信托公司是做什么的

信是信任，托是委托。大多數人都會這樣理解。信托是一種投資(zi)理財方式，又可以(yi)叫做信(xin)任委托(tuo)，從中(zhong)國(guo)信(xin)托(tuo)業協會(hui)(hui)獲(huo)(huo)悉，截至(zhi)目前，獲(huo)(huo)得(de)中(zhong)國(guo)銀監會(hui)(hui)批準，通過重新登記獲(huo)(huo)發新的金融牌照的信(xin)托(tuo)公司(si)已有68家(jia)。

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信托公司是一種金融機構，但是信托公司和銀行不同，信托公司不能吸收存款。信托公司可以通過設立一些信托計劃募集資金，然后把募集到的資金投資于一些工業、農業建設項目(如鐵路建設項目、房地產建設項目(mu)等)。投(tou)資者可以(yi)和信托公司(si)(si)簽訂(ding)信托計劃合同(tong)，把一些錢(qian)(比如100萬元)交給信托公司(si)(si)，投(tou)資于某個(ge)房產(chan)信托計劃項目(mu)，信托公司(si)(si)承(cheng)諾給多少利(li)息(xi)，多長(chang)時間歸還本金。到時信托公司(si)(si)會把利(li)息(xi)和歸還的(de)本金直接打到投(tou)資者的(de)銀(yin)行帳戶(hu)上。

根據《信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司管理辦法(fa)(fa)》第八條，設立信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司，必(bi)(bi)須(xu)具備符(fu)合銀(yin)監(jian)會規(gui)定(ding)的(de)入股(gu)資格(ge)的(de)股(gu)東(dong)。信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司的(de)股(gu)東(dong)必(bi)(bi)須(xu)是(shi)“境(jing)內(nei)(nei)非金(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)、境(jing)內(nei)(nei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)、境(jing)外(wai)金(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)和銀(yin)監(jian)會認可的(de)其(qi)他出資人(ren)(ren)”。此外(wai)，根據該辦法(fa)(fa)的(de)規(gui)定(ding)，信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司的(de)最低(di)注冊資本要求是(shi)3億元人(ren)(ren)民幣(bi)，并且不得分期繳納，必(bi)(bi)須(xu)以貨幣(bi)一次性付清。信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)牌照(zhao)是(shi)銀(yin)監(jian)會通過審(shen)核合格(ge)后發(fa)放(fang)的(de)，信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司必(bi)(bi)須(xu)要有信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)牌照(zhao)才能(neng)發(fa)放(fang)產品。因此，信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司背(bei)景雄厚，牌照(zhao)稀缺，平臺可靠。

信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)(si)管(guan)理(li)(li)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財產(chan)(chan)(chan)應(ying)恪(ke)盡職守，履(lv)行誠實、信(xin)(xin)(xin)用、謹(jin)慎、有(you)效管(guan)理(li)(li)的義(yi)務。信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)(si)依(yi)據信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)合(he)同(tong)(tong)約定管(guan)理(li)(li)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財產(chan)(chan)(chan)所產(chan)(chan)(chan)生(sheng)的風險，由信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財產(chan)(chan)(chan)承(cheng)擔(dan)(dan);信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)(si)違背信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)合(he)同(tong)(tong)、處理(li)(li)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)事務不(bu)當使信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財產(chan)(chan)(chan)受到損失(shi)，由信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)(si)以固(gu)有(you)財產(chan)(chan)(chan)賠(pei)償。不(bu)足賠(pei)償時(shi)，由投(tou)資者自擔(dan)(dan)。

