一、互聯(lian)網+金(jin)融的(de)意義(yi)

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

在經(jing)(jing)(jing)濟(ji)社會(hui)各領(ling)域(yu)深入(ru)推進(jin)“互聯網+”發(fa)展(zhan)(zhan)，是黨(dang)中央、國務(wu)(wu)院(yuan)與時俱(ju)進(jin)作(zuo)出的(de)重大(da)決(jue)策。2015年7月4日，國務(wu)(wu)院(yuan)發(fa)布(bu)了關于積極(ji)推進(jin)“互聯網+”行(xing)動(dong)的(de)指導意(yi)(yi)見，明確(que)要(yao)求(qiu)推動(dong)由消費(fei)領(ling)域(yu)向生(sheng)產(chan)領(ling)域(yu)拓展(zhan)(zhan)，加速提(ti)升產(chan)業發(fa)展(zhan)(zhan)水平(ping)，增強各行(xing)業創新能(neng)力(li)，構(gou)筑經(jing)(jing)(jing)濟(ji)社會(hui)發(fa)展(zhan)(zhan)新優勢和(he)新動(dong)能(neng)的(de)重要(yao)舉措。在我國經(jing)(jing)(jing)濟(ji)發(fa)展(zhan)(zhan)進(jin)入(ru)新常(chang)態、經(jing)(jing)(jing)濟(ji)下(xia)行(xing)壓力(li)依然較大(da)的(de)情況下(xia)，加快推進(jin)“互聯網+”發(fa)展(zhan)(zhan)，有助于突(tu)出創新驅(qu)動(dong)，打造“雙創”新格局(ju)，形成發(fa)展(zhan)(zhan)新動(dong)能(neng)，是我們主(zhu)動(dong)適(shi)應和(he)引領(ling)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)發(fa)展(zhan)(zhan)的(de)一步“先手(shou)棋”，對于實(shi)現經(jing)(jing)(jing)濟(ji)提(ti)質增效(xiao)升級具有十(shi)分重要(yao)的(de)意(yi)(yi)義。

金融業推進“互聯網+”具有重要意義

首先，金融業(ye)推進“互(hu)聯網+”發展(zhan)是(shi)貫(guan)徹落實國家戰略部署的(de)重要內容。

金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業是(shi)(shi)現(xian)代經濟(ji)的(de)核心。金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業推(tui)進“互(hu)聯(lian)網(wang)+”發(fa)(fa)(fa)展(zhan)(zhan)，是(shi)(shi)國務(wu)院(yuan)指(zhi)(zhi)導(dao)意(yi)(yi)見確定的(de)一項重(zhong)點行(xing)(xing)動(dong)內(nei)容，是(shi)(shi)國家整體(ti)戰略部署的(de)有(you)機組(zu)成部分。為鼓(gu)勵(li)規(gui)范(fan)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業和(he)互(hu)聯(lian)網(wang)的(de)深度(du)融(rong)(rong)合，2015年7月18日，經黨(dang)中(zhong)央、國務(wu)院(yuan)批準，人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)等十部委(wei)聯(lian)合印(yin)發(fa)(fa)(fa)了《關于促進互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)健康發(fa)(fa)(fa)展(zhan)(zhan)的(de)指(zhi)(zhi)導(dao)意(yi)(yi)見》。10月16日，李克強總(zong)理主持召開(kai)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)企業座談會(hui)，再次強調“放寬金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)行(xing)(xing)業準入，加快(kuai)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)(zhan)中(zhong)小金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機構(gou)和(he)民營銀(yin)行(xing)(xing)，鼓(gu)勵(li)互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)依托實體(ti)經濟(ji)規(gui)范(fan)有(you)序發(fa)(fa)(fa)展(zhan)(zhan)”。金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業要(yao)站在國家戰略的(de)高(gao)度(du)，深刻認識推(tui)進“互(hu)聯(lian)網(wang)+”的(de)重(zhong)要(yao)意(yi)(yi)義。金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業“互(hu)聯(lian)網(wang)+”推(tui)行(xing)(xing)得好(hao)，能夠為其他行(xing)(xing)業發(fa)(fa)(fa)展(zhan)(zhan)“互(hu)聯(lian)網(wang)+”提供重(zhong)要(yao)支撐，同(tong)時也能夠加快(kuai)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業特別是(shi)(shi)傳統金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業自(zi)身更好(hao)地(di)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)(zhan)。

