家庭年收入40萬如何理財

1、通過(guo)記賬和預算(suan)改變(bian)消費習慣。財務(wu)由一(yi)個(ge)人掌控，通過(guo)記賬方式，了(le)解(jie)家(jia)庭每(mei)個(ge)月(yue)(yue)的錢都花(hua)在什(shen)么地(di)方了(le)，哪(na)些(xie)該花(hua)，哪(na)些(xie)可花(hua)可不(bu)花(hua)。控制不(bu)必(bi)要消費，養成良(liang)好消費習慣。同時，建議做好預算(suan)，對每(mei)月(yue)(yue)各項收(shou)(shou)入和必(bi)須的支出進行預算(suan)，做一(yi)個(ge)收(shou)(shou)支計劃，心(xin)里有數(shu)地(di)消費，盡量壓縮(suo)不(bu)必(bi)要的開支。

2、建立強制儲蓄機制。每月發工資后立刻拿出500元購買貨幣市場基金。貨幣基金即(ji)幾(ji)乎與銀行的(de)活期儲蓄一樣便利，收益又近于定期存款。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

3、應急(ji)準備(bei)金(jin)。保留至少3個月的收(shou)入作(zuo)為緊急(ji)備(bei)用金(jin)，這筆備(bei)用金(jin)建議(yi)以貨幣(bi)市場基金(jin)的形式持有(you)，在(zai)保持高度流動性的同時，又(you)能(neng)獲得超過(guo)銀行定(ding)期(qi)儲(chu)蓄的收(shou)益。

4、增強保(bao)險(xian)保(bao)障。除了社保(bao)外，建議考(kao)慮重疾險(xian)、額外養老保(bao)險(xian)等規劃(hua)。

5、在(zai)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)方面(mian)，考慮到你們(men)目前(qian)的(de)經濟狀況，建議采取多元化投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)以分(fen)散投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)風險，可將部分(fen)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)5-6萬元投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)于基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)。開(kai)放式基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)畢竟不(bu)是儲蓄，能否實現贏(ying)利與市(shi)場形(xing)勢(shi)、基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)經理(li)(li)的(de)水平等因素密(mi)切相關。因此投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)前(qian)，要(yao)充分(fen)了解(jie)所投(tou)(tou)(tou)基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)品種，不(bu)僅(jin)(jin)僅(jin)(jin)要(yao)關注基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)凈值增長(chang)，還(huan)要(yao)關注基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)公司(si)、基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)經理(li)(li)的(de)實力，基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)風格等。除了基(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)外(wai)也可選擇一些銀行的(de)理(li)(li)財產(chan)品和國債(zhai)，目前(qian)銀行固(gu)定收益理(li)(li)財品種層出(chu)不(bu)窮，收益率可以高(gao)達3.6％。

40萬如何理財

1、留下3個月工(gong)資，配(pei)置(zhi)貨幣基金（3~5萬(wan)）

理財的首先，要留有一(yi)些(xie)家庭(ting)應急資金。

流動資金(jin)我們無需(xu)留太多，因(yin)為我們常用的信用卡、花唄(bai)、白(bai)條等都透支消(xiao)費手段，基本(ben)可(ke)視同于現金(jin)資產。

比如，月(yue)收入1萬元，留3萬元就夠了。

這(zhe)部分現金，需要2日內(nei)可全部取出，流動性要非常好，同時更要保(bao)證安全。

因此，這3萬元可以買成貨幣基金。

2、銀(yin)行(xing)理(li)財(cai)類產品（10~15萬）

我(wo)們之(zhi)留存相對少量的現金，目的是把剩(sheng)余資金的收益做到最大化。

理財(cai)中有個大致(zhi)的規(gui)律：投(tou)資期限越長(chang)，對應的收益越高。

如(ru)果(guo)從低風險、安全(quan)的(de)角度考(kao)慮，可(ke)以適當配(pei)置銀行理財(cai)，比例5~10萬即可。

期(qi)限的話，可以(yi)考慮6~12個(ge)月，一是(shi)因(yin)為未來在“資管新規”的(de)，3個(ge)月以下的理財品會(hui)越(yue)來也少，合規程度(du)無法保障。

二是(shi)因為期限越長(chang)收益越高，既然是(shi)閑(xian)置(zhi)資金，我們就(jiu)要做到收益最大化。

目前(qian)大型股(gu)份制銀行一年期理(li)財產品收益約為5%~5.5%，一些地方性銀行(xing)可能(neng)稍高。

注意(yi)，目前大(da)多數銀行理財產(chan)品為(wei)保本+浮(fu)動收益，對(dui)于(yu)非(fei)保(bao)本+浮動收益的理財產(chan)品，其風險要做到心中有數(shu)。

3、適(shi)當配置(zhi)P2P類產(chan)品，進一步(bu)提升收益(yi)（5~10萬）

P2P是互(hu)聯網金融最主要的組成(cheng)部分。從P2P類(lei)(lei)產品的(de)性(xing)質(zhi)來說，其(qi)屬(shu)于(yu)“債(zhai)權(quan)類(lei)(lei)”理(li)財。

目前，P2P行業整(zheng)體的年化(hua)收益率大約(yue)是(shi)9.68%，這個數字(zi)是貨(huo)基的(de)2倍有(you)余，一年期銀行定存的5.5倍。

當然，P2P投資(zi)有風險。貨基、銀行理財(cai)幾乎沒有逾(yu)期情(qing)況，有可(ke)能在P2P投資中遇到。

4、配置公募(mu)基金(jin) 15萬左右

配置(zhi)公募基(ji)金(jin)的(de)目的(de)很明確，就是寄希(xi)望從證(zheng)券市場中，尋求一個長期資(zi)產增值的(de)投資(zi)渠道。

長期(qi)(qi)來(lai)看(kan)，人類社會總在進步、社會財富會長期(qi)(qi)積累，因此證券市(shi)場(chang)、股(gu)票市(shi)場(chang)也是長期(qi)(qi)向上(shang)的。

但對于具體的股票買賣，由于我們大多數人沒有足夠的專業知識。對風險的識別能力弱，因此基本符合“七賠二平一(yi)賺”的法則(ze)，也(ye)就是很(hen)難(nan)賺到錢。

投資公募基金，相(xiang)當于“讓專業的(de)人(ren)做專業的(de)事”，長期來看(kan)，賺錢的(de)概率就非(fei)常大了。

建(jian)議普通人關注(zhu)一類(lei)基金即可，那(nei)就是“指數型基金”。指數型基金是被動式管理基金，又稱作ETF基金(jin)。股神(shen)巴菲特唯一在公共(gong)場(chang)合推薦的(de)投資產品，就是指(zhi)數(shu)基金(jin)。

這里說(shuo)的(de)長線(xian)收益(yi)，個人認為至少要5年以(yi)上，經歷一輪(lun)牛市。請相信(xin)，時間越(yue)久，未(wei)來的收益(yi)越(yue)大，甚至能出乎你的意料。

其實，理財的方式有很多，但每個人的專業知識、風險偏好各不相同，沒有絕對適用于所有人的方法。結合自己的實際情況，不盲目、不盲從，對理財的收益和風險做到心中有數，才是最健康的資產增值方式。