)能(neng)，建立現代銀(yin)(yin)行(xing)(xing)制度作了(le)有益的(de)探(tan)索。同時政策規定突破了(le)地方不能(neng)辦銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)限制，全國各地大中城市(shi)分步組建了(le)近百(bai)家(jia)地方性商業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)。

中國銀(yin)行業融入世界的(de)腳步從此(ci)加快，銀(yin)行業對外(wai)開放地域逐(zhu)步從經濟(ji)特區(qu)擴(kuo)展到(dao)沿(yan)海(hai)城(cheng)市(shi)和(he)中心(xin)城(cheng)市(shi)。

1992年(nian)10月，馬蔚(yu)華(hua)南下(xia)任央(yang)行海(hai)南省分行行長、黨組(zu)書記、國家外匯管理(li)局(ju)海(hai)南分局(ju)局(ju)長，一(yi)(yi)直(zhi)至1999年(nian)。此前他(ta)在(zai)中(zhong)央(yang)部委及地方打下(xia)了(le)(le)極強的人脈(mo)關系(xi)和政治資源，為以后的工(gong)作制造了(le)(le)便利。在(zai)海(hai)南期間，有兩(liang)件事(shi)豐(feng)富了(le)(le)馬蔚(yu)華(hua)的人生履歷。一(yi)(yi)是(shi)受命解決海(hai)南發展銀(yin)行破產清理(li)工(gong)作；另一(yi)(yi)件事(shi)就是(shi)用了(le)(le)4年(nian)時間攻讀(du)西南財經大(da)學(xue)博(bo)士研(yan)究生。

關掉銀行

“銀(yin)(yin)行(xing)會(hui)破(po)產？不是(shi)有國家兜著嗎？”這(zhe)是(shi)我們身邊常見的(de)(de)驚訝。是(shi)的(de)(de)，縱觀當(dang)代(dai)金融史(shi)，中國的(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)有國家信用的(de)(de)支(zhi)撐，基本不會(hui)破(po)產關門。但是(shi)海南發展銀(yin)(yin)行(xing)就屬于這(zhe)“基本”之外的(de)(de)范圍。

1995年，為(wei)了加速海南地方(fang)經濟的(de)(de)發展(zhan)和(he)妥(tuo)善(shan)處理停(ting)業信托(tuo)機構(gou)的(de)(de)債權債務問題，海南省政府(fu)決定成立海南發展(zhan)銀(yin)行，在5家信托(tuo)投資公司的(de)(de)基礎上，向(xiang)全(quan)國募(mu)股(gu)組建海南發展(zhan)銀(yin)行。

當時這(zhe)(zhe)5家(jia)公司中除了(le)富南信托能(neng)夠(gou)正常經營外，其(qi)他四家(jia)都已經在(zai)金融系(xi)統大整頓時被(bei)取消(xiao)了(le)經營資格，但(dan)它們還留下了(le)部(bu)分(fen)資產和大量(liang)的(de)債(zhai)權債(zhai)務(wu)；這(zhe)(zhe)意味著(zhu)海(hai)南發展銀行一起(qi)步就背負(fu)上了(le)沉重的(de)包袱(fu)。

籌(chou)建海南(nan)發展銀行，是為(wei)了(le)化解地(di)方(fang)(fang)金融(rong)風險。當時，受到(dao)上世紀九十年代初海南(nan)地(di)產業(ye)泡沫影響，只能通過(guo)多方(fang)(fang)途徑弱化房地(di)產業(ye)對海南(nan)金融(rong)的(de)影響。