其次，金融業推進“互聯(lian)網+”發(fa)展(zhan)是適應現代生產(chan)力發(fa)展(zhan)客(ke)觀規律的(de)必(bi)然要(yao)求。

在(zai)全球(qiu)新一(yi)輪(lun)科技革(ge)命和(he)(he)產(chan)(chan)(chan)業(ye)變革(ge)中，互聯網與經(jing)(jing)濟社(she)會各(ge)領域的(de)(de)融合發展已(yi)成為(wei)不可阻(zu)擋的(de)(de)時代(dai)潮流，正對各(ge)國(guo)創新格局(ju)和(he)(he)生(sheng)產(chan)(chan)(chan)力布局(ju)產(chan)(chan)(chan)生(sheng)戰略性(xing)和(he)(he)全局(ju)性(xing)的(de)(de)影響。在(zai)新一(yi)輪(lun)產(chan)(chan)(chan)業(ye)變革(ge)中，大(da)數(shu)據(ju)、智能芯(xin)片、移動互聯、云計算這些新興信息科技改寫了(le)數(shu)據(ju)處(chu)理、傳輸(shu)、分析(xi)以及共享(xiang)方(fang)式方(fang)法(fa)，不僅(jin)帶來了(le)經(jing)(jing)濟增長(chang)新動能，也催(cui)生(sheng)生(sheng)產(chan)(chan)(chan)方(fang)式和(he)(he)組織模(mo)式出(chu)現劇(ju)烈變革(ge)。

新(xin)一輪互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)網創(chuang)新(xin)浪潮的(de)到來(lai)，在(zai)(zai)為金(jin)(jin)融(rong)機構開展金(jin)(jin)融(rong)業務提(ti)供(gong)了廣闊前(qian)景和(he)(he)巨大(da)潛力的(de)同時，也對金(jin)(jin)融(rong)機構加快推進“互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)網+”發展提(ti)出了更強(qiang)的(de)緊(jin)(jin)迫性。近年來(lai)，金(jin)(jin)融(rong)機構利用(yong)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)網技術、移動(dong)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)等創(chuang)新(xin)金(jin)(jin)融(rong)產品和(he)(he)服(fu)務的(de)能力有(you)所(suo)提(ti)高(gao)，受到來(lai)自互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)網企(qi)業越來(lai)越多的(de)挑戰。金(jin)(jin)融(rong)業要緊(jin)(jin)緊(jin)(jin)把握(wo)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)網+發展的(de)脈搏，在(zai)(zai)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)網金(jin)(jin)融(rong)技術發展的(de)重(zhong)點領域(yu)和(he)(he)關鍵環節搶占制高(gao)點、贏得主動(dong)權，維持并(bing)進一步增強(qiang)自身在(zai)(zai)處理(li)大(da)數據方面的(de)先發優勢(shi)。

最后(hou)，金融(rong)業推進(jin)“互(hu)聯網+”發展(zhan)是互(hu)聯網時代發展(zhan)普惠金融(rong)的創新(xin)載體。

