消費金融公司試點管理辦法政策全文

第一章總則

第一條為促(cu)進消費金(jin)融(rong)業務發展，規(gui)范消費金(jin)融(rong)公司(si)的(de)經(jing)營行為，根據《中(zhong)(zhong)華(hua)人(ren)民(min)共和(he)國(guo)銀行業監督管理法》、《中(zhong)(zhong)華(hua)人(ren)民(min)共和(he)國(guo)公司(si)法》等法律法規(gui)，制定本辦法。

第二條本(ben)辦法所稱消費(fei)金融公司，是指(zhi)經銀(yin)監會批準(zhun)，在中(zhong)華人(ren)民共和國境(jing)內設立的，不吸收(shou)公眾存款，以小額(e)、分(fen)散為(wei)原則，為(wei)中(zhong)國境(jing)內居民個人(ren)提供以消費(fei)為(wei)目(mu)的的貸(dai)款的非銀(yin)行金融機構。

第(di)三條(tiao)本辦法所稱消費貸(dai)款是(shi)指消費金融公司向借(jie)款人發放的(de)以消費（不包括購買房屋和汽車）為目的(de)的(de)貸(dai)款。

第四條消(xiao)費(fei)金融公(gong)司名(ming)稱中應當標明“消(xiao)費(fei)金融”字(zi)樣。未經銀監會批準，任何機構不得在名(ming)稱中使用(yong)“消(xiao)費(fei)金融”字(zi)樣。

第(di)五條銀(yin)行(xing)業監督(du)管理機構(gou)依(yi)法對消(xiao)費金(jin)融公司及其業務(wu)活動實施監督(du)管理。

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第二章設立、變更與終止

第六條申請設立(li)消費金融公司應當具備下列條件：

（一）有符合《中(zhong)華人民共和國公司法》和銀監會規(gui)定的公司章程；

（二）有(you)符(fu)合規定條件的出(chu)資人；

（三）有符合本辦法規(gui)定的最低限額的注(zhu)冊資本；

（四）有(you)符合(he)任職資格條件的(de)董事、高級管理人員(yuan)和熟悉消(xiao)費金(jin)融業務的(de)合(he)格從業人員(yuan)；

（五）建立了有效的(de)公司治理(li)、內部控(kong)制和風險管理(li)制度，具(ju)備(bei)與業務(wu)經營相(xiang)適應的(de)管理(li)信息系(xi)統；

（六）有與業務經營相(xiang)適應的營業場(chang)所、安全防范(fan)措施和其他設施；

（七）銀(yin)監(jian)會規定的(de)其他審慎性(xing)條件。

第七條消(xiao)費金融(rong)公司的(de)出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)人(ren)(ren)(ren)應當為中(zhong)國境內(nei)外依法(fa)設立的(de)企(qi)業(ye)法(fa)人(ren)(ren)(ren)，并(bing)分為主要(yao)(yao)出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)人(ren)(ren)(ren)和(he)一般(ban)出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)人(ren)(ren)(ren)。主要(yao)(yao)出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)人(ren)(ren)(ren)是指出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)數額(e)最多并(bing)且出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)額(e)不低于擬設消(xiao)費金融(rong)公司全(quan)部股本30%的(de)出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)人(ren)(ren)(ren)，一般(ban)出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)人(ren)(ren)(ren)是指除(chu)主要(yao)(yao)出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)人(ren)(ren)(ren)以外的(de)其他出(chu)(chu)(chu)(chu)資(zi)人(ren)(ren)(ren)。

前(qian)款所稱主要出資人須為(wei)境內外金融機構或主營(ying)業(ye)(ye)務為(wei)提供適合消費貸款業(ye)(ye)務產品的境內非(fei)金融企(qi)業(ye)(ye)。

第八條(tiao)金(jin)融機(ji)構作(zuo)為消(xiao)費金(jin)融公司主要(yao)出(chu)資人(ren)，應當具備下列條(tiao)件(jian)：

（一）具(ju)有(you)5年以(yi)上(shang)消費金(jin)融領(ling)域的從業(ye)經驗；

（二）最近1年(nian)年(nian)末(mo)總(zong)資產(chan)不(bu)低于600億元人(ren)民(min)幣或等值的(de)可自(zi)由(you)兌(dui)換貨幣（合(he)并(bing)會計報表(biao)口徑）；