1995年(nian)1月，時(shi)(shi)(shi)任中國人(ren)民銀行(xing)(xing)海(hai)南(nan)(nan)省分行(xing)(xing)行(xing)(xing)長的馬蔚華在接(jie)受媒(mei)體(ti)采(cai)訪(fang)時(shi)(shi)(shi)指(zhi)出，組建海(hai)南(nan)(nan)發(fa)展銀行(xing)(xing)意義重(zhong)大(da)。他說(shuo)，海(hai)南(nan)(nan)進入(ru)了大(da)規(gui)模的開發(fa)和建設(she)(she)時(shi)(shi)(shi)期，經(jing)濟高速發(fa)展，一批(pi)大(da)型的基(ji)礎設(she)(she)施建設(she)(she)和重(zhong)點工(gong)(gong)程項目陸續開工(gong)(gong)，迫(po)(po)切需要(yao)增強金(jin)融服務(wu)(wu)功能，擴大(da)資(zi)(zi)金(jin)融資(zi)(zi)渠(qu)道，提高金(jin)融服務(wu)(wu)水平(ping)。這些(xie)當然有套話(hua)的一面，事實上，海(hai)南(nan)(nan)迫(po)(po)切需要(yao)一家股份制(zhi)商業(ye)銀行(xing)(xing)來背負重(zhong)整金(jin)融、“收拾舊山河”的厚望(wang)。

是年8月18日，這顯然是個很有彩頭的日子(zi)，在一片喜慶的氛圍中，海(hai)南(nan)發展銀行創立大(da)會暨第一次股東大(da)會在海(hai)口召開。注冊資(zi)本為(wei)16.77億元，海(hai)南(nan)省政(zheng)府(fu)控股3.2億元成為(wei)最(zui)大(da)股東。

而由于海(hai)南發(fa)展(zhan)銀(yin)行是(shi)個“帶病(bing)出生的(de)(de)孩子”，因此(ci)一(yi)誕生就背負上了諸多沉重(zhong)的(de)(de)使命。這是(shi)一(yi)次“弱(ruo)弱(ruo)聯合”的(de)(de)嘗試，這些信托機構(gou)的(de)(de)大量(liang)高成(cheng)本資(zi)金被積壓在房地產(chan)上。

資產(chan)不能動(dong)，財(cai)務(wu)狀況(kuang)惡(e)化(hua)，債務(wu)壓力極大，資產(chan)負債比例(li)畸形。這家(jia)銀(yin)行一(yi)(yi)出(chu)生(sheng)就背(bei)負了44億(yi)元(yuan)的(de)債務(wu)，后來又認定為50億(yi)元(yuan)以上。剛成立的(de)那(nei)一(yi)(yi)年，海南發展銀(yin)行的(de)日子特別(bie)艱難，因為它(ta)除了要保證正常的(de)銀(yin)行業務(wu)運營外，還要處(chu)理(li)一(yi)(yi)樁(zhuang)又一(yi)(yi)樁(zhuang)的(de)債務(wu)糾(jiu)紛。

做完開業慶典(dian)的第二天法(fa)院的傳票就來了(le)，要求行長(chang)出庭應訴(su)。那樁官司是(shi)由于其(qi)中(zhong)一家信托公司的債務糾紛引起的，既然(ran)已經劃到(dao)了(le)海南發(fa)展銀(yin)行，就把帳算到(dao)海南發(fa)展銀(yin)行頭(tou)上(shang)來了(le)。

海南發(fa)展銀(yin)(yin)行(xing)(xing)當時的(de)(de)大(da)部分工作人員(yuan)都(dou)(dou)是(shi)(shi)從全(quan)國(guo)各地招聘而(er)來，都(dou)(dou)是(shi)(shi)金融(rong)業(ye)界(jie)的(de)(de)精英，其中一些人在金融(rong)界(jie)有著很好的(de)(de)人脈關系；海發(fa)行(xing)(xing)極為(wei)靈(ling)活(huo)的(de)(de)機制也最(zui)大(da)限(xian)度(du)地激發(fa)了員(yuan)工的(de)(de)工作熱情，讓海發(fa)行(xing)(xing)迅速(su)地成為(wei)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)界(jie)的(de)(de)后起之秀。在全(quan)行(xing)(xing)上下的(de)(de)全(quan)力拼搏下，海南發(fa)展銀(yin)(yin)行(xing)(xing)終于(yu)度(du)過了最(zui)困難的(de)(de)時候。

