一、城市商業銀行的前身是什么

城(cheng)市(shi)商(shang)業銀(yin)行(xing)的前(qian)身(shen)是城(cheng)市(shi)合作銀(yin)行(xing)，城(cheng)市(shi)合作銀(yin)行(xing)的前(qian)身(shen)是20世(shi)紀80年代(dai)設(she)立的城(cheng)市(shi)信用社。

我國原有(you)(you)約(yue)5000家城(cheng)市(shi)信(xin)用社，有(you)(you)相當(dang)多城(cheng)市(shi)信(xin)用社已(yi)失去合作性質(zhi)，實際上(shang)已(yi)辦成小(xiao)型商業銀(yin)行(xing)。為規避(bi)風險，形成規模，1995年(nian)(nian)國務院決定，在城(cheng)市(shi)信(xin)用社清產核資的基礎上(shang)，通過(guo)吸(xi)收地(di)方財政、企業入股組建(jian)城(cheng)市(shi)合作銀(yin)行(xing)。其(qi)服務領域是依照商業銀(yin)行(xing)經(jing)營(ying)原則為地(di)方經(jing)濟發展服務，為中小(xiao)企業發展服務，1998年(nian)(nian)，城(cheng)市(shi)合作銀(yin)行(xing)全(quan)部改(gai)名為城(cheng)市(shi)商業銀(yin)行(xing)。

二、城市商業銀行的發展歷程

追溯(su)我國城市商業銀行的發展歷程，大致可分為(wei)四個階段(duan)：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城(cheng)(cheng)市商(shang)業(ye)銀(yin)行來源于城(cheng)(cheng)市信(xin)(xin)(xin)用合作(zuo)社，是(shi)中(zhong)國(guo)(guo)經濟(ji)改革(ge)的(de)(de)(de)(de)產物，是(shi)伴隨中(zhong)國(guo)(guo)經濟(ji)發(fa)展而(er)不斷發(fa)展、壯大的(de)(de)(de)(de)。1984年(nian)十二屆(jie)三中(zhong)全會的(de)(de)(de)(de)《中(zhong)共(gong)(gong)中(zhong)央(yang)關于經濟(ji)體制改革(ge)的(de)(de)(de)(de)決定》引(yin)導中(zhong)國(guo)(guo)經濟(ji)改革(ge)重心由農村(cun)轉移至(zhi)城(cheng)(cheng)市，伴隨城(cheng)(cheng)市經濟(ji)改革(ge)和發(fa)展，各類經濟(ji)主體的(de)(de)(de)(de)金(jin)融服務和融資(zi)需求(qiu)急劇增加，特別是(shi)“兩(liang)(liang)小(xiao)經濟(ji)”（集體經濟(ji)和個體私營(ying)(ying)經濟(ji)）的(de)(de)(de)(de)開戶難、結算難和融資(zi)難問題尤為突出，在此背景下，城(cheng)(cheng)信(xin)(xin)(xin)社應(ying)運而(er)生。從(cong)1985年(nian)底武漢漢正街小(xiao)商(shang)品(pin)市場成立(li)第一家(jia)城(cheng)(cheng)信(xin)(xin)(xin)社起，到1994年(nian)末，全國(guo)(guo)共(gong)(gong)計成立(li)城(cheng)(cheng)信(xin)(xin)(xin)社達5200家(jia)。城(cheng)(cheng)信(xin)(xin)(xin)社在活躍城(cheng)(cheng)市經濟(ji)、支(zhi)持“兩(liang)(liang)小(xiao)經濟(ji)”發(fa)展的(de)(de)(de)(de)同時，由于社會經濟(ji)體制的(de)(de)(de)(de)雙(shuang)軌制，以及(ji)城(cheng)(cheng)信(xin)(xin)(xin)社自身經營(ying)(ying)管理的(de)(de)(de)(de)不規范(fan)、定位的(de)(de)(de)(de)不準(zhun)確和經營(ying)(ying)基礎的(de)(de)(de)(de)薄弱，也隱藏和積累了較大的(de)(de)(de)(de)風險。

