【網(wang)貸】網(wang)上(shang)貸款可(ke)靠(kao)嗎 網(wang)貸審計是(shi)什么
網上貸款可靠嗎
網(wang)上貸款其實并(bing)不(bu)難(nan)理(li)解(jie),一切(qie)認證、記賬、清算(suan)和交割等(deng)流程均通過網(wang)絡完(wan)成,借(jie)(jie)(jie)貸雙方足不(bu)出(chu)戶即可實現借(jie)(jie)(jie)貸目的,而且一般額度(du)都不(bu)高,無(wu)抵押,純屬信(xin)用借(jie)(jie)(jie)貸。
網絡(luo)借貸(dai)也分(fen)為b2c和c2c模式。
b2c模式
b2c的b一(yi)(yi)般指銀(yin)行,有(you)(you)些(xie)網(wang)站也提供貸款公司的產品。一(yi)(yi)般的網(wang)絡b2c貸款都依托網(wang)絡貸款平臺完成貸前(qian)工作,根據規則不同(tong),有(you)(you)些(xie)還需要申請人去銀(yin)行線下辦理。b2c模式(shi)目前(qian)受地(di)(di)域(yu)限(xian)制(zhi)(zhi),因為其業(ye)務主體(ti)都是有(you)(you)地(di)(di)域(yu)限(xian)制(zhi)(zhi)的機構,覆蓋面還有(you)(you)待拓展。
c2c模式——既P2P模式
P2P是(shi)Peer to Peer的(de)(de)(de)簡寫,是(shi)個(ge)(ge)人(ren)(ren)對(dui)個(ge)(ge)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)意(yi)思,P2P lending 的(de)(de)(de)中文翻(fan)譯為“人(ren)(ren)人(ren)(ren)貸”,是(shi)個(ge)(ge)人(ren)(ren)對(dui)個(ge)(ge)人(ren)(ren)借(jie)(jie)(jie)款的(de)(de)(de)意(yi)思。此種模(mo)式可(ke)以由申請人(ren)(ren)自(zi)主決定利率(lv)、期限等條件,根據自(zi)己的(de)(de)(de)信(xin)用狀況和還款能(neng)力(li)制(zhi)定,兒借(jie)(jie)(jie)出資(zi)金乙方則可(ke)以像網購一樣(yang)自(zi)由選擇(ze)自(zi)己想借(jie)(jie)(jie)出資(zi)金的(de)(de)(de)對(dui)象。“人(ren)(ren)人(ren)(ren)貸”模(mo)式,通(tong)常一個(ge)(ge)借(jie)(jie)(jie)款人(ren)(ren),會有(you)很多個(ge)(ge)出借(jie)(jie)(jie)人(ren)(ren)作為債權方,此交易也依(yi)托網絡平(ping)臺(tai)完成。目前(qian)的(de)(de)(de)此類平(ping)臺(tai)都不受(shou)地域限制(zhi)提供服務。
網貸審計是什么
第三(san)方審計(ji)的意義
網(wang)絡借(jie)(jie)貸行(xing)業(ye)雖(sui)然2007年就在中(zhong)國產(chan)生(sheng)了(le)(le),但是一直野蠻生(sheng)長(chang)到(dao)今年才有了(le)(le)明(ming)確的(de)監管范圍(wei)。俗話說“林子大了(le)(le),什么鳥都(dou)有“,行(xing)業(ye)中(zhong)的(de)平(ping)臺也是良(liang)莠不齊,大量(liang)的(de)不正(zheng)規(gui)平(ping)臺在其中(zhong)攪亂了(le)(le)整個(ge)(ge)網(wang)絡借(jie)(jie)貸市場,這(zhe)種(zhong)不正(zheng)規(gui)平(ping)臺的(de)存(cun)在對(dui)投資人,對(dui)監管層、對(dui)整個(ge)(ge)行(xing)業(ye)的(de)發展都(dou)是不利的(de)。
審計是一(yi)種能夠有效監督經濟活動的手段,引入第三方審計是否能促進行業發展,將(jiang)從(cong)從(cong)監管(guan)層、平(ping)臺、投資人三個(ge)角度(du)來(lai)帶給(gei)大家分享。
1、監管層
《指導意見(jian)》中(zhong)非(fei)常明(ming)確了(le)(le)(le)說(shuo)(shuo)銀監會你(ni)的(de)(de)孩(hai)子你(ni)帶(dai)走,不要(yao)(yao)讓網絡(luo)(luo)借貸再出什(shen)么大問題了(le)(le)(le)。其(qi)實(shi)銀監會是很(hen)頭疼的(de)(de),因為網絡(luo)(luo)借貸行業(ye)大多數平(ping)臺的(de)(de)信(xin)(xin)息(xi)(xi)太(tai)不透(tou)明(ming)了(le)(le)(le),很(hen)多不正規的(de)(de)平(ping)臺存在(zai),很(hen)多平(ping)臺連(lian)平(ping)臺資料(liao)(liao)都(dou)不健全,更(geng)別(bie)說(shuo)(shuo)借款人的(de)(de)信(xin)(xin)息(xi)(xi)資料(liao)(liao)了(le)(le)(le)。