移動支付(fu)(fu)是指使用(yong)普通(tong)或智能(neng)手機(ji)完成支付(fu)(fu)或者確認(ren)支付(fu)(fu),而(er)不(bu)是用(yong)現金(jin)、銀行(xing)卡或者支票支付(fu)(fu)。買家(jia)可以(yi)使用(yong)移動手機(ji)購買一(yi)系(xi)列的服務、數字產品或者商品等(deng)。
移(yi)動支(zhi)(zhi)付(fu)是互聯網時代一種新型的支(zhi)(zhi)付(fu)方式,其以(yi)移(yi)動終端(duan)為(wei)中(zhong)心,通過移(yi)動終端(duan)對(dui)所購(gou)買的產品進行結算支(zhi)(zhi)付(fu),移(yi)動支(zhi)(zhi)付(fu)的主(zhu)要表現形式為(wei)手機支(zhi)(zhi)付(fu)。
移動支付(fu)是第(di)(di)三(san)方(fang)支付(fu)的(de)衍生品。所謂第(di)(di)三(san)方(fang)支付(fu),是指通(tong)(tong)過(guo)第(di)(di)三(san)方(fang)支付(fu)平(ping)臺的(de)交(jiao)易中,買方(fang)選(xuan)購商品后(hou)(hou),使用第(di)(di)三(san)方(fang)平(ping)臺提供(gong)(gong)的(de)賬戶進(jin)(jin)行貨(huo)款(kuan)支付(fu),由第(di)(di)三(san)方(fang)通(tong)(tong)知賣家(jia)貨(huo)款(kuan)到達并進(jin)(jin)行發貨(huo);買方(fang)檢驗物(wu)品后(hou)(hou),就通(tong)(tong)知付(fu)款(kuan)給(gei)賣家(jia),第(di)(di)三(san)方(fang)再將(jiang)款(kuan)項轉至賣家(jia)賬戶。有研究者認為(wei)第(di)(di)三(san)方(fang)支付(fu)實(shi)質上作為(wei)信(xin)用中介(jie),為(wei)交(jiao)易的(de)支付(fu)活動提供(gong)(gong)一定的(de)信(xin)用保障,從而消除由于買賣雙方(fang)不(bu)對稱信(xin)息(xi)而產(chan)生的(de)信(xin)用風(feng)險問題。
(1)時空限制小。
互聯網時(shi)(shi)(shi)代下的移(yi)動(dong)支付(fu)(fu)(fu)打破(po)了(le)傳統(tong)支付(fu)(fu)(fu)對于時(shi)(shi)(shi)空的限制,使用戶(hu)(hu)(hu)可以隨(sui)時(shi)(shi)(shi)隨(sui)地(di)進行支付(fu)(fu)(fu)活(huo)動(dong)。傳統(tong)支付(fu)(fu)(fu)以現金支付(fu)(fu)(fu)為主,需要用戶(hu)(hu)(hu)與商戶(hu)(hu)(hu)之間(jian)面對面支付(fu)(fu)(fu),因此,對支付(fu)(fu)(fu)時(shi)(shi)(shi)間(jian)和地(di)點都(dou)有很大的限制;移(yi)動(dong)支付(fu)(fu)(fu)以手機(ji)支付(fu)(fu)(fu)為主,用戶(hu)(hu)(hu)可以用手機(ji)隨(sui)時(shi)(shi)(shi)隨(sui)地(di)進行支付(fu)(fu)(fu)活(huo)動(dong),不受時(shi)(shi)(shi)間(jian)和空間(jian)的限制,如:用戶(hu)(hu)(hu)可以隨(sui)時(shi)(shi)(shi)在淘(tao)寶等網上商城進行購(gou)物(wu)和支付(fu)(fu)(fu)活(huo)動(dong)。
(2)方(fang)便管理。
用戶可以隨時(shi)隨地通過手機進行(xing)各種支付(fu)活動(dong),并對個人賬戶進行(xing)查(cha)詢、轉賬、繳費(fei)、充值等(deng)功能的(de)管(guan)理,用戶也可隨時(shi)了解自己的(de)消(xiao)費(fei)信息。這對用戶的(de)生活提供了極大(da)的(de)便利,也更方便用戶對個人賬戶的(de)管(guan)理。
(3)隱私度(du)較高。
移動(dong)(dong)(dong)支(zhi)付(fu)是(shi)用戶將銀(yin)行卡(ka)與(yu)手機綁定,進行支(zhi)付(fu)活(huo)動(dong)(dong)(dong)時,需(xu)要輸(shu)入支(zhi)付(fu)密碼或(huo)指紋,且(qie)支(zhi)付(fu)密碼不同于銀(yin)行卡(ka)密碼。這使得移動(dong)(dong)(dong)支(zhi)付(fu)較好(hao)的保護了用戶的隱私,其隱私度較高。
