第一章　總則

第一條　為規范非(fei)銀(yin)行(xing)支付(fu)機(ji)構[以(yi)下(xia)簡稱支付(fu)機(ji)構]網絡支付(fu)業務，防范支付(fu)風險，保護當事人(ren)合法(fa)權(quan)益，根據《中(zhong)華人(ren)民共和國(guo)中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)法(fa)》、《非(fei)金融(rong)機(ji)構支付(fu)服務管理辦法(fa)》[中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)令〔2010〕第2號發布(bu)]等規定，制定本辦法(fa)。

第二條　支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構(gou)從(cong)事網(wang)(wang)絡(luo)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)業(ye)務(wu)(wu)，適(shi)用(yong)本辦(ban)法。本辦(ban)法所稱支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構(gou)是(shi)指(zhi)依法取得《支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)業(ye)務(wu)(wu)許可證》，獲準辦(ban)理(li)互(hu)聯網(wang)(wang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)、移(yi)動電話支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)、固定(ding)電話支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)、數字電視(shi)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)等(deng)網(wang)(wang)絡(luo)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)業(ye)務(wu)(wu)的(de)非銀(yin)行機構(gou)。本辦(ban)法所稱網(wang)(wang)絡(luo)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)業(ye)務(wu)(wu)，是(shi)指(zhi)收(shou)(shou)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)或付(fu)(fu)(fu)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)通過計算機、移(yi)動終端等(deng)電子(zi)設(she)(she)備(bei)(bei)(bei)，依托公共網(wang)(wang)絡(luo)信息系統(tong)遠程發起支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)指(zhi)令，且付(fu)(fu)(fu)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)電子(zi)設(she)(she)備(bei)(bei)(bei)不與(yu)收(shou)(shou)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)特(te)定(ding)專屬設(she)(she)備(bei)(bei)(bei)交互(hu)，由支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構(gou)為收(shou)(shou)付(fu)(fu)(fu)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)提供貨幣資(zi)金轉(zhuan)移(yi)服務(wu)(wu)的(de)活動。本辦(ban)法所稱收(shou)(shou)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)特(te)定(ding)專屬設(she)(she)備(bei)(bei)(bei)，是(shi)指(zhi)專門用(yong)于(yu)交易(yi)收(shou)(shou)款(kuan)(kuan)(kuan)，在(zai)交易(yi)過程中與(yu)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構(gou)業(ye)務(wu)(wu)系統(tong)交互(hu)并(bing)參與(yu)生成(cheng)、傳(chuan)輸、處(chu)理(li)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)指(zhi)令的(de)電子(zi)設(she)(she)備(bei)(bei)(bei)。

第三條(tiao)　支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)應當遵循(xun)主要服務電子商務發(fa)展(zhan)和為社會提(ti)供小(xiao)(xiao)額(e)、快捷、便民小(xiao)(xiao)微支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)服務的宗旨，基于(yu)客戶(hu)的銀行(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)或者按(an)照(zhao)本辦法規(gui)定為客戶(hu)開立(li)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)提(ti)供網絡支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)服務。本辦法所稱支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)，是指獲(huo)得(de)(de)互(hu)聯網支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務許(xu)可(ke)的支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)，根據(ju)客戶(hu)的真實意愿為其開立(li)的，用(yong)于(yu)記錄預(yu)付(fu)(fu)交易資金余(yu)額(e)、客戶(hu)憑以發(fa)起支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)指令、反(fan)映(ying)交易明細信息的電子簿記。支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)不(bu)得(de)(de)透支(zhi)(zhi)，不(bu)得(de)(de)出(chu)借、出(chu)租、出(chu)售，不(bu)得(de)(de)利用(yong)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)從事或者協助他人(ren)從事非法活動。

第(di)四條　支(zhi)付機(ji)構(gou)基(ji)于銀行(xing)卡為客戶提供網絡支(zhi)付服務(wu)的(de)(de)，應當(dang)(dang)執(zhi)行(xing)銀行(xing)卡業(ye)(ye)務(wu)相(xiang)(xiang)關監管(guan)(guan)規定和(he)銀行(xing)卡行(xing)業(ye)(ye)規范。支(zhi)付機(ji)構(gou)對(dui)特約商戶的(de)(de)拓展與管(guan)(guan)理、業(ye)(ye)務(wu)與風險管(guan)(guan)理應當(dang)(dang)執(zhi)行(xing)《銀行(xing)卡收單業(ye)(ye)務(wu)管(guan)(guan)理辦法》[中國(guo)人(ren)民銀行(xing)公告〔2013〕第(di)9號(hao)公布]等相(xiang)(xiang)關規定。支(zhi)付機(ji)構(gou)網絡支(zhi)付服務(wu)涉及(ji)跨境人(ren)民幣結算和(he)外匯(hui)支(zhi)付的(de)(de)，應當(dang)(dang)執(zhi)行(xing)中國(guo)人(ren)民銀行(xing)、國(guo)家外匯(hui)管(guan)(guan)理局相(xiang)(xiang)關規定。支(zhi)付機(ji)構(gou)應當(dang)(dang)依(yi)法維(wei)護(hu)當(dang)(dang)事(shi)人(ren)合法權益，遵守反洗錢和(he)反恐(kong)怖(bu)融資相(xiang)(xiang)關規定，履行(xing)反洗錢和(he)反恐(kong)怖(bu)融資義務(wu)。

第五條　支付機(ji)構依照(zhao)中國人民銀行有關規定接受分(fen)類(lei)評價，并執行相應的分(fen)類(lei)監管措施。

第二章　客戶管理

第六條　支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構應(ying)當遵循(xun)“了解你(ni)的客(ke)戶(hu)(hu)(hu)”原則，建(jian)立(li)健全客(ke)戶(hu)(hu)(hu)身(shen)份(fen)(fen)識別機(ji)制。支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構為客(ke)戶(hu)(hu)(hu)開立(li)支(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)的，應(ying)當對客(ke)戶(hu)(hu)(hu)實行實名(ming)制管(guan)理，登記(ji)并(bing)采取有效(xiao)措施驗(yan)證(zheng)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)身(shen)份(fen)(fen)基本信息，按規定核對有效(xiao)身(shen)份(fen)(fen)證(zheng)件(jian)(jian)并(bing)留存有效(xiao)身(shen)份(fen)(fen)證(zheng)件(jian)(jian)復印(yin)件(jian)(jian)或者影印(yin)件(jian)(jian)，建(jian)立(li)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)唯一識別編碼，并(bing)在與客(ke)戶(hu)(hu)(hu)業務關(guan)系(xi)存續期間采取持續的身(shen)份(fen)(fen)識別措施，確保有效(xiao)核實客(ke)戶(hu)(hu)(hu)身(shen)份(fen)(fen)及其(qi)真實意愿，不得開立(li)匿名(ming)、假名(ming)支(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)。

