保(bao)(bao)險(xian)(xian)是指投保(bao)(bao)人(ren)(ren)根據合同(tong)約(yue)定(ding)，向(xiang)保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)支付保(bao)(bao)險(xian)(xian)費(fei)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)對于合同(tong)約(yue)定(ding)的(de)可(ke)能(neng)發(fa)生的(de)事故(gu)因其(qi)發(fa)生所造成(cheng)的(de)財產損失承擔賠償保(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)責任(ren)，或(huo)(huo)者(zhe)當被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)死亡、傷殘、疾病或(huo)(huo)者(zhe)達到合同(tong)約(yue)定(ding)的(de)年齡、期限等條件時承擔給付人(ren)(ren)身(shen)保(bao)(bao)險(xian)(xian)合同(tong)中(zhong)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司按照合同(tong)約(yue)定(ding)對發(fa)生保(bao)(bao)險(xian)(xian)事故(gu)的(de)被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)給予經濟補償的(de)行為。

保險(xian)是(shi)(shi)一(yi)(yi)種(zhong)合(he)同行為和風(feng)險(xian)管(guan)理的(de)方法和一(yi)(yi)種(zhong)風(feng)險(xian)轉移的(de)機制，也(ye)是(shi)(shi)分(fen)攤意外事故損失和提(ti)供經濟保障的(de)一(yi)(yi)種(zhong)非常有效(xiao)的(de)財務安排。

保險的意義和功用：買(mai)保(bao)險(xian)的意義是為了轉移我們身邊(bian)的風(feng)險(xian)，人這一(yi)生也不是風(feng)平(ping)浪靜。隨時(shi)可(ke)能遇(yu)到(dao)風(feng)險(xian)，發生意外(wai)，一(yi)旦風(feng)險(xian)發生，保(bao)險(xian)就立刻變成(cheng)一(yi)大筆急用的現(xian)金，以便(bian)于我們得到(dao)最及時(shi)、有(you)效(xiao)的治療和(he)幫(bang)助。

1、按承保方式分

原保險：保險人與投保人之間直接簽訂保險合同(tong)而建立保險關(guan)系的一(yi)種保險。

再保險：也稱“分(fen)保(bao)(bao)”，是保(bao)(bao)險人將其所承保(bao)(bao)的風險和(he)責任(ren)的一(yi)部(bu)分(fen)或全部(bu)轉移給其他保(bao)(bao)險人的一(yi)種保(bao)(bao)險。

共同保險：也稱“共保(bao)(bao)”，是由幾個保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)聯合直接承保(bao)(bao)同(tong)一(yi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)標的(de)、同(tong)一(yi)風險(xian)(xian)、同(tong)一(yi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)利(li)益(yi)的(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)。

重復保險：指(zhi)投保(bao)人以(yi)同(tong)一(yi)保(bao)險(xian)(xian)標的、同(tong)一(yi)保(bao)險(xian)(xian)利益、同(tong)一(yi)保(bao)險(xian)(xian)事故(gu)分別與兩(liang)個(ge)或兩(liang)個(ge)以(yi)上保(bao)險(xian)(xian)人訂立保(bao)險(xian)(xian)合(he)同(tong)，且保(bao)險(xian)(xian)金額總(zong)和超過保(bao)險(xian)(xian)價值的保(bao)險(xian)(xian)。

2、按保險經營性質

商業性保險：絕大多數保險(xian)都具(ju)有商(shang)業動機，由保險(xian)公(gong)司按(an)商(shang)業慣例經營。

政策性保險：政策性保(bao)險(xian)(xian)則按政府有關法令或政策規定開(kai)辦，有社會保(bao)險(xian)(xian)、財產保(bao)險(xian)(xian)和責任保(bao)險(xian)(xian)等，多為貫徹政府的某一(yi)項經濟或社會政策服務。

3、按照保險標分

財產保險：以(yi)財產及其有關利益(yi)為保(bao)(bao)險(xian)標的(de)的(de)保(bao)(bao)險(xian)。包(bao)括財產損失保(bao)(bao)險(xian)、責任保(bao)(bao)險(xian)、信用保(bao)(bao)險(xian)等保(bao)(bao)險(xian)業務。

財(cai)產(chan)(chan)損失保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)有(you)企業財(cai)產(chan)(chan)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、家庭財(cai)產(chan)(chan)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、運輸工(gong)具保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、貨物運輸保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、工(gong)程保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、特殊風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)和(he)農業保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)等(deng)。責任保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)包括公(gong)眾責任保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、產(chan)(chan)品責任保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、雇主責任保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)和(he)職業責任保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)等(deng)。信用(yong)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)主要有(you)一般商(shang)業信用(yong)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、出(chu)口(kou)信用(yong)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、合同(tong)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、產(chan)(chan)品保(bao)(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)和(he)忠誠保(bao)(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)等(deng)。