靠著相關部門的(de)(de)(de)支持和自(zi)身的(de)(de)(de)努力(li)，度過了(le)最(zui)初的(de)(de)(de)困難時(shi)期后，海南(nan)發展銀行(xing)(xing)逐步走出(chu)低谷，實(shi)(shi)現了(le)良(liang)性運行(xing)(xing)，獲得了(le)暫(zan)時(shi)的(de)(de)(de)輝煌：截至1996年(nian)底全行(xing)(xing)資本營運規模便達到(dao)86億元，比(bi)開業前增(zeng)(zeng)長(chang)94.3%，幾乎翻了(le)一倍；各項存款比(bi)開業前增(zeng)(zeng)長(chang)152%，貸款比(bi)開業前增(zeng)(zeng)長(chang)97.8%，成為海南(nan)省內存款最(zui)多(duo)的(de)(de)(de)銀行(xing)(xing)；償還了(le)59%的(de)(de)(de)歷史債務，全年(nian)實(shi)(shi)際利潤1.25億元。

按照當時(shi)的發展(zhan)(zhan)勢頭，海(hai)南發展(zhan)(zhan)銀(yin)行應該很快就能走上(shang)健康發展(zhan)(zhan)的軌道。然而，輝煌并沒有持續(xu)多久，一次大規模兼(jian)并改變了海(hai)南發展(zhan)(zhan)銀(yin)行的發展(zhan)(zhan)軌跡(ji)。

當時海南有幾十家信用社資不抵債、無法兌(dui)付到期存款，導(dao)致了多起擠兌(dui)事件。

它們的(de)大量貸(dai)款用(yong)于(yu)房地(di)產(chan)(chan)和娛樂餐飲(yin)等(deng)第三產(chan)(chan)業(ye)，無一例(li)外采取高息攬儲的(de)方(fang)式吸(xi)收存款，有的(de)年利率高達25%。對于(yu)這些單位如何處置各(ge)方(fang)意見不一，但最終達成(cheng)了讓海發行背起來(lai)的(de)意見。

1997年(nian)12月，中國(guo)人民銀行(xing)(xing)(xing)海(hai)南省分行(xing)(xing)(xing)宣(xuan)布保留1家信用(yong)社，關(guan)閉5家信用(yong)社，其余28家信用(yong)社全部并入海(hai)南發展銀行(xing)(xing)(xing)。海(hai)發行(xing)(xing)(xing)上(shang)至行(xing)(xing)(xing)長下至員工都明(ming)白這是個有毒的果(guo)實，但是不得不吞下去，這是銀行(xing)(xing)(xing)一開始的定位所(suo)決定的。

如果(guo)讓30多家(jia)信(xin)用社(she)逐一關門(men)倒(dao)閉的(de)話，這將(jiang)在(zai)全(quan)國，甚至全(quan)世界(jie)要引(yin)起多大的(de)震動！在(zai)海(hai)南(nan)發(fa)展(zhan)銀(yin)行被(bei)關閉后，很多人都(dou)產(chan)生了“如果(guo)沒有(you)兼并那些(xie)信(xin)用社(she)……”的(de)想(xiang)法(fa)。在(zai)有(you)關方面的(de)動員下，從海(hai)南(nan)大局出發(fa)，海(hai)南(nan)發(fa)展(zhan)銀(yin)行最終還是接(jie)過(guo)了這副重擔。

銀(yin)行向接(jie)管的各家(jia)信用社(she)(she)派出工作組，負(fu)責清產核資(zi)、清受欠款和兌(dui)付居民(min)儲蓄存款工作，平(ping)息了信用社(she)(she)的擠兌(dui)風潮。

兼(jian)并之(zhi)后的(de)海(hai)南(nan)發(fa)展銀行(xing)看似壯大了(le)(le)，股本金(jin)已(yi)由最初的(de)16.77億元增長為(wei)106億元，實力大為(wei)增強。但同(tong)時也讓(rang)海(hai)南(nan)發(fa)展銀行(xing)再次背上了(le)(le)沉重的(de)包袱，因(yin)為(wei)這些被兼(jian)并的(de)信用社除了(le)(le)少數幾家能(neng)夠維持(chi)之(zhi)外(wai)(wai)，其他的(de)都虧得一塌糊涂，除了(le)(le)一些被套在手(shou)里的(de)土(tu)地和房產之(zhi)外(wai)(wai)可以說就(jiu)是一個空(kong)殼。

