利率(lv)是(shi)(shi)指一定時(shi)期內利息額(e)與借(jie)(jie)(jie)貸資(zi)金額(e)(本(ben)金)的(de)比(bi)率(lv)。借(jie)(jie)(jie)出或(huo)借(jie)(jie)(jie)入(ru)金額(e)的(de)總利息取決于(yu)本(ben)金總額(e)、利率(lv)、復利頻(pin)率(lv)、借(jie)(jie)(jie)出、存入(ru)或(huo)借(jie)(jie)(jie)入(ru)的(de)時(shi)間長度(du)。利率(lv)是(shi)(shi)借(jie)(jie)(jie)款(kuan)人需向其所借(jie)(jie)(jie)金錢所支付的(de)代(dai)價,亦(yi)是(shi)(shi)放(fang)款(kuan)人延遲其消費,借(jie)(jie)(jie)給借(jie)(jie)(jie)款(kuan)人所獲(huo)得的(de)回報(bao)。利率(lv)通(tong)常以(yi)一年期利息與本(ben)金的(de)百分比(bi)計算。
利率(lv)是決定(ding)企(qi)業(ye)資金成本高低的(de)主要因素(su),同時(shi)也(ye)是企(qi)業(ye)籌資、投資的(de)決定(ding)性因素(su),對金融(rong)環境的(de)研究(jiu)必須(xu)注意利率(lv)現狀及其變動趨勢。
1、根據計算方法:分為單利和復利
單(dan)利(li)(li)(li)是指(zhi)在(zai)借貸(dai)期限內,只(zhi)在(zai)原采的本金(jin)(jin)上(shang)計(ji)算(suan)利(li)(li)(li)息(xi),對本金(jin)(jin)所產(chan)生(sheng)的利(li)(li)(li)息(xi)不再另外計(ji)算(suan)利(li)(li)(li)息(xi)。復利(li)(li)(li)是指(zhi)在(zai)借貸(dai)期限內,除了(le)在(zai)原來本金(jin)(jin)上(shang)計(ji)算(suan)利(li)(li)(li)息(xi)外,還要把本金(jin)(jin)所產(chan)生(sheng)的利(li)(li)(li)息(xi)重新計(ji)入本金(jin)(jin)、重復計(ji)算(suan)利(li)(li)(li)息(xi),俗稱"利(li)(li)(li)滾利(li)(li)(li)"。
2、根據與通貨膨脹的關系:分為名義利率和實際利率
名義利(li)率(lv)是指(zhi)沒有剔除通貨(huo)膨脹因素的利(li)率(lv),也(ye)就是借款合同或(huo)單(dan)據上標明的利(li)率(lv)。實際利(li)率(lv)是指(zhi)已經剔除通貨(huo)膨脹因素后(hou)的利(li)率(lv)。
3、根據確定方式不同:分為法定利率和市場利率
官定(ding)利(li)率(lv)是指(zhi)(zhi)由政府金融(rong)管理部門或者中央銀行確定(ding)的(de)利(li)率(lv)。公定(ding)利(li)率(lv)是指(zhi)(zhi)由金融(rong)機構(gou)或銀行業協會按照(zhao)協商辦法確定(ding)的(de)利(li)率(lv),這種(zhong)利(li)率(lv)標(biao)準只適合(he)于(yu)參(can)加該協會的(de)金融(rong)機構(gou),對其他機構(gou)不具約束(shu)力,利(li)率(lv)標(biao)準也通常介(jie)于(yu)官定(ding)利(li)率(lv)和市場利(li)率(lv)之間。市場利(li)率(lv)是指(zhi)(zhi)根據(ju)市場資(zi)金借貸關系緊張程度所確定(ding)的(de)利(li)率(lv)。
4、根據國家政策意向不同:分為一般利率和優惠利率
一般(ban)利(li)率是指在不享受任何優(you)惠條(tiao)件下的(de)利(li)率。優(you)惠利(li)率是指對某些部門、行業、個人所制定的(de)利(li)率優(you)惠政策。
5、根據銀行業務要求不同:分為存款利率、貸款利率
存款(kuan)利率(lv)是(shi)指(zhi)在金融(rong)機構存款(kuan)所獲得的(de)利息(xi)與本(ben)金的(de)比(bi)率(lv)。貸(dai)款(kuan)利率(lv)是(shi)指(zhi)從金融(rong)機構貸(dai)款(kuan)所支付的(de)利息(xi)與本(ben)金的(de)比(bi)率(lv)。
6、根據與市場利率供求關系:分為固定利率和浮動利率
固定利率是在借(jie)(jie)貸(dai)期(qi)內不作調整(zheng)的利率。使用(yong)固定利率便于借(jie)(jie)貸(dai)雙方進(jin)行收益和(he)成本(ben)的計(ji)算,但同時,不適(shi)用(yong)于在借(jie)(jie)貸(dai)期(qi)間利率會發生(sheng)(sheng)較大變動的情況,利率的變化會導(dao)致借(jie)(jie)貸(dai)的其中一(yi)方產生(sheng)(sheng)重大損失。