第七條　支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)應(ying)當(dang)與客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)簽訂服務(wu)協議，約定雙方(fang)責任、權(quan)利(li)和(he)(he)(he)(he)(he)義務(wu)，至少明(ming)確(que)業務(wu)規則(ze)[包括但不(bu)限于(yu)業務(wu)功能和(he)(he)(he)(he)(he)流程、身份(fen)識別和(he)(he)(he)(he)(he)交易驗證方(fang)式(shi)、資(zi)(zi)金(jin)結算(suan)方(fang)式(shi)等(deng)]，收費(fei)項(xiang)目和(he)(he)(he)(he)(he)標準(zhun)，查詢、差錯爭議及投訴等(deng)服務(wu)流程和(he)(he)(he)(he)(he)規則(ze)，業務(wu)風險(xian)和(he)(he)(he)(he)(he)非法活動防(fang)范及處(chu)置(zhi)措施(shi)，客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)損失責任劃分(fen)和(he)(he)(he)(he)(he)賠付(fu)規則(ze)等(deng)內容。支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)為客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)開立支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬戶(hu)的(de)，還應(ying)在服務(wu)協議中以顯著方(fang)式(shi)告知客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)，并(bing)采取有(you)效方(fang)式(shi)確(que)認客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)充分(fen)知曉并(bing)清晰(xi)理解下列內容：“支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬戶(hu)所記錄的(de)資(zi)(zi)金(jin)余額(e)不(bu)同(tong)于(yu)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)本(ben)人(ren)的(de)銀(yin)行存款(kuan)，不(bu)受《存款(kuan)保險(xian)條例》保護，其(qi)實質為客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)委(wei)托支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)保管的(de)、所有(you)權(quan)歸(gui)屬(shu)于(yu)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)的(de)預(yu)付(fu)價值(zhi)。該預(yu)付(fu)價值(zhi)對應(ying)的(de)貨幣資(zi)(zi)金(jin)雖然屬(shu)于(yu)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)，但不(bu)以客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)本(ben)人(ren)名(ming)義存放(fang)在銀(yin)行，而是以支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)名(ming)義存放(fang)在銀(yin)行，并(bing)且由支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)向銀(yin)行發起資(zi)(zi)金(jin)調撥指令。”支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)應(ying)當(dang)確(que)保協議內容清晰(xi)、易懂(dong)，并(bing)以顯著方(fang)式(shi)提示客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)注意與其(qi)有(you)重大利(li)害關系(xi)的(de)事(shi)項(xiang)。

第八條　獲得(de)(de)(de)互(hu)聯網(wang)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)業(ye)務許可的支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)，經(jing)客戶主動提出申(shen)請，可為其開立(li)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶；僅獲得(de)(de)(de)移(yi)動電話支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)、固定(ding)電話支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)、數字電視支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)業(ye)務許可的支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)，不得(de)(de)(de)為客戶開立(li)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶。支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)不得(de)(de)(de)為金融機(ji)構(gou)(gou)(gou)，以及從事信(xin)貸、融資、理財、擔保(bao)、信(xin)托、貨幣兌換等金融業(ye)務的其他(ta)機(ji)構(gou)(gou)(gou)開立(li)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶。

第三章　業務管理

第九條(tiao)　支(zhi)付機構不得經(jing)營或者變(bian)相經(jing)營證券、保(bao)險、信貸(dai)、融資、理財、擔保(bao)、信托、貨(huo)幣兌換、現金(jin)存取等業務。

第十條　支(zhi)付機構(gou)(gou)向客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)開戶(hu)(hu)(hu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)發送支(zhi)付指(zhi)令，扣(kou)劃客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)賬戶(hu)(hu)(hu)資金(jin)的(de)(de)(de)，支(zhi)付機構(gou)(gou)和(he)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)應(ying)當(dang)(dang)(dang)執行(xing)(xing)(xing)(xing)下列要求：[一(yi)]支(zhi)付機構(gou)(gou)應(ying)當(dang)(dang)(dang)事(shi)(shi)先(xian)或在(zai)(zai)首筆(bi)交(jiao)易(yi)時自主(zhu)識(shi)別客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)身(shen)份(fen)并分別取得客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)和(he)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)協(xie)議授權，同意其向客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)賬戶(hu)(hu)(hu)發起支(zhi)付指(zhi)令扣(kou)劃資金(jin)；[二]銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)應(ying)當(dang)(dang)(dang)事(shi)(shi)先(xian)或在(zai)(zai)首筆(bi)交(jiao)易(yi)時自主(zhu)識(shi)別客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)身(shen)份(fen)并與(yu)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)直接簽訂授權協(xie)議，明確約定(ding)(ding)扣(kou)款適用范(fan)圍和(he)交(jiao)易(yi)驗(yan)(yan)證(zheng)方式(shi)，設立與(yu)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)風險(xian)承(cheng)(cheng)受(shou)能力相匹配的(de)(de)(de)單筆(bi)和(he)單日累計交(jiao)易(yi)限(xian)額(e)，承(cheng)(cheng)諾無條件全(quan)額(e)承(cheng)(cheng)擔此類(lei)交(jiao)易(yi)的(de)(de)(de)風險(xian)損失先(xian)行(xing)(xing)(xing)(xing)賠付責任；[三]除單筆(bi)金(jin)額(e)不超過200元的(de)(de)(de)小(xiao)額(e)支(zhi)付業務，公共事(shi)(shi)業繳費(fei)、稅費(fei)繳納、信(xin)用卡還(huan)款等收款人(ren)固定(ding)(ding)并且定(ding)(ding)期(qi)發生(sheng)的(de)(de)(de)支(zhi)付業務，以及符合第三十七條規定(ding)(ding)的(de)(de)(de)情形以外，支(zhi)付機構(gou)(gou)不得代替銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)進行(xing)(xing)(xing)(xing)交(jiao)易(yi)驗(yan)(yan)證(zheng)。

第十一條　支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)應(ying)根據客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)身(shen)份對(dui)同(tong)(tong)一客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)在本(ben)(ben)機(ji)構(gou)(gou)開立(li)(li)的(de)所有支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)進(jin)(jin)行(xing)關聯管理，并按(an)照下(xia)列要求對(dui)個(ge)人(ren)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)進(jin)(jin)行(xing)分(fen)類(lei)(lei)管理：[一]對(dui)于以(yi)(yi)非面對(dui)面方(fang)(fang)(fang)式(shi)(shi)通過至少一個(ge)合法(fa)安全的(de)外部(bu)渠(qu)(qu)道(dao)進(jin)(jin)行(xing)身(shen)份基(ji)本(ben)(ben)信息驗證，且為(wei)首次在本(ben)(ben)機(ji)構(gou)(gou)開立(li)(li)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)個(ge)人(ren)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)可以(yi)(yi)為(wei)其(qi)(qi)開立(li)(li)Ⅰ類(lei)(lei)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)余額(e)僅(jin)可用(yong)(yong)于消費(fei)和(he)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)，余額(e)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)款交(jiao)易(yi)自(zi)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)開立(li)(li)起(qi)累計不(bu)(bu)超過1000元(yuan)[包(bao)括(kuo)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)向客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)本(ben)(ben)人(ren)同(tong)(tong)名銀行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)]；[二]對(dui)于支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)自(zi)主(zhu)或(huo)委托(tuo)合作(zuo)機(ji)構(gou)(gou)以(yi)(yi)面對(dui)面方(fang)(fang)(fang)式(shi)(shi)核實身(shen)份的(de)個(ge)人(ren)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，或(huo)以(yi)(yi)非面對(dui)面方(fang)(fang)(fang)式(shi)(shi)通過至少三(san)(san)個(ge)合法(fa)安全的(de)外部(bu)渠(qu)(qu)道(dao)進(jin)(jin)行(xing)身(shen)份基(ji)本(ben)(ben)信息多重(zhong)交(jiao)叉(cha)驗證的(de)個(ge)人(ren)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)可以(yi)(yi)為(wei)其(qi)(qi)開立(li)(li)Ⅱ類(lei)(lei)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)余額(e)僅(jin)可用(yong)(yong)于消費(fei)和(he)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)，其(qi)(qi)所有支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)余額(e)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)款交(jiao)易(yi)年(nian)累計不(bu)(bu)超過10萬元(yuan)[不(bu)(bu)包(bao)括(kuo)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)向客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)本(ben)(ben)人(ren)同(tong)(tong)名銀行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)]；[三(san)(san)]對(dui)于支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)自(zi)主(zhu)或(huo)委托(tuo)合作(zuo)機(ji)構(gou)(gou)以(yi)(yi)面對(dui)面方(fang)(fang)(fang)式(shi)(shi)核實身(shen)份的(de)個(ge)人(ren)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，或(huo)以(yi)(yi)非面對(dui)面方(fang)(fang)(fang)式(shi)(shi)通過至少五個(ge)合法(fa)安全的(de)外部(bu)渠(qu)(qu)道(dao)進(jin)(jin)行(xing)身(shen)份基(ji)本(ben)(ben)信息多重(zhong)交(jiao)叉(cha)驗證的(de)個(ge)人(ren)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)可以(yi)(yi)為(wei)其(qi)(qi)開立(li)(li)Ⅲ類(lei)(lei)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)余額(e)可以(yi)(yi)用(yong)(yong)于消費(fei)、轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)以(yi)(yi)及購買(mai)投(tou)資(zi)理財等金融類(lei)(lei)產(chan)品，其(qi)(qi)所有支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)余額(e)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)款交(jiao)易(yi)年(nian)累計不(bu)(bu)超過20萬元(yuan)[不(bu)(bu)包(bao)括(kuo)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)向客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)本(ben)(ben)人(ren)同(tong)(tong)名銀行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)]。客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)身(shen)份基(ji)本(ben)(ben)信息外部(bu)驗證渠(qu)(qu)道(dao)包(bao)括(kuo)但(dan)不(bu)(bu)限于政(zheng)府部(bu)門數據庫(ku)、商業(ye)銀行(xing)信息系統、商業(ye)化數據庫(ku)等。其(qi)(qi)中，通過商業(ye)銀行(xing)驗證個(ge)人(ren)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)身(shen)份基(ji)本(ben)(ben)信息的(de)，應(ying)為(wei)Ⅰ類(lei)(lei)銀行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)或(huo)信用(yong)(yong)卡。

