一、買保險注意事項

隨著保(bao)險的越(yue)來越(yue)深入人心，保(bao)險產品(pin)也是層出不窮，針對市面上(shang)成千(qian)上(shang)百種(zhong)保(bao)險產品(pin)，優保(bao)專家(jia)提醒(xing)大(da)家(jia)，想(xiang)買(mai)到(dao)合適(shi)的保(bao)險產品(pin)至(zhi)少應該注(zhu)意以下五大(da)事項(xiang)。

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1、量入為出

購買保險前，應計算清楚現(xian)有(you)的(de)收(shou)入水(shui)平及將來(lai)可能(neng)(neng)的(de)收(shou)入能(neng)(neng)力(li)，以保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證在今后的(de)歲月中(zhong)，有(you)足夠的(de)支付(fu)能(neng)(neng)力(li)，以防投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)數額(e)過(guo)大、交費過(guo)高而影響家庭正常生(sheng)活開銷，此時(shi)如(ru)果退保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)勢必要造成損(sun)失。保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費一(yi)般是取家庭年(nian)儲(chu)蓄或結(jie)余(yu)的(de)10％─20％較為合適。作(zuo)為一(yi)個理智的(de)消費者，應該根據自身(shen)的(de)年(nian)齡、職業、收(shou)入等(deng)實際情況，力(li)所能(neng)(neng)及地適當(dang)購買人(ren)身(shen)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險，既要使(shi)經濟能(neng)(neng)長(chang)時(shi)期負擔，又能(neng)(neng)得到(dao)應有(you)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)。

2、選擇側重點

投(tou)(tou)保(bao)人(ren)(ren)(ren)不可能(neng)(neng)投(tou)(tou)保(bao)保(bao)險(xian)公司所售的(de)所有(you)險(xian)種，只能(neng)(neng)根據家(jia)(jia)庭的(de)經(jing)濟(ji)能(neng)(neng)力(li)選擇一(yi)些(xie)險(xian)種，這(zhe)就應該有(you)個側重點，一(yi)般來講，在有(you)限的(de)經(jing)濟(ji)能(neng)(neng)力(li)下，為成人(ren)(ren)(ren)投(tou)(tou)保(bao)比為兒女投(tou)(tou)保(bao)更(geng)實際，特別是家(jia)(jia)庭的(de)“經(jing)濟(ji)支柱”。當然，在有(you)支付能(neng)(neng)力(li)的(de)前提(ti)下，家(jia)(jia)中每人(ren)(ren)(ren)各取所需來投(tou)(tou)保(bao)就更(geng)完美了。

3、險種組合

投保人身保險可以在保險項目上搞個組合，如購買一個至二個主險附加意外傷害、重大疾病保險，使人得到全面保障。在全面考慮所有需要投保的項目時，還需要進行綜合安排，應避免重復投保，使用于投保的資金得到最有效的運用。例如您的工作需要經常外出旅行，那么就應該買一項專門的人身意外保險，而不要每次購買乘客人身意外保險，這樣一來可以節省保費，二來在任何其他時候和其他情況下所出現的人身意外，也會得到賠償。這就是說，如果您準備購買多項保險，那么您應當盡量以綜合的方式投保。因為，它可以避免各個單獨保單之間可能出現的重復，從而節省保險費，得到較大的費率優惠。那么多保險買哪種好？>>

4、保險條款要讀懂

投(tou)保(bao)人(ren)在投(tou)保(bao)之前必(bi)須仔(zi)細研(yan)究(jiu)所投(tou)保(bao)險(xian)(xian)(xian)條款(kuan)中的(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)責(ze)任和責(ze)任免除這兩(liang)大部分，應了解(jie)這種保(bao)險(xian)(xian)(xian)其(qi)保(bao)險(xian)(xian)(xian)責(ze)任是(shi)什么？怎(zen)么繳(jiao)費？如(ru)何獲(huo)益？有無特別約定等。對一些過于專業的(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)條款(kuan)，如(ru)果一時弄(nong)不明白，可(ke)向保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司的(de)(de)有關(guan)人(ren)士(shi)進行(xing)咨詢。還可(ke)以在各(ge)大保(bao)險(xian)(xian)(xian)專業網(wang)站進行(xing)咨詢，在專業網(wang)站上(shang)查看(kan)相關(guan)的(de)(de)產品及具體條款(kuan)，也可(ke)以咨詢相關(guan)的(de)(de)客服，網(wang)站上(shang)都會(hui)有專業的(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)客服人(ren)員會(hui)對保(bao)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)相關(guan)事宜進行(xing)解(jie)答(da)。

5、購買保險要“貨比三家”

