融資是什么意思

從狹義上講，融資是一個企(qi)業的(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)籌集(ji)(ji)的(de)(de)(de)(de)行為(wei)與過(guo)程(cheng)，也就是說公(gong)(gong)司根據自身的(de)(de)(de)(de)生產經營狀況、資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)擁有的(de)(de)(de)(de)狀況，以(yi)(yi)及公(gong)(gong)司未來經營發展的(de)(de)(de)(de)需要，通(tong)(tong)過(guo)科學的(de)(de)(de)(de)預(yu)測和(he)決策，采(cai)用(yong)一定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)方式(shi)，從一定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)渠道(dao)向公(gong)(gong)司的(de)(de)(de)(de)投資(zi)(zi)(zi)者和(he)債(zhai)權人去籌集(ji)(ji)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)，組織資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)(de)供(gong)應(ying)，以(yi)(yi)保證(zheng)公(gong)(gong)司正常生產需要，經營管(guan)理(li)活動(dong)需要的(de)(de)(de)(de)理(li)財行為(wei)。公(gong)(gong)司籌集(ji)(ji)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)(de)動(dong)機應(ying)該遵循(xun)一定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)原則，通(tong)(tong)過(guo)一定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)渠道(dao)和(he)一定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)方式(shi)去進行。我們通(tong)(tong)常講，企(qi)業籌集(ji)(ji)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)無(wu)非有三大目的(de)(de)(de)(de)：企(qi)業要擴張、企(qi)業要還債(zhai)以(yi)(yi)及混合(he)動(dong)機。

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從廣義上講，融(rong)(rong)資也叫金融(rong)(rong)，就是貨(huo)幣資金的(de)融(rong)(rong)通(tong)，當事人通(tong)過各種方式到金融(rong)(rong)市(shi)場上籌措(cuo)或貸(dai)放資金的(de)行為(wei)。從現代(dai)經濟發展(zhan)的(de)狀況看，作為(wei)企業需要(yao)比以(yi)往任(ren)何時候都更加(jia)深刻，全面地(di)了解金融(rong)(rong)知(zhi)識、了解金融(rong)(rong)機構、了解金融(rong)(rong)市(shi)場，因為(wei)企業的(de)發展(zhan)離不(bu)開(kai)金融(rong)(rong)的(de)支(zhi)持，企業必須與之(zhi)打交(jiao)道。

融資的常見方式有哪些

1、銀行貸款

銀行是企業最(zui)主要的融資渠道。按資金性質，分為流動(dong)資金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、固定資產貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)和(he)專(zhuan)項(xiang)(xiang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)三(san)類。專(zhuan)項(xiang)(xiang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)通常有(you)特定的用(yong)途，其貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利率一般比較優惠，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)分為信用(yong)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、擔保貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)和(he)票據貼(tie)現。

2、股票籌資

股(gu)票具有永(yong)久性，無到期日，不需歸還，沒有還本(ben)付(fu)息(xi)的(de)(de)壓力等(deng)特點，因而籌資風險較小。股(gu)票市(shi)場(chang)可促進企業(ye)轉(zhuan)換經營機制，真正成為自主經營、自負盈(ying)虧、自我發展、自我約束的(de)(de)法人實體(ti)和市(shi)場(chang)競(jing)爭主體(ti)。同時(shi)，股(gu)票市(shi)場(chang)為資產重(zhong)組(zu)提供了廣闊的(de)(de)舞臺，優化企業(ye)組(zu)織結構(gou)，提高企業(ye)的(de)(de)整(zheng)合能力。

3、債券融資

企(qi)業債(zhai)券(quan)(quan)(quan)(quan)，也(ye)稱公司(si)債(zhai)券(quan)(quan)(quan)(quan)，是(shi)企(qi)業依照法定(ding)(ding)(ding)程(cheng)序發行、約定(ding)(ding)(ding)在一(yi)定(ding)(ding)(ding)期限內還本付息(xi)的有(you)價證(zheng)券(quan)(quan)(quan)(quan)，表示(shi)發債(zhai)企(qi)業和投資(zi)人之間是(shi)一(yi)種債(zhai)權(quan)債(zhai)務關系。債(zhai)券(quan)(quan)(quan)(quan)持(chi)有(you)人不參與企(qi)業的經(jing)營管理，但有(you)權(quan)按(an)期收回約定(ding)(ding)(ding)的本息(xi)。在企(qi)業破產清算時，債(zhai)權(quan)人優先于股東享有(you)對企(qi)業剩余財(cai)產的索取(qu)權(quan)。企(qi)業債(zhai)券(quan)(quan)(quan)(quan)與股票一(yi)樣，同屬有(you)價證(zheng)券(quan)(quan)(quan)(quan)，可以(yi)自由轉讓(rang)。

