事(shi)故發生(sheng)后(hou)處理不當而造(zao)成保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司拒賠則真的是(shi)損失(shi)慘(can)重。造(zao)成這種(zhong)現象(xiang)的產生(sheng)，一方(fang)面是(shi)由于保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司與車(che)(che)主(zhu)之間的利(li)益點(dian)不同，另一方(fang)面也是(shi)因為不少車(che)(che)主(zhu)對車(che)(che)輛缺(que)乏必要的常識，所以引起(qi)索賠時的困難。引起(qi)這種(zhong)困難，既(ji)可能是(shi)投保(bao)對保(bao)險(xian)條款的了(le)解不全(quan)面，也可能是(shi)在交通(tong)事(shi)故發生(sheng)后(hou)處理方(fang)式不當造(zao)成的。

事故車輛的理賠條件

（一）屬于投(tou)保(bao)車輛的損失。

（二）屬于保險責(ze)任范圍內的損失。

（三）不屬于除外責任(ren)。

（四(si)）屬于必要的合(he)理費(fei)用。

交通事故保險理賠條件

1、事發后(hou)及時向保險公(gong)司報案(an)并經(jing)受理，獲得報案(an)號。

2、向交(jiao)警部門報案(an)并(bing)獲(huo)得《交(jiao)通(tong)事故責(ze)任認定書(shu)》。

3、等(deng)待保險公司及交警部門(men)做現場查(cha)勘(kan)。

4、到(dao)保險公司指定(ding)地(di)點做(zuo)定(ding)損并獲得(de)《快速處理(li)單(dan)》或《定(ding)損單(dan)》。

5、維修車輛或事故中的遭受損失的其它財產、涉及人身傷害時進行醫治。

6、持車(che)輛行駛(shi)證(zheng)(zheng)、駕(jia)駛(shi)人駕(jia)駛(shi)證(zheng)(zheng)、車(che)主身(shen)份證(zheng)(zheng)、保(bao)險(xian)單(dan)(dan)、交通事故責任認定(ding)書、快速處理單(dan)(dan)或定(ding)損單(dan)(dan)、維修發票、受害者(zhe)《死亡(wang)證(zheng)(zheng)明(ming)》（如在(zai)死亡(wang)前有醫(yi)療(liao)救治，則(ze)需(xu)醫(yi)療(liao)發票、病歷本、用藥(yao)清單(dan)(dan)）等材料(liao)到保(bao)險(xian)公(gong)司(si)填寫索賠(pei)申(shen)請書并提交索賠(pei)要求。

發生事故后如何順利理賠

交(jiao)通事故發生后(hou)，除向公(gong)安交(jiao)警部門(men)報案外，還應按《機動車輛(liang)保(bao)險條(tiao)款》規定在48小時內向保險公司報(bao)案，如派(pai)人報(bao)案，則(ze)應(ying)如實(shi)陳述事故發生經過，并提供(gong)保險單和保險費(fei)收(shou)據，按要(yao)求填寫出險通知(zhi)書。如來(lai)不(bu)及派人報案(an)，可(ke)先電(dian)話(hua)報案(an)，待事故處理后，再向(xiang)保(bao)險公司補述(shu)事發(fa)經過，并填寫出(chu)險通知書(shu)。

按照保(bao)險(xian)(xian)條款(kuan)規(gui)定，保(bao)險(xian)(xian)車(che)輛(liang)因發(fa)生保(bao)險(xian)(xian)責任范圍內的交通事故而受損(sun)時，或致第三者財產損(sun)壞，應(ying)當堅持修復為主原則，但在修復前須經保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)定損(sun)檢(jian)驗，確定修理項目、方式、費用。送修理廠修復后，保(bao)存好修理發(fa)票。提供(gong)必要(yao)的材料向保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)索賠。

事故當事人(ren)想要(yao)向保險(xian)公司(si)理(li)(li)賠(pei)，那么自(zi)(zi)己(ji)首先(xian)就要(yao)知(zhi)道保險(xian)公司(si)在什么條件(jian)下會對自(zi)(zi)己(ji)的損害進行(xing)理(li)(li)賠(pei)，否則的話也是白(bai)費功(gong)夫。從上文的介紹中我們(men)可(ke)以(yi)知(zhi)道，符合上述條件(jian)的時候，保險(xian)公司(si)是要(yao)進行(xing)理(li)(li)賠(pei)的。

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保險不理賠的情形

1、撞(zhuang)到自己家人(ren)的，不賠

第三者責任險其中一條(tiao)免責條(tiao)款規定，被保險人或駕(jia)駛人以及他(ta)們的家庭成員的人身傷亡、及其所有或保管(guan)的財產(chan)的損失，不負責賠償。

