等額本息還款

這是目前最為普遍，也是大部分銀行長期(qi)推薦的(de)方式。把按(an)揭貸款的(de)本金總額(e)(e)與利(li)息總額(e)(e)相(xiang)加，然后平(ping)均分(fen)攤到還款期(qi)限的(de)每(mei)(mei)個月(yue)(yue)中。作為還款人，每(mei)(mei)個月(yue)(yue)還給(gei)銀行固定金額(e)(e)，但(dan)每(mei)(mei)月(yue)(yue)還款額(e)(e)中的(de)本金比(bi)重逐月(yue)(yue)遞增、利(li)息比(bi)重逐月(yue)(yue)遞減。

采用這(zhe)種(zhong)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)方式(shi)(shi)，每月(yue)還(huan)(huan)(huan)相(xiang)同的數額(e)，作(zuo)為貸款(kuan)(kuan)人，操作(zuo)相(xiang)對(dui)簡(jian)單。每月(yue)承擔(dan)相(xiang)同的款(kuan)(kuan)項也方便安排收(shou)支。尤(you)其(qi)是收(shou)入處于(yu)穩定(ding)狀態的家庭，買房自(zi)住，經濟條件不允許前期投入過(guo)大(da)，可以選擇這(zhe)種(zhong)方式(shi)(shi)。公(gong)務(wu)員、教師等職業屬于(yu)收(shou)入和工作(zuo)機會相(xiang)對(dui)穩定(ding)的群(qun)體，很(hen)適合這(zhe)種(zhong)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)方式(shi)(shi)。但是，它也有缺(que)陷，由于(yu)利(li)息(xi)(xi)不會隨本金數額(e)歸(gui)還(huan)(huan)(huan)而(er)減少(shao)，銀(yin)行(xing)資金占用時間長，還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)總利(li)息(xi)(xi)較以下要(yao)介(jie)紹的等額(e)本金還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)法高。

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等額本金還款

所謂等(deng)額本(ben)金(jin)還(huan)款(kuan)，又稱(cheng)利(li)隨本(ben)清、等(deng)本(ben)不等(deng)息(xi)(xi)還(huan)款(kuan)法。貸款(kuan)人將本(ben)金(jin)分攤到每個月(yue)內，同時付清上一交易(yi)日(ri)至(zhi)本(ben)次還(huan)款(kuan)日(ri)之間的(de)利(li)息(xi)(xi)。這種還(huan)款(kuan)方式(shi)相對等(deng)額本(ben)息(xi)(xi)而言，總的(de)利(li)息(xi)(xi)支(zhi)出較低，但是前期支(zhi)付的(de)本(ben)金(jin)和利(li)息(xi)(xi)較多，還(huan)款(kuan)負擔逐(zhu)月(yue)遞減。

使用等額本金還款，開始時每月負擔比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差可能達千元。但是，隨著時間推移，還款負擔逐漸減輕。這種方式很適合目前收入較高，但是已經預計到將來收入會減少的人群。實際上，很多中年以上的人群，經過一斷時間事業打拼，有一定的經濟基礎，考慮到年紀漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進行還款。

一次還本付息

此(ci)前，銀行對(dui)(dui)這種還款(kuan)(kuan)方(fang)(fang)式(shi)的規定是，貸款(kuan)(kuan)期(qi)限(xian)在一年(nian)（含一年(nian)）以下的，實行到期(qi)一次還本付息(xi)，利隨(sui)本清(qing)。但是，隨(sui)著還款(kuan)(kuan)方(fang)(fang)式(shi)變革(ge)，一年(nian)的期(qi)限(xian)有(you)望最高(gao)延長(chang)至5年(nian)。該方(fang)(fang)式(shi)銀行審批(pi)嚴(yan)格，一般只(zhi)對(dui)(dui)小額短期(qi)貸款(kuan)(kuan)開放。

這種還款方式，操作很簡單，但是，適應的人群面比較窄，必須注意的是，此方式容易使貸款人缺少還款強迫外力，造成信用損害。采用這種貸款，貸(dai)款人最好(hao)有較(jiao)好(hao)的自我(wo)安排能力。

