攢多少錢才夠(gou)養老 攢養老錢5大招

攢多少錢才夠養老

養老規劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財規劃師王海標說，要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好。假設一下，如果50歲以后(hou)才(cai)考(kao)慮退休后(hou)的養老生(sheng)活可不可以呢？“有兩點必須(xu)要了解，一是50歲正是(shi)上有老下(xia)有小(xiao)的時(shi)候，可能(neng)想要(yao)規(gui)劃養老但(dan)心有余而力不(bu)足，更何況(kuang)隨(sui)著年(nian)齡的增(zeng)長，保險費率也會大幅(fu)增(zeng)長；二是(shi)，由于身體(ti)等方面(mian)原(yuan)因(yin)，50歲的我們想要購買(mai)商業(ye)保(bao)險的想法也可(ke)能無法實現了(le)。”他說。

其(qi)次要(yao)“全(quan)”，考(kao)(kao)(kao)慮(lv)全(quan)。養老(lao)問題(ti)不是單一的(de)解決退休(xiu)(xiu)后(hou)吃飯的(de)問題(ti)，還要(yao)考(kao)(kao)(kao)慮(lv)退休(xiu)(xiu)后(hou)的(de)看病(bing)、休(xiu)(xiu)閑、娛(yu)樂等一系列問題(ti)。要(yao)保證退休(xiu)(xiu)后(hou)的(de)生活(huo)品質(zhi)，必須考(kao)(kao)(kao)慮(lv)到通貨膨脹(zhang)和物價上漲等因素，不僅要(yao)考(kao)(kao)(kao)慮(lv)退休(xiu)(xiu)后(hou)的(de)生活(huo)費用來源(yuan)問題(ti)，還要(yao)把(ba)健(jian)康(kang)保健(jian)支出、醫療費用支出、意外風險等所(suo)有的(de)問題(ti)都考(kao)(kao)(kao)慮(lv)進(jin)去。

最(zui)后是“足”，保障足。因為(wei)我們無法(fa)預知自己(ji)退休后還要生(sheng)活多少年(nian)，所以退休后的(de)生(sheng)活費用等(deng)各項支出是一個不確定(ding)的(de)數值，可以預計(ji)但無法(fa)準確計(ji)算，所以在全的(de)基礎上更進一步的(de)要求是，要做最(zui)充足的(de)準備，以備不時(shi)之需。

攢養老錢5大招

第一招：儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打贏通脹保衛(wei)戰(zhan)，同樣需要一定的打理技(ji)巧(qiao)，才能取(qu)得事半功倍的效果(guo)。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優點多多，安全性高、變現性好、操作簡易，是最穩妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現有閑置資金1萬元，并且(qie)在一(yi)年(nian)之(zhi)內有急用(yong)，但每次(ci)用(yong)錢(qian)的具體金額和時間(jian)不能(neng)確定，要想既(ji)讓錢(qian)獲取“高利”，又(you)不會因用(yong)一(yi)次(ci)錢(qian)便(bian)動(dong)用(yong)全(quan)部存(cun)款，最(zui)好選擇(ze)存(cun)單(dan)四(si)分(fen)法。即把存(cun)單(dan)存(cun)成(cheng)4張，把1萬元分別存成4張(zhang)存單，但金(jin)額要一張(zhang)比一張(zhang)大(da)，應(ying)注意適應(ying)性。可以把(ba)1萬元分別存(cun)成(cheng)1000元的一張，2000元的一張，3000元的(de)一張，4000元的一張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存單法。這種方法最適(shi)合工薪(xin)階層的儲戶，月(yue)(yue)(yue)月(yue)(yue)(yue)發，月(yue)(yue)(yue)月(yue)(yue)(yue)存，某天(tian)看(kan)賬戶，一(yi)夜之間(jian)成(cheng)了富翁。“月(yue)(yue)(yue)光(guang)族”最宜使用。

第二招：銀行理財產品

品種多，選擇面廣

萬丈(zhang)高樓(lou)平(ping)地起。有了依靠儲(chu)蓄積(ji)累(lei)的資金(jin)基礎以后，當然要開動腦筋尋找更(geng)多的理財工具。近年(nian)來不斷推陳出(chu)新的銀(yin)行理財產品(pin)也是不錯的選(xuan)擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產品，通常有7天(tian)、14天、30天、35天、90天、180天、365天等品種。這些(xie)產(chan)(chan)品大多為(wei)保(bao)本(ben)浮動收(shou)益產(chan)(chan)品。出于(yu)對風(feng)險(xian)的(de)考量(liang)，我們在此只討論投資于(yu)貨幣(bi)市場(chang)基金的(de)人(ren)(ren)民幣(bi)理財產(chan)(chan)品，信托型(xing)、貸(dai)款型(xing)人(ren)(ren)民幣(bi)理財產(chan)(chan)品暫(zan)不理會。這些(xie)貨幣(bi)型(xing)理財產(chan)(chan)品的(de)預(yu)期年化收(shou)益率也(ye)相當不錯，已(yi)清(qing)算產(chan)(chan)品的(de)收(shou)益達成率也(ye)相當高。以90天(tian)期限產品為例(li)，目前各家銀行的預期年化收(shou)益率大約為3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲蓄高

