家族信托是什么

家(jia)族信(xin)托(tuo)(tuo)是一(yi)種信(xin)托(tuo)(tuo)機構受(shou)個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)或家(jia)族的(de)(de)委(wei)托(tuo)(tuo)，代(dai)為(wei)管理、處置家(jia)庭(ting)財(cai)產(chan)的(de)(de)財(cai)產(chan)管理方式，以實現(xian)富人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)財(cai)富規(gui)劃(hua)及傳承目標(biao)，最早出現(xian)在長達25年經濟繁榮期（1982年到2007年，被(bei)稱為(wei)美國(guo)第(di)二(er)個(ge)鍍金年代(dai)）后的(de)(de)美國(guo)。家(jia)族信(xin)托(tuo)(tuo)，資(zi)(zi)產(chan)的(de)(de)所有(you)權與收益權相分(fen)離，富人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)一(yi)旦把(ba)資(zi)(zi)產(chan)委(wei)托(tuo)(tuo)給(gei)信(xin)托(tuo)(tuo)公司打理，該資(zi)(zi)產(chan)的(de)(de)所有(you)權就不再歸他本人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)，但相應的(de)(de)收益依然根據他的(de)(de)意愿收取和分(fen)配。富人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)如果離婚分(fen)家(jia)產(chan)、意外死亡或被(bei)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)追債，這筆錢都將獨(du)立存在，不受(shou)影響。家(jia)族信(xin)托(tuo)(tuo)能夠更好地(di)幫助高(gao)凈值人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)群規(gui)劃(hua)“財(cai)富傳承”，也逐漸(jian)被(bei)中國(guo)富豪認可。

家族信托起點最低多少

目前，國內家族信(xin)托設立(li)的資金門檻通常是3000萬元至(zhi)5000萬元人民幣(bi)。但(dan)是隨著科技手段不斷的運用(yong)，運營成本不斷優化，現在已經有一(yi)千萬甚至(zhi)幾百(bai)萬的家族信(xin)托業(ye)務推出。

最(zui)簡單的(de)一(yi)種模式或(huo)者版本(ben)，功能也很強，就(jiu)是一(yi)份保(bao)險金信(xin)托，把(ba)一(yi)份保(bao)險放到信(xin)托里面(mian)來，它要(yao)比保(bao)單的(de)功能強大(da)，門檻(jian)100萬元人(ren)民幣就(jiu)可以，就(jiu)是最(zui)簡單的(de)一(yi)種功能也很強的(de)家族信(xin)托。

家族信托的功能有哪些

婚前個人資產保護

對于(yu)很多高端(duan)客戶而(er)言(yan)，婚(hun)前已經積(ji)累相(xiang)當的(de)金融資(zi)產(chan)(chan)，那這部分高端(duan)客戶在結婚(hun)之前是有必要采取一(yi)些措施對自(zi)己婚(hun)前的(de)個(ge)(ge)人金融資(zi)產(chan)(chan)和婚(hun)后夫妻(qi)共同(tong)財(cai)產(chan)(chan)進(jin)行隔離保護的(de)，進(jin)而(er)規(gui)避因婚(hun)姻(yin)風險(xian)造成個(ge)(ge)人財(cai)產(chan)(chan)外(wai)流的(de)局(ju)面。

企業破產保護

許(xu)多家族企業(ye)(ye)業(ye)(ye)主在經營企業(ye)(ye)的(de)時候，都會(hui)發生企業(ye)(ye)資產(chan)(chan)和(he)個(ge)人資產(chan)(chan)混同的(de)現象，當企業(ye)(ye)面臨財務(wu)危機時，個(ge)人資產(chan)(chan)也(ye)會(hui)成為債權人追償的(de)對(dui)象，這不(bu)但(dan)使自己辛(xin)辛(xin)苦苦一(yi)手創(chuang)辦的(de)企業(ye)(ye)全部付之東流，也(ye)可能會(hui)因此(ci)而搭上(shang)自己多年來積攢(zan)的(de)個(ge)人資產(chan)(chan)（動產(chan)(chan)和(he)不(bu)動產(chan)(chan)）。