第(di)十二條(tiao)　支(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)辦(ban)理(li)銀行賬(zhang)戶(hu)(hu)與支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)之間轉賬(zhang)業務的(de)，相關(guan)銀行賬(zhang)戶(hu)(hu)與支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)應屬于(yu)同一(yi)客戶(hu)(hu)。支(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)應按照(zhao)與客戶(hu)(hu)的(de)約(yue)定(ding)及(ji)時辦(ban)理(li)支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)向客戶(hu)(hu)本(ben)(ben)人(ren)銀行賬(zhang)戶(hu)(hu)轉賬(zhang)業務，不得對Ⅱ類、Ⅲ類支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)向客戶(hu)(hu)本(ben)(ben)人(ren)銀行賬(zhang)戶(hu)(hu)轉賬(zhang)設置限額(e)。

第(di)十三條　支(zhi)付機構(gou)(gou)為客戶(hu)辦理(li)本機構(gou)(gou)發行的預(yu)付卡向支(zhi)付賬(zhang)(zhang)戶(hu)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)的，應(ying)當(dang)按照《支(zhi)付機構(gou)(gou)預(yu)付卡業務管(guan)理(li)辦法(fa)》[中國人民銀行公告〔2012〕第(di)12號公布]相關規定(ding)對預(yu)付卡轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)至支(zhi)付賬(zhang)(zhang)戶(hu)的余額單獨管(guan)理(li)，僅(jin)限其用(yong)于消費(fei)，不得通過(guo)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)、購買投資理(li)財等金融類產品等形式(shi)進行套現(xian)或者變相套現(xian)。

第十四條　支付(fu)機構應當確保交易(yi)(yi)信(xin)(xin)息(xi)的(de)真實性、完整性、可追(zhui)溯性以(yi)及在支付(fu)全(quan)流程中的(de)一(yi)致(zhi)性，不得(de)篡改(gai)或(huo)者(zhe)隱匿(ni)交易(yi)(yi)信(xin)(xin)息(xi)。交易(yi)(yi)信(xin)(xin)息(xi)包括但不限于(yu)下列內容：[一(yi)]交易(yi)(yi)渠道、交易(yi)(yi)終端或(huo)接(jie)口類型、交易(yi)(yi)類型、交易(yi)(yi)金額、交易(yi)(yi)時間，以(yi)及直接(jie)向客(ke)戶(hu)提供商品或(huo)者(zhe)服(fu)務的(de)特(te)約商戶(hu)名稱、編碼(ma)和(he)按照(zhao)國家與金融行(xing)業標(biao)準(zhun)設置的(de)商戶(hu)類別碼(ma)；[二]收(shou)付(fu)款客(ke)戶(hu)名稱，收(shou)付(fu)款支付(fu)賬(zhang)戶(hu)賬(zhang)號(hao)或(huo)者(zhe)銀行(xing)賬(zhang)戶(hu)的(de)開戶(hu)銀行(xing)名稱及賬(zhang)號(hao)；[三]付(fu)款客(ke)戶(hu)的(de)身(shen)份驗證和(he)交易(yi)(yi)授權信(xin)(xin)息(xi)；[四]有效追(zhui)溯交易(yi)(yi)的(de)標(biao)識(shi)；[五]單位客(ke)戶(hu)單筆超過(guo)5萬元的(de)轉賬(zhang)業務的(de)付(fu)款用途和(he)事(shi)由。

第(di)十五條　因交易取消(xiao)[撤銷(xiao)]、退貨、交易不成(cheng)功或者投資理財(cai)等金(jin)融(rong)類產品贖(shu)回等原因需劃回資金(jin)的(de)，相應款(kuan)項應當劃回原扣款(kuan)賬戶。

第十六條　對(dui)于客戶的(de)網絡支付業務(wu)操作行為，支付機構應(ying)當在確認客戶身份(fen)及真實(shi)意愿后及時辦理，并在操作生效(xiao)之日起至(zhi)少五年內，真實(shi)、完整保(bao)存操作記(ji)錄。客戶操作行為包括(kuo)但(dan)不(bu)限于登錄和注銷(xiao)登錄、身份(fen)識別(bie)和交易驗證、變更(geng)身份(fen)信息和聯(lian)系方(fang)式、調整業務(wu)功能、調整交易限額(e)、變更(geng)資金收付方(fang)式，以及變更(geng)或(huo)掛失密碼(ma)、數字證書(shu)、電子簽(qian)名等(deng)。

第四章　風險管理與客戶權益保護

第十七條　支付(fu)機(ji)(ji)構應(ying)(ying)當(dang)綜合客(ke)(ke)戶類(lei)(lei)型、身份核實方(fang)式、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)行(xing)為特征、資(zi)信狀況(kuang)等因素，建(jian)立客(ke)(ke)戶風(feng)險(xian)(xian)(xian)評(ping)級(ji)管理制度和機(ji)(ji)制，并動(dong)態調整(zheng)客(ke)(ke)戶風(feng)險(xian)(xian)(xian)評(ping)級(ji)及相關風(feng)險(xian)(xian)(xian)控制措施。支付(fu)機(ji)(ji)構應(ying)(ying)當(dang)根據客(ke)(ke)戶風(feng)險(xian)(xian)(xian)評(ping)級(ji)、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)驗證方(fang)式、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)渠(qu)道、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)終端或(huo)接口類(lei)(lei)型、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)類(lei)(lei)型、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)金(jin)額、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)時間、商戶類(lei)(lei)別等因素，建(jian)立交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)風(feng)險(xian)(xian)(xian)管理制度和交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)監測系統，對(dui)疑似欺詐、套現、洗(xi)錢、非(fei)法融資(zi)、恐(kong)怖融資(zi)等交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)，及時采取調查核實、延(yan)遲結算、終止服務(wu)等措施。

第十(shi)八條　支(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)(gou)應當(dang)向客戶充分提(ti)示網絡(luo)支(zhi)(zhi)付業(ye)務的(de)(de)潛在(zai)風險(xian)，及時揭示不法(fa)(fa)分子新型作(zuo)(zuo)案手段，對(dui)客戶進行(xing)必要的(de)(de)安全教育，并對(dui)高風險(xian)業(ye)務在(zai)操作(zuo)(zuo)前、操作(zuo)(zuo)中進行(xing)風險(xian)警(jing)示。支(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)(gou)為客戶購(gou)買合(he)(he)作(zuo)(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)的(de)(de)金融(rong)類產品提(ti)供(gong)網絡(luo)支(zhi)(zhi)付服務的(de)(de)，應當(dang)確保合(he)(he)作(zuo)(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)為取得相(xiang)應經營資質(zhi)并依法(fa)(fa)開(kai)展業(ye)務的(de)(de)機(ji)構(gou)(gou)(gou)，并在(zai)首次購(gou)買時向客戶展示合(he)(he)作(zuo)(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)信(xin)息和產品信(xin)息，充分提(ti)示相(xiang)關責(ze)任、權(quan)利、義務及潛在(zai)風險(xian)，協(xie)助客戶與合(he)(he)作(zuo)(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)完成協(xie)議簽訂。