浮動(dong)(dong)利(li)率是(shi)在借貸期內隨市場利(li)率變動(dong)(dong)而調整的(de)利(li)率。使用(yong)浮動(dong)(dong)利(li)率可以規(gui)避(bi)利(li)率變動(dong)(dong)造成的(de)風險,但同(tong)時,不利(li)于(yu)借貸雙(shuang)方預估(gu)收益和成本(ben)。
7、根據利率之間的變動關系:分為基準利率和套算利率
基準利率(lv)(lv)是在(zai)多種利率(lv)(lv)并存的條(tiao)件下起決定作用的利率(lv)(lv),我(wo)國(guo)是中國(guo)人民銀行對商(shang)業銀行貸款的利率(lv)(lv)
至今(jin),所有國家都把利(li)率作為宏觀經(jing)濟(ji)調控的重要工具之一(yi)。
當(dang)經濟(ji)過(guo)熱、通貨(huo)(huo)膨(peng)脹上升時(shi),便提高利率(lv)(lv)、收緊信貸;當(dang)過(guo)熱的(de)經濟(ji)和通貨(huo)(huo)膨(peng)脹得到控制時(shi),便會把利率(lv)(lv)適當(dang)地調低。因此(ci),利率(lv)(lv)是重要的(de)基本經濟(ji)因素之(zhi)一。利率(lv)(lv)是經濟(ji)學中一個(ge)重要的(de)金(jin)融(rong)變量,幾(ji)乎所有的(de)金(jin)融(rong)現象、金(jin)融(rong)資(zi)產均與(yu)利率(lv)(lv)有著(zhu)或多(duo)或少的(de)聯系。
當(dang)前,世界各(ge)國頻繁運用利率(lv)杠桿實施宏觀(guan)調控(kong),利率(lv)政策(ce)(ce)已成為各(ge)國中央銀行調控(kong)貨幣供求,進而調控(kong)經濟(ji)的主要手段,利率(lv)政策(ce)(ce)在(zai)中央銀行貨幣政策(ce)(ce)中的地(di)位越來越重(zhong)要。
利率是調(diao)節貨幣政策的(de)重要(yao)工具,亦用(yong)(yong)以控制(zhi)例如投資、通貨膨脹及(ji)失業(ye)率等(deng),繼而影響經濟(ji)增長。合理(li)的(de)利率,對(dui)發揮(hui)社會信用(yong)(yong)和利率的(de)經濟(ji)杠桿(gan)作(zuo)用(yong)(yong)有著重要(yao)的(de)意義(yi)。
在蕭條時期,降(jiang)低利息(xi)率,擴(kuo)大(da)貨幣(bi)供應,刺激經濟(ji)發展。在膨(peng)脹時期,提高利息(xi)率,減少貨幣(bi)供應,抑制(zhi)經濟(ji)的惡性發展。所以(yi),利率對我們的生(sheng)活有很大(da)的影響。
1、利潤率水平
社(she)會(hui)主義(yi)市場(chang)經濟中(zhong),利(li)(li)(li)息仍作(zuo)為平(ping)均(jun)(jun)利(li)(li)(li)潤的(de)一部分,因而利(li)(li)(li)息率(lv)也是(shi)由平(ping)均(jun)(jun)利(li)(li)(li)潤率(lv)決定的(de),即利(li)(li)(li)率(lv)的(de)高低首先(xian)取決于(yu)社(she)會(hui)平(ping)均(jun)(jun)利(li)(li)(li)潤率(lv)的(de)高低。根據中(zhong)國經濟發展現狀(zhuang)與改革實踐,這種制(zhi)約(yue)作(zuo)用(yong)可以(yi)概括(kuo)為:利(li)(li)(li)率(lv)的(de)總(zong)水平(ping)要適應大多(duo)數企業(ye)的(de)負(fu)擔能力。
也就(jiu)是說,利(li)率(lv)總水平不(bu)(bu)能太高(gao),太高(gao)了大(da)多數企業承受(shou)不(bu)(bu)了;相反(fan),利(li)率(lv)總水平也不(bu)(bu)能太低,太低了不(bu)(bu)能發揮利(li)率(lv)的杠(gang)桿作用。
2、資金供求狀況
在平(ping)均利(li)(li)潤率既定(ding)時,利(li)(li)息(xi)率的(de)變動則取決于平(ping)均利(li)(li)潤分割為利(li)(li)息(xi)與企業(ye)利(li)(li)潤的(de)比例。而(er)這(zhe)個比例是由借貸資本的(de)供求雙方通過競爭(zheng)確定(ding)的(de)。
