什么是保險金信托

保(bao)險(xian)(xian)金信(xin)托是家族財富管理(li)(li)服務工具的(de)(de)(de)一種，是委托人以(yi)財富的(de)(de)(de)保(bao)護、傳承和管理(li)(li)為(wei)目的(de)(de)(de)，將(jiang)人身(shen)保(bao)險(xian)(xian)合(he)同(tong)的(de)(de)(de)相(xiang)關權利(li)[如(ru)身(shen)故(gu)受(shou)益(yi)權、生存(cun)受(shou)益(yi)權、分紅領取權（如(ru)有）等(deng)]及對應的(de)(de)(de)利(li)益(yi)，如(ru)身(shen)故(gu)理(li)(li)賠金、生存(cun)金、保(bao)單(dan)分紅（如(ru)有）等(deng)和資金等(deng)（或有）作為(wei)信(xin)托財產，當保(bao)險(xian)(xian)合(he)同(tong)約定的(de)(de)(de)給(gei)付條件發生時，保(bao)險(xian)(xian)公司將(jiang)按保(bao)險(xian)(xian)約定直(zhi)接(jie)將(jiang)對應資金劃付至對應信(xin)托專戶。

信托公司根據與委托人簽訂的信托合同管理、運用、處分信托財產，實現對委托人意志的延續和履行。保險金信托是將保險與信托事務管理服務相結合的一種跨領域的信托服務，不是一款理財產品。

保險金信托有哪些類型

1、被動信托

被動信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)，又稱消極人壽保(bao)險(xian)(xian)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)，這種信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)只(zhi)由信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)機(ji)(ji)構(gou)代為領取(qu)保(bao)險(xian)(xian)金(jin)(jin)與代交(jiao)保(bao)險(xian)(xian)金(jin)(jin)給受益人的一種信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)。委托(tuo)(tuo)(tuo)人生前將保(bao)險(xian)(xian)單的權利移轉(zhuan)給信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)機(ji)(ji)構(gou)，由其(qi)保(bao)管(guan)。如委托(tuo)(tuo)(tuo)人去世，信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)機(ji)(ji)構(gou)即向保(bao)險(xian)(xian)公司領取(qu)保(bao)險(xian)(xian)金(jin)(jin)，依據信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)契約，分配保(bao)險(xian)(xian)金(jin)(jin)給受益人，款(kuan)項分配完后(hou)，信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)關系終止(zhi)。

2、不代付保費信托

這種(zhong)信托(tuo)與上述被動信托(tuo)相(xiang)同，只是(shi)信托(tuo)公(gong)司在收得(de)賠款后，并不將(jiang)此直接(jie)分配給(gei)受(shou)益人，而(er)是(shi)妥(tuo)善管理并運用，使其增值(zhi)，將(jiang)增值(zhi)收入交與受(shou)益人。只有等到信托(tuo)到期，才將(jiang)本金交還給(gei)受(shou)益人，信托(tuo)關(guan)系即告(gao)終(zhong)止。

3、代付保費信托

委托(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)生前除將保(bao)險單(dan)的(de)權(quan)利移轉給信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司，并代保(bao)管(guan)保(bao)險單(dan)外，還將一(yi)定金(jin)(jin)額(e)的(de)證(zheng)(zheng)券或(huo)(huo)資(zi)金(jin)(jin)交(jiao)存(cun)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司，以(yi)證(zheng)(zheng)券或(huo)(huo)資(zi)金(jin)(jin)的(de)收入，托(tuo)(tuo)(tuo)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司按(an)時交(jiao)付(fu)保(bao)險費。如果委托(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)死亡，信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司按(an)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)契約收集賠款(kuan)和所存(cun)的(de)證(zheng)(zheng)券或(huo)(huo)資(zi)金(jin)(jin)，一(yi)同(tong)管(guan)理，以(yi)運(yun)用賠款(kuan)以(yi)及這些(xie)證(zheng)(zheng)券或(huo)(huo)資(zi)金(jin)(jin)的(de)收益(yi)交(jiao)付(fu)受益(yi)人(ren)。等信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)有效(xiao)期限終了，再將賠款(kuan)及前存(cun)的(de)證(zheng)(zheng)券或(huo)(huo)資(zi)金(jin)(jin)交(jiao)于受益(yi)人(ren)。

4、累積保險信托

在上述代付保險費信托中，委托人所存放在信托公司的證券或資金的收益只夠信托公司按時交付保險費。但在累積保險信托中，委托人除照例將保險單權利移轉給信托公司、由信托公司代為保管外，也將一定金額的證券或資金交存信托公司，以證券(quan)或(huo)資金(jin)的收(shou)益托(tuo)信托(tuo)公(gong)(gong)司代付(fu)保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)。與代付(fu)保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)信托(tuo)所(suo)(suo)不同的是，每期證券(quan)或(huo)資金(jin)的收(shou)益，比應付(fu)的保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)要多(duo)(duo)。信托(tuo)公(gong)(gong)司將付(fu)去保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)后所(suo)(suo)剩的利潤投資于較穩(wen)妥的方(fang)面，這樣，所(suo)(suo)存的資金(jin)或(huo)證券(quan)會逐漸積累增(zeng)多(duo)(duo)。所(suo)(suo)以叫累積保(bao)(bao)(bao)險信托(tuo)。

一(yi)旦委托人去世，信托公司即(ji)收(shou)(shou)集賠款(kuan)(kuan)，連同累積(ji)的證券(quan)或資金(jin)一(yi)并管理，并以運用賠款(kuan)(kuan)的收(shou)(shou)益(yi)按時(shi)交付給受益(yi)人。等信托期滿(man)，再將賠款(kuan)(kuan)及前存的證券(quan)或資金(jin)付還給受益(yi)人，信托關(guan)系(xi)即(ji)告終(zhong)止。