只(zhi)要(yao)細(xi)細(xi)比較一下，就會發現同(tong)(tong)樣的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險在(zai)不(bu)同(tong)(tong)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)會在(zai)繳費(fei)、保(bao)(bao)(bao)障范圍、領(ling)取、賠償等方面有所不(bu)同(tong)(tong)。比如同(tong)(tong)樣是大(da)(da)病(bing)(bing)醫療保(bao)(bao)(bao)險，有的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)能保(bao)(bao)(bao)10種大(da)(da)病(bing)(bing)，有的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)所保(bao)(bao)(bao)的(de)(de)只(zhi)有7種大(da)(da)病(bing)(bing)，有的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)到(dao)(dao)七十歲，有的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)障終身，但所繳保(bao)(bao)(bao)費(fei)卻相差無幾。投保(bao)(bao)(bao)人在(zai)購買保(bao)(bao)(bao)險時一定(ding)要(yao)拿好主意(yi)，對比三家，切不(bu)可(ke)盲目購買。買保(bao)(bao)(bao)險前也可(ke)到(dao)(dao)相關的(de)(de)專業網站(zhan)進行比較，對各大(da)(da)保(bao)(bao)(bao)險公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)(de)產品進行客觀(guan)對比，避免了盲目購買。

買保險(xian)(xian)看似(si)簡單，其實也是一門不小的(de)(de)學問，買保險(xian)(xian)前(qian)(qian)應做足功課，找(zhao)到(dao)自身(shen)需(xu)求、選擇側重點、讀(du)懂條款、貨比(bi)三家、進行適當(dang)的(de)(de)組合。保險(xian)(xian)本身(shen)是好(hao)的(de)(de)，如果能(neng)根據自身(shen)的(de)(de)需(xu)求選對(dui)產(chan)品(pin)，保障(zhang)才會發(fa)揮最大的(de)(de)作用。如果買保險(xian)(xian)前(qian)(qian)可(ke)以(yi)注(zhu)意到(dao)上述(shu)五大事項，相信可(ke)以(yi)很容易買到(dao)合適的(de)(de)保險(xian)(xian)產(chan)品(pin)。

二、買保險常見誤區

誤區一：保險都是騙人的

“坑人(ren)(ren)(ren)”、“套路深”、“忽(hu)悠人(ren)(ren)(ren)”，很多人(ren)(ren)(ren)用這些詞來形容保險，認為保險都(dou)是(shi)騙(pian)人(ren)(ren)(ren)的。首先我們(men)不否認，的確存在一(yi)些無良(liang)的保險銷售人(ren)(ren)(ren)員向客戶(hu)夸大保險產品的作用，給很多人(ren)(ren)(ren)造成了誤(wu)解，但也(ye)不能(neng)就(jiu)此以偏概全，認為保險都(dou)是(shi)騙(pian)人(ren)(ren)(ren)的。

任何一款正規的(de)(de)保險產品都是有保險條(tiao)款的(de)(de)，只要仔細(xi)閱讀這些條(tiao)款，了解清楚保險責(ze)任、責(ze)任免(mian)除、客戶義務三大方面的(de)(de)內容，被坑的(de)(de)可能性(xing)就會大大降低，而且能夠幫助(zhu)你買到最適(shi)合自己的(de)(de)保險。

誤區二：保險都是萬能的

買了保(bao)險(xian)(xian)就是萬(wan)能的(de)，不管大病(bing)小病(bing)還是發生什么事(shi)故都能賠付，這種(zhong)觀(guan)點(dian)顯然是錯誤的(de)。保(bao)險(xian)(xian)分為不同的(de)險(xian)(xian)種(zhong)，單人身保(bao)險(xian)(xian)就分為人壽(shou)保(bao)險(xian)(xian)、健康保(bao)險(xian)(xian)和人身意(yi)外(wai)傷害保(bao)險(xian)(xian)。

各個險(xian)種(zhong)的保(bao)(bao)障范(fan)(fan)圍也(ye)不(bu)一樣，比如說(shuo)人身意(yi)外保(bao)(bao)險(xian)只承保(bao)(bao)因意(yi)外傷(shang)害(hai)而造成(cheng)的身故，因疾病而造成(cheng)的身故則不(bu)在保(bao)(bao)障范(fan)(fan)圍內(nei)。所以(yi)說(shuo)，買(mai)了保(bao)(bao)險(xian)并不(bu)是(shi)萬能(neng)的，只有購買(mai)不(bu)同險(xian)種(zhong)，才能(neng)獲得更(geng)多(duo)保(bao)(bao)障。