(4)綜合度(du)較高(gao)。
移動(dong)(dong)支(zhi)付有(you)較高的綜合度(du),其為用(yong)戶(hu)(hu)提(ti)供了多種(zhong)不同類型服務。例如:用(yong)戶(hu)(hu)可以通過(guo)手機(ji)繳(jiao)納(na)家里(li)的水、電、氣費;用(yong)戶(hu)(hu)可以通過(guo)手機(ji)進行個人賬戶(hu)(hu)管理;用(yong)戶(hu)(hu)可以通過(guo)手機(ji)進行網上購物等各類支(zhi)付活動(dong)(dong)。這(zhe)體現了移動(dong)(dong)支(zhi)付有(you)較高的綜合度(du)。
1、購物方面
隨(sui)(sui)著電子商務的(de)(de)快(kuai)速(su)發展(zhan),人(ren)們越來(lai)越熱衷通(tong)過(guo)電商平(ping)臺(tai)購買(mai)服(fu)飾,這樣(yang)既省時又省力,同時也促進(jin)了移(yi)動(dong)支付的(de)(de)發展(zhan)。隨(sui)(sui)著移(yi)動(dong)支付的(de)(de)快(kuai)速(su)發展(zhan),除了網(wang)絡(luo)購物以外(wai),線下各個大型商場(chang),甚至街邊的(de)(de)小服(fu)裝店、飾品(pin)店等也開始(shi)為消(xiao)費者提供(gong)掃(sao)碼支付等移(yi)動(dong)支付方式。現(xian)(xian)如今(jin),人(ren)們可以通(tong)過(guo)手機直接購買(mai)自己想買(mai)的(de)(de)服(fu)飾;可以不帶現(xian)(xian)金(jin)出門逛街;可以直接用移(yi)動(dong)支付的(de)(de)方式結(jie)賬(zhang);也再不用擔心逛街時選好(hao)物品(pin)卻發現(xian)(xian)錢沒帶夠的(de)(de)窘境(jing)出現(xian)(xian)。
2、飲食方面
隨著各種(zhong)餐飲(yin)類(lei)的(de)(de)應用(yong)軟件的(de)(de)興(xing)起和(he)發展,如:美團、餓了(le)嗎等網(wang)上訂餐平臺(tai)(tai),移(yi)動支(zhi)付開始(shi)進入餐飲(yin)行(xing)業(ye),這給不(bu)(bu)會或(huo)者不(bu)(bu)愿做飯的(de)(de)人們帶來(lai)了(le)極(ji)大(da)的(de)(de)便利,也為大(da)學生群體(ti)提供了(le)福利。消費者可以(yi)直接從網(wang)上訂餐平臺(tai)(tai)中下單并支(zhi)付,然(ran)后在家,或(huo)宿舍中等待外賣的(de)(de)到來(lai)。當(dang)然(ran),除了(le)線上的(de)(de)餐飲(yin)平臺(tai)(tai)外,線下的(de)(de)各類(lei)餐飲(yin)店(dian),不(bu)(bu)論規(gui)模的(de)(de)大(da)小,也都逐步開始(shi)興(xing)起使用(yong)移(yi)動支(zhi)付的(de)(de)方式,如:沙縣小吃、益(yi)和(he)堂(tang)、肯德基等。
3、生活方面
隨(sui)(sui)著支(zhi)(zhi)付(fu)寶等(deng)移(yi)(yi)(yi)動支(zhi)(zhi)付(fu)平(ping)臺的(de)(de)發(fa)展,移(yi)(yi)(yi)動支(zhi)(zhi)付(fu)也開始(shi)擴大其范圍。如今,人(ren)們(men)可(ke)以(yi)(yi)通(tong)過支(zhi)(zhi)付(fu)寶、微信支(zhi)(zhi)付(fu)等(deng)移(yi)(yi)(yi)動支(zhi)(zhi)付(fu)平(ping)臺繳(jiao)納(na)家里(li)的(de)(de)水、電(dian)、氣費(fei)(fei);可(ke)以(yi)(yi)購買理(li)財產品、保險等(deng);可(ke)以(yi)(yi)繳(jiao)納(na)手機話(hua)費(fei)(fei);可(ke)以(yi)(yi)向別人(ren)進行(xing)轉賬服務;可(ke)以(yi)(yi)隨(sui)(sui)時隨(sui)(sui)地(di)查詢(xun)自己一周、一月、甚(shen)至一年的(de)(de)消費(fei)(fei)情(qing)況;甚(shen)至在一些城市里(li),去菜市場(chang)買菜也可(ke)以(yi)(yi)使用移(yi)(yi)(yi)動支(zhi)(zhi)付(fu),除(chu)此之(zhi)外,移(yi)(yi)(yi)動支(zhi)(zhi)付(fu)平(ping)臺還有很多的(de)(de)功(gong)能(neng)。移(yi)(yi)(yi)動支(zhi)(zhi)付(fu)的(de)(de)不斷發(fa)展為人(ren)們(men)的(de)(de)生活帶(dai)來了(le)便利(li)。
