信用擔保是什么意思
信用擔保是指企業在向銀行融通資金過程中,根據合同約定,由依法設立的擔保機構以保(bao)(bao)證的(de)(de)(de)方(fang)(fang)式為債(zhai)(zhai)務(wu)人(ren)(ren)提供擔保(bao)(bao),在債(zhai)(zhai)務(wu)人(ren)(ren)不(bu)能(neng)依約(yue)履(lv)行債(zhai)(zhai)務(wu)時,由(you)擔保(bao)(bao)機構承擔合同(tong)約(yue)定(ding)的(de)(de)(de)償還責任,從(cong)而保(bao)(bao)障銀行債(zhai)(zhai)權實現(xian)的(de)(de)(de)一種(zhong)金融(rong)支持方(fang)(fang)式。信(xin)用擔保(bao)(bao)的(de)(de)(de)本質是(shi)保(bao)(bao)障和(he)提升價值實現(xian)的(de)(de)(de)人(ren)(ren)格化的(de)(de)(de)社(she)會物質關系。信(xin)用擔保(bao)(bao)屬(shu)于第(di)三(san)方(fang)(fang)擔保(bao)(bao),其基本功能(neng)是(shi)保(bao)(bao)障債(zhai)(zhai)權實現(xian),促進資金融(rong)通和(he)其他生產要素的(de)(de)(de)流通。
信(xin)用(yong)(yong)擔(dan)保是(shi)金融(rong)交易過(guo)程中的內生需求,信(xin)用(yong)(yong)擔(dan)保機構(gou)則是(shi)專業(ye)從事信(xin)用(yong)(yong)擔(dan)保工(gong)作的金融(rong)中介組織。信(xin)用(yong)(yong)擔(dan)保能有效地解決中小企業(ye)融(rong)資成本高的問題,可以降低銀行(xing)的管理成本和經營(ying)風險,開拓(tuo)銀行(xing)的新業(ye)務。
信用擔保的原則有哪些
1、區別對待
信用擔(dan)保(bao)(bao)機構(gou)良莠不(bu)齊,在(zai)資本實力(li)、風險控(kong)制、經營業績和商業信譽等(deng)方面存(cun)在(zai)較大的(de)(de)(de)差別(bie)。因此,并不(bu)是每個擔(dan)保(bao)(bao)機構(gou)都(dou)可以參與保(bao)(bao)全擔(dan)保(bao)(bao)。各(ge)高(gao)級法院應當結合各(ge)地的(de)(de)(de)實際情況,對擔(dan)保(bao)(bao)機構(gou)參與保(bao)(bao)全擔(dan)保(bao)(bao)的(de)(de)(de)條件進(jin)行限定(ding),排除實力(li)弱小的(de)(de)(de)機構(gou)進(jin)入(ru)司法擔(dan)保(bao)(bao)業務領(ling)域。
2、適度審慎
信用擔保與實物資產(chan)擔保(bao)相(xiang)比,法(fa)(fa)院不易(yi)審查(cha)和控制,風險較大。因此,我(wo)們認(ren)為,對于保(bao)全擔保(bao)而言,信用(yong)擔保(bao)的運用(yong)還不宜(yi)普(pu)遍化。另外(wai),人民法(fa)(fa)院在審查(cha)信用(yong)擔保(bao)的過程(cheng)中(zhong),一方面要(yao)謹慎;另一方面,如果情況(kuang)允許(xu),應當盡可能聽取(qu)對方當事人的意見(jian),尤其是在解除保(bao)全的案件(jian)中(zhong)。
3、核準備案
信用擔(dan)保(bao)(bao)機構在各級法(fa)院(yuan)(yuan)開展司法(fa)擔(dan)保(bao)(bao)業(ye)務(wu)(wu),應(ying)當(dang)經各高院(yuan)(yuan)審核(he)同意(yi)并(bing)經統一備(bei)案(an)。各高院(yuan)(yuan)出臺(tai)有(you)關規定后,符合(he)條件并(bing)有(you)意(yi)開展司法(fa)擔(dan)保(bao)(bao)業(ye)務(wu)(wu)的機構應(ying)持有(you)關文件向高院(yuan)(yuan)申請核(he)準并(bing)備(bei)案(an)。備(bei)案(an)制(zhi)有(you)利于統一管理,建(jian)立(li)靈活的進入(ru)退出機制(zhi),也(ye)減輕中(zhong)、基層法(fa)院(yuan)(yuan)的審核(he)壓(ya)力(li)。
信用擔保有什么作用
1、有利于全社會的信用體系建設
金(jin)融是(shi)現代經(jing)濟(ji)的(de)核心,信(xin)用(yong)是(shi)金(jin)融業的(de)生(sheng)命。金(jin)融業的(de)信(xin)用(yong)建(jian)(jian)設是(shi)全社(she)會(hui)信(xin)用(yong)體系(xi)建(jian)(jian)設的(de)重要組成部分。擔保(bao)(bao)業是(shi)金(jin)融業的(de)延伸,在(zai)(zai)擔保(bao)(bao)業發展信(xin)用(yong)擔保(bao)(bao),在(zai)(zai)經(jing)濟(ji)生(sheng)活的(de)最敏感區域作(zuo)為切入點,可以直接使企業或個人提高信(xin)用(yong)觀念,關注和(he)重視自(zi)身的(de)信(xin)用(yong)建(jian)(jian)設。
