信用擔保是什么意思
信用擔保是指企業在向銀行融通資金過程中,根據合同約定,由依法設立的擔保機構以保(bao)(bao)證的(de)方式(shi)為債務人(ren)提供擔保(bao)(bao),在(zai)債務人(ren)不(bu)能(neng)(neng)依約(yue)(yue)履行(xing)債務時,由(you)擔保(bao)(bao)機構承擔合同(tong)約(yue)(yue)定(ding)的(de)償還責任,從而保(bao)(bao)障銀行(xing)債權(quan)(quan)實(shi)(shi)現的(de)一種金(jin)融支持方式(shi)。信用擔保(bao)(bao)的(de)本質(zhi)是保(bao)(bao)障和提升價值實(shi)(shi)現的(de)人(ren)格(ge)化的(de)社會(hui)物質(zhi)關系。信用擔保(bao)(bao)屬于第三(san)方擔保(bao)(bao),其(qi)基(ji)本功能(neng)(neng)是保(bao)(bao)障債權(quan)(quan)實(shi)(shi)現,促(cu)進資金(jin)融通和其(qi)他生產要素(su)的(de)流通。
信用(yong)(yong)擔保(bao)是金融(rong)交易過程中的(de)(de)內生需求,信用(yong)(yong)擔保(bao)機(ji)構則是專業(ye)從(cong)事信用(yong)(yong)擔保(bao)工作的(de)(de)金融(rong)中介組織。信用(yong)(yong)擔保(bao)能有效(xiao)地解決中小企業(ye)融(rong)資成本高的(de)(de)問題,可以(yi)降低銀(yin)行的(de)(de)管理(li)成本和(he)經營(ying)風(feng)險,開拓(tuo)銀(yin)行的(de)(de)新業(ye)務(wu)。
信用擔保的原則有哪些
1、區別對待
信用擔(dan)保(bao)機(ji)(ji)構(gou)良(liang)莠不齊,在資(zi)本實力(li)、風險控制、經營業(ye)績和商業(ye)信譽(yu)等方面(mian)存在較大的(de)差別。因此(ci),并不是每個(ge)擔(dan)保(bao)機(ji)(ji)構(gou)都可以參(can)與保(bao)全(quan)擔(dan)保(bao)。各高(gao)級法院應當(dang)結(jie)合各地的(de)實際情況,對(dui)擔(dan)保(bao)機(ji)(ji)構(gou)參(can)與保(bao)全(quan)擔(dan)保(bao)的(de)條件進行限定,排(pai)除實力(li)弱小(xiao)的(de)機(ji)(ji)構(gou)進入司法擔(dan)保(bao)業(ye)務領域(yu)。
2、適度審慎
信用擔保與實物(wu)資產(chan)擔(dan)保相比(bi),法院不(bu)易審查(cha)和控制,風險較大。因此,我們認為(wei),對于(yu)保全擔(dan)保而言(yan),信用(yong)擔(dan)保的運用(yong)還不(bu)宜普遍化。另外,人民法院在(zai)審查(cha)信用(yong)擔(dan)保的過程中,一方面(mian)要謹慎(shen);另一方面(mian),如果(guo)情況允許(xu),應當盡可能(neng)聽取對方當事人的意見,尤(you)其是(shi)在(zai)解除保全的案件(jian)中。
3、核準備案
信用(yong)擔保機(ji)(ji)構在(zai)各(ge)級法院(yuan)開(kai)展(zhan)司法擔保業務,應(ying)當經各(ge)高院(yuan)審核同意(yi)并(bing)經統一(yi)備案(an)。各(ge)高院(yuan)出臺有(you)關規定后,符合條件并(bing)有(you)意(yi)開(kai)展(zhan)司法擔保業務的(de)(de)機(ji)(ji)構應(ying)持有(you)關文件向高院(yuan)申請(qing)核準(zhun)并(bing)備案(an)。備案(an)制有(you)利于統一(yi)管理(li),建立(li)靈活的(de)(de)進入(ru)退出機(ji)(ji)制,也(ye)減輕中、基層法院(yuan)的(de)(de)審核壓(ya)力。
信用擔保有什么作用
1、有利于全社會的信用體系建設
金融(rong)是(shi)現代(dai)經濟(ji)的(de)核心(xin),信(xin)用(yong)是(shi)金融(rong)業(ye)(ye)的(de)生命(ming)。金融(rong)業(ye)(ye)的(de)信(xin)用(yong)建設(she)是(shi)全社(she)會信(xin)用(yong)體系建設(she)的(de)重要組(zu)成部分。擔保業(ye)(ye)是(shi)金融(rong)業(ye)(ye)的(de)延(yan)伸,在擔保業(ye)(ye)發展信(xin)用(yong)擔保,在經濟(ji)生活(huo)的(de)最(zui)敏感區域(yu)作為切入點(dian),可以(yi)直接使企業(ye)(ye)或個人提高信(xin)用(yong)觀念,關注和重視(shi)自身的(de)信(xin)用(yong)建設(she)。