1995年2月(yue)，中國人民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)成立城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)領(ling)導(dao)小組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)，推動城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信社向城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)改制的(de)(de)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。在(zai)(zai)(zai)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)領(ling)導(dao)小組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)的(de)(de)統(tong)一安排下，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)以(yi)“先試點(dian)(dian)、后(hou)分批(pi)(pi)”的(de)(de)方(fang)式穩步推進(jin)。1995年3月(yue)，領(ling)導(dao)小組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)召開(kai)(kai)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)試點(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)座談會，部署了北京(jing)、上海、天津、深(shen)圳、石(shi)家(jia)莊(zhuang)5個試點(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)的(de)(de)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)，此后(hou)又(you)將(jiang)試點(dian)(dian)范圍逐步擴大(da)到全國16個試點(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)，并(bing)在(zai)(zai)(zai)當(dang)年9月(yue)，國務院正式下發《國務院關于組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)通知》，決定(ding)自1995年起在(zai)(zai)(zai)35個大(da)中城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)進(jin)行(xing)(xing)(xing)第一批(pi)(pi)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。1996年6月(yue)，領(ling)導(dao)小組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)決定(ding)在(zai)(zai)(zai)35個大(da)中城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)以(yi)外的(de)(de)滿足特定(ding)條件的(de)(de)60個地級城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)開(kai)(kai)展(zhan)(zhan)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。1997年12月(yue)，根據95個城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)進(jin)程，國務院批(pi)(pi)準在(zai)(zai)(zai)東莞等58個地級城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)繼續(xu)開(kai)(kai)展(zhan)(zhan)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)第三批(pi)(pi)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)開(kai)(kai)展(zhan)(zhan)得如火(huo)如荼(tu)。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城(cheng)商(shang)行(xing)在成(cheng)(cheng)立之(zhi)初便背(bei)負了沉重(zhong)的(de)歷(li)史包袱，加之(zhi)各機(ji)構初期(qi)的(de)發展理(li)(li)念、管(guan)(guan)理(li)(li)體制(zhi)、經營(ying)狀況也不(bu)(bu)盡相(xiang)同，造成(cheng)(cheng)管(guan)(guan)理(li)(li)模(mo)式(shi)和經營(ying)機(ji)制(zhi)差別很(hen)大(da)(da)，經營(ying)業績良莠不(bu)(bu)齊，而經濟高(gao)(gao)漲所帶(dai)來(lai)的(de)房地產(chan)(chan)(chan)泡(pao)沫以及(ji)1998年的(de)亞洲金(jin)融危機(ji)又對城(cheng)商(shang)行(xing)初期(qi)業務發展造成(cheng)(cheng)較(jiao)大(da)(da)障礙，導致當時城(cheng)商(shang)行(xing)群體不(bu)(bu)良率居高(gao)(gao)不(bu)(bu)下(xia)，部分(fen)機(ji)構不(bu)(bu)良率超過50%，個別城(cheng)商(shang)行(xing)甚至爆發擠兌風波。在監(jian)管(guan)(guan)部門的(de)大(da)(da)力推進下(xia)，城(cheng)商(shang)行(xing)充分(fen)依靠自身的(de)能力和地方經濟的(de)資(zi)源，通過資(zi)產(chan)(chan)(chan)置(zhi)換、增資(zi)擴股、債務重(zhong)組、收(shou)購兼并、自我消化(hua)等方式(shi)處置(zhi)了大(da)(da)量(liang)不(bu)(bu)良資(zi)產(chan)(chan)(chan)，逐步化(hua)解各種風險，成(cheng)(cheng)效顯著。

城商(shang)行(xing)(xing)成立(li)后逐步擺脫原城信社粗(cu)放(fang)式經(jing)營和(he)(he)(he)管(guan)理(li)的(de)(de)模式，依法建立(li)了現代公司的(de)(de)治理(li)結構和(he)(he)(he)框架，完善(shan)(shan)和(he)(he)(he)健(jian)全了城商(shang)行(xing)(xing)的(de)(de)制(zhi)度和(he)(he)(he)流程，逐步規范了城商(shang)行(xing)(xing)各(ge)項業務的(de)(de)開展和(he)(he)(he)經(jing)營。通(tong)過(guo)聘請(qing)外(wai)部監事(shi)和(he)(he)(he)獨(du)立(li)董(dong)事(shi)，提(ti)高城商(shang)行(xing)(xing)市(shi)場(chang)(chang)化(hua)競爭能力，提(ti)升綜合化(hua)經(jing)營實(shi)力。通(tong)過(guo)對“引(yin)資、引(yin)智、引(yin)技”模式的(de)(de)探討(tao)，拉開了國內(nei)銀行(xing)(xing)引(yin)入(ru)境(jing)外(wai)戰略投資者(zhe)的(de)(de)序幕。通(tong)過(guo)導入(ru)國際先進理(li)念，實(shi)現了經(jing)營管(guan)理(li)理(li)念的(de)(de)轉變，提(ti)升了經(jing)營管(guan)理(li)水平。通(tong)過(guo)引(yin)入(ru)國際經(jing)驗和(he)(he)(he)做法，完善(shan)(shan)了法人治理(li)結構，打破了原有體制(zhi)束縛(fu)，建立(li)起市(shi)場(chang)(chang)化(hua)運行(xing)(xing)機制(zhi)，并(bing)以(yi)國際理(li)念為引(yin)導，實(shi)施(shi)組(zu)織(zhi)架構再造(zao)，提(ti)升了運營效率，提(ti)高了產品(pin)創新步伐，帶領了銀行(xing)(xing)業的(de)(de)改革和(he)(he)(he)發(fa)展。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年這(zhe)十年間(jian)城商行(xing)(xing)(xing)在中(zhong)(zhong)國經(jing)濟發(fa)展中(zhong)(zhong)的(de)(de)坐(zuo)標越來越明確。早期城商行(xing)(xing)(xing)就提出了“地方銀行(xing)(xing)(xing)、市民銀行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)小企業銀行(xing)(xing)(xing)”的(de)(de)方針(zhen)，經(jing)過前期的(de)(de)不(bu)斷探索(suo)，城商行(xing)(xing)(xing)深刻認識到上述提法不(bu)僅(jin)是口號，更是賴以(yi)生存的(de)(de)根本(ben)，從而在這(zhe)10年間(jian)對上述戰(zhan)略進行(xing)(xing)(xing)了真正(zheng)有效的(de)(de)落實，憑借地緣(yuan)優勢和與中(zhong)(zhong)小企業緊密聯系的(de)(de)優勢，初(chu)步形(xing)成城商行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)經(jing)營(ying)特色。