人身保險：是以人的壽命(ming)和身(shen)體為(wei)保(bao)(bao)險標的的保(bao)(bao)險。包括人壽保(bao)(bao)險、健康保(bao)(bao)險、意(yi)外傷害(hai)保(bao)(bao)險等(deng)保(bao)(bao)險業務(wu)。

人壽保險(xian)主(zhu)要業務(wu)(wu)種(zhong)類(lei)有(you)(you)定(ding)(ding)期壽險(xian)、終身壽險(xian)、兩全壽險(xian)、年金保險(xian)、投資(zi)連結保險(xian)、分紅壽險(xian)和萬(wan)能壽險(xian)等。健康保險(xian)主(zhu)要業務(wu)(wu)種(zhong)類(lei)有(you)(you)醫療保險(xian)、疾(ji)病(bing)保險(xian)和收(shou)入補償保險(xian)等。意(yi)(yi)外(wai)傷(shang)害保險(xian)主(zhu)要業務(wu)(wu)種(zhong)類(lei)有(you)(you)普通意(yi)(yi)外(wai)傷(shang)害保險(xian)、特定(ding)(ding)意(yi)(yi)外(wai)傷(shang)害保險(xian)等。

4、按保險實施方式

自愿保險：當(dang)事人在(zai)平等互(hu)利(li)和自(zi)愿的基礎(chu)上(shang)確立合同關系。

強制保險：又稱法定保險，是政府以法令或政策形式強制規定被保險人與保險人的法律關系，在規定范圍內不管當事人雙方自愿與否，必須按規定辦理保險。【詳細】

購買保險應(ying)該根據(ju)自身的年齡、職業、家庭結構、經濟(ji)收入等實際情(qing)況(kuang)，力所能及地購買人(ren)身保險，既(ji)能夠負擔得(de)起保費支出(chu)，也能夠適當轉移相關風(feng)險。

1、家庭結構

單(dan)身(shen)一族（18歲(sui)(sui)-30歲(sui)(sui)）：首選(xuan)綜合意外醫療保險，補充城鎮(zhen)醫療報銷不(bu)足(zu)的(de)空缺(que)。其次(ci)根據自身(shen)情況(kuang)適當(dang)選(xuan)擇補充重大疾病保險。一般在保險規(gui)劃(hua)的(de)支出不(bu)超(chao)出收(shou)入20%為(wei)宜。

有(you)家一族（24歲-35歲）：應當從基礎開始規劃(hua)，首先(xian)家庭的(de)每一個成員都要有(you)基礎醫療保障(zhang)、重大(da)疾病保障(zhang)；其次適當的(de)為孩子準備(bei)教育年(nian)金(jin)(jin)與婚嫁金(jin)(jin)（0-5歲是準備(bei)的(de)最(zui)佳年(nian)齡）；最(zui)后(hou)考(kao)慮的(de)就是養老(lao)年(nian)金(jin)(jin)的(de)規劃(hua)（40歲之(zhi)前準備(bei)是最(zui)佳的(de)年(nian)齡）。

2、經濟收入

年收入100萬以下的工薪家庭：主要考慮的是人身保障，轉移意外、健康、養老、理財方面的風險。【工薪族怎么買保險】

年收(shou)入100萬(wan)及以(yi)上非工薪的(de)家庭(ting)：主要考慮的(de)是資(zi)產安全（資(zi)產的(de)轉移，資(zi)產的(de)剝離，資(zi)產的(de)傳承）。

3、年齡情況

兒童：適合意外，疾病，教育，婚嫁，創業，保障高，承保廣，越早買越好。【兒童保險哪種最好】

青年(nian)：適合意(yi)外(wai)，疾病(bing)，青年(nian)是創業時期購買這兩(liang)種(zhong)保險(xian)解(jie)除后顧(gu)之憂，便于(yu)創業。

中年：適合意外(wai)，疾病，養老，多數人處于亞健(jian)康意外(wai)，疾病隨時與您相遇入保是對家人最(zui)好的表達方式(shi)。

老年：適合意外(wai)傷害(hai)醫療保險，理財(cai)，傳(chuan)承險。

保險賠償原則有(you)時也稱損(sun)失(shi)補(bu)償原則，指(zhi)在保險標的(de)(de)的(de)(de)遭(zao)受(shou)保險責任范圍的(de)(de)損(sun)失(shi)時，保險人(ren)應按照合同規定，以(yi)貨幣(bi)形式(shi)賠償被保險人(ren)所(suo)受(shou)的(de)(de)損(sun)失(shi)，或者以(yi)實(shi)物賠償、或修復原標的(de)(de)。

