網絡互助是一種(zhong)原始(shi)保(bao)險形態與互聯(lian)(lian)網結合，利(li)用互聯(lian)(lian)網的信息撮合功(gong)能(neng)，會員(yuan)之間通過(guo)協議(yi)承諾承擔彼此(ci)的風險損失，為(wei)了避免(mian)了個體(ti)負擔過(guo)重，約(yue)定(ding)單次(ci)互助金(jin)不超過(guo)若干元，并規(gui)避了償(chang)付能(neng)力(li)問題。

通(tong)俗來說(shuo)，一(yi)份賠付(fu)30萬元(yuan)的(de)保單，傳統保險(xian)業可能需(xu)(xu)要(yao)你每(mei)年(nian)交付(fu)數千元(yuan)金額(e)。而在網絡互助平(ping)臺上每(mei)年(nian)你只需(xu)(xu)要(yao)湊(cou)份子交個數十元(yuan)。

另(ling)一方面，相(xiang)對(dui)于傳統保險動輒數十種擔保內(nei)容，縝密的算法設(she)計(ji)，一些大(da)病網上籌(chou)款平臺的邏輯(ji)更加簡明，以阿里的相(xiang)互寶來說，賠償(chang)金(jin)僅(jin)按照(zhao)年齡粗略的分為30萬(wan)和10萬(wan)兩(liang)個(ge)檔(dang)位，此外再無其它差異化設(she)計(ji)。

1、網絡(luo)互助平(ping)(ping)臺進入(ru)門檻低。一些平(ping)(ping)臺甚(shen)至可以實(shi)現(xian)零預收，一年內免繳(jiao)費的優惠。繳(jiao)費方式靈活，降低加(jia)入(ru)者的財(cai)務(wu)負擔，比商業保險(xian)有更大的“普惠”特征；

2、網(wang)絡互助(zhu)平(ping)臺中間(jian)成(cheng)本低。相對于(yu)傳統保(bao)險公司大(da)量的人力(li)物力(li)支出(chu)，網(wang)絡平(ping)臺的設立成(cheng)本、運營成(cheng)本和再保(bao)險成(cheng)本都大(da)大(da)降(jiang)低。

3、網絡互助平臺具(ju)有(you)自傳播(bo)性。由于其(qi)本身不是公司與客戶(hu)的(de)單向(xiang)關系，強(qiang)調(diao)會員之(zhi)間的(de)權利義務對等，加(jia)上其(qi)所提(ti)供的(de)價值被廣(guang)泛認(ren)可，具(ju)有(you)自傳播(bo)的(de)口碑效應，而傳統保險一(yi)般需要強(qiang)力的(de)營銷(xiao)支撐。

1、賠付預期不(bu)穩定。因為(wei)并非(fei)是傳統保險業的(de)簽訂合(he)同，所以需要賠付時，要取(qu)決于是否(fou)有(you)足夠的(de)有(you)效人數(shu)，才能(neng)得到(dao)預期的(de)賠付金，這就非(fei)常(chang)需要考驗平臺的(de)體(ti)量了。

2、模式粗放(fang)。相較(jiao)于傳統保(bao)險科學縝密的算法(fa)設計，互(hu)(hu)助平(ping)臺(tai)對于重大疾病(bing)類的年齡(ling)區(qu)別定價相對粗放(fang)，一(yi)般(ban)是以(yi)五年或(huo)十年作(zuo)為一(yi)個區(qu)間段。雖然極簡化會讓(rang)更(geng)多(duo)人使用，但在后臺(tai)上互(hu)(hu)助平(ping)臺(tai)需要一(yi)套(tao)更(geng)加可行的邏輯(ji)來支撐產品的運營。

3、信任問題(ti)。缺乏信任是互聯網(wang)項目一(yi)直以來(lai)都最大弊端，因(yin)(yin)為(wei)缺少監管和(he)公(gong)信背書，因(yin)(yin)此網(wang)絡互助平臺更容(rong)易遭(zao)到質(zhi)疑。所(suo)以大體裁公(gong)司做互助平臺可以很好(hao)的打(da)消一(yi)部分人的顧慮。

4、安全問題。對(dui)用(yong)戶而言，相對(dui)于保(bao)險公司的破產保(bao)護規定，這些互(hu)助平(ping)臺缺乏任(ren)何破產保(bao)障(zhang)，而互(hu)聯網發展迅猛(meng)，所以誰也不敢保(bao)證你加入的網絡互(hu)助平(ping)臺可以存留多久。

盡管互(hu)助平(ping)臺形(xing)式(shi)興起的(de)時間并不算久，會員理(li)賠標準和速度(du)偶受質(zhi)疑，實際幫助的(de)家(jia)庭數量也(ye)比較少，但各家(jia)平(ping)臺取(qu)得的(de)成效足以令人(ren)欣慰，也(ye)確實對(dui)推動整(zheng)體行業的(de)發展意義重大(da)。

相比覆(fu)蓋13億人群的基(ji)本(ben)醫療保(bao)險，網絡互助才剛剛起步，未來(lai)也必(bi)定會有更大的發展空間，實現保(bao)障億萬家庭的網絡互助使命(ming)。