4、融資租賃

融資(zi)租(zu)(zu)(zu)賃(lin)是指出租(zu)(zu)(zu)方(fang)(fang)根據承租(zu)(zu)(zu)方(fang)(fang)對供貨商(shang)、租(zu)(zu)(zu)賃(lin)物的(de)選(xuan)擇，向供貨商(shang)購買租(zu)(zu)(zu)賃(lin)物，提(ti)供給承租(zu)(zu)(zu)方(fang)(fang)使(shi)用，承租(zu)(zu)(zu)方(fang)(fang)在(zai)契約或者合同(tong)規定的(de)期限內(nei)分期支付租(zu)(zu)(zu)金的(de)融資(zi)方(fang)(fang)式(shi)。

融資租賃對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有(you)直接購買租(zu)(zu)賃、售出后回租(zu)(zu)以及杠桿租(zu)(zu)賃。此(ci)外(wai)，還有(you)租(zu)(zu)賃與補(bu)償(chang)貿易相(xiang)(xiang)(xiang)結(jie)合(he)、租(zu)(zu)賃與加(jia)工裝配相(xiang)(xiang)(xiang)結(jie)合(he)、租(zu)(zu)賃與包(bao)銷(xiao)相(xiang)(xiang)(xiang)結(jie)合(he)等多種租(zu)(zu)賃形式。融(rong)資(zi)(zi)租(zu)(zu)賃業務(wu)為企業技術(shu)改造開(kai)辟了一條新(xin)的融(rong)資(zi)(zi)渠道，采取融(rong)資(zi)(zi)融(rong)物相(xiang)(xiang)(xiang)結(jie)合(he)的新(xin)形式，提高了生產設備(bei)和技術(shu)的引進速度，還可以節(jie)約資(zi)(zi)金使用，提高資(zi)(zi)金利用率。

5、海外融資

企業(ye)(ye)可利(li)用的(de)(de)海外融資(zi)(zi)方式包(bao)括國際商業(ye)(ye)銀行(xing)貸(dai)款(kuan)、國際金融機(ji)構貸(dai)款(kuan)和企業(ye)(ye)在海外各主(zhu)要資(zi)(zi)本市場上的(de)(de)債(zhai)券、股票融資(zi)(zi)業(ye)(ye)務。

6、典當融資

典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)是(shi)以實物(wu)為(wei)(wei)抵押，以實物(wu)所有權轉移的(de)(de)形式取得(de)臨時性貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)一種融資(zi)方(fang)式。與(yu)(yu)(yu)(yu)(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)相(xiang)(xiang)比(bi)，典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)成本高(gao)(gao)、貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)規(gui)模(mo)小(xiao)，但典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)也有銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)所無法相(xiang)(xiang)比(bi)的(de)(de)優勢。首(shou)先，與(yu)(yu)(yu)(yu)(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)對(dui)借款(kuan)(kuan)人(ren)的(de)(de)資(zi)信條件近乎苛刻的(de)(de)要求相(xiang)(xiang)比(bi)，典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)對(dui)客戶(hu)的(de)(de)信用(yong)(yong)要求幾乎為(wei)(wei)零，典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)只注重典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)物(wu)品(pin)(pin)(pin)是(shi)否貨真價實。而(er)且一般(ban)商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)只做不(bu)動(dong)(dong)產(chan)抵押，而(er)典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)則可(ke)以動(dong)(dong)產(chan)與(yu)(yu)(yu)(yu)(yu)不(bu)動(dong)(dong)產(chan)質押二(er)者(zhe)兼(jian)為(wei)(wei)。其次，到典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)物(wu)品(pin)(pin)(pin)的(de)(de)起點低，千(qian)元(yuan)、百元(yuan)的(de)(de)物(wu)品(pin)(pin)(pin)都可(ke)以當(dang)(dang)。與(yu)(yu)(yu)(yu)(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)相(xiang)(xiang)反，典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)更注重對(dui)個人(ren)客戶(hu)和中小(xiao)企(qi)業(ye)服務。第(di)三，與(yu)(yu)(yu)(yu)(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)手續繁雜、審批周期長相(xiang)(xiang)比(bi)，典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)手續十分(fen)簡便，大多(duo)立等可(ke)取，即(ji)使(shi)(shi)是(shi)不(bu)動(dong)(dong)產(chan)抵押，也比(bi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)要便捷許多(duo)。第(di)四，客戶(hu)向銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)借款(kuan)(kuan)時，貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)用(yong)(yong)途不(bu)能超越銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)指定的(de)(de)范(fan)圍。而(er)典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)則不(bu)問貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)用(yong)(yong)途，錢使(shi)(shi)用(yong)(yong)起來十分(fen)自由。周而(er)復始，大大提高(gao)(gao)了資(zi)金使(shi)(shi)用(yong)(yong)率。

