第三方支付(fu)牌照(zhao)是什么(me) 支付(fu)業務許可證(zheng)管理(li)辦法

根(gen)據(ju)《中華(hua)人民共(gong)和國中國人民銀行(xing)(xing)法》等法律法規，中國人民銀行(xing)(xing)制定了《非金融機構(gou)支付服務管理(li)辦法》，經2010年5月19日第7次行(xing)(xing)長辦公(gong)會議通過，現予公(gong)布，自2010年9月1日起施行(xing)(xing)。

行長：周小川

二〇一〇年六月十四日

第一章　總則

第(di)一(yi)條　為促(cu)進支付(fu)服務市場健康發展，規范(fan)(fan)非金融機構支付(fu)服務行為，防范(fan)(fan)支付(fu)風險，保護當事人(ren)的合法(fa)權益，根據(ju)《中(zhong)華人(ren)民共和國中(zhong)國人(ren)民銀行法(fa)》等法(fa)律法(fa)規，制定(ding)本辦法(fa)。

第二條　本辦法所(suo)稱非金融(rong)機(ji)構支付服務(wu)，是(shi)指非金融(rong)機(ji)構在收付款人(ren)之(zhi)間(jian)作為中介機(ji)構提(ti)供下(xia)列部分或全部貨幣資(zi)金轉移(yi)服務(wu)：

（一）網絡支(zhi)付；

（二(er)）預(yu)付(fu)卡的發行與受理(li)；

（三）銀行(xing)卡(ka)收單(dan)；

（四）中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)確定的其他支(zhi)付(fu)服務。

本辦法所稱(cheng)網(wang)(wang)絡支付(fu)，是指依托公共網(wang)(wang)絡或(huo)專(zhuan)用網(wang)(wang)絡在收(shou)付(fu)款人之間轉移貨幣資(zi)金(jin)的行(xing)為，包括(kuo)貨幣匯兌、互聯網(wang)(wang)支付(fu)、移動電(dian)話(hua)支付(fu)、固定(ding)電(dian)話(hua)支付(fu)、數字(zi)電(dian)視支付(fu)等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。
本辦法(fa)所(suo)稱(cheng)銀(yin)行卡(ka)收單(dan)，是指通過銷售點(dian)（POS）終(zhong)端等為(wei)銀(yin)行卡(ka)特(te)約商戶代(dai)收貨幣資金的行為(wei)。

第三(san)條(tiao)　非(fei)金融(rong)機構提供支(zhi)付(fu)(fu)(fu)服(fu)務，應當依據本(ben)辦法規(gui)定取得《支(zhi)付(fu)(fu)(fu)業務許可證》，成為(wei)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構。

支付機構依法接(jie)受中國人民(min)銀行(xing)的監督管理(li)。

未經中國(guo)人民銀行批準，任(ren)何非金融(rong)機(ji)構和個(ge)人不(bu)得從(cong)事(shi)或變相從(cong)事(shi)支付業(ye)務。

第四(si)條(tiao)　支付機(ji)構(gou)之(zhi)間(jian)的(de)貨幣資金轉移應(ying)當(dang)委(wei)托銀行(xing)業金融機(ji)構(gou)辦理，不(bu)得通過支付機(ji)構(gou)相互存放貨幣資金或(huo)委(wei)托其(qi)他支付機(ji)構(gou)等形式(shi)辦理。

支付機構(gou)(gou)不(bu)得辦理(li)銀行業(ye)金融機構(gou)(gou)之間(jian)的貨幣(bi)資金轉移，經特別許可的除外。

第五條　支(zhi)付機(ji)構應當遵(zun)循安全、效率、誠信和公平競爭的原則(ze)，不得損害國家利益、社會公共(gong)利益和客戶(hu)合法權(quan)益。

第六條　支付(fu)機構應當遵守反(fan)(fan)洗錢的有關(guan)規定，履(lv)行反(fan)(fan)洗錢義務。

第二章　申請與許可

第七條　中國人民銀行負責(ze)《支付業務許可(ke)證》的頒(ban)發(fa)和(he)管(guan)理。

申請《支付業(ye)務許可證》的，需經(jing)所在(zai)地中國人(ren)民銀(yin)(yin)行分支機(ji)構審查后(hou)，報中國人(ren)民銀(yin)(yin)行批(pi)準。

