事(shi)故發生后(hou)處理不(bu)當而(er)造(zao)(zao)成(cheng)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司拒(ju)賠(pei)則真的(de)是(shi)損失(shi)慘重。造(zao)(zao)成(cheng)這種(zhong)現(xian)象(xiang)的(de)產(chan)生，一(yi)方(fang)面是(shi)由于保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司與車主(zhu)(zhu)之間的(de)利益(yi)點(dian)不(bu)同，另一(yi)方(fang)面也(ye)是(shi)因為不(bu)少(shao)車主(zhu)(zhu)對車輛缺乏必要的(de)常識(shi)，所以引起索賠(pei)時的(de)困難(nan)(nan)。引起這種(zhong)困難(nan)(nan)，既可能是(shi)投保(bao)(bao)對保(bao)(bao)險(xian)條款的(de)了解不(bu)全面，也(ye)可能是(shi)在交通事(shi)故發生后(hou)處理方(fang)式(shi)不(bu)當造(zao)(zao)成(cheng)的(de)。

事故車輛的理賠條件

（一）屬于(yu)投保車(che)輛(liang)的損失。

（二）屬于保險責任范圍內的損失。

（三）不屬(shu)于除(chu)外責任(ren)。

（四）屬于必要的合理費用。

交通事故保險理賠條件

1、事發后及(ji)時向保險(xian)公(gong)司(si)報案(an)并(bing)經受理，獲(huo)得報案(an)號。

2、向交(jiao)警(jing)部門報(bao)案(an)并獲(huo)得《交(jiao)通事(shi)故責任認(ren)定書》。

3、等待保(bao)險公司及交警部門做現(xian)場查勘(kan)。

4、到保險公司(si)指定地點做定損(sun)(sun)并獲得《快速處(chu)理(li)單》或《定損(sun)(sun)單》。

5、維修車輛或事故中的(de)遭受損(sun)失的(de)其(qi)它財產(chan)、涉及人身傷害時進行醫治(zhi)。

6、持車輛(liang)行(xing)駛證(zheng)、駕(jia)駛人駕(jia)駛證(zheng)、車主(zhu)身份證(zheng)、保險單(dan)、交通事故責任認(ren)定書、快速處(chu)理單(dan)或(huo)定損單(dan)、維(wei)修發(fa)(fa)票(piao)、受害者《死亡證(zheng)明》（如在死亡前有醫療(liao)(liao)救治，則(ze)需醫療(liao)(liao)發(fa)(fa)票(piao)、病歷本、用(yong)藥清(qing)單(dan)）等(deng)材料到(dao)保險公司填寫索(suo)賠(pei)申(shen)請書并提交索(suo)賠(pei)要求。

發生事故后如何順利理賠

交通事(shi)故發生后，除向公(gong)安交警部門(men)報案外(wai)，還應按《機動車輛(liang)保險條(tiao)款》規定(ding)在48小時內向保(bao)險(xian)公司報案，如派人報案，則應如實(shi)陳述事故發生(sheng)經過，并(bing)提供保(bao)險(xian)單和保(bao)險(xian)費收據，按要求填寫出(chu)險(xian)通(tong)知書。如來不(bu)及(ji)派人報案，可(ke)先電話(hua)報案，待事故處(chu)理后，再向保險公司補述(shu)事發經過(guo)，并填寫出(chu)險通知書。

按照保險(xian)條款規(gui)定，保險(xian)車(che)輛(liang)因發生保險(xian)責任范圍內的交通(tong)事故而受損(sun)時(shi)，或(huo)致第三者財產損(sun)壞，應當堅持修復為主原則，但在修復前須經(jing)保險(xian)公(gong)司定損(sun)檢驗，確(que)定修理項目(mu)、方式、費用。送修理廠修復后，保存好修理發票。提供必要的材料向保險(xian)公(gong)司索賠。

