一、銀行理財產品有哪些種類

1、根據幣種不同

銀行(xing)理財(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)一般包括(kuo)人民幣理財(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)和(he)外幣理財(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)兩大類。

2、根據客戶獲取收益方式的不同

銀行(xing)理財產(chan)(chan)品(pin)還可(ke)以分為保證(zheng)收益理財產(chan)(chan)品(pin)和非(fei)保證(zheng)收益理財產(chan)(chan)品(pin)。

保證收益(yi)理財產品(pin)，是指商業銀行按照約(yue)定(ding)條件向客戶支付固定(ding)收益(yi)，銀行承擔由此產生的投(tou)資風(feng)險。

非保(bao)證收(shou)益(yi)理財又可以分為保(bao)本(ben)浮動收(shou)益(yi)理財產品(pin)和非保(bao)本(ben)浮動收(shou)益(yi)理財產品(pin)。

保本(ben)浮(fu)動收(shou)益理財(cai)產品是指商業銀(yin)行按照(zhao)約定(ding)條件向(xiang)客(ke)戶(hu)保證本(ben)金支付，本(ben)金以外的(de)投(tou)(tou)資(zi)風險(xian)由客(ke)戶(hu)承(cheng)擔，并依(yi)據實(shi)際投(tou)(tou)資(zi)收(shou)益情況確定(ding)客(ke)戶(hu)實(shi)際收(shou)益的(de)理財(cai)產品。

非保本浮動收(shou)益(yi)理財(cai)產(chan)品是指商業銀(yin)行根據約定條件和實際投資(zi)收(shou)益(yi)情況向客戶支付收(shou)益(yi)，并(bing)不保證客戶本金安全的理財(cai)產(chan)品。

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3、根據投資領域不同

銀行理財(cai)產品(pin)大致可分(fen)為債券(quan)型(xing)、信托型(xing)、資本市場型(xing)、掛鉤型(xing)及QDII型(xing)產品(pin)。

債券型理(li)財產品(pin)(pin)(pin)，是指銀(yin)行將資(zi)金(jin)主要(yao)投(tou)資(zi)于貨幣市場，一般投(tou)資(zi)于央行票據和企業短期(qi)融資(zi)券。債券型產品(pin)(pin)(pin)是早期(qi)銀(yin)行理(li)財產品(pin)(pin)(pin)的惟一的品(pin)(pin)(pin)種。

信(xin)(xin)托(tuo)型本(ben)幣理(li)財產品(pin)主要(yao)是(shi)投(tou)資(zi)于商業(ye)銀行或(huo)其他信(xin)(xin)用(yong)等(deng)級較(jiao)高的金融機構擔保或(huo)回購的信(xin)(xin)托(tuo)產品(pin)，也有投(tou)資(zi)于商業(ye)銀行優(you)良信(xin)(xin)貸資(zi)產受益(yi)權信(xin)(xin)托(tuo)的產品(pin)。

掛鉤型本幣理財產(chan)品，也稱為結構(gou)性產(chan)品，其本金用(yong)于傳統債券投資，而產(chan)品最終收益率與相關市場或產(chan)品的表現(xian)掛鉤。

QDII型本(ben)幣(bi)理(li)財產(chan)品，簡單說即是客戶(hu)將手中的(de)人民幣(bi)資金(jin)委(wei)托(tuo)給被監管(guan)部門認(ren)證的(de)商(shang)業銀行(xing)，由(you)銀行(xing)將人民幣(bi)資金(jin)兌換成美(mei)元，直接在境外投資，到期后將美(mei)元收益及本(ben)金(jin)結匯成人民幣(bi)后分配給客戶(hu)的(de)理(li)財產(chan)品。

二、銀行理財產品可靠嗎

由于對(dui)理(li)財產(chan)品的風(feng)(feng)險等級(ji)劃分(fen)沒有統(tong)一規定(ding)，各家(jia)銀行對(dui)理(li)財產(chan)品的風(feng)(feng)險等級(ji)采用了不同的符號。根據(ju)產(chan)品風(feng)(feng)險特性，一般銀行將(jiang)理(li)財產(chan)品風(feng)(feng)險由低(di)到高分(fen)為R1-R5 5個等級(ji)：

