中等收入家庭怎么買保險?
1、家庭經濟支柱:保費向其傾斜
【意外險】
首(shou)先要買份基本保額(e)在(zai)100萬元左右(you)的人身(shen)意外險,且要包含意外醫療和意外住院津貼,若不幸發生意外,可在(zai)最大程度(du)上減(jian)輕家庭經濟負擔;若不幸身(shen)故,則(ze)可以(yi)保證妻兒未來10年的生活(huo)質量不受(shou)影(ying)響(xiang)。
其次,平時(shi)開車(che)上(shang)班的(de)話需要(yao)買(mai)份(fen)一(yi)年期的(de)自駕(jia)車(che)意外險,基本保(bao)額最(zui)好(hao)不低于50萬(wan)元,且要(yao)涵蓋緊急救援保(bao)障,這樣才能更好(hao)地呵護開車(che)上(shang)路時(shi)的(de)人(ren)身安全,也能避(bi)免(mian)車(che)輛故障帶來的(de)麻煩。
【重疾險】
重(zhong)大疾病往往會產生高昂的醫療(liao)費,中等收入家庭(ting)的經濟支柱(zhu)一般年齡為25-35歲,很(hen)容易遭受(shou)疾病的侵襲,而基本(ben)醫療(liao)、買藥都可以利用社保(bao)報(bao)銷,所以需要買份重(zhong)疾險。應(ying)選擇一份保(bao)額在30萬元以上的消費型(xing)產品,這類產品價格不高,但能有效降(jiang)低重(zhong)大疾病帶來的醫療(liao)負擔(dan)。
【人壽險】
在(zai)(zai)(zai)意(yi)外保障(zhang)和健康保障(zhang)均已完善的(de)(de)情況(kuang)下,還(huan)應買份涵蓋傷殘保障(zhang)的(de)(de)定期(qi)壽(shou)險(xian),這樣的(de)(de)話(hua),不管以后因何種原(yuan)因身故或傷殘,均能(neng)獲得保險(xian)公司的(de)(de)賠償,其妻兒在(zai)(zai)(zai)經濟上便有(you)所依(yi)仗。投(tou)保時,保額應不低于30萬元,保障(zhang)期(qi)限(xian)最好大于15年,這樣的(de)(de)話(hua),可在(zai)(zai)(zai)孩(hai)子完全擁有(you)經濟能(neng)力之(zhi)前保障(zhang)家庭生活(huo)質量。
2、女性:保障為主,理性投保
女(nv)(nv)性(xing)作為(wei)家庭的重(zhong)要(yao)(yao)(yao)成(cheng)員,自(zi)然(ran)也需要(yao)(yao)(yao)配(pei)置保(bao)(bao)險(xian)(xian),給女(nv)(nv)性(xing)配(pei)置保(bao)(bao)險(xian)(xian)要(yao)(yao)(yao)理(li)智,以保(bao)(bao)障(zhang)為(wei)主(zhu),不要(yao)(yao)(yao)盲目跟風(feng)。女(nv)(nv)性(xing)的家庭作用(yong)也很大,在(zai)配(pei)置保(bao)(bao)險(xian)(xian)時,建(jian)議轉嫁主(zhu)要(yao)(yao)(yao)風(feng)險(xian)(xian)為(wei)主(zhu),若是預(yu)算有限的話,可(ke)(ke)以選(xuan)擇定期消費型產品(pin),拉長繳費年(nian)限,這樣(yang)可(ke)(ke)以緩(huan)解(jie)保(bao)(bao)費壓力。
至于險(xian)種,女(nv)性可選的險(xian)種也較(jiao)多,但是出于預算考慮,建(jian)議優先選擇【重疾險(xian)】、【意外險(xian)】;若是預算足夠的話,還可以配置【壽險(xian)】、【醫療險(xian)】。
3、小孩:保障要有針對性