事故(gu)當事人想要向保(bao)(bao)險(xian)公司理(li)賠(pei)，那么自(zi)己(ji)首先就(jiu)要知道(dao)保(bao)(bao)險(xian)公司在什(shen)么條件下會(hui)對(dui)自(zi)己(ji)的(de)損害進(jin)行理(li)賠(pei)，否則的(de)話也是白費功夫。從上(shang)文(wen)的(de)介紹中我們可以知道(dao)，符合上(shang)述條件的(de)時候，保(bao)(bao)險(xian)公司是要進(jin)行理(li)賠(pei)的(de)。

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保險不理賠的情形

1、撞到自己家人(ren)的，不賠

第三者責(ze)(ze)任(ren)險(xian)其中一條免責(ze)(ze)條款規定(ding)，被保(bao)險(xian)人(ren)或(huo)駕駛人(ren)以及(ji)他(ta)們的家庭成員的人(ren)身傷(shang)亡(wang)、及(ji)其所有或(huo)保(bao)管的財產的損失，不負(fu)責(ze)(ze)賠償。

這(zhe)就可能(neng)出(chu)現一種(zhong)可能(neng)，投保人故(gu)意將受害人殺害（顯然上述(shu)案(an)件不是這(zhe)樣），從而獲取保險(xian)金，這(zhe)種(zhong)稱之(zhi)為“道(dao)德風險”。這一免責條款正是(shi)為了(le)防(fang)止類似(si)“道(dao)德風險”事故的發生。

2、車輛未在規(gui)定時間內年檢(jian)或者未通(tong)過年檢(jian)出事造成的損失(shi)，不賠。

車(che)輛未(wei)通(tong)過(guo)(guo)年(nian)檢(jian)或者未(wei)及時年(nian)檢(jian)的(de)，均(jun)屬于(yu)不能合(he)法上路的(de)。車(che)險免(mian)責條款(kuan)規定，未(wei)在規定檢(jian)驗(yan)期限內進行(xing)機動(dong)車(che)安全技(ji)術檢(jian)驗(yan)或檢(jian)驗(yan)未(wei)通(tong)過(guo)(guo)而上路行(xing)駛過(guo)(guo)程中造成的(de)損失，保險公司不予賠償。

因此(ci)大家(jia)一定要重視年檢這件事，車輛(liang)(liang)未(wei)年檢，保險(xian)就(jiu)相當于(yu)白買，車輛(liang)(liang)處于(yu)“裸奔”狀態，要多(duo)危險有多(duo)危險。

3、車輛修理期間出事故造成的損失，不賠

車(che)輛在檢(jian)測、維(wei)修(xiu)、養護過程中造(zao)成(cheng)的(de)損失(shi)，保險公(gong)司(si)(si)不賠償。原因是(shi)保險公(gong)司(si)(si)認為維(wei)修(xiu)點負有看管車(che)輛的(de)責(ze)任，車(che)輛被盜或者損壞是(shi)屬(shu)于維(wei)修(xiu)點的(de)過失(shi)。

此外，還包(bao)括車輛在出(chu)險后，送(song)去維(wei)修(xiu)的(de)路上或者在維(wei)修(xiu)過程中額外出(chu)現(xian)的(de)意外損失的(de)情況，保險公司也是(shi)不(bu)賠償的(de)。

4、新車(che)未上牌、無臨時(shi)牌或者臨時(shi)牌過期(qi)期(qi)間(jian)造成的(de)損失，不賠

在汽車基本(ben)險(xian)(xian)(xian)(xian)的四個險(xian)(xian)(xian)(xian)種(zhong)的免(mian)責(ze)條款中，都(dou)明確規定，除非(fei)另(ling)有(you)約(yue)定，否(fou)則發(fa)生保險(xian)(xian)(xian)(xian)事故時無公安機關交通管理部門(men)核(he)發(fa)的合(he)法(fa)有(you)效的行駛證(zheng)、號(hao)牌，或(huo)臨時號(hao)牌或(huo)臨時移動(dong)證(zheng)，保險(xian)(xian)(xian)(xian)公司不予賠償。

