信托公司是做什么的

信是信任，托是委托。大多數人都會這樣理解。信托是一種投資理財方(fang)式，又(you)可以叫(jiao)做信(xin)任委(wei)托，從(cong)中(zhong)國(guo)信(xin)托業協會獲悉(xi)，截至目前，獲得中(zhong)國(guo)銀(yin)監(jian)會批(pi)準，通過重新(xin)登(deng)記獲發新(xin)的金融牌(pai)照(zhao)的信(xin)托公司已(yi)有68家。

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信托公司是一種金融機構，但是信托公司和銀行不同，信托公司不能吸收存款。信托公司可以通過設立一些信托計劃募集資金，然后把募集到的資金投資于一些工業、農業建設項目(如鐵路建設項目、房地產建設項目等)。投(tou)資者(zhe)可以(yi)和(he)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司簽訂信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)計劃合同，把一些錢(比如100萬元)交給信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司，投(tou)資于某個房產信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)計劃項目，信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司承諾給多少利(li)息，多長時(shi)間歸(gui)(gui)還本(ben)金。到時(shi)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司會(hui)把利(li)息和(he)歸(gui)(gui)還的(de)本(ben)金直接打到投(tou)資者(zhe)的(de)銀行(xing)帳戶上。

根據(ju)(ju)《信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)管(guan)理辦(ban)法》第八條，設立(li)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)，必須具備符合(he)(he)銀監會(hui)規定的(de)(de)(de)入股資(zi)格(ge)的(de)(de)(de)股東。信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)股東必須是“境(jing)內非金融機構(gou)、境(jing)內金融機構(gou)、境(jing)外金融機構(gou)和(he)銀監會(hui)認(ren)可(ke)的(de)(de)(de)其他出資(zi)人”。此外，根據(ju)(ju)該辦(ban)法的(de)(de)(de)規定，信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)最(zui)低注冊資(zi)本要求是3億元人民(min)幣，并且不(bu)得(de)分期繳納(na)，必須以貨幣一次性付清。信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)牌照是銀監會(hui)通(tong)過(guo)審核合(he)(he)格(ge)后(hou)發放的(de)(de)(de)，信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)必須要有信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)牌照才能發放產品(pin)。因此，信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)背景雄(xiong)厚，牌照稀缺，平臺可(ke)靠。

信托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)管(guan)理(li)(li)信托(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)(chan)應恪(ke)盡職守，履行(xing)誠實、信用(yong)、謹慎、有效管(guan)理(li)(li)的義務(wu)。信托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)依據(ju)信托(tuo)(tuo)(tuo)合同約定管(guan)理(li)(li)信托(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)(chan)所產(chan)(chan)生的風險，由信托(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)(chan)承擔;信托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)違背信托(tuo)(tuo)(tuo)合同、處(chu)理(li)(li)信托(tuo)(tuo)(tuo)事務(wu)不(bu)當使信托(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)(chan)受到損(sun)失，由信托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)以(yi)固(gu)有財(cai)產(chan)(chan)賠償(chang)。不(bu)足賠償(chang)時(shi)，由投資(zi)者自擔。

