一、銀行理財產品有哪些種類

1、根據幣種不同

銀行(xing)理財產(chan)品一般包括人(ren)民幣(bi)理財產(chan)品和外幣(bi)理財產(chan)品兩(liang)大類。

2、根據客戶獲取收益方式的不同

銀(yin)行理(li)財產(chan)品(pin)還可以(yi)分為保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)收益理(li)財產(chan)品(pin)和非(fei)保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)收益理(li)財產(chan)品(pin)。

保證收益理財產(chan)品，是指(zhi)商(shang)業銀行(xing)按照(zhao)約定(ding)條(tiao)件向(xiang)客戶(hu)支(zhi)付固(gu)定(ding)收益，銀行(xing)承擔由此產(chan)生的投資風險。

非保證收(shou)益理(li)財又可(ke)以(yi)分為保本浮動收(shou)益理(li)財產品(pin)和非保本浮動收(shou)益理(li)財產品(pin)。

保(bao)本(ben)浮動(dong)收(shou)益(yi)理財產品(pin)是指商(shang)業銀行按照約定(ding)條件向客(ke)戶保(bao)證本(ben)金(jin)支付，本(ben)金(jin)以外的投(tou)資(zi)風(feng)險由客(ke)戶承擔，并依(yi)據實際(ji)投(tou)資(zi)收(shou)益(yi)情況(kuang)確(que)定(ding)客(ke)戶實際(ji)收(shou)益(yi)的理財產品(pin)。

非保本(ben)浮動收益(yi)理(li)財(cai)產(chan)品是指商業銀行根據(ju)約(yue)定條件和實際投資收益(yi)情況向客戶支(zhi)付收益(yi)，并不保證客戶本(ben)金(jin)安全的理(li)財(cai)產(chan)品。

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3、根據投資領域不同

銀(yin)行理財產品大致可分為(wei)債(zhai)券(quan)型(xing)(xing)、信托型(xing)(xing)、資本市場型(xing)(xing)、掛(gua)鉤(gou)型(xing)(xing)及QDII型(xing)(xing)產品。

債(zhai)券(quan)型理財(cai)產品，是(shi)指(zhi)銀(yin)行將資(zi)(zi)金主要投(tou)資(zi)(zi)于貨(huo)幣市(shi)場，一般(ban)投(tou)資(zi)(zi)于央行票據和(he)企業短期融資(zi)(zi)券(quan)。債(zhai)券(quan)型產品是(shi)早(zao)期銀(yin)行理財(cai)產品的惟一的品種。

信托(tuo)型本幣理財產(chan)品主要是(shi)投(tou)資于商業銀行或其他信用等(deng)級(ji)較(jiao)高的金融機構擔保(bao)或回購的信托(tuo)產(chan)品，也有投(tou)資于商業銀行優良信貸資產(chan)受益權信托(tuo)的產(chan)品。

掛鉤(gou)型本幣(bi)理財產品(pin)，也稱(cheng)為結構性(xing)產品(pin)，其(qi)本金用于(yu)傳統債券投(tou)資，而產品(pin)最終收益率與(yu)相關市場或產品(pin)的表現掛鉤(gou)。

QDII型本幣(bi)理財產品，簡單(dan)說即是客(ke)戶將(jiang)手中的(de)人(ren)民幣(bi)資金委托給被監管部門認證的(de)商業銀(yin)行，由銀(yin)行將(jiang)人(ren)民幣(bi)資金兌換成(cheng)美元，直接在境(jing)外投資，到(dao)期后(hou)(hou)將(jiang)美元收益及本金結匯成(cheng)人(ren)民幣(bi)后(hou)(hou)分配給客(ke)戶的(de)理財產品。

二、銀行理財產品可靠嗎

由于對(dui)理財(cai)產(chan)品的風險(xian)(xian)等級(ji)劃(hua)分沒有統一規定，各(ge)家銀行(xing)對(dui)理財(cai)產(chan)品的風險(xian)(xian)等級(ji)采用了不同的符號。根據(ju)產(chan)品風險(xian)(xian)特(te)性，一般銀行(xing)將理財(cai)產(chan)品風險(xian)(xian)由低(di)到高分為(wei)R1-R5 5個等級(ji)：

