保(bao)險(xian)是指投保(bao)人根據合(he)(he)同(tong)(tong)約定，向保(bao)險(xian)人支付保(bao)險(xian)費，保(bao)險(xian)人對于合(he)(he)同(tong)(tong)約定的可能(neng)發生的事故因其發生所(suo)造成的財產損(sun)失承擔賠償保(bao)險(xian)金責任，或者當被保(bao)險(xian)人死亡、傷(shang)殘、疾病或者達到(dao)合(he)(he)同(tong)(tong)約定的年齡、期限等條件時承擔給付人身保(bao)險(xian)合(he)(he)同(tong)(tong)中，保(bao)險(xian)公司按(an)照合(he)(he)同(tong)(tong)約定對發生保(bao)險(xian)事故的被保(bao)險(xian)人給予經濟補償的行為(wei)。

保(bao)險(xian)是一種(zhong)合(he)同(tong)行為(wei)和風險(xian)管(guan)理的方法和一種(zhong)風險(xian)轉移(yi)的機制，也是分攤意外事故損失和提供經濟保(bao)障的一種(zhong)非常(chang)有效(xiao)的財務安(an)排(pai)。

保險的意義和功用：買(mai)保(bao)險(xian)(xian)的意義是為了轉(zhuan)移我們身(shen)邊的風(feng)險(xian)(xian)，人(ren)這一生也不是風(feng)平浪靜。隨(sui)時可能遇到風(feng)險(xian)(xian)，發生意外(wai)，一旦風(feng)險(xian)(xian)發生，保(bao)險(xian)(xian)就立(li)刻(ke)變成(cheng)一大筆(bi)急用的現金，以便于我們得到最及時、有(you)效的治(zhi)療和幫助(zhu)。

1、按承保方式分

原保險：保險人(ren)與投(tou)保人(ren)之間(jian)直(zhi)接簽(qian)訂保險合同(tong)而建立保險關系(xi)的一(yi)種(zhong)保險。

再保險：也稱“分(fen)保(bao)(bao)(bao)(bao)”，是保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)將(jiang)其所承保(bao)(bao)(bao)(bao)的(de)風險(xian)和責任的(de)一部分(fen)或全部轉移(yi)給其他保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)的(de)一種保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)。

共同保險：也稱“共保(bao)(bao)(bao)”，是(shi)由幾個保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)聯合(he)直接承保(bao)(bao)(bao)同一(yi)保(bao)(bao)(bao)險(xian)標的、同一(yi)風險(xian)、同一(yi)保(bao)(bao)(bao)險(xian)利益的保(bao)(bao)(bao)險(xian)。

重復保險：指投保(bao)(bao)人以同(tong)一(yi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)標的(de)、同(tong)一(yi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)利益、同(tong)一(yi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)事(shi)故分別與兩(liang)(liang)個(ge)或兩(liang)(liang)個(ge)以上(shang)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人訂立保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合(he)同(tong)，且保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)金額(e)總和超過保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)價(jia)值(zhi)的(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)。

2、按保險經營性質

商業性保險：絕大多數保(bao)險(xian)都具有(you)商業動機(ji)，由保(bao)險(xian)公司按商業慣例(li)經營。

政策性保險：政策性保(bao)(bao)險(xian)則按政府有(you)關法(fa)令或政策規定開辦，有(you)社(she)會(hui)保(bao)(bao)險(xian)、財產保(bao)(bao)險(xian)和責任保(bao)(bao)險(xian)等，多為貫徹(che)政府的某一(yi)項經濟或社(she)會(hui)政策服務。

3、按照保險標分

財產保險：以財產(chan)及其有(you)關利益為保險(xian)(xian)標的的保險(xian)(xian)。包括財產(chan)損失保險(xian)(xian)、責任保險(xian)(xian)、信用保險(xian)(xian)等保險(xian)(xian)業務。

財產(chan)損失(shi)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)有企業(ye)財產(chan)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、家庭(ting)財產(chan)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、運輸(shu)工具保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、貨物(wu)運輸(shu)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、工程保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、特殊風(feng)險(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)和(he)農業(ye)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)等(deng)。責(ze)任保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)包括公眾責(ze)任保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、產(chan)品責(ze)任保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、雇主(zhu)責(ze)任保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)和(he)職業(ye)責(ze)任保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)等(deng)。信用(yong)(yong)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)主(zhu)要(yao)有一(yi)般(ban)商(shang)業(ye)信用(yong)(yong)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、出(chu)口信用(yong)(yong)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、合同保(bao)(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、產(chan)品保(bao)(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)和(he)忠誠(cheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)等(deng)。