R1（謹慎型）該級別(bie)理財(cai)產品保(bao)本(ben)保(bao)收(shou)益，風險(xian)很低

R2（穩健型(xing)）該級別理財(cai)產品不保本，風險相對較(jiao)小

R3（平衡(heng)型）該級別理(li)財產品(pin)不保(bao)本(ben)，風險適中

R4（進取型）該級(ji)別理財產品(pin)不(bu)保本，風險較大

R5（激進型）該級別理財產品(pin)不(bu)保本，風險極大

投資者不(bu)應(ying)(ying)輕信理(li)財經理(li)的(de)一面之詞，應(ying)(ying)當(dang)按照風險評估(gu)結果購(gou)買與自己相應(ying)(ying)或更低風險等級的(de)理(li)財產(chan)品(pin)。風險等級為一級和二級的(de)理(li)財產(chan)品(pin)一般可(ke)以(yi)放心(xin)購(gou)買，三(san)級以(yi)上(shang)要謹慎，購(gou)買此類產(chan)品(pin)不(bu)如去買基(ji)金(jin)和股票。

三、銀行理財可以提前取出來嗎

1、銀(yin)行定(ding)期(qi)存(cun)(cun)(cun)款可(ke)提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)(qu)。要本人帶著身份(fen)證和(he)原來的(de)(de)存(cun)(cun)(cun)款憑證（存(cun)(cun)(cun)單(dan)、存(cun)(cun)(cun)折、銀(yin)行卡(ka)）到銀(yin)行柜臺辦理。定(ding)期(qi)存(cun)(cun)(cun)款提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)(qu)，分為全部提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)(qu)（等于是(shi)(shi)(shi)提前(qian)(qian)銷戶）和(he)部分提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)(qu)兩(liang)種。管是(shi)(shi)(shi)全部提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)(qu)還是(shi)(shi)(shi)部分提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)(qu)，在(zai)利(li)息(xi)(xi)的(de)(de)計算方式上都是(shi)(shi)(shi)一樣(yang)的(de)(de)。有(you)的(de)(de)提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)(qu)是(shi)(shi)(shi)按(an)照支(zhi)(zhi)取(qu)(qu)日當天的(de)(de)活(huo)期(qi)利(li)率計算的(de)(de)，有(you)的(de)(de)是(shi)(shi)(shi)靠(kao)檔計息(xi)(xi)。靠(kao)檔計息(xi)(xi)是(shi)(shi)(shi)指(zhi)銀(yin)行按(an)照和(he)原定(ding)期(qi)存(cun)(cun)(cun)款最近的(de)(de)一檔存(cun)(cun)(cun)款的(de)(de)利(li)率標準來計息(xi)(xi)。

2、銀行理(li)(li)(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)，除非銀行提前終止理(li)(li)(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)，或(huo)投(tou)資者(zhe)投(tou)資是基金類型(xing)的理(li)(li)(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)，否則銀行理(li)(li)(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)不可以提前終止。投(tou)資者(zhe)需(xu)要(yao)仔細查閱(yue)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)說(shuo)(shuo)明書，在理(li)(li)(li)財(cai)(cai)說(shuo)(shuo)明書中(zhong)有詳細的說(shuo)(shuo)明。投(tou)資者(zhe)應(ying)當(dang)以理(li)(li)(li)財(cai)(cai)說(shuo)(shuo)明書為準(zhun)。

為了保護投資(zi)(zi)者的利(li)益，銀(yin)行的理財(cai)產品在存續期間，銀(yin)行可以(yi)(yi)根據市場變化(hua)情況提前終止理財(cai)產品。投資(zi)(zi)者可能(neng)面臨(lin)不(bu)能(neng)按預期期限取得預期收益的風險(xian)以(yi)(yi)及再投資(zi)(zi)風險(xian)。

