一、農商銀行有哪些優勢和劣勢

農(nong)(nong)商(shang)銀行是地方性金(jin)融機構，主要任務(wu)是為(wei)農(nong)(nong)民、農(nong)(nong)業和農(nong)(nong)村經濟發展提(ti)供金(jin)融服務(wu)，作為(wei)商(shang)業銀行，農(nong)(nong)商(shang)銀行的優勢和劣勢都相(xiang)當明顯：

1、農商銀行的優勢

（1）本地化優勢：農(nong)(nong)(nong)商銀(yin)行(xing)長期以(yi)來立(li)足農(nong)(nong)(nong)村(cun)金(jin)(jin)(jin)融(rong)市場，在農(nong)(nong)(nong)村(cun)金(jin)(jin)(jin)融(rong)市場中有著(zhu)不(bu)可替代的(de)(de)(de)作用(yong)。農(nong)(nong)(nong)商銀(yin)行(xing)帶有鮮明的(de)(de)(de)機(ji)構(gou)(gou)地(di)方(fang)性、分(fen)布社(she)區性色彩，與所(suo)在地(di)域的(de)(de)(de)聯(lian)系(xi)比其(qi)他金(jin)(jin)(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)更多(duo)、更廣，可謂當地(di)土(tu)(tu)生(sheng)土(tu)(tu)長的(de)(de)(de)“草根銀(yin)行(xing)”。但也使得農(nong)(nong)(nong)商銀(yin)行(xing)活動(dong)于基層（鄉村(cun)），密切聯(lian)系(xi)群眾，這(zhe)是其(qi)他機(ji)構(gou)(gou)所(suo)沒有的(de)(de)(de)。

（2）資金管控優勢：農商銀(yin)行的(de)(de)(de)主要資金(jin)來源于周(zhou)邊社區，卻很少像(xiang)大銀(yin)行那樣將(jiang)當地吸收的(de)(de)(de)資金(jin)轉(zhuan)移用于外地，而(er)是憑借著對(dui)(dui)當地市場的(de)(de)(de)了(le)解，將(jiang)主要信貸對(dui)(dui)象(xiang)仍然鎖定在社區內(nei)的(de)(de)(de)中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)和個人，誠邀(yao)農民(min)和中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)入股農商銀(yin)行，成(cheng)為農商銀(yin)行的(de)(de)(de)社員(yuan)。

（3）信息獲取效率優勢：農(nong)商(shang)銀(yin)行(xing)由(you)于管理(li)層次少(shao)、經營方式靈(ling)活，同時基(ji)于農(nong)商(shang)銀(yin)行(xing)的(de)地(di)緣優(you)勢，能(neng)(neng)對客(ke)戶需求(qiu)具有快速的(de)決策能(neng)(neng)力和靈(ling)活的(de)處置(zhi)能(neng)(neng)力，從而及時滿足中小(xiao)(xiao)企(qi)業的(de)貸(dai)(dai)款需求(qiu)，在與其(qi)他商(shang)業銀(yin)行(xing)爭(zheng)奪市場時取得先人一步的(de)優(you)勢。農(nong)商(shang)銀(yin)行(xing)小(xiao)(xiao)范圍的(de)信息資源和自我雇傭，使其(qi)在減(jian)少(shao)摩擦和監督成本的(de)同時，天(tian)然地(di)具有小(xiao)(xiao)規(gui)模、小(xiao)(xiao)范圍經營信貸(dai)(dai)的(de)優(you)勢。

2、農商銀行的劣勢

（1）抵抗風險能力弱：農商(shang)銀行(xing)基(ji)于(yu)決策(ce)快捷、傳遞迅(xun)速(su)的機制，兼具對中小(xiao)企業掌握軟信息(xi)優勢，使其(qi)具有較(jiao)強的風險(xian)識別能力。但是農商(shang)銀行(xing)以區縣為單(dan)位法人，管理層次較(jiao)少，規模(mo)小(xiao)使其(qi)不能像其(qi)他國(guo)有銀行(xing)那樣扛得住風險(xian)。

