什么是p2p理財方式

P2P理財是指個人與個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。P2P理財是什么意思大家已經清楚了吧，下面為大家介紹最為關心的內容，P2P理財靠譜嗎？P2P理財風險大(da)嗎(ma)？

p2p理財靠譜嗎

有(you)些(xie)不是很了(le)解(jie)p2p的(de)朋友可(ke)(ke)能會問，P2P理財(cai)可(ke)(ke)靠嗎？在進行(xing)(xing)p2p理財(cai)時(shi)(shi)一定要(yao)選擇聲譽比(bi)(bi)較好(hao)的(de)平臺且平臺背景比(bi)(bi)較強大，在這樣的(de)平臺上進行(xing)(xing)理財(cai)時(shi)(shi)可(ke)(ke)以得到強有(you)力的(de)保障，在進行(xing)(xing)理財(cai)時(shi)(shi)都能拿到本金。不過在選擇平臺時(shi)(shi)還要(yao)注意(yi)收取的(de)各種費(fei)用，畢竟平臺也需(xu)要(yao)盈(ying)利。

如果用(yong)戶打(da)算在p2p平(ping)臺上借(jie)款，這時可以(yi)在不同的(de)(de)(de)平(ping)臺進行對比(bi)，尋找一家(jia)利息(xi)(xi)比(bi)較低的(de)(de)(de)平(ping)臺，這樣可以(yi)減少利息(xi)(xi)的(de)(de)(de)支(zhi)出。在出借(jie)時就要(yao)尋找可以(yi)支(zhi)付高利息(xi)(xi)的(de)(de)(de)平(ping)臺。不過利息(xi)(xi)的(de)(de)(de)高低和風險都是成正(zheng)比(bi)的(de)(de)(de)，這一點(dian)用(yong)戶要(yao)謹記。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

P2P的類別

銀行系

銀行系(xi)P2P的優(you)勢主(zhu)要在(zai)于(yu)：第一(yi)，資金雄厚，流(liu)動性充(chong)足；第二，項目源質地優(you)良，大多來自于(yu)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)原有中小型(xing)客(ke)戶；第三，風險控制能力(li)強，利用銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)P2P的天(tian)然優(you)勢，通過銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)統進入央行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)征信數據庫，在(zai)較短的時(shi)間內掌握(wo)借款人的信用情況，從(cong)而大大降低了風險。另外，包(bao)括恒(heng)豐銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、招(zhao)商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、蘭州銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、包(bao)商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)在(zai)內的多家銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)，以不同的形式直接參與旗下P2P網(wang)貸平(ping)臺(tai)的風控管理(li)。銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)P2P的劣(lie)勢主(zhu)要體(ti)現在(zai)收益率(lv)偏低，預期年(nian)化收益率(lv)處(chu)于(yu)5.5%-8.6%之間，略高(gao)于(yu)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)理(li)財產品，但(dan)處(chu)于(yu)P2P行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)業較低水平(ping)，對(dui)投(tou)資人吸(xi)引力(li)有限。并且，很多傳統商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)只是將互聯網(wang)看作(zuo)是一(yi)個(ge)銷售渠(qu)道，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)P2P平(ping)臺(tai)創新(xin)能力(li)、市場化運作(zuo)機制都不夠完善。

