作(zuo)為平民老百姓(xing),最怕的(de)就是生病,一(yi)(yi)(yi)旦患(huan)(huan)上(shang)重(zhong)大(da)疾(ji)病之后,拖垮的(de)是整個(ge)家(jia)庭,所(suo)以(yi)除了要定期(qi)檢查身(shen)體,也要做好長遠(yuan)的(de)打算,比如買一(yi)(yi)(yi)份(fen)重(zhong)疾(ji)險(xian)。癌(ai)癥是我們的(de)死亡殺手,萬一(yi)(yi)(yi)患(huan)(huan)上(shang)了大(da)病,要面臨(lin)的(de)可能是傾(qing)家(jia)蕩產(chan)。所(suo)以(yi),提前給自己和家(jia)人投保(bao)(bao)重(zhong)疾(ji)險(xian),也是一(yi)(yi)(yi)份(fen)保(bao)(bao)障。市場上(shang)那么多重(zhong)疾(ji)險(xian)產(chan)品,買哪(na)個(ge)好呢?重(zhong)疾(ji)險(xian)包括哪(na)些疾(ji)病?重(zhong)疾(ji)險(xian)怎么理(li)賠?一(yi)(yi)(yi)起來看看重(zhong)大(da)疾(ji)病理(li)賠常見問(wen)題解決方法。
短期重疾險
一(yi)(yi)般(ban)保障(zhang)期(qi)限(xian)是(shi)一(yi)(yi)年(nian),屬于(yu)消(xiao)費型定期(qi)重疾險(xian)(xian)。交1年(nian)保1年(nian),在1年(nian)的保障(zhang)期(qi)限(xian)內(nei),過(guo)了疾病(bing)的等待期(qi),發生重疾風險(xian)(xian),保險(xian)(xian)公(gong)司就(jiu)賠,沒有過(guo)了保障(zhang)期(qi),是(shi)不能退還的。
優勢:便宜(yi),還有附加意外醫療,保障更(geng)全面
劣勢:保(bao)費隨著年齡越(yue)大越(yue)貴(gui),不保(bao)證續保(bao),重大疾病的(de)等(deng)待期長短
適合人群:保(bao)費預算有限但是又缺乏重(zhong)疾保(bao)障,初入職(zhi)場的年輕人選購
定期重疾險
保(bao)障(zhang)一定的(de)時間期限的(de),在投保(bao)的(de)時候,我(wo)們可以(yi)選(xuan)擇保(bao)障(zhang)10年(nian),20年(nian),30年(nian)或者是(shi)保(bao)至60歲,70歲,80歲。
優勢:買一次保險可保終身,不擔(dan)心(xin)續保問(wen)題(ti),比較省心(xin)
劣勢:通貨膨脹問題、對年(nian)齡有(you)要求
適合人群:白領,年輕力壯的年輕人
終身重疾
終身(shen)型重大疾病(bing)保險的保障期限(xian)就(jiu)是終身(shen),一(yi)輩子!目前市面(mian)上,熱銷的終身(shen)型重疾險也(ye)分消費型和儲蓄型的。
優勢:保障期限更長
劣勢:保費高、保額低
適合人群:預算充足,想給自己全面重疾保障的用戶更多+
額外給付保險
需要同時購(gou)買其它主險,屬于消費型(xing)險種
優勢:賠(pei)完重疾,不(bu)影響壽(shou)險保額(e)
劣勢:保費相對較高
提前給付型保險
要同時購買(mai)其他主險(xian),多數限定在同時投(tou)保終身壽保險(xian),屬于消費(fei)型險(xian)種
優勢:保費相對較低
劣勢:賠完重大(da)疾病(bing)以后,壽險保額就所剩(sheng)無(wu)幾了
獨立給付保險
獨(du)立給付主險型重疾險包含了重大疾病和死(si)亡(wang)的保險責任,且責任獨(du)立
優勢:在(zai)于額度是(shi)一開(kai)始就固(gu)定好的
劣勢:由于額(e)度是(shi)固定的,因此(ci)一旦實(shi)際支出費用要(yao)比賠付額(e)度高(gao)出不少