（2）服務區域小、業務結構單一：大(da)(da)部(bu)(bu)分(fen)農商銀行雖(sui)然在省內實現(xian)免(mian)費通(tong)(tong)存(cun)通(tong)(tong)兌，但(dan)對于跨省資金(jin)(jin)流(liu)(liu)通(tong)(tong)和國(guo)(guo)有(you)(you)大(da)(da)型商業(ye)(ye)銀行相比，方便程度有(you)(you)著不(bu)(bu)小的(de)(de)明(ming)顯差距，全國(guo)(guo)統一(yi)的(de)(de)資金(jin)(jin)清算中(zhong)心發展的(de)(de)速(su)度較(jiao)慢，對國(guo)(guo)內資金(jin)(jin)流(liu)(liu)動要求較(jiao)高的(de)(de)對公存(cun)款沒有(you)(you)吸引力(li)，并且農商銀行的(de)(de)絕大(da)(da)部(bu)(bu)分(fen)收(shou)入仍舊為(wei)傳統的(de)(de)存(cun)貸(dai)業(ye)(ye)務利差收(shou)入，而新型的(de)(de)中(zhong)間業(ye)(ye)務、個人業(ye)(ye)務、信用(yong)衍(yan)生產品還處于開發探索階(jie)段(duan)，不(bu)(bu)能滿足客戶的(de)(de)多樣化(hua)需求，也(ye)暫時無(wu)法(fa)適應建立社區(qu)銀行的(de)(de)要求。

（3）人才資源匱乏：大(da)多數農商(shang)銀行(xing)的(de)網點都有(you)5人(ren)(ren)(ren)以上，但在從業(ye)(ye)人(ren)(ren)(ren)員當中，高學歷人(ren)(ren)(ren)才(cai)缺少，特別是專業(ye)(ye)人(ren)(ren)(ren)才(cai)更少，且人(ren)(ren)(ren)才(cai)引(yin)進渠(qu)道較為(wei)單(dan)一，難(nan)以適應快(kuai)速發展的(de)態勢(shi)。同時，各營業(ye)(ye)網點一線人(ren)(ren)(ren)員年齡結構相對偏大(da)，對新(xin)鮮(xian)事(shi)物的(de)適應能力明顯滯后，真正精(jing)業(ye)(ye)務(wu)、懂(dong)技(ji)術(shu)、高素質、富有(you)開拓(tuo)精(jing)神的(de)人(ren)(ren)(ren)才(cai)屈指可數。

二、農商銀行怎樣才能發展起來

農商銀行(xing)是(shi)我國銀行(xing)體系的一員(yuan)，它的優勢和劣勢都比(bi)較(jiao)明顯，要(yao)想發(fa)展(zhan)(zhan)好，在眾多銀行(xing)中脫穎而出，要(yao)注意把握好正確的發(fa)展(zhan)(zhan)戰略：

1、堅持回歸本源戰略，打造“支農扶小銀行”

要堅持服務“三農(nong)(nong)”，充分發(fa)揮自(zi)身(shen)貼近農(nong)(nong)村(cun)(cun)基層、了解農(nong)(nong)民需求、熟(shu)悉農(nong)(nong)業(ye)生產(chan)(chan)(chan)的(de)優勢，把國(guo)家宏觀經(jing)濟政策(ce)與鄉(xiang)村(cun)(cun)振興(xing)和(he)(he)普(pu)惠金融結合起來，確立可(ke)持續的(de)經(jing)營發(fa)展目(mu)(mu)標，積極支持農(nong)(nong)村(cun)(cun)產(chan)(chan)(chan)業(ye)發(fa)展和(he)(he)農(nong)(nong)業(ye)基礎(chu)設(she)(she)施項目(mu)(mu)建(jian)設(she)(she)，以金融杠桿助力農(nong)(nong)業(ye)產(chan)(chan)(chan)業(ye)化(hua)(hua)龍(long)頭企業(ye)穩步發(fa)展；及時(shi)跟(gen)進地方政府投融資(zi)機制(zhi)改革(ge)、農(nong)(nong)村(cun)(cun)土地改革(ge)試(shi)點(dian)(dian)等(deng)各(ge)個領域(yu)的(de)重(zhong)大變革(ge)；重(zhong)點(dian)(dian)關注農(nong)(nong)業(ye)產(chan)(chan)(chan)業(ye)化(hua)(hua)、鄉(xiang)村(cun)(cun)旅(lv)游、農(nong)(nong)民專業(ye)合作社和(he)(he)農(nong)(nong)產(chan)(chan)(chan)品(pin)加(jia)工(gong)企業(ye)的(de)發(fa)展態勢，加(jia)大服務和(he)(he)支持力度。完(wan)善農(nong)(nong)戶(hu)信(xin)用(yong)等(deng)級評(ping)定(ding)標準，對農(nong)(nong)業(ye)經(jing)營主體實現信(xin)用(yong)評(ping)級全覆蓋；建(jian)立客戶(hu)授(shou)信(xin)調(diao)查、審查、審批(pi)標準化(hua)(hua)流程(cheng)，提高金融服務“三農(nong)(nong)”和(he)(he)小微經(jing)濟的(de)能力和(he)(he)水平。

