【房(fang)貸還款(kuan)】房(fang)貸提前還款(kuan)劃算嗎 房(fang)貸提前還款(kuan)合(he)算嗎

房貸提前還款劃算嗎(ma)

許(xu)多(duo)朋友(you)在向銀行(xing)貸款買房之后，都覺(jue)得有債務在身，如(ru)芒在背，如(ru)釘(ding)入眼，終日坐(zuo)臥不寧，總想(xiang)去之而后快，于是省吃(chi)儉用(yong)，一旦手上的錢湊夠(gou)了(le)，立馬跑到銀行(xing)去排隊，辦理提前(qian)還貸。房貸還清(qing)之后，頓時覺(jue)得自己無債一身輕，長舒一口氣。

提(ti)前(qian)還貸(dai)當(dang)然有(you)提(ti)前(qian)還貸(dai)的好處，但是，如(ru)果你(ni)愿意的話，其實也(ye)還有(you)別的選擇，也(ye)就是說：其實你(ni)也(ye)不一定要(yao)提(ti)前(qian)還貸(dai)。

為什么這(zhe)樣說(shuo)？我們先來看一(yi)個(ge)案例：小(xiao)明在北(bei)京用(yong)公(gong)積金(jin)貸款方式(shi)，購買一(yi)套400萬(wan)元(yuan)的房子，首(shou)期付了(le)200萬(wan)，用(yong)公(gong)積金(jin)貸了(le)余下200萬(wan)，年利率3.25%，每年支付給銀行的利息是(shi)200萬(wan)乘以3.25%等于65000元(yuan)。小(xiao)明每年負擔(dan)利息6萬(wan)5千元(yuan)（每年遞減差(cha)暫且忽略不計）。

但是第二天，小明中(zhong)了(le)彩票(piao)大(da)獎200萬（稅后），他欣喜若狂，這個(ge)時候，他同時也陷(xian)入了(le)沉(chen)思：這時手(shou)上(shang)突然(ran)有了(le)200萬，是提前還(huan)上(shang)房貸好呢、還(huan)是不(bu)還(huan)？

我們(men)不(bu)妨來為小明算一下(xia)提(ti)前(qian)還貸(dai)的賬：提(ti)前(qian)還貸(dai)200萬(wan)，一年(nian)節省(sheng)利(li)息支出6萬(wan)5千元，這個帳(zhang)很好算，十(shi)分簡單。

好，接下來(lai)，我們再(zai)為小明(ming)算一下“不提(ti)(ti)前還貸”的賬：如果不提(ti)(ti)前還貸的話，照舊供房，每(mei)年(nian)支出利(li)息6萬(wan)5千。但是(shi)與此同時，小明(ming)將中彩票的200萬(wan)獎(jiang)金用(yong)來(lai)穩健理財，注意(yi)：是(shi)穩健理財，年(nian)息大(da)約8%，每(mei)年(nian)的收益是(shi)200萬(wan)乘以(yi)8%等于16萬(wan)元。

那么，穩健理財收益16萬減去每年付給銀行的房貸利息(xi)6萬5千，則(ze)每年大約可以賺(zhuan)到9萬5千元(yuan)的利息(xi)差。

也有的朋友興許會(hui)說：我(wo)天(tian)生膽(dan)小，什么(me)理財(cai)都(dou)(dou)不敢買(mai)，因為(wei)我(wo)怕虧，一(yi)(yi)分(fen)錢我(wo)都(dou)(dou)不想虧，怎么(me)辦呢？其實，即便是退一(yi)(yi)步來講，就算(suan)你什么(me)商(shang)業理財(cai)產品(pin)都(dou)(dou)不敢碰，那么(me)至少也可以(yi)購買(mai)安全系數為(wei)99.999%的人(ren)民幣國債。

目(mu)前5年(nian)期國債的(de)年(nian)利(li)率是5.32%，也(ye)比住(zhu)房公積金貸款(kuan)利(li)率3.25%要高很多，依(yi)然有利(li)可圖——讀者可以依(yi)照上述(shu)的(de)方法算(suan)一算(suan)，為免過于啰嗦，在此就不再計算(suan)了。

當然，你也(ye)(ye)許會(hui)說：由于未來(lai)是不(bu)確定(ding)的(de)，所以(yi)未來(lai)的(de)100元的(de)價值，和現(xian)在的(de)100元的(de)價值沒(mei)有可(ke)比性。這樣說其實也(ye)(ye)有道理，所以(yi)提前還貸也(ye)(ye)好(hao)，借(jie)錢(qian)生(sheng)錢(qian)也(ye)(ye)好(hao)，沒(mei)有說哪個一(yi)定(ding)對(dui)，哪個一(yi)定(ding)錯。

不同的經濟生活方式適合不同的風險偏好者，只要適合自己就好，但有一點是肯定的：提前還貸真心并不是唯一可選的方案，精明的你，也可以參考一下。

哪些人時候提前還貸

1、除(chu)了(le)五年定(ding)存一點(dian)投(tou)資理財都不會的，就(jiu)提前還吧，還完(wan)了(le)經常看看怎么理財，相信對(dui)你(ni)一定(ding)有幫助；

2、想還(huan)清貸(dai)款作抵押(ya)的，沒啥說(shuo)的必(bi)須還(huan)；

3、死活不能欠銀行錢，尤其家里老人催促的，就還了吧，別讓老人替你操心。

哪些人時候不需要提前還貸

1、用公積金貸款(kuan)的，或(huo)者貸款(kuan)時有折(zhe)扣(kou)的（一般(ban)為7-8.5折(zhe)）。由于(yu)已享受較低(di)折(zhe)扣(kou)的利(li)率優惠，目前(qian)又處于(yu)降息通道中，拿錢做一些理財，比如買些業績穩(wen)定(ding)的基金、或(huo)者評級在AA以上(shang)的債券，都更(geng)劃算(suan)。

2、等額本(ben)金(jin)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)期(qi)已過(guo)1/3的。等額本(ben)金(jin)是(shi)(shi)將貸款(kuan)(kuan)總額平分成(cheng)本(ben)金(jin)，根據所剩本(ben)金(jin)計算還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)利(li)息(xi)。也(ye)就(jiu)是(shi)(shi)說(shuo)，越到后期(qi)，這種方式所剩的本(ben)金(jin)越少，所產生(sheng)的利(li)息(xi)也(ye)越少。如(ru)果你已經還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)超過(guo)1/3了，就(jiu)說(shuo)明已還(huan)(huan)了將近一半(ban)的利(li)息(xi)，后期(qi)所還(huan)(huan)的更(geng)多是(shi)(shi)本(ben)金(jin)，利(li)息(xi)高低對還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)額影響(xiang)不大。

3、等額本息還款已到中期的。等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

房貸哪種還款方式好？》》