本辦法(fa)所稱中國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)(xing)分(fen)支機(ji)構，是指(zhi)中國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)(xing)副省級城市(shi)中心支行(xing)(xing)以上的分(fen)支機(ji)構。

第八條　《支付業務(wu)許可證》的申請(qing)人(ren)應當具(ju)備下列(lie)條件:

（一）在中華人民共和國境內依法設立的有限(xian)責任公(gong)司或股份有限(xian)公(gong)司，且為非(fei)金融機(ji)構(gou)法人；

（二）有符合(he)本辦法規定的注(zhu)冊資本最低限額；

（三）有(you)符合本辦法規定(ding)的出資人；

（四）有5名以(yi)上熟悉支付業務的(de)高級管(guan)理人員；

（五）有符合要求的反洗錢措施(shi)；

（六）有符(fu)合要求的支付業務設施；

（七）有健全的組織機構、內部控制(zhi)(zhi)制(zhi)(zhi)度(du)和風險(xian)管(guan)理措施；

（八）有符合要求的營業(ye)場(chang)所和安全保障措(cuo)施；

（九）申請人(ren)及其高級管(guan)理人(ren)員(yuan)最近(jin)3年內未因利用支付(fu)業務(wu)實施違法犯罪(zui)活動或為違法犯罪(zui)活動辦理支付(fu)業務(wu)等受過處罰(fa)。

第九條　申(shen)請人(ren)擬(ni)(ni)在(zai)全國范圍內(nei)從(cong)事支付(fu)業(ye)務的(de)，其注(zhu)冊資本最(zui)(zui)低(di)(di)限額為(wei)1億元人(ren)民幣；擬(ni)(ni)在(zai)省（自治區、直轄市）范圍內(nei)從(cong)事支付(fu)業(ye)務的(de)，其注(zhu)冊資本最(zui)(zui)低(di)(di)限額為(wei)3千(qian)萬(wan)元人(ren)民幣。注(zhu)冊資本最(zui)(zui)低(di)(di)限額為(wei)實繳貨(huo)幣資本。

本辦法所稱在全國(guo)范圍內從(cong)事支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業務，包括申請人跨(kua)省(sheng)(sheng)（自治區、直轄(xia)市）設立分(fen)支(zhi)(zhi)機構從(cong)事支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業務，或客(ke)戶可跨(kua)省(sheng)(sheng)（自治區、直轄(xia)市）辦理(li)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業務的情形(xing)。

中(zhong)國人民銀行(xing)根據國家有關法(fa)律法(fa)規(gui)和政策規(gui)定(ding)，調(diao)整申(shen)請人的注冊資本最低(di)限額。

外商投資支付機構的業務(wu)范圍、境外出資人的資格(ge)條件和出資比例等，由中國人民(min)銀(yin)行另行規(gui)定，報國務(wu)院批(pi)準。

第(di)十條　申請人(ren)的主要出資人(ren)應當(dang)符合以下條件：

（一）為依法設立(li)的有限責任公司或(huo)股份有限公司；

（二）截至申請日，連續為(wei)金融(rong)機構提供(gong)信息處理支(zhi)持服務(wu)2年以上(shang)，或連續為(wei)電子商務(wu)活動提供(gong)信息處理支(zhi)持服務(wu)2年以上(shang)；

（三）截(jie)至申請(qing)日，連(lian)續盈(ying)利2年以上；

（四）最近3年內(nei)未因利用(yong)支(zhi)付(fu)業務實施違(wei)法犯罪活動或為(wei)違(wei)法犯罪活動辦理支(zhi)付(fu)業務等受過處罰。

本(ben)辦(ban)法所稱主(zhu)要出資人，包(bao)括擁(yong)有(you)申請人實際控制權的出資人和持有(you)申請人10%以上(shang)股權的出資人。

第十(shi)一條　申請人應(ying)當向所在地(di)中國人民銀(yin)行分支機構提交下列文(wen)件、資料:

（一(yi)）書(shu)面申(shen)(shen)請，載明申(shen)(shen)請人的名稱、住(zhu)所、注冊資本、組織機構設置(zhi)、擬申(shen)(shen)請支付業務等(deng)；