一般原則

首先要求保險人對財產(chan)保險責任范(fan)圍內的(de)事故損失的(de)賠償必須做到(dao)及時、準確、守約。

1、有損(sun)(sun)失才有補償(chang)，補償(chang)以(yi)損(sun)(sun)失為前提且該損(sun)(sun)失必須(xu)是保險標的在(zai)保險期間內(nei)、保險責任范圍(wei)內(nei)的損(sun)(sun)失。

2、損失補償(chang)有最高額限(xian)(xian)制，以不(bu)超(chao)(chao)過(guo)實(shi)際(ji)損失、不(bu)超(chao)(chao)過(guo)保險利益、不(bu)超(chao)(chao)過(guo)保險金額為限(xian)(xian)。

近因原則

1、單一原因造成保險(xian)標的損失，如該原因屬保險(xian)事故，則(ze)保險(xian)人(ren)承(cheng)擔保險(xian)賠償(chang)責任(ren)，否(fou)則(ze)保險(xian)人(ren)可(ke)以拒絕賠償(chang)。

2、多種原因造成保(bao)險標的的損失，可區分以下(xia)四種情形：

如果(guo)多種原因(yin)均(jun)為承保(bao)(bao)危險，則保(bao)(bao)險人(ren)對保(bao)(bao)險標的(de)損失負賠償(chang)責(ze)任。反(fan)之，如果(guo)多種原因(yin)均(jun)非承保(bao)(bao)危險，則保(bao)(bao)險人(ren)不承擔(dan)賠償(chang)責(ze)任。

多種原因(yin)連續(xu)發(fa)生，如果其(qi)中持(chi)續(xu)起決定作用或(huo)處于支配地(di)位(wei)的原因(yin)屬承保(bao)危險(xian)(xian)，則保(bao)險(xian)(xian)人(ren)負(fu)賠償責任(ren)，否(fou)則保(bao)險(xian)(xian)人(ren)不(bu)陪。

多種原因(yin)(yin)(yin)間斷(duan)發生，即前因(yin)(yin)(yin)與后因(yin)(yin)(yin)并不連(lian)續，后因(yin)(yin)(yin)與前因(yin)(yin)(yin)不相(xiang)關聯，后因(yin)(yin)(yin)不是(shi)前因(yin)(yin)(yin)的(de)必然、直接結果，而(er)是(shi)新的(de)相(xiang)對獨立(li)的(de)原因(yin)(yin)(yin)。

多種原因同時發生或相對獨立，無法確認近因，對此，如果可以依其原因對損失加以劃分，則保險人對承保危險部分承擔賠償責任。如果損失無法劃分，多數學者認為保險人可不承擔保險責任。【詳細】

1、量入為出

購買保險前，應計算清楚(chu)現有(you)的(de)收(shou)入水平及將(jiang)來可能(neng)(neng)的(de)收(shou)入能(neng)(neng)力，保費一般是(shi)取家庭年(nian)儲蓄或結余(yu)的(de)10％─20％較為合適(shi)。

2、選擇側重點

投保(bao)人(ren)在有限的(de)經濟能(neng)力下，為成人(ren)投保(bao)比為兒(er)女投保(bao)更實際，特別(bie)是家(jia)庭的(de)“經濟支(zhi)柱”。在有支(zhi)付能(neng)力的(de)前提下，家(jia)中(zhong)每人(ren)各取所(suo)需來投保(bao)就更完美了。

3、險種組合

投(tou)保(bao)人身保(bao)險可以在保(bao)險項(xiang)目(mu)上搞(gao)個(ge)組合，如購買一個(ge)至二(er)個(ge)主險附加意外傷害(hai)、重大疾病保(bao)險，使(shi)人得到(dao)全面(mian)保(bao)障。在全面(mian)考慮所有需要(yao)投(tou)保(bao)的(de)項(xiang)目(mu)時(shi)，還需要(yao)進(jin)行綜合安排，應避免重復投(tou)保(bao)，使(shi)用于(yu)投(tou)保(bao)的(de)資金得到(dao)最有效(xiao)的(de)運(yun)用。

