什么是p2p理財方式

P2P理財是指個人與個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。P2P理財是什么意思大家已經清楚了吧，下面為大家介紹最為關心的內容，P2P理財靠譜嗎？P2P理(li)財風險大嗎？

p2p理財靠譜嗎

有些不是(shi)很了(le)解p2p的(de)朋友可(ke)能會問(wen)，P2P理(li)財(cai)可(ke)靠嗎？在(zai)進(jin)行(xing)p2p理(li)財(cai)時一定要選擇聲(sheng)譽(yu)比(bi)較好的(de)平臺且平臺背(bei)景(jing)比(bi)較強(qiang)大，在(zai)這樣的(de)平臺上進(jin)行(xing)理(li)財(cai)時可(ke)以得到(dao)強(qiang)有力的(de)保障(zhang)，在(zai)進(jin)行(xing)理(li)財(cai)時都能拿到(dao)本金。不過(guo)在(zai)選擇平臺時還(huan)要注意收取(qu)的(de)各種費用，畢竟平臺也需要盈利。

如果用戶打算在p2p平(ping)(ping)臺上借款，這(zhe)時可以在不同的(de)(de)平(ping)(ping)臺進行(xing)對(dui)比，尋找一(yi)家(jia)利息(xi)比較低的(de)(de)平(ping)(ping)臺，這(zhe)樣(yang)可以減少(shao)利息(xi)的(de)(de)支出(chu)。在出(chu)借時就要尋找可以支付高利息(xi)的(de)(de)平(ping)(ping)臺。不過利息(xi)的(de)(de)高低和風險都是(shi)成正比的(de)(de)，這(zhe)一(yi)點用戶要謹記。

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P2P的類別

銀行系

銀行系P2P的(de)優(you)勢主要在于(yu)：第一(yi)，資(zi)金雄(xiong)厚，流動性(xing)充足；第二，項(xiang)目源(yuan)質(zhi)地優(you)良(liang)，大多來自于(yu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)原有(you)中小型客(ke)戶；第三，風(feng)險(xian)控(kong)(kong)制能(neng)力強，利用(yong)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系P2P的(de)天然優(you)勢，通過銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系統進入(ru)央行(xing)(xing)(xing)(xing)征(zheng)信(xin)(xin)數據(ju)庫，在較短的(de)時間(jian)內(nei)掌(zhang)握(wo)借款人的(de)信(xin)(xin)用(yong)情況，從而大大降(jiang)低(di)(di)了風(feng)險(xian)。另外，包括恒豐銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、招商(shang)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、蘭(lan)州銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、包商(shang)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)在內(nei)的(de)多家銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)，以不同的(de)形式直(zhi)接參與旗下(xia)P2P網(wang)貸平(ping)(ping)臺的(de)風(feng)控(kong)(kong)管理(li)。銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系P2P的(de)劣勢主要體現在收益(yi)(yi)率偏(pian)低(di)(di)，預期年化(hua)(hua)收益(yi)(yi)率處(chu)于(yu)5.5%-8.6%之間(jian)，略高于(yu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)理(li)財產品，但處(chu)于(yu)P2P行(xing)(xing)(xing)(xing)業較低(di)(di)水平(ping)(ping)，對投資(zi)人吸引力有(you)限。并且(qie)，很多傳統商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)只是將互聯網(wang)看作是一(yi)個銷(xiao)售(shou)渠(qu)道，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系P2P平(ping)(ping)臺創新能(neng)力、市(shi)場化(hua)(hua)運(yun)作機(ji)制都不夠完善(shan)。