（三(san)）財(cai)務(wu)狀況良好(hao)，最(zui)近2個會計(ji)年(nian)度連續盈利(li)（合并會計(ji)報表口徑）；

（四）信譽良好，最近2年(nian)內(nei)無重大違法違規經營(ying)記錄；

（五）入(ru)股(gu)資(zi)金(jin)來源真實合法(fa)，不得(de)以借(jie)貸(dai)資(zi)金(jin)入(ru)股(gu)，不得(de)以他人委托(tuo)資(zi)金(jin)入(ru)股(gu)；

（六）承諾5年內(nei)不轉讓(rang)所(suo)持有(you)的消費金融公(gong)司股權（銀行業監(jian)督管理機構依法責令轉讓(rang)的除外），并(bing)在擬設公(gong)司章程中載(zai)明；

（七）具有良好的(de)公司治理結構(gou)、內部控制機制和健(jian)全的(de)風險管理制度；

（八）滿足住所地國家（地區）監管當(dang)局的審慎監管指標要求(qiu)；

（九）境(jing)外金融(rong)機(ji)(ji)構(gou)應當在(zai)中(zhong)國境(jing)內設(she)(she)立代(dai)表處2年以上，或已(yi)設(she)(she)有分(fen)(fen)支機(ji)(ji)構(gou)，對(dui)中(zhong)國市場有充分(fen)(fen)的分(fen)(fen)析和研(yan)究，所(suo)在(zai)國家或地區金融(rong)監(jian)管當局已(yi)經與銀監(jian)會建立良好的監(jian)督(du)管理合作機(ji)(ji)制；

（十）銀監會規定的(de)其他審慎(shen)性條件。

金(jin)(jin)融機構作為消費金(jin)(jin)融公司一般出(chu)資人，除應(ying)當具(ju)備第（三）、（四(si)）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）項規定的(de)條(tiao)件(jian)外(wai)，還(huan)應(ying)當具(ju)備注冊資本不低于(yu)3億元人民幣或等(deng)值的(de)可自由(you)兌(dui)換貨幣的(de)條(tiao)件(jian)。

第九條非金融企業作(zuo)為(wei)消費(fei)金融公(gong)司(si)主(zhu)要(yao)出資(zi)人，應當具備下列條件：

（一）最近1年營(ying)業收入(ru)不(bu)低于300億元(yuan)人(ren)民幣或等值的可自由兌(dui)換貨幣（合并會計(ji)報表口徑）；

（二）最近1年(nian)年(nian)末凈資產不低于資產總額的(de)30%（合(he)并會計(ji)報表口徑）；

（三）財務狀況良好，最近2個會計年度連(lian)續盈利（合(he)并(bing)會計報表口徑）；

（四）信譽良好(hao)，最近2年內無重大違(wei)法違(wei)規(gui)經營記錄(lu)；

（五）入(ru)股資金(jin)來源(yuan)真實合法(fa)，不得(de)以借貸資金(jin)入(ru)股，不得(de)以他人委托資金(jin)入(ru)股；

（六）承(cheng)諾(nuo)5年內不(bu)轉讓(rang)所持有的消費金融公司(si)股(gu)權（銀(yin)行業監(jian)督管理機構(gou)依(yi)法責令轉讓(rang)的除外），并在擬設公司(si)章(zhang)程中載明；

（七）銀監會(hui)規定的其他審慎性(xing)條(tiao)件(jian)。

非金融(rong)企(qi)業作為消費金融(rong)公(gong)司一般出(chu)資人，應當具(ju)備第（二）、（三(san)）、（四）、（五）、（六(liu)）項規定的條件。

第十條消費金(jin)融公(gong)(gong)司(si)(si)主要出資人可(ke)以在消費金(jin)融公(gong)(gong)司(si)(si)章程(cheng)中約定，在消費金(jin)融公(gong)(gong)司(si)(si)出現支(zhi)付困難(nan)時(shi)(shi)(shi)，給(gei)予流動性(xing)支(zhi)持；當(dang)經(jing)營失(shi)敗(bai)導致(zhi)損失(shi)侵蝕(shi)資本時(shi)(shi)(shi)，及時(shi)(shi)(shi)補足(zu)資本金(jin)。

第十一(yi)條消(xiao)費金融(rong)公司至少應當有1名具備(bei)5年以上消(xiao)費金融(rong)業務(wu)管理和風險控(kong)制經驗，并且出資比(bi)例(li)不低于擬設消(xiao)費金融(rong)公司全部股本15%的出資人。

