什么是保險金信托

保(bao)(bao)險(xian)金(jin)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)是家族財(cai)富管理(li)服務工具的(de)(de)一種，是委托(tuo)(tuo)人以財(cai)富的(de)(de)保(bao)(bao)護、傳承和管理(li)為目的(de)(de)，將人身(shen)(shen)保(bao)(bao)險(xian)合(he)同的(de)(de)相關權利[如(ru)身(shen)(shen)故(gu)受益(yi)權、生(sheng)存(cun)受益(yi)權、分(fen)紅領取權（如(ru)有(you)）等]及對(dui)應(ying)(ying)的(de)(de)利益(yi)，如(ru)身(shen)(shen)故(gu)理(li)賠金(jin)、生(sheng)存(cun)金(jin)、保(bao)(bao)單(dan)分(fen)紅（如(ru)有(you)）等和資金(jin)等（或有(you)）作為信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)產，當保(bao)(bao)險(xian)合(he)同約定(ding)的(de)(de)給付(fu)條件發生(sheng)時，保(bao)(bao)險(xian)公司將按(an)保(bao)(bao)險(xian)約定(ding)直接將對(dui)應(ying)(ying)資金(jin)劃(hua)付(fu)至對(dui)應(ying)(ying)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)專(zhuan)戶。

信托公司根據與委托人簽訂的信托合同管理、運用、處分信托財產，實現對委托人意志的延續和履行。保險金信托是將保險與信托事務管理服務相結合的一種跨領域的信托服務，不是一款理財產品。

保險金信托有哪些類型

1、被動信托

被動信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)，又稱消極(ji)人(ren)壽保(bao)(bao)險(xian)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)，這種(zhong)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)只由信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)機(ji)構(gou)(gou)代(dai)為領取保(bao)(bao)險(xian)金與代(dai)交保(bao)(bao)險(xian)金給(gei)(gei)受(shou)益(yi)人(ren)的一種(zhong)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)。委(wei)托(tuo)人(ren)生(sheng)前將(jiang)保(bao)(bao)險(xian)單(dan)的權利移轉給(gei)(gei)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)機(ji)構(gou)(gou)，由其(qi)保(bao)(bao)管。如委(wei)托(tuo)人(ren)去世，信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)機(ji)構(gou)(gou)即(ji)向(xiang)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司領取保(bao)(bao)險(xian)金，依據信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)契約，分配保(bao)(bao)險(xian)金給(gei)(gei)受(shou)益(yi)人(ren)，款項分配完后，信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)關系終(zhong)止。

2、不代付保費信托

這種信(xin)(xin)托(tuo)與上述被動信(xin)(xin)托(tuo)相同，只是(shi)(shi)信(xin)(xin)托(tuo)公司在(zai)收(shou)得賠款后，并不將(jiang)(jiang)此直接分配給受益(yi)人(ren)，而是(shi)(shi)妥善管理并運(yun)用(yong)，使(shi)其增(zeng)(zeng)值，將(jiang)(jiang)增(zeng)(zeng)值收(shou)入(ru)交與受益(yi)人(ren)。只有(you)等到信(xin)(xin)托(tuo)到期(qi)，才將(jiang)(jiang)本金(jin)交還給受益(yi)人(ren)，信(xin)(xin)托(tuo)關系即(ji)告終止。

3、代付保費信托

委托(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)(ren)生(sheng)前除將(jiang)保險(xian)單的(de)權利移轉(zhuan)給(gei)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)，并代(dai)保管(guan)保險(xian)單外(wai)，還將(jiang)一(yi)(yi)定金額的(de)證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(quan)或資(zi)金交存信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)，以證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(quan)或資(zi)金的(de)收(shou)入，托(tuo)(tuo)(tuo)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)按(an)時(shi)交付(fu)保險(xian)費。如(ru)果委托(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)(ren)死亡，信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)按(an)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)契(qi)約收(shou)集賠款(kuan)和(he)所(suo)存的(de)證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(quan)或資(zi)金，一(yi)(yi)同(tong)管(guan)理，以運用賠款(kuan)以及這些證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(quan)或資(zi)金的(de)收(shou)益交付(fu)受益人(ren)(ren)。等信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)有效(xiao)期限終了，再(zai)將(jiang)賠款(kuan)及前存的(de)證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(quan)或資(zi)金交于受益人(ren)(ren)。

4、累積保險信托

在上述代付保險費信托中，委托人所存放在信托公司的證券或資金的收益只夠信托公司按時交付保險費。但在累積保險信托中，委托人除照例將保險單權利移轉給信托公司、由信托公司代為保管外，也將一定金額的證券或資金交存信托公司，以(yi)證券或資(zi)(zi)金的(de)收益托(tuo)信(xin)托(tuo)公司代(dai)付保費。與代(dai)付保費信(xin)托(tuo)所不同的(de)是，每期證券或資(zi)(zi)金的(de)收益，比應付的(de)保費要多。信(xin)托(tuo)公司將付去(qu)保費后(hou)所剩的(de)利潤投資(zi)(zi)于較穩妥的(de)方面，這(zhe)樣，所存的(de)資(zi)(zi)金或證券會逐(zhu)漸(jian)積(ji)累增多。所以(yi)叫累積(ji)保險信(xin)托(tuo)。

一旦(dan)委托(tuo)人(ren)(ren)去世(shi)，信托(tuo)公(gong)司即收(shou)集賠(pei)款，連(lian)同(tong)累積(ji)的(de)證券或資金(jin)一并(bing)管理(li)，并(bing)以運(yun)用賠(pei)款的(de)收(shou)益(yi)按時(shi)交付給受益(yi)人(ren)(ren)。等信托(tuo)期(qi)滿，再將(jiang)賠(pei)款及(ji)前存的(de)證券或資金(jin)付還給受益(yi)人(ren)(ren)，信托(tuo)關系(xi)即告終止(zhi)。