一、房貸lpr利率是什么意思

lpr是指貸款基礎利(li)率，而房貸(dai)lpr意思是(shi)將貸(dai)款基礎利(li)率運用到房貸(dai)中，各銀行以lpr作(zuo)為房貸(dai)的定價基準，再根據資金(jin)成本、客戶的信用溢(yi)價和期限的風險溢(yi)價在lpr基礎上自由浮動。

據悉(xi)，2019年10月8日(ri)起(qi)，央行將(jiang)調整發放商業性個人住(zhu)房貸(dai)款利率，不再按照央行貸(dai)款基準利率進行上下浮動，而將(jiang)運用lpr作(zuo)為定(ding)率標準。

二、房貸LPR和固定利率哪個劃算

1、原來利率制定方式

貸款定(ding)價=官定(ding)基(ji)準利(li)率*（1+上下浮倍數），就是各大銀(yin)行根據基(ji)準利(li)率上下浮動，這樣的定(ding)價與市場化的利(li)率沒有(you)直接掛鉤。

2、新政后利率制定方式

LPR=平均值（18家銀行的“MLF+點”）

貸款定價(jia)=LPR*（1+上(shang)下浮(fu)動倍數）

18家銀行(xing)(xing)按中期(qi)借貸便利利率(lv)（MLF）加點形成(cheng)的方式，向全(quan)國(guo)銀行(xing)(xing)間同業拆借中心報價(jia)。

所以，銀行在(zai)制定貸款(kuan)利率(lv)的(de)(de)時候，可(ke)以根(gen)據資金成本(ben)、客戶的(de)(de)信用溢價(jia)和期限(xian)的(de)(de)風(feng)險溢價(jia)在(zai)LPR基礎上自由浮動。

實行lpr利率(lv)后，房貸有可(ke)能會增(zeng)加也有可(ke)能會減少。具(ju)體要根據lpr利率(lv)的調整幅度(du)來定(ding)。

舉個例子：

1、此(ci)前(qian)享受房貸(dai)利率折扣的(de)：按目(mu)前(qian)利率轉換后比原來還低！

小王5年(nian)(nian)(nian)前買房，當時房貸利率打8折，即基(ji)準利率為3.92%（4.9%×0.8）。2019年(nian)(nian)(nian)12月發布的5年(nian)(nian)(nian)期以(yi)上LPR為4.8%，如小王和銀(yin)行確定在2020年(nian)(nian)(nian)7月31日轉換定價基(ji)準，且(qie)重定價周(zhou)期仍為1年(nian)(nian)(nian)，重定價日仍為每年(nian)(nian)(nian)1月1日。那(nei)么加點幅度為-0.88%（3.92%-4.8%）。

如果(guo)今(jin)年(nian)12月房(fang)貸(dai)利(li)率(lv)維持當前7月最新利(li)率(lv)，即5年(nian)期以上LPR為(wei)4.65%來算，那么(me)按LPR加(jia)點利(li)率(lv)來算就是4.65-0.88=3.77，相比較原來的3.92，低了0.15。

2、此(ci)前(qian)房貸(dai)(dai)利(li)率上浮的：按目(mu)前(qian)利(li)率轉(zhuan)換后，房貸(dai)(dai)利(li)率降了！

小李2018年(nian)買(mai)的房按首套房貸利(li)率較基(ji)準利(li)率上(shang)浮10%，為(wei)5.39%。如果小B和銀(yin)行(xing)確定在2020年(nian)7月31日(ri)(ri)轉(zhuan)換定價(jia)基(ji)準，且重(zhong)(zhong)定價(jia)周期仍(reng)(reng)為(wei)1年(nian)，重(zhong)(zhong)定價(jia)日(ri)(ri)仍(reng)(reng)為(wei)每年(nian)1月1日(ri)(ri)。那么(me)加點(dian)幅度為(wei)0.59%（5.39%-4.8%）。

如(ru)果今年12月(yue)(yue)房(fang)貸利率維持當前7月(yue)(yue)最(zui)新利率，即5年期以上LPR為4.65%來(lai)算，那么按(an)LPR加點利率來(lai)算就是4.65+0.59=5.24，相比較原來(lai)的5.39，低(di)了0.15。