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后代生活保障，長期關懷

高(gao)凈值客戶(hu)保(bao)護和傳承財(cai)富(fu)的(de)意義(yi)，是為(wei)了圓滿他(ta)對(dui)家人的(de)愛心和責(ze)任感，是為(wei)了激勵(li)自(zi)己(ji)的(de)后代(dai)，輩輩杰出(chu)并且永(yong)遠(yuan)感恩懷念自(zi)己(ji)。將自(zi)己(ji)一生積攢下來(lai)的(de)財(cai)富(fu)在合(he)理(li)的(de)時間(jian)交給自(zi)己(ji)的(de)后代(dai)，激勵(li)自(zi)己(ji)后代(dai)的(de)同時又將規避財(cai)富(fu)流失的(de)風險(xian)。

避免子女婚姻風險引發的資產外流

一般情形(xing)下，如果父母(mu)沒有明確的(de)書面贈(zeng)與(yu)協議，父母(mu)贈(zeng)送給(gei)已婚子女(nv)的(de)資(zi)產(chan)，法律(lv)是優先推(tui)定(ding)為夫妻共同財產(chan)。同時，父母(mu)百年后如沒有留下明確約(yue)定(ding)的(de)，已婚子女(nv)繼承父母(mu)的(de)遺產(chan)在法律(lv)上(shang)也優先推(tui)定(ding)為夫妻共同財產(chan)。

隔代傳承，基業永續

很多高凈值客戶(hu)在選定適合繼承(cheng)(cheng)人(ren)(ren)的(de)時候(hou)，希望將自己(ji)的(de)家(jia)族(zu)財富傳承(cheng)(cheng)給更有(you)能力的(de)人(ren)(ren)，將自己(ji)的(de)家(jia)族(zu)發揚光大，與此同時，也希望可以(yi)照顧到其他(ta)的(de)家(jia)人(ren)(ren)，但(dan)又不希望家(jia)人(ren)(ren)之間互相知曉(xiao)，家(jia)族(zu)信托可以(yi)完美解決這(zhe)個(ge)問題。

避免遺囑繼承復雜的程序

一(yi)份詳細的(de)(de)遺囑并不必然等同于(yu)完美的(de)(de)財富傳承(cheng)方(fang)案，且(qie)該傳承(cheng)發生(sheng)在被繼承(cheng)人(ren)身故后，由于(yu)被繼承(cheng)人(ren)失去(qu)對家族的(de)(de)控(kong)制力，往往導致(zhi)后代爭產。

遺(yi)(yi)囑在繼承(cheng)的時候，其最(zui)為普遍性的問題是繼承(cheng)權公證(zheng)，它(ta)需要全部繼承(cheng)人共同(tong)配合前往公證(zheng)處(chu)進行辦理(li)，需要每一位(wei)繼承(cheng)人錄音、錄像、簽字同(tong)意遺(yi)(yi)產分(fen)割方案，直到(dao)領(ling)取繼承(cheng)權公證(zheng)書后，才能進行遺(yi)(yi)產過戶(hu)。

減少法定繼承引發的法律糾紛

當(dang)父母將資產傳(chuan)承給(gei)子女(nv)時，若不采取風(feng)險防范措施(shi)，將導致資產嚴重外流。有相當(dang)多的(de)企業家，在把(ba)家族企業傳(chuan)承給(gei)下(xia)一代的(de)時候，并未意(yi)識(shi)到當(dang)下(xia)一代發(fa)生婚變或意(yi)外身(shen)故時，會導致自己辛苦打(da)拼下(xia)來的(de)資產被“外姓人(ren)”分割的(de)風(feng)險。防范未成(cheng)年監護人(ren)道德風(feng)險

未成(cheng)年(nian)(nian)人(ren)的父(fu)母作為(wei)監(jian)護(hu)人(ren)，能(neng)(neng)否行使(shi)好監(jian)護(hu)權(quan)(quan)就尤為(wei)重(zhong)要。監(jian)護(hu)權(quan)(quan)是(shi)監(jian)護(hu)人(ren)對(dui)于未成(cheng)年(nian)(nian)人(ren)等無民事行為(wei)能(neng)(neng)力(li)(li)人(ren)和限(xian)制行為(wei)能(neng)(neng)力(li)(li)人(ren)的人(ren)身(shen)權(quan)(quan)益(yi)、財(cai)產權(quan)(quan)益(yi)所享有的監(jian)督、保(bao)護(hu)的身(shen)份(fen)權(quan)(quan)，屬于親(qin)權(quan)(quan)，是(shi)對(dui)于無民事行為(wei)能(neng)(neng)力(li)(li)和限(xian)制民事行為(wei)能(neng)(neng)力(li)(li)的未成(cheng)年(nian)(nian)人(ren)的合法(fa)權(quan)(quan)益(yi)實施管理和保(bao)護(hu)的法(fa)律資格。

