信用擔保是什么意思

信用擔保是指企業在向銀行融通資金過程中，根據合同約定，由依法設立的擔保機構以(yi)保(bao)(bao)證的(de)(de)方(fang)式為債(zhai)務人(ren)提供擔(dan)(dan)保(bao)(bao)，在(zai)債(zhai)務人(ren)不能依約履行債(zhai)務時，由(you)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機構承擔(dan)(dan)合同約定的(de)(de)償(chang)還責任，從而保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)銀(yin)行債(zhai)權實現的(de)(de)一種金(jin)融支持方(fang)式。信用擔(dan)(dan)保(bao)(bao)的(de)(de)本(ben)(ben)質是(shi)保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)和提升價值實現的(de)(de)人(ren)格化的(de)(de)社(she)會物(wu)質關系。信用擔(dan)(dan)保(bao)(bao)屬于(yu)第三方(fang)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)，其基本(ben)(ben)功能是(shi)保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)債(zhai)權實現，促進資(zi)金(jin)融通和其他生(sheng)產要素的(de)(de)流通。

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信用(yong)擔保(bao)(bao)是金(jin)融(rong)(rong)交易(yi)過程中的內生需求，信用(yong)擔保(bao)(bao)機(ji)構(gou)則是專業(ye)從(cong)事信用(yong)擔保(bao)(bao)工(gong)作的金(jin)融(rong)(rong)中介組織(zhi)。信用(yong)擔保(bao)(bao)能有效地(di)解決中小(xiao)企業(ye)融(rong)(rong)資成本(ben)(ben)高的問(wen)題，可以降低銀(yin)(yin)行(xing)的管理(li)成本(ben)(ben)和經營風險，開拓銀(yin)(yin)行(xing)的新業(ye)務。

信用擔保的原則有哪些

1、區別對待

信(xin)用(yong)擔(dan)保機(ji)構(gou)(gou)良莠不齊，在(zai)資本實力、風險控制、經營業績(ji)和商(shang)業信(xin)譽等方面存在(zai)較(jiao)大的差(cha)別。因此，并(bing)不是每(mei)個擔(dan)保機(ji)構(gou)(gou)都可(ke)以參(can)與保全擔(dan)保。各高級法院應當結合各地的實際情況(kuang)，對擔(dan)保機(ji)構(gou)(gou)參(can)與保全擔(dan)保的條件進(jin)行限定，排除實力弱小的機(ji)構(gou)(gou)進(jin)入司法擔(dan)保業務領域。

2、適度審慎

信用擔保與實物資產擔保(bao)相比，法(fa)(fa)院不(bu)易審查和控制，風險較大。因此，我們認(ren)為，對(dui)于保(bao)全擔保(bao)而(er)言，信用擔保(bao)的運用還不(bu)宜普遍化。另外，人(ren)民法(fa)(fa)院在(zai)審查信用擔保(bao)的過程(cheng)中，一方(fang)面要謹(jin)慎(shen)；另一方(fang)面，如果情況允許，應當盡可能聽取對(dui)方(fang)當事人(ren)的意見，尤其是在(zai)解除保(bao)全的案件中。

3、核準備案

信用擔保機(ji)(ji)構(gou)在各(ge)(ge)級(ji)法(fa)院(yuan)(yuan)(yuan)開展司(si)(si)法(fa)擔保業(ye)務，應當(dang)經各(ge)(ge)高(gao)(gao)院(yuan)(yuan)(yuan)審(shen)核同意并(bing)(bing)經統(tong)一(yi)備(bei)案(an)。各(ge)(ge)高(gao)(gao)院(yuan)(yuan)(yuan)出臺有關規定(ding)后(hou)，符(fu)合條件并(bing)(bing)有意開展司(si)(si)法(fa)擔保業(ye)務的(de)機(ji)(ji)構(gou)應持有關文件向高(gao)(gao)院(yuan)(yuan)(yuan)申請(qing)核準并(bing)(bing)備(bei)案(an)。備(bei)案(an)制有利于統(tong)一(yi)管(guan)理，建(jian)立靈活的(de)進入退出機(ji)(ji)制，也減(jian)輕中(zhong)、基層法(fa)院(yuan)(yuan)(yuan)的(de)審(shen)核壓力。

信用擔保有什么作用

1、有利于全社會的信用體系建設

金(jin)融是(shi)現代(dai)經濟(ji)的(de)核心，信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)是(shi)金(jin)融業(ye)(ye)的(de)生命。金(jin)融業(ye)(ye)的(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)建設是(shi)全社會(hui)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)體系(xi)建設的(de)重(zhong)要組成部(bu)分(fen)。擔保(bao)業(ye)(ye)是(shi)金(jin)融業(ye)(ye)的(de)延伸，在(zai)擔保(bao)業(ye)(ye)發展(zhan)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)擔保(bao)，在(zai)經濟(ji)生活(huo)的(de)最敏(min)感區(qu)域作為(wei)切入點(dian)，可以直接使企業(ye)(ye)或個人(ren)提高信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)觀念，關注和重(zhong)視自身(shen)的(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)建設。

