什么是p2p理財方式

P2P理財是指個人與個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。P2P理財是什么意思大家已經清楚了吧，下面為大家介紹最為關心的內容，P2P理財靠譜嗎？P2P理財風險(xian)大嗎(ma)？

p2p理財靠譜嗎

有些不(bu)是很了(le)解p2p的(de)朋(peng)友可(ke)能會問，P2P理(li)財可(ke)靠嗎(ma)？在(zai)進行(xing)p2p理(li)財時(shi)(shi)一定要(yao)選擇聲(sheng)譽比較好的(de)平臺(tai)且平臺(tai)背景比較強大，在(zai)這樣的(de)平臺(tai)上(shang)進行(xing)理(li)財時(shi)(shi)可(ke)以得到強有力的(de)保障(zhang)，在(zai)進行(xing)理(li)財時(shi)(shi)都能拿到本金。不(bu)過在(zai)選擇平臺(tai)時(shi)(shi)還要(yao)注意收取的(de)各種費(fei)用(yong)，畢(bi)竟平臺(tai)也需要(yao)盈利(li)。

如果用(yong)戶(hu)打(da)算在(zai)p2p平(ping)(ping)臺上借(jie)(jie)款，這時可以在(zai)不同(tong)的(de)平(ping)(ping)臺進行(xing)對比(bi)，尋找(zhao)一家(jia)利息(xi)比(bi)較低的(de)平(ping)(ping)臺，這樣可以減(jian)少利息(xi)的(de)支出。在(zai)出借(jie)(jie)時就要尋找(zhao)可以支付高利息(xi)的(de)平(ping)(ping)臺。不過利息(xi)的(de)高低和(he)風險都是成正比(bi)的(de)，這一點用(yong)戶(hu)要謹記。

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P2P的類別

銀行系

銀行系(xi)P2P的(de)優(you)勢主(zhu)要在于(yu)：第一，資(zi)金雄厚，流動性充足；第二，項目源(yuan)質地優(you)良，大多(duo)來自于(yu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)原有中小型(xing)客戶(hu)；第三(san)，風險控制能(neng)力(li)強，利用(yong)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)P2P的(de)天然優(you)勢，通過銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)統進入(ru)央行(xing)(xing)(xing)(xing)征信(xin)數據庫，在較短的(de)時(shi)間(jian)內(nei)掌握借(jie)款人的(de)信(xin)用(yong)情況(kuang)，從而大大降(jiang)低了風險。另外，包(bao)括恒豐銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、招商銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、蘭州銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、包(bao)商銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)在內(nei)的(de)多(duo)家銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)，以(yi)不同的(de)形式直(zhi)接參與旗(qi)下P2P網貸平(ping)臺(tai)的(de)風控管理。銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)P2P的(de)劣勢主(zhu)要體(ti)現在收益(yi)率偏低，預期年化收益(yi)率處于(yu)5.5%-8.6%之間(jian)，略高(gao)于(yu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)理財(cai)產品，但處于(yu)P2P行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)較低水平(ping)，對(dui)投資(zi)人吸(xi)引力(li)有限。并(bing)且，很多(duo)傳(chuan)統商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)只是將互(hu)聯網看(kan)作是一個銷售(shou)渠道，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)P2P平(ping)臺(tai)創新能(neng)力(li)、市(shi)場化運作機制都不夠完(wan)善。

上市公司系

P2P市(shi)(shi)場持續(xu)火爆，上市(shi)(shi)公(gong)司資本實(shi)力(li)雄厚紛(fen)紛(fen)進場，其原因可歸(gui)結為：第一，傳統業(ye)務后續(xu)增長乏(fa)力(li)，上市(shi)(shi)公(gong)司謀求多元化經營(ying)，尋找新的(de)利潤增長點；第二(er)，上市(shi)(shi)公(gong)司從產(chan)業(ye)鏈上下游的(de)角(jiao)度出(chu)(chu)發，打造供應鏈金融(rong)(rong)體(ti)系。上市(shi)(shi)公(gong)司在其所處細分(fen)領域深耕(geng)多年，熟知(zhi)產(chan)業(ye)鏈上下游企業(ye)情(qing)況，掌握其經營(ying)風險、貿(mao)易(yi)(yi)真實(shi)性，很容易(yi)(yi)甄別出(chu)(chu)優(you)質借(jie)款人，從而保證融(rong)(rong)資安全。第三，P2P概念(nian)受(shou)資本追捧(peng)，上市(shi)(shi)公(gong)司從市(shi)(shi)值管(guan)理的(de)角(jiao)度出(chu)(chu)發，涉足互聯(lian)網金融(rong)(rong)板塊。借(jie)助(zhu)火熱(re)的(de)互聯(lian)網金融(rong)(rong)概念(nian)，或是(shi)通過控股收購(gou)P2P公(gong)司合(he)并(bing)報(bao)表，能夠幫助(zhu)上市(shi)(shi)公(gong)司實(shi)現市(shi)(shi)值管(guan)理的(de)短期目標。

