一、買保險注意事項

隨著保險(xian)的越(yue)(yue)來越(yue)(yue)深入人心，保險(xian)產(chan)品也(ye)是層出(chu)不窮，針對市面上成千上百種保險(xian)產(chan)品，優(you)保專家(jia)提醒(xing)大家(jia)，想買到(dao)合適的保險(xian)產(chan)品至少應該注意以下五大事項。

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1、量入為出

購買保險前，應計算清楚(chu)現有(you)(you)的(de)收入(ru)水平及將來可能的(de)收入(ru)能力，以(yi)保(bao)(bao)證在(zai)今后的(de)歲月中，有(you)(you)足夠的(de)支付能力，以(yi)防(fang)投(tou)保(bao)(bao)數(shu)額過(guo)大、交費過(guo)高而影響家(jia)庭正常生(sheng)活開銷，此時如果退保(bao)(bao)勢必要(yao)造成(cheng)損失。保(bao)(bao)費一(yi)般是取家(jia)庭年(nian)儲蓄或結余的(de)10％─20％較(jiao)為(wei)合適。作(zuo)為(wei)一(yi)個理智的(de)消費者，應該根據自(zi)身(shen)的(de)年(nian)齡、職(zhi)業、收入(ru)等實際情況，力所能及地適當購買人(ren)身(shen)保(bao)(bao)險，既要(yao)使(shi)經濟能長時期負(fu)擔，又能得到應有(you)(you)的(de)保(bao)(bao)障。

2、選擇側重點

投保(bao)人(ren)不可能投保(bao)保(bao)險(xian)(xian)公司所售的(de)(de)所有險(xian)(xian)種，只能根據家(jia)(jia)庭的(de)(de)經濟(ji)能力選擇一些險(xian)(xian)種，這(zhe)就應(ying)該(gai)有個側(ce)重點，一般來講，在有限(xian)的(de)(de)經濟(ji)能力下(xia)，為成人(ren)投保(bao)比為兒女投保(bao)更(geng)實際，特別是家(jia)(jia)庭的(de)(de)“經濟(ji)支(zhi)柱”。當(dang)然，在有支(zhi)付能力的(de)(de)前提下(xia)，家(jia)(jia)中每(mei)人(ren)各取所需來投保(bao)就更(geng)完美(mei)了。

3、險種組合

投保人身保險可以在保險項目上搞個組合，如購買一個至二個主險附加意外傷害、重大疾病保險，使人得到全面保障。在全面考慮所有需要投保的項目時，還需要進行綜合安排，應避免重復投保，使用于投保的資金得到最有效的運用。例如您的工作需要經常外出旅行，那么就應該買一項專門的人身意外保險，而不要每次購買乘客人身意外保險，這樣一來可以節省保費，二來在任何其他時候和其他情況下所出現的人身意外，也會得到賠償。這就是說，如果您準備購買多項保險，那么您應當盡量以綜合的方式投保。因為，它可以避免各個單獨保單之間可能出現的重復，從而節省保險費，得到較大的費率優惠。那么多保險買哪種好？>>

4、保險條款要讀懂

投(tou)保(bao)(bao)人在投(tou)保(bao)(bao)之前必須仔(zi)細研究(jiu)所(suo)投(tou)保(bao)(bao)險(xian)條款(kuan)中的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)責(ze)(ze)任和責(ze)(ze)任免除這兩大部分，應了解這種保(bao)(bao)險(xian)其保(bao)(bao)險(xian)責(ze)(ze)任是什么(me)？怎么(me)繳費？如何獲(huo)益？有(you)無特別約定等(deng)。對一些(xie)過于(yu)專業的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)條款(kuan)，如果一時弄不(bu)明白，可(ke)向保(bao)(bao)險(xian)公司的(de)(de)有(you)關(guan)人士進(jin)行咨詢。還可(ke)以(yi)在各大保(bao)(bao)險(xian)專業網(wang)站進(jin)行咨詢，在專業網(wang)站上查看(kan)相關(guan)的(de)(de)產品及具(ju)體(ti)條款(kuan)，也可(ke)以(yi)咨詢相關(guan)的(de)(de)客(ke)服，網(wang)站上都(dou)會有(you)專業的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)客(ke)服人員(yuan)會對保(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)相關(guan)事宜(yi)進(jin)行解答。

5、購買保險要“貨比三家”