上市公司系

P2P市(shi)場(chang)持續火(huo)爆，上(shang)市(shi)公(gong)司(si)(si)資本(ben)實(shi)(shi)力(li)雄厚(hou)紛(fen)紛(fen)進場(chang)，其(qi)原因可(ke)歸(gui)結為：第(di)一，傳統業(ye)務后續增長(chang)乏力(li)，上(shang)市(shi)公(gong)司(si)(si)謀求多(duo)元化經營，尋找新的(de)利(li)潤增長(chang)點；第(di)二，上(shang)市(shi)公(gong)司(si)(si)從(cong)產(chan)(chan)業(ye)鏈上(shang)下(xia)(xia)游的(de)角度出(chu)發，打造供應鏈金融(rong)(rong)體(ti)系。上(shang)市(shi)公(gong)司(si)(si)在其(qi)所處細分領(ling)域(yu)深耕多(duo)年，熟知(zhi)產(chan)(chan)業(ye)鏈上(shang)下(xia)(xia)游企業(ye)情況，掌握其(qi)經營風險、貿易真實(shi)(shi)性，很容易甄(zhen)別出(chu)優質(zhi)借款人(ren)，從(cong)而(er)保證融(rong)(rong)資安全。第(di)三(san)，P2P概念受(shou)資本(ben)追捧，上(shang)市(shi)公(gong)司(si)(si)從(cong)市(shi)值管理的(de)角度出(chu)發，涉(she)足互聯網金融(rong)(rong)板塊(kuai)。借助火(huo)熱的(de)互聯網金融(rong)(rong)概念，或(huo)是通過控股收(shou)購P2P公(gong)司(si)(si)合并報表，能夠幫(bang)助上(shang)市(shi)公(gong)司(si)(si)實(shi)(shi)現市(shi)值管理的(de)短期(qi)目標。

國資系

國(guo)資(zi)(zi)(zi)(zi)系(xi)P2P的(de)(de)優勢(shi)體(ti)現在(zai)如下方(fang)面：第(di)一，擁(yong)有國(guo)有背(bei)景股東的(de)(de)隱性背(bei)書，兌付(fu)能(neng)力有保障；第(di)二，國(guo)資(zi)(zi)(zi)(zi)系(xi)P2P平(ping)(ping)(ping)臺(tai)多脫胎于(yu)國(guo)有金融(rong)或類(lei)(lei)金融(rong)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)。因(yin)此，一方(fang)面，業(ye)務(wu)模式較(jiao)為(wei)規(gui)范(fan)，另一方(fang)面，從業(ye)人(ren)員金融(rong)專(zhuan)業(ye)素養(yang)較(jiao)高。國(guo)資(zi)(zi)(zi)(zi)系(xi)P2P平(ping)(ping)(ping)臺(tai)的(de)(de)劣勢(shi)也十分明顯：首先，缺乏互聯網基因(yin)；其(qi)次，從投資(zi)(zi)(zi)(zi)端(duan)來看(kan)，起投門檻(jian)較(jiao)高，另外，收益(yi)率(lv)不(bu)具有吸引力——其(qi)平(ping)(ping)(ping)均年化投資(zi)(zi)(zi)(zi)收益(yi)率(lv)為(wei)11%左右，遠低(di)于(yu)P2P行業(ye)平(ping)(ping)(ping)均收益(yi)率(lv)；最后，從融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)端(duan)來看(kan)，由于(yu)項(xiang)目標(biao)的(de)(de)較(jiao)大(da)，且產品種類(lei)(lei)有限(xian)，多為(wei)企業(ye)信用貸，再加上國(guo)資(zi)(zi)(zi)(zi)系(xi)P2P平(ping)(ping)(ping)臺(tai)較(jiao)為(wei)謹慎(shen)，層(ceng)層(ceng)審核(he)的(de)(de)機制嚴重影響了平(ping)(ping)(ping)臺(tai)運營效率(lv)。