近年來，我國(guo)(guo)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)在(zai)(zai)服(fu)務(wu)(wu)小(xiao)微企業(ye)、三農、社會弱勢人(ren)群(qun)(qun)等方(fang)面(mian)進(jin)行了(le)(le)大(da)量嘗試，取(qu)得(de)(de)的(de)成績有(you)目共睹。但與發達(da)國(guo)(guo)家(jia)甚(shen)至是一(yi)些發展(zhan)水平較(jiao)低的(de)發展(zhan)中國(guo)(guo)家(jia)相比(bi)，我國(guo)(guo)普惠(hui)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)還有(you)很(hen)大(da)發展(zhan)空(kong)間。我國(guo)(guo)地(di)域廣、人(ren)口(kou)分布和(he)地(di)區(qu)差(cha)(cha)距(ju)較(jiao)大(da)，利用(yong)(yong)擴(kuo)充物理網點等傳統手段(duan)發展(zhan)普惠(hui)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)面(mian)臨著成本高(gao)、效(xiao)率低的(de)現實(shi)困難。實(shi)踐已(yi)經(jing)證明，互(hu)聯(lian)網技(ji)術為(wei)更有(you)效(xiao)地(di)提升(sheng)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)(wu)的(de)覆蓋面(mian)和(he)包(bao)容性(xing)提供了(le)(le)革(ge)命性(xing)的(de)解決手段(duan)。例如，在(zai)(zai)肯尼(ni)亞，超(chao)過70%的(de)手機(ji)用(yong)(yong)戶，通過手機(ji)銀行解決基(ji)本金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)(wu)需求。我國(guo)(guo)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構應該更加積極(ji)地(di)推動(dong)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)IC卡、手機(ji)銀行、移動(dong)支付(fu)、網絡借貸、眾籌(chou)等互(hu)聯(lian)網金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)創新(xin)，努力(li)提升(sheng)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)發展(zhan)的(de)包(bao)容性(xing)和(he)普惠(hui)性(xing)，使(shi)過去長期困擾我國(guo)(guo)貧困地(di)區(qu)和(he)低收入(ru)群(qun)(qun)體獲(huo)取(qu)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)(wu)的(de)高(gao)成本和(he)規模不(bu)經(jing)濟(ji)問題(ti)得(de)(de)到根本緩(huan)解。在(zai)(zai)這些方(fang)面(mian)，我們已(yi)經(jing)進(jin)行了(le)(le)不(bu)少探索，取(qu)得(de)(de)了(le)(le)一(yi)定進(jin)展(zhan)，但與社會各界(jie)寄予的(de)期望相比(bi)，還存在(zai)(zai)明顯差(cha)(cha)距(ju)，還需要更多創新(xin)，付(fu)出更多努力(li)。

二、互(hu)聯(lian)網金融(rong)發(fa)展前景(jing)

我國金融業應用互聯網技術的探索

首(shou)先(xian)，自改革開放以來，金融業(ye)在網絡信息技術應(ying)用方面已(yi)取(qu)得積(ji)極進展。

信息和網(wang)絡(luo)技(ji)術(shu)(shu)在(zai)(zai)我國金(jin)(jin)融(rong)業的(de)應(ying)用(yong)由來已久(jiu)。上世(shi)紀90年(nian)代以來，國內金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構(gou)積極(ji)運用(yong)數(shu)據(ju)存儲(chu)、運算(suan)、傳(chuan)輸等(deng)(deng)技(ji)術(shu)(shu)手段，快速縮小了(le)與國際同(tong)行在(zai)(zai)信息技(ji)術(shu)(shu)應(ying)用(yong)方面的(de)差距，同(tong)時推(tui)動(dong)了(le)業務和管理(li)的(de)全(quan)面革新發(fa)展。目(mu)前(qian)，我國金(jin)(jin)融(rong)業不僅(jin)成為計算(suan)機(ji)和網(wang)絡(luo)設備的(de)最大(da)用(yong)戶，也很大(da)程度上逐步(bu)成為基(ji)(ji)于(yu)計算(suan)機(ji)和網(wang)絡(luo)的(de)數(shu)據(ju)處(chu)理(li)行業。目(mu)前(qian)，國內金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構(gou)基(ji)(ji)本實現實體網(wang)點、自(zi)助機(ji)具、網(wang)絡(luo)金(jin)(jin)融(rong)、移動(dong)金(jin)(jin)融(rong)等(deng)(deng)服務渠道全(quan)覆蓋。