只要細(xi)細(xi)比(bi)(bi)較一(yi)下，就會發現同樣的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險在不同的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險公(gong)司會在繳(jiao)(jiao)費(fei)、保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)范圍、領取(qu)、賠償(chang)等方面有所不同。比(bi)(bi)如同樣是大(da)病醫療保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險，有的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險公(gong)司能保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)10種(zhong)大(da)病，有的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險公(gong)司所保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)的(de)只有7種(zhong)大(da)病，有的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)到七十歲，有的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)終身(shen)，但所繳(jiao)(jiao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)卻相差(cha)無(wu)幾。投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人在購(gou)(gou)買保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險時一(yi)定要拿好主意(yi)，對比(bi)(bi)三家(jia)，切不可(ke)盲目(mu)購(gou)(gou)買。買保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險前也可(ke)到相關的(de)專業網(wang)站進(jin)行比(bi)(bi)較，對各大(da)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險公(gong)司的(de)產品進(jin)行客觀(guan)對比(bi)(bi)，避免了盲目(mu)購(gou)(gou)買。

買(mai)(mai)保(bao)險看似簡單，其實也是一門不小的(de)(de)學問，買(mai)(mai)保(bao)險前(qian)應(ying)做足功課(ke)，找到(dao)自(zi)身需(xu)求(qiu)、選擇側重點、讀懂條款、貨比三家(jia)、進行適當的(de)(de)組合。保(bao)險本(ben)身是好的(de)(de)，如果(guo)能根據(ju)自(zi)身的(de)(de)需(xu)求(qiu)選對產品，保(bao)障才(cai)會發(fa)揮最大的(de)(de)作用。如果(guo)買(mai)(mai)保(bao)險前(qian)可以注意到(dao)上述(shu)五大事項(xiang)，相信可以很容易買(mai)(mai)到(dao)合適的(de)(de)保(bao)險產品。

二、買保險常見誤區

誤區一：保險都是騙人的

“坑人”、“套路深(shen)”、“忽(hu)悠(you)人”，很多人用(yong)這(zhe)些詞(ci)來形容(rong)保(bao)險(xian)，認(ren)為保(bao)險(xian)都(dou)是騙人的(de)。首先(xian)我們不否認(ren)，的(de)確存在一些無良的(de)保(bao)險(xian)銷售人員(yuan)向(xiang)客戶夸大保(bao)險(xian)產品的(de)作用(yong)，給(gei)很多人造(zao)成了誤解，但也不能就此(ci)以偏概(gai)全，認(ren)為保(bao)險(xian)都(dou)是騙人的(de)。

任何一款(kuan)(kuan)(kuan)正規的(de)保險產品都是有保險條款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)，只要仔細(xi)閱讀這些條款(kuan)(kuan)(kuan)，了解(jie)清楚保險責任、責任免除(chu)、客戶義務三(san)大(da)方(fang)面(mian)的(de)內(nei)容，被(bei)坑(keng)的(de)可(ke)能性(xing)就會大(da)大(da)降低，而且能夠(gou)幫助你(ni)買到最適合自己的(de)保險。

誤區二：保險都是萬能的

買了保(bao)(bao)(bao)險(xian)就(jiu)是萬能(neng)的，不管大(da)病(bing)小病(bing)還(huan)是發生什么(me)事故都能(neng)賠付，這種(zhong)觀點顯然是錯誤的。保(bao)(bao)(bao)險(xian)分(fen)為(wei)不同的險(xian)種(zhong)，單人身保(bao)(bao)(bao)險(xian)就(jiu)分(fen)為(wei)人壽保(bao)(bao)(bao)險(xian)、健康保(bao)(bao)(bao)險(xian)和人身意(yi)外傷害(hai)保(bao)(bao)(bao)險(xian)。

各個險(xian)種(zhong)(zhong)的(de)保(bao)(bao)障范(fan)圍也不(bu)一(yi)樣，比如說(shuo)人身意外保(bao)(bao)險(xian)只(zhi)承保(bao)(bao)因(yin)意外傷害而造(zao)(zao)成的(de)身故，因(yin)疾(ji)病而造(zao)(zao)成的(de)身故則不(bu)在保(bao)(bao)障范(fan)圍內。所(suo)以說(shuo)，買了保(bao)(bao)險(xian)并不(bu)是萬能的(de)，只(zhi)有購買不(bu)同險(xian)種(zhong)(zhong)，才(cai)能獲得更(geng)多保(bao)(bao)障。