民營系

目前，P2P行業中民(min)營(ying)系平(ping)(ping)臺數量最(zui)多(duo)，起步(bu)最(zui)早(zao)。部(bu)分民(min)營(ying)系P2P網貸平(ping)(ping)臺已經(jing)成(cheng)長為行業領(ling)頭羊；更多(duo)的(de)草根平(ping)(ping)臺則魚龍混(hun)雜，不勝枚舉。這類平(ping)(ping)臺的(de)優勢(shi)體現在(zai)：第(di)一，具有普惠金融的(de)特點，門檻極低，最(zui)低門檻甚至50元起投；第(di)二，投資收益率具有吸引(yin)力(li)，大多(duo)在(zai)15%-20%左右，處于P2P行業較(jiao)高(gao)(gao)(gao)水平(ping)(ping)。然而，民(min)營(ying)系P2P的(de)劣勢(shi)也十(shi)分明顯，比如風險(xian)偏高(gao)(gao)(gao)。由于資本實(shi)力(li)及(ji)風控能(neng)力(li)偏弱，草根P2P網貸平(ping)(ping)臺是網貸平(ping)(ping)臺跑路及(ji)倒閉的(de)高(gao)(gao)(gao)發區(qu)。

雖(sui)然民營系的(de)(de)P2P沒有銀行(xing)的(de)(de)強(qiang)大背(bei)景，但是民營系的(de)(de)P2P平臺(tai)有著強(qiang)大的(de)(de)互(hu)聯網(wang)思(si)維，產品創新能力高(gao)，市場化程度高(gao)。投資起點低，收益(yi)高(gao)，手續便捷，客戶群幾(ji)乎(hu)囊括了各類投資人群。

風投系

截至2015年9月29日，全國范圍內共63家平臺獲得風投，融資次數約83次。獲得風投的平臺多分布在北京、上海、廣(guang)東等地，這些平臺大(da)半青睞“抵押標(biao)”，注冊資(zi)(zi)本在(zai)1000萬元以下的居多。一(yi)方(fang)面，風(feng)(feng)投(tou)(tou)(tou)在(zai)一(yi)定(ding)程度(du)上能夠為平臺增信，風(feng)(feng)投(tou)(tou)(tou)機構的資(zi)(zi)金注入充裕了平臺資(zi)(zi)金，有利于(yu)擴(kuo)大(da)經(jing)營(ying)規模，提(ti)升(sheng)風(feng)(feng)險(xian)承受能力；而另(ling)一(yi)方(fang)面，風(feng)(feng)投(tou)(tou)(tou)引入是否導致P2P平臺急于(yu)擴(kuo)大(da)經(jing)營(ying)規模而放(fang)松(song)風(feng)(feng)險(xian)控制值得深(shen)思。2013年(nian)上線的平臺融(rong)易(yi)融(rong)（現更名為自由金服）2015年(nian)1月獲(huo)海外風(feng)(feng)投(tou)(tou)(tou)振東投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)的1000萬美元投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)，2015年(nian)7月出現“提(ti)現困難”。這說(shuo)明風(feng)(feng)投(tou)(tou)(tou)注資(zi)(zi)其實不能完(wan)全規避P2P平臺的信用風(feng)(feng)險(xian)和經(jing)營(ying)風(feng)(feng)險(xian)。

p2p理財風險及對策

詐騙風險

部(bu)分平臺資料不(bu)屬實(shi)，有可能(neng)本身就是(shi)想(xiang)著渾水摸魚(yu)，撈一筆錢跑路的。不(bu)過近(jin)年來國(guo)家監管的落實(shi)，這類平臺應該(gai)會(hui)越來越少。

應對(dui)方法(fa)：投資前再三(san)確認平(ping)臺(tai)信息是否屬實，可以通過第三(san)方權(quan)威機構驗證，也可以實地考(kao)察平(ping)臺(tai)的辦(ban)公(gong)場(chang)所等。

政策風險

國家(jia)規定平(ping)臺只能(neng)充(chong)當(dang)信(xin)息中(zhong)介，不能(neng)為借(jie)款人擔保。這就導致許多(duo)小平(ping)臺不能(neng)有(you)力地溝通用戶和借(jie)款人。而(er)一旦出現信(xin)任危(wei)機，國家(jia)又(you)沒(mei)有(you)明確的相關立法，只能(neng)當(dang)成民間借(jie)貸處理(li)。