這(zhe)就可能出現一種可能，投保(bao)人故意(yi)將受(shou)害人殺害（顯(xian)然上述(shu)案件不(bu)是這(zhe)樣），從而獲取保(bao)險金，這(zhe)種稱之(zhi)為“道(dao)德(de)風險(xian)”。這一免責條款正是為了防止類(lei)似“道(dao)德(de)風險(xian)”事故的發生。

2、車輛(liang)未(wei)在規定時間內年(nian)檢或者未(wei)通過年(nian)檢出事造(zao)成的損失，不(bu)賠。

車(che)(che)輛(liang)未通過(guo)(guo)年(nian)檢(jian)(jian)或者未及時年(nian)檢(jian)(jian)的(de)，均屬于不能合法上(shang)路的(de)。車(che)(che)險免責條款規定，未在規定檢(jian)(jian)驗(yan)期限內進行(xing)(xing)機動車(che)(che)安全(quan)技術(shu)檢(jian)(jian)驗(yan)或檢(jian)(jian)驗(yan)未通過(guo)(guo)而上(shang)路行(xing)(xing)駛過(guo)(guo)程中(zhong)造成的(de)損(sun)失(shi)，保(bao)險公司不予(yu)賠償。

因(yin)此大家(jia)一(yi)定要重視年(nian)檢這(zhe)件事，車輛未年(nian)檢，保險就相當于白買，車輛處于“裸奔(ben)”狀態，要(yao)多(duo)危險(xian)有多(duo)危險(xian)。

3、車輛修理期間(jian)出(chu)事故(gu)造(zao)成(cheng)的損(sun)失，不賠

車(che)(che)(che)輛在(zai)檢測(ce)、維(wei)(wei)修(xiu)(xiu)(xiu)、養護過程中造(zao)成(cheng)的(de)損失，保(bao)險公司不賠償(chang)。原因(yin)是(shi)保(bao)險公司認為維(wei)(wei)修(xiu)(xiu)(xiu)點(dian)負(fu)有(you)看管車(che)(che)(che)輛的(de)責任，車(che)(che)(che)輛被(bei)盜或者損壞(huai)是(shi)屬(shu)于維(wei)(wei)修(xiu)(xiu)(xiu)點(dian)的(de)過失。

此外(wai)(wai)，還(huan)包括(kuo)車輛(liang)在出(chu)險后，送去維(wei)修的(de)(de)路上或者(zhe)在維(wei)修過程中額外(wai)(wai)出(chu)現(xian)的(de)(de)意外(wai)(wai)損(sun)失的(de)(de)情況，保險公(gong)司(si)也是不賠償(chang)的(de)(de)。

4、新(xin)車未上牌(pai)、無臨時牌(pai)或者臨時牌(pai)過期(qi)期(qi)間造(zao)成的損失，不賠

在汽車基本險的(de)四個險種的(de)免責條款中，都(dou)明確規定，除非另有約(yue)定，否(fou)則(ze)發(fa)生保險事故時(shi)(shi)無公安機關交通管理部(bu)門核發(fa)的(de)合法有效的(de)行(xing)駛(shi)證(zheng)、號(hao)牌，或臨時(shi)(shi)號(hao)牌或臨時(shi)(shi)移動證(zheng)，保險公司不予賠償。

專家建議(yi)，在為僅有臨時(shi)車(che)牌(pai)(pai)的新車(che)購買保險，應與保險公司事先單獨做出在臨時(shi)車(che)牌(pai)(pai)方面的約(yue)定(ding)。

5、被(bei)保險人主動(dong)放棄追償權的，不賠

“行(xing)善有風險(xian)(xian)(xian)，放棄追責(ze)需謹(jin)慎(shen)”。這緣于車(che)輛(liang)損失險(xian)(xian)(xian)其中(zhong)一條(tiao)(tiao)免責(ze)條(tiao)(tiao)款(kuan)規定，因(yin)第三者對保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)車(che)輛(liang)的(de)損害而造成保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)事故(gu)(gu)的(de)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)事故(gu)(gu)發生后，在保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人未(wei)賠償保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)金之前，被(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人放棄對有關責(ze)任方(fang)請求(qiu)賠償權利(li)的(de)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人不(bu)承擔賠償責(ze)任。

這也就意味著，若你某天善心大發(fa)，放棄對(dui)責任(ren)方的追責權利，那就有可能要自己(ji)承擔事故損(sun)失，因(yin)為此種(zhong)情況保險公司也不會賠償(chang)損(sun)失給你。

6、駕(jia)駛證丟失、損(sun)害以及更換期間駕(jia)車造成的損(sun)失，不(bu)賠

基本險四(si)個(ge)險種的免責條款(kuan)中均注(zhu)明，在(zai)駕駛(shi)證丟失、損毀、超過有效(xiao)期(qi)或被依法扣留、暫扣期(qi)間或記分(fen)達到(dao)12分(fen)，仍駕駛機動車造成的事故損失(shi)的，不予(yu)賠償。

