攢(zan)多少錢才夠養老 攢(zan)養老錢5大招

攢多少錢才夠養老

養老規劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財規劃師王海標說，要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好。假設一下，如果50歲(sui)以(yi)后才考慮退休后的(de)養老生活(huo)可(ke)不可(ke)以(yi)呢？“有兩點必須要了解，一是50歲正是(shi)上有老(lao)下(xia)有小(xiao)的(de)時候，可能想要規劃(hua)養(yang)老(lao)但心有余而力不足，更(geng)何況隨著年齡(ling)的(de)增長，保險(xian)費率(lv)也會大幅增長；二(er)是(shi)，由(you)于(yu)身體等方面(mian)原因，50歲的我們(men)想(xiang)要購買商業保險(xian)的想(xiang)法(fa)(fa)也(ye)可能無法(fa)(fa)實現了。”他說(shuo)。

其次(ci)要“全(quan)”，考(kao)慮全(quan)。養老(lao)問題(ti)不(bu)是單(dan)一(yi)的(de)(de)解(jie)決(jue)退(tui)(tui)休后(hou)吃飯(fan)的(de)(de)問題(ti)，還要考(kao)慮退(tui)(tui)休后(hou)的(de)(de)看(kan)病、休閑、娛樂(le)等一(yi)系列問題(ti)。要保(bao)證退(tui)(tui)休后(hou)的(de)(de)生活(huo)品質，必須考(kao)慮到通(tong)貨膨脹和物(wu)價上(shang)漲等因素，不(bu)僅要考(kao)慮退(tui)(tui)休后(hou)的(de)(de)生活(huo)費用(yong)來源(yuan)問題(ti)，還要把健康保(bao)健支出(chu)、醫療費用(yong)支出(chu)、意外風險等所有的(de)(de)問題(ti)都考(kao)慮進(jin)去。

最后(hou)(hou)是(shi)“足(zu)”，保障足(zu)。因為我們(men)無法預知(zhi)自己(ji)退休后(hou)(hou)還要生活(huo)多少年，所以(yi)退休后(hou)(hou)的生活(huo)費用等各項支出是(shi)一(yi)個不確定的數(shu)值，可以(yi)預計但(dan)無法準(zhun)(zhun)確計算，所以(yi)在全(quan)的基礎上更進一(yi)步的要求是(shi)，要做最充足(zu)的準(zhun)(zhun)備，以(yi)備不時之(zhi)需(xu)。

攢養老錢5大招

第一招：儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打贏通脹(zhang)保(bao)衛戰，同(tong)樣(yang)需要一(yi)定的打理(li)技巧，才能取得事半功倍(bei)的效果(guo)。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優點多多，安全性高、變現性好、操作簡易，是最穩妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現有閑置資金1萬元，并且在(zai)一年之內有急用(yong)，但每次用(yong)錢(qian)的具體金(jin)額和(he)時(shi)間不能(neng)確定，要想既(ji)讓(rang)錢(qian)獲(huo)取(qu)“高利”，又不會因用(yong)一次錢(qian)便動用(yong)全(quan)部存(cun)款，最好(hao)選擇存(cun)單四分法。即把存(cun)單存(cun)成4張，把1萬元(yuan)分別存成4張存(cun)單，但金額要(yao)一張比一張大，應(ying)注意(yi)適(shi)應(ying)性(xing)。可(ke)以把1萬元分別(bie)存成1000元(yuan)的一張，2000元的一張，3000元的一張，4000元的一張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存(cun)單(dan)法。這種方(fang)法最適合工(gong)薪階層的儲戶(hu)，月(yue)(yue)月(yue)(yue)發，月(yue)(yue)月(yue)(yue)存(cun)，某天看賬(zhang)戶(hu)，一夜之間成了富翁。“月(yue)(yue)光(guang)族”最宜使用。

第二招：銀行理財產品

品種多，選擇面廣

萬丈高(gao)樓平地(di)起(qi)。有了(le)依靠儲蓄積累的資金基(ji)礎(chu)以(yi)后，當然要開動(dong)腦(nao)筋尋找(zhao)更多的理財(cai)工(gong)具。近年來不斷推陳出(chu)新(xin)的銀行理財(cai)產品也是(shi)不錯的選擇(ze)。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產品，通常有7天、14天、30天、35天、90天(tian)、180天(tian)、365天等品(pin)種。這些(xie)(xie)產品(pin)大多為保本浮動收益產品(pin)。出于對風(feng)險的考量，我(wo)們在(zai)此只討論投(tou)資于貨幣(bi)市場基(ji)金(jin)的人民幣(bi)理財產品(pin)，信托型、貸款型人民幣(bi)理財產品(pin)暫不理會。這些(xie)(xie)貨幣(bi)型理財產品(pin)的預(yu)期年化收益率(lv)也(ye)(ye)相(xiang)當(dang)不錯，已清算(suan)產品(pin)的收益達成率(lv)也(ye)(ye)相(xiang)當(dang)高。以(yi)90天(tian)期限(xian)產品(pin)為(wei)例，目(mu)前(qian)各家銀行的預期年化(hua)收益率大(da)約為(wei)3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲蓄高

