一、票據融資指什么

融(rong)資性(xing)(xing)票(piao)(piao)據(ju)(ju)是(shi)(shi)(shi)指票(piao)(piao)據(ju)(ju)持有人通過非貿(mao)易的(de)(de)方式取得商業匯票(piao)(piao)，并(bing)以該票(piao)(piao)據(ju)(ju)向(xiang)銀行申請貼(tie)現(xian)套取資金(jin)，實現(xian)融(rong)資目的(de)(de)。融(rong)資性(xing)(xing)票(piao)(piao)據(ju)(ju)貼(tie)現(xian)后的(de)(de)資金(jin)往(wang)往(wang)被用于投資或(huo)償(chang)債。融(rong)資性(xing)(xing)票(piao)(piao)據(ju)(ju)的(de)(de)嚴(yan)格定義(yi)應該是(shi)(shi)(shi)指該票(piao)(piao)據(ju)(ju)的(de)(de)產(chan)生缺乏貿(mao)易背(bei)景，使該票(piao)(piao)據(ju)(ju)缺乏自償(chang)性(xing)(xing)。融(rong)資性(xing)(xing)票(piao)(piao)據(ju)(ju)產(chan)生于出(chu)票(piao)(piao)環(huan)(huan)節(jie)(jie)，而(er)不(bu)是(shi)(shi)(shi)轉讓環(huan)(huan)節(jie)(jie)；或(huo)者說產(chan)生于承兌環(huan)(huan)節(jie)(jie)，而(er)不(bu)是(shi)(shi)(shi)貼(tie)現(xian)環(huan)(huan)節(jie)(jie)。票(piao)(piao)據(ju)(ju)究竟是(shi)(shi)(shi)貿(mao)易性(xing)(xing)的(de)(de)還是(shi)(shi)(shi)融(rong)資性(xing)(xing)的(de)(de)，完全取決(jue)于出(chu)票(piao)(piao)時的(de)(de)交易用途，貿(mao)易項下的(de)(de)票(piao)(piao)據(ju)(ju)，到(dao)期(qi)(qi)時能用商品(pin)回(hui)籠(long)款來進行自償(chang)；被用作投資或(huo)償(chang)債的(de)(de)融(rong)資性(xing)(xing)票(piao)(piao)據(ju)(ju)，到(dao)期(qi)(qi)時因缺乏自償(chang)性(xing)(xing)而(er)給兌付帶來不(bu)確定性(xing)(xing)。

二、票據融資和貼現的區別

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1、票據所有權

票據融資并(bing)沒有發(fa)生(sheng)票據所(suo)有權的轉(zhuan)移(yi)，持(chi)票人仍然擁有票據權；而(er)票據貼(tie)現則是直接進(jin)行(xing)票據權利的轉(zhuan)移(yi)，如(ru)果銀行(xing)貼(tie)現給(gei)你，那么(me)銀行(xing)獲得(de)票據所(suo)有權。

2、是否贖回

票(piao)(piao)據(ju)抵(di)押是在(zai)一定期間內由持(chi)票(piao)(piao)人到期贖(shu)(shu)回，如果(guo)持(chi)票(piao)(piao)人未按約(yue)(yue)定贖(shu)(shu)回，銀行有權(quan)對(dui)票(piao)(piao)據(ju)所有權(quan)進行處理，向付(fu)款人請求付(fu)款，并從(cong)所得(de)票(piao)(piao)款中優先補償應(ying)得(de)的商票(piao)(piao)融(rong)資金額、違約(yue)(yue)金、利息等；而票(piao)(piao)據(ju)貼現整個過程(cheng)不存在(zai)贖(shu)(shu)回。

3、融資與貼現額度

票據融資的(de)放款額度是被受控制的(de)，一般控制在票面(mian)的(de)金額的(de)60%～80%；而票據貼現(xian)的(de)金額是根據貼現(xian)的(de)利率和(he)貼現(xian)天數(shu)來確定的(de)，利率高(gao)，貼現(xian)天數(shu)多，則貼現(xian)利息高(gao)。

三、票據融資包括哪些方式

1、銀行承兌匯票貼現

銀(yin)(yin)行(xing)承(cheng)兌匯票(piao)(piao)貼(tie)現(xian)是指當(dang)中(zhong)小企業有(you)資(zi)金(jin)需求時，持銀(yin)(yin)行(xing)承(cheng)兌匯票(piao)(piao)到銀(yin)(yin)行(xing)按一定貼(tie)現(xian)率申請提前兌現(xian)，以獲取資(zi)金(jin)的一種融資(zi)業務(wu)。在銀(yin)(yin)行(xing)承(cheng)兌匯票(piao)(piao)到期時，銀(yin)(yin)行(xing)則(ze)向承(cheng)兌人(ren)提示付款，當(dang)承(cheng)兌人(ren)未予償(chang)付時，銀(yin)(yin)行(xing)對貼(tie)現(xian)申請人(ren)保(bao)留追索權(quan)。

2、商業承兌匯票貼現

商(shang)業(ye)(ye)承兌匯(hui)票貼(tie)現(xian)是(shi)指當(dang)中小企業(ye)(ye)有資金(jin)需求時，持商(shang)業(ye)(ye)承兌匯(hui)票到(dao)(dao)銀(yin)(yin)行按一定(ding)貼(tie)現(xian)率申(shen)請提前兌現(xian)，以獲取資金(jin)的一種融資業(ye)(ye)務(wu)。在商(shang)業(ye)(ye)承兌匯(hui)票到(dao)(dao)期時，銀(yin)(yin)行則(ze)向(xiang)承兌人(ren)提示付(fu)款，當(dang)承兌人(ren)未予償付(fu)時，銀(yin)(yin)行對貼(tie)現(xian)申(shen)請人(ren)保(bao)留追索權(quan)。

3、協議付息票據貼現

協議(yi)付(fu)息商(shang)業(ye)(ye)匯(hui)(hui)(hui)票(piao)(piao)貼(tie)現是指賣方(fang)(fang)企業(ye)(ye)在銷售商(shang)品(pin)后(hou)持買方(fang)(fang)企業(ye)(ye)交付(fu)的(de) 商(shang)業(ye)(ye)匯(hui)(hui)(hui)票(piao)(piao)(銀行(xing)承(cheng)兌匯(hui)(hui)(hui)票(piao)(piao)或商(shang)業(ye)(ye)承(cheng)兌匯(hui)(hui)(hui)票(piao)(piao))到銀行(xing)申請辦(ban)理貼(tie)現，由買賣 雙方(fang)(fang)按照(zhao)貼(tie)現付(fu)息協議(yi)約定(ding)的(de)比例(li)向銀行(xing)支付(fu)貼(tie)現利息后(hou)銀行(xing)為(wei)賣方(fang)(fang)提供 的(de)票(piao)(piao)據融資業(ye)(ye)務(wu)。