一、貿易融資是什么意思

貿(mao)(mao)易(yi)(yi)融資，是指(zhi)在商(shang)品(pin)交易(yi)(yi)中(zhong)，銀(yin)行(xing)運用結構性短期融資工(gong)具，基(ji)于商(shang)品(pin)交易(yi)(yi)(如原油、金(jin)(jin)屬、谷(gu)物(wu)等)中(zhong)的(de)(de)存貨、預付款(kuan)、應(ying)收賬款(kuan)等資產的(de)(de)融資。貿(mao)(mao)易(yi)(yi)融資中(zhong)的(de)(de)借款(kuan)人，除了商(shang)品(pin)銷售(shou)收入(ru)可作為還款(kuan)來源(yuan)外，沒有(you)其他生產經營活動，在資產負(fu)債表(biao)上沒有(you)實質的(de)(de)資產，沒有(you)獨立的(de)(de)還款(kuan)能力。貿(mao)(mao)易(yi)(yi)融資保理商(shang)提(ti)供(gong)無追索權(quan)的(de)(de)貿(mao)(mao)易(yi)(yi)融資，手續方便、簡(jian)單易(yi)(yi)行(xing)，基(ji)本上解決了出口商(shang)信(xin)用銷售(shou)和在途占用的(de)(de)短期資金(jin)(jin)問題。

二、貿易融資品種包括哪些

1、進口押匯

指(zhi)開(kai)證(zheng)(zheng)行在收到信(xin)用證(zheng)(zheng)項下單據(ju)，審單無誤(wu)后(hou)，根據(ju)其與(yu)開(kai)證(zheng)(zheng)申(shen)請人簽訂的(de)《進(jin)口押匯協議》和開(kai)證(zheng)(zheng)申(shen)請人提交的(de)信(xin)托收據(ju)，先行對外付款并放單。開(kai)證(zheng)(zheng)申(shen)請人憑單提貨并在市場銷售后(hou)，將押匯本息歸還給(gei)開(kai)證(zheng)(zheng)行。

2、限額內透支

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銀行(xing)根據客戶的(de)資信情況和抵（質(zhi)）押、擔保情況，為客戶在其(qi)銀行(xing)往來帳戶上核定一個(ge)透支額度，允許客戶根據資金需求在限額內透支，并可以用正常(chang)經營中的(de)銷售收入自動沖減透支余(yu)額。

3、進口代付

開(kai)證(zheng)行(xing)根據與(yu)國外(wai)(wai)銀行(xing)（多為其海外(wai)(wai)分支機構）簽(qian)訂的融資協議，在開(kai)立信用證(zheng)前與(yu)開(kai)證(zheng)申(shen)請人簽(qian)訂《進口信用證(zheng)項下代(dai)付(fu)協議》，到(dao)單位憑開(kai)證(zheng)申(shen)請人提(ti)交的《信托收據》放單，電告國外(wai)(wai)銀行(xing)付(fu)款。開(kai)證(zheng)申(shen)請人在代(dai)付(fu)到(dao)期日支付(fu)代(dai)付(fu)的本息。

4、假遠(yuan)期(qi)信用證

假遠(yuan)期(qi)(qi)信(xin)用證是受(shou)益人憑(ping)此開(kai)立(li)遠(yuan)期(qi)(qi)匯(hui)票可(ke)以經銀行承兌后(hou)進行貼(tie)現而(er)即刻得(de)(de)(de)到票款(kuan)(kuan)的信(xin)用證。此種(zhong)信(xin)用證的出口(kou)方所開(kai)立(li)的匯(hui)票仍然是遠(yuan)期(qi)(qi)匯(hui)票，只是可(ke)以通(tong)過票據貼(tie)現即刻得(de)(de)(de)到票款(kuan)(kuan)，并(bing)由進口(kou)商承擔(dan)所發(fa)生(sheng)的貼(tie)現費用。出口(kou)方若愿意接受(shou)遠(yuan)期(qi)(qi)付款(kuan)(kuan)，還(huan)可(ke)以獲(huo)得(de)(de)(de)利(li)息。對進口(kou)商來說，可(ke)以先得(de)(de)(de)到貨運單據憑(ping)以提貨，而(er)毋須立(li)即付款(kuan)(kuan)，使(shi)自己(ji)獲(huo)得(de)(de)(de)延(yan)期(qi)(qi)付款(kuan)(kuan)的好處。

三、貿易融資包括哪些業務

1、出口托收押匯

采用托收(shou)結算方式的(de)出(chu)口商在提交單據后，委托銀行(xing)代向進口商收(shou)取款項的(de)同時，要求托收(shou)行(xing)先預支部分或(huo)全部貨款，待托收(shou)款項收(shou)妥后歸還銀行(xing)墊款的(de)融資方式。