防范金融資產代持風險

很多(duo)高端客戶因資產代(dai)持的(de)(de)隱秘性和(he)靈活(huo)性，故將其作(zuo)為一種(zhong)財富管理手段來實(shi)現債(zhai)務保(bao)護。在資產代(dai)持實(shi)操中(zhong)，代(dai)持對象的(de)(de)選擇大多(duo)是自己信任的(de)(de)親屬，以為這樣就可以高枕無憂了。

但其實資產(chan)(chan)代持也是一把雙刃劍，好(hao)用的同時風險也極高，因代持而(er)產(chan)(chan)生的財產(chan)(chan)糾紛也是不計其數。家族信托在實現(xian)債務保(bao)護功能的同時，亦可以避(bi)免發生財產(chan)(chan)糾紛。

尊貴養老規劃

養(yang)(yang)老(lao)(lao)是一個(ge)相(xiang)對(dui)漫長(chang)的(de)(de)過程，未來會發生怎樣的(de)(de)意外，我們不(bu)可(ke)預測(ce)。這(zhe)并不(bu)是說(shuo)只要(yao)存夠了一定的(de)(de)資金，我們就說(shuo)養(yang)(yang)老(lao)(lao)無憂了，對(dui)養(yang)(yang)老(lao)(lao)來說(shuo)，需要(yao)的(de)(de)是長(chang)期、穩定、安(an)全(quan)的(de)(de)現金流(liu)，而存款只能作為養(yang)(yang)老(lao)(lao)的(de)(de)輔助(zhu)資產，這(zhe)種剛(gang)性需求的(de)(de)現金流(liu)，我們可(ke)以通過設立家族信托得以實現。

家族信托的四大優點解讀

一、家族信托下的受(shou)益份額及資產配置(zhi)不用向公(gong)眾公(gong)開，因此家族財富(fu)分(fen)配的隱私受(shou)到了嚴格(ge)保護(hu)。

例如，企業上市(shi)之后需(xu)向公眾披(pi)露股東信息，但若通過信托(tuo)來持股則能最大限度地保護股東的隱私(si)。通常情況下，招股書或(huo)者公司財報上只會(hui)顯示信托(tuo)的成立人(ren)(ren)和(he)受(shou)托(tuo)人(ren)(ren)，除非信托(tuo)受(shou)益(yi)(yi)人(ren)(ren)在董事會(hui)或(huo)者高管名單中，否則受(shou)益(yi)(yi)人(ren)(ren)的信息不(bu)會(hui)被披(pi)露。

二、財(cai)產(chan)一旦打(da)包(bao)進入家族信(xin)托(tuo)內，意味著家族成(cheng)員對其(qi)喪(sang)失了(le)法(fa)律(lv)上的所有權(quan)，日后無須繳納(na)高額的遺(yi)產(chan)稅。

三(san)、家族(zu)(zu)信(xin)托有緊縮(suo)企業股權(quan)的(de)功能(neng)，委托人可以在(zai)信(xin)托契約中設(she)立家族(zu)(zu)財產(chan)不(bu)(bu)可分割(ge)和(he)轉讓(rang)或信(xin)托不(bu)(bu)可撤銷的(de)條款。

當家(jia)(jia)族(zu)財富傳承到孫(sun)(sun)輩(bei)甚至重(zhong)孫(sun)(sun)輩(bei)時，若按遺產分(fen)割法傳承，股權或將(jiang)散(san)落到數十個親屬股東手中，松散(san)的(de)股權可能令家(jia)(jia)族(zu)企(qi)業的(de)所有權面臨極大挑戰。

四、家(jia)族信(xin)托可(ke)以達到“資(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)保(bao)護”的(de)目的(de)。企業經營中(zhong)，難免牽涉債權風波。不過當資(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)打包進入家(jia)族信(xin)托中(zhong)，意味著該塊資(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)已經獨立于其(qi)個人資(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)，即使受(shou)托人未(wei)來有可(ke)能破產(chan)(chan)，但信(xin)托內的(de)資(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)免受(shou)追訴(su)。