國資系

國(guo)資(zi)系P2P的優勢(shi)體現在如下(xia)方(fang)面：第一，擁有(you)國(guo)有(you)背景股東的隱性(xing)背書，兌付能力(li)有(you)保(bao)障；第二，國(guo)資(zi)系P2P平(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)多脫胎于(yu)國(guo)有(you)金(jin)融(rong)或類金(jin)融(rong)平(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)。因此(ci)，一方(fang)面，業(ye)務模式較(jiao)為規范(fan)，另一方(fang)面，從(cong)業(ye)人員金(jin)融(rong)專業(ye)素養較(jiao)高。國(guo)資(zi)系P2P平(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)的劣勢(shi)也十分(fen)明顯：首先，缺乏互聯網基因；其次，從(cong)投資(zi)端(duan)來看(kan)，起(qi)投門檻較(jiao)高，另外，收益(yi)率不具有(you)吸引力(li)——其平(ping)(ping)(ping)(ping)均(jun)年化投資(zi)收益(yi)率為11%左(zuo)右，遠低于(yu)P2P行業(ye)平(ping)(ping)(ping)(ping)均(jun)收益(yi)率；最后，從(cong)融(rong)資(zi)端(duan)來看(kan)，由于(yu)項(xiang)目標的較(jiao)大，且產品種(zhong)類有(you)限，多為企業(ye)信用貸，再加上國(guo)資(zi)系P2P平(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)較(jiao)為謹(jin)慎(shen)，層(ceng)層(ceng)審核的機制嚴(yan)重影響了平(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)運營效(xiao)率。

民營系

目前，P2P行(xing)業中民(min)營系(xi)平(ping)臺(tai)數量最(zui)多，起(qi)步(bu)最(zui)早。部(bu)分民(min)營系(xi)P2P網(wang)貸平(ping)臺(tai)已經成長為行(xing)業領頭(tou)羊；更多的(de)草根平(ping)臺(tai)則(ze)魚(yu)龍混(hun)雜(za)，不勝枚(mei)舉(ju)。這(zhe)類平(ping)臺(tai)的(de)優勢體現在(zai)：第(di)一(yi)，具有(you)普惠金(jin)融的(de)特(te)點(dian)，門(men)檻極低，最(zui)低門(men)檻甚(shen)至50元起(qi)投；第(di)二，投資(zi)收益率具有(you)吸引力，大多在(zai)15%-20%左右，處(chu)于P2P行(xing)業較(jiao)高(gao)水平(ping)。然而，民(min)營系(xi)P2P的(de)劣勢也十分明顯(xian)，比如風險偏(pian)高(gao)。由于資(zi)本實力及風控能力偏(pian)弱，草根P2P網(wang)貸平(ping)臺(tai)是網(wang)貸平(ping)臺(tai)跑路及倒閉的(de)高(gao)發區(qu)。

雖然民(min)營系的(de)P2P沒有銀行的(de)強大背景(jing)，但(dan)是民(min)營系的(de)P2P平臺有著(zhu)強大的(de)互聯(lian)網思維，產品創新能(neng)力(li)高(gao)，市場化程度高(gao)。投資起點低，收益高(gao)，手續便捷(jie)，客戶群幾(ji)乎囊括了各類投資人群。

風投系

截至2015年9月29日，全國范圍內共63家平臺獲得風投，融資次數約83次。獲得風投的平臺多分布在北京、上海、廣東(dong)等地，這些平臺大(da)半青睞“抵押標(biao)”，注冊(ce)資(zi)(zi)本在(zai)1000萬(wan)元以下(xia)的(de)(de)居多(duo)。一(yi)方(fang)面(mian)，風(feng)投(tou)(tou)在(zai)一(yi)定程度上能夠為平臺增信(xin)，風(feng)投(tou)(tou)機(ji)構的(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)注入(ru)充裕了平臺資(zi)(zi)金(jin)，有利(li)于(yu)擴大(da)經(jing)營規模，提升風(feng)險承受能力；而另一(yi)方(fang)面(mian)，風(feng)投(tou)(tou)引入(ru)是(shi)否導致P2P平臺急于(yu)擴大(da)經(jing)營規模而放松(song)風(feng)險控制值(zhi)得(de)深思。2013年上線(xian)的(de)(de)平臺融(rong)(rong)易融(rong)(rong)（現(xian)更(geng)名為自由金(jin)服）2015年1月(yue)獲海外風(feng)投(tou)(tou)振東(dong)投(tou)(tou)資(zi)(zi)的(de)(de)1000萬(wan)美元投(tou)(tou)資(zi)(zi)，2015年7月(yue)出現(xian)“提現(xian)困難(nan)”。這說明風(feng)投(tou)(tou)注資(zi)(zi)其實不能完(wan)全規避P2P平臺的(de)(de)信(xin)用風(feng)險和(he)經(jing)營風(feng)險。

