壽險理賠流程
1、必須及時報案
保險理賠時(shi)(shi)的(de)(de)第一個(ge)環節就是(shi)(shi)報案。根(gen)據(ju)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)合(he)同的(de)(de)規定,保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)標的(de)(de)遭到損毀或發生(sheng)(sheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)事故(gu)時(shi)(shi),投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)、被保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)、受(shou)(shou)益(yi)人(ren)及(ji)他們的(de)(de)委托代理人(ren)應當盡(jin)快通知保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司,否(fou)則由此而造成的(de)(de)損失由受(shou)(shou)益(yi)人(ren)自(zi)行承擔。一般情(qing)況(kuang)下,投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)應在保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)事故(gu)發生(sheng)(sheng)后10日內通知保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司,但(dan)由于各個(ge)險(xian)(xian)種的(de)(de)理賠時(shi)(shi)效都不盡(jin)相同,所以一定要根(gen)據(ju)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)合(he)同的(de)(de)規定及(ji)時(shi)(shi)報案,以防自(zi)己的(de)(de)利益(yi)遭到損失。若投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)是(shi)(shi)用口頭通報的(de)(de)形式報案的(de)(de),則事后須補填(tian)正式的(de)(de)出(chu)險(xian)(xian)通知單。報案時(shi)(shi)應詳細說明下列問(wen)題報案人(ren)及(ji)被保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)的(de)(de)基本情(qing)況(kuang),保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)事故(gu)發生(sheng)(sheng)的(de)(de)時(shi)(shi)間、地點、原因、經過和(he)結果等。
2、符合責任范圍
報案后,保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)或業務員會(hui)告知客戶(hu)發生(sheng)的事故是(shi)否在保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)責(ze)任(ren)范圍內。客戶(hu)也可以通過閱讀保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)條款、向代(dai)理(li)人(ren)咨詢或撥打(da)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)的熱線電話進行(xing)(xing)再確(que)認(ren)。保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)只對被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)確(que)實因責(ze)任(ren)范圍內的風險(xian)(xian)(xian)引起的損失進行(xing)(xing)賠償,對于保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)條款中(zhong)的除(chu)外(wai)責(ze)任(ren),如兩年內自(zi)殺(sha)、犯罪和投保(bao)(bao)(bao)人(ren)和被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)的故意行(xing)(xing)為,保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)并(bing)不提(ti)供保(bao)(bao)(bao)障(zhang)。
3、備(bei)齊所(suo)需單證