比例給付保險
按比例給付(fu)型重(zhong)疾(ji)(ji)險視(shi)針對重(zhong)大(da)疾(ji)(ji)病的種類(lei)而設計,主要是重(zhong)大(da)疾(ji)(ji)病的死亡率(lv)、發生率(lv)、治(zhi)療費用等因素
優勢:有(you)利(li)(li)于保險(xian)人對醫療費用的(de)控制(zhi),也有(you)利(li)(li)于保障被保險(xian)人的(de)經濟利(li)(li)益(yi)
劣勢:對于常發生費用(yong)花(hua)費較(jiao)大的重(zhong)大疾(ji)病給付(fu)比例相對較(jiao)高
回購式選擇型保險
針(zhen)對(dui)提前給(gei)付型產品(pin)存在的(de)因領取重疾保險金而(er)導致死(si)亡保障(zhang)不足(zu)而(er)設計(ji)的(de)
優勢:保險人給付重(zhong)大疾病保險金(jin)后(hou),如果(guo)被保險人在(zai)某一特定時間后(hou)仍存活,可(ke)以(yi)買回原保險總額的一定比例(li)
劣勢:對于“回購(gou)”的(de)前提或條(tiao)件(jian)的(de)設(she)定至關重要(yao)
主險捆綁附加
多以(yi)生死兩全保險為主險,捆綁附加重大(da)疾病險
優勢:理賠方便
劣勢:看起來保障內容多,但是每項保額都不高更多+
重癥疾病
惡(e)性(xing)(xing)腫(zhong)瘤、急(ji)性(xing)(xing)心肌梗(geng)塞、腦(nao)中(zhong)風后(hou)(hou)遺(yi)癥(zheng)、重(zhong)(zhong)大器官移植術(shu)或造血干(gan)細胞移植術(shu)、冠(guan)狀(zhuang)動(dong)(dong)脈搭橋術(shu)(或稱(cheng)冠(guan)狀(zhuang)動(dong)(dong)脈旁路(lu)移植術(shu))、終(zhong)末期腎(shen)(shen)病(或稱(cheng)慢(man)性(xing)(xing)腎(shen)(shen)功能(neng)衰竭尿(niao)毒(du)癥(zheng)期)、多個肢體缺失、急(ji)性(xing)(xing)或亞急(ji)性(xing)(xing)重(zhong)(zhong)癥(zheng)肝(gan)炎、良(liang)性(xing)(xing)腦(nao)腫(zhong)瘤、慢(man)性(xing)(xing)肝(gan)功能(neng)衰竭失代償期、腦(nao)炎后(hou)(hou)遺(yi)癥(zheng)或腦(nao)膜炎后(hou)(hou)遺(yi)癥(zheng)、深度(du)昏迷、雙耳(er)失聰(cong)、雙目失明、癱(tan)瘓、心臟瓣(ban)膜手術(shu)、嚴重(zhong)(zhong)阿爾茨海默(mo)病、嚴重(zhong)(zhong)腦(nao)損傷、嚴重(zhong)(zhong)帕金(jin)森病、嚴重(zhong)(zhong)Ⅲ度(du)燒傷、嚴重(zhong)(zhong)原發性(xing)(xing)肺(fei)動(dong)(dong)脈高壓、嚴重(zhong)(zhong)運(yun)動(dong)(dong)神經元(yuan)病、語言能(neng)力喪失、重(zhong)(zhong)型(xing)再生障礙(ai)性(xing)(xing)貧血、主動(dong)(dong)脈手術(shu)
輕癥疾病