上市公司系

P2P市(shi)(shi)(shi)場持續火爆，上(shang)(shang)(shang)市(shi)(shi)(shi)公(gong)司(si)(si)(si)(si)資(zi)本(ben)實力雄(xiong)厚紛紛進場，其原(yuan)因可歸結為：第一，傳統業務后續增(zeng)(zeng)長乏力，上(shang)(shang)(shang)市(shi)(shi)(shi)公(gong)司(si)(si)(si)(si)謀求多元(yuan)化經營(ying)，尋找新(xin)的(de)利潤增(zeng)(zeng)長點；第二，上(shang)(shang)(shang)市(shi)(shi)(shi)公(gong)司(si)(si)(si)(si)從產業鏈上(shang)(shang)(shang)下游(you)的(de)角(jiao)度(du)出發(fa)，打造供應鏈金(jin)融體(ti)系。上(shang)(shang)(shang)市(shi)(shi)(shi)公(gong)司(si)(si)(si)(si)在其所處細分領域深(shen)耕多年，熟知產業鏈上(shang)(shang)(shang)下游(you)企(qi)業情況(kuang)，掌握其經營(ying)風險、貿易真實性，很(hen)容易甄別出優質借(jie)款人，從而(er)保證(zheng)融資(zi)安全(quan)。第三，P2P概念受資(zi)本(ben)追捧，上(shang)(shang)(shang)市(shi)(shi)(shi)公(gong)司(si)(si)(si)(si)從市(shi)(shi)(shi)值管理的(de)角(jiao)度(du)出發(fa)，涉足互(hu)聯(lian)(lian)網金(jin)融板塊(kuai)。借(jie)助火熱(re)的(de)互(hu)聯(lian)(lian)網金(jin)融概念，或是(shi)通過控(kong)股(gu)收(shou)購(gou)P2P公(gong)司(si)(si)(si)(si)合并報表，能夠幫助上(shang)(shang)(shang)市(shi)(shi)(shi)公(gong)司(si)(si)(si)(si)實現市(shi)(shi)(shi)值管理的(de)短(duan)期目標(biao)。

國資系

國(guo)資系(xi)P2P的優(you)勢體(ti)現在如下方面：第一(yi)(yi)，擁(yong)有(you)(you)國(guo)有(you)(you)背景股東(dong)的隱性背書，兌付能力有(you)(you)保障(zhang)；第二(er)，國(guo)資系(xi)P2P平(ping)(ping)臺(tai)(tai)多(duo)脫胎于(yu)國(guo)有(you)(you)金(jin)融或類(lei)金(jin)融平(ping)(ping)臺(tai)(tai)。因此，一(yi)(yi)方面，業務(wu)模式較(jiao)為(wei)規范，另(ling)一(yi)(yi)方面，從業人員(yuan)金(jin)融專業素(su)養較(jiao)高(gao)(gao)。國(guo)資系(xi)P2P平(ping)(ping)臺(tai)(tai)的劣勢也十分明顯：首先，缺乏(fa)互聯網基因；其次，從投資端來(lai)看，起投門檻較(jiao)高(gao)(gao)，另(ling)外(wai)，收(shou)益率(lv)(lv)不(bu)具有(you)(you)吸引力——其平(ping)(ping)均年化投資收(shou)益率(lv)(lv)為(wei)11%左右，遠低(di)于(yu)P2P行(xing)業平(ping)(ping)均收(shou)益率(lv)(lv)；最后，從融資端來(lai)看，由于(yu)項目(mu)標的較(jiao)大(da)，且產(chan)品種(zhong)類(lei)有(you)(you)限，多(duo)為(wei)企業信用貸，再(zai)加上國(guo)資系(xi)P2P平(ping)(ping)臺(tai)(tai)較(jiao)為(wei)謹慎(shen)，層層審核的機制嚴重影響了平(ping)(ping)臺(tai)(tai)運營效率(lv)(lv)。

民營系

目前，P2P行業(ye)(ye)中民營(ying)系平(ping)臺(tai)數量(liang)最多(duo)(duo)，起步最早(zao)。部(bu)分民營(ying)系P2P網(wang)(wang)(wang)貸平(ping)臺(tai)已經成(cheng)長(chang)為行業(ye)(ye)領頭(tou)羊；更多(duo)(duo)的(de)草根(gen)平(ping)臺(tai)則魚龍混雜，不(bu)勝枚舉。這類平(ping)臺(tai)的(de)優勢體現在(zai)：第一，具有普惠金融的(de)特(te)點(dian)，門(men)檻(jian)極低，最低門(men)檻(jian)甚(shen)至50元(yuan)起投；第二，投資(zi)(zi)收益率具有吸引力(li)，大多(duo)(duo)在(zai)15%-20%左右，處于(yu)P2P行業(ye)(ye)較高(gao)水平(ping)。然而，民營(ying)系P2P的(de)劣勢也十分明顯，比如風險偏(pian)高(gao)。由于(yu)資(zi)(zi)本(ben)實力(li)及(ji)風控能力(li)偏(pian)弱，草根(gen)P2P網(wang)(wang)(wang)貸平(ping)臺(tai)是網(wang)(wang)(wang)貸平(ping)臺(tai)跑路及(ji)倒(dao)閉的(de)高(gao)發區(qu)。

