面(mian)對日益上漲的(de)(de)房價,能夠(gou)全款(kuan)(kuan)(kuan)買房子的(de)(de)人少之又少,加上貨幣的(de)(de)通貨膨脹影響,為(wei)(wei)了提高資(zi)金的(de)(de)利用價值,幾(ji)乎所有人都選(xuan)擇(ze)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)買房。房貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)有公積(ji)金貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)、商業貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)和混合(he)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)幾(ji)種類型,還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方式有等(deng)額本息、等(deng)額本金等(deng)方式。關于房貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)的(de)(de)借貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)與還(huan)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai),大家(jia)要(yao)根據自身實際情(qing)況選(xuan)擇(ze)最(zui)適合(he)自己的(de)(de)方案,合(he)理(li)安(an)排調整資(zi)金的(de)(de)利用。買房貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)怎(zen)么(me)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)?住房貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方式哪種劃算(suan)?下(xia)面(mian)為(wei)(wei)大家(jia)介紹關于房屋貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)基本知(zhi)識(shi)。
我們通常說的商業貸款(kuan)一般指個人(ren)(ren)住(zhu)房貸款(kuan),是中國(guo)人(ren)(ren)民銀(yin)行(xing)批準設立的商業銀(yin)行(xing)和住(zhu)房儲蓄銀(yin)行(xing),為城(cheng)鎮居(ju)民購(gou)買(mai)自用普(pu)通住(zhu)房提供(gong)的貸款(kuan),執行(xing)法定貸款(kuan)利率。
①貸(dai)款額度高,是(shi)比較常見(jian)的貸(dai)款方(fang)式。
②與公(gong)積金(jin)貸款(kuan)相比,貸款(kuan)條件(jian)方面的(de)限(xian)制比較少,首套房(fang)、二套房(fang)、非普通(tong)住(zhu)宅、非住(zhu)宅,均可以(yi)使用商業貸款(kuan)。
③與公積(ji)金貸(dai)款、組合貸(dai)款相比(bi),貸(dai)款的流程(cheng)相對簡(jian)單,貸(dai)款發放的速度快(kuai)。
①貸(dai)(dai)款基(ji)準(zhun)利(li)(li)率為4.9%,貸(dai)(dai)款的總利(li)(li)息比較(jiao)高。
②“認房(fang)又認貸”,即(ji)只要有(you)過(guo)貸款記錄,名下(xia)無房(fang)再買房(fang),也被視為二套房(fang)。
商業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)可以(yi)提取公積金(jin)用來償還貸(dai)(dai)款(kuan)。《住(zhu)房(fang)公積金(jin)管(guan)理條(tiao)例(li)》第二十四條(tiao)中明確規定(ding),職工(gong)償還購房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)本息的,可以(yi)提取職工(gong)住(zhu)房(fang)公積金(jin)賬(zhang)戶內(nei)的存儲余額。
①購房人(ren)的有效(xiao)證件(jian),包括身份證、戶口本等。
②婚姻證(zheng)明(ming),已(yi)婚提供(gong)結婚證(zheng)明(ming),離婚提供(gong)離婚證(zheng)明(ming),單身(shen)提供(gong)單身(shen)證(zheng)明(ming)。
③購(gou)(gou)房合同,購(gou)(gou)房人(ren)與(yu)開發商簽訂的購(gou)(gou)房合同或(huo)協(xie)議(yi)。