應對方法：平時多關注網貸行業的時事熱點，并養成自己的獨立思考。不管怎樣，投資有風險，理財需謹慎！

資金流動風險

許多平(ping)臺承諾可以隨時提(ti)現，但如果(guo)用戶在出(chu)借資(zi)金還(huan)未到(dao)達償還(huan)期限時要求提(ti)前收(shou)(shou)回本金，就會造成平(ping)臺資(zi)金流動困(kun)難(nan)，影響其(qi)他投(tou)資(zi)人的收(shou)(shou)益(yi)。一旦要求提(ti)前提(ti)現的用戶增(zeng)多，就會形成惡(e)性(xing)循環，最(zui)終壓垮(kua)平(ping)臺。

應對方(fang)法：選擇平臺(tai)時，盡量選擇注冊資金和風險備用金較(jiao)多的平臺(tai)，當然(ran)也不(bu)要一味迷信大(da)平臺(tai)，要綜合業內(nei)口碑來判斷(duan)。

逾期風險

平(ping)臺如果風控不(bu)到(dao)位(wei)，就會引來還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)能力差(cha)，或是干(gan)脆以騙貸(dai)為目的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人，還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)限到(dao)時，又無力催(cui)收。這就間接損害了用戶(hu)的(de)(de)(de)利益。房易貸(dai)擁有專業的(de)(de)(de)線下風控和催(cui)收團隊，專業抵押貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，一旦借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人逾期(qi)，就通過合法手段變(bian)賣其抵押物，返現給用戶(hu)。

應對(dui)方(fang)法：擁有專(zhuan)業的線(xian)下風控和催收團隊，專(zhuan)注(zhu)抵押貸(dai)款，一旦(dan)借款人(ren)逾期，就通過合法手段變賣其(qi)抵押物(wu)，返現給用戶。所(suo)以要(yao)盡(jin)量選擇這(zhe)樣的平臺。

P2P平臺存在的短板

1、數據方面“夸大”其(qi)資(zi)金實力(li)，甚至數據做假。這樣(yang)的(de)平臺往(wang)往(wang)沒有真實的(de)實力(li)，一旦出(chu)現小范圍的(de)資(zi)金鏈斷裂，自身無力(li)承擔，就(jiu)會立馬卷款跑路。

2、絕大部(bu)分(fen)P2P，都存(cun)在自(zi)融行為,如他們會(hui)(hui)花錢(qian)(qian)買來(lai)很多人(ren)(ren)(ren)的(de)資料(liao)，由“他們”充作借款人(ren)(ren)(ren)發(fa)行高收(shou)益的(de)P2P產品，吸引投資者投資，但這筆錢(qian)(qian)最終(zhong)流向P2P平臺(tai)經營方(fang)的(de)口袋；甚至個別P2P機(ji)構還(huan)會(hui)(hui)對借款人(ren)(ren)(ren)進行“美化”，包裝成各(ge)類具有(you)穩定(ding)收(shou)入的(de)人(ren)(ren)(ren)士發(fa)起P2P產品，但事實是這些借款人(ren)(ren)(ren)就(jiu)(jiu)是一個“托(tuo)”，轉手就(jiu)(jiu)將(jiang)投資者的(de)錢(qian)(qian)轉給P2P平臺(tai)經營方(fang)賬戶。這樣的(de)自(zi)融行為，往(wang)往(wang)自(zi)身無力償還(huan)到期本息，只會(hui)(hui)以舊債還(huan)新(xin)債，而且發(fa)行的(de)規模也會(hui)(hui)越來(lai)越大，如此(ci)惡性循環下去，資金鏈斷裂那是早晚的(de)事情。

