網(wang)絡互(hu)助(zhu)是一種原始保險形態(tai)與互(hu)聯網(wang)結合(he)，利用互(hu)聯網(wang)的信息撮合(he)功能，會(hui)員之間通過協議承(cheng)諾(nuo)承(cheng)擔(dan)(dan)彼(bi)此的風險損失，為了避免了個體負擔(dan)(dan)過重，約(yue)定單(dan)次(ci)互(hu)助(zhu)金不超(chao)過若干元(yuan)，并規避了償付(fu)能力問題。

通俗(su)來(lai)說，一(yi)份(fen)(fen)賠付(fu)(fu)30萬元(yuan)的保(bao)單，傳(chuan)統(tong)保(bao)險業可能需(xu)要你每年交付(fu)(fu)數千元(yuan)金額。而在網絡互助(zhu)平臺上每年你只需(xu)要湊份(fen)(fen)子交個數十元(yuan)。

另一方面，相對于傳(chuan)統保險動輒數十(shi)種擔保內容，縝(zhen)密的算(suan)法設計，一些大病(bing)網上(shang)籌款平(ping)臺的邏(luo)輯更加簡明，以阿里的相互寶來說(shuo)，賠償金僅按照年(nian)齡粗略的分為30萬和10萬兩(liang)個檔位，此外再無其它差異化設計。

1、網(wang)絡互助平(ping)臺(tai)(tai)進入門檻(jian)低(di)。一(yi)(yi)些平(ping)臺(tai)(tai)甚至(zhi)可以實現零預(yu)收，一(yi)(yi)年(nian)內免繳(jiao)(jiao)費的優惠(hui)。繳(jiao)(jiao)費方式靈(ling)活，降(jiang)低(di)加入者的財務負擔，比商業保險有更大的“普(pu)惠(hui)”特征；

2、網絡互助(zhu)平臺中(zhong)間成本(ben)低(di)。相對于傳(chuan)統保險公司大量的人力物力支出，網絡平臺的設立成本(ben)、運營成本(ben)和(he)再保險成本(ben)都大大降低(di)。

3、網(wang)絡互助平臺具有自傳(chuan)播性(xing)。由于其(qi)本身不是公司(si)與客戶(hu)的(de)單向關系，強(qiang)調會(hui)員之間(jian)的(de)權利義務對(dui)等(deng)，加(jia)上(shang)其(qi)所提供的(de)價值被廣泛認可，具有自傳(chuan)播的(de)口碑效應，而傳(chuan)統保險一般需要(yao)強(qiang)力的(de)營銷支撐(cheng)。

1、賠(pei)付預(yu)期不穩定。因為并非是傳統保險(xian)業的(de)簽訂合(he)同，所以需要(yao)(yao)賠(pei)付時，要(yao)(yao)取決于是否(fou)有足(zu)夠的(de)有效(xiao)人(ren)數，才能得(de)到預(yu)期的(de)賠(pei)付金(jin)，這(zhe)就非常需要(yao)(yao)考驗(yan)平臺的(de)體量了。

2、模式粗(cu)放。相較于傳(chuan)統(tong)保險科學縝密的(de)算法(fa)設計，互助平臺(tai)(tai)對于重大疾病類的(de)年齡區別定價相對粗(cu)放，一般是以五年或(huo)十年作為一個區間(jian)段。雖然(ran)極簡(jian)化會讓更多人使用，但在(zai)后(hou)臺(tai)(tai)上互助平臺(tai)(tai)需要一套更加可(ke)行的(de)邏輯來支撐產品的(de)運(yun)營(ying)。

3、信(xin)任問(wen)題(ti)。缺乏信(xin)任是互聯網(wang)項(xiang)目(mu)一直以來都最大弊端，因為(wei)缺少(shao)監管和公信(xin)背書，因此(ci)網(wang)絡互助平(ping)(ping)臺更容(rong)易遭到質疑。所以大體裁公司做互助平(ping)(ping)臺可以很好的打消一部(bu)分(fen)人的顧慮。

4、安(an)全(quan)問題。對用戶而(er)言，相對于保(bao)險(xian)公司的破產(chan)保(bao)護(hu)規定，這些(xie)互(hu)助平臺缺乏(fa)任何破產(chan)保(bao)障(zhang)，而(er)互(hu)聯網發展迅猛，所(suo)以(yi)誰也不敢保(bao)證(zheng)你(ni)加入的網絡互(hu)助平臺可以(yi)存留(liu)多久(jiu)。

盡管互助平(ping)(ping)臺形式興起的(de)(de)(de)時(shi)間并(bing)不(bu)算(suan)久，會員理賠標準和速(su)度偶受質疑(yi)，實(shi)際幫助的(de)(de)(de)家(jia)(jia)庭(ting)數量(liang)也比較(jiao)少(shao)，但各家(jia)(jia)平(ping)(ping)臺取得的(de)(de)(de)成(cheng)效足以令人欣慰，也確實(shi)對推動整(zheng)體行業的(de)(de)(de)發(fa)展意義重大。

相比覆(fu)蓋13億人群(qun)的基本醫療保(bao)險，網絡(luo)互助才(cai)剛剛起步，未來也必定會有更大的發展空間，實現保(bao)障億萬家庭的網絡(luo)互助使命。