企業信用風險具體指什么

一、企業信用風險的解釋

1、企業信用風險是銀行貸款或投資債券中發生的一種風險，也即為企業違約的風險。在過去的數年中，利用新的金融工具管理信用風險的信用衍生工具（Credit Derivatives）發展(zhan)迅速，適當利(li)用(yong)信用(yong)衍生工具可以減少企業的信用(yong)風險。

2、企業信用風險是企業因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性。發生違約時，債權人或銀行必將因為未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。

二、企業信用風險的來源

1、經(jing)濟(ji)運行的周(zhou)期(qi)性；在(zai)處于經(jing)濟(ji)擴張期(qi)時(shi)，信用風險降低，因為(wei)(wei)較強的贏(ying)利能力使(shi)總體違約率降低。在(zai)處于經(jing)濟(ji)緊縮期(qi)時(shi)，信用風險增加(jia)，因為(wei)(wei)贏(ying)利情況總體惡化(hua)，借款人因各種原因不(bu)能及時(shi)足(zu)額(e)還款的可(ke)能性增加(jia)。

2、對于公(gong)(gong)司經(jing)(jing)營有(you)(you)影(ying)響的(de)(de)特(te)殊(shu)事(shi)件的(de)(de)發生(sheng)；這種特(te)殊(shu)事(shi)件發生(sheng)與經(jing)(jing)濟運行周期(qi)無關，并且與公(gong)(gong)司經(jing)(jing)營有(you)(you)重要的(de)(de)影(ying)響。例(li)(li)如：產(chan)(chan)品的(de)(de)質量(liang)訴訟。舉(ju)一具體事(shi)例(li)(li)來說：當人(ren)(ren)們知(zhi)道石(shi)棉對人(ren)(ren)類健康(kang)有(you)(you)影(ying)響的(de)(de)的(de)(de)事(shi)實時，所發生(sheng)的(de)(de)產(chan)(chan)品的(de)(de)責任訴訟使Johns- Manville公司(si)，一個(ge)著(zhu)名的(de)在石棉行業中(zhong)處于(yu)領(ling)頭羊位置的(de)公司(si)破產并(bing)無(wu)法償還其債務(wu)。

三、企業信用風險的特征

1、周期性，信用擴張與(yu)收縮(suo)交(jiao)替出(chu)現(xian)；

2、傳染性，一個或少(shao)數信(xin)用(yong)主(zhu)體經營困難或破(po)產(chan)就(jiu)會導致信(xin)用(yong)鏈條的(de)中斷和整個信(xin)用(yong)秩序(xu)的(de)紊(wen)亂；

3、可控性，其風險可以(yi)通過控制(zhi)降到最低；

4、客(ke)觀性，不以人的意志為轉移。

企業信用風險分類管理辦法

一、繪制3年“路線圖”

1、科學實施分類，精準研判企業信用風險。科學構建指標體系，綜合運用各類風險信息對企業實施自動分類。

2、強(qiang)化(hua)分(fen)類結果運用，提(ti)升監管精準性(xing)(xing)和有效性(xing)(xing)。明確企業信用風險(xian)分(fen)類管理與“雙(shuang)隨機、一公(gong)開(kai)”監管、專業領域風(feng)險防控等工作的融合方(fang)式。

3、加強監(jian)測預(yu)警，有效(xiao)防范化解風(feng)(feng)險。要求(qiu)加強企業信用風(feng)(feng)險監(jian)測預(yu)警處置，推動監(jian)管(guan)關口前移，實(shi)現由被動監(jian)管(guan)向主動監(jian)管(guan)轉變。

二、做到科學精準分類

科學(xue)準(zhun)確地分(fen)類是提升監管效(xiao)能的(de)關鍵。要(yao)做到(dao)科學(xue)分(fen)類、精準(zhun)分(fen)類，必須從三個方面入手(shou)：

1、全(quan)面有(you)效歸集各類企(qi)業(ye)信(xin)用風險信(xin)息(xi)。

2、構建科學(xue)且(qie)能(neng)不斷迭代優化的(de)指標體系。

3、建立企業信用風(feng)險分(fen)類管理系統。

三、“無事不擾”、“無處不在”

1、對誠信守法者“無事不(bu)擾”。

2、對違(wei)法失信者“無處不在”。