家族信托是什么

家(jia)族(zu)(zu)信托是(shi)一種信托機構受個(ge)人(ren)(ren)或家(jia)族(zu)(zu)的委托，代(dai)為管理(li)(li)、處(chu)置家(jia)庭財(cai)(cai)產(chan)的財(cai)(cai)產(chan)管理(li)(li)方式，以實(shi)現富(fu)(fu)人(ren)(ren)的財(cai)(cai)富(fu)(fu)規劃(hua)及傳承(cheng)目標，最早出(chu)現在長達25年經濟(ji)繁榮(rong)期（1982年到2007年，被(bei)(bei)稱為美(mei)國第(di)二個(ge)鍍金年代(dai)）后的美(mei)國。家(jia)族(zu)(zu)信托，資(zi)產(chan)的所有(you)權(quan)與(yu)收益(yi)權(quan)相分(fen)離，富(fu)(fu)人(ren)(ren)一旦(dan)把資(zi)產(chan)委托給(gei)信托公司(si)打理(li)(li)，該資(zi)產(chan)的所有(you)權(quan)就(jiu)不(bu)再歸他本人(ren)(ren)，但相應(ying)的收益(yi)依然(ran)根(gen)據他的意(yi)愿(yuan)收取和分(fen)配。富(fu)(fu)人(ren)(ren)如果離婚分(fen)家(jia)產(chan)、意(yi)外死亡或被(bei)(bei)人(ren)(ren)追債，這筆錢都將(jiang)獨立(li)存(cun)在，不(bu)受影(ying)響。家(jia)族(zu)(zu)信托能夠(gou)更好地幫助(zhu)高凈(jing)值人(ren)(ren)群規劃(hua)“財(cai)(cai)富(fu)(fu)傳承(cheng)”，也逐漸被(bei)(bei)中國富(fu)(fu)豪認可。

家族信托起點最低多少

目前，國(guo)內家族(zu)信托(tuo)設(she)立的資(zi)金門檻(jian)通常(chang)是3000萬(wan)元至5000萬(wan)元人民(min)幣。但是隨著(zhu)科技手(shou)段不斷的運用(yong)，運營成本不斷優化，現在已經有一千萬(wan)甚至幾百萬(wan)的家族(zu)信托(tuo)業務推出。

最簡(jian)單(dan)的一種(zhong)模式(shi)或者(zhe)版本(ben)，功(gong)能也很強(qiang)，就是一份(fen)(fen)保險金信托，把一份(fen)(fen)保險放到信托里面來，它要比(bi)保單(dan)的功(gong)能強(qiang)大(da)，門檻100萬元人(ren)民幣就可以，就是最簡(jian)單(dan)的一種(zhong)功(gong)能也很強(qiang)的家族信托。

家族信托的功能有哪些

婚前個人資產保護

對(dui)于很多高端客戶而(er)言，婚前已(yi)經積(ji)累(lei)相當的(de)金(jin)融資產，那這部分高端客戶在結(jie)婚之前是(shi)有必要采取一些措施對(dui)自己婚前的(de)個(ge)人金(jin)融資產和婚后(hou)夫妻共(gong)同財產進行隔(ge)離(li)保護的(de)，進而(er)規避因(yin)婚姻風(feng)險(xian)造成個(ge)人財產外流(liu)的(de)局(ju)面。

企業破產保護

許多(duo)家族企業(ye)(ye)業(ye)(ye)主在經營企業(ye)(ye)的(de)(de)時候，都會(hui)發生(sheng)企業(ye)(ye)資(zi)產(chan)(chan)和個人(ren)資(zi)產(chan)(chan)混同的(de)(de)現象(xiang)，當企業(ye)(ye)面臨財(cai)務危機時，個人(ren)資(zi)產(chan)(chan)也(ye)會(hui)成(cheng)為債權(quan)人(ren)追償的(de)(de)對象(xiang)，這不但使自己辛辛苦苦一(yi)手創辦的(de)(de)企業(ye)(ye)全部付之東流，也(ye)可能會(hui)因此而搭(da)上自己多(duo)年(nian)來積攢的(de)(de)個人(ren)資(zi)產(chan)(chan)（動(dong)產(chan)(chan)和不動(dong)產(chan)(chan)）。