雖然(ran)民營(ying)系(xi)的P2P沒有(you)(you)銀行的強大(da)背景，但是民營(ying)系(xi)的P2P平臺有(you)(you)著強大(da)的互(hu)聯(lian)網(wang)思(si)維，產(chan)品創新能力高(gao)，市場化程度高(gao)。投資起點低(di)，收(shou)益高(gao)，手(shou)續便捷，客戶群幾乎(hu)囊括了各類(lei)投資人群。

風投系

截至2015年9月29日，全國范圍內共63家平臺獲得風投，融資次數約83次。獲得風投的平臺多分布在北京、上海、廣東等地，這些平(ping)(ping)臺(tai)(tai)大(da)(da)半青睞(lai)“抵(di)押標”，注冊(ce)資(zi)本(ben)在(zai)1000萬元(yuan)以下的居多。一方面，風(feng)(feng)(feng)投在(zai)一定程度上(shang)能(neng)(neng)夠為平(ping)(ping)臺(tai)(tai)增信，風(feng)(feng)(feng)投機構的資(zi)金注入充裕了平(ping)(ping)臺(tai)(tai)資(zi)金，有利于擴大(da)(da)經營(ying)規模(mo)，提(ti)升(sheng)風(feng)(feng)(feng)險承受能(neng)(neng)力；而另一方面，風(feng)(feng)(feng)投引(yin)入是否導致P2P平(ping)(ping)臺(tai)(tai)急(ji)于擴大(da)(da)經營(ying)規模(mo)而放松(song)風(feng)(feng)(feng)險控制值得深思。2013年(nian)上(shang)線的平(ping)(ping)臺(tai)(tai)融(rong)(rong)易融(rong)(rong)（現更名為自由(you)金服(fu)）2015年(nian)1月獲海外風(feng)(feng)(feng)投振東投資(zi)的1000萬美元(yuan)投資(zi)，2015年(nian)7月出現“提(ti)現困難”。這說明(ming)風(feng)(feng)(feng)投注資(zi)其實不能(neng)(neng)完全規避P2P平(ping)(ping)臺(tai)(tai)的信用風(feng)(feng)(feng)險和經營(ying)風(feng)(feng)(feng)險。

p2p理財風險及對策

詐騙風險

部(bu)分平臺(tai)資料(liao)不(bu)屬實，有可能(neng)本身就是想著渾水(shui)摸魚，撈一(yi)筆錢跑路的。不(bu)過近年(nian)來國家(jia)監管的落實，這(zhe)類平臺(tai)應(ying)該會(hui)越(yue)來越(yue)少(shao)。

應對方法：投(tou)資前(qian)再三(san)確認平臺信息是否屬實(shi)，可(ke)以通過(guo)第三(san)方權威機構驗證，也可(ke)以實(shi)地考(kao)察(cha)平臺的辦公場所等。

政策風險

國(guo)家(jia)規(gui)定平臺只(zhi)能(neng)(neng)充當信(xin)息中介，不(bu)能(neng)(neng)為借(jie)款人擔保。這就導致許多(duo)小平臺不(bu)能(neng)(neng)有力地(di)溝通用戶和借(jie)款人。而一旦出現信(xin)任(ren)危機(ji)，國(guo)家(jia)又沒有明確(que)的相(xiang)關(guan)立法，只(zhi)能(neng)(neng)當成(cheng)民間(jian)借(jie)貸處理。