在(zai)(zai)(zai)這(zhe)(zhe)一階段(duan)，城商(shang)行實現了(le)(le)服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)對象(xiang)擴大(da)化、多(duo)(duo)元(yuan)化。城商(shang)行在(zai)(zai)(zai)這(zhe)(zhe)一時期(qi)業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)全面完備，通過開(kai)辦(ban)中(zhong)間業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)，如咨詢服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)、保管箱、保險代(dai)(dai)理(li)、代(dai)(dai)客理(li)財(cai)等基(ji)本(ben)滿足(zu)了(le)(le)各種(zhong)客戶(hu)的日常(chang)金融(rong)需(xu)求(qiu)，實現了(le)(le)服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)對象(xiang)擴大(da)化、多(duo)(duo)元(yuan)化。通過提高(gao)服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)水平，多(duo)(duo)家城商(shang)行在(zai)(zai)(zai)當地金融(rong)市場(chang)占比達到(dao)第一，城商(shang)行在(zai)(zai)(zai)這(zhe)(zhe)一時期(qi)也實現了(le)(le)跨(kua)區域發(fa)展(zhan)(zhan)和下沉(chen)式發(fa)展(zhan)(zhan)。

城商行由于(yu)個體規(gui)模(mo)相對較(jiao)小，在(zai)競爭中往往處于(yu)弱勢地位。為(wei)(wei)此城商行積極建立合作聯盟，實現在(zai)資源、平臺等方面的(de)(de)共享(xiang)，將過去傳統的(de)(de)“各自為(wei)(wei)戰(zhan)”轉(zhuan)變為(wei)(wei)“集團行動”，在(zai)提升整體服務水平同時也提高了抵抗風險的(de)(de)能(neng)力。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴以生存的根本，是城商行(xing)(xing)(xing)支(zhi)持實體(ti)經(jing)濟的著力點。由于(yu)目(mu)前大中(zhong)型銀行(xing)(xing)(xing)也將目(mu)光逐步聚焦(jiao)到(dao)了這一領域(yu)，城商行(xing)(xing)(xing)必須與大中(zhong)銀行(xing)(xing)(xing)開展新(xin)的差異(yi)化競爭(zheng)，尋找新(xin)藍海。經(jing)過十幾年的發展，各家(jia)城商行(xing)(xing)(xing)都已經(jing)在小(xiao)微企業金融服(fu)務方面形(xing)成了基(ji)本經(jing)驗和做法。

城(cheng)(cheng)(cheng)商行的另一(yi)個主要職能(neng)是服務地方(fang)。在當(dang)前新(xin)一(yi)輪的經濟改革浪(lang)潮中，城(cheng)(cheng)(cheng)商行在城(cheng)(cheng)(cheng)鎮化建設和產業結(jie)構(gou)調整中，正在結(jie)合(he)地方(fang)經濟的特色(se)，創造出新(xin)的做(zuo)法。新(xin)時期下，城(cheng)(cheng)(cheng)商行加強互助聯合(he)，抱團取(qu)暖，共謀發展的需(xu)求日益突出。