一些金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)主動探索(suo)建立健全更加(jia)靈活(huo)、更加(jia)敏(min)捷的體制機(ji)(ji)制，強(qiang)化數據(ju)應用能力，逐漸適應了(le)(le)“互聯(lian)網(wang)+”戰(zhan)略發展(zhan)的要求。比如，多(duo)數商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)過(guo)去重視(shi)資金(jin)流(liu)而忽視(shi)數據(ju)流(liu)，盡(jin)管積(ji)累了(le)(le)海量(liang)數據(ju)資產卻應用不(bu)足，現在(zai)(zai)則有越(yue)來越(yue)多(duo)的銀(yin)行(xing)(xing)重新審視(shi)數據(ju)資產價值，有意識強(qiang)化數據(ju)獲取渠(qu)道和應用機(ji)(ji)制。打(da)造了(le)(le)e-ICBC，部分(fen)商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)推出(chu)了(le)(le)直銷銀(yin)行(xing)(xing)、電子商(shang)城、移(yi)動支付工具(ju)等，新興互聯(lian)網(wang)銀(yin)行(xing)(xing)更是在(zai)(zai)線上開展(zhan)業務、處理客戶(hu)信息方面(mian)作(zuo)出(chu)了(le)(le)大膽嘗試。這些都是金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)正在(zai)(zai)努力踐(jian)行(xing)(xing)“互聯(lian)網(wang)+”戰(zhan)略的體現。

特(te)別是，大量互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)企業與產(chan)業資本(ben)積極進(jin)入金(jin)融(rong)領(ling)域，推動多(duo)(duo)(duo)元(yuan)化的金(jin)融(rong)組織(zhi)體(ti)(ti)系加速形成。民(min)間資本(ben)發(fa)起設立(li)中小銀(yin)行(xing)(xing)等金(jin)融(rong)機構試點銀(yin)行(xing)(xing)試點以來，首批(pi)5家民(min)營銀(yin)行(xing)(xing)均已獲批(pi)籌建(jian)，其中包括(kuo)浙江(jiang)網(wang)(wang)商銀(yin)行(xing)(xing)和(he)前海微眾銀(yin)行(xing)(xing)兩家互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)銀(yin)行(xing)(xing)，這不僅是對(dui)(dui)于我國借(jie)助互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)技(ji)(ji)術構建(jian)多(duo)(duo)(duo)層次金(jin)融(rong)市場體(ti)(ti)系的有(you)益(yi)探索，在全球范(fan)圍也有(you)示范(fan)意義。此外(wai)，部分(fen)互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)公司運(yun)用大數(shu)據技(ji)(ji)術建(jian)設征信體(ti)(ti)系和(he)風(feng)控體(ti)(ti)系，幫助投(tou)資者(zhe)提(ti)高風(feng)險識(shi)別能力，降(jiang)低金(jin)融(rong)市場中的信息(xi)不對(dui)(dui)稱，優化金(jin)融(rong)產(chan)品的風(feng)險定價機制，從而有(you)助于豐富金(jin)融(rong)產(chan)品，加快(kuai)完善多(duo)(duo)(duo)層次金(jin)融(rong)機構體(ti)(ti)系。

其次(ci)，在(zai)(zai)充分肯定上述(shu)成就(jiu)的同時，我們要(yao)清醒(xing)地看到傳統金融機構在(zai)(zai)互聯網(wang)時代面(mian)臨的嚴峻挑戰。