應對方法：平時多關注網貸行業的時事熱點，并養成自己的獨立思考。不管怎樣，投資有風險，理財需謹慎！

資金流動風險

許(xu)多平(ping)臺承諾可以隨時(shi)(shi)提(ti)(ti)(ti)現(xian)，但(dan)如果用戶在出借資金(jin)還未到達償還期(qi)限(xian)時(shi)(shi)要求(qiu)(qiu)提(ti)(ti)(ti)前收(shou)回(hui)本金(jin)，就會造成平(ping)臺資金(jin)流動(dong)困難(nan)，影響其他投(tou)資人的收(shou)益。一旦要求(qiu)(qiu)提(ti)(ti)(ti)前提(ti)(ti)(ti)現(xian)的用戶增多，就會形成惡(e)性循環，最終壓垮平(ping)臺。

應對方法：選(xuan)擇平(ping)臺(tai)時(shi)，盡(jin)量(liang)選(xuan)擇注冊資金(jin)和(he)風險備用金(jin)較多(duo)的(de)平(ping)臺(tai)，當然也不(bu)要一味迷信(xin)大平(ping)臺(tai)，要綜合業內口碑來判(pan)斷。

逾期風險

平臺如果風(feng)控不(bu)到位，就會引來還(huan)款(kuan)能力差，或是干脆以騙貸為目的的借款(kuan)人，還(huan)款(kuan)期(qi)限到時，又無(wu)力催收。這就間接損(sun)害了用戶(hu)的利益。房易貸擁有專(zhuan)業的線下風(feng)控和催收團(tuan)隊(dui)，專(zhuan)業抵押貸款(kuan)，一(yi)旦借款(kuan)人逾(yu)期(qi)，就通過合法手段變賣其抵押物，返現給用戶(hu)。

應(ying)對方(fang)法：擁有(you)專業的線下風(feng)控(kong)和催收團隊，專注抵(di)押(ya)貸款，一(yi)旦借款人逾(yu)期，就通過合法手段變賣其抵(di)押(ya)物(wu)，返現給用戶。所(suo)以要(yao)盡(jin)量選擇這(zhe)樣的平臺。

P2P平臺存在的短板

1、數(shu)據方面(mian)“夸大”其資金實力，甚至(zhi)數(shu)據做假(jia)。這樣的平臺往(wang)往(wang)沒有真(zhen)實的實力，一旦出(chu)現(xian)小范圍(wei)的資金鏈斷裂，自身無(wu)力承擔，就會(hui)立馬卷款(kuan)跑(pao)路。

2、絕大部分(fen)P2P，都存在自(zi)融(rong)行(xing)(xing)為,如他(ta)們(men)會(hui)(hui)花錢買(mai)來(lai)很多人的(de)資料，由(you)“他(ta)們(men)”充作借款(kuan)人發(fa)行(xing)(xing)高收益(yi)的(de)P2P產品，吸引投(tou)資者投(tou)資，但這(zhe)筆錢最(zui)終(zhong)流(liu)向P2P平臺經營方的(de)口袋；甚至個別(bie)P2P機構還會(hui)(hui)對借款(kuan)人進行(xing)(xing)“美化(hua)”，包裝成各類具有(you)穩定收入的(de)人士發(fa)起P2P產品，但事實是(shi)這(zhe)些(xie)借款(kuan)人就是(shi)一個“托”，轉(zhuan)(zhuan)手(shou)就將投(tou)資者的(de)錢轉(zhuan)(zhuan)給P2P平臺經營方賬戶。這(zhe)樣(yang)的(de)自(zi)融(rong)行(xing)(xing)為，往往自(zi)身無力償還到期本息，只會(hui)(hui)以舊債還新債，而且發(fa)行(xing)(xing)的(de)規(gui)模也(ye)會(hui)(hui)越(yue)來(lai)越(yue)大，如此惡性循環(huan)下去，資金鏈斷裂那是(shi)早(zao)晚的(de)事情。

