為什么保險公司不賠錢

買了(le)交強車損三者險卻不賠？

保險公司經常會遇到這(zhe)樣一類的(de)(de)糾紛：車(che)主(zhu)開車(che)出了交(jiao)通事故，重傷住院，因(yin)為(wei)在保(bao)險公(gong)司投保(bao)了商業車(che)險，于是要求保(bao)險公(gong)司承擔住院所花的(de)(de)醫藥(yao)費。

但是(shi)由于該(gai)車主并沒有(you)投保(bao)車上人(ren)員責(ze)任(ren)險，所以保(bao)險公司根本(ben)不(bu)可能賠償(chang)，但是(shi)車主認為(wei)，自己購買(mai)了車損險、第三者責(ze)任(ren)險，花(hua)了幾千塊，為(wei)什么自己卻(que)得不(bu)到賠償(chang)。

很顯然車(che)(che)主(zhu)(zhu)對(dui)于車(che)(che)險(xian)(xian)(xian)是(shi)(shi)(shi)完全不了解，無論是(shi)(shi)(shi)交強險(xian)(xian)(xian)還是(shi)(shi)(shi)第三者責任險(xian)(xian)(xian)都是(shi)(shi)(shi)用(yong)(yong)來賠別(bie)人(ren)的，車(che)(che)損(sun)險(xian)(xian)(xian)只是(shi)(shi)(shi)用(yong)(yong)來賠車(che)(che)的，四(si)大主(zhu)(zhu)險(xian)(xian)(xian)里，只有車(che)(che)上人(ren)員責任險(xian)(xian)(xian)是(shi)(shi)(shi)可以用(yong)(yong)來賠自己的。

所以，在(zai)投保(bao)車險(xian)的時候，一定要搞清楚每個險(xian)種的作(zuo)用，不然理賠的時候要鬧笑話的。

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第三者責任險不賠親人等

我(wo)們(men)經常(chang)可以在新(xin)聞(wen)中看到這樣的(de)新(xin)聞(wen)報道：《妻子倒車(che)不慎撞到丈夫》、《母親倒車(che)碾壓女兒》......如果不小心撞到了自(zi)家人，那么(me)第三者責任(ren)險可以賠償嗎？

費改前是(shi)不能的(de)，因(yin)為第(di)三者責(ze)任險中的(de)“第(di)三者”，一般指因(yin)被保(bao)險機(ji)動車(che)意外事故遭受人身傷亡(wang)或者財(cai)產(chan)損失的(de)對方的(de)人。不包括保(bao)險人、被保(bao)險人、本車(che)發生事故時的(de)駕駛員(yuan)及其家庭(ting)成(cheng)員(yuan)、被保(bao)險人的(de)家庭(ting)成(cheng)員(yuan)。

涉水險并不賠發動機進水

對于涉(she)水險，其(qi)實我是(shi)拒絕的，說(shuo)實話真沒什么(me)用，作(zuo)為一個附加(jia)險，它只(zhi)對發(fa)動(dong)機(ji)因(yin)進(jin)水而直接導(dao)致的損壞(huai)進(jin)行賠(pei)償，如果(guo)是(shi)因(yin)為皮帶斷(duan)裂、氣門(men)頂(ding)了等原因(yin)造成(cheng)的發(fa)動(dong)機(ji)損壞(huai)是(shi)不(bu)賠(pei)償的。

而(er)且，一(yi)般發動(dong)(dong)(dong)機(ji)(ji)進水(shui)是不(bu)會導(dao)致損壞(huai)的，除非你進行(xing)二(er)次(ci)發動(dong)(dong)(dong)，那發動(dong)(dong)(dong)機(ji)(ji)是必(bi)壞(huai)無疑，這種情(qing)況(kuang)恰恰是保險(xian)公司不(bu)賠償的情(qing)況(kuang)。再者(zhe)說(shuo)，涉(she)水(shui)險(xian)的賠償也僅僅是做個(ge)發動(dong)(dong)(dong)機(ji)(ji)內部的清理，根本花不(bu)了(le)幾(ji)個(ge)錢，有(you)(you)沒有(you)(you)必(bi)要買(mai)，大家心里也該清楚了(le)吧(ba)！

