一、酒后駕車出事故保險公司賠償嗎

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為了使被保險人注重控制風險，避免被保險人因投保而對風險疏于防范以及由此產生的事故率的增高，保險公司對于車輛損失險和第三者責任險的賠償制定了一套免賠率制度。具體規定參照條款第十七條：在車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司只負責損失額度×(1-免賠率)的部分，損失額度×免賠率這部分需由被保險人自己承擔。另一方面，為避免因免賠率制度使保戶在遭受大事故時蒙受損失，保險公司又設計了不計免賠特約險。不計免賠特約險是指車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司對損失額(e)度(du)×免賠率這部分金額(e)負責賠償。(注：保險(xian)公司(si)規定必須在已(yi)投(tou)保車(che)輛損失險(xian)和(he)第三者(zhe)責任(ren)險(xian)的基(ji)礎上(shang)，方可投(tou)保本險(xian)。)

因為《道路交(jiao)(jiao)通(tong)安全(quan)法(fa)》是(shi)交(jiao)(jiao)通(tong)管理(li)法(fa)而(er)不(bu)是(shi)保險(xian)管理(li)法(fa)，禁止酒后駕(jia)車(che)，只是(shi)從交(jiao)(jiao)通(tong)管理(li)的角度考慮。對于保險(xian)是(shi)否(fou)(fou)賠(pei)償，必(bi)須(xu)由《保險(xian)法(fa)》、保險(xian)合同條款進行特別的規定。理(li)論上，是(shi)否(fou)(fou)違反交(jiao)(jiao)通(tong)法(fa)規，對于保險(xian)賠(pei)償并(bing)無影響。因為汽車(che)保險(xian)就是(shi)在(zai)轉(zhuan)嫁(jia)各種風險(xian)，無論這些風險(xian)是(shi)不(bu)是(shi)違章造成的，保險(xian)公(gong)司(si)(si)都應該負擔下來(lai)。如果(guo)要想不(bu)賠(pei)償保險(xian)金，那么保險(xian)公(gong)司(si)(si)就必(bi)須(xu)在(zai)保險(xian)合同條款中，把酒后駕(jia)車(che)作(zuo)為免除保險(xian)賠(pei)償責任的情形寫(xie)出來(lai)。一旦駕(jia)駛員酒后駕(jia)車(che)出事故，保險(xian)公(gong)司(si)(si)可以依據(ju)這些合同條款拒賠(pei)。這樣(yang)的合同條款，稱(cheng)之為“責任免除條款”。

但是，《保險(xian)法》第(di)十八條明確規定:“保(bao)險(xian)(xian)合同中規定(ding)有關(guan)于保(bao)險(xian)(xian)人(ren)責任免除條(tiao)款的(de)(de)，保(bao)險(xian)(xian)人(ren)在訂立保(bao)險(xian)(xian)合同時應當向投保(bao)人(ren)明(ming)確說明(ming)，未明(ming)確說明(ming)的(de)(de)，該條(tiao)款不(bu)(bu)(bu)產(chan)生效力”。由(you)于這種“不(bu)(bu)(bu)賠(pei)(pei)償”的(de)(de)條(tiao)款，會(hui)對駕駛員(yuan)、車(che)(che)主(zhu)、受害者(zhe)產(chan)生重大(da)(da)不(bu)(bu)(bu)利后果，保(bao)險(xian)(xian)公司就(jiu)應該在投保(bao)的(de)(de)時候，特別(bie)提醒車(che)(che)主(zhu)注意一(yi)下，讓他(ta)們(men)(men)(men)了(le)解和接受。如果他(ta)們(men)(men)(men)不(bu)(bu)(bu)接受，可(ke)以選擇不(bu)(bu)(bu)投保(bao)、或者(zhe)向其他(ta)保(bao)險(xian)(xian)公司投保(bao)。否(fou)則車(che)(che)主(zhu)事先不(bu)(bu)(bu)知道(dao)這些，投保(bao)、交(jiao)了(le)保(bao)費，出事后保(bao)險(xian)(xian)公司卻不(bu)(bu)(bu)賠(pei)(pei)償，那對他(ta)們(men)(men)(men)的(de)(de)打擊太大(da)(da)了(le)，會(hui)讓人(ren)覺(jue)得保(bao)險(xian)(xian)公司缺乏誠信。

二、酒后駕車出事故保險公司應如何理賠

根據《機(ji)動車(che)交通(tong)事(shi)故(gu)責任強(qiang)制保險條例(li)》第22條的規定：“有下列情(qing)形之(zhi)一的，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)在機(ji)動車交通(tong)事(shi)故責任強制(zhi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)責任限額范圍內墊(dian)付(fu)搶(qiang)救費用，并有權向(xiang)致(zhi)害(hai)人追償(chang)(chang)：(一)駕駛人未取得駕駛資格(ge)或者醉酒的;……有前款所列情(qing)形之(zhi)一，發生道路交通(tong)事(shi)故的，造(zao)成受害(hai)人的財產損失，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)不承擔賠(pei)償(chang)(chang)責任。”

因此，當肇(zhao)事(shi)司機(ji)醉酒駕駛機(ji)動車時，保險公司只是(shi)在醫(yi)療費限(xian)額內(nei)(nei)承擔墊付責(ze)任，并有(you)(you)權(quan)向肇(zhao)事(shi)者(zhe)追償(chang)(chang)，對于其(qi)他損(sun)(sun)失(shi)和(he)費用不負責(ze)墊付和(he)賠償(chang)(chang)。也(ye)就是(shi)說，保險公司僅對受(shou)害人的(de)有(you)(you)形財(cai)產損(sun)(sun)失(shi)免責(ze)，對受(shou)害人的(de)人身損(sun)(sun)害仍應(ying)在交強險范圍內(nei)(nei)予(yu)以(yi)賠付，但有(you)(you)權(quan)向肇(zhao)事(shi)者(zhe)追償(chang)(chang)。

另外，根據2009年10月20日，最高(gao)人(ren)(ren)民(min)法(fa)院(2009)民(min)立他(ta)字第(di)42號(hao)對安徽(hui)省(sheng)高(gao)級人(ren)(ren)民(min)法(fa)院的(de)(de)答復精(jing)神(shen)，“財(cai)(cai)產損(sun)(sun)失(shi)”是指(zhi)與精(jing)神(shen)損(sun)(sun)害相對應的(de)(de)廣(guang)義(yi)上的(de)(de)財(cai)(cai)產損(sun)(sun)失(shi)，因此，因受害人(ren)(ren)人(ren)(ren)身(shen)傷(shang)亡(wang)產生的(de)(de)各項經濟(ji)損(sun)(sun)失(shi)如傷(shang)殘賠償金等，也(ye)包括在保(bao)險公司免(mian)賠的(de)(de)范圍(wei)內。