第十二條消(xiao)費金融公司的注冊資(zi)本應當為一次性實繳貨幣資(zi)本，最低限(xian)額為3億(yi)元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

銀(yin)監會根(gen)據消(xiao)費金融業(ye)務的發展情況及審慎監管需要，可以調(diao)整注冊資(zi)本的最低限額。

第十(shi)三條(tiao)(tiao)消(xiao)費金融公司根據業務發展的(de)需(xu)要，經銀監會批準，可以設立分支機構。設立分支機構的(de)具體條(tiao)(tiao)件由銀監會另行制(zhi)定。

第十四條消費金融公司董事和高級管理人員實行任(ren)職資格核準制度(du)。

第十(shi)五條消費金融公司(si)有下列變(bian)更事項之一的，應當報經(jing)銀(yin)行業監(jian)督管理機構批準：

（一）變更公司名稱；

（二）變更注冊資(zi)本；

（三(san)）變更股權或調整股權結(jie)構；

（四）變更公(gong)司住所(suo)或(huo)營業場所(suo)；

（五）修改公(gong)司(si)章程；

（六）變更董事和(he)高(gao)級管理(li)人(ren)員；

（七）調(diao)整(zheng)業務范圍；

（八）改變組織形式(shi)；

（九）合并或分立；

（十）銀監會(hui)規定的其(qi)他變更事項。

第十六條消費金融公(gong)司有下列情(qing)況(kuang)之一的，經銀監會(hui)批準后可以解散：

（一）公司章程(cheng)規定(ding)的營業期限(xian)屆滿或者(zhe)公司章程(cheng)規定(ding)的其他解(jie)散事由(you)出現；

（二(er)）公司章程(cheng)規定的權力(li)機構決議解散；

（三）因公司(si)合(he)并(bing)或者分(fen)立需要解散；

（四）其他(ta)法(fa)定事(shi)由(you)。

第十七條消費金(jin)融公司因解散(san)、依法(fa)被撤銷或(huo)被宣告破(po)產而終止的(de)，其清算事宜按照國家有關法(fa)律(lv)法(fa)規辦理。

第十八條消費金融公司(si)設立、變更、終止(zhi)和(he)董事及高級管(guan)理人員任職資格核(he)準(zhun)的行(xing)(xing)政(zheng)許可程序，按(an)照銀監會相(xiang)關規定(ding)執行(xing)(xing)。

第十九條(tiao)消費金(jin)融公司設立、變更及業務經營過(guo)程中涉(she)及外匯管理事項(xiang)的，應當遵守國家外匯管理有(you)關規定。

第三章業務范圍及經營規則

第(di)二十條經(jing)銀監(jian)會批準，消費(fei)金融公(gong)司可以經(jing)營(ying)下列部分(fen)或者全(quan)部人(ren)民幣業務(wu)：

（一(yi)）發放個人消費貸款；

（二）接受股東境內(nei)子公司及(ji)境內(nei)股東的存款(kuan)；

（三）向境內金(jin)融機(ji)構借款；

（四）經(jing)批準發行(xing)金融債券(quan)；

（五）境內同業拆(chai)借；

（六）與消費金融相(xiang)關的咨詢、代(dai)理業務；

（七）代理銷售(shou)與消(xiao)費貸款(kuan)相關的保險產品；

（八(ba)）固定收益(yi)類證券投資業務；

（九）經銀監會(hui)批準的其他業務。

第(di)二十一條(tiao)消費(fei)金融公司(si)向個人(ren)發(fa)放(fang)消費(fei)貸款不(bu)(bu)應超過(guo)客戶風險承(cheng)受能力(li)且(qie)借(jie)款人(ren)貸款余額最高不(bu)(bu)得超過(guo)人(ren)民幣20萬元。

第四章監督管理

第二(er)十二(er)條消費金(jin)融公司(si)應當(dang)按照(zhao)銀監(jian)會有關規定，建(jian)立(li)健全公司(si)治(zhi)理(li)(li)架構(gou)和內部(bu)控(kong)制制度，制定業務經營(ying)規則，建(jian)立(li)全面(mian)有效的風險管理(li)(li)體系。