專家(jia)建議，在為僅有(you)臨時(shi)車牌的新車購買(mai)保險，應與保險公(gong)司(si)事先單獨做(zuo)出在臨時(shi)車牌方面的約(yue)定。

5、被保險人主動放棄(qi)追償權的，不(bu)賠

“行善有(you)風險(xian)(xian)，放棄(qi)追責(ze)(ze)(ze)需謹慎”。這(zhe)緣于車(che)輛損失險(xian)(xian)其中(zhong)一條免責(ze)(ze)(ze)條款規定，因第三者對(dui)保(bao)險(xian)(xian)車(che)輛的(de)損害而造成保(bao)險(xian)(xian)事故(gu)的(de)，保(bao)險(xian)(xian)事故(gu)發生后，在(zai)保(bao)險(xian)(xian)人未賠(pei)(pei)償保(bao)險(xian)(xian)金(jin)之前，被保(bao)險(xian)(xian)人放棄(qi)對(dui)有(you)關責(ze)(ze)(ze)任方請(qing)求賠(pei)(pei)償權利(li)的(de)，保(bao)險(xian)(xian)人不承擔賠(pei)(pei)償責(ze)(ze)(ze)任。

這(zhe)也就意(yi)味著，若你(ni)某(mou)天(tian)善心大發，放(fang)棄對責任方的追責權利，那(nei)就有(you)可能(neng)要(yao)自己承擔事(shi)故損失，因為此種情(qing)況保(bao)險公司也不(bu)會賠償損失給你(ni)。

6、駕駛證(zheng)丟失、損害以(yi)及更換期(qi)間駕車造成的損失，不(bu)賠

基本險四個(ge)險種的免責條款中均注明，在駕駛(shi)證(zheng)丟失、損毀、超(chao)過有效期或被依法扣(kou)(kou)留、暫扣(kou)(kou)期間或記分達到12分(fen)，仍駕駛機動(dong)車造成(cheng)的(de)事故損失(shi)的(de)，不予賠償。

特別是駕(jia)駛(shi)證(zheng)丟失(shi)、或者更換時注(zhu)銷原駕(jia)駛(shi)證(zheng)的，這期間(jian)駕(jia)車相當于無(wu)證(zheng)駕(jia)駛(shi)，出事故不(bu)單(dan)保(bao)險不(bu)賠(pei)，可能會以無(wu)照駕(jia)駛(shi)被(bei)處罰。

7、在收費(fei)停車場(chang)丟車，不(bu)賠

對于在(zai)收費停車場(chang)被盜(dao)竊(qie)的(de)車輛，盡管投(tou)了全車盜(dao)搶險(xian)，保險(xian)公司(si)依然(ran)不會賠(pei)償。原因(yin)是保險(xian)公司(si)認為，既(ji)然(ran)停車場(chang)是收費的(de)，那么就(jiu)有看護保管好車輛的(de)義(yi)務

因此(ci)，如(ru)果車輛在(zai)類似場合被盜，作(zuo)為車主應該保(bao)管(guan)好停車場的(de)收(shou)費憑證或發票(piao)，必要時作(zuo)為維(wei)護自身利益的(de)證據。

8、事發超過48小時未(wei)告(gao)知保(bao)險公司，有可能(neng)不賠

這(zhe)里為什(shen)么(me)是“有可能不賠”呢？原(yuan)因(yin)是(shi)《保(bao)險(xian)法》規定：被保(bao)險(xian)人須在保(bao)險(xian)事故(gu)發生后48小(xiao)時內通知保(bao)險(xian)人，否則(ze)造(zao)成損失無法確(que)定或擴大的部分，保(bao)險(xian)人不承擔賠(pei)償責任。