舉個例子(zi)能讓您更直(zhi)接的了解(jie)信托是(shi)什么樣的理財產品。

某房(fang)(fang)地產(chan)公司手(shou)頭有個(ge)開發項(xiang)目(mu)，缺少資(zi)(zi)(zi)金(jin)5000萬元，當前資(zi)(zi)(zi)金(jin)緊張無法貸款。就與某信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公司合作(zuo)，以(yi)項(xiang)目(mu)做抵押，由信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公司貸款5000萬元，年(nian)利(li)率(lv)20%，期(qi)限2年(nian)。信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公司本身也沒(mei)錢，他可以(yi)把這(zhe)(zhe)個(ge)房(fang)(fang)地產(chan)項(xiang)目(mu)作(zuo)為(wei)一個(ge)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)產(chan)品向公眾融資(zi)(zi)(zi)，年(nian)率(lv)12%。如果你拿200萬元購買這(zhe)(zhe)個(ge)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)產(chan)品，那(nei)就是(shi)你作(zuo)為(wei)委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人，委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公司把這(zhe)(zhe)200萬元投(tou)資(zi)(zi)(zi)到房(fang)(fang)地產(chan)項(xiang)目(mu)，年(nian)回報(bao)12%。信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公司融資(zi)(zi)(zi)成功，投(tou)資(zi)(zi)(zi)房(fang)(fang)地產(chan)項(xiang)目(mu)，2年(nian)后收回本息(xi)(按(an)20%)，然后支(zhi)付給(gei)委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人本息(xi)(按(an)12%)。這(zhe)(zhe)就是(shi)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)。

信(xin)托(tuo)公(gong)司經營虧(kui)損(sun)、倒閉(bi)，信(xin)托(tuo)財產(委托(tuo)人的資金(jin))不受影響。

根據《信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)法》規定信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)(si)需將信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)與其(qi)固有(you)(you)財(cai)產(chan)分(fen)別管理(li)、分(fen)別記賬(zhang)。信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)不(bu)屬于(yu)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)(si)的自有(you)(you)資產(chan)，不(bu)參(can)與清算。信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)(si)如經營不(bu)善、倒閉(bi)、破產(chan)，信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)應(ying)移交給其(qi)它公(gong)司(si)(si)，使(shi)得信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)的管理(li)連續有(you)(you)效。

信托公司有哪些業務

根據《信托公司管理辦法》以及(ji)中國(guo)銀監(jian)會(hui)頒布的各(ge)項業務監(jian)管指引(yin)，公司可以開展(zhan)的信托業務包括：

1、銀信合作類信托業務(優勢業務)

依托大股東的(de)資源優勢，公司發行單一或集合類(lei)信(xin)托產品，與銀行理財產品對接，投(tou)資于(yu)信(xin)貸(dai)資產、銀行票據、基礎(chu)設施建(jian)設項目、新股申購等具有穩健(jian)回(hui)報的(de)資產，為(wei)銀行盤(pan)活存(cun)量資產、發展中間(jian)業務、挖掘客戶(hu)(hu)需求(qiu)提(ti)供有效的(de)途徑，同時滿足(zu)客戶(hu)(hu)多(duo)樣(yang)化的(de)融(rong)資安排。

2、基礎設施類信托業務

利用(yong)貸(dai)款(kuan)、股權投資等方(fang)式，信托資金運用(yong)于城(cheng)市基(ji)礎設施建設項(xiang)目以(yi)及政府重大工(gong)程項(xiang)目(如城(cheng)市集中供(gong)水、供(gong)熱、供(gong)氣以(yi)及高(gao)等級公路(lu)、橋梁、機場、道路(lu)等項(xiang)目)，為(wei)基(ji)礎設施項(xiang)目搭(da)建融資平臺，為(wei)委托人(ren)獲取穩健的投資收益(yi)。

3、房地產類信托業務

利(li)用(yong)貸(dai)款(kuan)、投(tou)資、租(zu)金收(shou)益權買賣(mai)、融資租(zu)賃等(deng)金融工(gong)具為房地產企(qi)業(ye)提(ti)(ti)供資金支持與(yu)金融服務。特別關注(zhu)擁有收(shou)益型物(wu)業(ye)的房地產企(qi)業(ye)，積(ji)極探索房地產投(tou)資信托(REITS)，為委托人(ren)提(ti)(ti)供投(tou)資房地產的專業(ye)理財途徑，分享房地產行業(ye)利(li)潤。