一(yi)般地,當借(jie)(jie)貸(dai)(dai)資(zi)本供不應求時,借(jie)(jie)貸(dai)(dai)雙(shuang)方的競爭(zheng)結(jie)果(guo)將促進利(li)率上升;相(xiang)反,當借(jie)(jie)貸(dai)(dai)資(zi)本供過于求時,競爭(zheng)的結(jie)果(guo)必然導(dao)致利(li)率下降。在(zai)中國市(shi)場經濟條件下,由于作為金融市(shi)場上的商(shang)品(pin)的“價格”--利(li)率,與(yu)其他商(shang)品(pin)的價格一(yi)樣受供求規律的制約,因而資(zi)金的供求狀(zhuang)況(kuang)對(dui)利(li)率水(shui)平的高低(di)仍然有決定性(xing)作用。
3、物價變動幅度
由于價格具(ju)有剛性,變動的(de)(de)趨勢(shi)一般是上(shang)漲(zhang),因而(er)怎(zen)樣使自己(ji)持(chi)有的(de)(de)貨幣(bi)不貶(bian)值,或遭受(shou)貶(bian)值后如何(he)取得補(bu)償,是人(ren)們普遍(bian)關心的(de)(de)問題。
這種關心使(shi)得(de)從事經營貨幣(bi)資金的(de)(de)(de)銀行必(bi)須使(shi)吸收存款的(de)(de)(de)名(ming)義(yi)利(li)率(lv)適應(ying)物價上漲的(de)(de)(de)幅(fu)(fu)度,否(fou)則難以吸收存款;同(tong)(tong)時也(ye)必(bi)須使(shi)貸款的(de)(de)(de)名(ming)義(yi)利(li)率(lv)適應(ying)物價上漲的(de)(de)(de)幅(fu)(fu)度,否(fou)則難以獲(huo)得(de)投(tou)資收益。所以,名(ming)義(yi)利(li)率(lv)水平(ping)與物價水平(ping)具(ju)有同(tong)(tong)步發(fa)展的(de)(de)(de)趨(qu)勢,物價變動的(de)(de)(de)幅(fu)(fu)度制約著(zhu)名(ming)義(yi)利(li)率(lv)水平(ping)的(de)(de)(de)高低(di)。
4、國際經濟環境
改革開放以后,中國與其他(ta)國家的經(jing)濟(ji)聯系(xi)日益密切(qie)。在這種情況下,利率也不可避(bi)免地受國際經(jing)濟(ji)因素的影(ying)響,表(biao)現在以下幾個方面:
(1)國(guo)際(ji)間(jian)資金的流動(dong),通過改變中國(guo)的資金供(gong)給量影響(xiang)中國(guo)的利率水(shui)平(ping);
(2)中國(guo)的(de)利率水(shui)平還要受國(guo)際間(jian)商品(pin)競爭的(de)影響(xiang);
(3)中(zhong)國的利(li)率水平,還受國家(jia)的外匯(hui)儲備量(liang)的多少和利(li)用外資政策的影響。
5、政策性因素
自1949年建國以來,中國的(de)利(li)率基本上屬(shu)于管(guan)制(zhi)(zhi)利(li)率類型,利(li)率由(you)國務院統一制(zhi)(zhi)定(ding),由(you)中國人民銀行(xing)統一管(guan)理,在利(li)率水平(ping)的(de)制(zhi)(zhi)定(ding)與執行(xing)中,要(yao)受到(dao)政策(ce)性因(yin)素的(de)影響。中國長期實行(xing)低利(li)率政策(ce),以穩定(ding)物(wu)價、穩定(ding)市(shi)場(chang)。
1978年以(yi)來(lai),對一些部(bu)門、企業實行差別利率(lv),體現(xian)出政策性(xing)的(de)(de)(de)引導或(huo)政策性(xing)的(de)(de)(de)限制。可見(jian),中國社會主義市場經濟中,利率(lv)不是完(wan)全隨著信貸資金的(de)(de)(de)供(gong)求狀(zhuang)況自由波(bo)動,它還取決(jue)于(yu)國家調節(jie)經濟的(de)(de)(de)需要,并受國家的(de)(de)(de)控制和調節(jie)。
在市(shi)場(chang)中(zhong),如(ru)(ru)果貨幣的供(gong)給量(liang)增(zeng)加,會(hui)(hui)(hui)使(shi)貨幣的流(liu)動性增(zeng)加,很有可(ke)(ke)能(neng)會(hui)(hui)(hui)導致(zhi)市(shi)場(chang)中(zhong)的貨幣流(liu)入(ru)(ru)銀(yin)(yin)行(xing)。由(you)于市(shi)場(chang)流(liu)入(ru)(ru)銀(yin)(yin)行(xing)資金(jin)(jin)較多,會(hui)(hui)(hui)導致(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)的資金(jin)(jin)壓(ya)力(li)減少(shao)(shao),很有可(ke)(ke)能(neng)會(hui)(hui)(hui)使(shi)銀(yin)(yin)行(xing)存儲(chu)利率(lv)下降。