第十九條　支(zhi)(zhi)付機構應當建立健全風險準(zhun)(zhun)備(bei)金制(zhi)度(du)和交易賠(pei)付制(zhi)度(du)，并對(dui)不能(neng)有效證(zheng)明因客(ke)戶(hu)(hu)原因導致的資金損(sun)失及(ji)時先行(xing)全額賠(pei)付，保障客(ke)戶(hu)(hu)合(he)法(fa)權(quan)益。支(zhi)(zhi)付機構應于每年1月31日前(qian)，將前(qian)一年度(du)發生的風險事件、客(ke)戶(hu)(hu)風險損(sun)失發生和賠(pei)付等情況在網站對(dui)外公告。支(zhi)(zhi)付機構應在年度(du)監管報告中如實反映上(shang)述內容和風險準(zhun)(zhun)備(bei)金計提、使(shi)用及(ji)結余等情況。

第二十(shi)條(tiao)　支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)應(ying)(ying)當(dang)依(yi)照中(zhong)國人民銀(yin)行(xing)(xing)有關(guan)客(ke)戶(hu)(hu)信(xin)(xin)息(xi)保護的(de)規定(ding)，制(zhi)定(ding)有效(xiao)的(de)客(ke)戶(hu)(hu)信(xin)(xin)息(xi)保護措施和(he)風險(xian)控制(zhi)機(ji)(ji)制(zhi)，履行(xing)(xing)客(ke)戶(hu)(hu)信(xin)(xin)息(xi)保護責任(ren)。支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)不(bu)得(de)存儲(chu)客(ke)戶(hu)(hu)銀(yin)行(xing)(xing)卡的(de)磁(ci)道信(xin)(xin)息(xi)或芯片信(xin)(xin)息(xi)、驗(yan)證碼、密(mi)碼等敏感(gan)信(xin)(xin)息(xi)，原(yuan)則上不(bu)得(de)存儲(chu)銀(yin)行(xing)(xing)卡有效(xiao)期。因特殊業務需(xu)要(yao)，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)確(que)需(xu)存儲(chu)客(ke)戶(hu)(hu)銀(yin)行(xing)(xing)卡有效(xiao)期的(de)，應(ying)(ying)當(dang)取(qu)得(de)客(ke)戶(hu)(hu)和(he)開戶(hu)(hu)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)授權(quan)，以加(jia)密(mi)形式(shi)存儲(chu)。支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)應(ying)(ying)當(dang)以“最(zui)小化”原(yuan)則采集、使(shi)(shi)用(yong)、存儲(chu)和(he)傳輸客(ke)戶(hu)(hu)信(xin)(xin)息(xi)，并告知客(ke)戶(hu)(hu)相關(guan)信(xin)(xin)息(xi)的(de)使(shi)(shi)用(yong)目的(de)和(he)范圍。支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)不(bu)得(de)向其(qi)他機(ji)(ji)構(gou)或個人提供(gong)客(ke)戶(hu)(hu)信(xin)(xin)息(xi)，法律法規另有規定(ding)，以及經客(ke)戶(hu)(hu)本人逐項確(que)認并授權(quan)的(de)除外。

第二十一條　支(zhi)付機構應(ying)當通過協(xie)議約定禁止(zhi)特(te)約商(shang)戶(hu)(hu)存儲(chu)(chu)客戶(hu)(hu)銀(yin)行(xing)卡的磁道信(xin)息(xi)或芯片信(xin)息(xi)、驗證碼、有效期、密碼等敏感(gan)信(xin)息(xi)，并(bing)采取定期檢(jian)查(cha)、技術監測等必要監督(du)措施(shi)。特(te)約商(shang)戶(hu)(hu)違(wei)反協(xie)議約定存儲(chu)(chu)上述敏感(gan)信(xin)息(xi)的，支(zhi)付機構應(ying)當立即暫(zan)停(ting)或者終止(zhi)為其提(ti)供網(wang)絡支(zhi)付服(fu)務，采取有效措施(shi)刪除敏感(gan)信(xin)息(xi)、防止(zhi)信(xin)息(xi)泄(xie)(xie)露(lu)，并(bing)依法承擔(dan)因相關信(xin)息(xi)泄(xie)(xie)露(lu)造成的損失和責任。

第(di)二(er)十二(er)條　支(zhi)付(fu)(fu)機構可(ke)以組(zu)合選(xuan)用(yong)下列(lie)三(san)類要(yao)(yao)素(su)，對客戶(hu)使用(yong)支(zhi)付(fu)(fu)賬戶(hu)余額付(fu)(fu)款的(de)交易進行(xing)驗證(zheng)：[一]僅客戶(hu)本(ben)人(ren)知(zhi)悉的(de)要(yao)(yao)素(su)，如(ru)靜(jing)態(tai)密(mi)碼(ma)等；[二(er)]僅客戶(hu)本(ben)人(ren)持(chi)有(you)并(bing)特有(you)的(de)，不(bu)可(ke)復制或者(zhe)(zhe)不(bu)可(ke)重(zhong)復利用(yong)的(de)要(yao)(yao)素(su)，如(ru)經過(guo)安(an)全認證(zheng)的(de)數字證(zheng)書、電子簽名，以及通(tong)過(guo)安(an)全渠道生(sheng)成和(he)傳輸的(de)一次(ci)性(xing)密(mi)碼(ma)等；[三(san)]客戶(hu)本(ben)人(ren)生(sheng)理特征(zheng)要(yao)(yao)素(su)，如(ru)指紋等。支(zhi)付(fu)(fu)機構應(ying)(ying)當確保采(cai)用(yong)的(de)要(yao)(yao)素(su)相互獨立，部分(fen)要(yao)(yao)素(su)的(de)損壞(huai)或者(zhe)(zhe)泄露不(bu)應(ying)(ying)導致(zhi)其他要(yao)(yao)素(su)損壞(huai)或者(zhe)(zhe)泄露。

第二十三條　支(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)采(cai)(cai)用(yong)數(shu)(shu)字證書、電子(zi)簽名(ming)作(zuo)為(wei)(wei)驗(yan)(yan)證要(yao)(yao)(yao)素的(de)(de)，數(shu)(shu)字證書及生(sheng)(sheng)成(cheng)電子(zi)簽名(ming)的(de)(de)過程應符(fu)合《中(zhong)華人(ren)民共和國電子(zi)簽名(ming)法(fa)》、《金融電子(zi)認(ren)證規范》[JR/T0118-2015]等有關(guan)規定，確保數(shu)(shu)字證書的(de)(de)唯一(yi)性(xing)、完整性(xing)及交(jiao)易的(de)(de)不可抵(di)賴性(xing)。支(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)采(cai)(cai)用(yong)一(yi)次性(xing)密(mi)碼作(zuo)為(wei)(wei)驗(yan)(yan)證要(yao)(yao)(yao)素的(de)(de)，應當(dang)切實防范一(yi)次性(xing)密(mi)碼獲取端與支(zhi)付指(zhi)令發起端為(wei)(wei)相(xiang)同物理(li)設備而帶來(lai)的(de)(de)風險，并將(jiang)一(yi)次性(xing)密(mi)碼有效(xiao)期(qi)嚴格(ge)限制在(zai)最短的(de)(de)必要(yao)(yao)(yao)時間(jian)內。支(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)采(cai)(cai)用(yong)客戶本(ben)人(ren)生(sheng)(sheng)理(li)特征作(zuo)為(wei)(wei)驗(yan)(yan)證要(yao)(yao)(yao)素的(de)(de)，應當(dang)符(fu)合國家、金融行(xing)業標準和相(xiang)關(guan)信息(xi)安全管(guan)理(li)要(yao)(yao)(yao)求(qiu)，防止被(bei)非(fei)法(fa)存儲、復(fu)制或(huo)重放。