舉個例子能讓(rang)您更直接的了解信托是什么樣的理財產品。

某房地產公(gong)(gong)(gong)司手頭(tou)有個(ge)開發(fa)項目(mu)，缺(que)少(shao)資(zi)金5000萬(wan)元，當前(qian)資(zi)金緊張(zhang)無法(fa)貸款。就與某信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司合作，以(yi)項目(mu)做(zuo)抵(di)押，由信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司貸款5000萬(wan)元，年(nian)利率20%，期限2年(nian)。信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司本身也沒錢，他(ta)可以(yi)把這(zhe)(zhe)個(ge)房地產項目(mu)作為一個(ge)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)產品向公(gong)(gong)(gong)眾(zhong)融(rong)資(zi)，年(nian)率12%。如果你拿200萬(wan)元購(gou)買(mai)這(zhe)(zhe)個(ge)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)產品，那就是(shi)你作為委托(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)，委托(tuo)(tuo)(tuo)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司把這(zhe)(zhe)200萬(wan)元投(tou)資(zi)到房地產項目(mu)，年(nian)回報12%。信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司融(rong)資(zi)成(cheng)功，投(tou)資(zi)房地產項目(mu)，2年(nian)后收回本息(按20%)，然(ran)后支付給委托(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)本息(按12%)。這(zhe)(zhe)就是(shi)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)。

信托(tuo)公司經營虧損、倒(dao)閉，信托(tuo)財產(委托(tuo)人的資金)不受影響。

根(gen)據《信托(tuo)(tuo)法(fa)》規定信托(tuo)(tuo)公司(si)需將信托(tuo)(tuo)財產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)與其固(gu)有財產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)分(fen)別管(guan)(guan)理、分(fen)別記賬。信托(tuo)(tuo)財產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)不(bu)屬于信托(tuo)(tuo)公司(si)的自有資產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)，不(bu)參與清算。信托(tuo)(tuo)公司(si)如經營不(bu)善、倒閉(bi)、破產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)，信托(tuo)(tuo)財產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)應(ying)移交給其它公司(si)，使(shi)得(de)信托(tuo)(tuo)財產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)的管(guan)(guan)理連續有效。

信托公司有哪些業務

根據《信托(tuo)公司管理辦法》以及中國銀監會頒布的各項業務(wu)監管指引，公司可以開展的信托(tuo)業務(wu)包括(kuo)：

1、銀信合作類信托業務(優勢業務)

依托大股東(dong)的資(zi)(zi)(zi)源(yuan)優(you)勢，公(gong)司發行(xing)單一(yi)或集(ji)合類信(xin)托產品，與(yu)銀(yin)(yin)行(xing)理財產品對接，投資(zi)(zi)(zi)于信(xin)貸資(zi)(zi)(zi)產、銀(yin)(yin)行(xing)票據、基礎設施建設項目、新股申購等具有穩健回報的資(zi)(zi)(zi)產，為(wei)銀(yin)(yin)行(xing)盤活存量資(zi)(zi)(zi)產、發展(zhan)中間業務、挖掘客戶需求(qiu)提供有效的途徑，同時滿足客戶多(duo)樣化的融(rong)資(zi)(zi)(zi)安排。

2、基礎設施類信托業務

利用(yong)貸款(kuan)、股權投資等(deng)方式，信(xin)托(tuo)資金運(yun)用(yong)于城(cheng)(cheng)市基(ji)礎設施建(jian)設項(xiang)(xiang)目以及政府重大工(gong)程(cheng)項(xiang)(xiang)目(如城(cheng)(cheng)市集中供(gong)水、供(gong)熱、供(gong)氣(qi)以及高(gao)等(deng)級公路、橋(qiao)梁、機場、道路等(deng)項(xiang)(xiang)目)，為基(ji)礎設施項(xiang)(xiang)目搭(da)建(jian)融(rong)資平臺，為委托(tuo)人獲取穩健(jian)的投資收益(yi)。