按期付息還本

貸(dai)款(kuan)(kuan)人通(tong)過和(he)銀(yin)行(xing)協商，可以決定為貸(dai)款(kuan)(kuan)本金(jin)和(he)利息歸還(huan)制訂不(bu)同還(huan)款(kuan)(kuan)時間單位。即自(zi)主決定按(an)月(yue)、季度或年等時間間隔(ge)還(huan)款(kuan)(kuan)。實際(ji)上，就(jiu)(jiu)是貸(dai)款(kuan)(kuan)人按(an)照不(bu)同財務狀(zhuang)況，把每個月(yue)要還(huan)的錢湊成(cheng)幾個月(yue)一起(qi)還(huan)。招商銀(yin)行(xing)推出的“季度還(huan)”業務就(jiu)(jiu)屬于這個范圍。

從某種程(cheng)度來說，它是等額本息還款(kuan)的(de)變體。這(zhe)個方式適(shi)用于收入不(bu)穩(wen)定(ding)人(ren)群(qun)，目前很多收入與工作量(liang)直接掛鉤(gou)的(de)年輕(qing)人(ren)有這(zhe)個傾(qing)向。每個月(yue)不(bu)同(tong)的(de)工作狀(zhuang)態決定(ding)了當月(yue)的(de)收入情況(kuang)，把一個月(yue)的(de)壓(ya)力分攤進幾個月(yue)，可以減少這(zhe)部分群(qun)體還款(kuan)出現(xian)滯納的(de)情況(kuang)。

本金歸還計劃

貸款(kuan)人經過與(yu)銀行協商，每(mei)次本(ben)金還(huan)(huan)款(kuan)不少于(yu)1萬(wan)元(yuan)，兩次還(huan)(huan)款(kuan)間(jian)隔(ge)不超過12個(ge)月(yue)，利息可以(yi)按月(yue)或(huo)按季度(du)歸還(huan)(huan)。

這(zhe)是(shi)等額本(ben)金還(huan)款(kuan)的(de)(de)變體(ti)。此種(zhong)還(huan)款(kuan)方式銀行專(zhuan)為非月收(shou)入(ru)(ru)人群制定，尤其考(kao)慮(lv)到年終有(you)大(da)額獎金的(de)(de)人群。而目前(qian)流行的(de)(de)在家辦公一族，很(hen)多沒有(you)每月固定收(shou)入(ru)(ru)，但是(shi)，每完成一個作(zuo)品都有(you)比(bi)較大(da)筆的(de)(de)收(shou)入(ru)(ru)。例如，網絡作(zuo)家、藝術(shu)家、設(she)計師和軟件設(she)計員等新興職業。

等額遞增和等額遞減

這兩種還款(kuan)方(fang)(fang)式(shi)，沒有本質上的差異(yi)。作(zuo)為目前幾(ji)大(da)銀行的主推方(fang)(fang)式(shi)，它是(shi)等(deng)(deng)額(e)本息還款(kuan)方(fang)(fang)式(shi)的另一種變體。它把還款(kuan)年限(xian)進(jin)行了(le)細化分割(ge)(ge)，每個分割(ge)(ge)單位中，還款(kuan)方(fang)(fang)式(shi)等(deng)(deng)同于等(deng)(deng)額(e)本息。區別(bie)在于，每個時(shi)間(jian)分割(ge)(ge)單位的還款(kuan)數(shu)額(e)可(ke)能(neng)是(shi)等(deng)(deng)額(e)增加或者等(deng)(deng)額(e)遞減。

等額遞(di)增(zeng)方式適合目前(qian)還款能力較弱，但是(shi)，已經預期到(dao)未(wei)來會逐(zhu)步增(zeng)加(jia)的(de)人群。很(hen)(hen)多年輕(qing)人需要買房(fang)，并且(qie)工作(zuo)業績不錯，雖然(ran)目前(qian)的(de)收入(ru)負擔房(fang)貸較困難，但是(shi)考(kao)慮到(dao)未(wei)來升遷(qian)后(hou)的(de)收入(ru)大幅增(zeng)加(jia)，可以采用等額遞(di)增(zeng)還款。相(xiang)反，如果預計到(dao)收入(ru)將(jiang)減少(shao)，或者目前(qian)經濟很(hen)(hen)寬裕，可以選擇等額遞(di)減。

買房貸款需要什么手續>>