一、貿易融資是什么意思

貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)，是指(zhi)在商品(pin)交(jiao)易(yi)(yi)(yi)中，銀(yin)行(xing)(xing)運用(yong)結構性短期融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)工具(ju)，基于商品(pin)交(jiao)易(yi)(yi)(yi)(如原油、金屬、谷物等(deng))中的(de)(de)存貨、預付款、應收(shou)賬款等(deng)資(zi)(zi)(zi)產(chan)的(de)(de)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)。貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)中的(de)(de)借(jie)款人，除了商品(pin)銷售收(shou)入可作為還(huan)(huan)款來源外，沒有(you)其他生(sheng)產(chan)經(jing)營活動(dong)，在資(zi)(zi)(zi)產(chan)負債表上沒有(you)實質的(de)(de)資(zi)(zi)(zi)產(chan)，沒有(you)獨立的(de)(de)還(huan)(huan)款能力。貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)保理商提供(gong)無追索權的(de)(de)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)，手續方便、簡單易(yi)(yi)(yi)行(xing)(xing)，基本上解(jie)決了出口商信用(yong)銷售和在途占用(yong)的(de)(de)短期資(zi)(zi)(zi)金問題。

二、貿易融資品種包括哪些

1、進口押匯

指開(kai)證行(xing)在收到信用證項(xiang)下(xia)單(dan)(dan)據，審單(dan)(dan)無誤后(hou)，根據其與開(kai)證申請(qing)人簽訂的(de)《進(jin)口(kou)押匯(hui)協議》和開(kai)證申請(qing)人提(ti)交的(de)信托收據，先行(xing)對外付款并(bing)放單(dan)(dan)。開(kai)證申請(qing)人憑單(dan)(dan)提(ti)貨并(bing)在市(shi)場銷售后(hou)，將押匯(hui)本(ben)息(xi)歸(gui)還給開(kai)證行(xing)。

2、限額內透支

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銀行根據(ju)客戶(hu)的(de)資信情(qing)況和抵（質）押、擔(dan)保情(qing)況，為客戶(hu)在其銀行往來帳戶(hu)上核定一個透(tou)(tou)支(zhi)額度，允許客戶(hu)根據(ju)資金需求在限額內(nei)透(tou)(tou)支(zhi)，并可以用正常經營中的(de)銷售(shou)收(shou)入自(zi)動沖(chong)減透(tou)(tou)支(zhi)余額。

3、進口代付

開證行根據(ju)與(yu)國外(wai)銀行（多為其海外(wai)分支機(ji)構）簽訂(ding)(ding)的融資協(xie)議(yi)，在開立信(xin)用(yong)證前與(yu)開證申請人簽訂(ding)(ding)《進口信(xin)用(yong)證項下代(dai)付(fu)(fu)協(xie)議(yi)》，到單位憑開證申請人提交(jiao)的《信(xin)托收據(ju)》放單，電(dian)告國外(wai)銀行付(fu)(fu)款。開證申請人在代(dai)付(fu)(fu)到期日支付(fu)(fu)代(dai)付(fu)(fu)的本息。

4、假遠期信用證

假遠期(qi)信用證(zheng)(zheng)是(shi)受(shou)益人憑此開立遠期(qi)匯票(piao)可(ke)以(yi)經銀行(xing)承兌(dui)后進行(xing)貼現(xian)(xian)(xian)而即(ji)刻得(de)到(dao)票(piao)款的(de)(de)信用證(zheng)(zheng)。此種信用證(zheng)(zheng)的(de)(de)出口方所開立的(de)(de)匯票(piao)仍(reng)然是(shi)遠期(qi)匯票(piao)，只是(shi)可(ke)以(yi)通過票(piao)據(ju)貼現(xian)(xian)(xian)即(ji)刻得(de)到(dao)票(piao)款，并由進口商承擔所發(fa)生的(de)(de)貼現(xian)(xian)(xian)費用。出口方若(ruo)愿意接受(shou)遠期(qi)付(fu)(fu)款，還可(ke)以(yi)獲(huo)得(de)利息。對進口商來說，可(ke)以(yi)先得(de)到(dao)貨運單據(ju)憑以(yi)提貨，而毋須立即(ji)付(fu)(fu)款，使自(zi)己獲(huo)得(de)延期(qi)付(fu)(fu)款的(de)(de)好處。

三、貿易融資包括哪些業務

1、出口托收押(ya)匯(hui)

采用(yong)托收(shou)結算方(fang)式的出口(kou)商在提交單據后，委托銀行(xing)代向進口(kou)商收(shou)取(qu)款(kuan)項(xiang)的同時，要求(qiu)托收(shou)行(xing)先(xian)預(yu)支部(bu)分或(huo)全部(bu)貨(huo)款(kuan)，待托收(shou)款(kuan)項(xiang)收(shou)妥后歸還銀行(xing)墊款(kuan)的融資方(fang)式。

2、出口保理押匯

出口(kou)商(shang)(shang)在獲得(de)進口(kou)保(bao)理商(shang)(shang)信用額度(du)后，發貨并將(jiang)發票(piao)及相關單據提交出口(kou)保(bao)理商(shang)(shang)（銀行(xing)(xing)）代其收款時，銀行(xing)(xing)以預付款方(fang)式為其提供不超過80%發票(piao)金額的融(rong)資(zi)方(fang)式。