誤區三：保險沒用到，就是白買了

這也是(shi)很(hen)多人的想法，我(wo)花了(le)(le)錢(qian)，最后健健康(kang)康(kang)的沒有(you)理賠過，錢(qian)就(jiu)(jiu)等于白花了(le)(le)。其實保(bao)(bao)險就(jiu)(jiu)像(xiang)滅火(huo)器，用(yong)不(bu)(bu)(bu)上(shang)才是(shi)最好的，雖然(ran)保(bao)(bao)險看不(bu)(bu)(bu)見(jian)摸不(bu)(bu)(bu)著，但它卻實實在在的給我(wo)們(men)(men)帶來(lai)了(le)(le)保(bao)(bao)障(zhang)，我(wo)們(men)(men)都不(bu)(bu)(bu)能知道自己的未來(lai)，風(feng)險隨時隱藏在我(wo)們(men)(men)身邊(bian)，即(ji)便(bian)我(wo)們(men)(men)沒有(you)在保(bao)(bao)障(zhang)期間得(de)到理賠金(jin)，但不(bu)(bu)(bu)可否認在保(bao)(bao)障(zhang)期間我(wo)們(men)(men)多了(le)(le)一份安全感(gan)。

誤區四：有了社保不用買商業保險

有(you)的朋友(you)所在的公司會給(gei)員工買社(she)(she)保(bao)，所以覺得商業保(bao)險(xian)沒有(you)必要買了。社(she)(she)保(bao)雖(sui)然保(bao)障范圍比較廣，但是金額(e)比較低，而且很多情況不給(gei)報銷，比如社(she)(she)會醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)有(you)最高支(zhi)付限額(e)，同(tong)時對(dui)于一(yi)些(xie)藥(yao)品（進口藥(yao)、新藥(yao)、貴藥(yao)）不予報銷，這(zhe)時就需要自(zi)己(ji)支(zhi)付一(yi)大筆治療(liao)費用。

因此(ci)，社(she)(she)保的(de)(de)(de)保障也(ye)是有(you)限的(de)(de)(de)，而商業保險可以彌補社(she)(she)保的(de)(de)(de)不足(zu)，如(ru)果(guo)經濟條件允許，最好再根(gen)據實際(ji)需要適當購買一些商業保險。

誤區五：先保老幼，后保自己

老(lao)(lao)人(ren)和小孩(hai)是比(bi)較脆弱的(de)群體(ti)，所以(yi)很多(duo)人(ren)都理所當然的(de)優(you)先給老(lao)(lao)人(ren)和小孩(hai)買(mai)(mai)保(bao)險(xian)，然而實際上最需要保(bao)險(xian)的(de)應該是給家(jia)庭(ting)(ting)提供經濟來源的(de)大人(ren)。如果家(jia)庭(ting)(ting)的(de)經濟支柱一旦倒下(xia)了，而買(mai)(mai)了保(bao)險(xian)的(de)只有(you)老(lao)(lao)人(ren)和小孩(hai)，那么整個家(jia)庭(ting)(ting)就(jiu)失去了經濟來源，而且還(huan)得(de)不到任何(he)賠償，保(bao)險(xian)也只能斷繳，整個家(jia)可能一下(xia)就(jiu)塌(ta)了。所以(yi)說，買(mai)(mai)保(bao)險(xian)的(de)先后順序有(you)講(jiang)究(jiu)。

誤區六：太注重回報率

按理說(shuo)，買保(bao)險(xian)(xian)本是(shi)為(wei)了防范(fan)風險(xian)(xian)，為(wei)自己(ji)和家人的(de)生活提供足夠的(de)保(bao)障(zhang)，但是(shi)現在(zai)很(hen)多人都只(zhi)關注回報(bao)率和收益。挑保(bao)險(xian)(xian)只(zhi)挑回報(bao)率高的(de)，對于保(bao)險(xian)(xian)產品的(de)保(bao)障(zhang)范(fan)圍等重要條(tiao)款反(fan)而(er)不(bu)聞不(bu)問，這樣到(dao)最后很(hen)可能會選到(dao)完全不(bu)適合自己(ji)的(de)產品，當(dang)事故(gu)真(zhen)的(de)發生的(de)時(shi)候要理賠就難(nan)了。

總而言之(zhi)，太(tai)注重(zhong)回報率(lv)往(wang)往(wang)會使(shi)你忽略(lve)保(bao)險本身的作用，在(zai)購買(mai)保(bao)險前(qian)最重(zhong)要的是問清(qing)楚產品有哪些(xie)保(bao)障，然(ran)后再考慮回報率(lv)，大家(jia)切勿本末(mo)倒置(zhi)。