④首付(fu)(fu)款(kuan)發票,首付(fu)(fu)款(kuan)結清證明。
⑤購房(fang)人(ren)收(shou)(shou)入(ru)證(zheng)明(ming),購房(fang)人(ren)的工作和收(shou)(shou)入(ru)證(zheng)明(ming)。
公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)是指繳(jiao)存住房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)的職(zhi)工享(xiang)受的貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan),國家規(gui)定,凡是繳(jiao)存公(gong)(gong)積金(jin)的職(zhi)工均(jun)可按公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的相(xiang)關規(gui)定申請個人住房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)。
公積金貸(dai)(dai)款5年以(yi)上貸(dai)(dai)款利率為3.25%,產生的總利息低,比較省錢。
①貸(dai)款要(yao)求(qiu)多(duo),采用(yong)公(gong)積金貸(dai)款,不僅(jin)要(yao)求(qiu)個(ge)(ge)人的信用(yong)良好(hao),此外,自貸(dai)款之日起前6個(ge)(ge)月,個(ge)(ge)人的公(gong)積金賬戶須是連續正(zheng)常且足額繳納的。
②貸款房產受限制,公積金(jin)貸款僅針對購買普通住宅的家(jia)庭,非普通住宅和非住宅,不可以使用公積金(jin)貸款。
③貸(dai)款(kuan)額(e)(e)度有限,公積金(jin)的(de)貸(dai)款(kuan)額(e)(e)度受個人公積金(jin)繳(jiao)存年限、余額(e)(e)的(de)限制(zhi),此外,政策還規定了公積金(jin)的(de)最高可貸(dai)款(kuan)額(e)(e)度。
④在(zai)家(jia)庭公積(ji)金貸款未(wei)結(jie)清的(de)情況(kuang)下,不能(neng)使(shi)用公積(ji)金貸款買二套房。
⑤辦理流程復(fu)雜,放(fang)款(kuan)速度慢,很多(duo)樓盤拒(ju)絕使用公積金貸款(kuan)。
個人(ren)住(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)個人(ren)能貸(dai)多少,取決(jue)于借款人(ren)的還貸(dai)能力(li)、綜(zong)合資質,還有住(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)賬戶余額、房屋評(ping)估價值,以及當地的市場情(qing)況等多方(fang)面的因素。最關鍵的是,每個地區的公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款政策都不相同,所以最高可貸(dai)額度(du)和計算方(fang)法(fa)也是不一樣的。
大(da)部分(fen)城(cheng)市都(dou)規定了單筆(bi)住(zhu)房公積金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款的最(zui)高(gao)額(e)(e)度(du),比(bi)如成都(dou)單筆(bi)住(zhu)房公積金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款最(zui)高(gao)額(e)(e)度(du)為60萬(wan)元(yuan);廣州市住(zhu)房公積金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款個人(ren)最(zui)高(gao)額(e)(e)度(du)為50萬(wan)元(yuan),申請人(ren)為兩(liang)個或兩(liang)個以上的最(zui)高(gao)額(e)(e)度(du)為80萬(wan)元(yuan)。其次,住(zhu)房公積金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款額(e)(e)度(du)最(zui)高(gao)不(bu)超(chao)過(guo)房款總額(e)(e)的70%。
①只有(you)參(can)加住(zhu)房公積(ji)金制度的職工(gong)才有(you)資格申(shen)請住(zhu)房公積(ji)金貸(dai)款。
②申請貸款前,連續(xu)繳存住房(fang)公積金的時(shi)間(jian)不少于六個月。
③配(pei)偶(ou)一方申請了住房公(gong)積(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan),在其未還清貸(dai)款(kuan)本息之前,配(pei)偶(ou)雙方均不(bu)能再獲得住房公(gong)積(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)。
