中等收入家庭怎么買保險?
1、家庭經濟支柱:保費向其傾斜
【意外險】
首先要買(mai)份基本保(bao)額在100萬元左右(you)的人身(shen)意(yi)(yi)外險,且要包含意(yi)(yi)外醫療和意(yi)(yi)外住院津(jin)貼(tie),若不幸發生意(yi)(yi)外,可在最(zui)大(da)程度上(shang)減(jian)輕家庭經濟負擔;若不幸身(shen)故(gu),則可以保(bao)證妻兒未來10年的生活質(zhi)量(liang)不受影(ying)響(xiang)。
其次(ci),平時開車(che)上班的話(hua)需要買份一(yi)年期的自(zi)駕車(che)意外險,基本保額(e)最好(hao)(hao)不低于50萬元(yuan),且(qie)要涵蓋(gai)緊急救援(yuan)保障(zhang),這樣(yang)才(cai)能更好(hao)(hao)地(di)呵護開車(che)上路(lu)時的人身安(an)全,也能避免車(che)輛故障(zhang)帶來的麻煩。
【重疾險】
重大疾(ji)病往往會產(chan)(chan)(chan)生高昂的(de)(de)醫療費(fei),中(zhong)等(deng)收入(ru)家庭的(de)(de)經濟(ji)支柱(zhu)一(yi)般年齡為(wei)25-35歲,很(hen)容易遭受疾(ji)病的(de)(de)侵(qin)襲,而基本醫療、買(mai)藥(yao)都可(ke)以利用(yong)社(she)保(bao)(bao)報(bao)銷,所以需要買(mai)份(fen)重疾(ji)險。應選(xuan)擇一(yi)份(fen)保(bao)(bao)額在30萬元(yuan)以上的(de)(de)消費(fei)型產(chan)(chan)(chan)品,這類(lei)產(chan)(chan)(chan)品價格不高,但能有效降低(di)重大疾(ji)病帶來的(de)(de)醫療負擔。
【人壽險】
在意外保(bao)(bao)障和(he)健康保(bao)(bao)障均已完(wan)善的情況下,還應買(mai)份涵蓋(gai)傷殘保(bao)(bao)障的定期壽險,這(zhe)(zhe)樣的話,不(bu)管以后(hou)因(yin)(yin)何種原因(yin)(yin)身故或(huo)傷殘,均能(neng)獲得保(bao)(bao)險公司的賠償,其妻兒在經(jing)濟(ji)上便有所(suo)依仗。投保(bao)(bao)時,保(bao)(bao)額應不(bu)低(di)于30萬元,保(bao)(bao)障期限最(zui)好大于15年(nian),這(zhe)(zhe)樣的話,可在孩子完(wan)全擁有經(jing)濟(ji)能(neng)力之前(qian)保(bao)(bao)障家(jia)庭生活質(zhi)量。
2、女性:保障為主,理性投保
女性作為家(jia)庭(ting)的重要(yao)(yao)成(cheng)員,自(zi)然也需(xu)要(yao)(yao)配(pei)置(zhi)保(bao)(bao)險(xian),給女性配(pei)置(zhi)保(bao)(bao)險(xian)要(yao)(yao)理(li)智,以保(bao)(bao)障為主,不(bu)要(yao)(yao)盲目跟風(feng)(feng)。女性的家(jia)庭(ting)作用也很大(da),在配(pei)置(zhi)保(bao)(bao)險(xian)時,建(jian)議轉嫁主要(yao)(yao)風(feng)(feng)險(xian)為主,若(ruo)是(shi)預(yu)算有限的話,可以選擇定期消費(fei)型(xing)產品,拉長繳費(fei)年(nian)限,這樣可以緩解保(bao)(bao)費(fei)壓力。
至于險(xian)種(zhong),女性可(ke)(ke)選(xuan)的險(xian)種(zhong)也較(jiao)多(duo),但是出于預算考(kao)慮,建議優先選(xuan)擇【重(zhong)疾險(xian)】、【意外(wai)險(xian)】;若是預算足夠的話,還可(ke)(ke)以配置【壽險(xian)】、【醫療險(xian)】。
3、小孩:保障要有針對性