7、P2C互聯網小微金融融資平臺

P2C借(jie)(jie)(jie)貸模式一般以中小企(qi)(qi)業(ye)(ye)為借(jie)(jie)(jie)款(kuan)人，但企(qi)(qi)業(ye)(ye)信息及(ji)企(qi)(qi)業(ye)(ye)運營相對(dui)固定，有穩(wen)定的(de)(de)現(xian)金(jin)流及(ji)還(huan)款(kuan)來源，信息容易核實，同(tong)時企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)違(wei)約(yue)成本(ben)遠高于個(ge)人，要求(qiu)必須有擔保、有抵(di)押，安全(quan)性相對(dui)更好。投資者可以受益于眾籌(chou)理財的(de)(de)高年化(hua)收益，借(jie)(jie)(jie)款(kuan)企(qi)(qi)業(ye)(ye)可以實現(xian)低融資成本(ben)和靈活的(de)(de)借(jie)(jie)(jie)款(kuan)期限(xian)，還(huan)可使借(jie)(jie)(jie)款(kuan)使用效率更為顯化(hua)。同(tong)時，借(jie)(jie)(jie)款(kuan)周(zhou)期和項目周(zhou)期更加匹配。

8、基金組織

基(ji)金(jin)組織的(de)(de)(de)手段就是假股(gu)暗貸。所(suo)謂假股(gu)暗貸顧名思義就是投資(zi)方以(yi)入(ru)股(gu)的(de)(de)(de)方式對項目進行投資(zi)但實際并不參與項目的(de)(de)(de)管理(li)。到了一定的(de)(de)(de)時間就從項目中撤(che)股(gu)。這種方式多為國(guo)(guo)外(wai)基(ji)金(jin)所(suo)采用。缺(que)點(dian)是操作周期(qi)較長，而且(qie)要(yao)(yao)改變公司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)股(gu)東(dong)結構甚至要(yao)(yao)改變公司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)性質。國(guo)(guo)外(wai)基(ji)金(jin)比(bi)較多，所(suo)以(yi)以(yi)這種方式投資(zi)的(de)(de)(de)話國(guo)(guo)內(nei)公司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)性質就要(yao)(yao)改為中外(wai)合(he)資(zi)。

9、銀行承兌

融資企業為(wei)了達成(cheng)交易(yi)，可向銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)申請簽發銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)(dui)匯(hui)(hui)票(piao)(piao)，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)經審核同(tong)意后，正式受理銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)(dui)契約，承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)(dui)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)要在承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)(dui)匯(hui)(hui)票(piao)(piao)上簽上表明(ming)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)(dui)字樣或簽章。這樣，經銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)(dui)的匯(hui)(hui)票(piao)(piao)就(jiu)稱為(wei)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)(dui)匯(hui)(hui)票(piao)(piao)，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)(dui)匯(hui)(hui)票(piao)(piao)具體說是銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)替買方(fang)(fang)擔保，賣方(fang)(fang)不(bu)必(bi)擔心收不(bu)到貨款(kuan)，因為(wei)到期買方(fang)(fang)的擔保銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)一定會支(zhi)付貨款(kuan)。