2、堅持創新發展戰略，打造“新型農民銀行”

（1）開展產(chan)(chan)品和(he)服(fu)務創新加強(qiang)市場(chang)調研，綜合考慮區域(yu)特(te)點和(he)客(ke)戶(hu)差異(yi)，推(tui)出具有(you)農村特(te)色(se)和(he)農民(min)需(xu)求的(de)產(chan)(chan)品，同(tong)(tong)時，橫向開發(fa)與之(zhi)相關的(de)存(cun)、貸(dai)、匯等業務，為農村客(ke)戶(hu)提供個性化的(de)產(chan)(chan)品套餐(can)，滿足(zu)客(ke)戶(hu)不同(tong)(tong)階段的(de)金融(rong)需(xu)求，提升(sheng)服(fu)務能力。

（2）加快技(ji)術創(chuang)新，借(jie)鑒互(hu)聯(lian)網(wang)金融(rong)(rong)(rong)互(hu)聯(lian)互(hu)通的(de)優勢，打(da)造(zao)金融(rong)(rong)(rong)綜合(he)服(fu)務平臺和(he)線(xian)上金融(rong)(rong)(rong)超市(shi)，把金融(rong)(rong)(rong)業(ye)務與社會保(bao)障、消費(fei)、旅(lv)游和(he)電商等(deng)不(bu)同生(sheng)活(huo)(huo)領(ling)域(yu)結合(he)起來，參與政府鄉村振興(xing)、財富資產管(guan)理、健康管(guan)理、生(sheng)活(huo)(huo)管(guan)理等(deng)新興(xing)業(ye)務布(bu)局。建立農(nong)民金融(rong)(rong)(rong)交(jiao)易和(he)消費(fei)需求大數據(ju)庫，加強客戶需求、綜合(he)貢獻(xian)度、風險狀況等(deng)數據(ju)的(de)分析篩查，為客戶維護、業(ye)務營銷和(he)經營管(guan)理提供(gong)數據(ju)支(zhi)持。

3、堅持服務優化戰略，打造“有溫度的銀行”

（1）優化(hua)服務(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)程。堅持“以(yi)客戶為(wei)中心、以(yi)市場為(wei)導(dao)向”的(de)(de)(de)(de)發展理(li)念，對業(ye)務(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)轉的(de)(de)(de)(de)節(jie)點(dian)和(he)環節(jie)進行改革，實現業(ye)務(wu)(wu)(wu)模塊的(de)(de)(de)(de)專業(ye)化(hua)運營(ying)，對業(ye)務(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)程和(he)管理(li)流(liu)(liu)程進行再造，強化(hua)后(hou)臺業(ye)務(wu)(wu)(wu)體系(xi)集約(yue)化(hua)處理(li)，提升業(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)響(xiang)應速度(du)，努力為(wei)客戶提供優質、便捷的(de)(de)(de)(de)“一站式”服務(wu)(wu)(wu)。

