擔保貸款常見的分類有哪些
1、保證貸款
保證貸款是指根據中國《中華人民共和國擔保法》的規定,以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔連帶責任而發放的貸款。具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民,可以作保證貸款的保證人。
為(wei)順利取(qu)得銀行貸(dai)款,企業應該選擇那些實力雄厚(hou)、信譽好的法人(ren)或公民作(zuo)為(wei)貸(dai)款保證人(ren)。若銀行等金融機構能作(zuo)為(wei)企業的保證人(ren),則效果更為(wei)理想(xiang),借款企業取(qu)得銀行貸(dai)款更為(wei)容易(yi)。
2、抵押貸款
當無法獲得銀(yin)行(xing)(xing)(xing)信用(yong)貸款(kuan),或(huo)者銀(yin)行(xing)(xing)(xing)所提供的信用(yong)貸款(kuan)難以(yi)滿(man)足需要時(shi),中小企業可以(yi)向(xiang)(xiang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)提供抵(di)(di)押物以(yi)獲得貸款(kuan)。抵(di)(di)押是指債(zhai)務(wu)人(ren)(ren)或(huo)第三(san)人(ren)(ren)不轉移財產(chan)的占(zhan)有,將該(gai)財產(chan)作為債(zhai)權的擔(dan)保。債(zhai)務(wu)人(ren)(ren)不履行(xing)(xing)(xing)債(zhai)務(wu)時(shi),債(zhai)權人(ren)(ren)有權以(yi)該(gai)財產(chan)折價(jia)(jia)或(huo)者以(yi)拍(pai)賣(mai)、變賣(mai)該(gai)財產(chan)的價(jia)(jia)款(kuan)優先受償(chang)。當中小企業向(xiang)(xiang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)提供了抵(di)(di)押物后,銀(yin)行(xing)(xing)(xing)向(xiang)(xiang)其(qi)貸款(kuan)的風險(xian)大大降(jiang)低,因此銀(yin)行(xing)(xing)(xing)往往愿(yuan)意向(xiang)(xiang)該(gai)企業提供貸款(kuan)。
3、質押貸款
質(zhi)押(ya)貸(dai)款(kuan)也是中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)獲得銀行(xing)(xing)(xing)貸(dai)款(kuan)的重(zhong)要形式,是企(qi)業(ye)在不(bu)具備信(xin)用貸(dai)款(kuan)優勢條件下的重(zhong)要補充。質(zhi)押(ya)是指(zhi)債(zhai)務人或(huo)(huo)者(zhe)第三人將其動(dong)產(chan)(chan)(或(huo)(huo)財(cai)產(chan)(chan)權(quan)(quan)利)移交債(zhai)權(quan)(quan)人占有,將該(gai)(gai)動(dong)產(chan)(chan)(或(huo)(huo)財(cai)產(chan)(chan)權(quan)(quan)利)作為債(zhai)權(quan)(quan)的擔(dan)保。債(zhai)務人不(bu)履(lv)行(xing)(xing)(xing)債(zhai)務時(shi),債(zhai)權(quan)(quan)人有權(quan)(quan)以該(gai)(gai)動(dong)產(chan)(chan)(或(huo)(huo)財(cai)產(chan)(chan)權(quan)(quan)利)折價(jia)或(huo)(huo)者(zhe)以拍賣(mai)、變賣(mai)該(gai)(gai)動(dong)產(chan)(chan)(或(huo)(huo)財(cai)產(chan)(chan)權(quan)(quan)力)的價(jia)款(kuan)優先受償。移交的動(dong)產(chan)(chan)或(huo)(huo)財(cai)產(chan)(chan)權(quan)(quan)利成為“質(zhi)物(wu)(wu)”。當能夠向銀行(xing)(xing)(xing)提供質(zhi)物(wu)(wu)時(shi),中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)則很容易從銀行(xing)(xing)(xing)獲取貸(dai)款(kuan)。
4、抵保貸款
是指貸款人在借款人尚未取得所購房屋產權的基礎上,要求借款人提供具有代為清償能力的第三方連帶責任保證人作為貸款擔保而向(xiang)借款(kuan)人發放(fang)的(de)貸款(kuan)。一般要求所購(gou)房屋的(de)開發商為(wei)擔保人。
擔保貸款的擔保流程是什么
1、申(shen)請:企業(ye)提出(chu)貸款(kuan)擔保(bao)申(shen)請
2、考察:考察企業的經營(ying)情(qing)況(kuang)、財務情(qing)況(kuang)、抵押資(zi)產(chan)情(qing)況(kuang)、納稅情(qing)況(kuang)、信用情(qing)況(kuang)、企業主情(qing)況(kuang),初步確定(ding)擔(dan)保(bao)與否。
3、溝(gou)通:與貸款銀(yin)行(xing)溝(gou)通,進一步掌握(wo)銀(yin)行(xing)提供的企(qi)業信息,明(ming)確銀(yin)行(xing)擬貸款的金額和期限。
4、擔保(bao):與企業鑒定貸(dai)款(kuan)擔保(bao)及反擔保(bao)協議,資產抵押及登記等法律手續,并(bing)與貸(dai)款(kuan)銀(yin)行(xing)(xing)簽定保(bao)證合同,正式與銀(yin)行(xing)(xing)、企業確立擔保(bao)關系。
5、放(fang)貸(dai)(dai):銀行在審查貸(dai)(dai)款擔保的基礎上向企業發放(fang)貸(dai)(dai)款,同(tong)時(shi)向企業收(shou)取(qu)擔保費用。
6、跟(gen)蹤:跟(gen)蹤企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)貸款使用情況(kuang)(kuang)和企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)運(yun)營情況(kuang)(kuang),通過企(qi)業(ye)季度(du)納稅、用電量、現金流的(de)(de)(de)增長或減少最直(zhi)接跟(gen)蹤考察企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)經營狀(zhuang)況(kuang)(kuang)。
7、提示:企(qi)業(ye)還(huan)貸前一個月,預先提示,以(yi)便企(qi)業(ye)提早作好還(huan)貸準備,保(bao)證企(qi)業(ye)資金(jin)流的正(zheng)常(chang)運(yun)轉。
8、解除:憑企業的銀(yin)行(xing)(xing)還款單(dan),解除抵(di)押(ya)登記,解除與銀(yin)行(xing)(xing)、企業的擔保關系。
9、記(ji)錄:記(ji)錄本次貸款擔保(bao)(bao)的信(xin)用(yong)情況,分為(wei)正常、不(bu)正常、逾期、壞帳四個檔次,為(wei)后續擔保(bao)(bao)提供(gong)信(xin)用(yong)記(ji)錄。
10、歸檔:將(jiang)與(yu)銀行、企業簽定的(de)各種協(xie)議(yi)以及還(huan)貸后的(de)憑(ping)(ping)證、解除擔保的(de)憑(ping)(ping)證等(deng)整理歸檔、封(feng)存、以備今后查檔。