3、進口托收押(ya)匯

代(dai)(dai)(dai)收(shou)行(xing)在(zai)收(shou)到出口商通過托收(shou)行(xing)寄(ji)來的(de)全套托收(shou)單據(ju)后(hou)，根據(ju)進(jin)口商提交(jiao)的(de)押匯申(shen)請、信托收(shou)據(ju)以(yi)及代(dai)(dai)(dai)收(shou)行(xing)與(yu)進(jin)口商簽訂的(de)《進(jin)口托收(shou)押匯協議》，先行(xing)對外支付并放單，進(jin)口商憑(ping)單提貨，用銷售后(hou)的(de)貨款(kuan)歸還給代(dai)(dai)(dai)收(shou)行(xing)押匯本息(xi)。

四、貿易融資業務風險有哪些

1、對貿易融資(zi)業務的重要(yao)性和風險認(ren)識不夠

首先，商業(ye)(ye)銀行的(de)(de)高級管理人員和相關部門對國際貿易(yi)(yi)融(rong)資業(ye)(ye)務缺乏(fa)了解，也(ye)無經(jing)驗(yan)，對國際貿易(yi)(yi)融(rong)資業(ye)(ye)務的(de)(de)風險性普(pu)遍認(ren)識較(jiao)為(wei)膚(fu)淺，表(biao)現為(wei)兩種傾向：一是(shi)錯誤地認(ren)為(wei)國際貿易(yi)(yi)融(rong)資不需(xu)要動用(yong)實際資金，只需(xu)出借單據或開(kai)出信用(yong)證(zheng)就(jiu)可以從(cong)客戶賺取手續(xu)費(fei)和融(rong)資利(li)息(xi)，是(shi)零風險業(ye)(ye)務，這直接導(dao)致(zhi)20世紀(ji)90年代中(zhong)期由于大量信用(yong)證(zheng)墊款形成的(de)(de)銀行不良(liang)資產；二(er)是(shi)當出現問題后，又認(ren)為(wei)國際貿易(yi)(yi)融(rong)資風險很大，采取的(de)(de)措施又導(dao)致(zhi)國際貿易(yi)(yi)融(rong)資授信比(bi)一般貸款難，審批時間長，制(zhi)約了該業(ye)(ye)務的(de)(de)發展。

2、銀行內部缺乏有效的(de)防范管理(li)體系，風險(xian)控制手(shou)段(duan)落后

國(guo)際(ji)貿(mao)易融資業(ye)務(wu)所涉及(ji)的(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)有(you)客戶(hu)風(feng)(feng)險(xian)(xian)、國(guo)家風(feng)(feng)險(xian)(xian)、國(guo)外(wai)代理(li)風(feng)(feng)險(xian)(xian)、國(guo)際(ji)市場(chang)風(feng)(feng)險(xian)(xian)和內部操作風(feng)(feng)險(xian)(xian)。這些風(feng)(feng)險(xian)(xian)的(de)管理(li)需(xu)要(yao)先(xian)進的(de)技術(shu)手段(duan)將銀行相關部門之(zhi)(zhi)間(jian)、分支行之(zhi)(zhi)間(jian)高效有(you)機地聯系(xi)在一起。而(er)目(mu)前我(wo)國(guo)銀行在外(wai)匯業(ye)務(wu)的(de)處理(li)程序方面(mian)較為落后，不同的(de)分支行之(zhi)(zhi)間(jian)、不同的(de)部門之(zhi)(zhi)間(jian)業(ye)務(wu)相互獨(du)立(li)運(yun)行，缺少網絡(luo)資源共享，缺乏(fa)統一的(de)協(xie)調管理(li)，以至無法達到(dao)共享資源、監(jian)控(kong)風(feng)(feng)險(xian)(xian)、相互制(zhi)約的(de)目(mu)的(de)。

3、融資業務無序(xu)競爭破壞風險管理標準

我國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業(ye)務形式(shi)又較為單(dan)一，為爭取(qu)更大的(de)(de)(de)(de)市場份額，競相以優惠的(de)(de)(de)(de)條(tiao)件吸引客戶，對企(qi)業(ye)客戶的(de)(de)(de)(de)資信審(shen)查和要(yao)求(qiu)也越來越低，放松了(le)對貿易融(rong)資風險(xian)的(de)(de)(de)(de)控制，例如有(you)的(de)(de)(de)(de)銀行降低了(le)開(kai)證(zheng)(zheng)(zheng)保證(zheng)(zheng)(zheng)金的(de)(de)(de)(de)收取(qu)比例；有(you)的(de)(de)(de)(de)甚(shen)至采取(qu)授信開(kai)證(zheng)(zheng)(zheng)，免(mian)收保證(zheng)(zheng)(zheng)金；有(you)的(de)(de)(de)(de)在保證(zheng)(zheng)(zheng)金不足(zu)且(qie)擔保或(huo)抵押(ya)手續不全的(de)(de)(de)(de)情況下對外開(kai)立(li)遠期信用證(zheng)(zheng)(zheng)等(deng)等(deng)，這些做(zuo)法(fa)破壞了(le)風險(xian)管(guan)理(li)的(de)(de)(de)(de)標準，加(jia)劇了(le)銀行貿易融(rong)資業(ye)務的(de)(de)(de)(de)風險(xian)。