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隨著移動互聯網的發展，人們的支付習慣發生了翻天覆地的變化。值此時機，中國人民銀行也推出了央行數字貨幣DCEP，該款貨幣支付更加便捷、安全。本期專題，MAIGOO編輯就帶你全面認識數字貨幣和DCEP是什么。

什么是數字貨幣

數字貨幣定義

數字貨幣是(shi)一種存在于(yu)網絡世界的貨幣，通(tong)常由(you)開發(fa)者發(fa)行和管理(li)。由(you)于(yu)在一定程度上被(bei)公眾(zhong)所接受，所以可作為支付(fu)手段，能夠進(jin)行投資、存儲或交(jiao)易。

數字貨幣、電子貨幣與虛擬貨幣對比

虛擬貨幣不是貨幣，它更像是Q幣，盛大幣這種商品，無法兌(dui)換成(cheng)實物貨(huo)幣(bi)；

而電子貨幣主要是指你在銀行、、微信賬號里金額，電子貨幣(bi)可以用來購(gou)買現實(shi)中(zhong)的商品和服(fu)務；

一般比特幣、以太坊這類數字貨幣則介于兩者之間，它有一定的價值，但國際上并沒有承認它的“貨幣”屬性，因此(ci)這類數字貨幣更多以“投資(zi)產(chan)品”的(de)形式存在。

而央行數字貨幣則是各國中央銀行發行的法定貨幣電子化，因為有各國央行的背書，這類數字貨(huo)幣(bi)具有“貨(huo)幣(bi)”屬(shu)性，例(li)如突尼斯的(de)E-Dinar和中國的(de)DCEP。

央行數字貨幣是什么

央行數字貨幣定義

中(zhong)國人民銀行研究的法(fa)定數字貨(huo)幣(bi)(bi)簡稱DCEP，該款數字貨(huo)幣(bi)(bi)是有國家信(xin)用(yong)背書、有法(fa)償能力的法(fa)定貨(huo)幣(bi)(bi)，與紙鈔和硬幣(bi)(bi)等價。

央行數字貨幣的特點

法定貨幣

不同于比特(te)幣(bi)、Libra等(deng)非正(zheng)規軍，央行DCEP由(you)中(zhong)國人民銀行發行，與法定貨幣(bi)等(deng)值，其效力和安全性在所(suo)有數(shu)字貨幣(bi)中(zhong)是最高的。
為了防止對現有(you)金融體系產生大的(de)動(dong)蕩，央行(xing)采取雙層運營體系，即不直接對公眾發行(xing)和(he)兌換數字貨(huo)幣(bi)，而(er)是通(tong)過一(yi)些商業(ye)銀行(xing)或(huo)其他機構(gou)進(jin)行(xing)管理。

雙層運營
M0替代

央(yang)行(xing)把DCEP定位于M0，即(ji)流通中現金的(de)部分替代，屬(shu)(shu)于銀行(xing)體系之外，流動性較強(qiang)。和微信支(zhi)付(fu)屬(shu)(shu)于M1或者M2的(de)領(ling)域。
使用DCEP時，用戶不(bu)需要銀行(xing)賬(zhang)戶就(jiu)可以開立數字人(ren)民(min)幣(bi)錢包(bao)，貨(huo)幣(bi)的交(jiao)易也無需經過個人(ren)銀行(xing)賬(zhang)戶。

可控匿名

注：M0（流通中現金）=居民和企業手中的現鈔

M1（狹(xia)義貨幣）=M0＋可開支票進行(xing)支付的單(dan)位活期存款

M2（廣義貨幣）=M1＋居(ju)民儲蓄存(cun)款(kuan)(kuan)＋單位定期存(cun)款(kuan)(kuan)＋單位其(qi)他存(cun)款(kuan)(kuan)＋證(zheng)券公司(si)客戶保證(zheng)金

央行DCEP探索歷程

隨著互聯網的高速發展，全球各國(guo)政府和(he)央(yang)行(xing)都(dou)紛紛開展了對央(yang)行(xing)數(shu)字貨(huo)幣(bi)（CBDC）的研(yan)究(jiu)，中(zhong)國(guo)更是最早研(yan)究(jiu)央(yang)行(xing)數(shu)字貨(huo)幣(bi)的國(guo)家(jia)之一。