2、有利于信用信息的資源共享
信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)資源(yuan)共享是體(ti)現社會進(jin)步的(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)個重要方(fang)面。當(dang)前(qian)(qian),在(zai)社會經(jing)濟生(sheng)活中信(xin)(xin)用(yong)缺失(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)個重要原因就是由信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)不對稱(cheng)而(er)(er)引起的(de)(de)(de)(de)(de)(de),市場(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)雙方(fang)或幾方(fang)由于相(xiang)互(hu)之間信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)閉塞造成交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)成本的(de)(de)(de)(de)(de)(de)提高和(he)(he)(he)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)失(shi)敗,或由于信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)虛(xu)假而(er)(er)使(shi)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)一(yi)方(fang)蒙受巨額(e)損失(shi)。金(jin)(jin)融(rong)產(chan)品(pin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)過程(cheng)中同樣(yang)存在(zai)此類問題(ti)。推廣(guang)信(xin)(xin)用(yong)擔保(bao),使(shi)正(zheng)確(que)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)、同一(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)被金(jin)(jin)融(rong)機構、擔保(bao)機構和(he)(he)(he)貸款企業共同分析、研究和(he)(he)(he)享用(yong),可以避免(mian)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)幾方(fang)出于各(ge)自(zi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)(de)(de)而(er)(er)通過不同的(de)(de)(de)(de)(de)(de)渠道和(he)(he)(he)不同的(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)法獲得的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)偏差,可以使(shi)大家在(zai)同一(yi)個比較科(ke)學的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)前(qian)(qian)提下,作出科(ke)學的(de)(de)(de)(de)(de)(de)決策。發展信(xin)(xin)用(yong)擔保(bao),金(jin)(jin)融(rong)部門和(he)(he)(he)擔保(bao)機構都(dou)可以充分共享信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)資源(yuan),不必為(wei)此付出更多的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)成本。
3、有利于促進信用評價機構的發展
社會信用(yong)(yong)體系的(de)(de)(de)(de)建(jian)設,信用(yong)(yong)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)機(ji)構(gou)是(shi)重要(yao)一環(huan)。評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)機(ji)構(gou)處(chu)于(yu)交易(yi)過程中(zhong)的(de)(de)(de)(de)獨立地位,不(bu)受交易(yi)幾方的(de)(de)(de)(de)利益制約和(he)(he)其他(ta)部門(men)的(de)(de)(de)(de)影響,他(ta)運用(yong)(yong)科(ke)學(xue)的(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)分析系統,對(dui)企業的(de)(de)(de)(de)信用(yong)(yong)狀況作(zuo)出客(ke)觀的(de)(de)(de)(de)、全面的(de)(de)(de)(de)、科(ke)學(xue)的(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)估(gu)。