④貸(dai)款(kuan)申請人在(zai)提出住房公積金貸(dai)款(kuan)申請時,除了必(bi)須具有(you)較穩定的經濟收入(ru)和償還貸(dai)款(kuan)的能力外,要沒有(you)尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸(dai)款(kuan)償還能力的其他債務(wu)。
⑤公(gong)積金貸(dai)款(kuan)(kuan)期限(xian)最長不超過(guo)30年(nian)。辦理組合貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de),公(gong)積金貸(dai)款(kuan)(kuan)和(he)商業性住(zhu)房貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)期限(xian)必須一致。
準備(bei)材料(liao)---初審(shen)與(yu)評估---審(shen)核---辦理擔保手續(xu)--簽訂(ding)相關合同--銀行放款---按月還款
貸款利率較為適中并(bing)且貸款金額較大(da)。
①辦理組合貸(dai)款,需同時(shi)(shi)符合公積金(jin)貸(dai)款和商業貸(dai)款的(de)(de)申請要(yao)求,借(jie)款人需要(yao)辦理一(yi)次公積金(jin)貸(dai)款,再(zai)辦理一(yi)次商貸(dai),準(zhun)備材料(liao)較(jiao)多,手續也(ye)比(bi)較(jiao)繁瑣,需要(yao)2至3個月的(de)(de)時(shi)(shi)間(jian)完成。
②借款(kuan)人(ren)(ren)申請(qing)組合貸款(kuan)后,商業貸款(kuan)的部(bu)分會(hui)在央(yang)行個人(ren)(ren)征信系統中(zhong)留檔,假設購房(fang)者想再次買房(fang),將算作(zuo)二套房(fang)。
①有合法的身份;
②按時(shi)足額繳存住房公(gong)積金的職工;
③有穩定的(de)經濟收入,信用(yong)良好,有償還貸款本息的(de)能力;
④有合(he)法有效的(de)購買、大修住房(fang)的(de)合(he)同、協議(yi)以(yi)及貸款(kuan)行要(yao)求提供的(de)其他證明(ming)文件;
⑤有所購(大修(xiu))住房全部價款20%以上的(de)自籌資金,并保證用于(yu)支付所購(大修(xiu))住房的(de)首付款;
⑥有貸款行認可的資產進行抵押(ya)或(huo)質押(ya),或(huo)(和)有足夠代償(chang)能力的法人、其他經濟組(zu)織(zhi)或(huo)自(zi)然人作為保證人;
⑦符合當地公積金管理(li)部門(men)規定的借款條件;
⑧貸款行(xing)規定的其他條件。
買房貸款方式哪個更劃算?MAIgoo小編認為,對于已參加交納住房公積金的居民來說,購房時應當首選住房公積金低息貸款。如果購房款超過公積金貸款的額度,那么不足的部分要向銀行申請住房商業性貸款,也就是組合貸款。沒有繳納住房公積金的人群,就只能選擇商業貸款了。【按揭貸款買房>>】
雖然二手房和新房享受的貸款政策基本一致,但二手房會受到評估價格以及房齡的影響,貸款額度會降低。新房的貸款年限最多為30年,而二手房由于受到房齡的限制,通常貸款年限不到30年,通常二手房的房齡越老,貸款年限就越短。【二手房貸款>>】
一(yi)般(ban)購房者(zhe)需(xu)要到銀(yin)行(xing)了解相關情況,并(bing)且辦理(li)相關的(de)(de)所需(xu)資(zi)料來申請個(ge)人(ren)住房貸(dai)款(kuan)(kuan)。然(ran)后銀(yin)行(xing)會(hui)對(dui)購房者(zhe)進(jin)行(xing)審查,進(jin)而對(dui)貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)額(e)度(du)進(jin)行(xing)確定。那接(jie)下(xia)來借(jie)款(kuan)(kuan)合同的(de)(de)辦理(li),由(you)銀(yin)行(xing)代辦保險,再辦理(li)產(chan)權抵押登(deng)記和公證(zheng)。剩下(xia)的(de)(de)就是由(you)銀(yin)行(xing)發(fa)放貸(dai)款(kuan)(kuan),借(jie)貸(dai)人(ren)每(mei)月還款(kuan)(kuan)和還清本息后的(de)(de)注銷登(deng)記。