3、即使部(bu)分P2P平臺(tai)(tai)有真(zhen)實的(de)借款人，但往(wang)往(wang)企業規模較小，融資(zi)能力(li)(li)較弱，這些(xie)借款人往(wang)往(wang)也是因為資(zi)金壓力(li)(li)，沒有更好(hao)(hao)的(de)融資(zi)渠道(dao)(dao)，或者(zhe)其他融資(zi)渠道(dao)(dao)成本更高，在P2P平臺(tai)(tai)融到資(zi)金，也沒有很好(hao)(hao)的(de)投資(zi)渠道(dao)(dao)，到期還本付息(xi)也是個(ge)不小的(de)壓力(li)(li)。

網貸(dai)清(qing)零是什么意思(si)

全國實際(ji)運(yun)營的(de)P2P網貸機(ji)構(gou)由高(gao)峰時期的約(yue)5000家，逐漸壓降，到2020年11月(yue)中旬完全歸零。這(zhe)意味著(zhu)，在中國橫行數十年的p2p網貸平臺，已全軍(jun)覆沒。

網貸清零是不是就不用還了

如果(guo)是(shi)正(zheng)規合法的網(wang)貸，你(ni)同(tong)網(wang)貸平臺(tai)簽訂的合同(tong)都是(shi)真(zhen)實存(cun)在，也就是(shi)具備了法律效力。如果(guo)你(ni)拒絕還款，那(nei)么會威(wei)脅(xie)到你(ni)的個人征信。

但(dan)是有些情況可以協商只還本金：①借的(de)(de)(de)(de)不(bu)上征信(xin)的(de)(de)(de)(de)平(ping)臺(tai)。很多網(wang)貸(dai)平(ping)臺(tai)其實是(shi)(shi)沒有(you)(you)(you)上征信(xin)的(de)(de)(de)(de)，不(bu)僅僅是(shi)(shi)因(yin)為他(ta)們(men)想要減(jian)少借款人的(de)(de)(de)(de)麻煩，更重要的(de)(de)(de)(de)是(shi)(shi)因(yin)為他(ta)們(men)本身沒有(you)(you)(you)這(zhe)(zhe)樣的(de)(de)(de)(de)機會(hui)和資格(ge)上征信(xin)，而(er)借了這(zhe)(zhe)些沒有(you)(you)(you)上征信(xin)的(de)(de)(de)(de)網(wang)貸(dai)平(ping)臺(tai)的(de)(de)(de)(de)借款人，在逾期(qi)不(bu)還的(de)(de)(de)(de)情況下，也是(shi)(shi)會(hui)影響(xiang)個人大數據，其他(ta)個人信(xin)用數據可以看到信(xin)用是(shi)(shi)好是(shi)(shi)壞，所以這(zhe)(zhe)類(lei)最好還是(shi)(shi)與(yu)平(ping)臺(tai)進行協商(shang)只償還本金。②如果網(wang)貸(dai)平(ping)臺(tai)有(you)(you)(you)很多附加的(de)(de)(de)(de)收費項目，比如“砍(kan)頭息(xi)”，服務費、違約(yue)金等等多種(zhong)名義(yi)變相(xiang)收取高額(e)利息(xi)，這(zhe)(zhe)種(zhong)違法(fa)收取的(de)(de)(de)(de)費用，如果你以后對(dui)峙公堂，有(you)(you)(you)些費用也能減(jian)免掉的(de)(de)(de)(de)。

總之，借(jie)款(kuan)就要(yao)還(huan)錢，想著(zhu)拖(tuo)欠不還(huan)會面(mian)臨比(bi)較嚴重的后果(guo)，已有相關(guan)規定明確要(yao)求(qiu)借(jie)款(kuan)人依(yi)法履(lv)行(xing)還(huan)本付息義(yi)務，否則會面(mian)臨不小的麻煩。當然，如果(guo)網貸機(ji)構收取的利息超過24%，超(chao)過的那(nei)部分利息可以不(bu)用還。