車上丟東西盜搶險也不賠

盜(dao)(dao)搶(qiang)險(xian)的(de)全稱叫做“全車(che)盜(dao)(dao)搶(qiang)險(xian)”，很多保險(xian)銷(xiao)售會特意省去全車(che)兩個(ge)字，誤導消費者。盜(dao)(dao)搶(qiang)險(xian)保的(de)是(shi)全車(che)，也(ye)就是(shi)說(shuo)只有(you)整個(ge)車(che)被盜(dao)(dao)，才可以通過(guo)盜(dao)(dao)搶(qiang)險(xian)進行理(li)賠，如果(guo)只是(shi)丟(diu)個(ge)車(che)轱轆，車(che)上的(de)錢包被偷了，盜(dao)(dao)搶(qiang)險(xian)都是(shi)不(bu)起(qi)作用的(de)。

而且，盜搶(qiang)險(xian)經(jing)常(chang)會有(you)一些約定區域的(de)(de)條(tiao)款，出了這(zhe)些區域，就會有(you)相(xiang)應的(de)(de)免(mian)費率，要是別(bie)(bie)人用車的(de)(de)時(shi)候丟的(de)(de)，再增(zeng)加免(mian)賠(pei)率，如(ru)果是在停(ting)車場(chang)丟的(de)(de)，先去跟停(ting)車場(chang)索賠(pei)。總之，盜搶(qiang)險(xian)的(de)(de)理賠(pei)糾紛(fen)也(ye)是特別(bie)(bie)多，我(wo)經(jing)常(chang)不建議大家(jia)投保(bao)。

玻璃碎了玻璃單獨破損險不賠？

一定要注意“單獨”這個(ge)詞(ci)，到(dao)底是(shi)什么意思呢？舉(ju)個(ge)例，你高高興興的開(kai)車去上班，天上突然(ran)掉(diao)下來一個(ge)花瓶，正(zheng)好砸(za)在(zai)了擋(dang)風(feng)玻璃(li)上，這個(ge)時候(hou)就(jiu)可以(yi)賠；但是(shi)，如果花瓶是(shi)先掉(diao)到(dao)了其他地方然(ran)后再砸(za)到(dao)擋(dang)風(feng)玻璃(li)上，那就(jiu)只能用車損險了。

像玻璃(li)碎了(le)這種事，其(qi)實我們只要(yao)額外多花(hua)30%的維修(xiu)費就可以解(jie)決(jue)了(le)，買不買玻璃(li)單(dan)獨破損險，大家自己去權衡(heng)。

不計免賠、絕對免賠分清楚

現在的(de)新手司機(ji)越(yue)來越(yue)多，為了盡量(liang)避免損失，很(hen)多人都會買(mai)“不(bu)計免賠(pei)(pei)險”。可是(shi)等到真的(de)出了事故(gu)，人們發現自己還得(de)掏腰包(bao)。一會兒是(shi)“不(bu)計免賠(pei)(pei)”，一會兒又是(shi)“絕對免賠(pei)(pei)”，這條款好像有點讓(rang)人摸不(bu)著頭腦。

一個(ge)是(shi)絕(jue)(jue)對(dui)免(mian)(mian)賠(pei)(pei)額，一個(ge)是(shi)免(mian)(mian)賠(pei)(pei)率，現在國內的(de)車輛(liang)保險條款當中，比(bi)較通(tong)行的(de)是(shi)絕(jue)(jue)對(dui)免(mian)(mian)賠(pei)(pei)額1000元，免(mian)(mian)賠(pei)(pei)率10％，兩(liang)者(zhe)比(bi)較以(yi)高者(zhe)為準(zhun)。也就是(shi)說，在這兩(liang)個(ge)種情況下的(de)損(sun)失，投保人需要自己負擔免(mian)(mian)賠(pei)(pei)的(de)那一部分(fen)。“不計免(mian)(mian)賠(pei)(pei)”準(zhun)確(que)的(de)叫法(fa)是(shi)“不計免(mian)(mian)賠(pei)(pei)率特約險”。

