養(yang)老(lao)金并軌解讀(du)：月薪1萬交滿30年(nian) 27年(nian)才能回本

改革時間表：2018年起延退

對于改革的時間表，社科院的報告建議，2015至2017年實現機(ji)關事業單位人員(yuan)退(tui)休金制度和城鎮職(zhi)工基本(ben)養(yang)老保(bao)險制度的(de)并軌，2018年(nian)開始延遲退(tui)休(xiu)年(nian)齡。

按照其設計，未來我國退休(xiu)年(nian)齡(ling)將(jiang)有兩類：一(yi)是職(zhi)工養(yang)老(lao)保險的養(yang)老(lao)金領取年(nian)齡(ling)，二(er)是居(ju)民養(yang)老(lao)保險的領取年(nian)齡(ling)。對于職(zhi)工養(yang)老(lao)保險的退休(xiu)年(nian)齡(ling)改(gai)革方(fang)案(an)，報告建(jian)議：

第一步，2017年完成制(zhi)度并軌時，取消女(nv)(nv)干部(bu)和女(nv)(nv)工人的身份(fen)區別，將職(zhi)工養老(lao)保險的女(nv)(nv)性退(tui)休年齡統一規(gui)定為55歲。為了減小對女性(xing)工人(ren)的(de)影響，可以規定(ding)在一定(ding)的(de)時期內(nei)，女性(xing)工人(ren)可保留選擇按照(zhao)舊制度退休的(de)權利。

第二步，從2018年開始(shi)，女性(xing)退休年齡每3年延遲1歲，男性退休年齡每6年延(yan)遲1歲，直至2045年同時達(da)到(dao)65歲。

而就居民養老保險的退休年齡改革方案。張車偉認為，這項制度建立時間不長，也需要保持一定的穩定性，以保證制度的嚴肅性和信譽度。因此，建議從2033年開始每3年延遲1歲，直(zhi)至2045年完成。

醉翁之意不在延退，在于補養老金缺口

為啥要延遲退休？初衷無非是為養老保險基金“卸包袱”。有專家指出，到2035年(nian)中國將面臨兩名納稅人供養(yang)一名養(yang)老金領取者。如(ru)果把退(tui)休(xiu)年(nian)齡(ling)男性提(ti)高到65歲，女性提到60歲。則多收5年(nian)養老保險，少發5年(nian)養老金。有專家(jia)算過賬，退休年(nian)齡每延遲(chi)一年(nian)，全國養老統籌金可增長40億元、減支160億元，減(jian)緩(huan)基(ji)金缺口約200億元(yuan)。

養老并軌后，我國更面臨萬億成本的缺口，延遲退休尤顯得必要和緊迫。顯然，推行延遲退休政策，主因在于緩解養老保險金的缺口。而這，其實與“70歲身體還好”并無太多(duo)關(guan)系。

延遲退休之殤：新的“以貧養富”

目前，中國企業職工養老保險繳費占工資收入的28%，居全球最高水平之列，而(er)機關(guan)和事業單位(wei)未納入社保體系，不(bu)用個人交一分(fen)錢，退休時養老金卻是前(qian)者的3倍(bei)。這(zhe)種不(bu)公平成為目前人們反對延(yan)遲(chi)退(tui)休的主(zhu)要(yao)(yao)原(yuan)因。而如果延(yan)長退(tui)休年齡，就意(yi)味著企業又要(yao)(yao)多繳五年費用，這(zhe)樣的負擔實在(zai)太重。

反對者最普遍的理由是“在工作崗位撐不到65歲(sui)”；同時，“可能成(cheng)為(wei)部分權(quan)力(li)階層繼續保有權(quan)力(li)的借(jie)口”也成(cheng)為(wei)反對者(zhe)的第(di)二大隱憂。其次，給(gei)青(qing)年人就業帶(dai)來(lai)壓力(li)、想盡(jin)早拿養(yang)老金享受生活都成(cheng)為(wei)反對的主要(yao)因素。對普(pu)通勞動者(zhe)而(er)言(yan)，工作(zuo)沒有權(quan)力(li)利益，辛(xin)辛(xin)苦(ku)苦(ku)熬(ao)了一輩(bei)子好不容易熬(ao)到了退休(xiu)，卻又趕上了延(yan)遲(chi)退休(xiu)，自然(ran)心生不滿。

而官員和專家大多希望延(yan)(yan)遲退休，因為這對他們最有利(li)。延(yan)(yan)遲的不(bu)僅是工作，更是權力利(li)益。

計劃趕不上變化

為什么養(yang)老(lao)(lao)會讓我(wo)們不知所措？“冤有頭(tou)，債有主”，這一切(qie)都要從養(yang)老(lao)(lao)政策的變化說起。

對此，有網友這樣描述這些年的變化：“30年前宣傳‘計劃生育好(hao)，政府來(lai)養老(lao)’；20年前改為‘計劃生育好(hao)，政(zheng)府(fu)幫養老’；10年前(qian)徹底(di)顛(dian)覆了(le)(le)過(guo)去的(de)承諾，改成了(le)(le)‘養老(lao)不能靠政府’；現在(zai)我(wo)們老(lao)了(le)(le)，又說(shuo)適時推遲(chi)養老(lao)計(ji)劃！我(wo)們怎(zen)么(me)辦？”

推遲養老計劃意味著，從25歲開始(shi)工(gong)作到65歲，要繳(jiao)納40年的(de)社(she)保，而以2011年中國人均預期壽命73.5歲計算，卻只能享受8年養老社保(bao)。對此尷(gan)尬境況，有網(wang)友調侃，“我們要做孫悟空，活得(de)長，才(cai)是硬道理！”

要活多久才能把養老金賺回來

假設小白領王三在北京工作且長期定居，月薪是一萬元，連續交滿了30年養老金，那么他(ta)交的總額是：

10000×28%×30×12=100萬，個人繳納部分(fen)是29萬。

等到他退休了，每個月可以領取的養老金分兩部分，一部分是個人繳納除以168，也(ye)就是(shi)1700元，另一部分是社(she)會平(ping)均工資(zi)的30%，因為他(ta)交了30年，4672×30%=1400。兩者相加，1700+1400=3100元(yuan)。

這就是他每個月能拿到的養老金。很幸運，他只需要花27年就能夠拿回本金，此時他(ta)已經是87歲。由于社會平均(jun)預期壽命是(shi)74歲，其(qi)中的差額13歲就是(shi)你(ni)的(de)目標線，你(ni)必須要活過平均年齡13年，才能(neng)拿回本金，保證(zheng)自(zi)己(ji)不虧(kui)。（非專業核(he)算僅供(gong)參考(kao)）

假如延遲到65歲退休，交35年(nian)養老保險，小白和用人單位共交1176000元，需(xu)要活到(dao)96歲才能收回(hui)全部成本(ben)！這(zhe)還只是本(ben)金！加油(you)活吧~