人身保險：是以(yi)人(ren)(ren)的壽命和身體為保險(xian)(xian)標的的保險(xian)(xian)。包括人(ren)(ren)壽保險(xian)(xian)、健(jian)康保險(xian)(xian)、意(yi)外傷害(hai)保險(xian)(xian)等保險(xian)(xian)業務。

人壽(shou)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)主(zhu)要業務種(zhong)類(lei)有(you)定期壽(shou)險(xian)(xian)、終身(shen)壽(shou)險(xian)(xian)、兩全壽(shou)險(xian)(xian)、年金保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、投資連結保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、分紅壽(shou)險(xian)(xian)和萬能(neng)壽(shou)險(xian)(xian)等。健康保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)主(zhu)要業務種(zhong)類(lei)有(you)醫療保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、疾病保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)和收(shou)入補償保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)等。意外傷(shang)害保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)主(zhu)要業務種(zhong)類(lei)有(you)普通意外傷(shang)害保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、特定意外傷(shang)害保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)等。

4、按保險實施方式

自愿保險：當事人在(zai)平等互利和自(zi)愿的基礎上確(que)立合(he)同關(guan)系。

強制保險：又稱法定保險，是政府以法令或政策形式強制規定被保險人與保險人的法律關系，在規定范圍內不管當事人雙方自愿與否，必須按規定辦理保險。【詳細】

購買保險(xian)應該根據自身的年(nian)齡、職業、家庭結構(gou)、經濟(ji)收入等實際情(qing)況，力所(suo)能及地購買人身保險(xian)，既能夠負擔得起(qi)保費支出，也能夠適當轉移相關風險(xian)。

1、家庭結構

單身(shen)一族（18歲-30歲）：首選綜合意外醫(yi)療保(bao)險，補充(chong)城鎮醫(yi)療報(bao)銷不足的(de)空(kong)缺。其次根據自身(shen)情況適(shi)當選擇(ze)補充(chong)重(zhong)大疾(ji)病保(bao)險。一般(ban)在保(bao)險規劃(hua)的(de)支(zhi)出(chu)不超出(chu)收(shou)入20%為(wei)宜(yi)。

有(you)家一族（24歲-35歲）：應當(dang)從基礎(chu)開(kai)始規劃，首先家庭的(de)每一個成員都要有(you)基礎(chu)醫療保障、重(zhong)大疾病保障；其次適(shi)當(dang)的(de)為孩(hai)子準備(bei)教育年金與婚嫁金（0-5歲是(shi)(shi)準備(bei)的(de)最佳年齡）；最后考慮(lv)的(de)就是(shi)(shi)養老年金的(de)規劃（40歲之(zhi)前準備(bei)是(shi)(shi)最佳的(de)年齡）。

2、經濟收入

年收入100萬以下的工薪家庭：主要考慮的是人身保障，轉移意外、健康、養老、理財方面的風險。【工薪族怎么買保險】

年(nian)收入100萬及以上非工薪的(de)家庭：主要考慮的(de)是資(zi)產安全（資(zi)產的(de)轉移，資(zi)產的(de)剝(bo)離，資(zi)產的(de)傳承(cheng)）。

3、年齡情況

兒童：適合意外，疾病，教育，婚嫁，創業，保障高，承保廣，越早買越好。【兒童保險哪種最好】

青(qing)年(nian)：適合意外，疾(ji)病，青(qing)年(nian)是(shi)創業(ye)時期購買(mai)這兩種保險(xian)解除后(hou)顧(gu)之憂，便于創業(ye)。

中年(nian)：適(shi)合意外(wai)，疾病(bing)(bing)，養老(lao)，多(duo)數人(ren)處于亞健康意外(wai)，疾病(bing)(bing)隨時(shi)與您(nin)相(xiang)遇(yu)入保是對(dui)家人(ren)最好的表達(da)方(fang)式。

老(lao)年：適合意(yi)外傷害醫療保險，理(li)財，傳承險。

保(bao)(bao)(bao)險賠償原則(ze)有時(shi)也稱損(sun)失(shi)補(bu)償原則(ze)，指在保(bao)(bao)(bao)險標(biao)(biao)的(de)的(de)遭受保(bao)(bao)(bao)險責任(ren)范圍的(de)損(sun)失(shi)時(shi)，保(bao)(bao)(bao)險人應按照(zhao)合同規(gui)定，以貨幣(bi)形式賠償被(bei)保(bao)(bao)(bao)險人所(suo)受的(de)損(sun)失(shi)，或(huo)者以實物賠償、或(huo)修復原標(biao)(biao)的(de)。