商業貸款(kuan),一般首(shou)(shou)套(tao)(tao)房(fang)3成(cheng)首(shou)(shou)付,二套(tao)(tao)房(fang)4-6成(cheng)首(shou)(shou)付,三(san)套(tao)(tao)房(fang)不給(gei)予貸款(kuan);公積金貸款(kuan),一般首(shou)(shou)套(tao)(tao)3成(cheng),二套(tao)(tao)4成(cheng),三(san)套(tao)(tao)禁貸。不管哪(na)種貸款(kuan),首(shou)(shou)套(tao)(tao)房(fang)的(de)首(shou)(shou)付比(bi)例,全(quan)國一樣(yang),但(dan)二套(tao)(tao)房(fang)的(de)首(shou)(shou)付比(bi)例,不同城市的(de)要求不一樣(yang)。
一般來(lai)講,銀行覺得可以(yi)貸款(kuan)給(gei)你(ni)的(de)(de)(de)話,會(hui)按照(zhao)你(ni)的(de)(de)(de)退休年(nian)(nian)齡減去你(ni)的(de)(de)(de)實(shi)際年(nian)(nian)齡,剩下(xia)的(de)(de)(de)數(shu)字就(jiu)是你(ni)可以(yi)貸款(kuan)的(de)(de)(de)年(nian)(nian)限,原則(ze)上最多不超過30年(nian)(nian)。
一般而(er)言,貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)年(nian)限(xian)越長,每(mei)個月的還款(kuan)(kuan)額就越少,但總(zong)(zong)計(ji)的貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)息就越多;而(er)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)年(nian)限(xian)短(duan)的話,雖然(ran)總(zong)(zong)計(ji)的貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)息少了,但每(mei)個月的還款(kuan)(kuan)額就增加了很多。根據貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)年(nian)限(xian)長短(duan)這一特點,購(gou)房者可以選擇適合自己(ji)的貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)年(nian)限(xian),沒有絕對的說(shuo)法是貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)20年(nian)更好還是貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)30年(nian)更好。
通常(chang)的(de)(de)情況下,快的(de)(de)話大約(yue)需(xu)要一星(xing)期(qi),慢的(de)(de)話可(ke)能需(xu)要幾個(ge)(ge)月。至于時間的(de)(de)長短,主要取決于借款人和銀(yin)行(xing)兩個(ge)(ge)方面(mian)。比如借款人在辦(ban)理房貸的(de)(de)時候(hou),提(ti)交(jiao)的(de)(de)資料比較的(de)(de)齊全(quan),銀(yin)行(xing)審核的(de)(de)過程中不(bu)需(xu)要補充(chong)任何的(de)(de)資料。這樣(yang)的(de)(de)話,一般一星(xing)期(qi)就(jiu)能辦(ban)理成功(gong)。
年(nian)齡(ling)過大(da)(da)的(de)(de)人群(qun),因為貸款人年(nian)齡(ling)越大(da)(da),身體出現(xian)健康(kang)問題的(de)(de)幾率(lv)就越大(da)(da),影響還(huan)貸。從事(shi)高危(wei)職業的(de)(de)人群(qun),這(zhe)類人群(qun)隨(sui)時(shi)會(hui)有生命危(wei)險,無(wu)法按(an)時(shi)還(huan)貸。除此(ci)外還(huan)有信(xin)用記錄不(bu)好的(de)(de)人,工資太(tai)低、還(huan)款能力(li)不(bu)達標的(de)(de)人。
可以先去找(zhao)銀(yin)行(xing)(xing)業務(wu)員(yuan)溝(gou)通,建議增加首付款(kuan)數額,減少貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)申請金額,將資料準備齊全后再向銀(yin)行(xing)(xing)申請貸(dai)(dai)款(kuan),或(huo)者嘗試換(huan)一家銀(yin)行(xing)(xing)。也可以去找(zhao)擔保(bao)公(gong)司(si)貸(dai)(dai)款(kuan),但(dan)是(shi)涉及到的(de)費(fei)用(yong)會(hui)比(bi)銀(yin)行(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)費(fei)用(yong)更高。實在不(bu)行(xing)(xing)可以和賣家協商解(jie)除購(gou)房(fang)(fang)合(he)同,如果(guo)是(shi)銀(yin)行(xing)(xing)本身原因無(wu)法貸(dai)(dai)款(kuan),那么賣家應該無(wu)條件退還購(gou)房(fang)(fang)首付。如果(guo)是(shi)因為購(gou)房(fang)(fang)者自(zi)身原因,購(gou)房(fang)(fang)者需要(yao)承擔違(wei)約(yue)責任,支付違(wei)約(yue)金給賣家,同時賣家應該返還首付款(kuan)。