毋庸(yong)違言(yan)(yan),相對(dui)于(yu)經(jing)濟發展速(su)度而(er)言(yan)(yan),我國(guo)信用(yong)(yong)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)業的(de)(de)(de)(de)發展是(shi)滯后的(de)(de)(de)(de)。正因如此,在經(jing)濟生活的(de)(de)(de)(de)各個方面,包括在融(rong)(rong)資(zi)和(he)(he)融(rong)(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)領域,都應(ying)該大力促(cu)進信用(yong)(yong)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)業的(de)(de)(de)(de)發展。金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)和(he)(he)擔(dan)保(bao)機(ji)構(gou)在選擇客(ke)戶和(he)(he)決策(ce)擔(dan)保(bao)時,可以(yi)充分考慮(lv)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)機(ji)構(gou)的(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)結果(guo)。對(dui)金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)和(he)(he)擔(dan)保(bao)機(ji)構(gou)而(er)言(yan)(yan),可以(yi)不(bu)必為搜(sou)集企業的(de)(de)(de)(de)信息(xi)而(er)花費更多的(de)(de)(de)(de)成本。對(dui)企業而(er)言(yan)(yan),他(ta)可以(yi)用(yong)(yong)確實可以(yi)證明其實力的(de)(de)(de)(de)信用(yong)(yong)能力取得擔(dan)保(bao)資(zi)格。對(dui)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)機(ji)構(gou)而(er)言(yan)(yan),雖(sui)然(ran)他(ta)不(bu)必為此承(cheng)擔(dan)采用(yong)(yong)其出具(ju)的(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)報告而(er)引起的(de)(de)(de)(de)法律后果(guo),但,他(ta)要(yao)為自己的(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)水平而(er)承(cheng)擔(dan)自身(shen)的(de)(de)(de)(de)生存(cun)風險,這種潛在的(de)(de)(de)(de)風險性(xing)促(cu)使評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)機(ji)構(gou)必須不(bu)斷(duan)地完善和(he)(he)提(ti)高評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)體系的(de)(de)(de)(de)科(ke)學(xue)性(xing)和(he)(he)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)水平。
4、有利于擔保機構的業務拓展
擔保機構現有的反擔保模式基本上是以物化資產或有價證券或有關使用權證作抵押。反擔保物的價值額度要求也比較高,有的甚至是數倍于擔保額度。由(you)此(ci)帶來的(de)是一系列(lie)煩瑣的(de)手續和審(shen)批(pi)程序,如(ru)物化資(zi)產的(de)價值確認(ren)(ren)(資(zi)產評估)、權證的(de)確認(ren)(ren)、有(you)關部門的(de)審(shen)批(pi)(如(ru)土地使用權抵押、房產所有(you)權抵押)等。既(ji)提高了(le)融(rong)資(zi)的(de)綜合成(cheng)本,又延長(chang)了(le)融(rong)資(zi)時間。這些現象嚴重(zhong)制約了(le)擔保機構的(de)業(ye)務拓(tuo)展,致使很(hen)多企業(ye)郁(yu)于此(ci)因(yin)而對擔保融(rong)資(zi)退避三舍進而尋求(qiu)其(qi)他融(rong)資(zi)方(fang)式(shi)。而全額信(xin)用擔保方(fang)式(shi)則能在較(jiao)短的(de)時間內、較(jiao)低的(de)融(rong)資(zi)成(cheng)本狀況(kuang)下(xia)完(wan)成(cheng)融(rong)資(zi)任務。