第(di)二(er)十四條(tiao)　支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構應(ying)根據交易(yi)(yi)驗(yan)(yan)證方式(shi)的(de)安全級別(bie)，按照下列要求對個人客戶(hu)使用支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)余額(e)付(fu)款的(de)交易(yi)(yi)進(jin)行限(xian)額(e)管理：[一]支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構采(cai)(cai)用包括(kuo)(kuo)數(shu)字證書(shu)或(huo)電子簽名(ming)(ming)在內的(de)兩類[含]以上(shang)有效(xiao)要素進(jin)行驗(yan)(yan)證的(de)交易(yi)(yi)，單(dan)日累計(ji)限(xian)額(e)由(you)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構與客戶(hu)通過協議自主約(yue)定(ding)；[二(er)]支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構采(cai)(cai)用不包括(kuo)(kuo)數(shu)字證書(shu)、電子簽名(ming)(ming)在內的(de)兩類[含]以上(shang)有效(xiao)要素進(jin)行驗(yan)(yan)證的(de)交易(yi)(yi)，單(dan)個客戶(hu)所有支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)單(dan)日累計(ji)金(jin)(jin)額(e)應(ying)不超過5000元[不包括(kuo)(kuo)支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)向(xiang)客戶(hu)本人同名(ming)(ming)銀行賬(zhang)戶(hu)轉賬(zhang)]；[三(san)]支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構采(cai)(cai)用不足兩類有效(xiao)要素進(jin)行驗(yan)(yan)證的(de)交易(yi)(yi)，單(dan)個客戶(hu)所有支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)單(dan)日累計(ji)金(jin)(jin)額(e)應(ying)不超過1000元[不包括(kuo)(kuo)支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)向(xiang)客戶(hu)本人同名(ming)(ming)銀行賬(zhang)戶(hu)轉賬(zhang)]，且支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構應(ying)當承(cheng)諾(nuo)無條(tiao)件全額(e)承(cheng)擔此類交易(yi)(yi)的(de)風險(xian)損(sun)失賠付(fu)責任。

第二(er)十五(wu)條　支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構網(wang)絡(luo)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)業(ye)務相關(guan)系統設(she)施和技術，應當(dang)持續符合國家、金融(rong)行(xing)(xing)業(ye)標準和相關(guan)信息安全(quan)管理要求。如未符合相關(guan)標準和要求，或者尚未形成國家、金融(rong)行(xing)(xing)業(ye)標準，支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構應當(dang)無條件全(quan)額承擔客(ke)戶(hu)直接風險損失的先行(xing)(xing)賠(pei)付(fu)(fu)(fu)責任。

第二(er)十六條　支付機(ji)構(gou)應(ying)(ying)當(dang)在境內(nei)(nei)(nei)擁有安全、規(gui)范的網絡支付業務處理系統及(ji)其備份(fen)系統，制定(ding)突發事件應(ying)(ying)急(ji)預案(an)，保(bao)障系統安全性和業務連續(xu)性。支付機(ji)構(gou)為境內(nei)(nei)(nei)交(jiao)易(yi)提供(gong)服務的，應(ying)(ying)當(dang)通過境內(nei)(nei)(nei)業務處理系統完成交(jiao)易(yi)處理，并在境內(nei)(nei)(nei)完成資(zi)金(jin)結算(suan)。

第二(er)十七(qi)條　支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付機構(gou)應當(dang)采(cai)取(qu)有效措施，確(que)保客(ke)戶(hu)在執(zhi)(zhi)行(xing)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付指(zhi)令(ling)前可對收付款(kuan)客(ke)戶(hu)名稱和賬號、交易金(jin)額(e)等交易信息進行(xing)確(que)認(ren)，并在支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付指(zhi)令(ling)完成后及時將結果通知(zhi)客(ke)戶(hu)。因(yin)交易超時、無(wu)響應或(huo)者系統故障導致支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付指(zhi)令(ling)無(wu)法(fa)正常處(chu)理(li)的(de)，支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付機構(gou)應當(dang)及時提(ti)示(shi)客(ke)戶(hu)；因(yin)客(ke)戶(hu)原因(yin)造(zao)成支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付指(zhi)令(ling)未執(zhi)(zhi)行(xing)、未適當(dang)執(zhi)(zhi)行(xing)、延(yan)遲執(zhi)(zhi)行(xing)的(de)，支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付機構(gou)應當(dang)主動(dong)通知(zhi)客(ke)戶(hu)更改或(huo)者協助(zhu)客(ke)戶(hu)采(cai)取(qu)補救(jiu)措施。

第二十八條　支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構應當(dang)通過具有合(he)法(fa)獨立域名的網(wang)站和(he)(he)統一的服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)電話等(deng)渠道(dao)，為客(ke)(ke)戶免費提供至少最近一年以內交(jiao)(jiao)易(yi)信息查(cha)詢服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)，并建立健全差(cha)錯爭議(yi)和(he)(he)糾紛(fen)投(tou)訴(su)(su)(su)處(chu)理制度(du)，配(pei)備(bei)專(zhuan)業(ye)部(bu)門(men)和(he)(he)人員(yuan)據實、準(zhun)確(que)、及(ji)時處(chu)理交(jiao)(jiao)易(yi)差(cha)錯和(he)(he)客(ke)(ke)戶投(tou)訴(su)(su)(su)。支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構應當(dang)告知客(ke)(ke)戶相關服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)的正確(que)獲(huo)取途(tu)徑，指導客(ke)(ke)戶有效(xiao)辨識服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)渠道(dao)的真實性。支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構應當(dang)于每年1月31日前，將(jiang)前一年度(du)發生(sheng)的客(ke)(ke)戶投(tou)訴(su)(su)(su)數量和(he)(he)類型、處(chu)理完(wan)畢的投(tou)訴(su)(su)(su)占比(bi)、投(tou)訴(su)(su)(su)處(chu)理速(su)度(du)等(deng)情(qing)況在(zai)網(wang)站對外公告。

第二十九條　支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)應(ying)當充分(fen)尊重客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)自(zi)主選(xuan)擇權(quan)，不得(de)強迫(po)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)使(shi)(shi)用本機(ji)構(gou)提(ti)供(gong)的支(zhi)付(fu)服務(wu)，不得(de)阻礙客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)使(shi)(shi)用其他(ta)機(ji)構(gou)提(ti)供(gong)的支(zhi)付(fu)服務(wu)。支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)應(ying)當公平展示客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)可選(xuan)用的各種資金收付(fu)方式，不得(de)以任何形式誘(you)導、強迫(po)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)開(kai)立支(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)或者通(tong)過支(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)辦理(li)資金收付(fu)，不得(de)附加不合理(li)條件。

第三十條(tiao)(tiao)　支付機構因系統(tong)升(sheng)級、調(diao)試等原(yuan)因，需暫停網(wang)絡支付服務(wu)的(de)，應當至少(shao)提前5個工作日(ri)予(yu)以公告。支付機構變更協議條(tiao)(tiao)款(kuan)、提高服務(wu)收費標準或者新設收費項目(mu)的(de)，應當于(yu)(yu)實施之前在網(wang)站等服務(wu)渠道(dao)以顯著方(fang)式連續公示30日(ri)，并(bing)于(yu)(yu)客戶首次辦理相關業務(wu)前確認(ren)客戶知悉且接(jie)受擬調(diao)整的(de)全部(bu)詳細內容。

第五章　監督管理

第三十一條　支付(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)提(ti)供網絡支付(fu)創(chuang)新產品(pin)或者服務(wu)(wu)、停(ting)止提(ti)供產品(pin)或者服務(wu)(wu)、與境(jing)(jing)外機(ji)(ji)構(gou)(gou)合作(zuo)在(zai)境(jing)(jing)內開展網絡支付(fu)業務(wu)(wu)的(de)，應當至少(shao)提(ti)前30日向法(fa)人所在(zai)地中國人民銀行(xing)分(fen)支機(ji)(ji)構(gou)(gou)報(bao)告(gao)。支付(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)發(fa)生重大(da)風險(xian)事(shi)件的(de)，應當及時(shi)向法(fa)人所在(zai)地中國人民銀行(xing)分(fen)支機(ji)(ji)構(gou)(gou)報(bao)告(gao)；發(fa)現(xian)涉嫌(xian)違法(fa)犯罪(zui)的(de)，同時(shi)報(bao)告(gao)公安機(ji)(ji)關。

