家庭年收入40萬如何理財

1、通(tong)過(guo)記賬和預(yu)(yu)算改變消(xiao)(xiao)費習(xi)(xi)慣。財務由一個(ge)(ge)人掌控，通(tong)過(guo)記賬方式，了解家庭(ting)每個(ge)(ge)月的(de)錢都花在(zai)什么地方了，哪些該花，哪些可花可不花。控制不必要消(xiao)(xiao)費，養成良好消(xiao)(xiao)費習(xi)(xi)慣。同時，建議做好預(yu)(yu)算，對每月各項收(shou)入和必須的(de)支出進(jin)行(xing)預(yu)(yu)算，做一個(ge)(ge)收(shou)支計劃，心里(li)有(you)數地消(xiao)(xiao)費，盡量壓縮不必要的(de)開支。

2、建立強制儲蓄機制。每月發工資后立刻拿出500元購買貨幣市場基金。貨幣基金即幾(ji)乎與銀(yin)行的活期儲蓄一樣(yang)便利，收益(yi)又近于(yu)定期存款(kuan)。

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3、應急準備金(jin)。保(bao)留至少3個(ge)月的(de)(de)收入(ru)作為緊急備用(yong)金(jin)，這筆備用(yong)金(jin)建議以貨幣市場基金(jin)的(de)(de)形式(shi)持(chi)有，在保(bao)持(chi)高度流(liu)動性(xing)的(de)(de)同(tong)時，又能獲得超過銀行定期儲蓄的(de)(de)收益。

4、增強(qiang)保(bao)險(xian)(xian)保(bao)障。除了社保(bao)外，建議考(kao)慮重疾險(xian)(xian)、額外養(yang)老保(bao)險(xian)(xian)等(deng)規劃。

5、在(zai)投(tou)(tou)(tou)資(zi)方面，考(kao)慮到你們(men)目(mu)前(qian)的(de)經濟狀況，建議(yi)采取多(duo)元(yuan)化(hua)投(tou)(tou)(tou)資(zi)以(yi)分散投(tou)(tou)(tou)資(zi)風(feng)險，可(ke)將部分資(zi)金(jin)(jin)(jin)5-6萬(wan)元(yuan)投(tou)(tou)(tou)資(zi)于基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)。開(kai)放式基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)畢竟不是儲(chu)蓄，能否實(shi)(shi)現贏(ying)利與市場(chang)形(xing)勢、基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)經理(li)的(de)水平等(deng)因素密切相關(guan)。因此投(tou)(tou)(tou)資(zi)基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)前(qian)，要充分了解所投(tou)(tou)(tou)基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)品種，不僅僅要關(guan)注(zhu)基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)凈值增(zeng)長，還要關(guan)注(zhu)基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)公司(si)、基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)經理(li)的(de)實(shi)(shi)力，基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)風(feng)格等(deng)。除了基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)外也可(ke)選擇一些銀(yin)行的(de)理(li)財產品和國債(zhai)，目(mu)前(qian)銀(yin)行固(gu)定收(shou)益理(li)財品種層出不窮，收(shou)益率(lv)可(ke)以(yi)高達3.6％。

40萬如何理財

1、留(liu)下3個月工資，配(pei)置貨幣基金(jin)（3~5萬）

理(li)財(cai)的首先(xian)，要留有一些家庭(ting)應急資(zi)金。

流動資金(jin)我們無需留太(tai)多，因(yin)為我們常用的信(xin)用卡、花(hua)唄、白條等都透支消費手段(duan)，基本可視同于現金(jin)資產。

比如，月收入1萬元，留3萬(wan)元就夠了。

這部分現金，需要2日內可全(quan)部取出(chu)，流動性要(yao)非(fei)常(chang)好，同時更要(yao)保證安(an)全(quan)。

因(yin)此，這3萬(wan)元可以買(mai)成貨(huo)幣基金。

2、銀行理財類產品（10~15萬）

我(wo)們之留存相對少量(liang)的(de)(de)現金，目的(de)(de)是把(ba)剩余(yu)資金的(de)(de)收益做到(dao)最大化。

理財中有個大致的(de)(de)規(gui)律：投資期限(xian)越長，對應的(de)(de)收(shou)益越高。

如果從(cong)低風險、安全(quan)的角度考慮，可以(yi)適當配(pei)置銀(yin)行理財(cai)，比例5~10萬即可。

期限的話(hua)，可(ke)以考慮(lv)6~12個月，一是(shi)因為未來在“資管(guan)新規”的(de)，3個月以(yi)下的理(li)財品會越來也少，合規程度(du)無法保(bao)障。

二是因為期限(xian)越(yue)長收益越(yue)高，既然是閑置資金，我(wo)們就要做到(dao)收益最(zui)大(da)化。

目前大型股份制銀行一年期(qi)理財產(chan)品收益約為5%~5.5%，一些地方(fang)性銀行可(ke)能稍高。

注(zhu)意，目前大多數銀行(xing)理財產品為(wei)保本+浮(fu)動收益，對(dui)于非保本(ben)+浮動收益的理財產品，其風險要做到(dao)心中(zhong)有數。

3、適當配置P2P類(lei)產品，進一(yi)步提升(sheng)收益（5~10萬）

P2P是互聯網金融最(zui)主要的組(zu)成部分。從P2P類產(chan)品的性質來說，其屬(shu)于“債權(quan)類”理(li)財。

目前(qian)，P2P行(xing)業整體(ti)的(de)年(nian)化收益率大約是(shi)9.68%，這(zhe)個(ge)數字是(shi)貨基的2倍有余，一年期(qi)銀行(xing)定存(cun)的5.5倍。

當然(ran)，P2P投資有(you)風(feng)險。貨基、銀行理財幾(ji)乎沒有(you)逾期(qi)情況(kuang)，有(you)可能在P2P投資中(zhong)遇(yu)到。

4、配置公募基金 15萬(wan)左右

配置(zhi)公募(mu)基(ji)金的(de)目(mu)的(de)很明確，就是寄希(xi)望從證券市場中，尋求一個長期資(zi)產增值的(de)投資(zi)渠(qu)道。

長期來看，人(ren)類社會(hui)(hui)總在進步(bu)、社會(hui)(hui)財富會(hui)(hui)長期積累，因此證券市場、股票(piao)市場也是(shi)長期向上的。

但對于具體的股票買賣，由于我們大多數人沒有足夠的專業知識。對風險的識別能力弱，因此基本符合“七(qi)賠二平一(yi)賺”的(de)法則，也就是很難(nan)賺到錢(qian)。

投資公(gong)募(mu)基金(jin)，相當(dang)于“讓專業的人做專業的事”，長(chang)期(qi)來看，賺錢的概率就非(fei)常大了(le)。

建議(yi)普通人(ren)關(guan)注一類基金(jin)即可，那就是“指數型基金”。指數型基金是被動式管理基金，又稱作ETF基(ji)金。股(gu)神巴菲特唯一(yi)在(zai)公共(gong)場合(he)推薦的投資產(chan)品，就(jiu)是(shi)指數(shu)基(ji)金。

這(zhe)里(li)說的長(chang)線收益，個人認為至(zhi)少要(yao)5年以(yi)上，經歷一輪(lun)牛(niu)市。請相信(xin)，時間越久，未來的(de)(de)收益越大，甚(shen)至(zhi)能出乎你的(de)(de)意料。

其實，理財的方式有很多，但每個人的專業知識、風險偏好各不相同，沒有絕對適用于所有人的方法。結合自己的實際情況，不盲目、不盲從，對理財的收益和風險做到心中有數，才是最健康的資產增值方式。