也就是說如果事故(gu)發生超過(guo)48小時才通知保(bao)險(xian)公司(si)，同時也不能(neng)提(ti)供有(you)(you)效的財產損失證(zheng)(zheng)明(ming)，保(bao)險(xian)公司(si)有(you)(you)權(quan)拒(ju)賠(pei)。當然如果(guo)可(ke)(ke)(ke)以提(ti)供有(you)(you)效的證(zheng)(zheng)明(ming)，包括交警給(gei)出(chu)的有(you)(you)效事故責任認定(ding)書或者是(shi)財產損失證(zheng)(zheng)明(ming)（例如車輛(liang)修理費等），那么就可(ke)(ke)(ke)以繼(ji)續向保(bao)險(xian)公司(si)索賠(pei)。不過建議大家最好還是(shi)盡可(ke)(ke)(ke)能(neng)在48小時內報險(xian)，減少(shao)不必要的麻(ma)煩；若確實由于(yu)特殊原因(yin)未能(neng)及(ji)時保險，也(ye)要現場拍照保留證(zheng)據(ju)。

9、車輛的新(xin)增設備(bei)損害(hai)，不賠

在車(che)輛(liang)損失險和全車(che)盜搶險的(de)免責條(tiao)款(kuan)中(zhong)規定，新(xin)車(che)車(che)輛(liang)出(chu)廠(chang)時的(de)原(yuan)廠(chang)配置(zhi)以外新(xin)增設備的(de)損失，保險公司不(bu)賠。這對(dui)于喜(xi)歡為(wei)自己的(de)愛(ai)車(che)“添油加(jia)(jia)醋”的(de)車主們來說就需要注(zhu)意了，現在(zai)很(hen)多車主在(zai)新(xin)車買回來之(zhi)后，都(dou)熱衷(zhong)于(yu)自己(ji)再加(jia)(jia)以裝飾(shi)一(yi)番，例(li)如加(jia)(jia)個包(bao)圍(wei)，加(jia)(jia)個尾翼什么的(de)。不(bu)過，在(zai)日常使用(yong)過程中(zhong)就要注(zhu)意了，因(yin)為這類(lei)新(xin)增部(bu)件的(de)損壞，均(jun)不(bu)屬(shu)于(yu)保險(xian)公(gong)司的(de)賠(pei)償范(fan)圍(wei)，除非另外為這些新(xin)增部(bu)件買“新(xin)增加(jia)(jia)設備損失險(xian)”。

10、保(bao)險(xian)費交(jiao)清前發生的(de)保(bao)險(xian)事故，不賠(pei)

基本險(xian)(xian)通用(yong)條(tiao)款第八(ba)條(tiao)寫(xie)明，除保(bao)險(xian)(xian)合同另有約(yue)定外，投保(bao)人(ren)應在保(bao)險(xian)(xian)合同成立時一次交清保(bao)險(xian)(xian)費(fei)(fei)。保(bao)險(xian)(xian)費(fei)(fei)交清前(qian)發(fa)生的保(bao)險(xian)(xian)事故，保(bao)險(xian)(xian)人(ren)不承(cheng)擔保(bao)險(xian)(xian)責任。

同(tong)(tong)時，《保(bao)(bao)險法》規(gui)定，如果(guo)在(zai)超(chao)過規(gui)定的期限六十日內(nei)未支付(fu)當期保(bao)(bao)費，保(bao)(bao)險合(he)同(tong)(tong)效(xiao)力也(ye)中止(zhi)，或者由保(bao)(bao)險人(ren)按照(zhao)合(he)同(tong)(tong)約(yue)定的條件減少保(bao)(bao)險金額(e)。除非另有約(yue)定，否(fou)則此(ci)時的保(bao)(bao)險合(he)約(yue)也(ye)就相(xiang)當于一紙空文。

注意：以上10種(zhong)(zhong)情況(kuang)中(zhong)，除了第四和(he)第五兩(liang)種(zhong)(zhong)情況(kuang)分別僅(jin)針對第三(san)者責任險和(he)車輛損失險外，其余情況(kuang)均適合于(yu)四種(zhong)(zhong)基本險（商(shang)業第三(san)者責任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險）。