一、工薪階層如何投資理財？

假設你符(fu)合以下(xia)的生活狀態：

● 月薪3K-8K，月支出2K-5K，結余1K-3K

● 無(wu)家庭(ting)負擔or家庭(ting)負擔較輕(qing)

● 暫無重大支出計劃，如結(jie)婚、買房(fang)等

● 有(you)理財意愿但缺(que)少投(tou)資知識

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二、此時，該如何理財呢？

1、不要去好高騖(wu)遠的想著理財的宏圖規劃；

2、要有(you)高(gao)效(xiao)的(de)(de)利用錢財(cai)，以達到(dao)最大限度的(de)(de)滿(man)足日常生活需要的(de)(de)目的(de)(de)。

具體地，你可以這樣做：

了解自己(ji)的(de)財(cai)務狀況，而非“大概清(qing)楚”

你(ni)(ni)的月(yue)薪、負債、積蓄、外債、固定支出，都是你(ni)(ni)應該牢記于心(xin)的。如果(guo)還不(bu)清楚自己每月(yue)到底花了多(duo)少錢，有多(duo)少存款，那你(ni)(ni)要做(zuo)的就(jiu)是記賬了。

在這個基礎上，設定自己(ji)的(de)理財(cai)目(mu)標。比如月薪3000，打算一年之(zhi)后(hou)要攢(zan)下多(duo)(duo)少(shao)錢，2萬還是5萬？先有個整體的(de)目(mu)標，再推(tui)算到(dao)每個月，你需要攢(zan)下多(duo)(duo)少(shao)，你又(you)可以通過(guo)理財(cai)增加(jia)多(duo)(duo)少(shao)利息(xi)收入。

三、開源節流，是理財的基礎

月(yue)薪(xin)沒過萬，特別是還停留在三四千元檔位上的你，首先要做的就是原始(shi)財富的積累(lei)和理財知識的儲備。

盡量去開源(yuan)吧，也就(jiu)是(shi)想辦法讓自己的收入多(duo)一些。比如你(ni)可以做一個自媒(mei)體(ti)，獲得廣告(gao)、打(da)賞(shang)收入，或者(zhe)開個微店或者(zhe)店，總之(zhi)，多(duo)些收入的渠道。

如果沒有精力做(zuo)副業，那(nei)就好好的(de)節流(liu)，算好每筆錢花(hua)在哪兒(er)，怎么(me)花(hua)，把現金流(liu)控(kong)制好。

控制現金流的具體(ti)做法，比如，你(ni)可以提醒(xing)自己不要撿(jian)便宜物件囤貨，所有的東西買回家就貶(bian)值，這是市(shi)場規律；

只(zhi)買(mai)必需品，避免重復(fu)采購。

雖說(shuo)這樣過會比較(jiao)累，但是你(ni)的收入不允許(xu)你(ni)肆無忌憚的花錢，也只能這樣了。

四、強制儲蓄，因為自律才有自由

如(ru)果你(ni)有一(yi)個(ge)殷(yin)實(shi)的家庭背景，那么你(ni)可以很任性。但大多數人(ren)只是(shi)一(yi)個(ge)普通(tong)的上班(ban)族(zu)，需要(yao)自(zi)己(ji)努(nu)力(li)積累。

或許你了解很多理財牛(niu)人，也(ye)羨慕(mu)他們所獲得的理財收(shou)入，但你要知道一點，幾乎所有(you)人的第一桶金都是靠“攢(zan)”得來(lai)的，沒有(you)攢(zan)出(chu)來(lai)的第一桶金，就算(suan)你有(you)再好的投(tou)資項目，也(ye)只能望而(er)生(sheng)嘆。

所(suo)以，在收(shou)入不多的時(shi)候，請堅(jian)定攢(zan)錢的重要(yao)。

另(ling)外(wai)，除了強制攢(zan)錢，消費(fei)方式(shi)的改變，也能幫你事(shi)半功倍。

比如從“收入-支出(chu)(chu)=結(jie)余（儲(chu)蓄）”，變(bian)成“收入-結(jie)余（儲(chu)蓄）=支出(chu)(chu)”，把順(shun)序換一下，產生的(de)效果(guo)卻大不相同。

如果你還(huan)說，“我(wo)存不下錢怎么辦？” 解決方(fang)法很簡單：把工資卡(ka)交給你媽(ma)保管。

五、選擇適合自己的投資產品

想起以(yi)前有(you)用戶(hu)問我“投資基金可以(yi)實(shi)現每年20%的(de)收益嗎？求推(tui)薦。”