2014年，中國央行成立專門研究團隊，對數字貨幣的運行、技術進行深入研究

2016年，中國人民銀行成立央行數字貨幣研究所

2017年，經國務院批準，央行正式開始數字人民幣體系（DC/EP)的研發

2019年，人民銀行宣布關于DC/EP設計工作基本完成

2020年4月，央行DC/EP先行在深圳、蘇州、成都等地進行封閉測試

2020年8月，商務部印發新方案，測試范圍擴大至京津冀、長三角和粵港澳大灣區

2020年9月，“工農中建”四大行深圳分行部分員工獲邀參與數字貨幣內測

央行數字貨幣如何交易

央(yang)行(xing)并不直接參與(yu)用戶(hu)之間的(de)交易(yi)請求，數字(zi)貨幣的(de)交易(yi)由其賬(zhang)戶(hu)對應的(de)商(shang)業銀行(xing)和(he)第三方(fang)支付(fu)機構負責。這些數字(zi)貨幣本質(zhi)是一(yi)串加(jia)密的(de)字(zi)符串，收款(kuan)方(fang)與(yu)付(fu)款(kuan)方(fang)收取商(shang)業銀行(xing)轉來的(de)央(yang)行(xing)交易(yi)成(cheng)功(gong)的(de)確(que)認，交易(yi)正式(shi)成(cheng)功(gong)。

央行數字貨幣和比特幣區別

比特幣(bi)是數字(zi)貨幣(bi)中最(zui)具典型的(de)一個代表產品，其(qi)區塊(kuai)鏈技術分(fen)布式賬本技術讓(rang)加密貨幣(bi)正式走進(jin)了大眾視野，那(nei)么(me)央行(xing)發布的(de)數字(zi)貨幣(bi)又和(he)比特幣(bi)有什(shen)么(me)區別呢？

/	央行數字貨幣	比特幣
網絡架構	層級架構	扁平化網絡
網絡模式	聯盟鏈	公有鏈
記賬機制	合作性記賬	競爭性記賬
發行機制	央行發行	挖礦機制
發行數量	靈活	固定
發行成本	低	高
價值儲藏	有通脹風險	有通縮風險，價格波動大
本位幣	是	否

數字貨幣的發展與前景

據MAIGOO編輯不完全統(tong)計，目前(qian)(qian)全球合(he)計有超(chao)過(guo)5530種(zhong)數字貨(huo)(huo)(huo)幣，上萬個交易所(suo)，加密貨(huo)(huo)(huo)幣總市值超(chao)過(guo)2000億美(mei)元，這些數字都體現了數字貨(huo)(huo)(huo)幣的無(wu)限(xian)發展前(qian)(qian)景。

各類數字貨幣市值

雖(sui)然市場(chang)上流(liu)通著(zhu)數千種數字貨幣，但實際上該(gai)行業頭部聚集效(xiao)應明顯，單單一種比(bi)特幣就占了整(zheng)個(ge)市場(chang)68%的份額，以(yi)太(tai)坊(fang)、瑞波幣、泰(tai)達幣也是常年徘徊在前列的幣種。

幣種	比特幣	以太坊	瑞波幣	泰達幣	比特現金	萊特幣	ChainLink
最新價格(元)	124140.16	3878.73	4.26	6.58	2243.42	574.17	100.55
流通市值(億元)	23030.1	4403.9	1863.1	1219.3	416.6	367.4	351.9

注：截取2020年11月25日數據

各交易平臺一天成交額

全球(qiu)數字貨(huo)幣(bi)交(jiao)(jiao)易平臺(tai)多達上萬(wan)家，其中成(cheng)交(jiao)(jiao)量(liang)規(gui)模最大(da)的(de)火幣(bi)全球(qiu)站(zhan)(zhan)和幣(bi)安網成(cheng)交(jiao)(jiao)量(liang)皆突(tu)破2000億元(yuan)。火幣(bi)全球(qiu)站(zhan)(zhan)每天的(de)交(jiao)(jiao)易額更是占到上交(jiao)(jiao)所(suo)總(zong)成(cheng)交(jiao)(jiao)額的(de)79%，這足以預(yu)見數字貨(huo)幣(bi)的(de)火爆。

交易平臺	火幣全球站	幣安網	OKEX	58COIN	CoinbasePro	ZB網
24H交易額(億元)	2871.9	2491.6	1180.7	203.6	177.7	153.9

注：截取2020年11月25日數據

全球各國央行數字貨幣推行進程

IBM報(bao)告(gao)顯示，大多(duo)數國家的央(yang)行都決定自己研發央(yang)行數字貨幣，超過38%的央(yang)行正在積極探索(suo)和(he)試驗區塊鏈技術。而中國成為(wei)少數已經發布(bu)數字貨幣計劃的國家，并且趕在其他國家之前(qian)已經開始進行小范圍(wei)試點。

態度	國家
已發行	厄瓜多爾、突尼斯、塞內加爾、馬紹爾群島、烏拉圭以及委內瑞拉
計劃推出	新加坡、荷屬庫拉索島和圣馬丁島央行、中國、泰國、東加勒比央行、瑞典、巴哈馬、烏克蘭
研究中	加拿大、巴西、挪威、英國、菲律賓、以色列、丹麥、俄羅斯、立陶宛
暫不考慮	德國、日本
明確反對	韓國、澳大利亞、新西蘭