在養老理財工(gong)具中(zhong)，債(zhai)券發揮著重要的(de)(de)作用(yong)。對個人而言(yan)，主要的(de)(de)債(zhai)券投資品種(zhong)還是國債(zhai)。品種(zhong)目前(qian)有憑(ping)證式國債(zhai)、記賬(zhang)式國債(zhai)和儲蓄(xu)國債(zhai)三大(da)類(lei)。

憑證(zheng)式(shi)(shi)國債，憑證(zheng)式(shi)(shi)國債能為購(gou)買者(zhe)(zhe)(zhe)帶來固定并且穩定的(de)(de)收益，但(dan)是購(gou)買者(zhe)(zhe)(zhe)需要清楚，如果(guo)憑證(zheng)式(shi)(shi)國債提前(qian)支(zhi)取，在發行期(qi)(qi)內是不計(ji)息的(de)(de)，在半年內支(zhi)取，則按同(tong)期(qi)(qi)活期(qi)(qi)利(li)(li)率(lv)計(ji)算(suan)利(li)(li)息。相對來說，憑證(zheng)式(shi)(shi)國債的(de)(de)收益還是穩定的(de)(de)。超出半年后提前(qian)支(zhi)取，其利(li)(li)率(lv)都會(hui)高于儲(chu)(chu)蓄存款提前(qian)支(zhi)取的(de)(de)活期(qi)(qi)利(li)(li)率(lv)，到(dao)期(qi)(qi)利(li)(li)息會(hui)多于同(tong)期(qi)(qi)儲(chu)(chu)蓄存款所得利(li)(li)息。所以憑證(zheng)式(shi)(shi)國債更適合資金(jin)長期(qi)(qi)不用者(zhe)(zhe)(zhe)，特別適合把這(zhe)部(bu)分錢存下來進行養(yang)老(lao)的(de)(de)老(lao)年投資者(zhe)(zhe)(zhe)。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由于積累退休金是(shi)一(yi)項(xiang)長期(qi)而浩(hao)大的“工(gong)程”，因此基(ji)金定投(tou)這樣的“懶人(ren)理財方式”有不少的優點(dian)，既可強制性儲蓄，而且長期(qi)收益不菲(fei)。

投資(zi)者(zhe)很難正確地把握(wo)投資(zi)的(de)時(shi)間點，因此采(cai)用定(ding)(ding)期定(ding)(ding)額投資(zi)基金(jin)的(de)方法，就(jiu)可以通過分(fen)批買(mai)入平(ping)攤投資(zi)成本。市場上(shang)漲(zhang)了(le)，基金(jin)凈值高了(le)，因為(wei)投資(zi)金(jin)額固(gu)定(ding)(ding)，你(ni)所能(neng)買(mai)到的(de)份(fen)額就(jiu)少；市場跌了(le)，基金(jin)凈值低了(le)，你(ni)所能(neng)買(mai)到的(de)份(fen)額就(jiu)多些。其次，如(ru)果開設了(le)基金(jin)定(ding)(ding)投（扣款日期選(xuan)擇(ze)工(gong)資(zi)發(fa)放后的(de)幾天內），就(jiu)相當于強迫儲蓄，可以自動將收入的(de)一部分(fen)先積攢下來，減(jian)少許多額外(wai)的(de)花(hua)費，逼迫我們進行理財(cai)。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據測算，不少在2008年股市高點參與基(ji)金定投的基(ji)民截止(zhi)到今年收益不(bu)少達到60%，每(mei)年收(shou)益平均相(xiang)當于(yu)10%。

理(li)財師提醒，適合基金定(ding)投的(de)人必(bi)須(xu)具備很強的(de)個(ge)人心理(li)素質和理(li)財意志力，能(neng)夠嚴格(ge)按照紀律進行(xing)長期(qi)投資，絕(jue)不能(neng)半途而廢。

第五招：股票

選只可以養老的股票

相較(jiao)于固定收益(yi)類投(tou)資工具而言，股票(piao)投(tou)資的風險和難(nan)度要(yao)大(da)得(de)多，但獲得(de)高額收益(yi)的可能性也更大(da)。如果想要(yao)為養老作(zuo)準(zhun)備，在(zai)挑選(xuan)股票(piao)上又有哪(na)些講究呢(ni)？

養老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養老股首先應該挑選企業持續贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養老股要挑持續分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。