3、即(ji)使部分P2P平臺有真實的(de)(de)借款人，但往往企業(ye)規模較小，融(rong)資(zi)能力較弱，這(zhe)些借款人往往也是(shi)因為資(zi)金(jin)壓力，沒(mei)有更好的(de)(de)融(rong)資(zi)渠(qu)道(dao)(dao)，或者其他融(rong)資(zi)渠(qu)道(dao)(dao)成本更高，在P2P平臺融(rong)到資(zi)金(jin)，也沒(mei)有很好的(de)(de)投資(zi)渠(qu)道(dao)(dao)，到期還(huan)本付息也是(shi)個(ge)不小的(de)(de)壓力。

網(wang)貸清零(ling)是什(shen)么(me)意(yi)思(si)

全國實際運營的P2P網(wang)貸機構由高(gao)峰(feng)時期(qi)的約(yue)5000家(jia)，逐漸壓降，到2020年(nian)11月中旬完全歸零。這意(yi)味著，在中(zhong)國橫行數十年的p2p網(wang)貸平臺，已(yi)全軍覆(fu)沒。

網貸清零是不是就不用還了

如(ru)(ru)果是正規(gui)合法的網貸(dai)，你(ni)同(tong)網貸(dai)平(ping)臺簽(qian)訂的合同(tong)都是真(zhen)實存(cun)在，也就是具備了法律效力。如(ru)(ru)果你(ni)拒絕還款，那(nei)么會威脅到你(ni)的個人征信。

但(dan)是有些情況可(ke)以協商只還本金：①借(jie)的(de)(de)不(bu)上(shang)(shang)征(zheng)信的(de)(de)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)。很多網(wang)貸(dai)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)其(qi)實是(shi)(shi)沒(mei)有(you)(you)(you)上(shang)(shang)征(zheng)信的(de)(de)，不(bu)僅僅是(shi)(shi)因為(wei)(wei)他(ta)們(men)想(xiang)要減少借(jie)款人的(de)(de)麻煩，更重要的(de)(de)是(shi)(shi)因為(wei)(wei)他(ta)們(men)本身(shen)沒(mei)有(you)(you)(you)這(zhe)樣的(de)(de)機會(hui)和(he)資格上(shang)(shang)征(zheng)信，而借(jie)了這(zhe)些(xie)沒(mei)有(you)(you)(you)上(shang)(shang)征(zheng)信的(de)(de)網(wang)貸(dai)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)的(de)(de)借(jie)款人，在逾(yu)期不(bu)還的(de)(de)情況(kuang)下，也是(shi)(shi)會(hui)影響個(ge)人大數據(ju)，其(qi)他(ta)個(ge)人信用數據(ju)可(ke)以(yi)看(kan)到信用是(shi)(shi)好是(shi)(shi)壞(huai)，所以(yi)這(zhe)類最好還是(shi)(shi)與平(ping)(ping)臺(tai)(tai)進行協商(shang)只(zhi)償還本金(jin)。②如果網(wang)貸(dai)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)有(you)(you)(you)很多附加的(de)(de)收(shou)費(fei)項目，比如“砍頭息”，服務費(fei)、違約金(jin)等(deng)等(deng)多種名義變(bian)相(xiang)收(shou)取高額利息，這(zhe)種違法收(shou)取的(de)(de)費(fei)用，如果你以(yi)后對峙公堂，有(you)(you)(you)些(xie)費(fei)用也能減免掉的(de)(de)。

總之，借款(kuan)就(jiu)要還錢，想著拖欠(qian)不還會面臨比較(jiao)嚴重(zhong)的后果(guo)，已有(you)相關規定明(ming)確要求借款(kuan)人依法履行還本付(fu)息(xi)義務，否則會面臨不小(xiao)的麻煩。當然，如(ru)果(guo)網(wang)貸機構(gou)收取的利(li)息(xi)超過24%，超(chao)過(guo)的那部分利息可以不用(yong)還。