（二）公司營業執照(zhao)（副(fu)本）復印件；

（三）公(gong)司章程；

（四）驗資證明；

（五(wu)）經(jing)會計(ji)師事務所審計(ji)的財務會計(ji)報(bao)告(gao)；

（六）支付業務可行(xing)性(xing)研究(jiu)報告；

（七(qi)）反洗錢(qian)措施驗收材料；

（八）技術安(an)全檢(jian)測認證證明(ming)；

（九）高級管(guan)理人員的履歷材料；

（十(shi)）申請(qing)人及(ji)其高級管理人員(yuan)的無(wu)犯罪記(ji)錄證明材料；

（十一）主要(yao)出資(zi)人的相關材料(liao)；

（十二）申請(qing)資料真實性聲明。

第十二條(tiao)　申(shen)請人應當在收到(dao)受理通知后按(an)規定公(gong)告下(xia)列事項：

（一）申請人的(de)注(zhu)冊資本及股權結構；

（二）主要出資(zi)人的名單、持股比例及(ji)其財務狀(zhuang)況；

（三）擬申請的支付業務；

（四）申請(qing)人的營業場所(suo)；

（五）支付(fu)業務設(she)施的(de)技(ji)術安全檢測認證(zheng)證(zheng)明。

第十三條(tiao)　中(zhong)國(guo)人(ren)(ren)民(min)銀行分支機(ji)構依(yi)法受理符合要求的各(ge)項申(shen)請，并將(jiang)初審(shen)意見(jian)和(he)申(shen)請資料報送中(zhong)國(guo)人(ren)(ren)民(min)銀行。中(zhong)國(guo)人(ren)(ren)民(min)銀行審(shen)查批準的，依(yi)法頒發《支付業務許可證》，并予以公(gong)告。

《支付(fu)業務許(xu)(xu)可(ke)證》自(zi)頒(ban)發之日起(qi)，有效期(qi)5年。支付(fu)機構擬于(yu)《支付(fu)業務許(xu)(xu)可(ke)證》期(qi)滿后繼續從(cong)事(shi)支付(fu)業務的(de)，應當在期(qi)滿前(qian)6個月(yue)內向(xiang)所(suo)在地(di)中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行(xing)分支機構提出續展(zhan)申請。中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行(xing)準予續展(zhan)的(de)，每次(ci)續展(zhan)的(de)有效期(qi)為5年。

第十四條　支付(fu)機構變更下(xia)列事項之一(yi)的，應(ying)當在向(xiang)公司登記機關(guan)申請變更登記前(qian)報中國人民(min)銀行同意：

（一）變(bian)更公司名稱、注(zhu)冊資本或組(zu)織形式；

（二(er)）變(bian)更主(zhu)要(yao)出資(zi)人；

（三(san)）合(he)并或分立(li)；

（四）調(diao)整業務類型或改變業務覆蓋范(fan)圍。

第(di)十五(wu)條　支(zhi)付(fu)機構(gou)申請(qing)終(zhong)止支(zhi)付(fu)業務的(de)，應當向所(suo)在(zai)地中國人民銀行分支(zhi)機構(gou)提交下列文件、資料：

（一）公(gong)司法定代(dai)表人簽署的書面申請(qing)，載明公(gong)司名(ming)稱、支(zhi)付(fu)業務(wu)開(kai)展情(qing)況(kuang)、擬終(zhong)止支(zhi)付(fu)業務(wu)及終(zhong)止原(yuan)因等；

（二）公司營業執照（副本）復印件；

（三）《支付業務許可證》復印件；

（四(si)）客戶合(he)法(fa)權益(yi)保障方案；

（五）支付(fu)業務信息處(chu)理方案。

準予終(zhong)止的，支付機(ji)構(gou)應當(dang)按照中國人民銀行(xing)的批(pi)復完(wan)成終(zhong)止工作，交回《支付業(ye)務許可(ke)證(zheng)》。

第十(shi)六條　本章對許可程序(xu)未作規定的事項，適用《中國(guo)人民銀行行政(zheng)許可實(shi)施辦法》（中國(guo)人民銀行令〔2004〕第3號）。