第三十(shi)二條　中(zhong)國(guo)人民(min)銀行(xing)(xing)可(ke)以結合支付機構(gou)(gou)的企業資質(zhi)、風險管控特別是客戶備付金管理等因素，確(que)立(li)支付機構(gou)(gou)分類監管指標體(ti)系，建立(li)持續(xu)分類評價(jia)工作機制，并對支付機構(gou)(gou)實施動態分類管理。具體(ti)辦法由中(zhong)國(guo)人民(min)銀行(xing)(xing)另行(xing)(xing)制定。

第(di)三十三條(tiao)　評定(ding)為“A”類(lei)且Ⅱ類(lei)、Ⅲ類(lei)支(zhi)付(fu)賬戶(hu)實(shi)名比例超過95%的支(zhi)付(fu)機構，可以采用(yong)能(neng)夠切實(shi)落(luo)實(shi)實(shi)名制(zhi)要求的其他客戶(hu)身份(fen)核實(shi)方法，經法人(ren)所在地中(zhong)(zhong)國人(ren)民(min)銀行分支(zhi)機構評估認可并(bing)向中(zhong)(zhong)國人(ren)民(min)銀行備(bei)案后實(shi)施(shi)。

第三(san)十四條(tiao)　評(ping)定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支(zhi)付賬戶實名比(bi)例超(chao)過(guo)95%的(de)支(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)，可以對(dui)從事電子(zi)(zi)(zi)商(shang)務經(jing)(jing)營(ying)(ying)(ying)活動(dong)、不具(ju)備工(gong)商(shang)登(deng)記(ji)(ji)注冊條(tiao)件(jian)且相關法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規允許不進行(xing)工(gong)商(shang)登(deng)記(ji)(ji)注冊的(de)個(ge)(ge)人(ren)(ren)客戶[以下簡稱個(ge)(ge)人(ren)(ren)賣家(jia)]參照(zhao)單位客戶管(guan)(guan)理(li)，但應建立持續(xu)監測電子(zi)(zi)(zi)商(shang)務經(jing)(jing)營(ying)(ying)(ying)活動(dong)、對(dui)個(ge)(ge)人(ren)(ren)賣家(jia)實施動(dong)態管(guan)(guan)理(li)的(de)有效機(ji)制(zhi)，并向法(fa)(fa)人(ren)(ren)所在地中國人(ren)(ren)民(min)銀行(xing)分支(zhi)機(ji)構(gou)(gou)備案(an)。支(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)參照(zhao)單位客戶管(guan)(guan)理(li)的(de)個(ge)(ge)人(ren)(ren)賣家(jia)，應至少(shao)符合下列條(tiao)件(jian)：[一]相關電子(zi)(zi)(zi)商(shang)務交易平臺已依(yi)照(zhao)相關法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規對(dui)其(qi)真實身份信息進行(xing)審(shen)查和登(deng)記(ji)(ji)，與(yu)其(qi)簽訂登(deng)記(ji)(ji)協議，建立登(deng)記(ji)(ji)檔(dang)案(an)并定期核(he)實更(geng)新，核(he)發證明個(ge)(ge)人(ren)(ren)身份信息真實合法(fa)(fa)的(de)標(biao)記(ji)(ji)，加載(zai)在其(qi)從事電子(zi)(zi)(zi)商(shang)務經(jing)(jing)營(ying)(ying)(ying)活動(dong)的(de)主(zhu)頁面醒目(mu)位置；[二]支(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)已按照(zhao)開立Ⅲ類個(ge)(ge)人(ren)(ren)支(zhi)付賬戶的(de)標(biao)準對(dui)其(qi)完成身份核(he)實；[三(san)]持續(xu)從事電子(zi)(zi)(zi)商(shang)務經(jing)(jing)營(ying)(ying)(ying)活動(dong)滿(man)6個(ge)(ge)月，且期間(jian)使用支(zhi)付賬戶收(shou)取的(de)經(jing)(jing)營(ying)(ying)(ying)收(shou)入累(lei)計超(chao)過(guo)20萬(wan)元。

第三十五條　評定為“A”類(lei)且(qie)Ⅱ類(lei)、Ⅲ類(lei)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)實名(ming)比例(li)超過95%的支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構，對于(yu)已經實名(ming)確(que)認(ren)、達到實名(ming)制(zhi)管理要求的支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，在(zai)(zai)辦(ban)理第十二條第一(yi)款(kuan)所(suo)述轉賬(zhang)(zhang)(zhang)業(ye)務(wu)時，相關(guan)銀(yin)行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)與支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)可以不屬于(yu)同一(yi)客戶(hu)(hu)。但支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構應在(zai)(zai)交(jiao)易(yi)(yi)中向(xiang)銀(yin)行(xing)準(zhun)確(que)、完整發送交(jiao)易(yi)(yi)渠道、交(jiao)易(yi)(yi)終(zhong)端或接口類(lei)型、交(jiao)易(yi)(yi)類(lei)型、收付(fu)(fu)(fu)款(kuan)客戶(hu)(hu)名(ming)稱和賬(zhang)(zhang)(zhang)號等交(jiao)易(yi)(yi)信息。

第(di)三十(shi)(shi)六條　評定(ding)(ding)為(wei)“A”類(lei)(lei)且(qie)Ⅱ類(lei)(lei)、Ⅲ類(lei)(lei)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)實(shi)(shi)名(ming)(ming)(ming)比(bi)例超過95%的支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)，可以將達(da)到(dao)實(shi)(shi)名(ming)(ming)(ming)制管理(li)要(yao)求(qiu)的Ⅱ類(lei)(lei)、Ⅲ類(lei)(lei)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)的余額付(fu)款單(dan)日(ri)(ri)累計限額，提高至(zhi)第(di)二(er)十(shi)(shi)四(si)條規定(ding)(ding)的2倍。評定(ding)(ding)為(wei)“B”類(lei)(lei)及以上(shang)，且(qie)Ⅱ類(lei)(lei)、Ⅲ類(lei)(lei)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)實(shi)(shi)名(ming)(ming)(ming)比(bi)例超過90%的支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)，可以將達(da)到(dao)實(shi)(shi)名(ming)(ming)(ming)制管理(li)要(yao)求(qiu)的Ⅱ類(lei)(lei)、Ⅲ類(lei)(lei)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)的余額付(fu)款單(dan)日(ri)(ri)累計限額，提高至(zhi)第(di)二(er)十(shi)(shi)四(si)條規定(ding)(ding)的1.5倍。

第(di)三十七條(tiao)　評定為“A”類(lei)的支付(fu)(fu)機構按(an)照第(di)十條(tiao)規定辦理相關業(ye)務(wu)時(shi)，可以與銀行(xing)(xing)根據業(ye)務(wu)需(xu)要(yao)，通過協(xie)議自主約定由支付(fu)(fu)機構代(dai)替(ti)(ti)進行(xing)(xing)交(jiao)易(yi)驗證的情形(xing)，但支付(fu)(fu)機構應(ying)在交(jiao)易(yi)中向銀行(xing)(xing)完整、準確發送交(jiao)易(yi)渠道、交(jiao)易(yi)終(zhong)端或接口類(lei)型、交(jiao)易(yi)類(lei)型、商戶(hu)(hu)名稱(cheng)、商戶(hu)(hu)編碼(ma)、商戶(hu)(hu)類(lei)別碼(ma)、收付(fu)(fu)款(kuan)客(ke)戶(hu)(hu)名稱(cheng)和賬號等交(jiao)易(yi)信息(xi)；銀行(xing)(xing)應(ying)核實支付(fu)(fu)機構驗證手(shou)段(duan)或渠道的安(an)全性，且對(dui)客(ke)戶(hu)(hu)資金安(an)全的管理責任不(bu)因支付(fu)(fu)機構代(dai)替(ti)(ti)驗證而轉(zhuan)移。