Maigoo網編了解到貸款(kuan)(kuan)(kuan)者可以(yi)帶上身份證親自到貸款(kuan)(kuan)(kuan)銀(yin)行網點的個貸部門(men)查(cha)詢(xun),也可以(yi)通過網銀(yin)查(cha)詢(xun),貸款(kuan)(kuan)(kuan)者還可以(yi)打(da)貸款(kuan)(kuan)(kuan)行的客(ke)服電話查(cha)詢(xun)。
勇于償試下向周邊的親戚(qi)朋友同事們(men)籌措些應急(ji)的資金;可(ke)向貸款(kuan)銀(yin)行(xing)(xing)提出(chu)(chu)延長借款(kuan)期限(xian)的書面申(shen)請,請求銀(yin)行(xing)(xing)延長借款(kuan)期限(xian);或者在征得(de)貸款(kuan)銀(yin)行(xing)(xing)同意后,可(ke)轉讓(rang)或賣掉房(fang)子,用(yong)轉讓(rang)或出(chu)(chu)售房(fang)子所得(de)到的資金償還房(fang)貸;實在不行(xing)(xing)就只能拍賣房(fang)產(chan),如(ru)果超過規定時(shi)間未還款(kuan)銀(yin)行(xing)(xing)拍賣房(fang)產(chan)后,會扣留欠(qian)銀(yin)行(xing)(xing)的款(kuan)項部(bu)分。
無論是(shi)銀(yin)行(xing)(xing)還(huan)是(shi)各金融(rong)機構,基本上(shang)(shang)都(dou)(dou)會(hui)(hui)有(you)容時容差服務。也(ye)就是(shi)說(shuo)房(fang)貸(dai)在還(huan)款的(de)時候一(yi)般(ban)都(dou)(dou)會(hui)(hui)有(you)一(yi)個(ge)寬(kuan)限(xian)期(qi)(qi),只(zhi)(zhi)要在寬(kuan)限(xian)期(qi)(qi)內(nei)還(huan)上(shang)(shang)房(fang)貸(dai),是(shi)不會(hui)(hui)算作逾(yu)期(qi)(qi)的(de)。比(bi)如金融(rong)機構一(yi)般(ban)是(shi)有(you)1到3天的(de)寬(kuan)限(xian)期(qi)(qi),銀(yin)行(xing)(xing)也(ye)差不多,建(jian)設銀(yin)行(xing)(xing)還(huan)有(you)長達8天的(de)寬(kuan)限(xian)期(qi)(qi)。若只(zhi)(zhi)是(shi)逾(yu)期(qi)(qi)一(yi)天的(de)話,只(zhi)(zhi)要你不是(shi)惡(e)意逾(yu)期(qi)(qi),那么只(zhi)(zhi)要及時把錢還(huan)上(shang)(shang)并說(shuo)明原因,一(yi)般(ban)也(ye)不會(hui)(hui)進入征信系統里產(chan)生不良信用記錄的(de)。但也(ye)有(you)些銀(yin)行(xing)(xing)比(bi)較嚴格,可能(neng)一(yi)逾(yu)期(qi)(qi)就會(hui)(hui)上(shang)(shang)征信,大家一(yi)定(ding)要了解清楚貸(dai)款行(xing)(xing)或貸(dai)款機構的(de)規定(ding)。
房(fang)(fang)產證(zheng)能夠拿(na)(na)到的(de)(de)時間主要是看你購(gou)(gou)買的(de)(de)是什么(me)(me)樣(yang)的(de)(de)房(fang)(fang)子,若你購(gou)(gou)買的(de)(de)是期房(fang)(fang)的(de)(de)話,如果合(he)同沒(mei)有約定(ding),那么(me)(me)一(yi)般在(zai)房(fang)(fang)屋交(jiao)付后(hou)的(de)(de)三(san)個月內就能夠拿(na)(na)到房(fang)(fang)產證(zheng)了。如果你購(gou)(gou)買的(de)(de)是現房(fang)(fang)或者是二手(shou)房(fang)(fang)的(de)(de)話,一(yi)般在(zai)合(he)同簽訂的(de)(de)三(san)個月內就可(ke)以拿(na)(na)到房(fang)(fang)產證(zheng)了。