保險(xian)公司為防止有人(ren)(ren)(ren)提出(chu)無(wu)根據(ju)的或夸大的索賠,一定會(hui)要求被保險(xian)人(ren)(ren)(ren)在指定時間內提供損失證(zheng)據(ju)并說明詳(xiang)細情節。不論是什么險(xian)種(zhong),受益(yi)人(ren)(ren)(ren)均需準備保險(xian)單正(zheng)本、被保險(xian)人(ren)(ren)(ren)和受益(yi)人(ren)(ren)(ren)的身(shen)份證(zheng)件(jian)(身(shen)份證(zheng)、戶(hu)口本軍官證(zheng)、士兵證(zheng)均可)的原件(jian)及最近(jin)一次(ci)所繳(jiao)保費的發票,若委托(tuo)他人(ren)(ren)(ren)辦理理賠手(shou)續的還需填寫委托(tuo)授權書。
4、準備(bei)醫(yi)療分割單
如果被保(bao)(bao)險人(ren)有基(ji)本醫(yi)療保(bao)(bao)險,社保(bao)(bao)已(yi)經給(gei)報銷了一部分,那么(me)需事先向保(bao)(bao)險公司出示(shi)由社保(bao)(bao)開具的醫(yi)療費用(yong)(yong)報銷分割單,并注(zhu)明所花費的醫(yi)療費用(yong)(yong)總額和社保(bao)(bao)已(yi)支付的費用(yong)(yong),連(lian)同原始單據的復印件一起交給(gei)保(bao)(bao)險公司,保(bao)(bao)險公司將依據上述材料在醫(yi)療費用(yong)(yong)的剩余額度內進行理賠。
5、進行事故調查
資(zi)料(liao)收齊后,保(bao)(bao)險公(gong)司(si)(si)的理賠(pei)部(bu)門開始著手(shou)進行調(diao)查。保(bao)(bao)險公(gong)司(si)(si)也許要(yao)求客戶(hu)配合公(gong)司(si)(si)進行調(diao)研,并(bing)提供附加材(cai)料(liao)和證據。如果(guo)投(tou)保(bao)(bao)人在投(tou)保(bao)(bao)時有(you)隱瞞病(bing)史(shi)的帶病(bing)投(tou)保(bao)(bao)或被(bei)保(bao)(bao)險人沒(mei)有(you)親筆(bi)簽(qian)名等情況,都會給(gei)理賠(pei)工作的順利進行帶來障礙。最后,保(bao)(bao)險公(gong)司(si)(si)將審核、計算、確定賠(pei)付金(jin)額,并(bing)通知客戶(hu)前(qian)往領取保(bao)(bao)險金(jin)。
壽險理賠時效
人(ren)壽保(bao)險的(de)被保(bao)險人(ren)或者受(shou)益人(ren)對保(bao)險人(ren)請求給付(fu)保(bao)險金的(de)權利,自其知道保(bao)險事(shi)故(gu)發生之日起五年不行(xing)使而消滅。
壽險理賠標準
1、醫療費(fei):在(zai)公費(fei)醫療范圍內,按照醫院對當事人的(de)交通事故(gu)創傷治療所必須的(de)費(fei)用計算,憑據支付(fu)。
2、誤(wu)工(gong)費:當事(shi)人有(you)固(gu)定(ding)(ding)收入(ru)的(de)(de),按照(zhao)本(ben)人因誤(wu)工(gong)減少的(de)(de)固(gu)定(ding)(ding)收入(ru)計算(suan),對收入(ru)高于交通(tong)事(shi)故發生(sheng)地(di)平均生(sheng)活費3倍(bei)以(yi)上的(de)(de),按照(zhao)3倍(bei)計算(suan);無固(gu)定(ding)(ding)收入(ru)的(de)(de),按照(zhao)交通(tong)事(shi)故發生(sheng)地(di)國營同行業的(de)(de)平均收入(ru)計算(suan)。
3、住院伙(huo)食補助費(fei):按照(zhao)交通(tong)事(shi)故發生地國家機關工作人員(yuan)的出差(cha)伙(huo)食補助標準計(ji)算。
4、護理費(fei):傷者住院(yuan)期間,護理人(ren)員有收入(ru)的(de)(de),按(an)照(zhao)誤工費(fei)的(de)(de)規定計算(suan);無收入(ru)的(de)(de),按(an)照(zhao)交通事(shi)故發生地(di)平均生活費(fei)計算(suan)。
5、殘(can)疾(ji)者生(sheng)活(huo)補助費:根據傷殘(can)等級,按照(zhao)交通事故發生(sheng)地平均生(sheng)活(huo)費計算(suan)。自定殘(can)之月起,賠償20年。
6、殘疾用品費(fei)(fei):因殘疾需(xu)要配制補償功能的器具的,憑醫院(yuan)證(zheng)明按照普及(ji)型器具的費(fei)(fei)用計(ji)算。
7、喪(sang)葬費(fei):按照交(jiao)通(tong)事(shi)故發生地的喪(sang)葬費(fei)標準(zhun)支付。
8、死亡補償(chang)費:按照交通事故發生(sheng)地平均生(sheng)活費計算,補償(chang)10年(nian)。對不滿16周歲(sui)的,年(nian)齡(ling)每小1歲(sui)減少1年(nian);對70周歲(sui)以(yi)上的,年(nian)齡(ling)每增加1歲(sui)減少1年(nian),最低均不少于5年(nian)。