盡管互(hu)聯網技術已(yi)在我國(guo)金(jin)融業(ye)得到廣泛應用，且金(jin)融機構(gou)在貫徹推進(jin)最近國(guo)家(jia)提(ti)出(chu)的(de)(de)(de)“互(hu)聯網+”發展(zhan)戰略方面也邁開積極步伐(fa)，但與國(guo)家(jia)的(de)(de)(de)宏觀(guan)要求和社會的(de)(de)(de)客觀(guan)需(xu)要相比(bi)，仍(reng)存在許多亟(ji)待(dai)解決的(de)(de)(de)問題(ti)。總體看金(jin)融機構(gou)的(de)(de)(de)“互(hu)聯網+”行動仍(reng)顯“穩健有(you)余、創新不足(zu)(zu)”。這其中(zhong)既有(you)主(zhu)觀(guan)上(shang)的(de)(de)(de)思(si)想認識(shi)不足(zu)(zu)、芒果(guo)视频下载(zai)影響等原(yuan)因，也有(you)客觀(guan)上(shang)的(de)(de)(de)人才儲備與資金(jin)投入不足(zu)(zu)、受長期業(ye)務發展(zhan)慣性的(de)(de)(de)影響以(yi)及監(jian)管約束等原(yuan)因。

1、是(shi)我國(guo)金融業正面臨傳統經(jing)(jing)營模(mo)式(shi)與新(xin)興經(jing)(jing)營模(mo)式(shi)之間融合的(de)(de)(de)挑(tiao)戰，短時期內還難以(yi)完全融合。在互(hu)(hu)聯(lian)網應用方(fang)面，多(duo)(duo)數(shu)金融機構主要側重于將(jiang)線(xian)下資金存取、匯兌、管理遷移至(zhi)線(xian)上(shang)等，金融產(chan)品(pin)和(he)服務在為客戶“量身定(ding)做”方(fang)面仍有較大(da)差(cha)距，尚缺少與客戶的(de)(de)(de)有效互(hu)(hu)動，無法(fa)充(chong)分滿足不同客戶的(de)(de)(de)差(cha)異化、多(duo)(duo)樣化需求。同時，金融機構產(chan)品(pin)開發(fa)普遍還延續傳統的(de)(de)(de)項目推進(jin)方(fang)式(shi)，往往要經(jing)(jing)歷(li)反(fan)復論證、多(duo)(duo)層審批，創新(xin)方(fang)面存在環節(jie)多(duo)(duo)、流程長(chang)、耗時久(jiu)現象(xiang)，難以(yi)適應互(hu)(hu)聯(lian)網時代尤其是(shi)移動互(hu)(hu)聯(lian)網時代市場快速變化帶來(lai)的(de)(de)(de)敏捷創新(xin)的(de)(de)(de)要求。

2、是金(jin)融業(ye)利用互聯(lian)網拓(tuo)展國際市場(chang)(chang)力(li)度不夠。隨著世(shi)界經(jing)濟一體(ti)化和(he)全球(qiu)信息(xi)網絡的(de)(de)發展，以信息(xi)網絡為連接(jie)的(de)(de)全球(qiu)一體(ti)化金(jin)融市場(chang)(chang)已經(jing)形(xing)成。國內(nei)金(jin)融機構如(ru)果能夠充分運用數(shu)字化、網絡化技(ji)術，拓(tuo)展業(ye)務空間，降(jiang)低運營(ying)成本，那么將(jiang)能夠更好(hao)結合國家(jia)“走出去”戰略，利用兩個市場(chang)(chang)、兩種資源(yuan)，加快提升國際競爭(zheng)力(li)。

3、是金(jin)(jin)(jin)融(rong)業(ye)在互聯(lian)(lian)網時代面(mian)對(dui)新(xin)的(de)風險(xian)(xian)防控挑(tiao)戰。首先，新(xin)興互聯(lian)(lian)網金(jin)(jin)(jin)融(rong)業(ye)務尚未經歷(li)過(guo)經濟周期的(de)考驗，資金(jin)(jin)(jin)安(an)全(quan)、杠(gang)桿限制、流(liu)動性、投資者保護、數據安(an)全(quan)等方面(mian)的(de)風控體系尚有所欠缺(que)。其(qi)次，互聯(lian)(lian)網金(jin)(jin)(jin)融(rong)降低了資金(jin)(jin)(jin)跨境、跨區域(yu)流(liu)動成(cheng)本(ben)，但同時也加大了系統(tong)性、全(quan)局性金(jin)(jin)(jin)融(rong)風險(xian)(xian)發生的(de)概率(lv)，也增加了統(tong)計監測、反洗錢分析工(gong)作難度。

