企業信用風險具體指什么

一、企業信用風險的解釋

1、企業信用風險是銀行貸款或投資債券中發生的一種風險，也即為企業違約的風險。在過去的數年中，利用新的金融工具管理信用風險的信用衍生工具（Credit Derivatives）發(fa)展(zhan)迅(xun)速，適當利(li)用信(xin)用衍生工(gong)具可以減少企業的信(xin)用風險(xian)。

2、企業信用風險是企業因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性。發生違約時，債權人或銀行必將因為未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。

二、企業信用風險的來源

1、經(jing)(jing)濟運行(xing)的(de)周期(qi)(qi)性(xing)；在處于經(jing)(jing)濟擴張期(qi)(qi)時(shi)，信用風(feng)險降低(di)，因為較強(qiang)的(de)贏利能力使(shi)總體違約率降低(di)。在處于經(jing)(jing)濟緊縮期(qi)(qi)時(shi)，信用風(feng)險增加(jia)(jia)，因為贏利情況(kuang)總體惡(e)化(hua)，借款人因各種原因不能及(ji)時(shi)足額還款的(de)可(ke)能性(xing)增加(jia)(jia)。

2、對于公(gong)司經營(ying)有影(ying)(ying)響的(de)(de)(de)特殊(shu)事件的(de)(de)(de)發(fa)(fa)生(sheng)；這種特殊(shu)事件發(fa)(fa)生(sheng)與經濟運行(xing)周(zhou)期無關，并且與公(gong)司經營(ying)有重要的(de)(de)(de)影(ying)(ying)響。例(li)如：產(chan)品(pin)的(de)(de)(de)質量訴(su)訟。舉一具(ju)體(ti)事例(li)來說(shuo)：當(dang)人們知道(dao)石棉(mian)對人類健康有影(ying)(ying)響的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)事實時，所(suo)發(fa)(fa)生(sheng)的(de)(de)(de)產(chan)品(pin)的(de)(de)(de)責任(ren)訴(su)訟使Johns- Manville公(gong)司，一個著名的在石棉行業中(zhong)處于(yu)領(ling)頭(tou)羊(yang)位置(zhi)的公(gong)司破產(chan)并(bing)無法償還其債務。

三、企業信用風險的特征

1、周期性，信用擴張(zhang)與收縮交替出(chu)現；

2、傳染性，一個(ge)(ge)或少數信用主體經營困(kun)難或破產就會導致信用鏈條的中斷和整個(ge)(ge)信用秩(zhi)序的紊亂；

3、可控(kong)性，其(qi)風險可以通過(guo)控(kong)制降到最低；

4、客(ke)觀性，不以人(ren)的意(yi)志為轉(zhuan)移。

企業信用風險分類管理辦法

一、繪制3年“路線圖”

1、科學實施分類，精準研判企業信用風險。科學構建指標體系，綜合運用各類風險信息對企業實施自動分類。

2、強化分類結(jie)果運用(yong)(yong)，提升監管精準性(xing)和有效性(xing)。明確(que)企業信(xin)用(yong)(yong)風險分類管理與“雙隨機、一公開(kai)”監(jian)管(guan)、專(zhuan)業領域風險(xian)防控(kong)等工作的融合方式。

3、加(jia)強(qiang)(qiang)監(jian)測預警(jing)，有效(xiao)防范化(hua)解風險。要求(qiu)加(jia)強(qiang)(qiang)企業信用風險監(jian)測預警(jing)處置，推動監(jian)管(guan)關口前移，實現(xian)由(you)被動監(jian)管(guan)向主動監(jian)管(guan)轉(zhuan)變。

二、做到科學精準分類

科學(xue)準確地(di)分類是提升(sheng)監管效能(neng)的關鍵。要做到(dao)科學(xue)分類、精準分類，必須(xu)從三(san)個方面入手：

1、全(quan)面有效歸集各類企業(ye)信用風險信息。

2、構(gou)建(jian)科學且(qie)能不(bu)斷迭代優化的(de)指標體系。

3、建立企業信用風險分類(lei)管理系統。

三、“無事不擾”、“無處不在”

1、對誠信守法者“無事不擾”。

2、對(dui)違法失(shi)信者(zhe)“無處(chu)不在”。