這完全(quan)是(shi)讓(rang)一個不滿兩(liang)三(san)歲的(de)(de)孩子背負起(qi)數百斤(jin)重的(de)(de)擔子。吞下“毒果”后(hou)僅僅幾個月(yue)，1998年(nian)4月(yue)底，由于資金(jin)鏈出現問題，曾經發生(sheng)在信用社的(de)(de)風(feng)波再次上演。

在海南發展(zhan)銀行未兼并托管(guan)各家信(xin)用(yong)社之前，各信(xin)用(yong)社都采取了(le)高(gao)息攬儲的(de)(de)方式吸引存(cun)款，有的(de)(de)年利率高(gao)達25%。所謂的(de)(de)“高(gao)息攬儲”更像(xiang)是標準的(de)(de)“龐氏騙局”，只(zhi)要新騙進(jin)來的(de)(de)錢能夠(gou)支付前一撥(bo)承(cheng)諾的(de)(de)高(gao)額回報，游(you)戲(xi)就可以永無止境(jing)地玩下去。

當集(ji)資(zi)規模越來越大(da)而資(zi)金周轉速度必然慢下來的(de)(de)(de)時候，唯一的(de)(de)(de)拯救辦(ban)法(fa)就(jiu)是(shi)飲(yin)鴆止(zhi)渴，進一步提高回(hui)報的(de)(de)(de)承諾。但是(shi)，騙來的(de)(de)(de)錢越多，遲早演化成的(de)(de)(de)支(zhi)付(fu)危機越嚴重。這也直(zhi)接造(zao)成了(le)多數(shu)信(xin)用(yong)社(she)高進低出，只有靠新的(de)(de)(de)高息存(cun)款(kuan)支(zhi)付(fu)到期(qi)的(de)(de)(de)存(cun)款(kuan)，然后再吸入高息存(cun)款(kuan)，惡性循環(huan)之下無(wu)法(fa)兌付(fu)到期(qi)存(cun)款(kuan)成了(le)信(xin)用(yong)社(she)的(de)(de)(de)通病。經(jing)濟急劇惡化的(de)(de)(de)嚴峻現實，讓(rang)這個金融游戲(xi)破滅(mie)了(le)。

海南(nan)發展(zhan)銀行兼并信用(yong)社后(hou)，只(zhi)保證給付原(yuan)信用(yong)社儲戶本金及合法(fa)的利(li)(li)(li)息(xi)(xi)，許多在原(yuan)信用(yong)社可(ke)以收取高額利(li)(li)(li)息(xi)(xi)的儲戶只(zhi)能收到7%的利(li)(li)(li)息(xi)(xi)，他們不干了(le)，他們將錢存入信用(yong)社目的就是(shi)為了(le)獲(huo)高息(xi)(xi)，海南(nan)發展(zhan)銀行的信用(yong)度降(jiang)低了(le)。

1998年春(chun)節過后(hou)(hou)，海南發展(zhan)(zhan)銀行(xing)各營業網點前出(chu)現(xian)了取(qu)款(kuan)人的長龍(long)，最初是(shi)到(dao)期的儲(chu)戶將(jiang)存款(kuan)取(qu)走，不在海南發展(zhan)(zhan)銀行(xing)續存。隨后(hou)(hou)，未到(dao)期的儲(chu)戶也開始(shi)提前取(qu)款(kuan)，現(xian)金以(yi)每天一兩個億的速度流出(chu)。

源源不(bu)斷的(de)提款使海(hai)南發展(zhan)銀行(xing)捉(zhuo)襟見肘(zhou)，幾(ji)個月的(de)擠兌耗盡(jin)了海(hai)南發展(zhan)銀行(xing)的(de)準備金(jin)，海(hai)南發展(zhan)銀行(xing)規定的(de)每次取款數額(e)越小(xiao)，取錢所(suo)需等待的(de)時間與數額(e)之比成了反比例。所(suo)有的(de)網點里都擠滿(man)了激動吵鬧的(de)儲(chu)戶，尋常銀行(xing)里的(de)那種氣(qi)派蕩然無(wu)存。