說成“不(bu)計(ji)免(mian)(mian)賠(pei)”是不(bu)全面的(de)(de)(de)。比如一輛車(che)(che)出了(le)事故(gu)，造成的(de)(de)(de)損失是2萬元，按照10％的(de)(de)(de)免(mian)(mian)賠(pei)率，車(che)(che)主(zhu)需(xu)要(yao)自己負(fu)(fu)擔(dan)2000元，如果買了(le)這(zhe)種險，他(ta)自己負(fu)(fu)擔(dan)的(de)(de)(de)部分就(jiu)不(bu)按免(mian)(mian)賠(pei)率來(lai)計(ji)算，而只要(yao)負(fu)(fu)擔(dan)1000元的(de)(de)(de)絕對免(mian)(mian)賠(pei)額(e)就(jiu)可以了(le)。這(zhe)一方面是為(wei)了(le)降低保險公司的(de)(de)(de)成本，更重要(yao)的(de)(de)(de)也是要(yao)增加車(che)(che)主(zhu)的(de)(de)(de)責任感，加強他(ta)們的(de)(de)(de)安全意(yi)識。

容易被誤解的車險條款

1、當肇(zhao)事(shi)車主在遭遇事(shi)故后逃(tao)逸(yi)，保險公司(si)是不會賠(pei)償該車主理(li)應承(cheng)擔的事(shi)故損(sun)失(shi)額的。因為逃(tao)逸(yi)的肇(zhao)事(shi)車主違反(fan)交通事(shi)故處理(li)程序(xu)，企圖逃(tao)避理(li)應承(cheng)擔的事(shi)故責任(ren)，保險公司(si)完全有理(li)由(you)不作(zuo)理(li)賠(pei)。

2、有些車(che)(che)主由于工作(zuo)繁忙，未能按時續(xu)繳保(bao)費(fei)，如果汽(qi)車(che)(che)在這段“車(che)(che)險(xian)(xian)(xian)真空(kong)期內”出險(xian)(xian)(xian)，保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司就無(wu)能為力(li)了。畢竟原先保(bao)險(xian)(xian)(xian)合同終止，保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司無(wu)法(fa)承擔理(li)賠(pei)責任(ren)，所(suo)以車(che)(che)主應及時續(xu)保(bao)車(che)(che)險(xian)(xian)(xian)，使保(bao)障理(li)賠(pei)權益不受損(sun)失。

3、保(bao)險(xian)合同中明確規定了(le)車(che)輪(lun)(lun)單獨損(sun)壞是屬(shu)于(yu)保(bao)險(xian)公司免(mian)賠范(fan)圍(wei)(wei)，車(che)輪(lun)(lun)單獨損(sun)壞包(bao)括(kuo)輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)和(he)輪(lun)(lun)轂損(sun)壞，所以(yi)在日常車(che)輛出險(xian)中凡是輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)和(he)輪(lun)(lun)轂受損(sun)都不屬(shu)于(yu)保(bao)險(xian)責任范(fan)圍(wei)(wei)。但當汽(qi)車(che)有(you)因輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)爆裂而導(dao)(dao)致(zhi)碰撞(zhuang)事故(gu)，保(bao)險(xian)公司則給予理(li)賠，但輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)損(sun)失費用仍不做賠付。建議夏天的輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)充(chong)氣不要充(chong)得太足，熱(re)脹冷縮的作用會導(dao)(dao)致(zhi)輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)氣壓(ya)加大，快速(su)行駛時甚(shen)至可能造成爆胎(tai)(tai)導(dao)(dao)致(zhi)重大事故(gu)發生。

4、保險(xian)公司(si)對(dui)于車主(zhu)私(si)了事故賠償款(kuan)是(shi)不(bu)賠的。由于缺乏定損(sun)單據，保險(xian)公司(si)難以全(quan)面了解事故過程與車主(zhu)事故責任，無法客觀給予理賠依(yi)據，不(bu)作理賠是(shi)合(he)情合(he)理的。

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5、通常盜搶險(xian)的(de)理賠(pei)范(fan)圍只限于整(zheng)輛(liang)汽車被(bei)盜搶，不會對(dui)某(mou)些(xie)(xie)汽車零(ling)(ling)部件(jian)或附屬設(she)備被(bei)盜搶等狀況給予理賠(pei)。因(yin)為(wei)保險(xian)公司需要規避道德風險(xian)，避免有些(xie)(xie)車主(zhu)故意(yi)隱藏某(mou)些(xie)(xie)零(ling)(ling)部件(jian)，再以(yi)零(ling)(ling)部件(jian)被(bei)盜搶為(wei)由，通過以(yi)盜搶險(xian)索(suo)賠(pei)而不當獲利。

