一、房貸lpr利率是什么意思

lpr是指貸款基(ji)礎利(li)率(lv)，而房(fang)貸(dai)lpr意思(si)是將貸(dai)款基(ji)礎利(li)率(lv)運用到房(fang)貸(dai)中，各銀(yin)行以lpr作(zuo)為房(fang)貸(dai)的定價基(ji)準(zhun)，再根據資金成本、客戶的信用溢(yi)價和期限(xian)的風險溢(yi)價在lpr基(ji)礎上自(zi)由浮(fu)動(dong)。

據悉，2019年10月8日起，央行將調(diao)整發放商業性個(ge)人住房貸(dai)款利率(lv)，不再按(an)照央行貸(dai)款基準利率(lv)進行上下浮動，而將運(yun)用lpr作為定率(lv)標準。

二、房貸LPR和固定利率哪個劃算

1、原來利率制定方式

貸款定價=官定基準(zhun)利率*（1+上下浮倍數(shu)），就(jiu)是各大銀行根據基準(zhun)利率上下浮動(dong)，這(zhe)樣的定價與市(shi)場(chang)化的利率沒有(you)直接(jie)掛鉤。

2、新政后利率制定方式

LPR=平均值（18家銀行的“MLF+點”）

貸款定價(jia)=LPR*（1+上(shang)下浮(fu)動(dong)倍數(shu)）

18家銀行(xing)按中期(qi)借貸便利(li)利(li)率(lv)（MLF）加點形成的方(fang)式(shi)，向全國銀行(xing)間同業拆借中心報價。

所以，銀行在(zai)制定貸款利率(lv)的時候，可(ke)以根據資(zi)金成本、客戶的信用溢(yi)價和期限的風險溢(yi)價在(zai)LPR基礎上自由浮動。

實行lpr利(li)率后，房貸有(you)可(ke)能會增加也(ye)有(you)可(ke)能會減少。具體要根據(ju)lpr利(li)率的調整幅度來定(ding)。

舉個例子：

1、此前(qian)享受房貸利(li)率折扣的：按目前(qian)利(li)率轉(zhuan)換后比原來(lai)還低！

小王5年(nian)(nian)(nian)前買房，當時房貸利(li)率(lv)打8折，即基準利(li)率(lv)為(wei)3.92%（4.9%×0.8）。2019年(nian)(nian)(nian)12月發布的5年(nian)(nian)(nian)期以上LPR為(wei)4.8%，如小王和(he)銀行確定在(zai)2020年(nian)(nian)(nian)7月31日轉(zhuan)換定價(jia)基準，且重定價(jia)周期仍為(wei)1年(nian)(nian)(nian)，重定價(jia)日仍為(wei)每年(nian)(nian)(nian)1月1日。那(nei)么加點幅度(du)為(wei)-0.88%（3.92%-4.8%）。

如果今年12月(yue)房貸利率維(wei)持當前7月(yue)最新利率，即5年期以上(shang)LPR為4.65%來(lai)算，那么按LPR加點(dian)利率來(lai)算就是4.65-0.88=3.77，相比較原來(lai)的3.92，低了0.15。

2、此前房(fang)(fang)貸(dai)利(li)率上浮(fu)的：按(an)目前利(li)率轉換后(hou)，房(fang)(fang)貸(dai)利(li)率降了！

小李(li)2018年買的(de)房按首套房貸利(li)率較基(ji)準利(li)率上浮10%，為(wei)5.39%。如(ru)果小B和銀行確定在2020年7月31日(ri)(ri)轉換定價(jia)基(ji)準，且(qie)重定價(jia)周期(qi)仍為(wei)1年，重定價(jia)日(ri)(ri)仍為(wei)每年1月1日(ri)(ri)。那么加點幅(fu)度為(wei)0.59%（5.39%-4.8%）。

如果(guo)今年12月(yue)房(fang)貸利率維持當前7月(yue)最(zui)新利率，即5年期以上LPR為4.65%來算(suan)，那么按LPR加點利率來算(suan)就是4.65+0.59=5.24，相比較原來的5.39，低了0.15。

所以按照目前的利率看，當然是換了更劃算！當然上述(shu)舉(ju)例是按照目前(qian)7月的LPR來算。從(cong)近(jin)幾個(ge)月的LPR利(li)率(lv)走勢來說，整體還(huan)是呈(cheng)現(xian)明顯下降的趨勢的。從(cong)長期來看(kan)，暫時無法判定未來LPR是漲還(huan)是跌，不過有許多業內(nei)人士認為(wei)LPR大漲概(gai)率(lv)不大，未來利(li)率(lv)走向基本跟隨市場走。

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三、?哪些人需要轉換LPR

1、在2020年1月1日前發放(fang)(fang)，或者已(yi)經簽訂借款合同(tong)但(dan)還未發放(fang)(fang)的參考貸款基(ji)準利率(lv)定價(jia)的浮動(dong)利率(lv)貸款。

2、利率按基準(zhun)利率上(shang)下浮確定的，比(bi)如(ru)“基準(zhun)利率上(shang)浮10%”或“基準(zhun)利率打8折”。

3、浮動(dong)利率(lv)，比如利率(lv)要在每年1月(yue)1日調整(zheng)的(de)。

但有幾(ji)種情況除外：

1、公(gong)(gong)積金個人住房貸(dai)款(kuan)以及組合(he)貸(dai)款(kuan)中的公(gong)(gong)積金部分；

2、固(gu)定(ding)利率貸款(kuan)；

3、2020年底前到(dao)期的個人住房貸款；

也就是說，除以上三(san)種情況，其余有個人住房貸款的購房者(zhe)都會(hui)受影響(xiang)。

四、從什么時候開始轉換LPR

央行(xing)要求(qiu)，轉(zhuan)換工(gong)作自2020年3月1日(ri)開始，原則(ze)上(shang)應于2020年8月31日(ri)前完成。在這個時間段內，借款(kuan)人可(ke)以(yi)和銀行(xing)約定任(ren)意辦理時間。

