【房貸(dai)還(huan)(huan)款】房貸(dai)提(ti)前還(huan)(huan)款劃算嗎 房貸(dai)提(ti)前還(huan)(huan)款合算嗎

房貸提前還款劃算嗎

許(xu)多朋(peng)友在向銀行貸(dai)(dai)款買房之后(hou)，都(dou)覺得(de)有債務在身，如芒(mang)在背，如釘入眼，終日坐臥不寧，總想去之而后(hou)快，于是省(sheng)吃儉用，一旦手(shou)上的錢(qian)湊(cou)夠了，立(li)馬(ma)跑(pao)到銀行去排(pai)隊，辦理(li)提前(qian)還貸(dai)(dai)。房貸(dai)(dai)還清之后(hou)，頓(dun)時覺得(de)自己無債一身輕，長舒一口氣。

提前還貸(dai)當然(ran)有(you)提前還貸(dai)的(de)好處，但是，如果(guo)你愿意的(de)話，其實(shi)也(ye)(ye)還有(you)別的(de)選擇，也(ye)(ye)就是說：其實(shi)你也(ye)(ye)不一定要提前還貸(dai)。

為什么(me)這樣(yang)說？我(wo)們先來(lai)看(kan)一(yi)個案例：小(xiao)明(ming)在北(bei)京用(yong)公積金貸款方式，購(gou)買(mai)一(yi)套400萬元的房(fang)子(zi)，首期付(fu)了200萬，用(yong)公積金貸了余下200萬，年(nian)利率3.25%，每(mei)年(nian)支付(fu)給銀行的利息是(shi)200萬乘以3.25%等于(yu)65000元。小(xiao)明(ming)每(mei)年(nian)負擔利息6萬5千元（每(mei)年(nian)遞減差暫且(qie)忽略不計）。

但(dan)是(shi)第(di)二天，小明中(zhong)了彩票大獎200萬(wan)（稅后），他(ta)欣(xin)喜(xi)若狂(kuang)，這個時候，他(ta)同(tong)時也陷入(ru)了沉思：這時手上突然有了200萬(wan)，是(shi)提前還(huan)上房(fang)貸好(hao)呢、還(huan)是(shi)不還(huan)？

我們不妨來為小(xiao)明算一(yi)下提前(qian)還貸的(de)賬：提前(qian)還貸200萬，一(yi)年節省利息支出6萬5千元，這個帳很好算，十分簡單。

好，接下來，我們(men)再(zai)為小(xiao)明算(suan)一下“不提(ti)前(qian)還貸”的(de)賬：如果不提(ti)前(qian)還貸的(de)話，照舊供房，每年(nian)支(zhi)出利息(xi)6萬(wan)5千。但是(shi)與(yu)此同時，小(xiao)明將中彩票的(de)200萬(wan)獎金用來穩健(jian)理(li)財(cai)，注意：是(shi)穩健(jian)理(li)財(cai)，年(nian)息(xi)大約(yue)8%，每年(nian)的(de)收益是(shi)200萬(wan)乘以8%等(deng)于(yu)16萬(wan)元。

那么，穩健理財收益16萬減去每年付給銀行的(de)房貸利息6萬5千，則每年大約可以賺到(dao)9萬5千元的(de)利息差。

也(ye)有的朋(peng)友興許會說：我(wo)天生膽小，什(shen)么(me)理(li)財(cai)都不(bu)敢買(mai)，因(yin)為我(wo)怕虧，一分錢我(wo)都不(bu)想虧，怎么(me)辦呢？其實，即便是退(tui)一步(bu)來講，就算你什(shen)么(me)商業理(li)財(cai)產(chan)品都不(bu)敢碰，那么(me)至少也(ye)可以購買(mai)安全系數為99.999%的人民幣國債。

目前5年期國債的年利率是5.32%，也比住房公積金貸(dai)款利率3.25%要高很多，依(yi)然有利可圖——讀者可以依(yi)照上述的方法算(suan)一算(suan)，為免(mian)過于(yu)啰(luo)嗦，在此就不再計算(suan)了(le)。

當然，你也(ye)(ye)許(xu)會說：由于未(wei)來(lai)是不確定的，所以(yi)未(wei)來(lai)的100元(yuan)的價值，和(he)現在的100元(yuan)的價值沒(mei)有(you)(you)可(ke)比性。這樣說其實也(ye)(ye)有(you)(you)道理，所以(yi)提前還貸也(ye)(ye)好(hao)，借錢生錢也(ye)(ye)好(hao)，沒(mei)有(you)(you)說哪個(ge)一(yi)定對，哪個(ge)一(yi)定錯。

不同的經濟生活方式適合不同的風險偏好者，只要適合自己就好，但有一點是肯定的：提前還貸真心并不是唯一可選的方案，精明的你，也可以參考一下。

哪些人時候提前還貸

1、除了(le)五(wu)年(nian)定(ding)存一點投(tou)資理財都不會的，就提(ti)前還吧，還完了(le)經常(chang)看看怎(zen)么理財，相信對你一定(ding)有幫助；

2、想還(huan)清貸(dai)款作抵押(ya)的，沒啥(sha)說(shuo)的必須還(huan)；

3、死活不能欠銀行錢，尤其家里老人催促的，就還了吧，別讓老人替你操心。

哪些人時候不需要提前還貸

1、用公積金貸款的，或(huo)者貸款時(shi)有折(zhe)扣的（一(yi)般為7-8.5折(zhe)）。由于已享受(shou)較低折(zhe)扣的利(li)率優惠，目前又處(chu)于降息通道中(zhong)，拿錢做(zuo)一(yi)些(xie)理財，比如買(mai)些(xie)業(ye)績穩定的基(ji)金、或(huo)者評級在AA以(yi)上的債券，都(dou)更劃算。

2、等(deng)額本(ben)金(jin)(jin)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)已(yi)過1/3的(de)。等(deng)額本(ben)金(jin)(jin)是(shi)將貸款(kuan)(kuan)(kuan)總額平分(fen)成本(ben)金(jin)(jin)，根(gen)據所(suo)(suo)剩本(ben)金(jin)(jin)計算還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)息(xi)。也就是(shi)說，越(yue)到后期(qi)，這種方式所(suo)(suo)剩的(de)本(ben)金(jin)(jin)越(yue)少，所(suo)(suo)產生的(de)利(li)息(xi)也越(yue)少。如(ru)果你(ni)已(yi)經還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)超過1/3了，就說明(ming)已(yi)還(huan)(huan)了將近(jin)一(yi)半的(de)利(li)息(xi)，后期(qi)所(suo)(suo)還(huan)(huan)的(de)更多(duo)是(shi)本(ben)金(jin)(jin)，利(li)息(xi)高低對還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)額影響不大(da)。

3、等額本息還款已到中期的。等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

房貸哪種還款方式好？》》