2、有利于信用信息的資源共享
信(xin)(xin)息(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)源共(gong)(gong)享(xiang)是體(ti)現社會進步的(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)個(ge)(ge)重(zhong)要方面(mian)。當前,在社會經(jing)濟生活中(zhong)信(xin)(xin)用缺失的(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)個(ge)(ge)重(zhong)要原(yuan)因就是由(you)信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)不對(dui)稱(cheng)而引(yin)起(qi)的(de)(de)(de)(de)(de),市場的(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)(jiao)易雙方或幾(ji)方由(you)于(yu)相互(hu)之(zhi)間信(xin)(xin)息(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)閉塞造成(cheng)(cheng)(cheng)交(jiao)(jiao)易成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)的(de)(de)(de)(de)(de)提高和(he)(he)交(jiao)(jiao)易的(de)(de)(de)(de)(de)失敗,或由(you)于(yu)信(xin)(xin)息(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)虛假而使交(jiao)(jiao)易一(yi)方蒙受巨(ju)額損失。金(jin)融產品的(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)(jiao)易過程中(zhong)同(tong)(tong)樣(yang)存在此類(lei)問(wen)題(ti)。推廣信(xin)(xin)用擔保,使正確的(de)(de)(de)(de)(de)、同(tong)(tong)一(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息(xi)(xi)被金(jin)融機(ji)構、擔保機(ji)構和(he)(he)貸款企業共(gong)(gong)同(tong)(tong)分(fen)析、研(yan)究和(he)(he)享(xiang)用,可以(yi)(yi)避免交(jiao)(jiao)易幾(ji)方出(chu)于(yu)各自的(de)(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)(de)而通過不同(tong)(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)渠道和(he)(he)不同(tong)(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)方法獲得的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)息(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)偏差,可以(yi)(yi)使大家在同(tong)(tong)一(yi)個(ge)(ge)比較科學的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息(xi)(xi)前提下,作出(chu)科學的(de)(de)(de)(de)(de)決策。發展信(xin)(xin)用擔保,金(jin)融部門和(he)(he)擔保機(ji)構都(dou)可以(yi)(yi)充分(fen)共(gong)(gong)享(xiang)信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息(xi)(xi)資(zi)源,不必為(wei)此付出(chu)更多的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)息(xi)(xi)成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)。
3、有利于促進信用評價機構的發展
