短期重疾險

一般保(bao)障(zhang)期(qi)(qi)(qi)限是(shi)一年(nian)(nian)，屬于消費型定期(qi)(qi)(qi)重(zhong)疾(ji)險(xian)(xian)。交1年(nian)(nian)保(bao)1年(nian)(nian)，在1年(nian)(nian)的(de)保(bao)障(zhang)期(qi)(qi)(qi)限內，過(guo)了(le)疾(ji)病的(de)等(deng)待(dai)期(qi)(qi)(qi)，發生重(zhong)疾(ji)風(feng)險(xian)(xian)，保(bao)險(xian)(xian)公司就賠，沒有過(guo)了(le)保(bao)障(zhang)期(qi)(qi)(qi)，是(shi)不能退還的(de)。

優勢：便宜(yi)，還有附加意外醫(yi)療(liao)，保障更(geng)全面

劣勢：保(bao)費隨著年齡越大越貴，不保(bao)證續保(bao)，重大疾病的等待期(qi)長(chang)短

適合人群：保費預算有(you)限但是又缺乏(fa)重疾(ji)保障，初入職場的年輕(qing)人(ren)選購

定期重疾險

保障(zhang)一定的時(shi)間期限的，在(zai)投保的時(shi)候，我們可以(yi)選擇保障(zhang)10年(nian)，20年(nian)，30年(nian)或者(zhe)是保至60歲，70歲，80歲。

優勢：買一次(ci)保險可(ke)保終身，不擔心續保問題，比(bi)較(jiao)省心

劣勢：通貨膨脹(zhang)問題、對年齡有要(yao)求

適合人群：白領，年輕力壯的年輕人(ren)

終身重疾

終身型重大疾(ji)病保險(xian)的保障期限就是(shi)終身，一輩子(zi)！目前(qian)市面(mian)上，熱(re)銷(xiao)的終身型重疾(ji)險(xian)也分消(xiao)費型和儲(chu)蓄型的。

優勢：保障期限更長

劣勢：保費高、保額低

適合人群：預算充足，想給自己全面重疾保障的用戶更多+

額外給付保險

需(xu)要(yao)同時購買(mai)其它(ta)主險，屬于消費型險種

優勢：賠完重(zhong)疾(ji)，不影響壽(shou)險保額

劣勢：保費相對較高

提前給付型保險

要同時(shi)購買其他主險(xian)，多數限定在同時(shi)投保(bao)終身壽(shou)保(bao)險(xian)，屬于消費(fei)型險(xian)種

優勢：保費相對較低

劣勢：賠完重大疾病以后，壽險保額(e)就所剩無(wu)幾了

獨立給付保險

獨(du)立(li)給付主險(xian)型重疾(ji)險(xian)包含了重大疾(ji)病(bing)和死亡的保險(xian)責任(ren)，且責任(ren)獨(du)立(li)

優勢：在于額度是一(yi)開始就固定好的

劣勢：由于(yu)額度是固定的，因此一旦實際支出費用要比賠付額度高出不少

比例給付保險

按比例給付型重(zhong)疾(ji)險視針對重(zhong)大(da)疾(ji)病的(de)種類(lei)而設計(ji)，主要是重(zhong)大(da)疾(ji)病的(de)死(si)亡率、發生率、治(zhi)療費(fei)用等因素

優勢：有利于保(bao)險人(ren)(ren)對醫療費用的控(kong)制(zhi)，也有利于保(bao)障被(bei)保(bao)險人(ren)(ren)的經濟(ji)利益(yi)

劣勢：對于常發生費(fei)(fei)用花費(fei)(fei)較(jiao)大(da)的(de)重(zhong)大(da)疾病給付比例相對較(jiao)高

回購式選擇型保險

針(zhen)對提前(qian)給付型產(chan)品存在的(de)因(yin)領取重疾保險金而(er)導(dao)致死亡保障不(bu)足而(er)設計(ji)的(de)

優勢：保險(xian)人(ren)給付重大疾病保險(xian)金后，如果被保險(xian)人(ren)在某(mou)一特定時間后仍存活，可以買回原保險(xian)總額的(de)一定比(bi)例

劣勢：對于“回購”的前提(ti)或條件的設定至關(guan)重要

主險捆綁附加

多以(yi)生死兩全保險(xian)(xian)為主險(xian)(xian)，捆(kun)綁附(fu)加重(zhong)大疾病險(xian)(xian)