10、直存款

這(zhe)個是最(zui)難(nan)操作的(de)(de)融(rong)資方(fang)(fang)(fang)式(shi)。因為做直存(cun)款本身是違反(fan)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)規(gui)定(ding)的(de)(de)，必須企業(ye)跟銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)關系(xi)特別(bie)好才行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)。由投資方(fang)(fang)(fang)到(dao)(dao)項目方(fang)(fang)(fang)指定(ding)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)開一(yi)(yi)個賬(zhang)戶，將指定(ding)金額(e)存(cun)進(jin)自己的(de)(de)賬(zhang)戶。然后(hou)跟銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)簽(qian)定(ding)一(yi)(yi)個協議。承諾該筆(bi)錢在規(gui)定(ding)的(de)(de)時間內不挪用。銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)根據這(zhe)個金額(e)給項目方(fang)(fang)(fang)小于(yu)等于(yu)同(tong)等金額(e)的(de)(de)貸(dai)款。注(zhu)：這(zhe)里(li)的(de)(de)承諾不是對(dui)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)質(zhi)押。是不同(tong)意拿這(zhe)筆(bi)錢進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)質(zhi)押的(de)(de)。同(tong)意質(zhi)押的(de)(de)是另一(yi)(yi)種(zhong)融(rong)資方(fang)(fang)(fang)式(shi)叫做大額(e)質(zhi)押存(cun)款。當然，那種(zhong)融(rong)資方(fang)(fang)(fang)式(shi)也有其違反(fan)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)規(gui)定(ding)的(de)(de)地(di)(di)方(fang)(fang)(fang)。就是需(xu)要銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)簽(qian)一(yi)(yi)個保(bao)證到(dao)(dao)期(qi)前(qian)30天收款平倉的(de)(de)承諾書。實際上他拿到(dao)(dao)這(zhe)個東西(xi)之(zhi)后(hou)可以拿到(dao)(dao)其他地(di)(di)方(fang)(fang)(fang)的(de)(de)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)再貸(dai)款的(de)(de)。

11、銀行信用證

國家有政策對于全球性的商業銀行等開出的同意給企業融資的(de)(de)(de)銀行(xing)(xing)信用(yong)(yong)證，視同于企(qi)(qi)業(ye)帳戶上已經有(you)了同等金額的(de)(de)(de)存款。過(guo)去很多(duo)企(qi)(qi)業(ye)用(yong)(yong)這(zhe)個銀行(xing)(xing)信用(yong)(yong)證進(jin)行(xing)(xing)圈錢(qian)，所(suo)以(yi)國(guo)(guo)家的(de)(de)(de)政策進(jin)行(xing)(xing)了稍許的(de)(de)(de)變動，國(guo)(guo)內(nei)的(de)(de)(de)企(qi)(qi)業(ye)很難再(zai)用(yong)(yong)這(zhe)種辦法進(jin)行(xing)(xing)融資了，只有(you)國(guo)(guo)外獨資和(he)中外合(he)資的(de)(de)(de)企(qi)(qi)業(ye)才可以(yi)，所(suo)以(yi)國(guo)(guo)內(nei)企(qi)(qi)業(ye)想要用(yong)(yong)這(zhe)種方法進(jin)行(xing)(xing)融資的(de)(de)(de)話首(shou)先必須改變企(qi)(qi)業(ye)的(de)(de)(de)性質(zhi)。

12、委托貸款

所謂委托貸款就是(shi)投資方在(zai)銀行(xing)(xing)為項目(mu)(mu)方設立(li)一(yi)個專款賬戶(hu)，然(ran)(ran)后(hou)把錢打(da)到專款賬戶(hu)里面，委托銀行(xing)(xing)放款給項目(mu)(mu)方。這個是(shi)比較(jiao)好操(cao)作(zuo)的(de)一(yi)種融(rong)資形式，通常對項目(mu)(mu)的(de)審查不是(shi)很嚴格，要求銀行(xing)(xing)作(zuo)出向(xiang)項目(mu)(mu)方負責每年代(dai)(dai)收利息和(he)追(zhui)還本(ben)金的(de)承諾書。當然(ran)(ran)，不還本(ben)的(de)只需要承諾每年代(dai)(dai)收利息。

13、直通款

所(suo)謂(wei)直通款就是直接投資。這個對項目的(de)(de)審查很嚴格(ge)往往要求固(gu)定資產的(de)(de)抵押或(huo)銀行擔保。利息(xi)也相對較高，多(duo)為短期。