第二十(shi)三條消費金融公(gong)司應(ying)當遵(zun)守下(xia)列監管(guan)指標要求：

（一）資本充(chong)足率不(bu)低(di)于銀監(jian)會有關(guan)監(jian)管要求；

（二）同業拆(chai)入資(zi)(zi)金余額不高于(yu)資(zi)(zi)本凈額的100%；

（三）資產(chan)損失(shi)準備充足率不低(di)于100%；

（四）投資余(yu)額(e)不高于資本凈額(e)的(de)20%。

有關監管(guan)指標(biao)(biao)的計算方法遵照銀監會(hui)非現場監管(guan)報(bao)表指標(biao)(biao)體系(xi)的有關規定。銀監會(hui)視審(shen)慎監管(guan)需要可以對上述指標(biao)(biao)做出適當調整。

第(di)二十(shi)四條消費金(jin)融公司(si)應(ying)當按(an)照有關(guan)規定建立審慎的(de)資產(chan)損失準(zhun)備制度(du)，及時(shi)足額計提(ti)資產(chan)損失準(zhun)備。未提(ti)足準(zhun)備的(de)，不(bu)得進(jin)行利潤分配。

第二十(shi)五(wu)條消費(fei)金(jin)融公司(si)應當建立消費(fei)貸款(kuan)利率的風(feng)險(xian)定(ding)(ding)價(jia)機制(zhi)，根據資金(jin)成(cheng)(cheng)本(ben)、風(feng)險(xian)成(cheng)(cheng)本(ben)、資本(ben)回報要求及市場(chang)價(jia)格等因素，在法(fa)律(lv)法(fa)規允許的范圍內(nei)，制(zhi)定(ding)(ding)消費(fei)貸款(kuan)的利率水平，確保定(ding)(ding)價(jia)能夠全面(mian)覆(fu)蓋(gai)風(feng)險(xian)。

第二十六條消費金融(rong)公司應當建立有效的(de)風險管理體(ti)系和(he)可靠的(de)業務操作(zuo)流程(cheng)，充分識別虛假的(de)申(shen)請信(xin)息(xi)，防止欺詐行(xing)為。

第二十七(qi)條消費(fei)金(jin)融公司如有業(ye)(ye)務(wu)外(wai)包(bao)需要，應當制定與業(ye)(ye)務(wu)外(wai)包(bao)相關的政(zheng)策和(he)管(guan)理制度(du)，包(bao)括業(ye)(ye)務(wu)外(wai)包(bao)的決(jue)策程(cheng)序(xu)、對(dui)外(wai)包(bao)方的評價和(he)管(guan)理、控(kong)制業(ye)(ye)務(wu)信(xin)息保密性和(he)安全性的措(cuo)施和(he)應急計劃等。

消費金融公司簽署(shu)業(ye)務外包(bao)協議前應當向銀行業(ye)監(jian)督管理機構(gou)報告業(ye)務外包(bao)的主要風險及相應的風險規(gui)避措(cuo)施等。

消費金融公司不得(de)將與(yu)貸(dai)款決策和風(feng)險控制核心技術密切相關的業務外包。

第二十(shi)八(ba)條消費金融公司(si)應當按規定編制并報送會計報表及(ji)銀行(xing)業監督管理機構(gou)要求的(de)其他(ta)報表。

第二(er)十九(jiu)條消費金(jin)融(rong)公司(si)應當建(jian)立定期外(wai)部審計(ji)制度，并(bing)在每個會計(ji)年度結束后的(de)4個月內，將經法定代表(biao)人簽名確認(ren)的(de)年度審計(ji)報(bao)告報(bao)送銀行業監督(du)管理機構。

第三十條消費(fei)金(jin)(jin)融公司應當接受(shou)依法進(jin)行(xing)的(de)監(jian)督檢查(cha)，不(bu)得拒絕、阻礙。銀行(xing)業監(jian)督管理機(ji)構在必要時可(ke)以委托會計師事務(wu)(wu)所對消費(fei)金(jin)(jin)融公司的(de)經營(ying)狀況(kuang)、財務(wu)(wu)狀況(kuang)、風險狀況(kuang)、內部控(kong)制制度及執(zhi)行(xing)情況(kuang)等進(jin)行(xing)審計。

第三十一條消費金融公司(si)對(dui)借款(kuan)人所(suo)提(ti)供的個人信息負有保密義務，不(bu)得(de)隨(sui)意對(dui)外泄露。

第三(san)十二條借(jie)款人(ren)未按(an)合同約(yue)定歸還貸(dai)款本息的，消費(fei)金融(rong)公司應當采(cai)取合法的方式進行催(cui)收(shou)，不(bu)得(de)采(cai)用威脅、恐嚇、騷擾等不(bu)正當手段(duan)。