等額(e)本金(jin)提(ti)(ti)前(qian)還(huan)(huan)款(kuan)的(de)情(qing)況,若貸款(kuan)過(guo)半,剩(sheng)下的(de)本金(jin)比重較大(da),利息(xi)比重較小(xiao),如(ru)果(guo)提(ti)(ti)前(qian)還(huan)(huan)款(kuan),能夠節省的(de)錢很少。如(ru)果(guo)是等額(e)本息(xi)提(ti)(ti)前(qian)還(huan)(huan)款(kuan),一般(ban)情(qing)況下,當還(huan)(huan)款(kuan)期限超過(guo)三分之一的(de)時候,提(ti)(ti)前(qian)還(huan)(huan)款(kuan)就(jiu)不劃算(suan)了,因為(wei)剩(sheng)下的(de)利息(xi)并(bing)不多,基(ji)本上都(dou)是本金(jin)。
據MAIGOO小編了解(jie),可以賣,3種方法:
①到銀(yin)(yin)行查(cha)一下貸(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)金(jin)有多少,找到新(xin)買主后,讓新(xin)買主把(ba)商(shang)定的(de)房價減去貸(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)金(jin)的(de)現金(jin)給你,到銀(yin)(yin)行辦理轉按(an)揭手續,把(ba)房子和貸(dai)款(kuan)(kuan)均轉到新(xin)房主的(de)名下。
②自己拿錢或借(jie)(jie)錢把貸款還(huan)上(shang),然后賣房,賣完(wan)后還(huan)借(jie)(jie)款。
③如果買房人有(you)足夠的(de)現(xian)金(jin),讓買房人先拿一部分錢把(ba)貸(dai)款(kuan)還上,解(jie)除抵押后(hou),更名同(tong)時把(ba)余款(kuan)付清(qing)。
貸款(kuan)(kuan)的(de)本(ben)(ben)金總額(e)(e)與利(li)息總額(e)(e)相加,然(ran)后平均分(fen)攤到還款(kuan)(kuan)期限的(de)每個月(yue)(yue)(yue)中(zhong),每個月(yue)(yue)(yue)的(de)還款(kuan)(kuan)額(e)(e)是(shi)(shi)固(gu)定的(de),但每月(yue)(yue)(yue)還款(kuan)(kuan)額(e)(e)中(zhong)的(de)本(ben)(ben)金比(bi)(bi)重(zhong)逐月(yue)(yue)(yue)遞增、利(li)息比(bi)(bi)重(zhong)逐月(yue)(yue)(yue)遞減。這種(zhong)方法是(shi)(shi)最為普遍,也是(shi)(shi)大部分(fen)銀行長期推薦的(de)方式。
每月(yue)還款額=[貸款本金×月(yue)利(li)率×(1+月(yue)利(li)率)^還款月(yue)數]÷[(1+月(yue)利(li)率)^還款月(yue)數-1]
還款(kuan)額度(du)比較(jiao)穩定,對于貸款(kuan)人來(lai)說操(cao)作(zuo)起(qi)來(lai)是比較(jiao)簡單的,每月承擔相同(tong)的款(kuan)項也方便安排(pai)收支(zhi)。
需(xu)要花費的利息(xi)是比較高的,因為利息(xi)不會隨本金數(shu)額歸還而減少(shao)。
前期還(huan)款壓(ya)力不大,這種(zhong)還(huan)款方式適(shi)合(he)一般(ban)的(de)工薪族。不適(shi)合(he)以后打(da)算提前還(huan)款的(de)人。
等(deng)(deng)額(e)本金(jin)是指一種貸(dai)款的(de)還(huan)款方式,是在還(huan)款期(qi)內(nei)把貸(dai)款數(shu)總額(e)等(deng)(deng)分,每月償還(huan)同(tong)等(deng)(deng)數(shu)額(e)的(de)本金(jin)和(he)剩(sheng)余貸(dai)款在該月所產生的(de)利息(xi),這樣由于每月的(de)還(huan)款本金(jin)額(e)固定,而利息(xi)越來(lai)越少(shao),借款人起初還(huan)款壓力(li)較大,但(dan)是隨時間的(de)推移(yi)每月還(huan)款數(shu)也越來(lai)越少(shao)。
每月(yue)還(huan)款(kuan)額=(貸款(kuan)本金/ 還(huan)款(kuan)月(yue)數)+(本金 — 已歸還(huan)本金累計額)×每月(yue)利率
隨著還款期(qi)限的減少,還款負擔逐(zhu)月遞減。如果選擇恰當的時機提前還款的話,可以節省(sheng)大量利息支出。
前期(qi)可能承受比較大的還貸壓力。
比(bi)較(jiao)適(shi)合收(shou)入高、還(huan)款(kuan)能力比(bi)較(jiao)強的購房者。