第三章　監督與管理

第十七(qi)條　支付機構應當按照《支付業(ye)務(wu)許(xu)可證》核準的業(ye)務(wu)范圍(wei)從事(shi)經營活動，不(bu)(bu)得從事(shi)核準范圍(wei)之外的業(ye)務(wu)，不(bu)(bu)得將業(ye)務(wu)外包。

支付機(ji)構不得(de)轉讓、出(chu)租(zu)、出(chu)借《支付業務(wu)許可證》。

第十八條　支付(fu)機構(gou)應當(dang)按照審(shen)慎(shen)經營(ying)的要求，制(zhi)訂支付(fu)業務辦法及(ji)客戶權益(yi)保障措施(shi)，建立健全風險(xian)管理和內部控制(zhi)制(zhi)度，并報(bao)所在(zai)地中國(guo)人(ren)民銀行分支機構(gou)備(bei)案。

第十九條　支付機構應當確定支付業務(wu)的收(shou)費(fei)項目和收(shou)費(fei)標準，并報(bao)所在地中國人民銀行(xing)分支機構備案。

支付機構應當公開披(pi)露其支付業(ye)務的(de)收(shou)費項目和收(shou)費標準。

第二十(shi)條　支(zhi)付機構應當按規定(ding)向所(suo)在地中國(guo)人民銀行分支(zhi)機構報送支(zhi)付業務(wu)(wu)統計報表和(he)財務(wu)(wu)會計報告等資料。

第二十(shi)一條　支付機構應當制(zhi)定支付服(fu)務(wu)協議(yi)，明確其與客戶的權(quan)利(li)和義務(wu)、糾紛處理原則、違約責(ze)任等(deng)事(shi)項。

支付機構應當公開披露支付服務協議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。
第二十二條　支付機(ji)構的分公司從事支付業務的，支付機(ji)構及(ji)其分公司應當(dang)分別到所在地(di)中國人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)分支機(ji)構備(bei)案。

支付機構的分公司(si)終止(zhi)支付業務的，比照前款(kuan)辦理。

第(di)二十三條　支(zhi)付機(ji)構(gou)接(jie)受客(ke)戶(hu)備付金時(shi)，只(zhi)能按(an)收取的支(zhi)付服務費向客(ke)戶(hu)開(kai)具(ju)發票(piao)，不得按(an)接(jie)受的客(ke)戶(hu)備付金金額開(kai)具(ju)發票(piao)。

第二(er)十四條　支付(fu)(fu)機構(gou)接受的客戶(hu)備(bei)付(fu)(fu)金不屬于支付(fu)(fu)機構(gou)的自有財產。

支付機構(gou)只能(neng)根據(ju)客戶發起(qi)的支付指令轉(zhuan)移備(bei)付金(jin)。禁(jin)止支付機構(gou)以任(ren)何形式(shi)挪用客戶備(bei)付金(jin)。

第(di)二十(shi)五條　支(zhi)付機(ji)構應當在客戶發(fa)起(qi)的(de)支(zhi)付指令中記載下列(lie)事(shi)項(xiang)：

（一）付(fu)款人名稱；

（二）確定(ding)的金額；

（三）收款人(ren)名稱(cheng)；

（四）付款人的(de)開戶銀行名稱或支(zhi)付機構(gou)名稱；

（五(wu)）收款人(ren)的開戶(hu)銀行(xing)名稱(cheng)或支付機構名稱(cheng)；

（六）支(zhi)付指(zhi)令(ling)的發起日期。

客戶通(tong)(tong)過銀(yin)行(xing)結(jie)(jie)算(suan)(suan)賬(zhang)戶進(jin)行(xing)支(zhi)付(fu)的(de)，支(zhi)付(fu)機構(gou)還應(ying)當記載(zai)相應(ying)的(de)銀(yin)行(xing)結(jie)(jie)算(suan)(suan)賬(zhang)號(hao)(hao)。客戶通(tong)(tong)過非銀(yin)行(xing)結(jie)(jie)算(suan)(suan)賬(zhang)戶進(jin)行(xing)支(zhi)付(fu)的(de)，支(zhi)付(fu)機構(gou)還應(ying)當記載(zai)客戶有效(xiao)身份證件上的(de)名稱和號(hao)(hao)碼(ma)。