銀行(xing)(xing)有權根據運行(xing)(xing)情況提前終(zhong)(zhong)止(zhi)理財產品，并(bing)在終(zhong)(zhong)止(zhi)日(ri)前3個(ge)工(gong)作(zuo)日(ri)進行(xing)(xing)信息披露。終(zhong)(zhong)止(zhi)日(ri)后3個(ge)工(gong)作(zuo)日(ri)內(nei)將(jiang)投資(zi)者的資(zi)金(jin)劃入(ru)投資(zi)者指(zhi)定的資(zi)金(jin)賬戶中。終(zhong)(zhong)止(zhi)日(ri)到(dao)(dao)資(zi)金(jin)實際到(dao)(dao)賬日(ri)之(zhi)間(jian)，投資(zi)者的資(zi)金(jin)不計算利息。

在提(ti)(ti)前終止(zhi)或提(ti)(ti)前贖回的(de)情況下，投(tou)資者最終收益(yi)根據理(li)財產(chan)品的(de)實際產(chan)品凈值（扣除銷售(shou)手續費、托管費、固(gu)定管理(li)費后）計算。基金(jin)型的(de)理(li)財產(chan)品支(zhi)持提(ti)(ti)前贖回，但是投(tou)資者的(de)收益(yi)會受到損失。

除了銀行提前(qian)(qian)終(zhong)止(zhi)理財(cai)產(chan)品(pin)以(yi)外(wai)，投(tou)資(zi)者(zhe)提前(qian)(qian)贖(shu)回可能會(hui)面臨資(zi)金不(bu)能變(bian)現的風險(xian)，或(huo)者(zhe)是喪失其他投(tou)資(zi)機會(hui)的風險(xian)。

四、在銀行買的理財產品不一定是銀行的

銀行理(li)財(cai)產品是指我國商業銀行在法(fa)律法(fa)規核(he)準(zhun)的經(jing)營范圍內，運用銀行在金融市(shi)場上的專業投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)能力，按照既定的投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)策略代理(li)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者進(jin)行投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)而推(tui)出的理(li)財(cai)產品，或(huo)稱理(li)財(cai)計劃。

而(er)銀行代(dai)銷的(de)金融(rong)產品由(you)其他金融(rong)機(ji)(ji)構(gou)進行產品設計、投資(zi)及管理，而(er)商業銀行僅承擔對第三方產品的(de)遴選準(zhun)入、產品推介、產品銷售(shou)和(he)資(zi)金代(dai)收(shou)付等職能。也就是(shi)說，一旦那些金融(rong)機(ji)(ji)構(gou)出了問題，銀行可以概不(bu)負責(ze)。

如何(he)確保買(mai)的(de)(de)是(shi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)投資理財產(chan)(chan)品(pin)呢(ni)？只(zhi)要(yao)看看銀(yin)(yin)(yin)行(xing)官網上有沒有這(zhe)款(kuan)產(chan)(chan)品(pin)就(jiu)可以了，如果(guo)是(shi)在營業廳(ting)購(gou)買(mai)，也可以讓銀(yin)(yin)(yin)行(xing)工作人員在電(dian)腦上給你展示，是(shi)從(cong)該行(xing)官網購(gou)買(mai)的(de)(de)理財產(chan)(chan)品(pin)。那(nei)為(wei)什么(me)要(yao)買(mai)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)自營產(chan)(chan)品(pin)？近(jin)年來銀(yin)(yin)(yin)行(xing)員工私自勾結(jie)外部人員售賣非銀(yin)(yin)(yin)行(xing)自營產(chan)(chan)品(pin)，結(jie)果(guo)導(dao)致不法分子(zi)卷(juan)款(kuan)而逃的(de)(de)案例不在少數，大家一定要(yao)提高警(jing)惕(ti)。即使(shi)是(shi)基金類(lei)產(chan)(chan)品(pin)也不適(shi)合在銀(yin)(yin)(yin)行(xing)購(gou)買(mai)，手續費要(yao)遠(yuan)高于第三(san)方(fang)代銷公司(si)及基金公司(si)本(ben)身。