我問他為(wei)(wei)什么非要說(shuo)20%？他說(shuo)因為(wei)(wei)看到(dao)有文(wen)章里說(shuo)，李嘉誠有一套理(li)財理(li)論，“一年存1萬4千(qian)元(yuan)，并且獲(huo)得每(mei)年平均(jun)20%的投資回報(bao)率，40年后(hou)財富會增(zeng)長為(wei)(wei)1億零281萬元(yuan)。”

這個結論是正確的。但問題的關鍵是，這40年間，每年的投資(zi)回報率都要(yao)達到20%！

這(zhe)個(ge)誰能(neng)做到？李嘉誠可(ke)(ke)以，一些(xie)高(gao)收入(ru)高(gao)凈值的(de)人群可(ke)(ke)以，一些(xie)專業投資(zi)人也可(ke)(ke)以，然而(er)對于(yu)絕大多數靠著工(gong)資(zi)養(yang)家糊口的(de)人來說，20%無異于(yu)癡人說夢，何況每年都需要穩定在20%左右。

高(gao)(gao)收(shou)益的(de)理(li)財方案(an)對你(ni)而言不一(yi)定是有效的(de)，所以不要盲目(mu)選擇收(shou)益高(gao)(gao)的(de)產品和投資組合，適合自己的(de)，哪怕只能跑贏通脹也是好的(de)。

月入幾千(qian)元，能最后拿來理(li)財(cai)(cai)的錢其實很有(you)限，因此投資上要盡量選擇門檻低(di)、安全穩健、方(fang)便操作的理(li)財(cai)(cai)方(fang)式。比如(ru)貨幣(bi)基(ji)金、P2P、基(ji)金定(ding)投。

除了選對產品，投資能(neng)(neng)否成功的另一個重要(yao)因素，就(jiu)是時間。理財不是今天(tian)(tian)給你做了規(gui)劃方案，明天(tian)(tian)你按我說的做了就(jiu)能(neng)(neng)擺脫困(kun)境的事情(qing)，可(ke)能(neng)(neng)要(yao)花費很(hen)長時間才能(neng)(neng)看到效果(guo)。

六、理財比的是耐力，而不是爆發力。

1、擁有兩張保單：一張意外險保單和一張重疾險保單。

不管你有多么不喜歡保(bao)險或(huo)者保(bao)險業務員(yuan)，都要懂得利用保(bao)險轉嫁風險。因(yin)為(wei)(wei)意外或(huo)者疾病輸掉所有的積蓄，太(tai)不值了(le)。難道你如今的努(nu)力，都為(wei)(wei)了(le)給醫院(yuan)做貢(gong)獻嗎？

2、經營好自己的信用

信用(yong)的(de)好(hao)壞，跟你的(de)收入(ru)高低(di)沒有直接關系。

信用卡(ka)作為一個短期融(rong)資工(gong)具(ju)，可以(yi)解決近憂或(huo)者撈到實惠。但是一定要把負債率控(kong)制在自己可以(yi)承受的范圍之內(nei)，別(bie)讓錢(qian)包太難堪。

盡早開始積攢自(zi)己的信用(yong)分值，以便為有資金需求的時候提(ti)供方便。比如，如果(guo)擁有良好的信用(yong)形象和信用(yong)分值，未來能提(ti)高在銀(yin)行的貸款額度。

經營(ying)好自己的(de)信用(yong)，對你有益無害(hai)。

3、多學點兒理財知識

理財知識(shi)，別人(ren)說(shuo)了(le)也就說(shuo)了(le)，你不一定(ding)明白其中的(de)(de)(de)道理(li)。只有自(zi)己學(xue)習(xi)理(li)解了(le)，然后一點點嘗試，才(cai)叫積累投(tou)資(zi)經(jing)驗，也才(cai)會(hui)更全面的(de)(de)(de)認識(shi)自(zi)己適(shi)合(he)怎樣(yang)去投(tou)資(zi)、能(neng)承受怎樣(yang)的(de)(de)(de)風險，不至(zhi)于被一些低劣(lie)的(de)(de)(de)騙人(ren)伎倆給(gei)騙到。

現在收入不(bu)高(gao)沒關系(xi)，重要(yao)的(de)(de)是(shi)不(bu)要(yao)整天(tian)哀嘆于掙得少，不(bu)夠花(hua)，只要(yao)多注意生(sheng)活中的(de)(de)理財(cai)(cai)細節，學會開源節流，一樣(yang)可(ke)以擁有自己的(de)(de)財(cai)(cai)富。越(yue)早(zao)開始(shi)理財(cai)(cai)，未來(lai)才可(ke)能越(yue)安穩。