一、工薪階層如何投資理財？

假設你符合(he)以下的生活狀態：

● 月薪3K-8K，月支出2K-5K，結余1K-3K

● 無(wu)家(jia)庭(ting)(ting)負(fu)擔or家(jia)庭(ting)(ting)負(fu)擔較(jiao)輕

● 暫無重大支出計(ji)劃，如(ru)結婚、買房等

● 有理財意愿但缺少投資知識

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二、此時，該如何理財呢？

1、不要去好高騖遠的(de)想著理(li)財的(de)宏(hong)圖(tu)規劃；

2、要有高效的(de)利用錢財，以達到(dao)最大限度(du)的(de)滿足日常生活需要的(de)目的(de)。

具體(ti)地，你可以這樣做：

了解自己(ji)的財務狀況(kuang)，而非“大概清(qing)楚”

你(ni)的(de)月(yue)薪、負債、積蓄(xu)、外債、固定支(zhi)出(chu)，都是你(ni)應該牢記(ji)于(yu)心的(de)。如果(guo)還不清楚自己(ji)每月(yue)到(dao)底花了多少錢，有多少存款(kuan)，那你(ni)要(yao)做的(de)就是記(ji)賬了。

在這(zhe)個(ge)基礎上，設定自己的理(li)財(cai)目標。比如月薪3000，打算(suan)一年之后要攢下多少錢，2萬還是5萬？先(xian)有(you)個(ge)整體(ti)的目標，再推算(suan)到每個(ge)月，你需(xu)要攢下多少，你又(you)可(ke)以(yi)通過(guo)理(li)財(cai)增(zeng)加多少利(li)息收入。

三、開源節流，是理財的基礎

月(yue)薪沒過萬，特別是還停留在(zai)三四千元檔位上的你，首先要做的就是原始財富(fu)的積累(lei)和理財知識的儲備(bei)。

盡量去開源吧，也就是想辦法讓自己的收入(ru)多一些。比如你可(ke)以做一個(ge)自媒體，獲得廣(guang)告(gao)、打(da)賞收入(ru)，或者開個(ge)微店或者店，總(zong)之，多些收入(ru)的渠道。

如果沒(mei)有精力做副業，那就好(hao)好(hao)的節流，算好(hao)每(mei)筆錢花(hua)在哪兒，怎(zen)么花(hua)，把現金流控制好(hao)。

控(kong)制現(xian)金(jin)流的具體做(zuo)法，比如，你(ni)可(ke)以提醒自己不要撿(jian)便(bian)宜物件囤貨，所有的東西(xi)買回家就貶值，這(zhe)是(shi)市場規(gui)律；

只買必需(xu)品(pin)，避免重復采購。

雖說這樣過會比較累，但是你的(de)收入不(bu)允許你肆無忌憚的(de)花(hua)錢(qian)，也只能這樣了。

四、強制儲蓄，因為自律才有自由

如果你有一個殷實的家庭背景，那么(me)你可以很任(ren)性(xing)。但大(da)多數人只是一個普通的上班族，需要自己努力積(ji)累。

或(huo)許(xu)你了解(jie)很多理(li)財(cai)牛人(ren)(ren)，也(ye)羨慕他們所獲得的(de)理(li)財(cai)收入，但你要知道(dao)一點(dian)，幾乎所有人(ren)(ren)的(de)第一桶(tong)金都是靠“攢”得來(lai)的(de)，沒有攢出來(lai)的(de)第一桶(tong)金，就算你有再(zai)好的(de)投資項目，也(ye)只(zhi)能望而生嘆(tan)。

所以，在(zai)收(shou)入不多的(de)(de)時候，請(qing)堅定攢錢的(de)(de)重(zhong)要。

另外，除了(le)強制攢錢(qian)，消費(fei)方式的改(gai)變，也能幫你事半功倍。

比如從“收入(ru)-支出(chu)=結余（儲蓄）”，變成(cheng)“收入(ru)-結余（儲蓄）=支出(chu)”，把順序換(huan)一下，產生(sheng)的效果(guo)卻大不相同。

如果(guo)你還說，“我存不下(xia)錢怎么辦？” 解決方法很簡單(dan)：把工(gong)資(zi)卡交給你媽保管。

五、選擇適合自己的投資產品

想起以(yi)(yi)前有用戶問我“投資(zi)基金可以(yi)(yi)實現每年(nian)20%的收益嗎(ma)？求推薦。”