三、金融業“互聯網+”的發展方向

1、是傳統業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)與新(xin)興(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)將(jiang)(jiang)加(jia)(jia)速融(rong)(rong)合(he)。互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)時代社會和(he)經濟(ji)發(fa)展(zhan)對金(jin)融(rong)(rong)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)提(ti)(ti)(ti)出(chu)了更(geng)(geng)新(xin)、更(geng)(geng)高的(de)要求，傳統金(jin)融(rong)(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)與新(xin)興(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)融(rong)(rong)合(he)勢在(zai)(zai)必行(xing)(xing)。我(wo)們欣(xin)喜(xi)地看(kan)到，經過這幾年的(de)發(fa)展(zhan)，互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)和(he)金(jin)融(rong)(rong)機構對互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)的(de)理解都在(zai)(zai)深入，合(he)作共贏的(de)空間正在(zai)(zai)逐(zhu)步(bu)打(da)開，傳統業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)和(he)新(xin)興(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)融(rong)(rong)合(he)明顯(xian)加(jia)(jia)快(kuai)。一方(fang)面，經過長期實(shi)踐積累，商業(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)擁有(you)良(liang)好(hao)的(de)風(feng)(feng)控體系和(he)定價模式，掌(zhang)握大(da)(da)量(liang)歷史(shi)數(shu)據(ju)資源，能夠幫助互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)更(geng)(geng)加(jia)(jia)可持(chi)(chi)續(xu)地發(fa)展(zhan)。同時，金(jin)融(rong)(rong)機構擁有(you)大(da)(da)量(liang)金(jin)融(rong)(rong)專業(ye)(ye)(ye)(ye)人才(cai)和(he)管理人才(cai)，可以(yi)(yi)(yi)為互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)提(ti)(ti)(ti)供(gong)必需(xu)的(de)人才(cai)支持(chi)(chi)，彌(mi)補風(feng)(feng)控方(fang)面的(de)不足。另一方(fang)面，互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)占據(ju)網(wang)(wang)絡入口優勢，掌(zhang)握小(xiao)微企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)、個(ge)人消費者的(de)海量(liang)行(xing)(xing)為數(shu)據(ju)，可以(yi)(yi)(yi)低成本(ben)地快(kuai)速增加(jia)(jia)大(da)(da)量(liang)的(de)有(you)效客戶，一些金(jin)融(rong)(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)可以(yi)(yi)(yi)實(shi)現超常規發(fa)展(zhan)。金(jin)融(rong)(rong)機構和(he)互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)優勢互(hu)(hu)補，傳統業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)與新(xin)興(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)融(rong)(rong)合(he)是大(da)(da)勢所趨，將(jiang)(jiang)大(da)(da)大(da)(da)加(jia)(jia)速金(jin)融(rong)(rong)體系和(he)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)模式的(de)變革，提(ti)(ti)(ti)升金(jin)融(rong)(rong)體系服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)實(shi)體經濟(ji)的(de)效率與質量(liang)。