社(she)會信(xin)用體系(xi)(xi)的(de)(de)建設,信(xin)用評(ping)價(jia)(jia)(jia)機(ji)(ji)構(gou)是重要(yao)一環。評(ping)價(jia)(jia)(jia)機(ji)(ji)構(gou)處于交易過程中的(de)(de)獨立地位,不(bu)受交易幾方(fang)的(de)(de)利益制約和(he)其他(ta)部(bu)門(men)的(de)(de)影響(xiang),他(ta)運用科(ke)學(xue)的(de)(de)評(ping)價(jia)(jia)(jia)分(fen)(fen)析系(xi)(xi)統,對企業的(de)(de)信(xin)用狀況(kuang)作(zuo)出客觀(guan)的(de)(de)、全面的(de)(de)、科(ke)學(xue)的(de)(de)評(ping)估(gu)。毋庸違言(yan),相對于經(jing)濟(ji)發展速度(du)而言(yan),我國(guo)信(xin)用評(ping)價(jia)(jia)(jia)業的(de)(de)發展是滯(zhi)后的(de)(de)。正(zheng)因如此,在經(jing)濟(ji)生活的(de)(de)各個(ge)方(fang)面,包(bao)括在融資和(he)融資擔(dan)保(bao)(bao)領域,都應該大力促(cu)進信(xin)用評(ping)價(jia)(jia)(jia)業的(de)(de)發展。金融機(ji)(ji)構(gou)和(he)擔(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)構(gou)在選擇客戶和(he)決(jue)策(ce)擔(dan)保(bao)(bao)時,可(ke)(ke)以(yi)充分(fen)(fen)考慮(lv)評(ping)價(jia)(jia)(jia)機(ji)(ji)構(gou)的(de)(de)評(ping)價(jia)(jia)(jia)結果。對金融機(ji)(ji)構(gou)和(he)擔(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)構(gou)而言(yan),可(ke)(ke)以(yi)不(bu)必為(wei)(wei)搜集企業的(de)(de)信(xin)息而花費更(geng)多的(de)(de)成本。對企業而言(yan),他(ta)可(ke)(ke)以(yi)用確實可(ke)(ke)以(yi)證明其實力的(de)(de)信(xin)用能力取得擔(dan)保(bao)(bao)資格。對評(ping)價(jia)(jia)(jia)機(ji)(ji)構(gou)而言(yan),雖(sui)然他(ta)不(bu)必為(wei)(wei)此承(cheng)擔(dan)采用其出具(ju)的(de)(de)評(ping)價(jia)(jia)(jia)報告(gao)而引(yin)起的(de)(de)法(fa)律(lv)后果,但,他(ta)要(yao)為(wei)(wei)自己(ji)的(de)(de)評(ping)價(jia)(jia)(jia)水平而承(cheng)擔(dan)自身(shen)的(de)(de)生存風險(xian),這種潛在的(de)(de)風險(xian)性促(cu)使評(ping)價(jia)(jia)(jia)機(ji)(ji)構(gou)必須不(bu)斷地完(wan)善和(he)提高評(ping)價(jia)(jia)(jia)體系(xi)(xi)的(de)(de)科(ke)學(xue)性和(he)評(ping)價(jia)(jia)(jia)水平。
4、有利于擔保機構的業務拓展
擔保機構現有的反擔保模式基本上是以物化資產或有價證券或有關使用權證作抵押。反擔保物的價值額度要求也比較高,有的甚至是數倍于擔保額度。由此(ci)(ci)帶來的(de)是一(yi)系列煩瑣的(de)手續和(he)審批(pi)程序,如物化資(zi)產(chan)的(de)價(jia)值確(que)認(資(zi)產(chan)評估)、權證的(de)確(que)認、有(you)(you)關部門的(de)審批(pi)(如土地使用權抵押、房產(chan)所有(you)(you)權抵押)等。既提高了融(rong)資(zi)的(de)綜合(he)成本,又(you)延長了融(rong)資(zi)時間。這些現象嚴重制(zhi)約了擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)構的(de)業務(wu)拓展,致使很多企(qi)業郁于此(ci)(ci)因而(er)對擔(dan)(dan)保(bao)融(rong)資(zi)退避三舍進而(er)尋求其他融(rong)資(zi)方式。而(er)全額信(xin)用擔(dan)(dan)保(bao)方式則能在較短的(de)時間內、較低的(de)融(rong)資(zi)成本狀況下完成融(rong)資(zi)任務(wu)。