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后代生活保障，長期關懷

高(gao)凈值客戶保護和傳承財(cai)富(fu)的(de)意義，是為了圓滿(man)他對家人的(de)愛心(xin)和責任(ren)感，是為了激勵自(zi)己的(de)后代，輩(bei)輩(bei)杰出(chu)并且(qie)永遠(yuan)感恩懷(huai)念自(zi)己。將自(zi)己一生積攢(zan)下來的(de)財(cai)富(fu)在合理(li)的(de)時(shi)間交給自(zi)己的(de)后代，激勵自(zi)己后代的(de)同時(shi)又將規(gui)避財(cai)富(fu)流失(shi)的(de)風險。

避免子女婚姻風險引發的資產外流

一般(ban)情形下，如果父(fu)(fu)母(mu)沒(mei)有(you)(you)明確(que)的書面贈與(yu)協議，父(fu)(fu)母(mu)贈送給已婚子(zi)女的資產(chan)，法律(lv)是(shi)優先(xian)推定為(wei)夫妻(qi)共(gong)同財產(chan)。同時，父(fu)(fu)母(mu)百年(nian)后如沒(mei)有(you)(you)留下明確(que)約定的，已婚子(zi)女繼(ji)承父(fu)(fu)母(mu)的遺產(chan)在法律(lv)上也(ye)優先(xian)推定為(wei)夫妻(qi)共(gong)同財產(chan)。

隔代傳承，基業永續

很多高(gao)凈值客戶(hu)在(zai)選定適合繼(ji)承人(ren)(ren)的(de)時候，希(xi)望(wang)(wang)將(jiang)(jiang)自己的(de)家(jia)族財富傳承給更有能力(li)的(de)人(ren)(ren)，將(jiang)(jiang)自己的(de)家(jia)族發揚光大，與此(ci)同時，也(ye)希(xi)望(wang)(wang)可以(yi)照(zhao)顧到其他的(de)家(jia)人(ren)(ren)，但又不(bu)希(xi)望(wang)(wang)家(jia)人(ren)(ren)之間(jian)互相(xiang)知(zhi)曉，家(jia)族信托(tuo)可以(yi)完(wan)美解決這(zhe)個問題。

避免遺囑繼承復雜的程序

一份詳細的遺囑并不必然等同于(yu)完(wan)美(mei)的財富傳承方案(an)，且該(gai)傳承發生在(zai)被繼承人身故后(hou)，由于(yu)被繼承人失去對家族(zu)的控制力，往(wang)(wang)往(wang)(wang)導致(zhi)后(hou)代(dai)爭產。

遺囑(zhu)在(zai)繼承的時候(hou)，其(qi)最為普遍性(xing)的問題是繼承權(quan)公證(zheng)，它需(xu)(xu)要全部繼承人(ren)共同(tong)配合前往公證(zheng)處進行辦理，需(xu)(xu)要每一(yi)位繼承人(ren)錄音、錄像、簽(qian)字同(tong)意遺產(chan)分(fen)割方案，直(zhi)到領取繼承權(quan)公證(zheng)書后，才能進行遺產(chan)過戶。

減少法定繼承引發的法律糾紛

當(dang)父母將資產傳承給子女時，若不采取風(feng)險防范(fan)措施，將導致資產嚴重外流。有相當(dang)多的企(qi)業(ye)家，在把家族企(qi)業(ye)傳承給下(xia)一代的時候(hou)，并未意識到當(dang)下(xia)一代發生婚(hun)變或意外身故時，會導致自己辛苦打拼下(xia)來的資產被“外姓人(ren)”分割的風(feng)險。防范(fan)未成(cheng)年監護人(ren)道(dao)德風(feng)險

未成年(nian)(nian)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)父(fu)母作為(wei)(wei)監(jian)(jian)護人(ren)(ren)，能(neng)(neng)(neng)否行(xing)(xing)使好監(jian)(jian)護權(quan)(quan)就尤為(wei)(wei)重要。監(jian)(jian)護權(quan)(quan)是監(jian)(jian)護人(ren)(ren)對(dui)于(yu)未成年(nian)(nian)人(ren)(ren)等(deng)無(wu)民事行(xing)(xing)為(wei)(wei)能(neng)(neng)(neng)力人(ren)(ren)和限制行(xing)(xing)為(wei)(wei)能(neng)(neng)(neng)力人(ren)(ren)的(de)(de)(de)人(ren)(ren)身權(quan)(quan)益、財產權(quan)(quan)益所享有的(de)(de)(de)監(jian)(jian)督、保護的(de)(de)(de)身份權(quan)(quan)，屬于(yu)親(qin)權(quan)(quan)，是對(dui)于(yu)無(wu)民事行(xing)(xing)為(wei)(wei)能(neng)(neng)(neng)力和限制民事行(xing)(xing)為(wei)(wei)能(neng)(neng)(neng)力的(de)(de)(de)未成年(nian)(nian)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)合法(fa)權(quan)(quan)益實(shi)施(shi)管理和保護的(de)(de)(de)法(fa)律資(zi)格。