第二(er)十(shi)六條　支付機構接受客(ke)戶備(bei)付金的(de)，應當在商業(ye)銀行(xing)開立備(bei)付金專(zhuan)用存款(kuan)賬戶存放備(bei)付金。中國人民銀行(xing)另有規定的(de)除外。

支付(fu)(fu)機(ji)構只能選擇(ze)一(yi)家商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)作為(wei)備付(fu)(fu)金存管(guan)銀(yin)(yin)行(xing)，且在該商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)的一(yi)個分支機(ji)構只能開立一(yi)個備付(fu)(fu)金專用存款賬戶。

支付(fu)機構應當與(yu)商業銀(yin)行的(de)法人機構或授權的(de)分支機構簽訂備付(fu)金存管協議，明確雙方的(de)權利、義務(wu)和責任。

支付機構(gou)應(ying)當向所在(zai)地中(zhong)國人(ren)民銀行分(fen)支機構(gou)報送(song)備付金存管協議和備付金專用存款賬戶的信(xin)息資(zi)料。

第二十七條　支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構(gou)的(de)分公司不得以(yi)自己(ji)的(de)名義開(kai)立備(bei)(bei)(bei)付(fu)(fu)(fu)金(jin)專(zhuan)(zhuan)用存(cun)(cun)款(kuan)賬(zhang)戶，只(zhi)能將(jiang)接受的(de)備(bei)(bei)(bei)付(fu)(fu)(fu)金(jin)存(cun)(cun)放(fang)在支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構(gou)開(kai)立的(de)備(bei)(bei)(bei)付(fu)(fu)(fu)金(jin)專(zhuan)(zhuan)用存(cun)(cun)款(kuan)賬(zhang)戶。

第二十八條(tiao)　支付(fu)(fu)(fu)機(ji)構調整不同(tong)備(bei)(bei)(bei)(bei)付(fu)(fu)(fu)金(jin)專(zhuan)用存(cun)款賬(zhang)戶(hu)(hu)頭寸的，由備(bei)(bei)(bei)(bei)付(fu)(fu)(fu)金(jin)存(cun)管(guan)銀行的法人機(ji)構對(dui)支付(fu)(fu)(fu)機(ji)構擬調整的備(bei)(bei)(bei)(bei)付(fu)(fu)(fu)金(jin)專(zhuan)用存(cun)款賬(zhang)戶(hu)(hu)的余額(e)情(qing)況進行復(fu)核(he)，并(bing)將復(fu)核(he)意(yi)見告知(zhi)支付(fu)(fu)(fu)機(ji)構及有關備(bei)(bei)(bei)(bei)付(fu)(fu)(fu)金(jin)存(cun)管(guan)銀行。

支付(fu)機構應(ying)當(dang)持(chi)備付(fu)金存(cun)管(guan)銀行的(de)法人機構出(chu)具的(de)復核意見(jian)辦(ban)理(li)有關備付(fu)金專用存(cun)款賬戶的(de)頭(tou)寸調撥。

第二十九條　備(bei)(bei)付金(jin)(jin)存管銀(yin)(yin)行應當對(dui)存放在(zai)本機構(gou)的(de)客戶備(bei)(bei)付金(jin)(jin)的(de)使(shi)用(yong)情(qing)況進行監督，并按規定向備(bei)(bei)付金(jin)(jin)存管銀(yin)(yin)行所在(zai)地中(zhong)國人(ren)民銀(yin)(yin)行分支機構(gou)及備(bei)(bei)付金(jin)(jin)存管銀(yin)(yin)行的(de)法(fa)人(ren)機構(gou)報送客戶備(bei)(bei)付金(jin)(jin)的(de)存管或使(shi)用(yong)情(qing)況等信息資(zi)料(liao)。

對支(zhi)付(fu)機構(gou)違反第(di)二十五條至第(di)二十八條相關規定使用客(ke)戶備(bei)付(fu)金(jin)的(de)申請或指令，備(bei)付(fu)金(jin)存管(guan)銀行應(ying)當予以拒絕；發現客(ke)戶備(bei)付(fu)金(jin)被違法(fa)使用或有其他異常情況(kuang)的(de)，應(ying)當立即向備(bei)付(fu)金(jin)存管(guan)銀行所(suo)在地中國人(ren)民(min)銀行分支(zhi)機構(gou)及備(bei)付(fu)金(jin)存管(guan)銀行的(de)法(fa)人(ren)機構(gou)報告(gao)。

