一、供應鏈融資是什么意思
供應鏈融(rong)資(zi)是(shi)通過把供應鏈上的(de)核心(xin)企業作為一個(ge)整(zheng)體(ti),根據(ju)行(xing)業的(de)特點(dian)和供應鏈中企業的(de)交易關系而指定的(de)一種融(rong)資(zi)模式,供應鏈融(rong)資(zi)的(de)制定基于貨權及現金流控制的(de)整(zheng)體(ti)金融(rong)解決方案,可以降低供應鏈條融(rong)資(zi)成本,從(cong)而提高企業以及其配套企業的(de)競(jing)爭力。
二、供應鏈融資和保理的區別
商(shang)業保(bao)理(li),主的(de)工作是面對債權人轉讓(rang)應收(shou)帳(zhang)款(kuan)的(de)業務(wu),集應收(shou)帳(zhang)款(kuan)管理(li);壞帳(zhang)催(cui)收(shou)版;擔保(bao)與融資(zi)權為一體(ti)的(de)業務(wu)。
供應鏈(lian)金(jin)融服務,是找(zhao)出整個(ge)(ge)產業(ye)(ye)鏈(lian)的(de)(de)核(he)(he)心(xin)企業(ye)(ye),透過核(he)(he)心(xin)企業(ye)(ye)將產業(ye)(ye)鏈(lian)的(de)(de)上下游(you)整合在一起,是由核(he)(he)心(xin)企業(ye)(ye)對(dui)銀行達(da)成的(de)(de)一種對(dui)于(yu)整個(ge)(ge)產業(ye)(ye)鏈(lian)的(de)(de)金(jin)融服務。
三、供應鏈融資模式有哪些
1、經銷商(shang)(shang)、供(gong)應商(shang)(shang)網絡融(rong)資(zi)模式
利用(yong)核心(xin)企業(ye)的(de)(de)信用(yong)引入,對核心(xin)企業(ye)的(de)(de)多個(ge)經銷商、供應商提供授信的(de)(de)一種金(jin)融服務,是供應鏈金(jin)融最典型的(de)(de)融資模式,目前主要運(yun)用(yong)在(zai)汽(qi)車、鋼鐵等供應鏈管理較為完善的(de)(de)行(xing)業(ye),這些行(xing)業(ye)內核心(xin)企業(ye)和供應鏈成員關(guan)系緊(jin)密,并有相應的(de)(de)準入和退出制度。
2、銀行(xing)物流(liu)合作融資模式(shi)
銀(yin)行(xing)與第三方物(wu)流(liu)公司合作(zuo)(zuo),通過物(wu)流(liu)監管(guan)或信用(yong)保(bao)證為客戶提供授(shou)信的(de)一種金融服務(wu),主要合作(zuo)(zuo)形式(shi)包(bao)括物(wu)流(liu)公司提供自有庫監管(guan)、在途監管(guan)和輸出監管(guan)等,也有物(wu)流(liu)公司基于(yu)貨物(wu)控(kong)制為客戶提供擔保(bao)的(de)情形。
3、交易所(suo)倉(cang)單融資模(mo)式(shi)
利(li)用交(jiao)易(yi)所的(de)交(jiao)易(yi)規(gui)則以及交(jiao)易(yi)所中立的(de)動產監管職能(neng),為交(jiao)易(yi)所成(cheng)員提供動產質(zhi)押(ya)(ya)授信的(de)一種金融服務(wu)。該模式(shi)包括現貨倉(cang)單(dan)質(zhi)押(ya)(ya)融資(zi)和未來倉(cang)單(dan)質(zhi)押(ya)(ya)融資(zi)兩種形式(shi)。
4、訂單融資(zi)封(feng)閉授(shou)信(xin)融資(zi)模(mo)式
銀行利用(yong)物流(liu)(liu)和(he)資金(jin)流(liu)(liu)的(de)封(feng)閉(bi)操作,采用(yong)預付賬款融資和(he)應收賬款融資的(de)產品組合,為經銷商(shang)提供授信(xin)的(de)一(yi)種金(jin)融服務。
5、設(she)備制(zhi)造買方信貸融資(zi)模式
根據設備制造生產企業和下游企業簽訂的買賣合同,由商業銀行向下(xia)游終端企業或經銷商提供授信,用(yong)于購(gou)買該生產企業設備的(de)一種金融服務(wu)。
四、供應鏈融資騙局
1、虛構貿易
在關聯企業之間形成虛假(jia)貿易(yi)關系,形成一系列交(jiao)易(yi)合同和單證(zheng)(zheng),然后(hou)據此騙(pian)取(qu)銀行或其他金融機(ji)構資金。在這種欺詐行為方式下,形式上(shang)看,的(de)(de)(de)確存在著交(jiao)易(yi)流(liu)(買賣)和物流(liu)(物流(liu)服務),也存在著不同的(de)(de)(de)參與方或服務者,交(jiao)易(yi)的(de)(de)(de)單證(zheng)(zheng)和要素(su)也是(shi)(shi)(shi)完整的(de)(de)(de)。但是(shi)(shi)(shi)實質(zhi)上(shang),所有(you)的(de)(de)(de)交(jiao)易(yi)場(chang)景都(dou)是(shi)(shi)(shi)關聯方假(jia)造出來,并(bing)沒有(you)真正(zheng)意義上(shang)實質(zhi)性的(de)(de)(de)產(chan)業活動。
2、一女多嫁
借(jie)(jie)款(kuan)方(fang)憑借(jie)(jie)所形成的真(zhen)實交易(yi)和(he)資產從(cong)多方(fang)獲得資金(jin),加大了杠桿,放大了資金(jin)借(jie)(jie)貸風險(xian)。具體講就是(shi)借(jie)(jie)款(kuan)企(qi)業雖(sui)然有交易(yi)或物流業務(wu),或者一(yi)定的資產,但(dan)是(shi)由(you)于目(mu)前不同金(jin)融機(ji)構或者供應鏈金(jin)融服(fu)務(wu)方(fang)之間難以做到信(xin)息共享,加之整個(ge)社會的統一(yi)信(xin)息、信(xin)用公示平臺尚未建立,借(jie)(jie)款(kuan)方(fang)運用自(zi)身的業務(wu)或資產從(cong)多方(fang)融資。
3、自保自融
自保自融是指貸方(fang)要求(qiu)借款(kuan)方(fang)提供質押物(wu)或(huo)尋求(qiu)擔保的情況下,借款(kuan)方(fang)虛構擔保人或(huo)監管人,套取(qu)資金(jin)的做法。通常是由(you)親屬、朋友或(huo)者緊密(mi)關聯人為借款(kuan)企業進行擔保,或(huo)者由(you)同一(yi)人或(huo)關聯人實(shi)際控(kong)制的物(wu)流倉(cang)儲公(gong)司(si)進行貨物(wu)質押監管,進而實(shi)現套取(qu)資金(jin)。
4、重復虛假(jia)倉單
借款企(qi)業與倉儲企(qi)業或(huo)相關人員惡意串通,以(yi)虛假(jia)開(kai)(kai)立(li)或(huo)者重復開(kai)(kai)立(li)的方式(shi),就他人貨物或(huo)者同一貨物開(kai)(kai)立(li)多張倉單,以(yi)供借款企(qi)業重復質(zhi)押給不同金融機構獲取大(da)量倉單質(zhi)押貸(dai)款,并從中牟取暴利。