2、有利于信用信息的資源共享

信息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)資源(yuan)(yuan)共(gong)享(xiang)是體現社會進步的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)一個重要方(fang)(fang)(fang)面。當前，在社會經濟生(sheng)活中信用(yong)(yong)缺失的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)一個重要原(yuan)因就是由(you)信用(yong)(yong)信息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)對稱而(er)(er)引起的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，市(shi)場(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)易(yi)雙方(fang)(fang)(fang)或幾(ji)(ji)方(fang)(fang)(fang)由(you)于(yu)相互(hu)之(zhi)間信息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)閉(bi)塞造成交(jiao)易(yi)成本的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)提高和交(jiao)易(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)失敗，或由(you)于(yu)信息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)虛假而(er)(er)使交(jiao)易(yi)一方(fang)(fang)(fang)蒙受巨額損(sun)失。金(jin)融產品的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)易(yi)過程中同(tong)樣存在此類問題。推廣信用(yong)(yong)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)，使正確的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)、同(tong)一的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信用(yong)(yong)信息(xi)被金(jin)融機構(gou)、擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機構(gou)和貸(dai)款企業共(gong)同(tong)分(fen)析(xi)、研究和享(xiang)用(yong)(yong)，可以避免交(jiao)易(yi)幾(ji)(ji)方(fang)(fang)(fang)出于(yu)各自的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)而(er)(er)通過不(bu)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)渠道和不(bu)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)(fang)(fang)法獲得的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)偏差，可以使大家在同(tong)一個比較(jiao)科(ke)學(xue)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信用(yong)(yong)信息(xi)前提下(xia)，作(zuo)出科(ke)學(xue)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)決策(ce)。發展信用(yong)(yong)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)，金(jin)融部(bu)門和擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機構(gou)都可以充分(fen)共(gong)享(xiang)信用(yong)(yong)信息(xi)資源(yuan)(yuan)，不(bu)必為此付出更多的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信息(xi)成本。

3、有利于促進信用評價機構的發展

社會信(xin)用(yong)(yong)體(ti)系的(de)建設，信(xin)用(yong)(yong)評(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)(ji)構是重要一環。評(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)(ji)構處于交易(yi)過程中的(de)獨立地(di)位，不受交易(yi)幾方(fang)的(de)利益制(zhi)約和其他(ta)部門(men)的(de)影響(xiang)，他(ta)運用(yong)(yong)科學的(de)評(ping)(ping)價(jia)(jia)分(fen)(fen)析系統(tong)，對(dui)(dui)企業(ye)的(de)信(xin)用(yong)(yong)狀況作出客觀(guan)的(de)、全(quan)面的(de)、科學的(de)評(ping)(ping)估。毋庸違言(yan)，相對(dui)(dui)于經濟發展(zhan)速(su)度而言(yan)，我(wo)國信(xin)用(yong)(yong)評(ping)(ping)價(jia)(jia)業(ye)的(de)發展(zhan)是滯后的(de)。正因(yin)如此(ci)，在經濟生活的(de)各個方(fang)面，包括在融資和融資擔(dan)(dan)保(bao)領域，都應該大(da)力(li)促(cu)(cu)進信(xin)用(yong)(yong)評(ping)(ping)價(jia)(jia)業(ye)的(de)發展(zhan)。金融機(ji)(ji)構和擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)(ji)構在選擇客戶和決(jue)策(ce)擔(dan)(dan)保(bao)時(shi)，可(ke)以充分(fen)(fen)考慮評(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)(ji)構的(de)評(ping)(ping)價(jia)(jia)結果(guo)。對(dui)(dui)金融機(ji)(ji)構和擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)(ji)構而言(yan)，可(ke)以不必為搜(sou)集企業(ye)的(de)信(xin)息(xi)而花費更多的(de)成本。對(dui)(dui)企業(ye)而言(yan)，他(ta)可(ke)以用(yong)(yong)確(que)實可(ke)以證(zheng)明其實力(li)的(de)信(xin)用(yong)(yong)能力(li)取得(de)擔(dan)(dan)保(bao)資格。對(dui)(dui)評(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)(ji)構而言(yan)，雖然他(ta)不必為此(ci)承擔(dan)(dan)采用(yong)(yong)其出具的(de)評(ping)(ping)價(jia)(jia)報告而引起的(de)法律后果(guo)，但，他(ta)要為自(zi)己的(de)評(ping)(ping)價(jia)(jia)水(shui)平(ping)而承擔(dan)(dan)自(zi)身的(de)生存風(feng)險(xian)，這(zhe)種潛在的(de)風(feng)險(xian)性促(cu)(cu)使評(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)(ji)構必須不斷地(di)完善和提高評(ping)(ping)價(jia)(jia)體(ti)系的(de)科學性和評(ping)(ping)價(jia)(jia)水(shui)平(ping)。

4、有利于擔保機構的業務拓展

擔保機構現有的反擔保模式基本上是以物化資產或有價證券或有關使用權證作抵押。反擔保物的價值額度要求也比較高，有的甚至是數倍于擔保額(e)度。由此帶來的是一系列煩瑣的手(shou)續和審批(pi)程序，如物化資(zi)產的價(jia)值(zhi)確認（資(zi)產評估）、權(quan)(quan)證的確認、有關部門的審批(pi)（如土地使用權(quan)(quan)抵押、房產所有權(quan)(quan)抵押）等。既提高了融(rong)(rong)資(zi)的綜合成本，又(you)延長了融(rong)(rong)資(zi)時間。這些現象嚴(yan)重制約了擔(dan)保(bao)機構的業務(wu)拓展，致使很(hen)多企業郁(yu)于(yu)此因而(er)對擔(dan)保(bao)融(rong)(rong)資(zi)退避三(san)舍進而(er)尋求其他融(rong)(rong)資(zi)方式。而(er)全(quan)額(e)信用擔(dan)保(bao)方式則能在較(jiao)短的時間內、較(jiao)低的融(rong)(rong)資(zi)成本狀況下完成融(rong)(rong)資(zi)任務(wu)。