p2p理財風險及對策

詐騙風險

部分(fen)平臺資料不屬實，有可能本身(shen)就是想著渾水摸魚(yu)，撈一筆錢跑(pao)路的。不過近年來(lai)國家監管的落實，這類(lei)平臺應該會越(yue)來(lai)越(yue)少(shao)。

應對方法：投資前再三確(que)認平臺(tai)信息是否屬實，可(ke)以通過第三方權(quan)威機構驗證，也可(ke)以實地考(kao)察平臺(tai)的辦公場所等。

政策風險

國(guo)家規(gui)定平(ping)臺(tai)只能充當(dang)信息中介，不(bu)能為借(jie)款人擔保。這就導致許多小平(ping)臺(tai)不(bu)能有力地溝通用戶和(he)借(jie)款人。而(er)一旦出現信任危(wei)機，國(guo)家又(you)沒有明確的相關(guan)立法，只能當(dang)成民間(jian)借(jie)貸(dai)處理。

應對方法：平時多關注網貸行業的時事熱點，并養成自己的獨立思考。不管怎樣，投資有風險，理財需謹慎！

資金流動風險

許多(duo)平(ping)臺(tai)(tai)承諾(nuo)可以隨(sui)時(shi)提(ti)(ti)現(xian)，但如果用(yong)戶(hu)在出(chu)借資金還未到達(da)償還期(qi)限時(shi)要求提(ti)(ti)前(qian)收回本金，就(jiu)會造(zao)成平(ping)臺(tai)(tai)資金流(liu)動困難，影(ying)響其他投(tou)資人的收益。一旦要求提(ti)(ti)前(qian)提(ti)(ti)現(xian)的用(yong)戶(hu)增多(duo)，就(jiu)會形成惡性循環(huan)，最終壓垮平(ping)臺(tai)(tai)。

應(ying)對方法：選擇平(ping)(ping)臺時，盡(jin)量選擇注冊(ce)資金和(he)風險備用(yong)金較(jiao)多(duo)的平(ping)(ping)臺，當然也不要一(yi)味迷(mi)信(xin)大平(ping)(ping)臺，要綜合業內口(kou)碑來判(pan)斷。

逾期風險

平臺如果風控(kong)不到(dao)位，就(jiu)會引來還款(kuan)能力差，或是干脆以(yi)騙貸(dai)為(wei)目的的借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)，還款(kuan)期(qi)限到(dao)時，又無力催收。這就(jiu)間接損(sun)害了用(yong)戶(hu)的利益。房易貸(dai)擁有專(zhuan)業(ye)的線下風控(kong)和催收團(tuan)隊(dui)，專(zhuan)業(ye)抵(di)押貸(dai)款(kuan)，一旦借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)逾期(qi)，就(jiu)通過合法手段變賣(mai)其抵(di)押物(wu)，返現給用(yong)戶(hu)。

應對方法：擁有專業的線下風控和催收團隊，專注(zhu)抵押(ya)貸款(kuan)，一(yi)旦借(jie)款(kuan)人逾(yu)期，就通過(guo)合法手段變賣其(qi)抵押(ya)物，返現給用戶(hu)。所以要盡量(liang)選擇(ze)這樣(yang)的平臺(tai)。

P2P平臺存在的短板

1、數(shu)據方面“夸(kua)大(da)”其資(zi)金(jin)實力(li)，甚至數(shu)據做假。這樣的平臺(tai)往(wang)(wang)往(wang)(wang)沒有真實的實力(li)，一旦出現小(xiao)范圍的資(zi)金(jin)鏈斷裂，自身無力(li)承擔，就會立馬卷款跑路。