第三十條　支付機構的實繳(jiao)貨幣資本與客戶(hu)備(bei)付金日均(jun)余額的比例，不得低于10%。

本辦(ban)法所稱客(ke)戶備(bei)付(fu)(fu)金(jin)日均余額，是指備(bei)付(fu)(fu)金(jin)存管(guan)銀(yin)行的(de)法人機構根(gen)據(ju)最近90日內支付(fu)(fu)機構每日日終的(de)客(ke)戶備(bei)付(fu)(fu)金(jin)總量計算(suan)的(de)平均值(zhi)。

第三十一條　支付機構應(ying)當按規(gui)定核對客戶(hu)的有(you)效身份證(zheng)件或其(qi)他有(you)效身份證(zheng)明文件，并登記(ji)客戶(hu)身份基本(ben)信息。

支(zhi)(zhi)付(fu)機構明知或應(ying)知客戶利用其(qi)支(zhi)(zhi)付(fu)業務(wu)實施違法犯罪活動的(de)，應(ying)當(dang)停止為其(qi)辦(ban)理(li)支(zhi)(zhi)付(fu)業務(wu)。

第(di)三十二條　支(zhi)(zhi)付機(ji)構應當(dang)具(ju)備(bei)(bei)必(bi)要的技術手段，確保支(zhi)(zhi)付指(zhi)令的完整性(xing)(xing)、一致性(xing)(xing)和(he)不可抵(di)賴性(xing)(xing)，支(zhi)(zhi)付業務處理的及時性(xing)(xing)、準(zhun)確性(xing)(xing)和(he)支(zhi)(zhi)付業務的安全性(xing)(xing)；具(ju)備(bei)(bei)災(zai)難恢復處理能(neng)力和(he)應急處理能(neng)力，確保支(zhi)(zhi)付業務的連續性(xing)(xing)。

第(di)三(san)十三(san)條(tiao)　支付機構應當依法(fa)保守客戶(hu)的商業秘密(mi)，不(bu)得對外(wai)泄露。法(fa)律法(fa)規另有規定(ding)的除(chu)外(wai)。

第三十四條(tiao)　支付(fu)機構應當(dang)按規定妥(tuo)善保(bao)管(guan)客戶身(shen)份基(ji)本(ben)信(xin)息、支付(fu)業務信(xin)息、會(hui)計檔案等(deng)資(zi)料。

第三十(shi)五條　支(zhi)付機構(gou)應(ying)當(dang)接受(shou)中(zhong)國人民銀行(xing)及其分支(zhi)機構(gou)定(ding)期或不(bu)定(ding)期的現場(chang)檢(jian)(jian)查(cha)和非現場(chang)檢(jian)(jian)查(cha)，如實提供有關資(zi)料(liao)，不(bu)得拒絕、阻撓(nao)、逃避檢(jian)(jian)查(cha)，不(bu)得謊(huang)報、隱匿、銷毀相(xiang)關證據(ju)材料(liao)。

第三十六條(tiao)　中國人(ren)民銀(yin)(yin)行及其分支機構依(yi)據法律、行政(zheng)法規、中國人(ren)民銀(yin)(yin)行的(de)有關規定(ding)對(dui)支付機構的(de)公(gong)司治理、業務(wu)活動、內(nei)部控制(zhi)、風險(xian)狀(zhuang)況、反洗錢(qian)工(gong)作等進行定(ding)期或不定(ding)期現場(chang)檢查和非現場(chang)檢查。

中(zhong)(zhong)國人(ren)(ren)民銀行(xing)及其分(fen)支機構(gou)依法(fa)對支付機構(gou)進(jin)行(xing)現(xian)場檢(jian)查(cha)(cha)，適用《中(zhong)(zhong)國人(ren)(ren)民銀行(xing)執法(fa)檢(jian)查(cha)(cha)程序規定》（中(zhong)(zhong)國人(ren)(ren)民銀行(xing)令(ling)〔2010〕第1號發布(bu)）。

