一、信用卡套現違法嗎
信用卡套現違法。
如果信用(yong)卡(ka)(ka)用(yong)戶有套現行為,擾亂了金融(rong)秩序是需要付出代價(jia)的。輕者(zhe)可能會被罰(fa)息或凍結信用(yong)卡(ka)(ka);重者(zhe)則可能會面(mian)臨牢獄之(zhi)災。
二、信用卡套現的處罰標準
1、惡意透支或非法經營,且套現數額在1萬元至10萬元的。
可被認定為(wei)滿(man)足(zu)刑法第一百九(jiu)十六條規定中的(de)(de)“數額較(jiao)大”的(de)(de)條件。這樣的(de)(de)信用(yong)卡套(tao)現行為(wei)可處(chu)五(wu)年以下有期徒刑或拘(ju)役,并(bing)處(chu)2萬元(yuan)以上,20萬元(yuan)以下罰金。
2、信用卡套現額度在10萬元至100萬元之間的。
可被認定為滿足(zu)刑(xing)法第一(yi)百九十(shi)六條規定中的(de)(de)“數額巨大”的(de)(de)條件。這樣的(de)(de)信用(yong)卡套現(xian)行為可處(chu)五年以(yi)上十(shi)年以(yi)下有期徒(tu)刑(xing),并處(chu)5萬元以(yi)上,50萬元以(yi)下罰金(jin)。
3、信用卡套現額度在100萬以上的。
可(ke)(ke)被(bei)認(ren)定為(wei)滿足刑(xing)法第一百九(jiu)十六條規定中“數額特(te)別(bie)巨(ju)大”的條件。這樣的信用(yong)卡(ka)套現行為(wei)可(ke)(ke)處十年以(yi)上有期(qi)徒刑(xing)或無期(qi)徒刑(xing),并處5萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)上50萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)下罰金或者沒(mei)收個人財產。
三、信用卡套現的防范對策有哪些
1、立法方面
要防范信(xin)用(yong)(yong)卡套(tao)現(xian)帶來金融風(feng)險,首要任務是明確(que)信(xin)用(yong)(yong)卡套(tao)現(xian)行為(wei)的(de)(de)(de)性(xing)質,必須在法律中(zhong)嚴格界定(ding)非(fei)法套(tao)現(xian)行為(wei)的(de)(de)(de)構成要件(jian)和處(chu)罰標準,才能(neng)在現(xian)實中(zhong)產生(sheng)對非(fei)法信(xin)用(yong)(yong)卡套(tao)現(xian)的(de)(de)(de)威懾力,以(yi)保障銀行的(de)(de)(de)資金安(an)全,維護(hu)金融秩序的(de)(de)(de)穩定(ding)。
其次(ci),建(jian)議加大對銀行(xing)(xing)卡(ka)立法的(de)力度。銀行(xing)(xing)卡(ka)已經成為國民(min)生活(huo)中不可缺少的(de)金融工具,有(you)關銀行(xing)(xing)卡(ka)持有(you)者與發(fa)放機構(gou)之(zhi)間的(de)權利(li)義務及發(fa)卡(ka)機構(gou)、商(shang)戶之(zhi)間利(li)益的(de)平衡(heng)等都需(xu)要效力層次(ci)較高的(de)法律(lv)予以確定(ding)。
2、發卡機構
在目(mu)前法(fa)律規定尚(shang)不健全的(de)情況下,發(fa)(fa)卡機構應該在大力拓展信用卡業(ye)務的(de)同時,加強風險(xian)防范的(de)意識(shi),發(fa)(fa)卡前嚴格審核申請人的(de)條件,嚴格審批額度,強調(diao)發(fa)(fa)卡源頭的(de)風險(xian)控制。
在(zai)與特約商(shang)戶(hu)(hu)的協(xie)議中,明確特約商(shang)戶(hu)(hu)不得協(xie)助持卡人(ren)套現,強化其違約責(ze)任,以(yi)約束特約商(shang)戶(hu)(hu)的行為;各銀(yin)(yin)行間應共享違規客戶(hu)(hu)信息系統,避免同一客戶(hu)(hu)反(fan)復辦卡;引入銀(yin)(yin)行卡保(bao)險(xian)(xian)機(ji)制,與保(bao)險(xian)(xian)公司合(he)作(zuo),參與信用卡風險(xian)(xian)的有(you)關保(bao)險(xian)(xian),降(jiang)低信用風險(xian)(xian)。
3、征信體系
完善個人信用制度,盡快建立社會信用體系,征信體系的建立對于金融風險的防范具有重大的意義。今后銀行在信用體系建立的基礎上,可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案,并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套現的持卡人(ren)、商戶等(deng)的不良(liang)行為(wei)記錄(lu)納入社會征信體系中,并配(pei)套相(xiang)關的法規。