各銀行房貸利率
1、中國銀行
一年以內(包括一年)的短期貸款,人民幣貸款利率是4.35%。一(yi)年(nian)至五(wu)年(nian)(包(bao)括五(wu)年(nian))的中期(qi)貸款(kuan)(kuan),工行人民(min)幣貸款(kuan)(kuan)利率4.75%。五(wu)年(nian)以(yi)上的長期(qi)貸款(kuan)(kuan),工行人民(min)幣貸款(kuan)(kuan)利率是4.9%。
2、中國工商銀行
一(yi)年(nian)以內(包括(kuo)(kuo)一(yi)年(nian))的(de)短期(qi)貸款,人(ren)民(min)幣貸款利(li)率是(shi)(shi)4.35%。一(yi)年(nian)至五(wu)(wu)年(nian)(包括(kuo)(kuo)五(wu)(wu)年(nian))的(de)中期(qi)貸款,工行人(ren)民(min)幣貸款利(li)率4.75%。五(wu)(wu)年(nian)以上(shang)的(de)長期(qi)貸款,工行人(ren)民(min)幣貸款利(li)率是(shi)(shi)4.9%。
3、中國農業銀行
一年以(yi)內(包(bao)括一年)的(de)短(duan)期貸(dai)(dai)款,人(ren)(ren)(ren)民幣(bi)貸(dai)(dai)款利率是4.35%。一年至五(wu)年(包(bao)括五(wu)年)的(de)中期貸(dai)(dai)款,工行(xing)人(ren)(ren)(ren)民幣(bi)貸(dai)(dai)款利率4.75%。五(wu)年以(yi)上的(de)長期貸(dai)(dai)款,工行(xing)人(ren)(ren)(ren)民幣(bi)貸(dai)(dai)款利率是4.9%。
4、中國建設銀行
一(yi)年(nian)(nian)以(yi)內(nei)(包括一(yi)年(nian)(nian))的(de)短期(qi)(qi)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan),人民幣貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)是4.35%。一(yi)年(nian)(nian)至五(wu)年(nian)(nian)(包括五(wu)年(nian)(nian))的(de)中期(qi)(qi)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan),工行(xing)人民幣貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)4.75%。五(wu)年(nian)(nian)以(yi)上的(de)長期(qi)(qi)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan),工行(xing)人民幣貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)是4.9%。
5、中國交通銀行
一(yi)年(nian)(nian)以內(包括一(yi)年(nian)(nian))的(de)短(duan)期貸款,人民(min)幣(bi)貸款利率(lv)是4.35%。一(yi)年(nian)(nian)至五(wu)年(nian)(nian)(包括五(wu)年(nian)(nian))的(de)中期貸款,工行(xing)人民(min)幣(bi)貸款利率(lv)4.75%。五(wu)年(nian)(nian)以上(shang)的(de)長期貸款,工行(xing)人民(min)幣(bi)貸款利率(lv)是4.9%。
6、中國招商銀行
一年(nian)以內(包(bao)括一年(nian))的短(duan)期貸款(kuan)(kuan)(kuan),人民幣(bi)貸款(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)是4.35%。一年(nian)至五(wu)(wu)年(nian)(包(bao)括五(wu)(wu)年(nian))的中期貸款(kuan)(kuan)(kuan),工(gong)行人民幣(bi)貸款(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)4.75%。五(wu)(wu)年(nian)以上的長期貸款(kuan)(kuan)(kuan),工(gong)行人民幣(bi)貸款(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)是4.9%。
7、深圳發展銀行
一年以內(包括(kuo)一年)的(de)短期貸款(kuan),人民(min)(min)幣貸款(kuan)利(li)率(lv)是(shi)5.66%。一年至五年(包括(kuo)五年)的(de)中期貸款(kuan),工行(xing)人民(min)(min)幣貸款(kuan)利(li)率(lv)6.15%。五年以上(shang)的(de)長期貸款(kuan),工行(xing)人民(min)(min)幣貸款(kuan)利(li)率(lv)是(shi)6.55%。
1、積數計息法
按實際(ji)天數每日(ri)(ri)累(lei)(lei)計賬戶余額,以(yi)累(lei)(lei)計積數乘(cheng)以(yi)日(ri)(ri)利率計算(suan)利息。
計(ji)息(xi)公式(shi)為:利息(xi)=累計(ji)計(ji)息(xi)積(ji)(ji)數×日利率,其中(zhong)累計(ji)計(ji)息(xi)積(ji)(ji)數=每日余額(e)合(he)計(ji)數。
2、逐筆計息法
按預先確定的計(ji)息公式利(li)息=本金×利(li)率×貸(dai)款期限逐(zhu)筆計(ji)算利(li)息.
計息期為(wei)整年(月(yue))的,計息公(gong)式為(wei):利(li)息=本(ben)金×年(月(yue))數×年(月(yue))利(li)率(lv)。
計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公(gong)式為:利息=本金(jin)×年(月)數×年(月)利率(lv)+本金(jin)×零頭天數×日利率(lv)。
同時,銀行可選擇將計息期全部化為(wei)(wei)(wei)實(shi)際天(tian)(tian)數計算利息,即每年(nian)為(wei)(wei)(wei)365天(tian)(tian)(閏(run)年(nian)366天(tian)(tian)),每月(yue)為(wei)(wei)(wei)當(dang)月(yue)公(gong)歷實(shi)際天(tian)(tian)數。
按照央行的要求,自2020年3月1日起,金(jin)融機構應與存(cun)量浮動利(li)率貸款(kuan)客(ke)戶就定(ding)價(jia)(jia)基準(zhun)轉換(huan)條(tiao)款(kuan)進行協商(shang),將原合(he)同(tong)約定(ding)的利(li)率定(ding)價(jia)(jia)方式轉換(huan)為以(yi)LPR為定(ding)價(jia)(jia)基準(zhun)加點形成(加點可為負(fu)值),加點數值在合(he)同(tong)剩余期限內(nei)固(gu)定(ding)不變(bian);也可轉換(huan)為固(gu)定(ding)利(li)率。
簡(jian)而言之,央(yang)行給房貸族出了一道(dao)選擇(ze)題——房貸是選固(gu)定利率(lv)還(huan)是“LPR+加點”浮(fu)動利率(lv)?
選擇一:固定利率
選(xuan)擇(ze)固定利(li)率后(hou),你的房貸就是維持當前(qian)利(li)率水平不變(bian),不受LPR利(li)率變(bian)化影(ying)響。
選擇二:“LPR+加點”浮動利率
LPR是貸款市場報價利率,是央行2019年(nian)新推出(chu)的機制,LPR每月公布(bu)一次,可升可降。加點數(shu)(shu)值=原(yuan)合同當前(qian)的執行利率水平-2019年(nian)12月發(fa)布(bu)的LPR,加點數(shu)(shu)值確定后(hou)固定不(bu)變。
也就是說(shuo),選擇(ze)“LPR+加點”浮動利率(lv),你以(yi)后的房貸利率(lv)會隨著LPR變化,會影響月供多少(shao)。
需要(yao)強調的是,借款人(ren)只有一(yi)次選擇(ze)權,轉(zhuan)換(huan)之后不能再次轉(zhuan)換(huan)。
此次政策是(shi)針(zhen)對存量浮動利率(lv)貸(dai)(dai)款,也就是(shi)指(zhi)2020年1月1日前金融機構(gou)已發放(fang)(fang)的(de)和已簽(qian)訂(ding)合(he)同但未發放(fang)(fang)的(de)參(can)考貸(dai)(dai)款基(ji)準利率(lv)定價的(de)浮動利率(lv)貸(dai)(dai)款(不包括公積(ji)金個(ge)人(ren)住房貸(dai)(dai)款)。通俗來說,就是(shi)2020年前購(gou)房、商業貸(dai)(dai)款參(can)考貸(dai)(dai)款基(ji)準利率(lv)定價(非LPR)的(de)人(ren),需要注意這項(xiang)新政。使用公積(ji)金貸(dai)(dai)款的(de)購(gou)房者不受影(ying)響。
專家表示,對于貸(dai)款剩(sheng)余(yu)期限較短,貸(dai)款剩(sheng)余(yu)額度(du)也較少的購房(fang)者,兩種方式(shi)的差別不(bu)大。但(dan)對于貸(dai)款額度(du)和(he)貸(dai)款年限都比較長的購房(fang)者,選(xuan)擇隨(sui)行就市(shi)更有利。
中國(guo)銀行研究院首席研究員宗良說:從(cong)利率(lv)變動(dong)的總(zong)體趨勢上來看,無論從(cong)全球還是從(cong)國(guo)內(nei)環境(jing)上,利率(lv)下行的概率(lv)要(yao)大于利率(lv)上行的概率(lv)。
假如(ru)說(shuo)貸(dai)款量較大,貸(dai)款期限(xian)較長,那么這個時(shi)候我(wo)們(men)認為,按照LPR加點的(de)方式來(lai)選(xuan)擇(ze),可能最(zui)為有利(li)。
1、房(fang)(fang)貸(dai)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)是(shi)年利(li)(li)(li)率(lv)(lv),用(yong)房(fang)(fang)產在銀(yin)行(xing)辦理(li)貸(dai)款按照銀(yin)行(xing)規(gui)定利(li)(li)(li)率(lv)(lv)支(zhi)付利(li)(li)(li)息(xi),這個利(li)(li)(li)率(lv)(lv)就是(shi)銀(yin)行(xing)房(fang)(fang)貸(dai)利(li)(li)(li)率(lv)(lv),我(wo)國(guo)的房(fang)(fang)貸(dai)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)是(shi)由中國(guo)人民銀(yin)行(xing)統(tong)一規(gui)定的。在借款期(qi)限內,遇到(dao)銀(yin)行(xing)基準利(li)(li)(li)率(lv)(lv)調(diao)(diao)整(zheng)(zheng),房(fang)(fang)貸(dai)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)于(yu)每年1月1日(ri)調(diao)(diao)整(zheng)(zheng)。
2、 一般金融業銀行業所(suo)說的(de)利(li)率,不管是(shi)(shi)(shi)什(shen)么情況(kuang),基本上(shang)都(dou)是(shi)(shi)(shi)年(nian)化利(li)率,也(ye)就是(shi)(shi)(shi)一年(nian)期的(de)利(li)率,按(an)年(nian)為(wei)單(dan)位算,央行公(gong)布的(de)利(li)率都(dou)是(shi)(shi)(shi)年(nian)利(li)率,用%表示。
3、年利率(lv)(lv)與月(yue)利率(lv)(lv)的換算:年利率(lv)(lv)/12=月(yue)利率(lv)(lv)(用(yong)‰表示),月(yue)利率(lv)(lv)*12=年利率(lv)(lv)。