R1（謹慎型）該級別(bie)理財產(chan)品保(bao)本(ben)保(bao)收益，風險很低

R2（穩健型）該級別理財產(chan)品不保本，風險(xian)相對較小

R3（平衡型）該(gai)級別理財產品不保本，風險適中(zhong)

R4（進取型）該級別理財產(chan)品不保本，風險較(jiao)大(da)

R5（激進(jin)型(xing)）該級(ji)別理財(cai)產品不保(bao)本，風險(xian)極大(da)

投資(zi)者不(bu)應(ying)輕(qing)信理(li)財經(jing)理(li)的(de)一面之詞，應(ying)當(dang)按照風險(xian)評估結果(guo)購買與自己相應(ying)或更低風險(xian)等級(ji)的(de)理(li)財產品。風險(xian)等級(ji)為一級(ji)和二級(ji)的(de)理(li)財產品一般(ban)可以(yi)放心購買，三級(ji)以(yi)上(shang)要謹(jin)慎，購買此類(lei)產品不(bu)如去買基金和股(gu)票。

三、銀行理財可以提前取出來嗎

1、銀(yin)行(xing)定(ding)(ding)期(qi)(qi)存(cun)(cun)款可提(ti)(ti)(ti)前(qian)(qian)(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)。要(yao)本人帶著身(shen)份證和(he)原來的(de)存(cun)(cun)款憑證（存(cun)(cun)單、存(cun)(cun)折、銀(yin)行(xing)卡）到銀(yin)行(xing)柜臺辦理。定(ding)(ding)期(qi)(qi)存(cun)(cun)款提(ti)(ti)(ti)前(qian)(qian)(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)，分為(wei)全(quan)部(bu)提(ti)(ti)(ti)前(qian)(qian)(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)（等(deng)于是(shi)提(ti)(ti)(ti)前(qian)(qian)(qian)(qian)銷戶(hu)）和(he)部(bu)分提(ti)(ti)(ti)前(qian)(qian)(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)兩種(zhong)。管是(shi)全(quan)部(bu)提(ti)(ti)(ti)前(qian)(qian)(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)還是(shi)部(bu)分提(ti)(ti)(ti)前(qian)(qian)(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)，在利(li)息的(de)計(ji)算方式上(shang)都(dou)是(shi)一樣(yang)的(de)。有(you)的(de)提(ti)(ti)(ti)前(qian)(qian)(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)是(shi)按照支(zhi)(zhi)取(qu)日當天(tian)的(de)活(huo)期(qi)(qi)利(li)率(lv)計(ji)算的(de)，有(you)的(de)是(shi)靠(kao)檔(dang)計(ji)息。靠(kao)檔(dang)計(ji)息是(shi)指銀(yin)行(xing)按照和(he)原定(ding)(ding)期(qi)(qi)存(cun)(cun)款最近的(de)一檔(dang)存(cun)(cun)款的(de)利(li)率(lv)標準來計(ji)息。

2、銀(yin)行(xing)(xing)理財(cai)產(chan)品(pin)，除非銀(yin)行(xing)(xing)提(ti)前終止理財(cai)產(chan)品(pin)，或投資(zi)者(zhe)投資(zi)是(shi)基金(jin)類型的理財(cai)產(chan)品(pin)，否則銀(yin)行(xing)(xing)理財(cai)產(chan)品(pin)不可以(yi)提(ti)前終止。投資(zi)者(zhe)需(xu)要仔(zi)細查閱(yue)理財(cai)產(chan)品(pin)說(shuo)明(ming)(ming)書，在理財(cai)說(shuo)明(ming)(ming)書中有詳細的說(shuo)明(ming)(ming)。投資(zi)者(zhe)應當以(yi)理財(cai)說(shuo)明(ming)(ming)書為準(zhun)。