我(wo)問他(ta)為什么非要說(shuo)20%？他(ta)說(shuo)因為看到有文章里說(shuo)，李嘉誠有一套理(li)財理(li)論，“一年存(cun)1萬4千元(yuan)，并且(qie)獲得(de)每年平均20%的(de)投資回報率，40年后財富(fu)會增長為1億零281萬元(yuan)。”

這(zhe)個結論是正確(que)的。但問題的關鍵是，這(zhe)40年(nian)間，每(mei)年(nian)的投資回報(bao)率(lv)都要達到20%！

這個誰能做(zuo)到？李嘉誠可(ke)以(yi)(yi)，一些(xie)高收(shou)入高凈值的人群可(ke)以(yi)(yi)，一些(xie)專業投資人也可(ke)以(yi)(yi)，然(ran)而(er)對于(yu)絕大多(duo)數靠著(zhu)工資養家(jia)糊口的人來(lai)說，20%無異于(yu)癡(chi)人說夢，何況每年都需要穩定(ding)在(zai)20%左右。

高收(shou)益(yi)的理(li)財方案對你而(er)言不(bu)(bu)一定是有效的，所以不(bu)(bu)要盲目選擇收(shou)益(yi)高的產(chan)品(pin)和(he)投資組合，適合自(zi)己的，哪怕只(zhi)能(neng)跑贏通(tong)脹也(ye)是好的。

月入幾千元，能最后拿(na)來理財的錢其實很有(you)限，因此投資上要盡量(liang)選擇門(men)檻低、安全穩健、方(fang)(fang)便操作的理財方(fang)(fang)式。比如貨幣(bi)基(ji)金(jin)、P2P、基(ji)金(jin)定投。

除(chu)了選對產品，投資能(neng)否成功(gong)的另一個重要因素，就是(shi)時間。理(li)財不是(shi)今天給你做(zuo)了規劃(hua)方案(an)，明天你按我(wo)說的做(zuo)了就能(neng)擺脫困境的事情(qing)，可(ke)能(neng)要花費(fei)很長時間才(cai)能(neng)看到效果(guo)。

六、理財比的是耐力，而不是爆發力。

1、擁有兩張保單：一張意外險保單和一張重疾險保單。

不(bu)管(guan)你有多么不(bu)喜歡保(bao)險或(huo)者保(bao)險業務員，都(dou)要(yao)懂得利用保(bao)險轉嫁風險。因為意外或(huo)者疾病輸掉(diao)所有的積(ji)蓄，太不(bu)值了(le)。難道你如今的努力，都(dou)為了(le)給醫院做貢獻(xian)嗎？

2、經營好自己的信用

信用的好壞，跟你的收入高(gao)低沒有直接關系。

信用卡作為一(yi)個短期融資工具，可以(yi)解決(jue)近憂或者撈到實惠(hui)。但是一(yi)定要把(ba)負(fu)債率控制在自己可以(yi)承受的范圍之內，別讓錢包太難堪(kan)。

盡早開始積攢自己(ji)的(de)信(xin)用分值，以(yi)便(bian)為(wei)有(you)資(zi)金需(xu)求的(de)時(shi)候提供方便(bian)。比如，如果(guo)擁(yong)有(you)良好(hao)的(de)信(xin)用形象和信(xin)用分值，未(wei)來能(neng)提高(gao)在銀(yin)行的(de)貸款(kuan)額度。

經營好(hao)自己的(de)信用，對你(ni)有益無(wu)害。

3、多學點兒理財知識

理財知識，別(bie)人(ren)說了(le)(le)也就說了(le)(le)，你不一定明白其中的(de)道理。只(zhi)有自己(ji)學習理解了(le)(le)，然后一點點嘗(chang)試，才叫積累(lei)投(tou)資(zi)經驗，也才會更全面的(de)認識自己(ji)適合怎樣去投(tou)資(zi)、能承受(shou)怎樣的(de)風險，不至(zhi)于被一些(xie)低劣的(de)騙人(ren)伎(ji)倆給騙到(dao)。

現在收入不(bu)高沒關系(xi)，重要(yao)的(de)是不(bu)要(yao)整天(tian)哀嘆于掙得(de)少，不(bu)夠花，只要(yao)多(duo)注意生活中(zhong)的(de)理(li)財(cai)細節(jie)，學(xue)會開源節(jie)流(liu)，一樣可以擁有(you)自己的(de)財(cai)富。越早開始理(li)財(cai)，未來(lai)才可能越安(an)穩。