2、是(shi)線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)與線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)下(xia)(xia)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)將加(jia)(jia)速(su)融(rong)(rong)合。目(mu)前(qian)看(kan)，在(zai)未(wei)來(lai)(lai)一(yi)段時間，開展(zhan)(zhan)線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)下(xia)(xia)服(fu)(fu)務(wu)仍然(ran)是(shi)金(jin)(jin)融(rong)(rong)機構(gou)(gou)的(de)(de)主要優(you)勢(shi)，特別(bie)是(shi)一(yi)些對公業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)、同(tong)(tong)業(ye)(ye)(ye)(ye)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)、咨詢顧問等(deng)(deng)復雜的(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)，線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)下(xia)(xia)專業(ye)(ye)(ye)(ye)團隊的(de)(de)支撐(cheng)必不可少。同(tong)(tong)時，越來(lai)(lai)越多的(de)(de)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)加(jia)(jia)快線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)(shang)線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)下(xia)(xia)一(yi)體化，各種(zhong)O2O模(mo)式(shi)快速(su)發(fa)展(zhan)(zhan)，金(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)(shang)化與移動化的(de)(de)趨勢(shi)也已非常明顯。推進(jin)線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)(shang)和線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)下(xia)(xia)的(de)(de)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)相互(hu)融(rong)(rong)合，意味著金(jin)(jin)融(rong)(rong)機構(gou)(gou)在(zai)繼(ji)續鞏固(gu)和優(you)化線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)下(xia)(xia)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)同(tong)(tong)時，必須重視和不斷完善現有的(de)(de)網絡金(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)，加(jia)(jia)快構(gou)(gou)建線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)(shang)服(fu)(fu)務(wu)能力，豐(feng)富線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)(shang)金(jin)(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)產品種(zhong)類(lei)，同(tong)(tong)時有效整(zheng)合物理網點，重新定位、優(you)化功能，提供差異(yi)化、個(ge)性化的(de)(de)增值(zhi)服(fu)(fu)務(wu)。面(mian)對撲面(mian)而來(lai)(lai)的(de)(de)互(hu)聯網金(jin)(jin)融(rong)(rong)創(chuang)新競(jing)爭浪潮，許多金(jin)(jin)融(rong)(rong)機構(gou)(gou)已經認識到統籌規劃線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)與線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)下(xia)(xia)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)融(rong)(rong)合發(fa)展(zhan)(zhan)的(de)(de)重要性和緊迫性，正在(zai)加(jia)(jia)快構(gou)(gou)建“移動終端+物理網點”的(de)(de)全(quan)新服(fu)(fu)務(wu)模(mo)式(shi)。一(yi)方(fang)面(mian)積(ji)極將線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)下(xia)(xia)客(ke)戶(hu)資源(yuan)導入線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)(shang)，撬動線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)跨越式(shi)發(fa)展(zhan)(zhan)；另一(yi)方(fang)面(mian)依靠線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)下(xia)(xia)營(ying)業(ye)(ye)(ye)(ye)場所與專業(ye)(ye)(ye)(ye)人才優(you)勢(shi)進(jin)行(xing)(xing)交(jiao)叉服(fu)(fu)務(wu)，大力開展(zhan)(zhan)線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)(shang)線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)下(xia)(xia)互(hu)動，吸引高附加(jia)(jia)值(zhi)客(ke)戶(hu)。目(mu)前(qian)，工商銀(yin)行(xing)(xing)、中國銀(yin)行(xing)(xing)、建設(she)銀(yin)行(xing)(xing)等(deng)(deng)銀(yin)行(xing)(xing)機構(gou)(gou)均(jun)根(gen)據線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)(shang)線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)下(xia)(xia)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)發(fa)展(zhan)(zhan)，不斷調整(zheng)自(zi)身組織架構(gou)(gou)，強化線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)(shang)、線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)下(xia)(xia)渠道統一(yi)管(guan)理，優(you)化網絡渠道和物理網點的(de)(de)資源(yuan)分配，已經取得了較(jiao)好成效。

3、是監(jian)(jian)管(guan)(guan)思路和(he)(he)手(shou)(shou)段(duan)將加速實現(xian)互聯(lian)化(hua)。面對互聯(lian)網(wang)金(jin)融快速發(fa)展，監(jian)(jian)管(guan)(guan)機構需要積(ji)極改變傳(chuan)統監(jian)(jian)管(guan)(guan)模式，充分運(yun)用信(xin)息化(hua)手(shou)(shou)段(duan)提(ti)升宏觀調控和(he)(he)金(jin)融監(jian)(jian)管(guan)(guan)的(de)效能，防(fang)范(fan)互聯(lian)網(wang)金(jin)融新產品、新技術帶來的(de)風險。通(tong)過運(yun)用大數據(ju)、云計算等互聯(lian)網(wang)技術，更為(wei)全面、及時(shi)、敏銳地洞(dong)察(cha)我國(guo)金(jin)融業發(fa)展變化(hua)，以量化(hua)的(de)手(shou)(shou)段(duan)和(he)(he)方(fang)法把握金(jin)融市場(chang)整體運(yun)行和(he)(he)風險情況，防(fang)止出現(xian)監(jian)(jian)管(guan)(guan)真空(kong)和(he)(he)監(jian)(jian)管(guan)(guan)套(tao)利，牢牢守(shou)住不發(fa)生系(xi)統性(xing)風險的(de)底線。