五、可以不進行LPR轉換嗎

可以(yi)。所有存量房貸可以(yi)選擇(ze)轉換為“LPR+點數”，或者是選擇(ze)固定利率(lv)。

拿工行來舉例子(zi)：如果(guo)借款人不辦理LPR轉換，銀行將充分尊(zun)重個人意愿，維持原(yuan)有(you)的定價方式不變(bian)。（各個銀行或許(xu)有(you)不同，建議借款人向相應的銀行了解(jie)協商）

不過，要強調(diao)的是：無論購房者選擇(ze)哪一種，都只有(you)一次選擇(ze)機會，后期(qi)不能再更改(gai)。

六、如何進行LPR轉換

目前，建(jian)行(xing)(xing)(xing)、工行(xing)(xing)(xing)、中行(xing)(xing)(xing)、農行(xing)(xing)(xing)、交行(xing)(xing)(xing)、郵儲銀(yin)行(xing)(xing)(xing)等發布公告稱，于(yu)(yu)3月1日起啟動轉換工作。由于(yu)(yu)疫情的影響(xiang)，多家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)表示(shi)暫不支(zhi)持(chi)線下(xia)(xia)辦(ban)理(li)，后(hou)續將根據疫情防控進展情況，逐(zhu)步開通(tong)線下(xia)(xia)受理(li)渠道。目前借款人可以(yi)通(tong)過手機銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、網上銀(yin)行(xing)(xing)(xing)等線上渠道進行(xing)(xing)(xing)辦(ban)理(li)。下(xia)(xia)面以(yi)手機銀(yin)行(xing)(xing)(xing)為例，教大家(jia)怎么操作：

1、登錄手機銀行，芒果视频下载點擊“貸款”——“轉換LPR利率”；

2、進入待利率轉換貸款頁面后，根據您的需要，選擇“轉換為浮動利率”或“轉換為固定利率”；

3、選擇(ze)重(zhong)新定(ding)(ding)價(jia)(jia)日，分為(wei)每(mei)年(nian)的(de)1月1日及放款日的(de)對年(nian)對月對日，所有貸(dai)款的(de)重(zhong)新定(ding)(ding)價(jia)(jia)周(zhou)期都為(wei)12個(ge)月，選擇(ze)后下方即顯(xian)示下次定(ding)(ding)價(jia)(jia)的(de)時間。

4、簽署合同，完成安全驗證。點擊《補(bu)充(chong)合(he)同》即可進入補(bu)充(chong)合(he)同預覽頁面，勾選“本人(ren)已閱讀(du)并同意《補(bu)充(chong)合(he)同》”后，點擊“簽署《補(bu)充(chong)合(he)同》”，進入風險提示頁面。點擊“確(que)定”后輸入交易密碼(ma)(ma)和短(duan)信驗證碼(ma)(ma)，完成(cheng)簽約。

5、查看合同。簽(qian)約成功自(zi)動(dong)跳(tiao)轉到(dao)“我(wo)的貸款(kuan)”頁，點(dian)擊“查(cha)看簽(qian)約合(he)同”按鈕后(hou)，可下載查(cha)看簽(qian)約合(he)同。

七、業內專家對LPR轉換的看法

諸葛找房副總裁苑(yuan)承(cheng)建表示，對(dui)于(yu)用戶(hu)來(lai)說，固定利(li)率長期確定，但(dan)無法享受利(li)率下(xia)(xia)行的(de)(de)紅利(li)，但(dan)同樣(yang)也可以(yi)在利(li)率上行時(shi)避免成本(ben)上升。而LPR為定價(jia)基(ji)準加(jia)(jia)點的(de)(de)方(fang)(fang)式對(dui)用戶(hu)來(lai)說是隨行就(jiu)(jiu)市(shi)，可以(yi)享受利(li)率下(xia)(xia)行帶來(lai)的(de)(de)還款(kuan)金額(e)降低，但(dan)同樣(yang)在利(li)率上行時(shi)還款(kuan)金額(e)也要隨之增(zeng)加(jia)(jia)。就(jiu)(jiu)當前利(li)率市(shi)場環境來(lai)說，LPR大概(gai)率還要下(xia)(xia)行，選擇(ze)LPR為定價(jia)基(ji)準加(jia)(jia)點的(de)(de)方(fang)(fang)案(an)可能是更加(jia)(jia)穩(wen)妥(tuo)且主(zhu)流的(de)(de)方(fang)(fang)案(an)。

中國(guo)社科院(yuan)財經(jing)戰略(lve)研(yan)究(jiu)院(yuan)住房大數據項目(mu)組長鄒琳華說，現在改為錨(mao)定LPR，而(er)LPR從長期看(kan)有(you)走(zou)低的趨勢(shi)，所以存(cun)量房貸利率也開啟了長期下調的通道，有(you)利于降低住房負擔，還貸壓力有(you)望減輕(qing)。

易居研究院(yuan)智(zhi)庫中心嚴躍進(jin)說，此次調(diao)整(zheng)(zheng)主要是調(diao)整(zheng)(zheng)利(li)(li)率(lv)計算方(fang)式，即從“央行基(ji)準利(li)(li)率(lv)×(1+浮動比例)”調(diao)整(zheng)(zheng)為(LPR基(ji)礎利(li)(li)率(lv)+基(ji)點(dian))。后(hou)續(xu)利(li)(li)率(lv)有下調(diao)的空間，按揭(jie)貸款者不必擔心類似月供增加的負(fu)擔，也不必提前還貸。