一般原則

首先(xian)要(yao)求保險人對財產保險責(ze)任范圍內的(de)事(shi)故損失的(de)賠償(chang)必須做到(dao)及時、準(zhun)確、守約。

1、有(you)損失才有(you)補償(chang)，補償(chang)以損失為前提且該損失必須是保(bao)險標的在(zai)保(bao)險期間內、保(bao)險責任(ren)范圍內的損失。

2、損失補償(chang)有最(zui)高額限制，以不(bu)超(chao)過(guo)實際(ji)損失、不(bu)超(chao)過(guo)保(bao)險(xian)利益、不(bu)超(chao)過(guo)保(bao)險(xian)金額為限。

近因原則

1、單(dan)一(yi)原因造成(cheng)保(bao)險(xian)標的損失，如該原因屬(shu)保(bao)險(xian)事故，則保(bao)險(xian)人承擔保(bao)險(xian)賠(pei)(pei)償責(ze)任(ren)，否則保(bao)險(xian)人可以拒絕(jue)賠(pei)(pei)償。

2、多種(zhong)原因造(zao)成保險標的(de)(de)的(de)(de)損失，可(ke)區分以下四種(zhong)情形(xing)：

如果多(duo)種原因(yin)均為承保(bao)危(wei)險，則保(bao)險人對保(bao)險標的損失負賠償(chang)責(ze)任(ren)。反之(zhi)，如果多(duo)種原因(yin)均非承保(bao)危(wei)險，則保(bao)險人不承擔(dan)賠償(chang)責(ze)任(ren)。

多種(zhong)原因(yin)連(lian)續發生，如果其中持續起決定作(zuo)用或處于支配地(di)位的原因(yin)屬(shu)承保(bao)危(wei)險，則保(bao)險人負(fu)賠償(chang)責任，否則保(bao)險人不陪。

多種原因(yin)(yin)間(jian)斷發生(sheng)，即前因(yin)(yin)與后(hou)因(yin)(yin)并不連續，后(hou)因(yin)(yin)與前因(yin)(yin)不相關(guan)聯，后(hou)因(yin)(yin)不是(shi)前因(yin)(yin)的必然、直(zhi)接結果，而是(shi)新的相對(dui)獨立的原因(yin)(yin)。

多種原因同時發生或相對獨立，無法確認近因，對此，如果可以依其原因對損失加以劃分，則保險人對承保危險部分承擔賠償責任。如果損失無法劃分，多數學者認為保險人可不承擔保險責任。【詳細】

1、量入為出

購(gou)買保(bao)險前，應計(ji)算清楚現有的(de)(de)收(shou)入(ru)(ru)水(shui)平及將(jiang)來可(ke)能的(de)(de)收(shou)入(ru)(ru)能力，保(bao)費(fei)一般是取(qu)家(jia)庭(ting)年儲蓄或結余的(de)(de)10％─20％較為合適。

2、選擇側重點

投(tou)保(bao)人在(zai)有(you)(you)限(xian)的經(jing)濟能力(li)下(xia)，為成人投(tou)保(bao)比為兒女投(tou)保(bao)更實際，特別是家庭的“經(jing)濟支柱”。在(zai)有(you)(you)支付能力(li)的前提下(xia)，家中每人各取所(suo)需來(lai)投(tou)保(bao)就(jiu)更完美了。

3、險種組合

投(tou)保(bao)人身(shen)保(bao)險(xian)(xian)可以在(zai)保(bao)險(xian)(xian)項目上搞個(ge)組合，如(ru)購買一個(ge)至二個(ge)主險(xian)(xian)附(fu)加(jia)意外傷害、重(zhong)大疾病保(bao)險(xian)(xian)，使人得到(dao)(dao)全面保(bao)障。在(zai)全面考慮所有需要投(tou)保(bao)的(de)項目時，還需要進行(xing)綜合安排，應(ying)避免重(zhong)復(fu)投(tou)保(bao)，使用于投(tou)保(bao)的(de)資金(jin)得到(dao)(dao)最有效的(de)運(yun)用。

