【家(jia)庭理(li)財(cai)】標(biao)準(zhun)普(pu)爾家(jia)庭資(zi)產(chan)象限圖 這樣投資(zi)最穩健(jian)!

標準普爾家庭資產圖

“標準普爾(er)家(jia)庭資(zi)產(chan)象限(xian)圖”把家(jia)庭資(zi)產(chan)分成四個賬戶，這四個賬戶作用不(bu)同，所以資(zi)金的投資(zi)渠(qu)道也(ye)各不(bu)相同。只(zhi)有擁有這四個賬戶，并且按照(zhao)固定合理的比例進(jin)行(xing)分配(pei)才(cai)能保證家(jia)庭資(zi)產(chan)長期(qi)、持續、穩健的增長。

標準普爾(standard & Poor’s)為全(quan)球最(zui)具影響力(li)的信(xin)用評(ping)(ping)級機構(gou)，專門提(ti)供有關(guan)信(xin)用評(ping)(ping)級、風險評(ping)(ping)估(gu)管理、指數(shu)編制(zhi)、投資(zi)(zi)分(fen)(fen)(fen)析研究(jiu)、資(zi)(zi)料處理和價值評(ping)(ping)估(gu)等重要資(zi)(zi)訊。標(biao)準普爾(er)(er)曾(ceng)調研全(quan)球十萬個資(zi)(zi)產穩(wen)健增長的家(jia)庭，分(fen)(fen)(fen)析總結出他們的家(jia)庭理財方式，從而(er)得到標(biao)準普爾(er)(er)家(jia)庭資(zi)(zi)產象限圖。此圖被公(gong)認(ren)為最(zui)合理穩(wen)健的家(jia)庭資(zi)(zi)產分(fen)(fen)(fen)配方式。

“標準普爾家庭資產象限圖”解析

第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。

一般放在活(huo)期(qi)儲蓄的銀行卡中。這(zhe)個(ge)賬(zhang)戶保障家庭的短(duan)期(qi)開銷，日常生活(huo)，買衣服、美(mei)容、旅游等都應該從這(zhe)個(ge)賬(zhang)戶中支出。這(zhe)個(ge)賬(zhang)戶您肯(ken)定有的，但是(shi)我們最容易出現的問題(ti)是(shi)占比過高，很多(duo)時候也正(zheng)是(shi)因為(wei)這(zhe)個(ge)賬(zhang)戶花(hua)銷過多(duo)，而沒(mei)有錢準備(bei)其他賬(zhang)戶。

要點：短期消費，3—6個(ge)月的生活費。一(yi)般放(fang)在銀行活期存款(kuan)，貨幣基金中。

第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。

這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平(ping)時(shi)不占(zhan)用(yong)(yong)太多錢，用(yong)(yong)時(shi)又有(you)大筆的(de)錢。

這(zhe)個(ge)賬(zhang)戶平時看(kan)不到(dao)什么作用，但(dan)是到(dao)了關鍵(jian)的(de)時刻，只(zhi)有它才能(neng)保(bao)障您不會為了急用錢(qian)賣(mai)車賣(mai)房，股票低價套現，到(dao)處借錢(qian)。如果沒有這(zhe)個(ge)賬(zhang)戶，您的(de)家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保(bao)命的(de)錢(qian)。您有這(zhe)個(ge)賬(zhang)戶嗎(ma)？

要點：意外重(zhong)疾保障(zhang)。專款專用，解決家庭突發(fa)的大開支(zhi)

第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。

用(yong)有風(feng)險的投(tou)資創(chuang)造高回報。這(zhe)個(ge)賬(zhang)戶為家庭(ting)創(chuang)造高收益，往往是通過您(nin)的智慧，用(yong)您(nin)最擅長的方式為家庭(ting)賺錢，包括(kuo)您(nin)的投(tou)資的股票、基金、房產(chan)、在(zai)線理財產(chan)品(pin)等(deng)。

這(zhe)個賬(zhang)戶您(nin)肯(ken)定有的，相信以您(nin)的智慧收益也很高。這(zhe)個賬(zhang)戶關(guan)鍵在于合(he)理的占比，也就是要賺(zhuan)得(de)起也要虧(kui)得(de)起，無論盈虧(kui)對家庭不能有致命性的打擊，這(zhe)樣您(nin)才(cai)能從容的抉擇。

要點：重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比30%，股票、基金、房產等(deng)。投資(zi)≠理財，看(kan)到見(jian)收益就看(kan)得見(jian)風(feng)險結果賺了(le)很多(duo)錢，第二年就用90%的錢去買股票(piao)了。

第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準備的錢。

這個賬戶為保(bao)本(ben)升(sheng)值的(de)錢，一定要保(bao)證本(ben)金不能有任何(he)損失(shi)，并要抵御通貨膨脹的(de)侵蝕，所以(yi)收益不一定高，但卻是長期(qi)穩定的(de)。

這個賬戶最重要的是(shi)專(zhuan)屬：

1）不能(neng)隨(sui)意取出使用。養老金說是(shi)要(yao)存，但是(shi)經(jing)常被(bei)買車或者裝修用掉(diao)了。

2）每(mei)年或每(mei)月有固定的錢進入這個賬(zhang)戶，才能積少(shao)成多，不然就(jiu)隨手花掉了。

3）要受法律保護，要和企業資產相(xiang)隔離，不用(yong)于抵債。我們常聽到很多人(ren)年(nian)輕時如(ru)何如(ru)何風光(guang)，老(lao)了(le)卻身(shen)無分文窮困潦倒，就是因為(wei)沒有這個賬戶。

要點：保(bao)本(ben)升值，本(ben)金(jin)安全、收(shou)益穩定、持續成長。以債券、信托(tuo)、分紅(hong)險的養老(lao)金(jin)、子女教育金(jin)等。

這四個賬戶(hu)(hu)就像桌子的(de)四條腿(tui)，少(shao)了(le)任何一個就隨時有(you)倒下(xia)的(de)危(wei)險(xian)，所以一定(ding)要及時準備(bei)您(nin)看您(nin)現在還(huan)缺少(shao)哪個賬戶(hu)(hu)，或者說你最想趕快準備(bei)哪個賬戶(hu)(hu)？

這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢準備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這個時候您就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了，消耗錢的速度大于賺錢的速度呢？或者是你將你的資產過多地投入了股市、投入了房產呢？