9、被撫(fu)(fu)養人(ren)生(sheng)活費:以(yi)死者生(sheng)前或者殘(can)者喪失勞(lao)動(dong)能(neng)力(li)前實際撫(fu)(fu)養的、沒(mei)有其他生(sheng)活來(lai)源的人(ren)為限,按(an)照交(jiao)通事故發生(sheng)地居民生(sheng)活困(kun)難補助(zhu)標準(zhun)計(ji)算。對(dui)不(bu)滿16周歲(sui)的人(ren)撫(fu)(fu)養到(dao)16周歲(sui)。對(dui)無勞(lao)動(dong)能(neng)力(li)的人(ren)撫(fu)(fu)養20年。
10、交通費:按照(zhao)當事人(ren)實際必(bi)需的費用計算(suan),憑據支付。
11、住(zhu)宿(su)費(fei):按照交(jiao)通(tong)事故發生地(di)國家機關一般工(gong)作人員的出(chu)差(cha)住(zhu)宿(su)標準計算,憑(ping)據支(zhi)付。
壽險理賠材料
1、健康(kang)險理(li)賠材料:保險公司指定(ding)或認(ren)可的醫院(yuan)出具的診(zhen)斷證明,費用結算明細表,門、急(ji)診(zhen)病歷,醫療費用原始收據(ju)等(deng)醫療資料;住院(yuan)的話還(huan)需(xu)要住院(yuan)小結。
2、意外(wai)傷害理賠材料(liao):
(1)意(yi)外事(shi)故屬(shu)于工傷(shang)或意(yi)外事(shi)故涉及公(gong)安(an)、檢察、法院等司法、行政機關工作的,要求提供(gong)相關的證明文件(jian);
(2)如若身故(gu),尚需要有關部門出具(ju)的死亡證(zheng)明。
3、死(si)亡理賠材(cai)料:
(1)受(shou)益人(ren)戶籍證明或(huo)身份證明;
(2)保(bao)險公司(si)認可的醫(yi)療機構或公安(an)部門出具(ju)的被保(bao)險人(ren)身故證明書(shu);
(3)如(ru)被(bei)保險人(ren)被(bei)宣告死亡,受益(yi)人(ren)提(ti)供人(ren)民法院出具(ju)的宣告死亡判決書;
(4)被保險(xian)人戶籍(ji)注銷(xiao)證(zheng)(zheng)明、火化證(zheng)(zheng)明;
(5)保險公(gong)司所(suo)需的其它相關證(zheng)明和資料,比如醫院住院死亡的出院小結、搶(qiang)救車死亡的搶(qiang)救站相關搶(qiang)救記錄、門急診病歷等等。
4、另外,總的壽險(xian)理賠需要提供以下必備(bei)材料:
(1)保險金給付申請書由被(bei)保險人填寫并簽名;
(2)被保險人身份證明文件;
(3)保險單原(yuan)件(jian),包(bao)括最(zui)后一次交費收據。
壽險理賠注意
首先投(tou)保人、被保人或(huo)者受(shou)益人知道(dao)保險(xian)(xian)(xian)事(shi)故后,應當(dang)(dang)及時(shi)通(tong)知保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)。其(qi)(qi)次(ci)分清索(suo)(suo)賠(pei)(pei)和理(li)賠(pei)(pei)。索(suo)(suo)賠(pei)(pei)是(shi)指被保人向保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)提出(chu)賠(pei)(pei)償的(de)(de)行為(wei),也是(shi)被保人實行其(qi)(qi)保險(xian)(xian)(xian)利益的(de)(de)具體體現。在保險(xian)(xian)(xian)事(shi)故發(fa)生(sheng)后,投(tou)保人,被保人或(huo)者受(shou)益人應將(jiang)事(shi)故發(fa)生(sheng)的(de)(de)地(di)點,時(shi)間(jian),原因及其(qi)(qi)它相關(guan)(guan)方(fang)面,以(yi)最快的(de)(de)方(fang)式(shi)通(tong)知保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si),并提出(chu)索(suo)(suo)賠(pei)(pei)請求。然后是(shi)要確定保險(xian)(xian)(xian)責(ze)任和責(ze)任免除。最后,理(li)賠(pei)(pei)的(de)(de)近因原則是(shi)保險(xian)(xian)(xian)當(dang)(dang)事(shi)人處理(li)保險(xian)(xian)(xian)案(an)件,或(huo)法庭審(shen)理(li)有(you)關(guan)(guan)保險(xian)(xian)(xian)賠(pei)(pei)償的(de)(de)訴訟案(an),在調查(cha)事(shi)件發(fa)生(sheng)的(de)(de)起因和確定事(shi)件責(ze)任的(de)(de)歸屬時(shi)所遵循的(de)(de)原則。