反之,如(ru)(ru)果貨幣供(gong)應量(liang)減少(shao)(shao),市(shi)場(chang)中(zhong)流(liu)入(ru)(ru)銀(yin)(yin)行(xing)的資金(jin)(jin)就會(hui)(hui)(hui)相應減少(shao)(shao), 這(zhe)會(hui)(hui)(hui)導致(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)的資金(jin)(jin)壓(ya)力(li)增(zeng)加,從而很有可(ke)(ke)能(neng)使(shi)銀(yin)(yin)行(xing)提高利率(lv)。
通(tong)常(chang)情(qing)況下,市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)處于經(jing)濟(ji)蕭條(tiao)時,國(guo)家會(hui)采(cai)用擴張(zhang)性(xing)的貨(huo)(huo)幣(bi)政策、增加市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)上(shang)的貨(huo)(huo)幣(bi)供給(gei)量(liang),貨(huo)(huo)幣(bi)市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)上(shang)就會(hui)產(chan)(chan)生(sheng)貨(huo)(huo)幣(bi)供給(gei)大于市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)所(suo)需,使市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)利率(lv)降低。而在市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)通(tong)貨(huo)(huo)膨脹嚴重時期,會(hui)采(cai)用緊(jin)縮性(xing)的貨(huo)(huo)幣(bi)政策、會(hui)減少市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)上(shang)的貨(huo)(huo)幣(bi)供給(gei)量(liang),回籠市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)中的貨(huo)(huo)幣(bi)。貨(huo)(huo)幣(bi)市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)就會(hui)產(chan)(chan)生(sheng)貨(huo)(huo)幣(bi)發(fa)行小(xiao)于市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)所(suo)需的情(qing)況,從而導(dao)致市(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)利率(lv)上(shang)升。
民(min)(min)間借貸受(shou)法(fa)律保護的(de)利息(xi)(xi)(xi)最(zui)高(gao)(gao)是年(nian)利率(lv)24%。《最(zui)高(gao)(gao)人民(min)(min)法(fa)院關(guan)于審理民(min)(min)間借貸案件適(shi)用法(fa)律若干問題的(de)規(gui)定(ding)(ding)(ding)》中規(gui)定(ding)(ding)(ding),針對民(min)(min)間借貸的(de)利率(lv)與利息(xi)(xi)(xi),該司法(fa)解釋規(gui)定(ding)(ding)(ding),借貸雙(shuang)方約(yue)定(ding)(ding)(ding)的(de)利率(lv)未超過(guo)年(nian)利率(lv)24%,出借人有權請求(qiu)借款(kuan)(kuan)人按(an)照約(yue)定(ding)(ding)(ding)的(de)利率(lv)支(zhi)付利息(xi)(xi)(xi)。借款(kuan)(kuan)人與貸方約(yue)定(ding)(ding)(ding)的(de)年(nian)利率(lv)超過(guo)36%,超過(guo)部分(fen)的(de)利息(xi)(xi)(xi)協議無(wu)效(xiao),借款(kuan)(kuan)人有權請求(qiu)出借人返還已支(zhi)付的(de)超過(guo)年(nian)利率(lv)36%部分(fen)的(de)利息(xi)(xi)(xi)。