2、絕大部分P2P，都存在自(zi)融行(xing)為,如他們會(hui)花錢買來(lai)很多人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)資(zi)料，由“他們”充作借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)(ren)發(fa)行(xing)高收益(yi)的(de)(de)(de)(de)P2P產(chan)品，吸(xi)引投資(zi)者投資(zi)，但這筆錢最終流向P2P平(ping)臺(tai)經(jing)(jing)營方的(de)(de)(de)(de)口袋；甚至個別(bie)P2P機構還(huan)會(hui)對借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)(ren)進行(xing)“美化”，包裝(zhuang)成(cheng)各類具有穩定收入的(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)(ren)士(shi)發(fa)起(qi)P2P產(chan)品，但事(shi)實是(shi)這些借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)(ren)就(jiu)是(shi)一(yi)個“托”，轉手就(jiu)將投資(zi)者的(de)(de)(de)(de)錢轉給P2P平(ping)臺(tai)經(jing)(jing)營方賬戶。這樣(yang)的(de)(de)(de)(de)自(zi)融行(xing)為，往往自(zi)身無力償還(huan)到期本息，只會(hui)以舊債還(huan)新債，而且發(fa)行(xing)的(de)(de)(de)(de)規模也會(hui)越(yue)來(lai)越(yue)大，如此惡性(xing)循環(huan)下去，資(zi)金鏈斷裂那(nei)是(shi)早晚的(de)(de)(de)(de)事(shi)情。

3、即使部(bu)分P2P平臺(tai)有真實(shi)的(de)(de)(de)借款人，但往(wang)往(wang)企業規模較小，融(rong)資(zi)(zi)能力較弱，這些借款人往(wang)往(wang)也是(shi)因為資(zi)(zi)金(jin)壓力，沒有更好(hao)(hao)的(de)(de)(de)融(rong)資(zi)(zi)渠道(dao)，或者(zhe)其(qi)他(ta)融(rong)資(zi)(zi)渠道(dao)成本(ben)(ben)更高，在P2P平臺(tai)融(rong)到資(zi)(zi)金(jin)，也沒有很好(hao)(hao)的(de)(de)(de)投資(zi)(zi)渠道(dao)，到期(qi)還(huan)本(ben)(ben)付息也是(shi)個不(bu)小的(de)(de)(de)壓力。

網(wang)貸清零是什么意(yi)思

全國(guo)實際運營的P2P網貸機構由高峰時(shi)期(qi)的約5000家(jia)，逐漸壓降(jiang)，到2020年11月中(zhong)旬完(wan)全歸零(ling)。這意味(wei)著，在中(zhong)國橫行(xing)數(shu)十年的p2p網貸平臺，已全(quan)軍覆沒。

網貸清零是不是就不用還了

如(ru)(ru)果(guo)是正規合(he)法的網貸(dai)，你同網貸(dai)平臺簽訂的合(he)同都是真實存在，也就(jiu)是具備了法律效(xiao)力。如(ru)(ru)果(guo)你拒絕還(huan)款，那么(me)會威脅到你的個人(ren)征信。

但是(shi)有些情況(kuang)可(ke)以協商只還本金：①借(jie)(jie)的(de)(de)(de)不上(shang)(shang)征(zheng)信(xin)的(de)(de)(de)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)。很多網(wang)貸(dai)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)其(qi)實是沒有上(shang)(shang)征(zheng)信(xin)的(de)(de)(de)，不僅僅是因為(wei)(wei)他們想要減少借(jie)(jie)款人(ren)的(de)(de)(de)麻(ma)煩，更重要的(de)(de)(de)是因為(wei)(wei)他們本身沒有這(zhe)樣(yang)的(de)(de)(de)機會(hui)和資格上(shang)(shang)征(zheng)信(xin)，而借(jie)(jie)了這(zhe)些沒有上(shang)(shang)征(zheng)信(xin)的(de)(de)(de)網(wang)貸(dai)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)的(de)(de)(de)借(jie)(jie)款人(ren)，在逾期不還的(de)(de)(de)情況下(xia)，也是會(hui)影響(xiang)個人(ren)大(da)數據(ju)，其(qi)他個人(ren)信(xin)用數據(ju)可以(yi)看(kan)到信(xin)用是好是壞，所以(yi)這(zhe)類最好還是與平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)進行協商只償還本金。②如果網(wang)貸(dai)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)有很多附加的(de)(de)(de)收費項目，比如“砍頭息(xi)”，服務費、違(wei)約金等(deng)等(deng)多種(zhong)名義變相(xiang)收取(qu)高額利息(xi)，這(zhe)種(zhong)違(wei)法收取(qu)的(de)(de)(de)費用，如果你以(yi)后對峙(zhi)公堂(tang)，有些費用也能減免(mian)掉的(de)(de)(de)。

總之，借款就要還(huan)錢(qian)，想(xiang)著拖欠不(bu)還(huan)會(hui)面臨(lin)比較嚴重的后果，已(yi)有(you)相關規定明確要求借款人依法履(lv)行還(huan)本(ben)付息義務，否則(ze)會(hui)面臨(lin)不(bu)小的麻煩(fan)。當然，如果網(wang)貸(dai)機構收(shou)取的利息超過24%，超過的那部(bu)分利息可以不用還。