很多用戶寧愿苦自己,也(ye)不愿意苦孩(hai)子(zi),希(xi)望把(ba)最好的(de)(de)(de)(de)一切(qie)留給自己的(de)(de)(de)(de)孩(hai)子(zi),在保(bao)費(fei)支出(chu)上也(ye)是以(yi)孩(hai)子(zi)為(wei)(wei)先(xian)。實際上這樣的(de)(de)(de)(de)做法有一定的(de)(de)(de)(de)弊端,因為(wei)(wei)孩(hai)子(zi)的(de)(de)(de)(de)保(bao)費(fei)是大(da)人支出(chu)的(de)(de)(de)(de),若大(da)人都(dou)無法保(bao)障的(de)(de)(de)(de)話,孩(hai)子(zi)的(de)(de)(de)(de)保(bao)障自然就(jiu)中斷了。
孩(hai)子(zi)在成(cheng)長階(jie)段,建議保障有針對性(xing),比如說【重(zhong)疾(ji)險(xian)(xian)(xian)】,可以為(wei)孩(hai)子(zi)購買少兒(er)專屬(shu)重(zhong)疾(ji)險(xian)(xian)(xian),以消費型定期產品(pin)為(wei)主,因為(wei)孩(hai)子(zi)成(cheng)年后的可選擇(ze)性(xing)很(hen)大,也不用擔心未來投保的問題(ti)。除了重(zhong)疾(ji)險(xian)(xian)(xian)之外,還可以為(wei)孩(hai)子(zi)配(pei)置(zhi)(zhi)意外險(xian)(xian)(xian),轉嫁孩(hai)子(zi)高發風險(xian)(xian)(xian)。在此基礎上,若是保費預算足夠的話,再配(pei)置(zhi)(zhi)【教育保險(xian)(xian)(xian)】。
4、老人:保障要盡早
老年人的身體狀況、年齡對投保都有很大的影響,年齡越大,被保險公司拒保的可能性越大。加上年齡越大,老人身體出現狀況的概率也比較大,高血壓、糖尿病既是老年人群高發疾病,也是保險公司拒保的常見疾病。故而,給老人買保險,一定要趁早。
其一,越早買保(bao)險(xian)。被保(bao)險(xian)公司承保(bao)的可能性大,可以避免因為(wei)年(nian)齡太大保(bao)障缺(que)失的風險(xian)。
其二,越早買保(bao)(bao)險,保(bao)(bao)費越實惠(hui)。尤(you)其是重疾(ji)險、醫療險、防癌險等健(jian)康險,年齡越小在費率上更具優(you)勢(shi),對投保(bao)(bao)者的經濟壓力(li)也較小。
故而,給(gei)老人投保,一定要趁早。至于(yu)老人的險種,可以選擇(ze)【意外險】、【防癌(ai)險】、【醫療險】。
中等收入家庭保險規劃
1、必須優先給家庭經濟支柱投保
在保費預(yu)算有(you)限的(de)(de)情況下應先考慮為(wei)家(jia)庭的(de)(de)主要勞動力購買保險(xian),畢(bi)竟家(jia)庭主要勞動力直接(jie)影響到經(jing)濟收入來源,只有(you)他(ta)得到保障(zhang)(zhang),其他(ta)人的(de)(de)保障(zhang)(zhang)才能(neng)更有(you)經(jing)濟基礎,既是萬一經(jing)濟支柱出了什么事,我們也(ye)還有(you)保險(xian)幫(bang)助渡過難關。
2、優先選擇保障性險種
先投(tou)保一(yi)些沒有投(tou)資功能、純(chun)消(xiao)費(fei)型的(de)短(duan)期險(xian)種(zhong)或者(zhe)一(yi)些純(chun)保障的(de)長期儲蓄型險(xian)種(zhong),待經濟充(chong)裕的(de)時候,再考慮投(tou)資型的(de)險(xian)種(zhong)。
3、堅持保險越早買越好,優先大人后小孩的原則
這主要是(shi)因為,小(xiao)孩子沒有收入來源,大(da)人(ren)是(shi)家庭的主要收入來源,大(da)人(ren)如(ru)果(guo)遇到了困難(nan),小(xiao)孩子的保(bao)險將不(bu)能持(chi)續的繳費,維持(chi)有效(xiao)。
4、保額設計要合理
一般情況下,可以(yi)覆蓋未來家庭重大的(de)開(kai)支(zhi),其中重大疾病的(de)保(bao)額(e)最好(hao)每(mei)個家庭成員在10萬元以(yi)上,意外險(xian)的(de)保(bao)額(e)應(ying)占到總保(bao)額(e)的(de)50%左右,壽險(xian)的(de)保(bao)額(e)大人應(ying)在10萬元以(yi)上。