4、出行方面
現如(ru)今,人(ren)們出行(xing)也(ye)(ye)可以(yi)(yi)使用移(yi)動(dong)支(zhi)付手段(duan)了(le)。例如(ru):滴滴出行(xing)、共(gong)享單車等移(yi)動(dong)出行(xing)平臺。人(ren)們可以(yi)(yi)在(zai)平臺上選擇乘(cheng)坐私家車、出租車等,又或(huo)者自己騎單車出行(xing)游(you)玩。當(dang)然,坐公(gong)交也(ye)(ye)是一種日常(chang)的出行(xing)方式。移(yi)動(dong)出行(xing)平臺和移(yi)動(dong)支(zhi)付平臺的結合,給人(ren)們的出行(xing)帶來了(le)極大的便利(li),人(ren)們再也(ye)(ye)不(bu)用在(zai)乘(cheng)坐公(gong)交車時糾結沒(mei)有零錢的問題了(le)。
目前移動支(zhi)付的分類方式主要包(bao)括以下三種:
根(gen)據支(zhi)(zhi)付(fu)金額(e)(e)的(de)大小,可(ke)以將(jiang)移動(dong)支(zhi)(zhi)付(fu)分為小額(e)(e)支(zhi)(zhi)付(fu)和(he)大額(e)(e)支(zhi)(zhi)付(fu)。小額(e)(e)支(zhi)(zhi)付(fu)業務指運營(ying)商與(yu)銀(yin)行合(he)作,建立預存費(fei)用的(de)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu),用戶(hu)(hu)通過移動(dong)通信(xin)的(de)平臺發出劃賬(zhang)(zhang)指令(ling)代繳(jiao)費(fei)用。大額(e)(e)支(zhi)(zhi)付(fu)指把用戶(hu)(hu)銀(yin)行賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)和(he)手(shou)機號碼進行綁定(ding),用戶(hu)(hu)通過多種方(fang)式(shi)對與(yu)手(shou)機捆綁的(de)銀(yin)行卡進行交易操作。
根據(ju)支(zhi)付(fu)時支(zhi)付(fu)方(fang)與(yu)受(shou)付(fu)方(fang)是否在同一現(xian)(xian)場,可(ke)以將移動電子(zi)支(zhi)付(fu)分為遠(yuan)(yuan)程支(zhi)付(fu)和(he)現(xian)(xian)場支(zhi)付(fu)。如通過(guo)手機購買(mai)鈴聲(sheng)就是遠(yuan)(yuan)程支(zhi)付(fu),而通過(guo)手機在自動售貨機上購買(mai)飲料則是現(xian)(xian)場支(zhi)付(fu)。
根據實(shi)現(xian)方式的不(bu)同,可以(yi)將移動(dong)支付(fu)分為兩(liang)種:一種是通(tong)過短信、WAP等遠(yuan)程控(kong)制完成(cheng)支付(fu)。另(ling)一種是通(tong)過近(jin)距離非接觸技(ji)術(shu)完成(cheng)支付(fu),主要的近(jin)距離通(tong)信技(ji)術(shu)有RFID、NFC、藍牙、802.11等。
在使用(yong)移動支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)的(de)(de)過程中(zhong).大致涉及以下(xia)四(si)個方面:消(xiao)費者(zhe)(zhe)、商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)家、金融(rong)機構以及移動運(yun)營(ying)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)。移動運(yun)營(ying)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)的(de)(de)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)管(guan)理(li)(li)(li)系(xi)統(tong)(tong)在整個移動支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)環節(jie)(jie)(jie)中(zhong)提供(gong)了前提與可能性(xing)。