很(hen)多用(yong)戶寧愿苦(ku)自(zi)己(ji)(ji),也不愿意苦(ku)孩(hai)子,希(xi)望把(ba)最好的(de)(de)一切留給自(zi)己(ji)(ji)的(de)(de)孩(hai)子,在保(bao)費(fei)(fei)支出上也是以(yi)孩(hai)子為先。實際上這(zhe)樣(yang)的(de)(de)做(zuo)法有一定(ding)的(de)(de)弊端,因為孩(hai)子的(de)(de)保(bao)費(fei)(fei)是大(da)人(ren)支出的(de)(de),若(ruo)大(da)人(ren)都無(wu)法保(bao)障的(de)(de)話,孩(hai)子的(de)(de)保(bao)障自(zi)然就中斷了。
孩子(zi)在(zai)成(cheng)長階段,建議保(bao)障有針對性,比如說(shuo)【重疾(ji)險】,可以(yi)為孩子(zi)購買少兒專屬重疾(ji)險,以(yi)消費(fei)型定期產品為主(zhu),因為孩子(zi)成(cheng)年后的可選擇(ze)性很大,也不用(yong)擔心未來投保(bao)的問題。除了重疾(ji)險之外(wai),還可以(yi)為孩子(zi)配(pei)置意(yi)外(wai)險,轉嫁孩子(zi)高(gao)發(fa)風險。在(zai)此基礎上(shang),若是保(bao)費(fei)預算足夠的話,再配(pei)置【教(jiao)育(yu)保(bao)險】。
4、老人:保障要盡早
老年人的身體狀況、年齡對投保都有很大的影響,年齡越大,被保險公司拒保的可能性越大。加上年齡越大,老人身體出現狀況的概率也比較大,高血壓、糖尿病既是老年人群高發疾病,也是保險公司拒保的常見疾病。故而,給老人買保險,一定要趁早。
其一,越早(zao)買保(bao)險(xian)。被保(bao)險(xian)公司承保(bao)的可能性大,可以(yi)避免因為年齡太大保(bao)障(zhang)缺失(shi)的風(feng)險(xian)。
其(qi)二,越(yue)(yue)早(zao)買(mai)保(bao)險(xian),保(bao)費(fei)越(yue)(yue)實惠。尤其(qi)是(shi)重疾險(xian)、醫療險(xian)、防癌(ai)險(xian)等健康險(xian),年齡越(yue)(yue)小在(zai)費(fei)率上更(geng)具優(you)勢,對投保(bao)者的(de)經(jing)濟(ji)壓力(li)也較小。
故而,給(gei)老人投保,一定(ding)要趁(chen)早。至于老人的(de)險(xian)種,可以選擇【意外險(xian)】、【防(fang)癌險(xian)】、【醫療(liao)險(xian)】。
中等收入家庭保險規劃
1、必須優先給家庭經濟支柱投保
在保(bao)費(fei)預算(suan)有(you)(you)限的(de)情(qing)況(kuang)下應先考慮(lv)為家庭的(de)主要勞(lao)動力(li)購買保(bao)險,畢竟家庭主要勞(lao)動力(li)直接影(ying)響到經(jing)濟收入來源,只(zhi)有(you)(you)他得到保(bao)障,其他人(ren)的(de)保(bao)障才能更有(you)(you)經(jing)濟基(ji)礎(chu),既(ji)是(shi)萬(wan)一經(jing)濟支柱出了什么事,我們(men)也還有(you)(you)保(bao)險幫助渡過難關。
2、優先選擇保障性險種
先投保一些沒有投資(zi)功能、純消費型(xing)(xing)的短期險(xian)種(zhong)或者一些純保障的長(chang)期儲蓄型(xing)(xing)險(xian)種(zhong),待經(jing)濟充裕的時候,再考(kao)慮投資(zi)型(xing)(xing)的險(xian)種(zhong)。
3、堅持保險越早買越好,優先大人后小孩的原則
這主要(yao)是因為,小孩(hai)子沒(mei)有(you)(you)收入來源,大人是家庭(ting)的主要(yao)收入來源,大人如果遇(yu)到了困難,小孩(hai)子的保(bao)險將(jiang)不能持(chi)續的繳(jiao)費(fei),維持(chi)有(you)(you)效。
4、保額設計要合理
一般(ban)情況下,可(ke)以覆(fu)蓋未來家庭重大(da)的(de)(de)(de)開支(zhi),其中重大(da)疾病的(de)(de)(de)保(bao)額最好每個(ge)家庭成(cheng)員(yuan)在10萬(wan)元以上,意外(wai)險(xian)的(de)(de)(de)保(bao)額應占(zhan)到(dao)總(zong)保(bao)額的(de)(de)(de)50%左右,壽險(xian)的(de)(de)(de)保(bao)額大(da)人應在10萬(wan)元以上。