3、房地產類信托業務

利用貸款(kuan)、投資(zi)、租(zu)金收益權買賣、融(rong)資(zi)租(zu)賃等金融(rong)工(gong)具為房(fang)(fang)地(di)產企業(ye)(ye)(ye)(ye)提供資(zi)金支(zhi)持(chi)與金融(rong)服務(wu)。特別關(guan)注擁有收益型物業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)房(fang)(fang)地(di)產企業(ye)(ye)(ye)(ye)，積極探索(suo)房(fang)(fang)地(di)產投資(zi)信托(tuo)(REITS)，為委托(tuo)人提供投資(zi)房(fang)(fang)地(di)產的(de)專業(ye)(ye)(ye)(ye)理財途徑，分(fen)享(xiang)房(fang)(fang)地(di)產行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)利潤。

4、證券投資類信托業務

篩選優秀的證券投(tou)(tou)資(zi)(zi)管(guan)理(li)公司進行(xing)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)，為(wei)委托(tuo)人(ren)提供專(zhuan)業的證券投(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)財服務，獲(huo)得證券投(tou)(tou)資(zi)(zi)收(shou)益。該類信(xin)托(tuo)產品分為(wei)兩(liang)種：一(yi)種是(shi)針對(dui)(dui)追(zhui)求穩定收(shou)益的投(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)，公司將信(xin)托(tuo)資(zi)(zi)金投(tou)(tou)向股票一(yi)級(ji)市場、包(bao)括新股申(shen)購、定向增發、擬上市公司股權投(tou)(tou)資(zi)(zi)等;另一(yi)種是(shi)針對(dui)(dui)追(zhui)求高(gao)風險、高(gao)收(shou)益的投(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)，公司通過與具有(you)較(jiao)高(gao)市場運(yun)作(zuo)(zuo)(zuo)能力的私募基金或(huo)資(zi)(zi)產管(guan)理(li)公司合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)，通過結(jie)構化設計，將公眾投(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)作(zuo)(zuo)(zuo)為(wei)優先受益人(ren)、而(er)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)方作(zuo)(zuo)(zuo)為(wei)劣后受益人(ren)，將信(xin)托(tuo)資(zi)(zi)金主要投(tou)(tou)向股票二級(ji)市場，進行(xing)股票投(tou)(tou)資(zi)(zi)。

5、中小企業發展類信托業務

公司與(yu)地(di)方(fang)(fang)財政(zheng)部門(men)合作(zuo)，聯手一定實力的(de)擔(dan)(dan)保公司，專門(men)針(zhen)對(dui)中小企(qi)業(ye)融(rong)資難(nan)而設計(ji)推出的(de)信(xin)托(tuo)計(ji)劃。入選中小企(qi)業(ye)由(you)(you)財政(zheng)部門(men)、信(xin)托(tuo)公司、擔(dan)(dan)保公司共(gong)同確定，根據遴選企(qi)業(ye)數量與(yu)用款額(e)度確定信(xin)托(tuo)規模，財政(zheng)部門(men)將認購其(qi)中一部分(fen)，一方(fang)(fang)面是(shi)對(dui)該項目增(zeng)信(xin)，另(ling)一方(fang)(fang)面此部分(fen)信(xin)托(tuo)收益直接作(zuo)為信(xin)托(tuo)費(fei)用，間(jian)接降低企(qi)業(ye)融(rong)資成(cheng)本。其(qi)余部分(fen)由(you)(you)信(xin)托(tuo)公司募集，并采(cai)用貸(dai)款方(fang)(fang)式分(fen)戶投放(fang)。所有貸(dai)款均(jun)由(you)(you)擔(dan)(dan)保公司全額(e)擔(dan)(dan)保。

6、私人股權投資(PE)類信托業務

是(shi)指信(xin)托(tuo)公(gong)司將(jiang)信(xin)托(tuo)計劃項下資(zi)(zi)金(jin)投(tou)資(zi)(zi)于未上(shang)市企業(ye)股(gu)權、上(shang)市公(gong)司限售流(liu)通股(gu)或中國銀(yin)監會批準可以投(tou)資(zi)(zi)的其(qi)他股(gu)權的信(xin)托(tuo)業(ye)務，為信(xin)托(tuo)計劃委(wei)托(tuo)人謀取超額(e)的投(tou)資(zi)(zi)收益。