防范金融資產代持風險

很多高(gao)端客戶因(yin)資(zi)(zi)產代(dai)持的隱(yin)秘性和(he)靈活性，故(gu)將其作為(wei)一種財富管(guan)理(li)手段來實現債務保護。在資(zi)(zi)產代(dai)持實操中，代(dai)持對象的選擇大(da)多是(shi)自己信任的親屬，以為(wei)這樣就(jiu)可以高(gao)枕無憂(you)了。

但其實資產(chan)代持(chi)也是(shi)(shi)一把(ba)雙刃劍，好用的同(tong)時風險也極高，因代持(chi)而產(chan)生的財產(chan)糾(jiu)紛(fen)也是(shi)(shi)不計其數。家(jia)族信托(tuo)在實現債(zhai)務保護功能的同(tong)時，亦(yi)可以避免發生財產(chan)糾(jiu)紛(fen)。

尊貴養老規劃

養(yang)老(lao)是一個相對(dui)漫長的(de)過程，未(wei)來會發生怎(zen)樣的(de)意外，我(wo)們(men)不可預測(ce)。這并(bing)不是說(shuo)(shuo)只要存(cun)夠了一定的(de)資金，我(wo)們(men)就(jiu)說(shuo)(shuo)養(yang)老(lao)無(wu)憂(you)了，對(dui)養(yang)老(lao)來說(shuo)(shuo)，需要的(de)是長期、穩定、安全的(de)現(xian)金流，而(er)存(cun)款只能(neng)作為養(yang)老(lao)的(de)輔助資產(chan)，這種剛性需求的(de)現(xian)金流，我(wo)們(men)可以(yi)通過設立家(jia)族信托得以(yi)實(shi)現(xian)。

家族信托的四大優點解讀

一、家族信托下(xia)的受益份額及資產配置不用向公眾公開，因此家族財富分配的隱私受到了嚴(yan)格保護。

例(li)如，企業(ye)上(shang)市之后(hou)需向公眾披(pi)露股東(dong)信(xin)(xin)息，但若通過信(xin)(xin)托(tuo)來持股則(ze)能最(zui)大(da)限度地保護股東(dong)的(de)隱私(si)。通常情況下，招(zhao)股書或(huo)者公司財報上(shang)只會(hui)顯示(shi)信(xin)(xin)托(tuo)的(de)成立人和受(shou)托(tuo)人，除非信(xin)(xin)托(tuo)受(shou)益人在董事會(hui)或(huo)者高管名單中，否則(ze)受(shou)益人的(de)信(xin)(xin)息不會(hui)被披(pi)露。

二、財(cai)產一旦打包(bao)進入家族信托(tuo)內，意味著家族成員(yuan)對其喪(sang)失了(le)法(fa)律(lv)上(shang)的所有權，日(ri)后無須繳納高額的遺產稅。

三、家族(zu)信(xin)托(tuo)有緊(jin)縮企業股(gu)權的功能，委托(tuo)人可以在信(xin)托(tuo)契約中設立家族(zu)財產不可分割和(he)轉讓或信(xin)托(tuo)不可撤銷的條款。

當(dang)家(jia)(jia)族(zu)財富傳承到孫輩甚(shen)至重孫輩時，若(ruo)按遺產(chan)分割(ge)法傳承，股權或將(jiang)散(san)落(luo)到數十(shi)個親屬股東手中(zhong)，松散(san)的股權可能(neng)令家(jia)(jia)族(zu)企業的所(suo)有權面臨極大挑戰。

四、家(jia)族(zu)信(xin)托可以達(da)到(dao)“資(zi)產保護”的目的。企(qi)業經(jing)(jing)營(ying)中，難免(mian)牽涉債權風波(bo)。不過當(dang)資(zi)產打包進(jin)入家(jia)族(zu)信(xin)托中，意味著該塊資(zi)產已(yi)經(jing)(jing)獨立(li)于其個人資(zi)產，即使(shi)受(shou)托人未來(lai)有可能破產，但信(xin)托內(nei)的資(zi)產免(mian)受(shou)追(zhui)訴。