為了保護投資者的利益，銀行的理財產品在存續期間，銀行可以(yi)根據市場(chang)變化情況提前終止理財產品。投資者可能面臨不(bu)能按預期期限取(qu)得預期收益的風(feng)險以(yi)及再投資風(feng)險。

銀行有權根據運行情(qing)況提前終止理財產品，并在終止日(ri)前3個工(gong)作(zuo)日(ri)進行信(xin)息披(pi)露。終止日(ri)后(hou)3個工(gong)作(zuo)日(ri)內將投(tou)資者的(de)資金劃入(ru)投(tou)資者指(zhi)定的(de)資金賬(zhang)戶中。終止日(ri)到(dao)資金實(shi)際到(dao)賬(zhang)日(ri)之間，投(tou)資者的(de)資金不計算利(li)息。

在提前(qian)終(zhong)止或提前(qian)贖回的情(qing)況下，投(tou)資(zi)者最終(zhong)收益根據理財(cai)產(chan)品的實際產(chan)品凈值(zhi)（扣(kou)除(chu)銷(xiao)售手(shou)續費(fei)、托管費(fei)、固定管理費(fei)后）計算。基金(jin)型的理財(cai)產(chan)品支持(chi)提前(qian)贖回，但是投(tou)資(zi)者的收益會受(shou)到損失。

除了(le)銀行提(ti)(ti)前(qian)終(zhong)止(zhi)理財產品以(yi)外，投資(zi)者(zhe)提(ti)(ti)前(qian)贖回可能會面臨資(zi)金不能變現的風險，或者(zhe)是喪失(shi)其(qi)他投資(zi)機會的風險。

四、在銀行買的理財產品不一定是銀行的

銀行理財(cai)產品是(shi)指我(wo)國商業銀行在法律法規核準的經(jing)營范圍內，運用銀行在金融(rong)市場(chang)上的專業投(tou)資(zi)能(neng)力(li)，按照既定的投(tou)資(zi)策略代理投(tou)資(zi)者進行投(tou)資(zi)而推出的理財(cai)產品，或(huo)稱(cheng)理財(cai)計(ji)劃。

而銀(yin)行(xing)代銷的(de)金融產品由其(qi)他金融機構進行(xing)產品設計、投資及管理，而商業銀(yin)行(xing)僅(jin)承(cheng)擔對第三(san)方(fang)產品的(de)遴(lin)選(xuan)準(zhun)入、產品推介、產品銷售和資金代收(shou)付(fu)等職能。也就是說，一旦那(nei)些金融機構出了問題，銀(yin)行(xing)可以概不負責。

如何確(que)保(bao)買(mai)的(de)是銀行(xing)的(de)投(tou)資理財產品(pin)(pin)呢？只要看看銀行(xing)官網上有(you)沒有(you)這款(kuan)產品(pin)(pin)就可(ke)以了，如果(guo)是在(zai)(zai)營(ying)(ying)業廳購買(mai)，也可(ke)以讓銀行(xing)工作人員(yuan)在(zai)(zai)電(dian)腦(nao)上給(gei)你(ni)展示，是從該行(xing)官網購買(mai)的(de)理財產品(pin)(pin)。那(nei)為什(shen)么要買(mai)銀行(xing)自(zi)營(ying)(ying)產品(pin)(pin)？近年來銀行(xing)員(yuan)工私自(zi)勾(gou)結(jie)外部人員(yuan)售賣非銀行(xing)自(zi)營(ying)(ying)產品(pin)(pin)，結(jie)果(guo)導致不法分子卷款(kuan)而(er)逃的(de)案例不在(zai)(zai)少(shao)數，大(da)家(jia)一定要提高警惕(ti)。即使是基金類產品(pin)(pin)也不適合在(zai)(zai)銀行(xing)購買(mai)，手(shou)續費(fei)要遠(yuan)高于第三方代銷(xiao)公司(si)及(ji)基金公司(si)本(ben)身。