優勢：理賠方便

劣勢：看起來保障內容多，但是每項保額都不高更多+

重癥疾病

惡性(xing)(xing)腫瘤、急(ji)性(xing)(xing)心肌梗(geng)塞、腦中風后遺癥(zheng)(zheng)、重(zhong)大器官移(yi)植(zhi)術或(huo)造血(xue)干細胞移(yi)植(zhi)術、冠狀動(dong)脈搭(da)橋(qiao)術（或(huo)稱(cheng)冠狀動(dong)脈旁路(lu)移(yi)植(zhi)術）、終末期(qi)(qi)腎病(bing)（或(huo)稱(cheng)慢性(xing)(xing)腎功(gong)能衰(shuai)竭(jie)尿毒癥(zheng)(zheng)期(qi)(qi)）、多個肢體缺失、急(ji)性(xing)(xing)或(huo)亞急(ji)性(xing)(xing)重(zhong)癥(zheng)(zheng)肝炎、良性(xing)(xing)腦腫瘤、慢性(xing)(xing)肝功(gong)能衰(shuai)竭(jie)失代償期(qi)(qi)、腦炎后遺癥(zheng)(zheng)或(huo)腦膜(mo)炎后遺癥(zheng)(zheng)、深(shen)度昏迷、雙(shuang)耳失聰、雙(shuang)目失明、癱瘓、心臟瓣(ban)膜(mo)手術、嚴(yan)重(zhong)阿爾(er)茨(ci)海默病(bing)、嚴(yan)重(zhong)腦損傷、嚴(yan)重(zhong)帕金森病(bing)、嚴(yan)重(zhong)Ⅲ度燒傷、嚴(yan)重(zhong)原(yuan)發性(xing)(xing)肺(fei)動(dong)脈高壓、嚴(yan)重(zhong)運動(dong)神經元(yuan)病(bing)、語言能力(li)喪失、重(zhong)型再生障礙(ai)性(xing)(xing)貧血(xue)、主動(dong)脈手術

輕癥疾病

極早期惡(e)性(xing)腫(zhong)瘤或惡(e)性(xing)病變(bian)、不典(dian)型(xing)心(xin)肌梗(geng)塞、輕微腦(nao)(nao)(nao)中風、冠狀動(dong)(dong)脈(mo)(mo)介入手(shou)(shou)術(shu)(shu)(shu)（非(fei)(fei)(fei)開(kai)胸(xiong)手(shou)(shou)術(shu)(shu)(shu)）、心(xin)臟瓣膜介入手(shou)(shou)術(shu)(shu)(shu)（非(fei)(fei)(fei)開(kai)胸(xiong)手(shou)(shou)術(shu)(shu)(shu)）、視(shi)力嚴重(zhong)受損、主動(dong)(dong)脈(mo)(mo)內手(shou)(shou)術(shu)(shu)(shu)（非(fei)(fei)(fei)開(kai)胸(xiong)手(shou)(shou)術(shu)(shu)(shu)）、腦(nao)(nao)(nao)垂體瘤、腦(nao)(nao)(nao)囊腫(zhong)、腦(nao)(nao)(nao)動(dong)(dong)脈(mo)(mo)瘤及(ji)腦(nao)(nao)(nao)血管(guan)瘤、較(jiao)小面積Ⅲ度(du)(du)燒傷（10%）、重(zhong)度(du)(du)頭(tou)部(bu)外傷、Ⅲ度(du)(du)房(fang)室傳導(dao)阻(zu)滯、輕度(du)(du)原發性(xing)肺動(dong)(dong)脈(mo)(mo)高壓(ya)、因意(yi)外毀容(rong)而施行的面部(bu)整形手(shou)(shou)術(shu)(shu)(shu)、單眼失明、一肢(zhi)缺(que)失

理賠條件 病理檢(jian)查是惡性(xing)腫(zhong)瘤唯一被(bei)認可的賠付(fu)條件

理賠資料 保(bao)險(xian)合同、被(bei)保(bao)險(xian)人身份證(zheng)明(ming)材料、銀行帳戶信息、填寫索賠申請書、醫療病歷

理賠時效 一般在10天，一定要提前了解所患疾病是否在保險責任范圍內，資料備齊更多+

理賠流程確診疾病→與保險公司取得聯系→核對保單→準備材料→申請理賠→保險公司審核→進行理賠更多+

保額選擇 家(jia)中的成年人(ren)至少(shao)重(zhong)疾的保額為30萬，小孩(未(wei)成年人(ren))可(ke)考慮(lv)保額20萬。一般保額可(ke)以控制在家(jia)庭結(jie)余(yu)的10%左右

社保和商業重疾險的區別 社保(bao)需(xu)要拿(na)發票報銷(xiao)，而商(shang)業(ye)保(bao)險是(shi)以確診為給付條件，是(shi)先拿(na)錢再看病(bing)，建議兩者可合理搭配

購買渠道

保險公司：帶(dai)著身份證到保險公司(si)購買

電話購買：和客服說(shuo)明要(yao)買的(de)商業險險種，確認即(ji)可會有專(zhuan)人送到指定地墊，無誤之后簽字交錢。（注意核(he)實(shi)是否正(zheng)規(gui)、真假）

購買注意

看清附加條件：看清楚(chu)保險(xian)條例(li)中(zhong)對(dui)于疾病、年齡的規定(ding)，判斷保險(xian)產品中(zhong)該(gai)病種的承(cheng)保范圍對(dui)自身是(shi)否有意義

了解除外責任：因(yin)為在規范中列出了幾(ji)種(zhong)除外責(ze)任，購買時需要注(zhu)意

看清關鍵時間點：這些時間(jian)將成為(wei)被保(bao)險人(ren)或受益人(ren)在要求理賠過(guo)程(cheng)中的重要環節

選擇年繳：保費繳(jiao)(jiao)付采用(yong)年(nian)繳(jiao)(jiao)的方式(shi)比較好，期限長且分散，壓力不大

應盡早投保：年齡越大(da)，保費越高，所(suo)以市民應該盡早(zao)購買(mai)保險。20-35周歲(sui)最佳。

關注觀察期：一般有一年、180天、90天三種的觀察期更多+