2、出口保理押匯

出口商(shang)(shang)在(zai)獲得進(jin)口保理商(shang)(shang)信用額度后，發貨(huo)并將發票及相關單據提交出口保理商(shang)(shang)（銀行）代其收款時，銀行以預付(fu)款方(fang)式(shi)為(wei)其提供不超過80%發票金(jin)額的(de)融(rong)資方(fang)式(shi)。

3、進口托(tuo)收(shou)押(ya)匯

代收行(xing)在收到出口(kou)(kou)商通過托收行(xing)寄(ji)來的全套托收單(dan)(dan)據(ju)后，根據(ju)進口(kou)(kou)商提交的押(ya)(ya)匯申請、信(xin)托收據(ju)以及代收行(xing)與進口(kou)(kou)商簽訂的《進口(kou)(kou)托收押(ya)(ya)匯協議(yi)》，先行(xing)對外支(zhi)付并放單(dan)(dan)，進口(kou)(kou)商憑單(dan)(dan)提貨，用銷售(shou)后的貨款(kuan)歸還給代收行(xing)押(ya)(ya)匯本息。

四、貿易融資業務風險有哪些

1、對貿(mao)易(yi)融資業務的重要性和(he)風(feng)險認識不夠

首先，商業銀行(xing)的高級(ji)管理(li)人員和(he)相關部門對(dui)國際(ji)(ji)(ji)貿易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)業務缺(que)乏了解，也無經驗，對(dui)國際(ji)(ji)(ji)貿易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)業務的風(feng)險性普遍認識較為(wei)(wei)膚淺(qian)，表現為(wei)(wei)兩種(zhong)傾向：一是錯(cuo)誤地認為(wei)(wei)國際(ji)(ji)(ji)貿易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)不需(xu)要動用(yong)(yong)實際(ji)(ji)(ji)資(zi)(zi)(zi)金，只需(xu)出借單據或開出信用(yong)(yong)證(zheng)就可以(yi)從客戶(hu)賺取手續費(fei)和(he)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)利息，是零(ling)風(feng)險業務，這直接導(dao)(dao)致20世紀90年代中(zhong)期(qi)由于(yu)大(da)(da)量信用(yong)(yong)證(zheng)墊款(kuan)形成的銀行(xing)不良資(zi)(zi)(zi)產；二是當出現問題(ti)后，又認為(wei)(wei)國際(ji)(ji)(ji)貿易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)風(feng)險很大(da)(da)，采取的措施又導(dao)(dao)致國際(ji)(ji)(ji)貿易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)授信比(bi)一般貸款(kuan)難，審批(pi)時(shi)間長，制約(yue)了該業務的發展(zhan)。

2、銀行內部(bu)缺(que)乏有效的防(fang)范管理體系，風險控(kong)制(zhi)手(shou)段落后

國際(ji)貿易融資(zi)業(ye)務(wu)所(suo)涉及的(de)(de)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)有客戶風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)、國家風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)、國外代理(li)(li)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)、國際(ji)市場風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)和內部操(cao)作風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)。這些風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)的(de)(de)管(guan)理(li)(li)需要先進的(de)(de)技術手段(duan)將銀行(xing)相關部門(men)之(zhi)間、分(fen)(fen)支行(xing)之(zhi)間高效有機地聯系(xi)在一(yi)起。而(er)目前我國銀行(xing)在外匯業(ye)務(wu)的(de)(de)處理(li)(li)程(cheng)序(xu)方(fang)面(mian)較為(wei)落后，不(bu)同(tong)的(de)(de)分(fen)(fen)支行(xing)之(zhi)間、不(bu)同(tong)的(de)(de)部門(men)之(zhi)間業(ye)務(wu)相互獨立運行(xing)，缺少網絡資(zi)源(yuan)共享，缺乏統(tong)一(yi)的(de)(de)協調管(guan)理(li)(li)，以至無法達(da)到共享資(zi)源(yuan)、監控風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)、相互制約的(de)(de)目的(de)(de)。

3、融資業務無序競(jing)爭破壞風險管理(li)標準(zhun)

我國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業務形式(shi)又較為單(dan)一，為爭取更大的(de)(de)市場份額，競(jing)相以優惠的(de)(de)條件吸引客戶(hu)，對(dui)企業客戶(hu)的(de)(de)資(zi)信審(shen)查(cha)和要求也越來越低，放松了對(dui)貿易融(rong)資(zi)風(feng)(feng)險的(de)(de)控(kong)制，例如有的(de)(de)銀行降(jiang)低了開證保(bao)證金(jin)的(de)(de)收取比例；有的(de)(de)甚(shen)至采取授信開證，免收保(bao)證金(jin)；有的(de)(de)在保(bao)證金(jin)不(bu)足且擔保(bao)或抵押(ya)手續不(bu)全的(de)(de)情況下對(dui)外開立遠(yuan)期信用證等等，這些做(zuo)法破壞了風(feng)(feng)險管理的(de)(de)標準，加劇(ju)了銀行貿易融(rong)資(zi)業務的(de)(de)風(feng)(feng)險。