一(yi)(yi)(yi)(yi)次(ci)還(huan)本(ben)(ben)付(fu)息(xi)(xi)法是(shi)(shi)指借款(kuan)(kuan)人在貸款(kuan)(kuan)期(qi)內不是(shi)(shi)按月償還(huan)本(ben)(ben)息(xi)(xi),而是(shi)(shi)貸款(kuan)(kuan)到期(qi)后一(yi)(yi)(yi)(yi)次(ci)性歸還(huan)本(ben)(ben)金(jin)和利(li)息(xi)(xi),又稱為到期(qi)一(yi)(yi)(yi)(yi)次(ci)還(huan)本(ben)(ben)付(fu)息(xi)(xi)法。一(yi)(yi)(yi)(yi)次(ci)還(huan)本(ben)(ben)付(fu)息(xi)(xi)這種(zhong)方(fang)式適(shi)合短期(qi)借款(kuan)(kuan)。
貸款期為一年:一次(ci)還本付息額=貸款本金×[1+年(nian)利率(lv)(%)]
貸款期不到一年:一次還本付(fu)息額=貸款(kuan)本金×[1+月(yue)利(li)率(‰)×貸款(kuan)期(qi)(月(yue))]
一(yi)次性歸還本金(jin)(jin)和利息即可,既可提高資金(jin)(jin)占有率,也(ye)可緩(huan)解借款人的(de)還貸(dai)壓力。 操作簡單,省去了每月還貸(dai)的(de)麻(ma)煩。
貸款(kuan)期(qi)限(xian)短,資(zi)金(jin)占有(you)率高的同時,意味著(zhu)利(li)息(xi)也(ye)會(hui)水漲船(chuan)高。容易使貸款(kuan)人缺少還(huan)款(kuan)強(qiang)迫外力,造(zao)成信(xin)用損害。
適合短期借款,自我(wo)安(an)排能力較(jiao)好的(de)人群。
本(ben)金(jin)歸還計劃是指借款(kuan)人經過與貸款(kuan)機構協(xie)商(shang),每次(ci)本(ben)金(jin)還款(kuan)不(bu)(bu)少于(yu)一定金(jin)額,兩次(ci)還款(kuan)間隔不(bu)(bu)超(chao)過一定期限(xian),利息(xi)可以按(an)月或(huo)按(an)季度歸還。這是等額本(ben)金(jin)還款(kuan)的變(bian)體。借款(kuan)人可以把利息(xi)和本(ben)金(jin)分開(kai)還,利息(xi)仍然按(an)月和季度還款(kuan),數目遞減。
選擇(ze)本金(jin)歸還計劃,借款(kuan)人在寬(kuan)限期(qi)內僅(jin)需支付利息(xi),不需償還本金(jin),還款(kuan)壓力小(xiao),資(zi)金(jin)利用率(lv)高。
寬(kuan)限期后的還款(kuan)壓力大,寬(kuan)限期滿(man)后,必須要把本金還進去。
較適合資金(jin)周(zhou)期(qi)率快,回款(kuan)周(zhou)期(qi)短的客戶。
這兩種(zhong)還款(kuan)(kuan)(kuan)方式,沒有本(ben)(ben)質上的差異,它是(shi)等(deng)(deng)額本(ben)(ben)息還款(kuan)(kuan)(kuan)方式的另一種(zhong)變體。它把還款(kuan)(kuan)(kuan)年限進行了細化(hua)分(fen)割(ge)(ge),每(mei)個(ge)分(fen)割(ge)(ge)單(dan)位中(zhong),還款(kuan)(kuan)(kuan)方式等(deng)(deng)同于等(deng)(deng)額本(ben)(ben)息。區別在(zai)于,每(mei)個(ge)時(shi)間分(fen)割(ge)(ge)單(dan)位的還款(kuan)(kuan)(kuan)數額可(ke)能是(shi)等(deng)(deng)額增加或者(zhe)等(deng)(deng)額遞(di)減。
預計未來升遷后的收入大幅(fu)增(zeng)(zeng)加,可以采(cai)用(yong)等(deng)(deng)額(e)遞(di)增(zeng)(zeng)還款;預計到收入將減少,或者目前經濟(ji)很(hen)寬裕,可以選擇等(deng)(deng)額(e)遞(di)減。
貸款(kuan)是銀(yin)行或(huo)其他金融機構按一(yi)定利(li)率和必須歸還等條(tiao)件出借貨幣(bi)資金的一(yi)種(zhong)信用活動形(xing)式,可以滿足...
隨著(zhu)生活(huo)水(shui)平的逐漸提高,越(yue)來(lai)越(yue)多的家庭(ting)會購置車(che)輛。汽車(che)屬于中(zhong)端消費產品,在買車(che)預(yu)算不足的情...
臨時缺錢怎么(me)辦(ban)?在日常生活里(li),難免會(hui)遇到(dao)囊(nang)中羞澀的(de)情況(kuang),碰到(dao)這樣的(de)情況(kuang),許多人會(hui)選(xuan)擇(ze)去借錢...
信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)是一(yi)種非現(xian)金交易的(de)方式,屬于提(ti)前消費(fei)。在申(shen)請辦理好信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)之(zhi)后,可以在銀行(xing)批(pi)準的(de)信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)...