企業信用風險具體指什么

一、企業信用風險的解釋

1、企業信用風險是銀行貸款或投資債券中發生的一種風險，也即為企(qi)業違約的風險。在過去的數年中，利用新的金融工具管理信用風險的信用衍生工具（Credit Derivatives）發展迅速，適當利用(yong)信用(yong)衍生工具可以(yi)減(jian)少企業的信用(yong)風險。

2、企業信用風險是企業因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性。發生違約時，債權人或銀行必將因為未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。

二、企業信用風險的來源

1、經(jing)(jing)濟(ji)運行的(de)周期性(xing)；在(zai)處于經(jing)(jing)濟(ji)擴張期時(shi)，信(xin)(xin)用(yong)風(feng)險降(jiang)(jiang)低，因(yin)為(wei)較強的(de)贏利(li)能力使(shi)總體違(wei)約(yue)率降(jiang)(jiang)低。在(zai)處于經(jing)(jing)濟(ji)緊縮期時(shi)，信(xin)(xin)用(yong)風(feng)險增加，因(yin)為(wei)贏利(li)情況總體惡化，借(jie)款(kuan)人因(yin)各(ge)種(zhong)原(yuan)因(yin)不能及時(shi)足額還(huan)款(kuan)的(de)可(ke)能性(xing)增加。

2、對于公司(si)經(jing)(jing)營(ying)有(you)(you)影(ying)響的(de)(de)(de)特(te)殊事件的(de)(de)(de)發生(sheng)；這種(zhong)特(te)殊事件發生(sheng)與(yu)經(jing)(jing)濟運行周期(qi)無關，并且與(yu)公司(si)經(jing)(jing)營(ying)有(you)(you)重要的(de)(de)(de)影(ying)響。例如：產品的(de)(de)(de)質量訴訟。舉一(yi)具(ju)體事例來說：當人們知道石棉對人類(lei)健(jian)康有(you)(you)影(ying)響的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)事實時(shi)，所發生(sheng)的(de)(de)(de)產品的(de)(de)(de)責(ze)任訴訟使(shi)Johns- Manville公司(si)，一個著名(ming)的在石棉行業中處于領頭羊位置的公司(si)破產(chan)并無法償(chang)還其債務。

三、企業信用風險的特征

1、周期性，信用(yong)擴張與收縮交(jiao)替(ti)出現；

2、傳染性，一個或少數信(xin)用主體經營困難或破產就會導致信(xin)用鏈條(tiao)的(de)中斷(duan)和(he)整個信(xin)用秩序的(de)紊亂；

3、可控(kong)性(xing)，其風(feng)險可以(yi)通(tong)過控(kong)制(zhi)降到最低；

4、客觀性，不以人的(de)意(yi)志為轉移。

企業信用風險分類管理辦法

一、繪制3年“路線圖”

1、科學實施分類，精準研判企業信用風險。科學構建指標體系，綜合運用各類風險信息對企業實施自動分類。

2、強化分類(lei)結(jie)果運用，提升監(jian)管(guan)精準性(xing)和有(you)效性(xing)。明確企業信用風(feng)險分類(lei)管(guan)理與“雙隨機、一公開”監管(guan)、專業(ye)領域風險防(fang)控等工作的融合方(fang)式。

3、加強監(jian)(jian)測預警(jing)，有(you)效防范化解風險(xian)。要求加強企業信用風險(xian)監(jian)(jian)測預警(jing)處置，推動(dong)(dong)監(jian)(jian)管關口前移(yi)，實現由被動(dong)(dong)監(jian)(jian)管向主(zhu)動(dong)(dong)監(jian)(jian)管轉變。

二、做到科學精準分類

科(ke)學準確地分類(lei)是提升監管效能的關鍵。要做到科(ke)學分類(lei)、精準分類(lei)，必須從三個方面入(ru)手：

1、全面有效(xiao)歸(gui)集各類(lei)企業(ye)信用風險信息。

2、構建科學且能不(bu)斷迭代優化的指標體系。

3、建立(li)企業(ye)信用(yong)風險分(fen)類(lei)管理系統(tong)。

三、“無事不擾”、“無處不在”

1、對誠(cheng)信(xin)守(shou)法者“無事不擾”。

2、對違法失信者“無處不在(zai)”。