第三(san)十三(san)條消費金(jin)融(rong)公(gong)司應當按照法律法規和銀(yin)監會有關監管要(yao)求做好(hao)金(jin)融(rong)消費者權(quan)益保護工作(zuo)，業務辦理應當遵(zun)循公(gong)開透(tou)明原則，充分履行告知(zhi)義務，使借(jie)款人(ren)明確了解貸款金(jin)額(e)、期限、價格、還(huan)款方式等內容，并在合同(tong)中載明。

第三十四(si)條消費金融公司違(wei)反本辦(ban)法(fa)規定的(de)(de)，銀行(xing)業(ye)監(jian)(jian)督管(guan)理(li)機構(gou)可以責(ze)令(ling)限(xian)期整(zheng)改(gai)；逾期未(wei)整(zheng)改(gai)的(de)(de)，或者(zhe)其行(xing)為嚴(yan)重(zhong)危(wei)及消費金融公司的(de)(de)穩健(jian)運行(xing)、損(sun)害客戶合法(fa)權益的(de)(de)，銀行(xing)業(ye)監(jian)(jian)督管(guan)理(li)機構(gou)可以區別情形，依照《中華(hua)人民(min)共(gong)和國(guo)銀行(xing)業(ye)監(jian)(jian)督管(guan)理(li)法(fa)》等法(fa)律法(fa)規，采取暫(zan)停業(ye)務、限(xian)制股東權利(li)等監(jian)(jian)管(guan)措施(shi)。

第三(san)十五條消費(fei)金融公(gong)司已經或者(zhe)可能發生(sheng)信用危(wei)機(ji)、嚴(yan)重(zhong)(zhong)影響客戶合法權益的，銀(yin)監(jian)會可以依法對其實行接管或者(zhe)促成機(ji)構(gou)重(zhong)(zhong)組。消費(fei)金融公(gong)司有(you)違法經營(ying)(ying)、經營(ying)(ying)管理(li)不善等情形，不予撤(che)銷將嚴(yan)重(zhong)(zhong)危(wei)害金融秩序、損害公(gong)眾利益的，銀(yin)監(jian)會有(you)權予以撤(che)銷。

第五章附則

第三十六條(tiao)香港(gang)、澳門和臺灣(wan)地(di)區(qu)的出(chu)資人(ren)設立(li)消(xiao)費金(jin)融公司(si)適用(yong)境外出(chu)資人(ren)的條(tiao)件。

第三十七(qi)條(tiao)本辦(ban)法(fa)中“以上”均含本數或本級(ji)。

第三十(shi)八條(tiao)本(ben)辦法(fa)由銀(yin)監會負(fu)責解(jie)釋。

第三十九條(tiao)本辦法(fa)自(zi)2014年(nian)1月1日起(qi)施行(xing)，原《消(xiao)費(fei)金融公司試點管理(li)辦法(fa)》（中國銀監會令2009年(nian)第3號(hao)）同時(shi)廢止。

消費金融公司試點管理辦法內容解讀

一是增(zeng)加(jia)主(zhu)要(yao)出(chu)(chu)資(zi)(zi)人(ren)類型。為(wei)鼓勵更多(duo)具(ju)有消費(fei)(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)優勢資(zi)(zi)源的民間資(zi)(zi)本進(jin)入(ru)(ru)到消費(fei)(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)領域(yu)，修(xiu)改了(le)主(zhu)要(yao)出(chu)(chu)資(zi)(zi)人(ren)條款，允(yun)許具(ju)備一定(ding)實力、主(zhu)營(ying)業(ye)務(wu)為(wei)提供適合消費(fei)(fei)(fei)(fei)貸款業(ye)務(wu)產品的境內各(ge)種(zhong)所有制(zhi)(zhi)非(fei)金(jin)(jin)融(rong)企(qi)(qi)業(ye)作(zuo)為(wei)主(zhu)要(yao)出(chu)(chu)資(zi)(zi)人(ren)，發起(qi)設立消費(fei)(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)公(gong)(gong)司(si)。同時，為(wei)保證非(fei)金(jin)(jin)融(rong)企(qi)(qi)業(ye)作(zuo)為(wei)主(zhu)要(yao)出(chu)(chu)資(zi)(zi)人(ren)發起(qi)設立的消費(fei)(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)公(gong)(gong)司(si)在業(ye)務(wu)開(kai)展和風(feng)險(xian)控制(zhi)(zhi)方面符合審(shen)慎(shen)監管要(yao)求，要(yao)求消費(fei)(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)公(gong)(gong)司(si)引(yin)入(ru)(ru)具(ju)備一定(ding)消費(fei)(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)業(ye)務(wu)管理和風(feng)險(xian)控制(zhi)(zhi)經驗的戰略投資(zi)(zi)者。

