【家庭理(li)財】標準普爾家庭資(zi)產象限圖 這(zhe)樣投資(zi)最穩(wen)健!

標準普爾家庭資產圖

“標準普爾家(jia)(jia)庭資(zi)(zi)產象(xiang)限(xian)圖”把家(jia)(jia)庭資(zi)(zi)產分成四(si)(si)個賬(zhang)戶，這四(si)(si)個賬(zhang)戶作(zuo)用不同(tong)(tong)，所以資(zi)(zi)金的(de)投資(zi)(zi)渠道(dao)也各不相同(tong)(tong)。只有擁有這四(si)(si)個賬(zhang)戶，并且按(an)照固(gu)定合理(li)的(de)比例進(jin)行分配才能(neng)保證家(jia)(jia)庭資(zi)(zi)產長(chang)期(qi)、持續、穩健的(de)增(zeng)長(chang)。

標準普爾(standard & Poor’s)為全(quan)球(qiu)最具影響力(li)的(de)信(xin)用(yong)評級(ji)機構，專門提供有關信(xin)用(yong)評級(ji)、風(feng)險評估(gu)管理(li)、指數編(bian)制、投資(zi)分析研(yan)究、資(zi)料(liao)處理(li)和價(jia)值(zhi)評估(gu)等重(zhong)要資(zi)訊。標(biao)準普爾(er)曾調研(yan)全(quan)球(qiu)十萬個資(zi)產(chan)穩健增長(chang)的(de)家庭，分析總結出他們(men)的(de)家庭理(li)財方式，從而(er)得(de)到標(biao)準普爾(er)家庭資(zi)產(chan)象限圖(tu)。此圖(tu)被(bei)公認為最合理(li)穩健的(de)家庭資(zi)產(chan)分配方式。

“標準普爾家庭資產象限圖”解析

第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。

一般放在活期儲(chu)蓄的銀行卡(ka)中。這個(ge)賬(zhang)戶(hu)保(bao)障家庭的短期開(kai)銷，日(ri)常生活，買衣(yi)服、美容(rong)、旅(lv)游(you)等都應該從這個(ge)賬(zhang)戶(hu)中支出。這個(ge)賬(zhang)戶(hu)您肯(ken)定(ding)有(you)的，但(dan)是(shi)我們最容(rong)易出現的問題是(shi)占比過高，很多時候也正是(shi)因為(wei)這個(ge)賬(zhang)戶(hu)花銷過多，而沒有(you)錢準備其(qi)他賬(zhang)戶(hu)。

要點：短期消費，3—6個(ge)月的生(sheng)活(huo)費。一般放在銀行活(huo)期存款，貨(huo)幣基金中(zhong)。

第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。

這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平(ping)時不占用(yong)(yong)太(tai)多錢(qian)，用(yong)(yong)時又有大筆的錢(qian)。

這(zhe)個(ge)(ge)賬(zhang)戶(hu)(hu)平時看不(bu)到什么作(zuo)用，但是到了(le)(le)關鍵的時刻，只有它才能(neng)保(bao)障您(nin)不(bu)會為了(le)(le)急(ji)用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。如果沒有這(zhe)個(ge)(ge)賬(zhang)戶(hu)(hu)，您(nin)的家庭資(zi)產就(jiu)隨時面臨風險，所以叫保(bao)命的錢。您(nin)有這(zhe)個(ge)(ge)賬(zhang)戶(hu)(hu)嗎？

要點：意(yi)外重疾保(bao)障(zhang)。專款專用，解決家(jia)庭突發的大開支(zhi)

第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。

用(yong)(yong)有風險的(de)投資(zi)創造高(gao)回(hui)報(bao)。這個(ge)賬戶(hu)為家(jia)庭(ting)創造高(gao)收益(yi)，往(wang)往(wang)是通過您的(de)智慧(hui)，用(yong)(yong)您最擅長的(de)方式(shi)為家(jia)庭(ting)賺錢，包括您的(de)投資(zi)的(de)股票、基金、房產、在線理(li)財產品(pin)等。

這(zhe)個賬戶(hu)您肯定有的，相信以您的智慧收(shou)益也(ye)很高。這(zhe)個賬戶(hu)關(guan)鍵在于合理的占比，也(ye)就是要賺得起(qi)也(ye)要虧得起(qi)，無論盈虧對(dui)家庭不能有致命性(xing)的打(da)擊(ji)，這(zhe)樣您才能從(cong)容的抉擇。

要點：重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比30%，股票、基(ji)金、房產等。投資≠理(li)財，看到見收益就看得(de)見風險結果賺了很多錢，第(di)二年(nian)就用(yong)90%的(de)錢去買股票了。

第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準備的錢。

這個賬戶為保本升值的錢，一定(ding)要保證本金不能(neng)有任何損(sun)失，并(bing)要抵御通貨(huo)膨(peng)脹(zhang)的侵蝕，所(suo)以收益不一定(ding)高，但卻(que)是長期穩定(ding)的。

這個賬戶最(zui)重要的是(shi)專(zhuan)屬：

1）不(bu)能隨(sui)意取出使用。養(yang)老金(jin)說是要存(cun)，但是經常被(bei)買車或者裝(zhuang)修用掉了。

2）每(mei)年或(huo)每(mei)月(yue)有固定的錢進入這個(ge)賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。

3）要(yao)受法(fa)律保(bao)護，要(yao)和企業資產相隔(ge)離，不用于抵債。我們常聽到很(hen)多人年輕時如何如何風光，老了(le)卻身無分文(wen)窮困潦(liao)倒，就是因(yin)為沒有這個賬戶。

要點：保(bao)本(ben)升值，本(ben)金安全、收益穩定(ding)、持(chi)續成長。以債券、信托、分紅險的養(yang)老金、子女教育金等(deng)。

這四個(ge)賬(zhang)戶(hu)就像桌子(zi)的四條腿，少了任何一個(ge)就隨時有(you)倒下(xia)的危險，所以一定要及時準(zhun)備(bei)您(nin)看您(nin)現在還缺少哪個(ge)賬(zhang)戶(hu)，或者(zhe)說你最(zui)想(xiang)趕(gan)快準(zhun)備(bei)哪個(ge)賬(zhang)戶(hu)？

這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢準備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這個時候您就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了，消耗錢的速度大于賺錢的速度呢？或者是你將你的資產過多地投入了股市、投入了房產呢？