1、定義不同
(1)利(li)率(lv)(lv),是一(yi)定時期內利(li)息額與借(jie)貸(dai)資金(jin)額即本金(jin)的比(bi)率(lv)(lv),通常用百(bai)分比(bi)表示(shi)。根據計量(liang)的期限(xian)標準不同,表示(shi)方法有年(nian)利(li)率(lv)(lv)、月利(li)率(lv)(lv)、日利(li)率(lv)(lv)。
(2)利息,指貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)持(chi)有(you)者 (債權人(ren)) 因貸出(chu)貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)或貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)資本而(er)從(cong)借款(kuan)人(ren) (債務人(ren)) 手中獲(huo)得(de)(de)的報酬(chou)。或者說是因存(cun)款(kuan)、放款(kuan)而(er)得(de)(de)到(dao)的本金以外的錢(區別于‘本金’)。
2、計算公式不同
(1)利息率= 利息/ (本(ben)金x時間(jian))×100%。
(2)利(li)息計算公式是:利(li)息=本金×利(li)率×時間(jian)。
總之,利率就是(shi)(shi)一個比例;而利息是(shi)(shi)一個具體貨(huo)幣量。利率是(shi)(shi)單位貨(huo)幣在單位時間內的(de)利息水平。
1、定義不同
(1)利率是指一定時期內(nei)利息額與(yu)借du貸(dai)資(zi)金(jin)額即本金(jin)的比率。
(2)匯(hui)(hui)zhi率(lv)(又稱dao外匯(hui)(hui)利率(lv),外匯(hui)(hui)匯(hui)(hui)率(lv)或外匯(hui)(hui)行市)兩(liang)種(zhong)貨(huo)幣之(zhi)間兌換的(de)比率(lv),亦可(ke)視為一個國家的(de)貨(huo)幣對另一種(zhong)貨(huo)幣的(de)價值。
2、作用不同
(1)利率是決(jue)定(ding)企業資(zi)(zi)金成本高低的(de)主(zhu)要因(yin)素(su),同時也是企業籌(chou)資(zi)(zi)、投資(zi)(zi)的(de)決(jue)定(ding)性因(yin)素(su),對(dui)金融環境的(de)研究必須(xu)注(zhu)意利率現(xian)狀(zhuang)及其變動(dong)趨(qu)勢。
(2)匯(hui)率(lv)變(bian)動對(dui)一國(guo)進(jin)出(chu)口(kou)(kou)貿易有著直(zhi)接的調(diao)節作(zuo)用(yong)。在一定條件下,通過(guo)使本國(guo)貨幣(bi)對(dui)外貶值(zhi)(zhi),即(ji)讓(rang)匯(hui)率(lv)下降,會起到促進(jin)出(chu)口(kou)(kou)、限(xian)制進(jin)口(kou)(kou)的作(zuo)用(yong);反之,本國(guo)貨幣(bi)對(dui)外升(sheng)值(zhi)(zhi),即(ji)匯(hui)率(lv)上升(sheng),則起到限(xian)制出(chu)口(kou)(kou)、增加(jia)進(jin)口(kou)(kou)的作(zuo)用(yong)。
3、決定性因素不同
(1)利率(lv)(lv)的決定取決于儲蓄供(gong)給、投(tou)(tou)資(zi)需(xu)要、貨幣(bi)供(gong)給、貨幣(bi)需(xu)求四個因素,導致儲蓄投(tou)(tou)資(zi)、貨幣(bi)供(gong)求變(bian)動的因素都將影響到利率(lv)(lv)水平。
(2)匯率是由外匯市場決定。
4、影響不同
(1)當(dang)利(li)(li)率上(shang)升時,信用緊縮,貸款(kuan)減(jian)少(shao),投(tou)資(zi)和消(xiao)費減(jian)少(shao),物價(jia)下(xia)降(jiang),在一定(ding)程(cheng)度上(shang)抑制進口(kou)(kou),促進出口(kou)(kou),減(jian)少(shao)外匯(hui)需求,增(zeng)加外匯(hui)供給,促使(shi)外匯(hui)匯(hui)率下(xia)降(jiang),本幣匯(hui)率上(shang)升。與(yu)利(li)(li)率上(shang)升相反,當(dang)利(li)(li)率下(xia)降(jiang)時,信用擴張,貨幣供應量(liang)增(zeng)加,刺激(ji)投(tou)資(zi)和消(xiao)費,促使(shi)物價(jia)上(shang)漲,不利(li)(li)于(yu)出口(kou)(kou),有(you)利(li)(li)于(yu)進口(kou)(kou)。