數字貨幣概念股

隨著市場(chang)對數字(zi)貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)的(de)熱情持續升溫，與央行數字(zi)貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)相關的(de)上市公司概念(nian)股也水漲船高。實際上，我國數字(zi)貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)才剛剛開始，二級市場(chang)的(de)機會尚(shang)未完(wan)全到頭，產業(ye)鏈相關公司即將(jiang)迎來新一輪發展機會。

簡稱	股票代碼	上市時間
紫光國微	002049	2005/6/6
廣電運通	002152	2007/8/13
昆侖萬維	300418	2015/1/21
神州信息	000555	1994/4/8
衛士通	002268	2008/8/11
二三四五	002195	2007/12/12
拉卡拉	300773	2019/4/25
華峰超纖	300180	2011/2/22
銀之杰	300085	2010/5/26
海聯金匯	002537	2011/1/10

央行數字貨幣有什么意義

就中國而言，微信和(he)已(yi)經給我們帶(dai)來了(le)足夠的(de)便利(li)，那么此時再推行一個央(yang)行數字貨幣到底有什么意義，它(ta)的(de)出(chu)臺是(shi)為了(le)替代和(he)微信支(zhi)付嗎？

從個人層面上

雖然微信(xin)和已經足夠便(bian)利，但(dan)兩者(zhe)極度依(yi)賴網絡，在沒(mei)有(you)網絡的(de)情況下無法使用(yong)，并且(qie)仍(reng)有(you)少(shao)部(bu)分人不相信(xin)和微信(xin)。而DCEP作(zuo)為人民銀行(xing)發行(xing)的(de)法定貨幣，不僅可(ke)以在無網絡的(de)情況下使用(yong)，其(qi)安全性也有(you)最高的(de)保障。
從國家層面上

光大銀行金融(rong)分析師(shi)周茂華表示(shi)，DCEP提供了一個更為有(you)效的支付系統，有(you)助于降低(di)社會管理成(cheng)本，降低(di)傳(chuan)統紙幣發行、流通(tong)的高昂成(cheng)本，提升民眾支付結算的便利性、安全性和(he)交易效率，更好地支持經濟和(he)社會發展。
從貨幣體系層面

Libra這類數(shu)字(zi)貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)的(de)發(fa)行(xing)(xing)對各大(da)國家的(de)貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)主權帶(dai)來挑(tiao)戰(zhan)，也(ye)帶(dai)來了一些(xie)金(jin)(jin)融風(feng)險。歐洲央(yang)行(xing)(xing)行(xing)(xing)長拉(la)加德表示，央(yang)行(xing)(xing)數(shu)字(zi)貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)能夠穩(wen)定國內現有貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)體系，維護了國家貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)主權，平衡(heng)金(jin)(jin)融創新(xin)過(guo)程中的(de)風(feng)險和(he)收益。

央行DCEP和微信支付、支付寶的區別

不需要綁定銀行卡

不(bu)(bu)像微信(xin)和需(xu)要(yao)綁定(ding)銀(yin)行(xing)卡(ka)，央(yang)行(xing)數字貨幣(bi)DCEP使用時不(bu)(bu)需(xu)要(yao)綁定(ding)任何銀(yin)行(xing)卡(ka)，用戶(hu)與用戶(hu)之間(jian)的相(xiang)互(hu)轉賬也不(bu)(bu)需(xu)要(yao)進行(xing)綁定(ding)賬戶(hu)等操(cao)作。
不需要網絡

此(ci)外，DCEP使用雙離線(xian)(xian)支(zhi)付技(ji)術，即指交易雙方都離線(xian)(xian)也能(neng)進行轉賬。只(zhi)要你的手機有電(dian)，哪怕(pa)整個網(wang)絡都斷(duan)了，也能(neng)實現順暢支(zhi)付。
安全性更高

微信和都有背靠(kao)的商(shang)(shang)業銀行，雖然概率(lv)低，但商(shang)(shang)業銀行也(ye)會運營破產，到時(shi)這些第三方機構的“錢”就沒了保(bao)障。而央行由(you)國家背書，安全(quan)性等(deng)級為(wei)最(zui)高(gao)。
目的不同

實際央(yang)行(xing)推行(xing)DCEP的目(mu)的并不是替代微信和。央(yang)行(xing)貨幣研究(jiu)所所長穆長春曾強調，研發數(shu)字貨幣首要目(mu)的是為了保護(hu)貨幣主(zhu)權和法幣地位。