4、證券投資類信托業務

篩選優秀(xiu)的(de)證券投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)管理(li)公司(si)(si)進行合(he)(he)作(zuo)(zuo)(zuo)，為委托人提(ti)供專業的(de)證券投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)財(cai)服務，獲得證券投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)收(shou)益。該類(lei)信托產品分為兩種(zhong)(zhong)(zhong)：一(yi)種(zhong)(zhong)(zhong)是針對追(zhui)(zhui)求穩定(ding)收(shou)益的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者，公司(si)(si)將(jiang)(jiang)信托資(zi)(zi)金(jin)投(tou)(tou)(tou)向(xiang)股(gu)票(piao)一(yi)級市(shi)場、包括新股(gu)申購、定(ding)向(xiang)增發、擬上市(shi)公司(si)(si)股(gu)權(quan)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)等;另一(yi)種(zhong)(zhong)(zhong)是針對追(zhui)(zhui)求高(gao)風險、高(gao)收(shou)益的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者，公司(si)(si)通過與具有(you)較高(gao)市(shi)場運作(zuo)(zuo)(zuo)能(neng)力的(de)私(si)募基金(jin)或資(zi)(zi)產管理(li)公司(si)(si)合(he)(he)作(zuo)(zuo)(zuo)，通過結構化設計，將(jiang)(jiang)公眾(zhong)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者作(zuo)(zuo)(zuo)為優先受(shou)益人、而合(he)(he)作(zuo)(zuo)(zuo)方作(zuo)(zuo)(zuo)為劣后受(shou)益人，將(jiang)(jiang)信托資(zi)(zi)金(jin)主(zhu)要投(tou)(tou)(tou)向(xiang)股(gu)票(piao)二級市(shi)場，進行股(gu)票(piao)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)。

5、中小企業發展類信托業務

公(gong)司與(yu)地方(fang)(fang)財政(zheng)部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)合作(zuo)，聯手一(yi)定實(shi)力的擔保(bao)(bao)公(gong)司，專門(men)(men)針對(dui)(dui)中小(xiao)企業(ye)(ye)融(rong)資(zi)(zi)難而設計推出的信(xin)(xin)托(tuo)計劃。入選中小(xiao)企業(ye)(ye)由財政(zheng)部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)、信(xin)(xin)托(tuo)公(gong)司、擔保(bao)(bao)公(gong)司共同確(que)定，根據遴選企業(ye)(ye)數(shu)量(liang)與(yu)用款額度確(que)定信(xin)(xin)托(tuo)規模，財政(zheng)部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)將認(ren)購其(qi)中一(yi)部(bu)(bu)(bu)分(fen)(fen)，一(yi)方(fang)(fang)面是對(dui)(dui)該項目增信(xin)(xin)，另(ling)一(yi)方(fang)(fang)面此(ci)部(bu)(bu)(bu)分(fen)(fen)信(xin)(xin)托(tuo)收益直接作(zuo)為(wei)信(xin)(xin)托(tuo)費用，間接降(jiang)低企業(ye)(ye)融(rong)資(zi)(zi)成本。其(qi)余部(bu)(bu)(bu)分(fen)(fen)由信(xin)(xin)托(tuo)公(gong)司募集，并(bing)采用貸款方(fang)(fang)式分(fen)(fen)戶投放。所有(you)貸款均(jun)由擔保(bao)(bao)公(gong)司全額擔保(bao)(bao)。

6、私人股權投資(PE)類信托業務

是指信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司(si)將(jiang)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)計劃項下資金(jin)投(tou)資于未上市企業股權(quan)、上市公司(si)限售流通股或中國銀監會批準可以(yi)投(tou)資的(de)其他(ta)股權(quan)的(de)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)業務，為信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)計劃委托(tuo)(tuo)(tuo)人謀取超額的(de)投(tou)資收益。

7、資產證券化信托業務

是(shi)將缺(que)乏流動性但能夠產(chan)生可(ke)預見的(de)穩定現金流的(de)資(zi)產(chan)，通過一定的(de)結構安(an)排，對資(zi)產(chan)中風險(xian)與(yu)收益要素進行分(fen)離與(yu)重(zhong)組，進而(er)轉(zhuan)換成為(wei)在金融市場上(shang)可(ke)以出售的(de)流通的(de)證券的(de)過程。這里的(de)資(zi)產(chan)包(bao)括銀行信貸(dai)資(zi)產(chan)、企業動產(chan)和不(bu)動產(chan)。