二是降低主要(yao)(yao)出資(zi)人持(chi)股比例(li)要(yao)(yao)求。為(wei)進一(yi)步完善公司(si)治理，鼓勵(li)更多(duo)具(ju)有(you)消費金融優勢資(zi)源和分銷渠道的出資(zi)人參與試點，促(cu)進股權(quan)多(duo)元化，將主要(yao)(yao)出資(zi)人最低持(chi)股比例(li)由50%降為(wei)30%。

三(san)是強化風(feng)險責(ze)任意識(shi)。為進一步增強消(xiao)(xiao)(xiao)費金(jin)(jin)融(rong)(rong)公司(si)主要(yao)出資人的風(feng)險責(ze)任意識(shi)，促進消(xiao)(xiao)(xiao)費金(jin)(jin)融(rong)(rong)公司(si)持(chi)續穩健經營，更好保護利益相關方(fang)的合法權(quan)益，鼓勵消(xiao)(xiao)(xiao)費金(jin)(jin)融(rong)(rong)公司(si)主要(yao)出資人出具書面承(cheng)諾，在(zai)(zai)消(xiao)(xiao)(xiao)費金(jin)(jin)融(rong)(rong)公司(si)出現支(zhi)付困難或剩余風(feng)險時，給予(yu)流動性支(zhi)持(chi)并補足資本金(jin)(jin)，并在(zai)(zai)消(xiao)(xiao)(xiao)費金(jin)(jin)融(rong)(rong)公司(si)章程中載明。

四是取消營業地(di)域(yu)限制。改變現行消費金融(rong)公司只能在注冊(ce)地(di)所在行政區域(yu)內開展業務(wu)的規定，允許(xu)其(qi)在風險可控(kong)的基礎上(shang)，通過依托零售(shou)商網點（而(er)非設(she)立分支機構）的方式開展異地(di)業務(wu)，有利(li)于試點公司盡早(zao)實現規模效應，增強(qiang)行業整體(ti)實力。

五是增加吸(xi)收股(gu)東(dong)存(cun)款業(ye)務。根據試點公司(si)業(ye)務發展實際需要，在業(ye)務范圍(wei)中(zhong)增加消(xiao)(xiao)費(fei)金融公司(si)“接受股(gu)東(dong)境(jing)內子公司(si)及(ji)境(jing)內股(gu)東(dong)的存(cun)款”業(ye)務，有利于(yu)進一步拓寬消(xiao)(xiao)費(fei)金融公司(si)資金來(lai)源，更好地支持其(qi)業(ye)務發展。

六是修改部分審慎監管要(yao)求。如考(kao)慮到消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)公司(si)(si)(si)在功能(neng)定位、業(ye)務(wu)模(mo)式和(he)客戶群(qun)體等(deng)方(fang)面的(de)(de)差異化(hua)特點，同時為(wei)增(zeng)強(qiang)業(ye)務(wu)可(ke)操作性(xing)，將其發放消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)貸款的(de)(de)額度上限由“借款人月收入5倍”修改為(wei)“20萬元人民幣”；針(zhen)對(dui)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)公司(si)(si)(si)業(ye)務(wu)直(zhi)接(jie)面向(xiang)(xiang)個人，且中低(di)收入客戶群(qun)體缺乏金(jin)(jin)融(rong)(rong)知識(shi)和(he)自我(wo)保護意識(shi)等(deng)特點，增(zeng)加消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者保護條款，要(yao)求消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)公司(si)(si)(si)在業(ye)務(wu)辦理(li)中應遵(zun)循公開透明原則，充(chong)分履行(xing)告知義務(wu)；刪除“消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)公司(si)(si)(si)須(xu)向(xiang)(xiang)曾從(cong)本公司(si)(si)(si)申請過(guo)耐用消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)品貸款且還款記錄良(liang)好的(de)(de)借款人發放一般(ban)用途(tu)個人消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)貸款”等(deng)限制性(xing)要(yao)求，增(zeng)加公司(si)(si)(si)風險管理(li)的(de)(de)自主權等(deng)。