1998年6月(yue)19日(ri)，海(hai)(hai)(hai)南(nan)省(sheng)委大(da)院里的(de)海(hai)(hai)(hai)南(nan)發展銀行(xing)(xing)(xing)網點的(de)兌付限額已經下降到100元(yuan)。為(wei)保(bao)護(hu)海(hai)(hai)(hai)南(nan)發展銀行(xing)(xing)(xing)，央(yang)行(xing)(xing)(xing)海(hai)(hai)(hai)南(nan)分行(xing)(xing)(xing)曾(ceng)急調了34億元(yuan)資(zi)金(jin)救助，但對巨(ju)大(da)資(zi)金(jin)缺口而(er)言這(zhe)只(zhi)是杯水(shui)車薪。

為控(kong)制局面(mian)，防止風(feng)險蔓延，1998年(nian)6月21日(ri)，內(nei)外交(jiao)困的(de)(de)海(hai)南發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)不(bu)得不(bu)面(mian)對被(bei)關閉的(de)(de)命運，這是(shi)新中國(guo)成立以來第(di)一家被(bei)關閉的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)，而(er)全(quan)世界(jie)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)清盤的(de)(de)例子也(ye)不(bu)多(duo)。中國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)當(dang)日(ri)發(fa)(fa)出公告(gao)，宣布關閉海(hai)南發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)，停止經營活動；由中國(guo)工(gong)商銀(yin)行(xing)(xing)(xing)托管海(hai)南發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)全(quan)部(bu)資(zi)產負債(zhai)；實施清理清償(chang)計劃，對于海(hai)南發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)自然(ran)人(ren)存款即居民(min)儲蓄一律由工(gong)行(xing)(xing)(xing)兌付(fu)，而(er)法人(ren)債(zhai)權進(jin)行(xing)(xing)(xing)登記，將海(hai)南發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)全(quan)部(bu)資(zi)產負債(zhai)清算完畢以后按折扣兌付(fu)。

同日(ri)，《海南日(ri)報(bao)(bao)》和(he)(he)《廣州日(ri)報(bao)(bao)》都在(zai)頭(tou)版發表了中國人民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)關閉海南發展(zhan)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)公告(gao)，海南發展(zhan)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)在(zai)島內的(de)141個(ge)網(wang)點和(he)(he)廣州分行(xing)(xing)(xing)的(de)各(ge)網(wang)點歇業。

由于公眾對中(zhong)國工商銀行(xing)的信(xin)用仍在(zai)(zai)，兌付(fu)開(kai)始后并沒(mei)有(you)造成大量(liang)擠兌，大部(bu)分個(ge)人儲戶只是把(ba)存款轉(zhuan)(zhuan)存工商銀行(xing)，沒(mei)有(you)造成過大的社(she)會震動，而在(zai)(zai)海發行(xing)開(kai)戶的很多法人只有(you)認(ren)倒霉：按照省政府要求(qiu)，海南多個(ge)機(ji)關事(shi)業單(dan)位都曾將開(kai)戶行(xing)轉(zhuan)(zhuan)到海發行(xing)，結果很多存款就此(ci)蒸發無(wu)下文。

海南發展銀(yin)行的關閉(bi)(bi)是中國(guo)歷史上(shang)第一次(ci)銀(yin)行關閉(bi)(bi)，面對這(zhe)樣一個任務馬蔚華心里沒有底，后來(lai)查閱了(le)很多國(guo)際上(shang)處理這(zhe)種活動性風險的案例才(cai)逐(zhu)漸地樹立信心，在(zai)央行總行的支持(chi)下(xia)主持(chi)關閉(bi)(bi)了(le)銀(yin)行，處理了(le)隨(sui)之而來(lai)的各種情(qing)況。

覆巢之下無完卵。海南發展銀(yin)行(xing)的(de)清算造(zao)成(cheng)3000多人失業。在與原海發行(xing)員(yuan)工(gong)對(dui)話(hua)時，惶(huang)恐(kong)的(de)員(yuan)工(gong)問到(dao)“銀(yin)行(xing)都失業了，將來怎么辦”，馬蔚華說：“還有好多銀(yin)行(xing)，可以安排你們到(dao)其(qi)他銀(yin)行(xing)去(qu)工(gong)作。”最終，一(yi)般員(yuan)工(gong)按工(gong)作一(yi)年補一(yi)個月工(gong)資的(de)方式(shi)予以遣散。