四、做好風險防范和行業自律

創新是推動發展的源泉，只有堅持改革創新才能實現金融業的健康持續發展。而創新的過程中決不能忽視和放松風險的防范。在我國互聯網金融快速發展的今天，互聯網金融創新帶來業務邊界模糊、機構難以定性、統計監測存在盲點等，并產生了一些潛在的金融風險隱患。近年來，就出現了一些P2P網絡借貸平臺、個別第三方支付公司發生倒閉，對社會經濟的穩定造(zao)成了一定的負面影響。因此，要(yao)始(shi)終(zhong)重視對金融風(feng)險(xian)的防(fang)(fang)范(fan)，正確(que)處理(li)好支持(chi)創新與防(fang)(fang)范(fan)風(feng)險(xian)的關(guan)系，實現二者間的有機(ji)融合。

首先，互聯網企業和金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構要(yao)積極(ji)探索與互聯網金(jin)(jin)融(rong)快速(su)發展相適應的(de)風(feng)險(xian)管控體系。既不斷創新，又要(yao)堅守法律和監管的(de)“紅線(xian)”；既要(yao)把客戶權益放在首位，提(ti)供便捷(jie)金(jin)(jin)融(rong)服務，又要(yao)切實(shi)保障(zhang)客戶金(jin)(jin)融(rong)資產的(de)安全。

其次，金融監管要(yao)尊重(zhong)互聯(lian)網時代的特(te)點，對新(xin)(xin)生事物(wu)保留觀察(cha)窗口(kou)，給市(shi)場(chang)創新(xin)(xin)留有試錯空間(jian)。要(yao)注重(zhong)加強戰略規劃(hua)和頂層(ceng)設(she)計，不斷建立(li)健全(quan)相關法(fa)律法(fa)規，創造公平(ping)有序的競爭環境，以創新(xin)(xin)促發展，以規范防風險。

最后，金融業加快推進“互聯網+”發展戰略，不僅需要互聯網企(qi)業(ye)(ye)(ye)、金融(rong)機構和(he)監管部門的(de)(de)努力(li)，行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)自律(lv)機制也應(ying)該并(bing)且能夠發揮積極作(zuo)用(yong)。行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)自律(lv)組(zu)織是(shi)政(zheng)府與企(qi)業(ye)(ye)(ye)之間的(de)(de)橋梁紐帶，應(ying)通(tong)過行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)自律(lv)組(zu)織反映行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)合理(li)訴求(qiu)，維護成員利益，推動(dong)監管政(zheng)策不斷完善，促進行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)健康發展(zhan)(zhan)。同時，致力(li)于推動(dong)機構之間的(de)(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)交流和(he)信息共享，加(jia)強行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)基礎設施建設，加(jia)快(kuai)業(ye)(ye)(ye)務(wu)模式和(he)技術標(biao)準(zhun)的(de)(de)推廣應(ying)用(yong)，推動(dong)互聯網(wang)金融(rong)創新發展(zhan)(zhan)。特別是(shi)要夠明確自律(lv)懲罰(fa)機制，提高(gao)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)規(gui)則和(he)標(biao)準(zhun)的(de)(de)約束力(li)，推動(dong)確立(li)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)底線，加(jia)大對違規(gui)行(xing)(xing)為懲罰(fa)力(li)度，規(gui)范市場(chang)秩序。