第(di)三十八條(tiao)　對于(yu)評定(ding)為“C”類(lei)及以下、支(zhi)(zhi)付賬戶(hu)實名比例較(jiao)低、對零(ling)售支(zhi)(zhi)付體系或(huo)社(she)會公眾非現(xian)(xian)金支(zhi)(zhi)付信心產生重大(da)影響的(de)支(zhi)(zhi)付機構，中國人(ren)民銀(yin)行(xing)及其分(fen)支(zhi)(zhi)機構可以在第(di)十九條(tiao)、第(di)二十八條(tiao)等規定(ding)的(de)基礎(chu)上適度提高公開披露(lu)相關(guan)信息的(de)要求，并(bing)加強非現(xian)(xian)場監管和現(xian)(xian)場檢查。

第(di)(di)(di)(di)三十(shi)(shi)九條(tiao)　中國人民銀行(xing)及其分(fen)支(zhi)機(ji)(ji)構(gou)(gou)對(dui)照(zhao)上(shang)述分(fen)類管(guan)(guan)(guan)理措(cuo)施相應條(tiao)件，動(dong)態確定支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)適用的(de)監管(guan)(guan)(guan)規定并(bing)持續(xu)監管(guan)(guan)(guan)。支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)分(fen)類評(ping)定結果和支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬戶實名比例(li)不符合上(shang)述分(fen)類管(guan)(guan)(guan)理措(cuo)施相應條(tiao)件的(de)，應嚴格按照(zhao)第(di)(di)(di)(di)十(shi)(shi)條(tiao)、第(di)(di)(di)(di)十(shi)(shi)一條(tiao)、第(di)(di)(di)(di)十(shi)(shi)二條(tiao)及第(di)(di)(di)(di)二十(shi)(shi)四(si)條(tiao)等相關(guan)(guan)規定執行(xing)。中國人民銀行(xing)及其分(fen)支(zhi)機(ji)(ji)構(gou)(gou)可以根據社會經濟發(fa)展情況和支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)分(fen)類管(guan)(guan)(guan)理需要，對(dui)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)網(wang)絡(luo)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)業務范圍、模式、功能、限額及業務創新等相關(guan)(guan)管(guan)(guan)(guan)理措(cuo)施進行(xing)適時調(diao)整。

第四十條(tiao)　支付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)應(ying)(ying)當加入中國(guo)支付(fu)(fu)(fu)清(qing)算(suan)(suan)協(xie)會(hui)，接受行業(ye)自(zi)律組(zu)織(zhi)管理。中國(guo)支付(fu)(fu)(fu)清(qing)算(suan)(suan)協(xie)會(hui)應(ying)(ying)當根據本辦法(fa)制定網絡支付(fu)(fu)(fu)業(ye)務行業(ye)自(zi)律規范(fan)，建立自(zi)律審查(cha)機(ji)(ji)制，向中國(guo)人民銀行備案后(hou)組(zu)織(zhi)實(shi)施。自(zi)律規范(fan)應(ying)(ying)包括(kuo)(kuo)支付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)與客(ke)戶簽訂協(xie)議的(de)范(fan)本，明確協(xie)議應(ying)(ying)記(ji)載(zai)和不得記(ji)載(zai)事項，還應(ying)(ying)包括(kuo)(kuo)支付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)披(pi)露有關(guan)信息(xi)(xi)的(de)具體內容(rong)和標準格式(shi)。中國(guo)支付(fu)(fu)(fu)清(qing)算(suan)(suan)協(xie)會(hui)應(ying)(ying)當建立信用承諾制度，要求支付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)以標準格式(shi)向社(she)會(hui)公開承諾依(yi)法(fa)合規開展(zhan)網絡支付(fu)(fu)(fu)業(ye)務、保障客(ke)戶信息(xi)(xi)安全(quan)和資金安全(quan)、維護客(ke)戶合法(fa)權益、如(ru)違法(fa)違規自(zi)愿(yuan)接受約束和處罰。

第六章 法律責任

第四十一條　支(zhi)(zhi)付機(ji)構從事網絡(luo)支(zhi)(zhi)付業(ye)務有下列情形(xing)之一的，中國人(ren)民銀行及其分支(zhi)(zhi)機(ji)構依據(ju)《非金融機(ji)構支(zhi)(zhi)付服務管(guan)理(li)(li)(li)(li)辦(ban)法》第四十二條的規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)進(jin)行處理(li)(li)(li)(li)：[一]未(wei)按規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)建立客(ke)戶實名制管(guan)理(li)(li)(li)(li)、支(zhi)(zhi)付賬戶開(kai)立與使用、差(cha)錯爭議和(he)糾紛投訴(su)處理(li)(li)(li)(li)、風險準備金和(he)交(jiao)易賠付、應急預案(an)等管(guan)理(li)(li)(li)(li)制度的；[二]未(wei)按規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)建立客(ke)戶風險評級管(guan)理(li)(li)(li)(li)、支(zhi)(zhi)付賬戶功能與限額管(guan)理(li)(li)(li)(li)、客(ke)戶支(zhi)(zhi)付指(zhi)令驗證管(guan)理(li)(li)(li)(li)、交(jiao)易和(he)信(xin)息安(an)全(quan)管(guan)理(li)(li)(li)(li)、交(jiao)易監測系統等風險控(kong)(kong)制機(ji)制的，未(wei)按規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)對支(zhi)(zhi)付業(ye)務采取有效風險控(kong)(kong)制措(cuo)施的；[三]未(wei)按規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)進(jin)行風險提示、公開(kai)披露相關(guan)信(xin)息的；[四]未(wei)按規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)履行報(bao)告(gao)義務的。

第(di)四(si)十二(er)條(tiao)　支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)從事網絡支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務(wu)(wu)(wu)有(you)下列情形(xing)之一(yi)的(de)(de)(de)(de)，中(zhong)國人(ren)民(min)銀行及(ji)其(qi)分支(zhi)機構(gou)(gou)依(yi)據《非(fei)金(jin)融機構(gou)(gou)支(zhi)付(fu)(fu)服(fu)務(wu)(wu)(wu)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)辦法》第(di)四(si)十三條(tiao)的(de)(de)(de)(de)規(gui)(gui)定(ding)進(jin)(jin)行處(chu)理(li)(li)(li)；情節嚴重的(de)(de)(de)(de)，中(zhong)國人(ren)民(min)銀行及(ji)其(qi)分支(zhi)機構(gou)(gou)依(yi)據《中(zhong)華人(ren)民(min)共(gong)和(he)國中(zhong)國人(ren)民(min)銀行法》第(di)四(si)十六(liu)條(tiao)的(de)(de)(de)(de)規(gui)(gui)定(ding)進(jin)(jin)行處(chu)理(li)(li)(li)：[一(yi)]不(bu)(bu)(bu)符(fu)合(he)(he)(he)支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務(wu)(wu)(wu)系統設施有(you)關要(yao)求的(de)(de)(de)(de)；[二(er)]不(bu)(bu)(bu)符(fu)合(he)(he)(he)國家、金(jin)融行業(ye)標(biao)準和(he)相(xiang)關信(xin)(xin)息(xi)(xi)安全(quan)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)要(yao)求的(de)(de)(de)(de)，采(cai)用數字證(zheng)書、電(dian)(dian)子(zi)簽名(ming)不(bu)(bu)(bu)符(fu)合(he)(he)(he)《中(zhong)華人(ren)民(min)共(gong)和(he)國電(dian)(dian)子(zi)簽名(ming)法》、《金(jin)融電(dian)(dian)子(zi)認證(zheng)規(gui)(gui)范(fan)》等規(gui)(gui)定(ding)的(de)(de)(de)(de)；[三]為(wei)非(fei)法交易(yi)、虛假(jia)交易(yi)提供支(zhi)付(fu)(fu)服(fu)務(wu)(wu)(wu)，發(fa)現客(ke)(ke)戶(hu)(hu)疑似或者(zhe)涉嫌違法違規(gui)(gui)行為(wei)未(wei)按規(gui)(gui)定(ding)采(cai)取(qu)(qu)有(you)效措(cuo)施的(de)(de)(de)(de)；[四(si)]未(wei)按規(gui)(gui)定(ding)采(cai)取(qu)(qu)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)支(zhi)付(fu)(fu)指令(ling)驗證(zheng)措(cuo)施的(de)(de)(de)(de)；[五]未(wei)真實、完整(zheng)、準確(que)反映網絡支(zhi)付(fu)(fu)交易(yi)信(xin)(xin)息(xi)(xi)，篡改或者(zhe)隱(yin)匿交易(yi)信(xin)(xin)息(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)；[六(liu)]未(wei)按規(gui)(gui)定(ding)處(chu)理(li)(li)(li)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)信(xin)(xin)息(xi)(xi)，或者(zhe)未(wei)履行客(ke)(ke)戶(hu)(hu)信(xin)(xin)息(xi)(xi)保密義務(wu)(wu)(wu)，造成(cheng)信(xin)(xin)息(xi)(xi)泄露(lu)隱(yin)患或者(zhe)導致信(xin)(xin)息(xi)(xi)泄露(lu)的(de)(de)(de)(de)；[七]妨礙客(ke)(ke)戶(hu)(hu)自主(zhu)(zhu)選擇支(zhi)付(fu)(fu)服(fu)務(wu)(wu)(wu)提供主(zhu)(zhu)體或資金(jin)收付(fu)(fu)方式的(de)(de)(de)(de)；[八]公開披露(lu)虛假(jia)信(xin)(xin)息(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)；[九]違規(gui)(gui)開立支(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)，或擅(shan)自經營金(jin)融業(ye)務(wu)(wu)(wu)活動的(de)(de)(de)(de)。