(2)匯率(lv)是國際貿易中最重要(yao)的(de)調節杠桿,匯率(lv)下降,能(neng)起到促進(jin)出(chu)口、抑(yi)制進(jin)口的(de)作用(yong)。
存款利率,是計算存款利息(xi)的(de)標準。是指一(yi)定時期內利息(xi)的(de)數額與存款金額的(de)比(bi)率,亦稱存款利息(xi)率。
存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)是(shi)銀行(xing)吸收(shou)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)的(de)一(yi)個(ge)經濟杠桿,也是(shi)影響銀行(xing)成本(ben)的(de)一(yi)個(ge)重(zhong)要因素。中(zhong)國的(de)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)是(shi)國家(jia)根據客觀經濟條件、貨(huo)幣流通(tong)及市場物資供(gong)求等(deng)情(qing)況,并(bing)兼顧(gu)各方利(li)益(yi),有計劃地確定的(de)。
活(huo)(huo)期存(cun)款利率是在辦理活(huo)(huo)期存(cun)款業務后所產(chan)生的一種利率形式。一般來說其利率要低于(yu)同期定期存(cun)款。活(huo)(huo)期存(cun)款利率一般不會隨定期的調整而調整。
定(ding)期(qi)存(cun)款的利(li)率是指存(cun)款人按(an)照定(ding)期(qi)的形(xing)式將存(cun)款存(cun)放在銀(yin)行(xing),作(zuo)為報酬,銀(yin)行(xing)支付給存(cun)款人定(ding)期(qi)存(cun)款額的報酬率。
存(cun)(cun)款(kuan)的利(li)息可以(yi)用(yong)這(zhe)個計(ji)算公(gong)(gong)式進行計(ji)算:本金×利(li)率(lv)(百分數)×存(cun)(cun)期。另外(wai)公(gong)(gong)式中(zhong)的存(cun)(cun)期是(shi)要(yao)與利(li)率(lv)相對(dui)應的,利(li)率(lv)也不(bu)一定是(shi)年利(li)率(lv),也可能是(shi)日利(li)率(lv)和月利(li)率(lv)。而且本金要(yao)以(yi)“元”為起息點,元以(yi)下(xia)的角、分是(shi)不(bu)計(ji)息的。
此外,目前的存款利率是由國家統一規定(ding)的,中國人民(min)銀行(xing)(xing)會掛牌公告,各(ge)家銀行(xing)(xing)的存款會在(zai)此基準(zhun)利率上按一定(ding)比(bi)例(li)有(you)所(suo)浮動。
銀行/基準利率(lv) |
活期(年利(li)率(lv)%) |
三個月(定期) |
半年(定期) | 一年(定期) | 兩年(定(ding)期(qi)) | 三年(定(ding)期) | 五年(定期) |
基準銀行(xing)(央行(xing)) |
0.35 |
1.1 |
1.3 |
1.5 |
2.1 |
2.75 |
2.75 |
0.3 |
1.35 |
1.55 |
1.75 |
2.25 |
2.75 |
2.75 |
|
|
0.3 |
1.35 |
1.55 |
1.75 |
2.25 |
2.75 |
2.75 |
|
0.3 |
1.35 |
1.55 |
1.75 |
2.25 |
2.75 |
2.75 |
|
0.3 |
1.35 |
1.55 |
1.75 |
2.25 |
2.75 |
2.75 |
交(jiao)通銀(yin)行(xing) |
0.3 |
1.35 |
1.55 |
1.75 |
2.25 |
2.75 |
2.75 |
|
0.3 |
1.35 |
1.55 |
1.75 |
2.25 |
2.75 |
2.75 |
浦發銀行 |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.4 |
2.8 | 2.8 |
上海銀行(xing) |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.4 |
2.75 |
2.75 |
徽商(shang)銀行(xing) |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.5 | 3.25 | 3.25 |
郵(you)政儲蓄銀行 |
