家庭年收入40萬如何理財

1、通(tong)過(guo)記賬和(he)預(yu)算改變消(xiao)費(fei)習(xi)慣。財(cai)務由(you)一個(ge)人掌控，通(tong)過(guo)記賬方式，了解(jie)家庭每個(ge)月(yue)的(de)(de)錢(qian)都花在什么地(di)方了，哪(na)些(xie)該花，哪(na)些(xie)可花可不(bu)花。控制不(bu)必要消(xiao)費(fei)，養成良好消(xiao)費(fei)習(xi)慣。同時(shi)，建議(yi)做好預(yu)算，對(dui)每月(yue)各項收(shou)(shou)入和(he)必須的(de)(de)支(zhi)出進行預(yu)算，做一個(ge)收(shou)(shou)支(zhi)計劃，心里有數地(di)消(xiao)費(fei)，盡量壓(ya)縮不(bu)必要的(de)(de)開支(zhi)。

2、建立強制儲蓄機制。每月發工資后立刻拿出500元購買貨幣市場基金。貨幣基金即幾(ji)乎與銀行的活(huo)期儲蓄(xu)一樣(yang)便利，收益又(you)近于定期存款。

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3、應急準(zhun)備金(jin)。保留至(zhi)少3個(ge)月的收入作為(wei)緊急備用(yong)金(jin)，這(zhe)筆備用(yong)金(jin)建議以貨(huo)幣市場基金(jin)的形(xing)式持有，在保持高度流動性的同時，又能獲(huo)得(de)超過銀行定期(qi)儲蓄的收益。

4、增(zeng)強保(bao)險保(bao)障。除了(le)社保(bao)外(wai)，建(jian)議考慮重疾(ji)險、額外(wai)養(yang)老(lao)保(bao)險等規劃。

5、在(zai)投(tou)資(zi)(zi)方面，考慮到(dao)你們目前的(de)經(jing)濟狀況，建議采取多(duo)元(yuan)化(hua)投(tou)資(zi)(zi)以分散(san)投(tou)資(zi)(zi)風險，可(ke)將部分資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)5-6萬元(yuan)投(tou)資(zi)(zi)于基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)。開放式基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)畢(bi)竟不是(shi)儲(chu)蓄，能否實現贏利(li)與市場(chang)形勢(shi)、基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)經(jing)理的(de)水(shui)平等因(yin)素密切相關(guan)。因(yin)此投(tou)資(zi)(zi)基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)前，要充分了解所(suo)投(tou)基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)品種，不僅(jin)僅(jin)要關(guan)注基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)凈值增長(chang)，還要關(guan)注基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)公司(si)、基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)經(jing)理的(de)實力(li)，基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)投(tou)資(zi)(zi)風格等。除了基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)外也可(ke)選擇一些銀行(xing)的(de)理財產(chan)品和國債，目前銀行(xing)固定收益(yi)理財品種層出(chu)不窮，收益(yi)率可(ke)以高達(da)3.6％。

40萬如何理財

1、留(liu)下3個(ge)月(yue)工資，配置貨幣(bi)基金（3~5萬）

理財的首先，要留(liu)有(you)一(yi)些家庭(ting)應急資金(jin)。

流動資金我們(men)無需留太多(duo)，因為我們(men)常用(yong)的(de)信(xin)用(yong)卡、花唄、白(bai)條等都透支消費手(shou)段，基本(ben)可視同于現金資產。

比(bi)如，月收(shou)入1萬(wan)元，留3萬(wan)元(yuan)就夠了。

這部分現金，需要2日(ri)內可全(quan)部(bu)取(qu)出，流動性要非常好，同時更要保證安全(quan)。

因此，這(zhe)3萬元(yuan)可以買成貨幣基金。

2、銀行理財(cai)類產品（10~15萬(wan)）

我們之留存相對少(shao)量的(de)現金，目(mu)的(de)是把剩余資金的(de)收益(yi)做到(dao)最大化。

理財中(zhong)有(you)個(ge)大致(zhi)的(de)規律：投資期(qi)限越(yue)長，對應的(de)收(shou)益(yi)越(yue)高(gao)。

如果從低(di)風險、安全的角(jiao)度考(kao)慮，可以適當配置銀行理(li)財，比例5~10萬即可。

期限的話，可以(yi)考慮(lv)6~12個月，一(yi)是(shi)因為未(wei)來在“資管新(xin)規(gui)”的，3個月以下的(de)理(li)財品會越來也(ye)少(shao)，合規程度無法保障。

二是因為期限越(yue)(yue)長收益(yi)越(yue)(yue)高，既然是閑置(zhi)資金，我(wo)們就要做(zuo)到收益(yi)最大化。

目前大型股份(fen)制銀行一年期理財產品收益約為5%~5.5%，一些地方性(xing)銀行可(ke)能稍(shao)高。

注意，目前大(da)多數銀(yin)行(xing)理(li)財產品為(wei)保本+浮動收益，對于非保本(ben)+浮動收(shou)益的理財產品，其風險要做到心中有數。

3、適當(dang)配置P2P類產品(pin)，進一步提升(sheng)收益（5~10萬）

P2P是(shi)互聯網金融(rong)最(zui)主要(yao)的(de)組成部分。從P2P類(lei)產(chan)品的性質(zhi)來(lai)說，其屬于(yu)“債權(quan)類(lei)”理(li)財。

目前，P2P行業整(zheng)體的年化(hua)收益率大約是9.68%，這個(ge)數字是貨基的2倍有(you)余，一(yi)年期銀行(xing)定存的(de)5.5倍。

當然，P2P投資有(you)風險(xian)。貨基(ji)、銀行理財幾(ji)乎沒(mei)有(you)逾期情況，有(you)可能在P2P投資中(zhong)遇(yu)到。

4、配(pei)置公募(mu)基金(jin) 15萬左右(you)

配置公募基金(jin)的目的很明確，就是寄(ji)希望從證券(quan)市場中，尋求一個長期資產增值的投資渠(qu)道。

長期來看(kan)，人類社會總(zong)在進(jin)步(bu)、社會財富會長期積累，因此(ci)證(zheng)券市場、股票市場也是長期向上的。

但對于具體的股票買賣，由于我們大多數人沒有足夠的專業知識。對風險的識別能力弱，因此基本符合“七賠二平一賺(zhuan)”的(de)法(fa)則，也就是很難賺(zhuan)到錢。

投(tou)資(zi)公(gong)募基(ji)金，相當于(yu)“讓(rang)專(zhuan)業的人做專(zhuan)業的事(shi)”，長(chang)期來看，賺(zhuan)錢的概(gai)率就非常大了。

建議普通人關注一類基金即可，那(nei)就(jiu)是“指數型基金”。指數型基金是被動式管理基金，又稱作ETF基金。股神巴(ba)菲特唯一在公共場合推薦的投資(zi)產品，就是指數基金。

這里說的(de)長(chang)線收益，個人認為至少(shao)要(yao)5年以上，經歷一輪牛市。請相信，時間越久(jiu)，未來的收益越大，甚至能(neng)出乎你的意料。

其實，理財的方式有很多，但每個人的專業知識、風險偏好各不相同，沒有絕對適用于所有人的方法。結合自己的實際情況，不盲目、不盲從，對理財的收益和風險做到心中有數，才是最健康的資產增值方式。