第四十三條(tiao)　支付機構違反(fan)反(fan)洗錢和反(fan)恐怖融(rong)資規定的，依據(ju)國家有關法律法規進行(xing)處理。

第七章　附則

第(di)四十(shi)四條　本(ben)(ben)辦法(fa)相關用語(yu)含(han)義如下：單(dan)位客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)，是(shi)指接受(shou)支(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)支(zhi)(zhi)付(fu)服(fu)務(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)法(fa)人(ren)(ren)、其他(ta)組(zu)織(zhi)或(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)者個(ge)體工(gong)商戶(hu)(hu)。個(ge)人(ren)(ren)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)，是(shi)指接受(shou)支(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)支(zhi)(zhi)付(fu)服(fu)務(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)自然人(ren)(ren)。單(dan)位客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)身(shen)(shen)份(fen)基本(ben)(ben)信息，包(bao)括(kuo)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)名(ming)(ming)稱、地(di)址、經(jing)營(ying)(ying)范圍、統(tong)一社會信用代(dai)碼(ma)或(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)組(zu)織(zhi)機構(gou)代(dai)碼(ma)；可(ke)證(zheng)(zheng)(zheng)明該客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)依(yi)法(fa)設立或(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)者可(ke)依(yi)法(fa)開展(zhan)經(jing)營(ying)(ying)、社會活動的(de)(de)(de)(de)(de)(de)執(zhi)照、證(zheng)(zheng)(zheng)件或(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)者文件的(de)(de)(de)(de)(de)(de)名(ming)(ming)稱、號(hao)碼(ma)和有(you)(you)(you)(you)(you)效(xiao)(xiao)期(qi)限；法(fa)定代(dai)表(biao)人(ren)(ren)[負責人(ren)(ren)]或(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)授(shou)權辦理業(ye)(ye)務(wu)人(ren)(ren)員的(de)(de)(de)(de)(de)(de)姓名(ming)(ming)、有(you)(you)(you)(you)(you)效(xiao)(xiao)身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)件的(de)(de)(de)(de)(de)(de)種類、號(hao)碼(ma)和有(you)(you)(you)(you)(you)效(xiao)(xiao)期(qi)限。個(ge)人(ren)(ren)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)身(shen)(shen)份(fen)基本(ben)(ben)信息，包(bao)括(kuo)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)姓名(ming)(ming)、國籍、性別、職業(ye)(ye)、住(zhu)址、聯(lian)系方式以(yi)及(ji)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)有(you)(you)(you)(you)(you)效(xiao)(xiao)身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)件的(de)(de)(de)(de)(de)(de)種類、號(hao)碼(ma)和有(you)(you)(you)(you)(you)效(xiao)(xiao)期(qi)限。法(fa)人(ren)(ren)和其他(ta)組(zu)織(zhi)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)有(you)(you)(you)(you)(you)效(xiao)(xiao)身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)件，是(shi)指政(zheng)府(fu)有(you)(you)(you)(you)(you)權機關頒發(fa)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)能夠證(zheng)(zheng)(zheng)明其合法(fa)真實身(shen)(shen)份(fen)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)證(zheng)(zheng)(zheng)件或(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)文件，包(bao)括(kuo)但不限于營(ying)(ying)業(ye)(ye)執(zhi)照、事業(ye)(ye)單(dan)位法(fa)人(ren)(ren)證(zheng)(zheng)(zheng)書、稅務(wu)登(deng)(deng)記證(zheng)(zheng)(zheng)、組(zu)織(zhi)機構(gou)代(dai)碼(ma)證(zheng)(zheng)(zheng)；個(ge)體工(gong)商戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)有(you)(you)(you)(you)(you)效(xiao)(xiao)身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)件，包(bao)括(kuo)營(ying)(ying)業(ye)(ye)執(zhi)照、經(jing)營(ying)(ying)者或(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)授(shou)權經(jing)辦人(ren)(ren)員的(de)(de)(de)(de)(de)(de)有(you)(you)(you)(you)(you)效(xiao)(xiao)身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)件。個(ge)人(ren)(ren)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)有(you)(you)(you)(you)(you)效(xiao)(xiao)身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)件，包(bao)括(kuo)：在中國境內已登(deng)(deng)記常住(zhu)戶(hu)(hu)口的(de)(de)(de)(de)(de)(de)中國公(gong)民(min)為(wei)居(ju)(ju)(ju)民(min)身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)，不滿十(shi)六(liu)周歲的(de)(de)(de)(de)(de)(de)，為(wei)居(ju)(ju)(ju)民(min)身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)或(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)戶(hu)(hu)口簿(bu)；香港(gang)(gang)、澳門特別行政(zheng)區居(ju)(ju)(ju)民(min)為(wei)港(gang)(gang)澳居(ju)(ju)(ju)民(min)往來內地(di)通行證(zheng)(zheng)(zheng)；臺灣(wan)地(di)區居(ju)(ju)(ju)民(min)為(wei)臺灣(wan)居(ju)(ju)(ju)民(min)來往大陸(lu)通行證(zheng)(zheng)(zheng)；定居(ju)(ju)(ju)國外的(de)(de)(de)(de)(de)(de)中國公(gong)民(min)為(wei)中國護照；外國公(gong)民(min)為(wei)護照或(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)者外國人(ren)(ren)永(yong)久居(ju)(ju)(ju)留證(zheng)(zheng)(zheng)[外國邊(bian)民(min)，按照邊(bian)貿結算的(de)(de)(de)(de)(de)(de)有(you)(you)(you)(you)(you)關規(gui)定辦理]；法(fa)律(lv)、行政(zheng)法(fa)規(gui)規(gui)定的(de)(de)(de)(de)(de)(de)其他(ta)身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)明文件。客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)本(ben)(ben)人(ren)(ren)，是(shi)指客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)本(ben)(ben)單(dan)位[單(dan)位客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)]或(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)者本(ben)(ben)人(ren)(ren)[個(ge)人(ren)(ren)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)]。

第四十五條　本辦法由中國人(ren)民銀行負(fu)責解釋(shi)和修(xiu)訂。

第(di)四十六(liu)條　本辦法自(zi)2016年7月(yue)1日起施行。