第(di)三十(shi)七(qi)條　中國人民(min)銀行及其分支機構可以采取下列措施對支付機構進(jin)行現場檢查：

（一）詢(xun)問支付機構的(de)工作(zuo)人員，要求其對被檢(jian)查事(shi)項作(zuo)出解釋、說明；

（二）查閱、復制與被檢查事(shi)項有(you)關的文(wen)件(jian)(jian)、資(zi)料(liao)，對可(ke)能被轉移、藏(zang)匿或(huo)毀損的文(wen)件(jian)(jian)、資(zi)料(liao)予以封存；

（三）檢查支付(fu)(fu)機構的(de)客戶(hu)備付(fu)(fu)金專用存款賬戶(hu)及相關(guan)賬戶(hu)；

（四）檢(jian)查(cha)支付(fu)業務設施(shi)及相關設施(shi)。

第三十八(ba)條　支(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)有下(xia)列情形之一的，中國人民銀(yin)行及其(qi)分支(zhi)(zhi)機(ji)構(gou)有權責(ze)令其(qi)停(ting)止辦理部分或全部支(zhi)(zhi)付業務：

（一）累計虧(kui)損(sun)超(chao)過(guo)其實繳貨幣(bi)資(zi)本(ben)的50%；

（二(er)）有重大經營風險；

（三）有重大違(wei)法違(wei)規行為。

第三十九條　支付(fu)機構因解散、依法被撤銷或被宣告破產而終(zhong)止的，其清算(suan)事宜(yi)按照國家有關法律(lv)規定辦理。

第四章　罰則

第四十(shi)條　中國人民銀行(xing)

、及其分(fen)支機構的(de)工作人員有下列(lie)情(qing)形(xing)之一的(de)，依(yi)法給予行政(zheng)處分(fen)；構成犯罪的(de)，依(yi)法追究(jiu)刑事責任(ren)：

（一）違反規定審查批(pi)準《支付業務許(xu)可(ke)證》的申請、變(bian)更、終止等事項的；

（二）違反(fan)規定對支付機構進行檢查(cha)的；

（三）泄露(lu)知悉的國家秘密或(huo)商業秘密的；

（四）濫(lan)用職權、玩忽(hu)職守的其他(ta)行為。

第四十一條　商(shang)業銀(yin)行(xing)有下列情形之一的(de)，中國人民銀(yin)行(xing)及其(qi)分支機構責(ze)令(ling)(ling)其(qi)限期改(gai)正，并給(gei)予警告或處1萬元以上3萬元以下罰(fa)款；情節(jie)嚴重的(de)，中國人民銀(yin)行(xing)責(ze)令(ling)(ling)其(qi)暫(zan)停或終止客(ke)戶(hu)備付金存管業務：

（一）未按規定(ding)報送客戶備付金的(de)存管或(huo)使用情(qing)況(kuang)等信息資料的(de)；

（二）未按規定(ding)對支付(fu)機構調整(zheng)備(bei)付(fu)金專用存款(kuan)賬(zhang)戶頭寸的行(xing)為進行(xing)復(fu)核(he)的；

（三(san)）未對(dui)支(zhi)付機構違反規定(ding)使用客戶備付金的申請或指令(ling)予以拒絕的。

第四十二條　支付機構有下(xia)列(lie)情形之一的，中國人民(min)銀行分支機構責令(ling)其(qi)限期改正，并給予(yu)警告或(huo)處1萬元以(yi)上3萬元以(yi)下(xia)罰款：

（一）未按規定建(jian)立有關制度辦法或(huo)風險(xian)管理措施的；

（二(er)）未按(an)規定辦(ban)理(li)相關備案手續的；

（三(san)）未按(an)規(gui)定(ding)公開(kai)披(pi)露相關事項的；

（四）未按(an)規定報送或保(bao)管(guan)相關資料的；

（五）未按規定辦理相關變更事項(xiang)的；

（六）未(wei)按規(gui)定向客戶開(kai)具發票的；

（七）未(wei)按規(gui)定保(bao)守客戶商業秘密的。

第四十三條　支(zhi)付(fu)機構有下列(lie)情形(xing)之一的(de)，中國人民銀行(xing)分(fen)支(zhi)機構責令其限期改正，并處3萬元罰款(kuan)；情節(jie)嚴重的(de)，中國人民銀行(xing)注(zhu)銷(xiao)其《支(zhi)付(fu)業務許可(ke)證》；涉(she)嫌犯罪的(de)，依法移(yi)送公安機關立案偵(zhen)查；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任：