你(ni)想想,你(ni)領養回家個孩(hai)子,你(ni)對他啥都(dou)不了(le)(le)(le)解(jie),你(ni)能放心(xin)嗎?監管層為了(le)(le)(le)進(jin)一步了(le)(le)(le)解(jie)這(zhe)個行業(ye)里的(de)(de)真實(shi)信(xin)(xin)息(xi)(xi),一定要(yao)(yao)通過專(zhuan)業(ye)的(de)(de)第三(san)方審計機構(gou)來改(gai)變這(zhe)種(zhong)信(xin)(xin)息(xi)(xi)不透(tou)明(ming)的(de)(de)問題。
另一方(fang)面,各種(zhong)網(wang)絡借貸平臺(tai)(tai)的(de)數(shu)據統計缺乏統一標準,為了(le)獲得更(geng)多的(de)投資人(ren),很(hen)多不正規平臺(tai)(tai)會去掩蓋自己真實的(de)投資者人(ren)數(shu)、投資數(shu)據甚至逾期率數(shu)據等(deng),如果引入(ru)了(le)專業的(de)第三方(fang)審計,對于監(jian)管層(ceng)更(geng)真實的(de)了(le)解和規范網(wang)絡借貸平臺(tai)(tai)。
2、平臺
今年截止到(dao)6月(yue)底(di),數據顯示(shi)全國正常運營平臺已經達到(dao)了2028家(jia),行業里的公司有這么(me)多,對于投資人(ren)和借(jie)款(kuan)人(ren)來(lai)說既是好事,又不是好事,因(yin)為(wei)大家(jia)就會陷入(ru)選擇困難癥(zheng)。
在(zai)網絡(luo)借(jie)貸行業(ye)(ye)中,行業(ye)(ye)自律(lv)是必不(bu)可(ke)少的(de)要素,如果一個平(ping)臺引入(ru)第(di)三方審計(ji)機構,無(wu)疑(yi)能夠增(zeng)加(jia)平(ping)臺的(de)信譽度,讓老百(bai)姓一看這(zhe)就是個敢于面對公眾的(de)企業(ye)(ye)。
另一方面,有了第三方審計的加入,就會(hui)(hui)約束(shu)網絡(luo)借貸(dai)平臺去將信息透明化,這樣平臺自律就會(hui)(hui)成為正常狀態(tai),會(hui)(hui)引導網絡(luo)借貸(dai)行業(ye)向良性的方向去發展。
當網絡借貸平(ping)臺引入由國家的(de)(de)(de)授權或接受委托的(de)(de)(de)專門審(shen)計(ji)機構,依(yi)照國家法規、審(shen)計(ji)準則和理論對網貸平(ping)臺的(de)(de)(de)資(zi)金(jin)流動、資(zi)產狀況以及經營活動進行真(zhen)實(shi)、全面、有效、客觀的(de)(de)(de)審(shen)查(cha)監督。相信(xin)對于真(zhen)正做事的(de)(de)(de)平(ping)臺來說是天大的(de)(de)(de)喜訊。
3、投資人
如果(guo)說對(dui)監管層的(de)影響,對(dui)平臺發展的(de)影響對(dui)于我(wo)們來說不是(shi)那么重(zhong)要(yao),那小(xiao)編就要(yao)帶領大家來看(kan)看(kan)對(dui)投(tou)資者都有什么影響啦(la)。
一旦銀監會(hui)(hui)確定要引入(ru)第三方審(shen)計,那網貸平臺(tai)的(de)透明(ming)度就會(hui)(hui)高(gao)度提高(gao),在網絡借貸大潮中(zhong)裸泳(yong)的(de)平臺(tai)也會(hui)(hui)很快(kuai)浮出水面,這對投(tou)(tou)資人(ren)是(shi)非常大的(de)利好,能(neng)夠經受住審(shen)計考驗的(de)平臺(tai)一般是(shi)運作(zuo)正規,能(neng)夠安全投(tou)(tou)資的(de)平臺(tai),這一類相比較之下基本不會(hui)(hui)存在跑路的(de)動機,這樣就極大的(de)降低了投(tou)(tou)資人(ren)的(de)風(feng)險。
咱(zan)們老百姓攢錢不容易(yi),當(dang)然不希望為了(le)多拿點收益而丟(diu)了(le)本(ben)金是吧(ba),當(dang)然要去選擇正規安全(quan)的平臺投資,所以,第三方審計將(jiang)給大家一個重要的指向標。
銀監會等高(gao)管(guan)在談及網絡(luo)借貸(dai)監管(guan)原則(ze)時,談到(dao)網絡(luo)借貸(dai)行業應該充分做到(dao)信息披露,開展必要的第(di)三(san)方審計向投(tou)資借款方公開審計結果。關(guan)于網絡(luo)借貸(dai)行業的監管(guan)細(xi)則(ze)尚未出臺,但是(shi)我們認為(wei)關(guan)于引入第(di)三(san)方審計條款仍會出現在監管(guan)細(xi)則(ze)中。