所以按照目前的利率看，當然是換了更劃算！當然(ran)上述舉例是(shi)按照目前(qian)7月的LPR來(lai)(lai)(lai)算。從(cong)近幾個月的LPR利率走(zou)勢來(lai)(lai)(lai)說，整(zheng)體還是(shi)呈現明顯下降(jiang)的趨勢的。從(cong)長期來(lai)(lai)(lai)看，暫時無(wu)法(fa)判定(ding)未來(lai)(lai)(lai)LPR是(shi)漲(zhang)還是(shi)跌，不過有許(xu)多業內人士認為LPR大漲(zhang)概率不大，未來(lai)(lai)(lai)利率走(zou)向基本(ben)跟隨市場走(zou)。

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三、?哪些人需要轉換LPR

1、在2020年1月1日前發放，或者已(yi)經簽(qian)訂(ding)借(jie)款合同但還未發放的參考貸(dai)款基準利率定(ding)價的浮動利率貸(dai)款。

2、利(li)(li)率(lv)按基(ji)(ji)準(zhun)(zhun)利(li)(li)率(lv)上(shang)下浮確定的，比如“基(ji)(ji)準(zhun)(zhun)利(li)(li)率(lv)上(shang)浮10%”或“基(ji)(ji)準(zhun)(zhun)利(li)(li)率(lv)打8折(zhe)”。

3、浮動利率，比如利率要在每年1月1日調整的。

但有幾種情況除外：

1、公(gong)積金個人住房(fang)貸款以及(ji)組合(he)貸款中(zhong)的公(gong)積金部(bu)分(fen)；

2、固定利率貸款；

3、2020年底(di)前到期(qi)的個人住房貸款；

也就是說，除以上三種(zhong)情況，其余有(you)個人住房貸(dai)款的(de)購房者都會受影響。

四、從什么時候開始轉換LPR

央(yang)行要求，轉換工作自2020年(nian)3月(yue)1日開始，原則上應于(yu)2020年(nian)8月(yue)31日前完(wan)成。在這個時間段內(nei)，借(jie)款人(ren)可以和(he)銀行約定(ding)任意(yi)辦理時間。

五、可以不進行LPR轉換嗎

可以(yi)。所有存量(liang)房貸可以(yi)選(xuan)擇轉換(huan)為(wei)“LPR+點數”，或者(zhe)是選(xuan)擇固定利率。

拿工行(xing)(xing)來舉例(li)子：如(ru)果借(jie)款人(ren)不(bu)辦(ban)理LPR轉換，銀(yin)行(xing)(xing)將充分尊(zun)重(zhong)個(ge)人(ren)意愿，維持原有(you)的(de)定價方式不(bu)變(bian)。（各個(ge)銀(yin)行(xing)(xing)或(huo)許(xu)有(you)不(bu)同(tong)，建議(yi)借(jie)款人(ren)向相應的(de)銀(yin)行(xing)(xing)了解協商）

不過，要強調(diao)的(de)是(shi)：無論(lun)購房者(zhe)選(xuan)擇哪(na)一(yi)種，都只有一(yi)次(ci)選(xuan)擇機(ji)會，后期不能再更改(gai)。

六、如何進行LPR轉換

目前(qian)，建行(xing)(xing)、工(gong)行(xing)(xing)、中行(xing)(xing)、農行(xing)(xing)、交行(xing)(xing)、郵儲銀(yin)行(xing)(xing)等發(fa)布公告稱，于(yu)3月1日起啟動轉換工(gong)作。由于(yu)疫情的影響，多(duo)家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)表示暫不支(zhi)持線下辦理(li)，后續將根據(ju)疫情防控進展情況，逐(zhu)步開通線下受(shou)理(li)渠(qu)道。目前(qian)借款人可以通過手(shou)機(ji)銀(yin)行(xing)(xing)、網上(shang)(shang)銀(yin)行(xing)(xing)等線上(shang)(shang)渠(qu)道進行(xing)(xing)辦理(li)。下面以手(shou)機(ji)銀(yin)行(xing)(xing)為例，教(jiao)大(da)家(jia)怎么操作：