特別是(shi)駕(jia)駛(shi)證(zheng)丟失、或者更換(huan)時注(zhu)銷原駕(jia)駛(shi)證(zheng)的，這(zhe)期間駕(jia)車(che)相當于(yu)無證(zheng)駕(jia)駛(shi)，出事故不單(dan)保險不賠，可能會(hui)以(yi)無照駕(jia)駛(shi)被處罰。

7、在收費停車場(chang)丟車，不賠

對(dui)于在(zai)收費停車場(chang)被盜竊(qie)的(de)車輛，盡管投了全車盜搶險(xian)，保險(xian)公(gong)司(si)依然不(bu)會(hui)賠償(chang)。原因是保險(xian)公(gong)司(si)認(ren)為(wei)，既然停車場(chang)是收費的(de)，那么就有看護保管好車輛的(de)義務(wu)

因此，如果(guo)車輛在類似場合被盜(dao)，作為(wei)車主應該保管好停車場的收費憑證(zheng)或發票(piao)，必要(yao)時作為(wei)維護自身(shen)利益的證(zheng)據。

8、事發超過48小時未告知保險公(gong)司，有(you)可能不(bu)賠

這里為(wei)什么是“有可能不賠”呢？原因是《保(bao)險法》規定(ding)：被保(bao)險人須在(zai)保(bao)險事(shi)故發生(sheng)后(hou)48小時內通知保(bao)險(xian)人(ren)，否則造成損(sun)失無法確定或擴(kuo)大的部分，保(bao)險(xian)人(ren)不承(cheng)擔賠償責任。

也就是說如果事故發生超過48小時才通知保(bao)險(xian)公(gong)司，同時也不能提供有(you)效(xiao)的財產(chan)(chan)損失證(zheng)明，保(bao)險(xian)公(gong)司有(you)權拒賠。當然如果可(ke)以(yi)提供有(you)效(xiao)的證(zheng)明，包括交(jiao)警給出的有(you)效(xiao)事故責任認(ren)定書或者是財產(chan)(chan)損失證(zheng)明（例如車(che)輛修理費等），那(nei)么就可(ke)以(yi)繼續向保(bao)險(xian)公(gong)司索(suo)賠。不過建議大家最好還是盡可(ke)能在(zai)48小時(shi)內報險，減少不必要的麻煩(fan)；若確實由于特殊(shu)原(yuan)因未能及時保險，也要現場拍(pai)照保留證據。

9、車輛的(de)新增設備損害，不賠(pei)

在車(che)(che)輛損失險和全車(che)(che)盜搶險的(de)免(mian)責(ze)條款中規定(ding)，新車(che)(che)車(che)(che)輛出(chu)廠(chang)(chang)時的(de)原(yuan)廠(chang)(chang)配置以(yi)外新增(zeng)設備的(de)損失，保險公司不(bu)賠。這對于(yu)喜歡為(wei)自己的(de)愛車(che)(che)“添油加醋”的車主們來(lai)說就(jiu)需要注意了，現在(zai)很多車主在(zai)新車買回(hui)來(lai)之后，都(dou)熱衷于(yu)(yu)自(zi)己再加以裝(zhuang)飾一番，例如(ru)加個包圍(wei)，加個尾翼(yi)什么的。不過，在(zai)日常使用過程中就(jiu)要注意了，因為這類(lei)新增(zeng)部件的損壞，均不屬于(yu)(yu)保險(xian)公司的賠償范圍(wei)，除非另外為這些(xie)新增(zeng)部件買“新增(zeng)加設備損失險(xian)”。

10、保險(xian)費交清前發(fa)生的保險(xian)事故，不賠

基(ji)本(ben)險(xian)(xian)(xian)通用條款第八條寫明，除保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合同另有(you)約定外，投保(bao)(bao)人應在(zai)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合同成立時一(yi)次交(jiao)清保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)費。保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)費交(jiao)清前發生的(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)事故，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人不承(cheng)擔保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)責任。

同時，《保(bao)險法》規定，如(ru)果在(zai)超過規定的(de)期限六十(shi)日內(nei)未支付當期保(bao)費，保(bao)險合(he)同效力也(ye)中止(zhi)，或者由保(bao)險人按照合(he)同約定的(de)條件(jian)減少(shao)保(bao)險金額(e)。除非另有約定，否則此時的(de)保(bao)險合(he)約也(ye)就相當于一紙(zhi)空文。

注意(yi)：以上10種(zhong)情況(kuang)中(zhong)，除(chu)了第(di)(di)四和第(di)(di)五兩種(zhong)情況(kuang)分(fen)別僅(jin)針對第(di)(di)三(san)者責(ze)(ze)任險(xian)和車輛損失險(xian)外，其余情況(kuang)均適合于四種(zhong)基本(ben)險(xian)（商業(ye)第(di)(di)三(san)者責(ze)(ze)任保險(xian)、車輛損失險(xian)、全車盜搶險(xian)、車上(shang)人員責(ze)(ze)任險(xian)）。