（2）打(da)(da)造智能(neng)(neng)化(hua)(hua)、專業化(hua)(hua)網(wang)點(dian)。根(gen)據農(nong)村(cun)客戶(hu)的活動規律靈活設置網(wang)點(dian)類型，優(you)化(hua)(hua)廳堂設計(ji)，改善(shan)網(wang)點(dian)功(gong)能(neng)(neng)分區(qu)，借助互聯網(wang)平(ping)臺(tai)打(da)(da)通線(xian)上線(xian)下渠道，為農(nong)村(cun)電商客戶(hu)搭(da)建金融(rong)服務平(ping)臺(tai)，構建渠道協同作業模式，做大(da)做強(qiang)專業特色網(wang)點(dian)，實(shi)現金融(rong)服務場(chang)景化(hua)(hua)、生態化(hua)(hua)的高度融(rong)合，進(jin)一步(bu)提升農(nong)村(cun)網(wang)點(dian)效能(neng)(neng)和(he)價值(zhi)創造能(neng)(neng)力。

4、堅持防控風險戰略，打造“可持續發展銀行”

（1）化解存量(liang)不良貸(dai)款(kuan)。按照“總量(liang)控(kong)制(zhi)、分(fen)類管理、一戶一策(ce)、逐步化解”的(de)原則，充(chong)分(fen)利用市場機制(zhi)，有(you)序進行資產(chan)處置，積(ji)極盤(pan)活不良資產(chan)。加強對重點區域(yu)、重點客(ke)戶和大額貸(dai)款(kuan)的(de)監測分(fen)析，及時掌握(wo)保證(zheng)擔(dan)保能力(li)和抵押品(pin)價格波動，準確甄別、計量(liang)客(ke)戶風險(xian)類別和大小，著力(li)防控(kong)貸(dai)款(kuan)風險(xian)。

（2）嚴防新增不良貸(dai)(dai)款。強化貸(dai)(dai)前調查、貸(dai)(dai)中審(shen)查和貸(dai)(dai)后管(guan)理(li)，通過(guo)實施“審(shen)慎管(guan)貸(dai)(dai)”的措(cuo)施，嚴格履(lv)行信(xin)(xin)貸(dai)(dai)管(guan)理(li)職責，規范信(xin)(xin)貸(dai)(dai)行為，促(cu)進信(xin)(xin)貸(dai)(dai)業務健康發展。

5、堅持合規管理戰略，打造“合規經營銀行”

（1）以“規”為準繩。農商銀行要嚴(yan)格執(zhi)行國(guo)家和行業監管(guan)部門(men)制定的法律和法規，落實好普惠金融(rong)政策，在此基(ji)礎(chu)上，建立(li)健全自身風(feng)(feng)險管(guan)理制度(du)。充分利用(yong)大數(shu)據技(ji)術建立(li)起有效的風(feng)(feng)險預警(jing)系統，加強對重點業務風(feng)(feng)險的防范，強化風(feng)(feng)險排查，實現風(feng)(feng)險關口前移(yi)，及時發現和處置風(feng)(feng)險隱患(huan)。

（2）以“合(he)”為(wei)保障(zhang)。合(he)規(gui)(gui)文化(hua)的(de)(de)形成(cheng)與(yu)(yu)員工(gong)的(de)(de)文化(hua)層次、職(zhi)業道德(de)、修養(yang)品行有著直接的(de)(de)聯系(xi)，要從思(si)(si)想上克(ke)服被動合(he)規(gui)(gui)的(de)(de)觀念(nian)，培(pei)養(yang)員工(gong)合(he)規(gui)(gui)主(zhu)動性(xing)(xing)、自覺性(xing)(xing)，重中之(zhi)重就是用先進的(de)(de)文化(hua)和(he)思(si)(si)想培(pei)養(yang)員工(gong)的(de)(de)人生觀、價值(zhi)觀，把芒果视(shi)频下载建設與(yu)(yu)經營(ying)管(guan)理機制的(de)(de)塑造(zao)有機結合(he)起(qi)來，通過(guo)人性(xing)(xing)化(hua)的(de)(de)合(he)規(gui)(gui)管(guan)理、有效(xiao)的(de)(de)激(ji)勵機制建立起(qi)行之(zhi)有效(xiao)的(de)(de)合(he)規(gui)(gui)工(gong)作流程。