1、登錄手機(ji)銀行，芒果视(shi)频下载點擊“貸款(kuan)”——“轉換LPR利(li)率”；

2、進入待利率轉換貸款頁面后，根據您的需要，選擇“轉換為浮動利率”或“轉換為固定利率”；

3、選(xuan)擇重新(xin)定(ding)價(jia)日(ri)，分為每年(nian)的(de)(de)1月1日(ri)及放款日(ri)的(de)(de)對(dui)年(nian)對(dui)月對(dui)日(ri)，所(suo)有貸款的(de)(de)重新(xin)定(ding)價(jia)周期都(dou)為12個(ge)月，選(xuan)擇后下方即顯示下次定(ding)價(jia)的(de)(de)時間。

4、簽署合同，完成安全驗證。點擊(ji)《補(bu)充(chong)合同(tong)(tong)》即可進入補(bu)充(chong)合同(tong)(tong)預覽頁(ye)(ye)面(mian)，勾選“本人已閱(yue)讀并(bing)同(tong)(tong)意《補(bu)充(chong)合同(tong)(tong)》”后(hou)，點擊(ji)“簽(qian)署(shu)《補(bu)充(chong)合同(tong)(tong)》”，進入風(feng)險(xian)提(ti)示(shi)頁(ye)(ye)面(mian)。點擊“確定(ding)”后輸入(ru)交易密碼(ma)和短信驗證碼(ma)，完(wan)成簽約。

5、查看合同。簽約(yue)成(cheng)功自動跳轉(zhuan)到“我的(de)貸(dai)款”頁，點擊“查看(kan)(kan)簽約(yue)合同”按鈕后，可下載查看(kan)(kan)簽約(yue)合同。

七、業內專家對LPR轉換的看法

諸(zhu)葛(ge)找房副總裁苑承(cheng)建表示，對于用(yong)戶(hu)來(lai)說，固定(ding)利(li)(li)(li)(li)率(lv)長(chang)期(qi)確定(ding)，但(dan)無法(fa)享受利(li)(li)(li)(li)率(lv)下(xia)行的(de)紅利(li)(li)(li)(li)，但(dan)同樣也可(ke)(ke)以(yi)在(zai)利(li)(li)(li)(li)率(lv)上(shang)行時(shi)避免成本上(shang)升。而LPR為(wei)(wei)定(ding)價基(ji)準加點的(de)方(fang)式對用(yong)戶(hu)來(lai)說是(shi)隨行就市(shi)，可(ke)(ke)以(yi)享受利(li)(li)(li)(li)率(lv)下(xia)行帶來(lai)的(de)還款金額降低，但(dan)同樣在(zai)利(li)(li)(li)(li)率(lv)上(shang)行時(shi)還款金額也要隨之(zhi)增加。就當前利(li)(li)(li)(li)率(lv)市(shi)場環境來(lai)說，LPR大概(gai)率(lv)還要下(xia)行，選擇LPR為(wei)(wei)定(ding)價基(ji)準加點的(de)方(fang)案可(ke)(ke)能是(shi)更加穩妥(tuo)且(qie)主流(liu)的(de)方(fang)案。

中國社科院(yuan)財經(jing)戰略研究(jiu)院(yuan)住(zhu)房大數據項(xiang)目組長鄒琳華說，現(xian)在改為錨定LPR，而LPR從長期看有走低(di)的趨(qu)勢，所以存量房貸利率也開啟了(le)長期下(xia)調的通道(dao)，有利于降低(di)住(zhu)房負(fu)擔，還貸壓(ya)力有望減輕。

易居研究(jiu)院智(zhi)庫(ku)中心嚴躍進說，此次(ci)調(diao)整(zheng)主(zhu)要是調(diao)整(zheng)利率(lv)(lv)計算方式，即從“央行基(ji)準利率(lv)(lv)×(1+浮(fu)動比例)”調(diao)整(zheng)為(LPR基(ji)礎(chu)利率(lv)(lv)+基(ji)點)。后續利率(lv)(lv)有下調(diao)的空間，按(an)揭貸(dai)款者不必擔心類似(si)月(yue)供增加的負(fu)擔，也(ye)不必提前還貸(dai)。