維系(xi)著移動支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)流程中(zhong)的(de)(de)每一(yi)個環節(jie)(jie)(jie),是一(yi)個具有核心紐帶功能的(de)(de)重要組成(cheng)部分。首(shou)先有消(xiao)費者(zhe)(zhe)發出(chu)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)品(pin)(pin)選擇與購(gou)(gou)買(mai)的(de)(de)信號指(zhi)令(ling)(ling),該(gai)指(zhi)令(ling)(ling)通(tong)過對(dui)無線運(yun)營(ying)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)管(guan)理(li)(li)(li)系(xi)統(tong)(tong)的(de)(de)使用(yong),發送到商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)家的(de)(de)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)品(pin)(pin)交(jiao)易(yi)管(guan)理(li)(li)(li)系(xi)統(tong)(tong)。其次商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)家在收到消(xiao)費者(zhe)(zhe)發出(chu)的(de)(de)選擇購(gou)(gou)買(mai)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)品(pin)(pin)指(zhi)令(ling)(ling)后,通(tong)過無線運(yun)營(ying)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)管(guan)理(li)(li)(li)系(xi)統(tong)(tong)將該(gai)指(zhi)令(ling)(ling)反饋(kui)回消(xiao)費者(zhe)(zhe)的(de)(de)手機終端進行(xing)確認(ren)工(gong)(gong)作(zuo),只(zhi)(zhi)有在得到消(xiao)費者(zhe)(zhe)和(he)確認(ren)操(cao)(cao)作(zuo)的(de)(de)回復(fu)時,購(gou)(gou)買(mai)指(zhi)令(ling)(ling)將繼續操(cao)(cao)作(zuo),否則該(gai)操(cao)(cao)作(zuo)將被視為無效(xiao)而終止。無線運(yun)營(ying)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)管(guan)理(li)(li)(li)系(xi)統(tong)(tong)只(zhi)(zhi)有在得到消(xiao)費者(zhe)(zhe)確認(ren)的(de)(de)操(cao)(cao)作(zuo)指(zhi)令(ling)(ling)之后,才進行(xing)交(jiao)易(yi)記(ji)錄(lu)的(de)(de)詳細(xi)記(ji)錄(lu)工(gong)(gong)作(zuo),同時也將對(dui)金融(rong)機構發出(chu)指(zhi)令(ling)(ling),在消(xiao)費者(zhe)(zhe)和(he)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)戶之間進行(xing)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)的(de)(de)清算工(gong)(gong)作(zuo),并且通(tong)知商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)家提供(gong)交(jiao)易(yi)服(fu)務。最后一(yi)個環節(jie)(jie)(jie)則是商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)家主動提供(gong)消(xiao)費者(zhe)(zhe)所購(gou)(gou)買(mai)的(de)(de)物質產品(pin)(pin)或服(fu)務。