0.3 |
1.35 | 1.56 |
1.78 |
2.25 |
2.75 |
2.75 |
興業銀行 |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.7 | 3.2 | 3.2 |
泉州銀行 |
0.35 |
1.65 | 1.95 | 2.25 | 3.15 | 4.5 | 4.5 |
廈(sha)門銀行 |
0.385 | 1.35 | 1.55 | 1.8 | 2.52 | 4.015 | 4.015 |
中信銀行 |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.4 | 3 | 3 |
平安銀行 |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.5 | 2.8 | 2.8 |
華夏銀行 |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.4 | 3.1 | 3.2 |
北京銀行 |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.5 | 3.15 | 3.15 |
寧波銀(yin)行 |
0.3 |
1.5 | 1.75 | 2 | 2.4 | 2.8 | 3.25 |
廣發銀行 |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.4 | 3.1 | 3.2 |
上海農商行 |
0.35 |
1.5 | 1.75 | 2 | 2.41 | 3.125 | 3.125 |
銀(yin)(yin)行(xing)(xing)貸款(kuan)利(li)率是指借款(kuan)期限內利(li)息數額(e)(e)與本(ben)金(jin)額(e)(e)的(de)比例。我國(guo)的(de)利(li)率由(you)中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)統(tong)一管理。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)貸款(kuan)利(li)率參照中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)制(zhi)定的(de)基(ji)準利(li)率,實(shi)際合(he)同利(li)率可在基(ji)準利(li)率基(ji)礎上(shang)(shang)上(shang)(shang)下一定范(fan)圍內浮動。以銀(yin)(yin)行(xing)(xing)等金(jin)融機構為出借人(ren)的(de)借款(kuan)合(he)同的(de)利(li)率確定,當(dang)事人(ren)只(zhi)能在中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)規(gui)定的(de)利(li)率上(shang)(shang)下限的(de)范(fan)圍內進行(xing)(xing)協(xie)商。貸款(kuan)利(li)率高(gao),則(ze)借款(kuan)期限后借款(kuan)方還款(kuan)金(jin)額(e)(e)提高(gao),反之,則(ze)降低。
1、按照幣種不同分類
可以分(fen)(fen)為(wei)本(ben)幣(bi)貸款(kuan)利(li)率和外幣(bi)貸款(kuan)利(li)率。這是在幣(bi)種上(shang)的區分(fen)(fen)。
2、按照是否浮動分類
如果按照借貸(dai)關系存(cun)續期內利(li)率水平(ping)是否變動(dong)來劃分,可以(yi)分為固(gu)定利(li)率與浮動(dong)利(li)率。
固定(ding)利(li)(li)率是指(zhi)在貸款(kuan)(kuan)合同(tong)簽訂(ding)時即(ji)設定(ding)固定(ding)的利(li)(li)率,在貸款(kuan)(kuan)合同(tong)期(qi)內,借款(kuan)(kuan)人按照固定(ding)的利(li)(li)率標準支付利(li)(li)息,不會(hui)有變化(hua);
浮動利率(lv)(lv)是指借貸期限內利率(lv)(lv)隨物價、市場利率(lv)(lv)或(huo)者其他因素變(bian)化相應(ying)調整的(de)利率(lv)(lv)。
顯(xian)然,浮動利(li)率更好地(di)體現(xian)了資金在市(shi)場上的供(gong)求狀況(kuang),更能貼近(jin)市(shi)場實(shi)際利(li)率水平。
3、按照是誰制定的利率標準來分類。
可以分為:法定利(li)率、行業公定利(li)率和市場利(li)率。
法(fa)定(ding)利(li)率(lv)就是政府金融(rong)管理部門(men)或者中央銀(yin)行(xing)確(que)定(ding)的利(li)率(lv);