在養老理財工具中，債(zhai)(zhai)券發(fa)揮(hui)著重要的作用。對個人(ren)而言(yan)，主要的債(zhai)(zhai)券投(tou)資品(pin)種(zhong)還是國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)。品(pin)種(zhong)目前有憑(ping)證式國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)、記賬式國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)和(he)儲蓄國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)三大類(lei)。

憑證式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)，憑證式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)能為購買者帶來固定并且(qie)穩定的(de)收益，但(dan)是(shi)購買者需(xu)要清楚(chu)，如果憑證式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)提前支取(qu)，在發行(xing)(xing)期(qi)內是(shi)不計息(xi)的(de)，在半年(nian)內支取(qu)，則按同(tong)期(qi)活期(qi)利(li)率計算利(li)息(xi)。相(xiang)對來說(shuo)，憑證式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)的(de)收益還(huan)是(shi)穩定的(de)。超出(chu)半年(nian)后提前支取(qu)，其(qi)利(li)率都會(hui)高于儲(chu)蓄存款提前支取(qu)的(de)活期(qi)利(li)率，到(dao)期(qi)利(li)息(xi)會(hui)多于同(tong)期(qi)儲(chu)蓄存款所(suo)(suo)得利(li)息(xi)。所(suo)(suo)以憑證式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)更適(shi)合(he)資金長(chang)期(qi)不用者，特別適(shi)合(he)把(ba)這部分錢存下來進行(xing)(xing)養老的(de)老年(nian)投資者。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由(you)于(yu)積累退休金(jin)是(shi)一項長期而(er)浩大的“工程(cheng)”，因此(ci)基金(jin)定投(tou)這樣的“懶人理(li)財(cai)方式”有(you)不少的優點，既可強(qiang)制性儲(chu)蓄，而(er)且長期收益不菲。

投(tou)(tou)資者很難正確(que)地(di)把握投(tou)(tou)資的(de)(de)時間(jian)點，因此采用定期定額(e)投(tou)(tou)資基(ji)金的(de)(de)方法，就(jiu)可(ke)以通過分批(pi)買(mai)入(ru)平攤投(tou)(tou)資成本。市場上漲了，基(ji)金凈值高了，因為投(tou)(tou)資金額(e)固(gu)定，你(ni)所能買(mai)到的(de)(de)份額(e)就(jiu)少(shao)；市場跌(die)了，基(ji)金凈值低了，你(ni)所能買(mai)到的(de)(de)份額(e)就(jiu)多(duo)些(xie)。其次，如果開設(she)了基(ji)金定投(tou)(tou)（扣款日期選擇(ze)工資發放后的(de)(de)幾天內），就(jiu)相當于強迫儲蓄，可(ke)以自動將收入(ru)的(de)(de)一部分先(xian)積(ji)攢下(xia)來，減少(shao)許多(duo)額(e)外的(de)(de)花費，逼迫我們進行(xing)理財。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據測算，不少在2008年(nian)股市高點參與基金定(ding)投的基民截止到(dao)今(jin)年(nian)收益不少達到(dao)60%，每年收益平均(jun)相當(dang)于10%。

理財(cai)師提醒，適合基(ji)金定投(tou)的人必須(xu)具備(bei)很強的個人心理素質(zhi)和理財(cai)意志力，能夠嚴格按照紀律進行(xing)長期(qi)投(tou)資(zi)，絕不能半途而廢。

第五招：股票

選只可以養老的股票

相較于(yu)固定收(shou)益(yi)(yi)類投資(zi)工(gong)具而言，股(gu)(gu)票投資(zi)的風(feng)險和(he)難度要大得多，但獲得高額收(shou)益(yi)(yi)的可能性也更(geng)大。如果想(xiang)要為養老作準備(bei)，在挑選股(gu)(gu)票上(shang)又有哪些講究呢(ni)？

養老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養老股首先應該挑選企業持續贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養老股要挑持續分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。