4、保險條款要讀懂

投(tou)保(bao)(bao)人在投(tou)保(bao)(bao)之前必須仔(zi)細(xi)研究(jiu)所投(tou)保(bao)(bao)險(xian)條款中的保(bao)(bao)險(xian)責(ze)任(ren)和責(ze)任(ren)免除這(zhe)兩大部分，應(ying)了(le)解這(zhe)種(zhong)保(bao)(bao)險(xian)其保(bao)(bao)險(xian)責(ze)任(ren)是什(shen)么(me)？怎么(me)繳費？如何獲益？有無特別約定(ding)等。對一些過(guo)于專業(ye)的保(bao)(bao)險(xian)條款，如果一時弄不(bu)明白，可向保(bao)(bao)險(xian)公司的有關人士進行(xing)咨詢。

5、貨比三家

同樣的保險在不同的保險公司會在繳費、保障范圍、領取、賠償等方面有所不同。投保人在購買保險時一定要拿好主意，對比三家，切不可盲目購買。買保險前也可到相關的專業網站進行比較，如優保網，在這里可以對各大保險公司的產品進行客觀對比，避免了盲目購買。【詳細】

保險與傳銷有著本質不同，產品合法性和透明度不同，其次傳銷將購買產品(pin)作為入職條(tiao)件，是(shi)強制的；再(zai)者保險代理(li)人可以自己干，也可以發展(zhan)團隊，而傳銷必(bi)須發展(zhan)下線。其余不同之處還有：

1、對保險代理人和傳銷人員的要求

現有的(de)(de)保險(xian)營銷(xiao)是國際上通行(xing)的(de)(de)展業方式，從(cong)業者必須經過嚴格(ge)的(de)(de)代理(li)人資格(ge)培訓和保監會組織的(de)(de)考試，方能取得代理(li)人資格(ge)。傳銷(xiao)表(biao)面上對從(cong)業者大多進行(xing)年(nian)滿(man)18歲的(de)(de)限制，培訓缺乏系(xi)統性(xing)和管理(li)要(yao)求都比較(jiao)低，非法傳銷(xiao)甚至向參(can)加者灌輸(shu)所謂“善意欺騙(pian)”的(de)(de)技巧。

2、銷售的產品

保險是(shi)一種服務，是(shi)對未來的(de)一種預(yu)期的(de)保障(zhang)，險種較多條(tiao)款內容(rong)也(ye)較為復雜，并且是(shi)根據市場的(de)需求不斷開發和創新；傳銷產(chan)品(pin)往往以保健品(pin)和日用消費品(pin)為主，較為簡單。

3、經營獲利方式

保險資(zi)金一方面是(shi)(shi)用于(yu)向保戶支付，另一方面主要是(shi)(shi)投資(zi)獲利(li)(li)。西方發達國(guo)(guo)家保險公司的(de)(de)主要盈利(li)(li)來自于(yu)此，其(qi)承保業務基本上(shang)是(shi)(shi)虧損的(de)(de)。而(er)國(guo)(guo)內保險公司資(zi)金運(yun)用比例(li)和范圍由于(yu)受(shou)到國(guo)(guo)家金融政策的(de)(de)限制，僅投資(zi)于(yu)銀行存(cun)款、債券等少數領域，范圍較(jiao)窄。傳銷是(shi)(shi)以暴利(li)(li)斂財(cai)為(wei)目的(de)(de)，所售產品(pin)大多價格嚴重(zhong)偏離其(qi)價值，利(li)(li)潤(run)是(shi)(shi)其(qi)成本的(de)(de)數倍之(zhi)多。

4、與客戶的服務關系

在(zai)保(bao)險代理(li)(li)人與(yu)保(bao)戶簽訂(ding)保(bao)險合(he)同時，才是保(bao)險的(de)相應承諾和復雜的(de)服(fu)務(wu)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)的(de)開始。由于(yu)傳銷公司的(de)實(shi)力和規模均(jun)有限，經(jing)營管理(li)(li)上也極不穩定，售后(hou)服(fu)務(wu)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)大多僅停留在(zai)買賣(mai)關系上，或根本沒(mei)有能力提供售后(hou)服(fu)務(wu)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)。

5、銷售增長模式

保(bao)險的(de)銷(xiao)(xiao)售增(zeng)(zeng)長(chang)是由(you)廣大保(bao)險代(dai)理人(ren)努力(li)推銷(xiao)(xiao)完成(cheng)的(de)；而(er)傳銷(xiao)(xiao)是以拉人(ren)頭為手(shou)段，向參加(jia)者收取高額的(de)入(ru)門費，依靠下線人(ren)數的(de)增(zeng)(zeng)加(jia)來完成(cheng)銷(xiao)(xiao)售業績的(de)增(zeng)(zeng)長(chang)。

6、價格制定

保險的價格由保險企業制定，然后報經保監會審批通過后方可向市場推廣，而傳銷產品價格則是由傳銷企業自己制定。【詳細】