個人住房組合貸款什么意思

個人住房組合貸款一般是(shi)指住房公積(ji)金貸款(kuan)和住房商(shang)業貸款(kuan)兩項貸款(kuan)的合(he)稱。

具體來說，個(ge)(ge)(ge)人(ren)住(zhu)房組合貸(dai)款(kuan)是指對按時(shi)(shi)足額繳存住(zhu)房公積金的職工在購買、大修各類型住(zhu)房時(shi)(shi)，銀行同(tong)時(shi)(shi)為(wei)其發放公積金個(ge)(ge)(ge)人(ren)住(zhu)房貸(dai)款(kuan)和自營性個(ge)(ge)(ge)人(ren)住(zhu)房貸(dai)款(kuan)而(er)形成(cheng)的特定貸(dai)款(kuan)組合。

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如(ru)果職工購(gou)房(fang)申請住房(fang)公積(ji)金(jin)貸款(kuan)額(e)度不(bu)(bu)能滿足需要，同(tong)時又不(bu)(bu)到所購(gou)房(fang)價80%，可以再申請個人住房(fang)商(shang)業性(xing)貸款(kuan)，兩項貸款(kuan)總額(e)不(bu)(bu)超(chao)過(guo)房(fang)價的(de)80%，這(zhe)叫組合(he)貸款(kuan)。組合(he)貸款(kuan)只(zhi)有繳(jiao)存公積(ji)金(jin)的(de)職工才可以申請。

個人住房組合貸款支持按時足額繳存住房公積金的職工在中國大陸境內城鎮購買各類型住房。其用途是用銀行信貸資金與住房公積金相配套，向在中國大陸境內城鎮購買各類型住房的具有完全民事行為能力且按時足額繳存住房公積金的職工發放的特定方式的個人住房消費貸款。

個人住房組合貸款條件

并(bing)不是所有購房者都(dou)滿足個人住房組(zu)合(he)(he)貸(dai)款條件(jian)，自然(ran)也(ye)就無法享受(shou)這(zhe)種組(zu)合(he)(he)貸(dai)款的(de)優勢。

個人住房組(zu)合貸款(kuan)條件具體如下：

1、申(shen)請人必須是具有合法身份、有完全民事行為能力的中國公(gong)民。

2、只(zhi)有按時足額繳存了(le)住房(fang)公積金的職工才(cai)可(ke)以(yi)辦理。

3、申請(qing)人(ren)需要有(you)正規(gui)的(de)工作和穩定的(de)經(jing)濟收入。

4、在個人征信報告(gao)上不能(neng)有不良(liang)信用記錄。

5、能夠提(ti)供(gong)購買(mai)或大(da)修住房的(de)合同、協(xie)議或其他證明文件。

6、申請人有(you)其所購或(huo)大修(xiu)住房全(quan)部價款20%以上的自籌資金，并用(yong)于支付(fu)首付(fu)款。

7、有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，又或者有貸款銀行認可的擔保。

個人住房組合貸款利率

所貸(dai)款項中的商(shang)業性個(ge)人住房(fang)貸(dai)款部(bu)分按(an)照(zhao)個(ge)人住房(fang)貸(dai)款利率執行(xing)；公積(ji)金貸(dai)款部(bu)分按(an)照(zhao)個(ge)人住房(fang)公積(ji)金貸(dai)款利率執行(xing)。

個人住房組合貸款期限

在中國人民銀行規定(ding)的最(zui)長貸款期限內（目(mu)前為30年），由公(gong)積(ji)金(jin)管理部門和貸款行根據借款人的實際情況，分別確定(ding)貸款期限。