（一）轉讓、出租、出借《支付業務許可證》的；

（二）超出核準(zhun)業務范圍或將(jiang)業務外包的；

（三）未按規(gui)定存(cun)放或使用客(ke)戶(hu)備付(fu)金的；

（四）未(wei)遵(zun)守(shou)實繳貨幣(bi)資本與客(ke)戶備(bei)付金比例管理規定的；

（五）無正當理由中斷(duan)或終(zhong)止支付業務的；

（六(liu)）拒絕或阻礙相關檢查監督的；

（七）其他危(wei)及支付(fu)機構穩健(jian)運行、損害(hai)客戶合法(fa)(fa)權益或(huo)危(wei)害(hai)支付(fu)服務市場的違法(fa)(fa)違規行為(wei)。

第四十四條　支付機構未按規定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構依據國家有關反洗錢法律法規等進行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》。
第四十五條　支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)超(chao)出《支(zhi)付(fu)業務(wu)許可證》有效期限繼續(xu)從事支(zhi)付(fu)業務(wu)的，中國人民銀行及其分支(zhi)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)責(ze)令其終止支(zhi)付(fu)業務(wu)；涉嫌(xian)犯罪的，依法(fa)移送公安機(ji)(ji)關立案偵查；構(gou)(gou)(gou)成犯罪的，依法(fa)追究刑事責(ze)任。

第四(si)十六(liu)條(tiao)　以(yi)(yi)欺騙(pian)等不正當手段申請《支付業務(wu)許可證(zheng)》但(dan)未獲批準的，申請人(ren)(ren)及持(chi)有其5%以(yi)(yi)上股權的出資人(ren)(ren)3年內不得再(zai)次(ci)申請或參與申請《支付業務(wu)許可證(zheng)》。

以欺騙等不(bu)正當手段申(shen)(shen)請(qing)(qing)《支(zhi)付(fu)業(ye)務許可證(zheng)(zheng)》且已獲批準的(de)，由中國(guo)人(ren)(ren)民銀行及(ji)其分支(zhi)機構責令其終止(zhi)支(zhi)付(fu)業(ye)務，注(zhu)銷其《支(zhi)付(fu)業(ye)務許可證(zheng)(zheng)》；涉嫌犯罪(zui)的(de)，依(yi)法(fa)移送(song)公安機關(guan)立(li)案偵查；構成犯罪(zui)的(de)，依(yi)法(fa)追(zhui)究刑事責任；申(shen)(shen)請(qing)(qing)人(ren)(ren)及(ji)持有其5%以上股權的(de)出資人(ren)(ren)不(bu)得再次(ci)申(shen)(shen)請(qing)(qing)或參(can)與申(shen)(shen)請(qing)(qing)《支(zhi)付(fu)業(ye)務許可證(zheng)(zheng)》。

第四十七條　任何非(fei)金(jin)融機構(gou)(gou)和個(ge)人未(wei)經中國人民銀行(xing)批準(zhun)擅自從(cong)事(shi)或變相從(cong)事(shi)支(zhi)付(fu)業務的，中國人民銀行(xing)及其分(fen)支(zhi)機構(gou)(gou)責令其終止(zhi)支(zhi)付(fu)業務；涉嫌(xian)犯(fan)罪的，依法移送公安機關立案偵查；構(gou)(gou)成犯(fan)罪的，依法追究(jiu)刑事(shi)責任。

第五章　附則

第四十八條(tiao)　本辦法(fa)實施前已(yi)經從(cong)事支付(fu)業(ye)務(wu)的非金融機構，應當在本辦法(fa)實施之日起1年(nian)內(nei)申請取得《支付(fu)業(ye)務(wu)許可(ke)證(zheng)》。逾期(qi)未取得的，不得繼續(xu)從(cong)事支付(fu)業(ye)務(wu)。

第四十九條　本辦法(fa)由中國(guo)人民(min)銀行(xing)負責解釋。

第五十條　本辦法自2010年(nian)9月(yue)1日起(qi)施(shi)行。