這些被遣散的員工中，年輕的、學歷高的人大部分都依(yi)靠(kao)自身能力(li)，逐漸(jian)又重新回到了金(jin)融系統工作(zuo)(zuo)，但也有相當一批人由于種種原因再找不到新的工作(zuo)(zuo)，不得(de)不依(yi)靠(kao)失業救濟和親友接濟度(du)日。遙想當年，他們滿懷(huai)美好憧憬(jing)，通過苛刻考試(shi)，從(cong)全國各地(di)來到海南(nan)，用自己的才華學識給這家(jia)“先天(tian)不足”的銀行(xing)(xing)注入活(huo)力(li)，并憧憬(jing)著(zhu)海南(nan)發(fa)展銀行(xing)(xing)能夠從(cong)一株(zhu)幼苗成長為(wei)參天(tian)大樹……

人物評價

中國最具創新意識的銀行家

自擔任招(zhao)商銀(yin)行(xing)行(xing)長以來，馬蔚華始終把“創(chuang)新”二(er)字貫穿(chuan)于招(zhao)商銀(yin)行(xing)的發展之中(zhong)，他(ta)導演了(le)招(zhao)商銀(yin)行(xing)的“網絡化、資本(ben)市場化、國際化”的三出大戲。

他使得招商(shang)銀(yin)行(xing)擁有全行(xing)統一(yi)的電子化平(ping)臺(tai)，率先開發了一(yi)系(xi)列(lie)高技術含量(liang)的金融產(chan)品與金融服務，吸引了大批高端用戶，同時樹立了技術領先型(xing)銀(yin)行(xing)的社會形象。

他(ta)(ta)率(lv)先利用信息化網(wang)絡技術改(gai)造銀(yin)行(xing)業務，建立網(wang)上銀(yin)行(xing)，搶占了(le)金融領(ling)域的(de)(de)(de)(de)制高點，成(cheng)為中國電子商(shang)務最主要的(de)(de)(de)(de)支付銀(yin)行(xing)；他(ta)(ta)將(jiang)原始的(de)(de)(de)(de)服務手段與先進的(de)(de)(de)(de)管(guan)理(li)(li)理(li)(li)念“嫁接”，為客戶提(ti)供“一站(zhan)式”服務；他(ta)(ta)將(jiang)企業的(de)(de)(de)(de)管(guan)理(li)(li)模(mo)式與市場的(de)(de)(de)(de)營銷策(ce)略(lve)進行(xing)了(le)完美(mei)組合。種種創(chuang)新，使招(zhao)商(shang)銀(yin)行(xing)也從(cong)當初偏居深圳蛇口一隅的(de)(de)(de)(de)區(qu)域性小銀(yin)行(xing)，坐上了(le)國內銀(yin)行(xing)界(jie)的(de)(de)(de)(de)第六把(ba)交椅，僅(jin)次于工(gong)、農、中、建、交五大國有商(shang)業銀(yin)行(xing)。

2004年(nian)，著(zhu)名的英國(guo)《銀行(xing)家》雜志將他列為全球銀行(xing)界“2004年(nian)度希望之星”。2011年(nian)因在(zai)兩會期間發表(biao)“房價上漲根(gen)本是一個(ge)貨(huo)幣(bi)問題，因為老百姓手中的錢(qian)太多了。”，被評為“最(zui)具有讓招商銀行(xing)破產潛力的‘銀行(xing)家’”。

2009年(nian)和2010年(nian)“第一財經金融(rong)價值榜”上(shang)他兩度贏得“年(nian)度銀行家”殊(shu)榮。

2011年“2011中(zhong)國證券金紫荊(jing)獎評(ping)選”活動頒獎盛典在香港隆重舉行(xing)。招商(shang)銀行(xing)行(xing)長馬蔚華(hua)榮獲(huo)本(ben)次“金紫荊(jing)獎”十個獎項中(zhong)最重要(yao)的(de)大獎——“最具影響力(li)領袖獎”。

被(bei)評為20世紀影響中國的25位企業家之一(yi)。

商界領袖榮譽

《財富》2012中國最(zui)具影響力的50位商界領袖排(pai)(pai)行(xing)榜，馬蔚華榜上有名，排(pai)(pai)名第三十(shi)五位。

2017年12月13日馬蔚華獲“第12屆·2017愛心(xin)獎”。