個人住房組合貸款的計算方法

1、一(yi)手(shou)房(fang)總貸款額度不得超過房(fang)價(jia)總價(jia)的80%。

2、二手房總(zong)貸款額度不得超過房價總(zong)價的65%。

3、額度計算按住房公積金(jin)個人購(gou)房貸(dai)款和個人住房商業性貸(dai)款分別計算。

個人住房組合貸款流程

1、到貸款銀(yin)行提出借款申請

借款(kuan)人(ren)持(chi)購房(fang)合同和(he)開發商售房(fang)許可證復印(yin)件、身(shen)份證、住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金儲蓄磁卡、印(yin)章到各區縣(xian)的(de)建行房(fang)地產(chan)信(xin)貸(dai)部申請住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)（使(shi)用(yong)夫妻雙方住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)的(de)，還須(xu)攜帶結婚證或其他夫妻關系證明(ming)），填寫個人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金貸(dai)款(kuan)（組合）貸(dai)款(kuan)申請書。

2、銀行審核

貸(dai)款銀行根據(ju)借(jie)款人(ren)提供的資料，考核借(jie)款人(ren)是否符合貸(dai)款條件，計(ji)算貸(dai)款額度(du)，確定貸(dai)款期限。

3、前往貸(dai)款銀行簽訂借款合同

貸款銀(yin)行審核借(jie)(jie)(jie)款人的申請后,借(jie)(jie)(jie)款人與銀(yin)行簽訂借(jie)(jie)(jie)款合(he)同和(he)抵(di)押(ya)合(he)同（不(bu)用房屋擔(dan)保的簽訂質押(ya)合(he)同）。

4、前往(wang)產(chan)權部門(men)辦(ban)理(li)貸款擔保手續(xu)

5、辦理住房抵押保險手續

借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人到產權部門辦理完抵押或質押手續后,連同(tong)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)合同(tong)、質押合同(tong)、房(fang)屋(wu)他(ta)項(xiang)權證、抵押權證明書(shu)等借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)資料交貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)銀行辦理房(fang)屋(wu)保險手續。

6、簽訂還款(kuan)協議(yi)和劃款(kuan)

采用(yong)儲蓄卡(ka)代(dai)扣方(fang)式還款(kuan)的,借款(kuan)人到建行(xing)儲蓄網點辦理還款(kuan)代(dai)扣儲蓄卡(ka)，并(bing)與貸款(kuan)銀行(xing)簽(qian)訂代(dai)扣協議(yi)，委托(tuo)單位代(dai)扣還款(kuan)的，單位與貸款(kuan)銀行(xing)簽(qian)訂協議(yi)。

7、銀行劃款

借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)按與貸(dai)款(kuan)銀行約定的(de)時(shi)間到(dao)貸(dai)款(kuan)銀行辦理(li)領款(kuan)手(shou)續,貸(dai)款(kuan)銀行將(jiang)款(kuan)項劃(hua)入售房單位，用于修、建房的(de)貸(dai)款(kuan)，借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)按借(jie)(jie)款(kuan)合同支取。

個人住房組合貸款的擔保方式包括哪些

購房人辦理組合貸款，須提供(gong)公積金管(guan)理中心及(ji)商業銀行認(ren)可的擔(dan)保(bao)，擔(dan)保(bao)方式有以下三(san)：

1、抵押+第(di)三方保證(zheng)擔保

即(ji)抵(di)押人以房(fang)屋(wu)抵(di)押，為組合貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)債權提(ti)供(gong)擔保(bao)，由(you)北京市住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)擔保(bao)中心為組合貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)中住(zhu)(zhu)房(fang)公積金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)提(ti)供(gong)連(lian)帶責(ze)任保(bao)證(zheng)(zheng)，由(you)銀行認(ren)可的保(bao)證(zheng)(zheng)人為組合貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)中商業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)提(ti)供(gong)自(zi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)發放至抵(di)押登記(ji)完成期間的階段性連(lian)帶責(ze)任保(bao)證(zheng)(zheng)。

2、抵押擔保

即抵(di)押(ya)(ya)人(ren)以房(fang)屋抵(di)押(ya)(ya)，為組(zu)合貸款債權(quan)提供擔(dan)保。借款于抵(di)押(ya)(ya)登(deng)記完成(cheng)后發放。

3、質押擔保

即出質(zhi)人以質(zhi)押(ya)財產出質(zhi)，為(wei)組(zu)合貸款債(zhai)權(quan)提(ti)供擔保。借(jie)款于質(zhi)押(ya)手續完成后發放。