誤區三：保險沒用到，就是白買了

這也是很(hen)多人的(de)想法(fa)，我花(hua)了錢，最后健健康(kang)康(kang)的(de)沒有(you)理(li)賠過，錢就等于白花(hua)了。其(qi)實(shi)保(bao)險就像滅火器，用不上才是最好的(de)，雖然保(bao)險看(kan)不見摸不著，但它卻實(shi)實(shi)在(zai)在(zai)的(de)給我們帶來了保(bao)障(zhang)，我們都不能(neng)知(zhi)道(dao)自(zi)己的(de)未(wei)來，風險隨時隱藏(zang)在(zai)我們身(shen)邊(bian)，即便我們沒有(you)在(zai)保(bao)障(zhang)期間得到(dao)理(li)賠金，但不可否認在(zai)保(bao)障(zhang)期間我們多了一份安(an)全(quan)感。

誤區四：有了社保不用買商業保險

有(you)的朋友所在的公司(si)會給員(yuan)工(gong)買社保(bao)(bao)，所以(yi)覺得商業保(bao)(bao)險沒有(you)必要買了(le)。社保(bao)(bao)雖然保(bao)(bao)障(zhang)范圍(wei)比較廣，但是(shi)金額比較低，而且很多(duo)情況不(bu)給報銷(xiao)，比如社會醫療保(bao)(bao)險有(you)最(zui)高支(zhi)付限額，同時對(dui)于一(yi)些藥品（進口藥、新(xin)藥、貴藥）不(bu)予報銷(xiao)，這時就需要自(zi)己支(zhi)付一(yi)大(da)筆治療費用(yong)。

因(yin)此，社保(bao)的保(bao)障也(ye)是有限的，而(er)商業(ye)保(bao)險(xian)可(ke)以彌(mi)補社保(bao)的不足，如果經濟條件允許，最(zui)好(hao)再根據實(shi)際需(xu)要適(shi)當購買一些商業(ye)保(bao)險(xian)。

誤區五：先保老幼，后保自己

老(lao)人(ren)和小(xiao)孩(hai)是(shi)(shi)比較脆弱的(de)(de)群體(ti)，所(suo)以很多人(ren)都理所(suo)當然(ran)的(de)(de)優(you)先給老(lao)人(ren)和小(xiao)孩(hai)買(mai)(mai)保(bao)險(xian)，然(ran)而(er)實際上最(zui)需要保(bao)險(xian)的(de)(de)應(ying)該是(shi)(shi)給家(jia)庭(ting)提供(gong)經濟來源的(de)(de)大人(ren)。如(ru)果家(jia)庭(ting)的(de)(de)經濟支柱一旦倒下了，而(er)買(mai)(mai)了保(bao)險(xian)的(de)(de)只有(you)老(lao)人(ren)和小(xiao)孩(hai)，那么整(zheng)個(ge)家(jia)庭(ting)就失(shi)去了經濟來源，而(er)且還得(de)不到任何(he)賠償，保(bao)險(xian)也只能斷繳，整(zheng)個(ge)家(jia)可(ke)能一下就塌(ta)了。所(suo)以說，買(mai)(mai)保(bao)險(xian)的(de)(de)先后順(shun)序有(you)講(jiang)究(jiu)。

誤區六：太注重回報率

按理說，買保(bao)(bao)(bao)險本是(shi)為了防范風險，為自己(ji)和家人的(de)生(sheng)活提供足夠的(de)保(bao)(bao)(bao)障(zhang)，但是(shi)現在很多人都只關注(zhu)回報率和收益(yi)。挑(tiao)保(bao)(bao)(bao)險只挑(tiao)回報率高(gao)的(de)，對于保(bao)(bao)(bao)險產品(pin)的(de)保(bao)(bao)(bao)障(zhang)范圍等重要(yao)條款(kuan)反而不(bu)(bu)聞不(bu)(bu)問(wen)，這(zhe)樣到最后很可(ke)能會選(xuan)到完(wan)全不(bu)(bu)適(shi)合自己(ji)的(de)產品(pin)，當事故真(zhen)的(de)發生(sheng)的(de)時候要(yao)理賠就難了。

總而言(yan)之，太注重(zhong)回(hui)報(bao)率往(wang)往(wang)會使你忽略保(bao)險(xian)(xian)本(ben)身的作(zuo)用(yong)，在(zai)購買(mai)保(bao)險(xian)(xian)前最重(zhong)要的是問(wen)清(qing)楚產品有哪(na)些保(bao)障(zhang)，然(ran)后再考慮回(hui)報(bao)率，大家切(qie)勿本(ben)末倒置。