網(wang)絡互助是(shi)一(yi)種原始保險形態與(yu)互聯(lian)網(wang)結(jie)合(he)，利用(yong)互聯(lian)網(wang)的信息撮合(he)功能(neng)，會員之間通過協議(yi)承諾承擔彼此(ci)的風險損失，為了避(bi)(bi)免了個體負擔過重，約定單次互助金不超過若干(gan)元，并規避(bi)(bi)了償付能(neng)力問題。

通俗來說，一份(fen)賠付30萬元(yuan)的保(bao)單，傳統保(bao)險業可能需要(yao)你每年交付數(shu)千(qian)元(yuan)金額。而在網絡(luo)互助平臺上每年你只需要(yao)湊份(fen)子交個數(shu)十元(yuan)。

另一方面，相對于傳統保險(xian)動(dong)輒數十種擔保內容(rong)，縝(zhen)密的算法設(she)計，一些大病網上(shang)籌款平臺的邏輯更加簡明，以阿(a)里的相互寶來說，賠償金僅按(an)照年齡粗略(lve)的分為30萬(wan)(wan)和(he)10萬(wan)(wan)兩個檔位(wei)，此外再無其它差(cha)異化(hua)設(she)計。

1、網絡互助平臺(tai)進入門(men)檻低(di)。一(yi)些平臺(tai)甚至可以實現零預收(shou)，一(yi)年(nian)內免(mian)繳費(fei)的優惠。繳費(fei)方式靈活(huo)，降(jiang)低(di)加入者的財務負擔，比商業(ye)保險(xian)有更大(da)的“普惠”特征；

2、網(wang)絡互助平臺(tai)中間成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)低。相對于(yu)傳(chuan)統保(bao)險(xian)公司大(da)量(liang)的人力物力支出，網(wang)絡平臺(tai)的設立成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)、運營成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)和再(zai)保(bao)險(xian)成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)都大(da)大(da)降低。

3、網絡互助(zhu)平臺(tai)具有自傳(chuan)播(bo)性(xing)。由(you)于其本身不是公司與客(ke)戶(hu)的單(dan)向關系(xi)，強(qiang)調會員之(zhi)間的權利義務(wu)對等(deng)，加(jia)上其所(suo)提供的價值被廣泛認可，具有自傳(chuan)播(bo)的口碑效(xiao)應，而傳(chuan)統保險一般需要強(qiang)力的營銷支撐。

1、賠付(fu)(fu)預期(qi)不(bu)穩定。因為并非(fei)是傳統(tong)保險業的(de)簽訂合同，所以(yi)需要賠付(fu)(fu)時，要取決于(yu)是否有足夠的(de)有效人(ren)數(shu)，才能得到(dao)預期(qi)的(de)賠付(fu)(fu)金(jin)，這就非(fei)常需要考(kao)驗平臺的(de)體量了。

2、模(mo)式粗(cu)放。相較于(yu)傳(chuan)統保險科學縝密的算法設計，互(hu)助平(ping)臺對(dui)(dui)于(yu)重大疾(ji)病類的年齡區別定(ding)價(jia)相對(dui)(dui)粗(cu)放，一(yi)(yi)般是以五(wu)年或十年作(zuo)為一(yi)(yi)個區間段。雖然(ran)極簡化會讓更多人使用，但在后臺上互(hu)助平(ping)臺需(xu)要一(yi)(yi)套(tao)更加可(ke)行的邏(luo)輯來(lai)支撐產(chan)品的運營。

3、信任(ren)(ren)問(wen)題。缺乏信任(ren)(ren)是互(hu)聯網項目一(yi)直以來都最大弊端，因(yin)為缺少監管(guan)和公信背書，因(yin)此網絡互(hu)助平臺更容易遭到質(zhi)疑(yi)。所以大體裁公司(si)做互(hu)助平臺可以很好的打消一(yi)部分人的顧慮。

4、安(an)全問題(ti)。對(dui)用戶(hu)而(er)(er)言，相對(dui)于保(bao)險公司的破(po)產保(bao)護規定，這些(xie)互(hu)助(zhu)平(ping)(ping)臺缺乏(fa)任(ren)何破(po)產保(bao)障(zhang)，而(er)(er)互(hu)聯(lian)網(wang)發(fa)展迅猛(meng)，所以誰也不敢保(bao)證你加入的網(wang)絡互(hu)助(zhu)平(ping)(ping)臺可以存留(liu)多(duo)久。

盡管互助(zhu)(zhu)平臺(tai)形式(shi)興起的(de)時間并不算久，會員理賠(pei)標準和(he)速度(du)偶(ou)受質疑，實(shi)際(ji)幫助(zhu)(zhu)的(de)家(jia)庭數量也比較(jiao)少(shao)，但各(ge)家(jia)平臺(tai)取得的(de)成(cheng)效(xiao)足以令人欣慰，也確實(shi)對推動(dong)整體行業(ye)的(de)發展(zhan)意義重(zhong)大。

相比覆蓋13億人群的基本醫療保(bao)險(xian)，網絡(luo)互助才剛(gang)剛(gang)起步，未來也必(bi)定(ding)會有(you)更(geng)大的發展(zhan)空間(jian)，實(shi)現(xian)保(bao)障億萬家庭的網絡(luo)互助使命。