8、財務顧問業務

指公司(si)憑(ping)借(jie)專業(ye)知識、行(xing)業(ye)經(jing)驗、人力(li)及金(jin)融資源，向客戶提供咨詢、分析、方案(an)設計等(deng)專業(ye)化、增值性的綜合(he)性投資銀行(xing)業(ye)務(wu)(wu)。財務(wu)(wu)顧(gu)問(wen)業(ye)務(wu)(wu)包(bao)括但不限于：常年財務(wu)(wu)顧(gu)問(wen)、收購兼(jian)并顧(gu)問(wen)、企(qi)業(ye)重組(zu)顧(gu)問(wen)、戰略規劃顧(gu)問(wen)、融資顧(gu)問(wen)等(deng)。

9、債券承銷業務

是指公(gong)(gong)(gong)司承(cheng)銷(xiao)(xiao)(xiao)國(guo)債(zhai)、政策性銀行(xing)金(jin)融債(zhai)和(he)企業債(zhai)券(quan)(quan)的(de)(de)(de)中(zhong)介業務(wu)。承(cheng)銷(xiao)(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)債(zhai)券(quan)(quan)主要面向(xiang)信(xin)托(tuo)客(ke)戶和(he)機構投(tou)資(zi)者(zhe)銷(xiao)(xiao)(xiao)售。公(gong)(gong)(gong)司提供企業債(zhai)券(quan)(quan)融資(zi)信(xin)息咨詢和(he)策劃、企業債(zhai)券(quan)(quan)發(fa)行(xing)方案的(de)(de)(de)設(she)計和(he)發(fa)行(xing)承(cheng)銷(xiao)(xiao)(xiao)并兌付等方面的(de)(de)(de)服務(wu)。公(gong)(gong)(gong)司已參與(yu)了近十家企業債(zhai)券(quan)(quan)的(de)(de)(de)承(cheng)銷(xiao)(xiao)(xiao)工作(zuo)，具備企業債(zhai)券(quan)(quan)副主承(cheng)銷(xiao)(xiao)(xiao)商(shang)資(zi)格，領(ling)先(xian)于其他信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)(gong)司。

10、其他信托業務

除上述業(ye)務品種外，公(gong)(gong)司還可以從事公(gong)(gong)益信(xin)托(tuo)業(ye)務、公(gong)(gong)司委托(tuo)理財業(ye)務、融資(zi)租賃業(ye)務、股權代持業(ye)務等(deng)。

信托基本特征

(1)信托是以信任為基礎，受托人應(ying)具有良好的(de)信譽(yu)。

(2)信托(tuo)(tuo)成立的前提是委托(tuo)(tuo)人(ren)要將自有財產委托(tuo)(tuo)給(gei)受托(tuo)(tuo)人(ren)。

(3)信托財(cai)(cai)產(chan)具(ju)有獨立(li)(li)性，信托依法成立(li)(li)后，信托財(cai)(cai)產(chan)即從(cong)委托人(ren)、受托人(ren)以及受益(yi)人(ren)的(de)自(zi)有財(cai)(cai)產(chan)中分離(li)出來，成為獨立(li)(li)運(yun)作的(de)財(cai)(cai)產(chan)。

(4)受托人為受益人的最大利益管理信托事務。

信(xin)(xin)(xin)托(tuo)業務范疇含商事信(xin)(xin)(xin)托(tuo)、民事信(xin)(xin)(xin)托(tuo)、公益信(xin)(xin)(xin)托(tuo)等領域。經央行批準的金(jin)融信(xin)(xin)(xin)托(tuo)投資公司可以經營資金(jin)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)、動產(chan)(chan)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)、不動產(chan)(chan)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)和其(qi)他財產(chan)(chan)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)等四大類信(xin)(xin)(xin)托(tuo)業務。