一、供應鏈融資是什么意思
供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)融資(zi)是通(tong)過把(ba)供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)上的(de)核心企(qi)業(ye)作為一個(ge)整體(ti),根(gen)據行業(ye)的(de)特點(dian)和供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)中企(qi)業(ye)的(de)交易關系而(er)指(zhi)定的(de)一種融資(zi)模式(shi),供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)融資(zi)的(de)制(zhi)定基于貨權及(ji)現金流控制(zhi)的(de)整體(ti)金融解決方案(an),可以(yi)降(jiang)低供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)條融資(zi)成本,從而(er)提高企(qi)業(ye)以(yi)及(ji)其配套企(qi)業(ye)的(de)競爭(zheng)力。
二、供應鏈融資和保理的區別
商業保理,主的工作是面對債權(quan)人轉讓應(ying)收帳(zhang)款的業務,集應(ying)收帳(zhang)款管(guan)理;壞帳(zhang)催收版;擔保與融資權(quan)為一(yi)體的業務。
供應鏈(lian)金融服(fu)務,是(shi)找(zhao)出整個產業(ye)鏈(lian)的(de)核(he)心(xin)企業(ye),透過核(he)心(xin)企業(ye)將產業(ye)鏈(lian)的(de)上下(xia)游整合在一(yi)起,是(shi)由(you)核(he)心(xin)企業(ye)對(dui)銀(yin)行達(da)成(cheng)的(de)一(yi)種對(dui)于整個產業(ye)鏈(lian)的(de)金融服(fu)務。
三、供應鏈融資模式有哪些
1、經銷商、供應(ying)商網絡融資模式(shi)
利用核心企(qi)(qi)業(ye)的(de)信(xin)用引入,對核心企(qi)(qi)業(ye)的(de)多個經銷商、供(gong)應商提供(gong)授信(xin)的(de)一種金融服務(wu),是供(gong)應鏈(lian)金融最典(dian)型的(de)融資模式,目前主要運(yun)用在汽車、鋼鐵等(deng)供(gong)應鏈(lian)管理(li)較為完善的(de)行業(ye),這些行業(ye)內核心企(qi)(qi)業(ye)和供(gong)應鏈(lian)成員關系緊(jin)密,并有相應的(de)準(zhun)入和退出制度。
2、銀行物流合作(zuo)融資模式
銀(yin)行與第(di)三方物流(liu)公司合(he)作,通(tong)過(guo)物流(liu)監管或信(xin)用保證(zheng)為客戶(hu)提(ti)供(gong)授信(xin)的一種(zhong)金融服務,主(zhu)要合(he)作形式包(bao)括物流(liu)公司提(ti)供(gong)自(zi)有(you)庫監管、在途監管和輸(shu)出監管等,也有(you)物流(liu)公司基(ji)于貨物控(kong)制(zhi)為客戶(hu)提(ti)供(gong)擔(dan)保的情形。
3、交易(yi)所倉單融資模式(shi)
利用交(jiao)(jiao)易所的(de)交(jiao)(jiao)易規則(ze)以及交(jiao)(jiao)易所中立的(de)動產監管職能,為交(jiao)(jiao)易所成(cheng)員提供動產質押授信的(de)一種金融(rong)服務。該模式(shi)包括(kuo)現貨倉(cang)單質押融(rong)資(zi)和(he)未(wei)來倉(cang)單質押融(rong)資(zi)兩種形式(shi)。
4、訂單融資封閉授信融資模式
銀(yin)行(xing)利用物(wu)流(liu)和(he)資金流(liu)的封閉(bi)操作,采用預(yu)付賬款融(rong)(rong)資和(he)應收賬款融(rong)(rong)資的產品組合,為經銷商(shang)提供授信的一種金融(rong)(rong)服務。
5、設備制造買方(fang)信貸融資模式
根據設備制造生產企業和下游企業簽訂的買賣合同,由商業銀行向下游(you)終(zhong)端企業(ye)或經銷商提供授信,用于購(gou)買該生產企業(ye)設備(bei)的一種金(jin)融服務。
四、供應鏈融資騙局
1、虛構貿易
在(zai)關(guan)(guan)聯企業之(zhi)間形(xing)成虛假(jia)貿易關(guan)(guan)系,形(xing)成一系列交易合同和單(dan)證(zheng),然(ran)后(hou)據(ju)此騙取銀行或其他金融機構(gou)資金。在(zai)這種(zhong)欺詐行為(wei)方(fang)式(shi)(shi)下(xia),形(xing)式(shi)(shi)上看(kan),的確存(cun)在(zai)著交易流(liu)(買賣)和物(wu)流(liu)(物(wu)流(liu)服務(wu)),也存(cun)在(zai)著不同的參與方(fang)或服務(wu)者,交易的單(dan)證(zheng)和要素也是(shi)完整的。但(dan)是(shi)實(shi)質(zhi)上,所有的交易場景都是(shi)關(guan)(guan)聯方(fang)假(jia)造出來,并沒有真正意(yi)義(yi)上實(shi)質(zhi)性的產業活動。
2、一女多嫁
借(jie)款方(fang)憑借(jie)所形成的真實交易(yi)和資(zi)(zi)產從(cong)多(duo)方(fang)獲得資(zi)(zi)金(jin)(jin),加大了杠桿,放(fang)大了資(zi)(zi)金(jin)(jin)借(jie)貸風險。具體講(jiang)就是(shi)借(jie)款企業雖然有交易(yi)或(huo)物流業務(wu),或(huo)者(zhe)一(yi)定(ding)的資(zi)(zi)產,但是(shi)由于目前不同金(jin)(jin)融機構或(huo)者(zhe)供(gong)應(ying)鏈金(jin)(jin)融服務(wu)方(fang)之間難以做到信(xin)(xin)息共享,加之整個社會的統一(yi)信(xin)(xin)息、信(xin)(xin)用公示平臺尚未建立(li),借(jie)款方(fang)運用自身的業務(wu)或(huo)資(zi)(zi)產從(cong)多(duo)方(fang)融資(zi)(zi)。
3、自保自融
自保(bao)(bao)自融是指貸方要求借款方提供質押物或(huo)尋求擔保(bao)(bao)的情況下,借款方虛構擔保(bao)(bao)人或(huo)監管人,套取(qu)資金(jin)的做法。通常是由(you)親屬、朋友或(huo)者緊密關聯(lian)人為(wei)借款企(qi)業進行(xing)擔保(bao)(bao),或(huo)者由(you)同(tong)一人或(huo)關聯(lian)人實際控制的物流(liu)倉儲公司進行(xing)貨物質押監管,進而實現套取(qu)資金(jin)。
4、重復虛假倉(cang)單
借款(kuan)企(qi)業與倉儲企(qi)業或相關(guan)人員惡意串通,以虛假開立(li)(li)或者重復開立(li)(li)的方(fang)式,就他人貨(huo)物(wu)或者同一貨(huo)物(wu)開立(li)(li)多張倉單,以供(gong)借款(kuan)企(qi)業重復質押給不同金融(rong)機構獲(huo)取大量倉單質押貸款(kuan),并從中牟取暴(bao)利。