6、如果汽(qi)車被(bei)盜(dao)(dao)搶過(guo)程(cheng)中，車身(shen)留下了(le)盜(dao)(dao)搶痕跡，但(dan)是汽(qi)車并未被(bei)盜(dao)(dao)走，那么對于車身(shen)因盜(dao)(dao)搶而造成的(de)損失(shi)，如車門被(bei)撬等現象，也不(bu)屬于盜(dao)(dao)搶險的(de)理賠(pei)范圍。

7、車(che)上人(ren)(ren)員(yuan)責(ze)任(ren)險的理賠(pei)范圍基本限于汽車(che)發(fa)生意外事故時，導(dao)致車(che)內人(ren)(ren)員(yuan)或車(che)體上人(ren)(ren)員(yuan)或者(zhe)是正(zheng)在上下(xia)車(che)的人(ren)(ren)員(yuan)受傷。這跟費改之前只賠(pei)付(fu)車(che)上人(ren)(ren)員(yuan)，不(bu)賠(pei)付(fu)下(xia)車(che)人(ren)(ren)員(yuan)是不(bu)一樣的。

交通車險理賠注意事項

1、不要隨意(yi)包(bao)攬(lan)事故責(ze)任

有的(de)車主認為有保(bao)險(xian)公(gong)司(si)賠(pei)付，因此(ci)將所有的(de)責任(ren)全部承(cheng)擔(dan)。實(shi)際上，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)根據車主承(cheng)擔(dan)的(de)責任(ren)輕(qing)重制定了不(bu)同的(de)賠(pei)付比(bi)例。

2、切忌先(xian)修(xiu)理后報銷

一些車(che)(che)主在出險后為(wei)(wei)了節省時間和(he)麻(ma)煩(fan)先找(zhao)修(xiu)理廠，修(xiu)完車(che)(che)后再(zai)找(zhao)保險公司報銷費用(yong)。實際(ji)上，車(che)(che)主如果不向保險公司報案(an)就(jiu)開始修(xiu)理車(che)(che)輛，在理賠時保險公司認為(wei)(wei)修(xiu)理費用(yong)高(gao)出定損的費用(yong)，差(cha)額部分將由車(che)(che)主自己承擔。

3、委托修(xiu)理廠理賠需慎重

一些(xie)車(che)(che)主為了(le)方便(bian)，發生事故(gu)后不與(yu)保險(xian)公司直接(jie)聯系(xi)，而(er)是將理賠委托給(gei)較為熟悉(xi)的修理廠。此行為風險(xian)很大，有(you)的修理廠會讓車(che)(che)主走一些(xie)“歪門(men)邪(xie)道”以達到(dao)賠付目(mu)的，而(er)這(zhe)些(xie)“歪門(men)邪(xie)道”如(ru)果(guo)被保險(xian)公司查(cha)實，車(che)(che)主不但需(xu)要自己承擔責任，還會在保險(xian)公司留下不良記錄(lu)。

4、不計免賠(pei)范圍有(you)限制

即使投保了不計免賠險，車主不一定就能獲得全額理賠。保險公司為了防范道德風險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，會對(dui)一(yi)些(xie)(xie)特定(ding)的事故定(ding)出單獨(du)的免(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)率，這(zhe)些(xie)(xie)免(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)率不屬于(yu)不計免(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)范圍(wei)。如多次出險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、超(chao)范圍(wei)行駛(shi)和(he)理賠(pei)(pei)證件(jian)不全等(deng)，保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公司一(yi)般(ban)會加(jia)扣(kou)免(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)率。不計免(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)是(shi)附加(jia)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，主要針(zhen)對(dui)車(che)損險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)和(he)第三者責任險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)等(deng)主險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，對(dui)于(yu)自燃險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、玻璃單獨(du)破損險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)等(deng)附加(jia)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，不計免(mian)(mian)(mian)賠(pei)(pei)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)并(bing)不起作用。