【保險賠償】保險理賠的原則有哪些(xie) 保險理賠應遵循的原則

該圖片由注冊用戶"中華小當家"提供，版權聲明反饋

保險理賠的原則有哪些

經濟補償(chang)功(gong)能是保險(xian)(xian)的(de)立業(ye)之基，最能體(ti)(ti)現(xian)保險(xian)(xian)業(ye)的(de)特色(se)和核心競爭力。具體(ti)(ti)體(ti)(ti)現(xian)為兩個方面：

1、財產保險的補償：保險是在特定(ding)災害(hai)事(shi)(shi)故(gu)發生時，在保(bao)險(xian)的(de)(de)有效(xiao)期(qi)和保(bao)險(xian)合同約定(ding)的(de)(de)責任(ren)范圍以及保(bao)險(xian)金(jin)額內(nei)，按其(qi)實(shi)際(ji)損(sun)失(shi)金(jin)額給予補(bu)償(chang)。通過(guo)(guo)補(bu)償(chang)使(shi)得已(yi)經(jing)存在的(de)(de)社(she)會財富因災害(hai)事(shi)(shi)故(gu)所(suo)致的(de)(de)實(shi)際(ji)損(sun)失(shi)在價值上(shang)得到補(bu)償(chang)，在使(shi)用(yong)價值上(shang)得以恢復，從(cong)而使(shi)社(she)會再生產過(guo)(guo)程(cheng)得以連續(xu)進行。這種補(bu)償(chang)既包括(kuo)對被保(bao)險(xian)人因自然災害(hai)或意(yi)外事(shi)(shi)故(gu)造成的(de)(de)經(jing)濟損(sun)失(shi)的(de)(de)補(bu)償(chang)，也包括(kuo)對被保(bao)險(xian)人依法(fa)應對第三者承擔的(de)(de)經(jing)濟賠(pei)償(chang)責任(ren)的(de)(de)經(jing)濟補(bu)償(chang)，還包括(kuo)對商業信用(yong)中違約行為造成經(jing)濟損(sun)失(shi)的(de)(de)補(bu)償(chang)。

2、人(ren)身(shen)保(bao)險的給付：人(ren)身(shen)保(bao)險的保(bao)險數額是(shi)由投(tou)保(bao)人(ren)根據被保(bao)險人(ren)對人(ren)身(shen)保(bao)險的需要程(cheng)度和投(tou)保(bao)人(ren)的繳費能(neng)力，在法律允許的情況(kuang)下，與被保(bao)險人(ren)雙(shuang)方協商后確(que)定的。

（1）損失補償

損(sun)失補(bu)償(chang)原(yuan)則(ze)是保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)必須在保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)事故發生導致保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)標的(de)遭受(shou)(shou)損(sun)失時根據(ju)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)責任的(de)范圍對受(shou)(shou)益(yi)人(ren)(ren)進行補(bu)償(chang)。其(qi)含義(yi)為(wei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)對約定(ding)的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)事故導致的(de)損(sun)失進行補(bu)償(chang)，受(shou)(shou)益(yi)人(ren)(ren)不能因保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)的(de)給(gei)付獲得額外利益(yi)。一般來說，財產保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)遵(zun)循(xun)該原(yuan)則(ze)，但是由于人(ren)(ren)的(de)生命和身(shen)體價(jia)值(zhi)難以估計(ji)，所(suo)以人(ren)(ren)身(shen)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)并不適用(yong)該原(yuan)則(ze)，但亦有(you)學者認(ren)為(wei)健康險(xian)(xian)的(de)醫(yi)療費用(yong)亦應遵(zun)循(xun)，否則(ze)有(you)不當得利之嫌。

（2）近因原則

近(jin)因(yin)原(yuan)則(ze)是指判斷風險(xian)事故與保(bao)(bao)險(xian)標(biao)的(de)(de)(de)(de)的(de)(de)(de)(de)損失之間的(de)(de)(de)(de)關系，從而(er)(er)確定保(bao)(bao)險(xian)補(bu)償或給付責(ze)(ze)任的(de)(de)(de)(de)基本(ben)原(yuan)則(ze)。近(jin)因(yin)是保(bao)(bao)險(xian)標(biao)的(de)(de)(de)(de)損害發生的(de)(de)(de)(de)最(zui)直接、最(zui)有效、最(zui)起決定性(xing)的(de)(de)(de)(de)原(yuan)因(yin)，而(er)(er)并(bing)不(bu)是指最(zui)近(jin)的(de)(de)(de)(de)原(yuan)因(yin)。如果近(jin)因(yin)屬(shu)于被保(bao)(bao)風險(xian)，則(ze)保(bao)(bao)險(xian)人應賠償，如果近(jin)因(yin)屬(shu)于除外責(ze)(ze)任或者未(wei)保(bao)(bao)風險(xian)，則(ze)保(bao)(bao)險(xian)人不(bu)負(fu)責(ze)(ze)賠償。

（3）分攤原則

在被保險(xian)人(ren)重復保險(xian)的情(qing)況下，保險(xian)事故發生，被保險(xian)人(ren)所得到(dao)的賠(pei)償(chang)金(jin)由保險(xian)公司和被保險(xian)人(ren)共同分(fen)擔(dan)。

（4）代位原則

保(bao)(bao)(bao)險人(ren)(ren)根據合同的(de)(de)規定(ding)，對被保(bao)(bao)(bao)險人(ren)(ren)的(de)(de)事(shi)故進行賠(pei)償(chang)后，或者在保(bao)(bao)(bao)險標的(de)(de)發生事(shi)故造(zao)成(cheng)推定(ding)全(quan)損后，依法向(xiang)有責(ze)任的(de)(de)第三方(fang)進行求償(chang)的(de)(de)利(li)益，獲取(qu)的(de)(de)被保(bao)(bao)(bao)險人(ren)(ren)對受損投保(bao)(bao)(bao)標的(de)(de)的(de)(de)所(suo)有權。中國的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險法律(lv)法規要求，保(bao)(bao)(bao)險人(ren)(ren)必(bi)須以自(zi)己的(de)(de)名義行使(shi)代位求償(chang)權，被保(bao)(bao)(bao)險人(ren)(ren)或者投保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)有義務協(xie)助保(bao)(bao)(bao)險人(ren)(ren)向(xiang)侵(qin)權人(ren)(ren)索賠(pei)。