行業公定利率(lv)是指非(fei)政府部門的(de)(de)民間(jian)金融組織(zhi)確定的(de)(de)利率(lv);
市場利率是指(zhi)隨(sui)市場供求關系變化而自由變動的利率
1、等額本息計算方式
如果你在(zai)銀行的貸款(kuan)采用的是(shi)等(deng)額(e)本息的計算方式的話,你每月(yue)(yue)應(ying)還(huan)(huan)(huan)總額(e)=[貸款(kuan)本金×月(yue)(yue)利率×(1+月(yue)(yue)利率)^還(huan)(huan)(huan)款(kuan)月(yue)(yue)數(shu)]÷[(1+月(yue)(yue)利率)^還(huan)(huan)(huan)款(kuan)月(yue)(yue)數(shu)-1]。
舉個(ge)例(li)子來說明,小藍(lan)貸款了9千元,貸款9個(ge)月,月利率(lv)是0.9%,那么小藍(lan)每月應(ying)還的本(ben)息(xi)=[9000×0.9%×(1+0.9%)^9]÷[(1+0.9%)^9-1]≈1045.53元。
2、等額本金計算方式
如果你在銀(yin)行的(de)貸款采用的(de)是等額(e)本(ben)息的(de)計(ji)算方式的(de)話,你每(mei)(mei)月應還(huan)(huan)總額(e)=(貸款本(ben)金÷還(huan)(huan)款月數)+(本(ben)金-已歸還(huan)(huan)本(ben)金累計(ji)額(e))×每(mei)(mei)月利率(lv)。
舉(ju)個例子來(lai)說(shuo)明(ming),小綠貸款了6千(qian)(qian)元,貸款6個月(yue),月(yue)利(li)率是0.6%,而且他(ta)已經還(huan)了3千(qian)(qian)元,那么之后一個月(yue)他(ta)要還(huan)的本息(xi)=(6000÷6)+(6000-3000)×0.6%=1018元。
銀行 |
6個(ge)月 |
6個月-1年 |
1-3年 | 3-5年 | 5年以上 | 5年以下(公積金) | 5年以上(公積金) |
央(yang)行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
|
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
|
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
|
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
|
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
交通銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
招商(shang)銀行(xing) |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
中信銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
光大銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
浦發(fa)銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
深圳發展銀行(xing) |
5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | 4 | 4.5 |
平(ping)安銀行(xing) |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
廣發銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
華夏銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
民生(sheng)銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
興業銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
東亞銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
北京銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
中國郵政(zheng)儲蓄銀(yin)行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |