車貸不是固定的,按央行規定,汽車貸款執行(xing)貸(dai)款基準利率,但各金融機構(gou)可在基準利率上下一定(ding)范圍內進行(xing)浮動。各大銀(yin)行(xing)汽車貸(dai)款期限一般不(bu)超過(guo)5年。
1、建設銀行
1年期、2年期和3年期車貸利率分(fen)別是4%、8%和12%。
2、工商銀行
1年期、2年期和3年期車貸的利(li)率(lv)分別為5%、8%和12%。
3、中國銀行
1年(nian)(nian)期(qi)(qi)、2年(nian)(nian)期(qi)(qi)和(he)(he)3年(nian)(nian)期(qi)(qi)車(che)貸(dai)的利率分別(bie)為(wei)4%、8%和(he)(he)12%。
4、農業銀行
1年(nian)期的車貸(dai)利率5%,2年(nian)期的車貸(dai)利率在8%到(dao)10%之間,根據客戶資質不同,利率有(you)所差(cha)異,3年(nian)期的為12%。
5、招商銀行
1年(nian)期、2年(nian)期和3年(nian)期車貸的利率分(fen)別為5.5%、10.5%和14.5%。
1. ?等額本息
每月(yue)還(huan)款額=[貸款本(ben)金×月(yue)利(li)率(lv)×(1+月(yue)利(li)率(lv))^還(huan)款月(yue)數]÷[(1+月(yue)利(li)率(lv))^還(huan)款月(yue)數-1]。
比如貸(dai)(dai)款30萬,貸(dai)(dai)20年,貸(dai)(dai)款年利(li)率(lv)是(shi)(shi)4.90%,那每月還(huan)款額(e)(e)={300000×(4.90%/12)×[1+(4.90%/12)]^240}÷{[1+(4.90%/12)]^240-1}=1963.33元(yuan),總共應還(huan)貸(dai)(dai)款本息是(shi)(shi):1963.33×240=471199.72元(yuan),應還(huan)利(li)息總額(e)(e)就是(shi)(shi):471199.72-300000=171,199.72元(yuan)。
2. ?等額本金
每(mei)月還(huan)款額=(貸款本(ben)金(jin)(jin)÷還(huan)款月數)+(貸款本(ben)金(jin)(jin)-已歸還(huan)本(ben)金(jin)(jin)累計額)×月利(li)率。
同樣是貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)30萬(wan),貸(dai)(dai)(dai)20年,貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利率為(wei)4.90%,首月還(huan)款(kuan)(kuan)額(e)=(300000÷240)+(300000-0)×(4.90%/12)=2475元(yuan),第二個月還(huan)款(kuan)(kuan)額(e)=(300000÷240)+[300000-(300000/240)]×(4.90%/12)=2469.9元(yuan),也就(jiu)是每個月應(ying)(ying)還(huan)總(zong)額(e)依次遞減5.1元(yuan)。而(er)總(zong)共應(ying)(ying)還(huan)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)息是447612.5元(yuan),所以應(ying)(ying)還(huan)利息總(zong)額(e)就(jiu)是:447612.5-300000=147612.5元(yuan)。
零利率汽車貸款是指易貸中國聯合銀行、汽車金融公司等機構推出的汽車貸款,購車者只要支付一定的首付款,在一定期限內無需支付任何利息。 零利率汽車貸款是一種商業促銷模式。
據了解,購車者要享受車貸“零利率”,還要滿足車商制定的各種限制條件。如選購車型、購車者收入狀況、購車者是否優質客戶等。同時,由于享受“零利率”貸款購車時,車價本身無法再優惠,而多數車型的優惠幅度都在1萬元以上,免息的金額可能還比車價本身優惠金額少。國內出現的‘零利率’并不能算是真正的無息貸款,用戶能不能得到實際上的價格優惠,還需要用戶自己來衡量。
市面(mian)上常(chang)見的(de)零利(li)率貸款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式主要(yao)有兩種(zhong)(zhong),一種(zhong)(zhong)是“1-3年免(mian)息(xi)(xi)(xi)(xi)貸款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式”,這也(ye)是市面(mian)上最常(chang)見的(de)一種(zhong)(zhong)按(an)揭方(fang)式,消費者按(an)揭貸款(kuan)(kuan)(kuan)買(mai)車,而自己只(zhi)(zhi)需要(yao)支付(fu)本金部分(fen)(fen),期間所產生(sheng)的(de)利(li)息(xi)(xi)(xi)(xi)部分(fen)(fen)則(ze)全部由經(jing)銷商(shang)來承擔(dan)。但只(zhi)(zhi)有在廠家規(gui)定(ding)的(de)免(mian)息(xi)(xi)(xi)(xi)期限內還款(kuan)(kuan)(kuan)是零利(li)息(xi)(xi)(xi)(xi),余下(xia)月份款(kuan)(kuan)(kuan)項則(ze)要(yao)正常(chang)支付(fu)利(li)息(xi)(xi)(xi)(xi)所產生(sheng)的(de)費用。
另一種是“13個(ge)月免(mian)息貸款(kuan)方式(shi)”,此方式(shi)的最長時限為(wei)13個(ge)月,在規(gui)定(ding)的期限之內還(huan)款(kuan)為(wei)零利(li)息,而且不支持(chi)提前還(huan)款(kuan)。
遇上了“零利率”貸款買車的好事,別高興得太早,有些是需要收取手續費的。計算報價的時候,4s店銷售往往會輕描淡寫來一句,“貸款手續費XXXX元”。這筆(bi)貸款手續(xu)費(fei)一般低則1%,高則7%。在(zai)計(ji)算器(qi)上多按幾(ji)下,就會發現(xian),手續(xu)費(fei)并不便宜。所以,如果(guo)要辦理車(che)貸,那要記住的要點(dian)是(shi):找(zhao)有(you)“雙免”優(you)惠的貸款渠道。
1、一(yi)些汽(qi)車(che)(che)經銷(xiao)商為了賺(zhuan)取最大利益(yi),常在汽(qi)車(che)(che)貸款業(ye)務辦(ban)理(li)后(hou),強制消費(fei)者辦(ban)理(li)一(yi)些額外的(de)“捆綁銷(xiao)售”業(ye)務,一(yi)些購車(che)(che)者取車(che)(che)心(xin)切,心(xin)想(xiang)反正車(che)(che)錢都花了,其他(ta)的(de)“小錢”沒怎么考慮便答應了,于(yu)是幾百幾千大洋(yang)就這樣拱(gong)手(shou)讓(rang)人了。
2、貸款手(shou)續辦完(wan)后(hou),經銷商找各種借口壓(ya)住車,要求消費者(zhe)在(zai)交納各種名目的一定數額現金后(hou)才可(ke)以提車,并漫天要價,就算事先談好的也不一定有用,對方總會(hui)找借口賴(lai)著不放車,實為無(wu)恥(chi)之舉。
3、經常有各(ge)種車(che)商打著(zhu)“零利率”貸款(kuan)買(mai)車(che)的(de)旗號吸引購(gou)車(che)者的(de)眼球。在(zai)(zai)貸款(kuan)購(gou)車(che)款(kuan)中卻多出了一項手(shou)續費,按車(che)款(kuan)的(de)百分之幾算,當然這(zhe)部分費用是不會寫在(zai)(zai)促銷廣告(gao)里的(de)。
4、有很(hen)多經銷商在汽車貸(dai)款當(dang)中巧立名(ming)目(mu),利(li)用(yong)購車的消(xiao)費者對于貸(dai)款知識不了解的漏洞,亂收費狠宰消(xiao)費者,所售(shou)款項很(hen)多都是莫(mo)須有的。這一陷阱比捆綁銷售(shou)更(geng)惡劣。