7、資產證券化信托業務

是將(jiang)缺乏流動(dong)性但能夠產生可(ke)(ke)預見(jian)的穩定(ding)現金流的資(zi)產，通過一定(ding)的結構安排，對資(zi)產中風險與(yu)收益(yi)要素進行分離與(yu)重組(zu)，進而轉(zhuan)換成為在金融(rong)市場(chang)上可(ke)(ke)以出售的流通的證券的過程。這里的資(zi)產包括銀行信貸資(zi)產、企業(ye)動(dong)產和不(bu)動(dong)產。

8、財務顧問業務

指公司(si)憑借專(zhuan)業(ye)知識、行業(ye)經驗、人力及(ji)金(jin)融資(zi)(zi)源(yuan)，向(xiang)客戶提(ti)供(gong)咨詢、分析、方案設(she)計(ji)等專(zhuan)業(ye)化、增值性(xing)的(de)綜合(he)性(xing)投資(zi)(zi)銀行業(ye)務。財務顧問(wen)業(ye)務包括但不限于：常年財務顧問(wen)、收(shou)購兼并顧問(wen)、企(qi)業(ye)重組(zu)顧問(wen)、戰(zhan)略規劃顧問(wen)、融資(zi)(zi)顧問(wen)等。

9、債券承銷業務

是指公司(si)承(cheng)銷(xiao)(xiao)國債、政策性銀(yin)行(xing)金融(rong)債和(he)企(qi)業債券(quan)的(de)中介業務。承(cheng)銷(xiao)(xiao)的(de)債券(quan)主要面向信(xin)托(tuo)客(ke)戶和(he)機構投(tou)資(zi)者銷(xiao)(xiao)售。公司(si)提供企(qi)業債券(quan)融(rong)資(zi)信(xin)息咨詢和(he)策劃、企(qi)業債券(quan)發行(xing)方案(an)的(de)設計和(he)發行(xing)承(cheng)銷(xiao)(xiao)并兌(dui)付等方面的(de)服務。公司(si)已參(can)與(yu)了近(jin)十家企(qi)業債券(quan)的(de)承(cheng)銷(xiao)(xiao)工作(zuo)，具備(bei)企(qi)業債券(quan)副主承(cheng)銷(xiao)(xiao)商資(zi)格，領先(xian)于(yu)其他信(xin)托(tuo)公司(si)。

10、其他信托業務

除(chu)上述業務(wu)品種外，公(gong)司還可以從事(shi)公(gong)益信托(tuo)業務(wu)、公(gong)司委(wei)托(tuo)理財業務(wu)、融資租賃業務(wu)、股權代持業務(wu)等。

信托基本特征

(1)信托是以信任為基礎(chu)，受(shou)托(tuo)人應具有良好的信譽。

(2)信托成立的前提(ti)是委托人(ren)要(yao)將自(zi)有財產委托給受托人(ren)。

(3)信(xin)(xin)托財(cai)產具有獨立性，信(xin)(xin)托依法成(cheng)立后，信(xin)(xin)托財(cai)產即從(cong)委托人(ren)、受托人(ren)以(yi)及(ji)受益人(ren)的(de)自有財(cai)產中分(fen)離出來，成(cheng)為(wei)獨立運作的(de)財(cai)產。

(4)受(shou)托人(ren)為受(shou)益人(ren)的(de)最大利益管(guan)理信托事務。

信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)業務范疇含商事信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)、民事信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)、公益信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)等(deng)領域(yu)。經央行批準的金融信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)投(tou)資(zi)公司可以經營(ying)資(zi)金信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)、動(dong)產(chan)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)、不動(dong)產(chan)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)和其(qi)他(ta)財(cai)產(chan)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)等(deng)四大類信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)業務。