4、保險條款要讀懂

投保(bao)(bao)(bao)人在投保(bao)(bao)(bao)之前必須仔細(xi)研究所投保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)條(tiao)(tiao)款(kuan)中(zhong)的保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)責任(ren)(ren)和責任(ren)(ren)免除這兩(liang)大部分，應了解這種保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)其保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)責任(ren)(ren)是什(shen)么(me)(me)？怎么(me)(me)繳費？如(ru)何(he)獲益？有無特別約定(ding)等。對(dui)一(yi)些過于專(zhuan)業的保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)條(tiao)(tiao)款(kuan)，如(ru)果一(yi)時弄不明白(bai)，可向保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)的有關人士進行咨詢(xun)。

5、貨比三家

同樣的保險在不同的保險公司會在繳費、保障范圍、領取、賠償等方面有所不同。投保人在購買保險時一定要拿好主意，對比三家，切不可盲目購買。買保險前也可到相關的專業網站進行比較，如優保網，在這里可以對各大保險公司的產品進行客觀對比，避免了盲目購買。【詳細】

保險與傳銷有著本質不同，產品合法性和透明度不同，其(qi)(qi)次傳銷將購買產品作為(wei)入職條件，是強(qiang)制(zhi)的(de)；再(zai)者保險代理人可以(yi)自(zi)己干，也可以(yi)發展團(tuan)隊，而傳銷必須(xu)發展下線。其(qi)(qi)余不同之(zhi)處還有：

1、對保險代理人和傳銷人員的要求

現有的(de)保險營銷是(shi)國際(ji)上通(tong)行的(de)展(zhan)業方(fang)式，從業者必須經過(guo)嚴(yan)格(ge)的(de)代理人(ren)資格(ge)培訓(xun)(xun)和保監會組織的(de)考試，方(fang)能(neng)取得代理人(ren)資格(ge)。傳(chuan)(chuan)銷表(biao)面上對(dui)從業者大多進行年滿18歲的(de)限(xian)制(zhi)，培訓(xun)(xun)缺乏系(xi)統(tong)性和管理要求(qiu)都比較低，非法(fa)傳(chuan)(chuan)銷甚至向參加(jia)者灌輸所謂(wei)“善意欺騙”的(de)技(ji)巧(qiao)。

2、銷售的產品

保險是(shi)一(yi)(yi)種服務，是(shi)對未來的一(yi)(yi)種預期(qi)的保障，險種較多條(tiao)款內容也較為復雜，并且是(shi)根據市場(chang)的需求不斷開發(fa)和創新；傳(chuan)銷產品往(wang)往(wang)以保健品和日用消費品為主，較為簡單。

3、經營獲利方式

保險(xian)資(zi)金一(yi)(yi)方面是(shi)用于(yu)向保戶支付，另一(yi)(yi)方面主(zhu)要(yao)是(shi)投資(zi)獲利(li)。西(xi)方發達國(guo)家保險(xian)公司(si)的主(zhu)要(yao)盈(ying)利(li)來自于(yu)此，其(qi)承保業(ye)務基本上(shang)是(shi)虧損(sun)的。而國(guo)內(nei)保險(xian)公司(si)資(zi)金運(yun)用比(bi)例和范(fan)圍(wei)由于(yu)受到國(guo)家金融政策的限制，僅投資(zi)于(yu)銀行(xing)存款(kuan)、債券(quan)等少數(shu)領域，范(fan)圍(wei)較窄。傳銷是(shi)以暴利(li)斂財為目的，所售產品大多價格嚴重偏離(li)其(qi)價值，利(li)潤(run)是(shi)其(qi)成本的數(shu)倍之多。

4、與客戶的服務關系

在保險(xian)代理(li)(li)人與保戶簽訂保險(xian)合同時，才是(shi)保險(xian)的(de)(de)相(xiang)應承諾和復雜的(de)(de)服務(wu)工作(zuo)的(de)(de)開始。由于傳銷(xiao)公司的(de)(de)實力和規(gui)模(mo)均有限(xian)，經(jing)營管理(li)(li)上也(ye)極(ji)不穩定，售后服務(wu)工作(zuo)大多僅停留在買賣關系上，或根本沒有能(neng)力提供售后服務(wu)工作(zuo)。

5、銷售增長模式

保險的銷售增(zeng)長是由廣大保險代理(li)人(ren)努力推銷完(wan)成的；而傳(chuan)銷是以拉人(ren)頭為手(shou)段，向參加者收取高(gao)額的入(ru)門(men)費，依靠下(xia)線(xian)人(ren)數(shu)的增(zeng)加來(lai)完(wan)成銷售業績的增(zeng)長。

6、價格制定

保險的價格由保險企業制定，然后報經保監會審批通過后方可向市場推廣，而傳銷產品價格則是由傳銷企業自己制定。【詳細】