極早期惡(e)性(xing)腫瘤或惡(e)性(xing)病變、不典型(xing)心(xin)肌梗(geng)塞、輕微腦(nao)中風、冠狀(zhuang)動脈(mo)介入(ru)(ru)手術(shu)(shu)(shu)(非開胸手術(shu)(shu)(shu))、心(xin)臟瓣膜介入(ru)(ru)手術(shu)(shu)(shu)(非開胸手術(shu)(shu)(shu))、視(shi)力(li)嚴重(zhong)受損(sun)、主動脈(mo)內(nei)手術(shu)(shu)(shu)(非開胸手術(shu)(shu)(shu))、腦(nao)垂體瘤、腦(nao)囊腫、腦(nao)動脈(mo)瘤及(ji)腦(nao)血管瘤、較(jiao)小(xiao)面積Ⅲ度(du)燒傷(10%)、重(zhong)度(du)頭部外(wai)傷、Ⅲ度(du)房室傳導(dao)阻滯(zhi)、輕度(du)原(yuan)發性(xing)肺動脈(mo)高壓(ya)、因意外(wai)毀容而施行的面部整形(xing)手術(shu)(shu)(shu)、單眼失(shi)明、一肢缺(que)失(shi)
保費是年收入的10%—20%較為合適,保額應該是年收(shou)入的3到(dao)5倍為宜
年(nian)齡越(yue)小保(bao)費(fei)越(yue)便宜(yi),因此應該盡早(zao)為(wei)孩子投保(bao)。保(bao)額在50萬到100萬之間(jian)即可
考慮專門針對目(mu)前(qian)發(fa)病率最(zui)高的癌(ai)癥保(bao)險,防(fang)癌(ai)險,不貴,有保(bao)障作用(yong)
保額選擇 家(jia)中的(de)成年人(ren)至少(shao)重疾的(de)保(bao)(bao)額(e)為30萬,小孩(未成年人(ren))可(ke)(ke)考(kao)慮保(bao)(bao)額(e)20萬。一般保(bao)(bao)額(e)可(ke)(ke)以控(kong)制在家(jia)庭(ting)結余的(de)10%左右
社保和商業重疾險的區別 社保(bao)需要拿發票(piao)報銷,而(er)商業保(bao)險是以確診為給付條件,是先拿錢再看病(bing),建議(yi)兩(liang)者(zhe)可合理搭配
購買渠道
保險公司:帶著身份證(zheng)到保險公(gong)司(si)購買
電話購買:和客服說(shuo)明要(yao)買的(de)商業險(xian)險(xian)種,確認即可會有專人送到指(zhi)定地墊,無誤之后簽字交錢。(注意核(he)實是否正規、真假)
購買注意
看清附加條件:看(kan)清楚保(bao)險條(tiao)例中(zhong)對于疾(ji)病、年(nian)齡的規定,判斷(duan)保(bao)險產品中(zhong)該病種的承(cheng)保(bao)范圍對自身是否有意義
了解除外責任:因為在規范中(zhong)列出了幾(ji)種除(chu)外責任,購買時需要注意
看清關鍵時間點:這些時(shi)間將成為被(bei)保險人(ren)(ren)或受(shou)益人(ren)(ren)在要求理賠過(guo)程中(zhong)的(de)重要環節(jie)
選擇年繳:保費(fei)繳付采(cai)用(yong)年繳的方式比(bi)較好,期(qi)限長(chang)且(qie)分散,壓力不大
應盡早投保:年(nian)齡越大,保(bao)(bao)費越高,所以市(shi)民應該盡早購買保(bao)(bao)險(xian)。20-35周歲最佳。
關注觀察期:一般有一年、180天、90天三種的觀察期更多+
人的一(yi)生不(bu)可(ke)能一(yi)帆風(feng)水,難免會(hui)發(fa)生各(ge)種(zhong)意外,造(zao)成重大的經濟損失,而購買保險可(ke)以在發(fa)生風(feng)險和...
隨(sui)著生活(huo)水平的提高(gao),商業保險的需(xu)求比過去10年間(jian)增長了(le)許多,很(hen)多年輕(qing)人也(ye)開始懂(dong)得(de)計(ji)劃為(wei)自(zi)己...
意外傷害(hai)保(bao)險(xian)(xian)是人(ren)身保(bao)險(xian)(xian)業務(wu)之一。以被保(bao)險(xian)(xian)人(ren)因遭受意外傷害(hai)造成(cheng)死亡、殘廢為給付(fu)保(bao)險(xian)(xian)金條件的人(ren)...