為什么保險公司不賠錢

買了交強車損三者險卻不賠？

保險公司經常會遇到這(zhe)樣一類(lei)的(de)糾紛：車主開車出(chu)了交(jiao)通(tong)事故，重(zhong)傷住(zhu)院，因為在保險公司投保了商業(ye)車險，于(yu)是要求(qiu)保險公司承擔(dan)住(zhu)院所花的(de)醫(yi)藥費。

但(dan)是(shi)由于該車主并(bing)沒有(you)投保車上人員(yuan)責任(ren)險(xian)，所以保險(xian)公(gong)司根本不可能賠償，但(dan)是(shi)車主認為，自己購買了(le)車損險(xian)、第三者責任(ren)險(xian)，花了(le)幾千塊，為什么自己卻得不到賠償。

很顯然車(che)主對(dui)于車(che)險(xian)(xian)(xian)是(shi)(shi)完(wan)全(quan)不了(le)解(jie)，無論是(shi)(shi)交強險(xian)(xian)(xian)還是(shi)(shi)第三者(zhe)責任險(xian)(xian)(xian)都是(shi)(shi)用(yong)來(lai)(lai)賠(pei)(pei)別人(ren)的，車(che)損險(xian)(xian)(xian)只是(shi)(shi)用(yong)來(lai)(lai)賠(pei)(pei)車(che)的，四大主險(xian)(xian)(xian)里，只有車(che)上人(ren)員責任險(xian)(xian)(xian)是(shi)(shi)可以(yi)用(yong)來(lai)(lai)賠(pei)(pei)自己的。

所以，在投保車險(xian)的(de)時候，一(yi)定要搞清楚每個險(xian)種(zhong)的(de)作(zuo)用，不然(ran)理賠(pei)的(de)時候要鬧笑話的(de)。

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第三者責任險不賠親人等

我們經(jing)常可(ke)以在新聞中(zhong)看到(dao)這(zhe)樣的新聞報道：《妻(qi)子倒車(che)不慎撞到(dao)丈(zhang)夫(fu)》、《母親倒車(che)碾壓女(nv)兒》......如果(guo)不小心撞到(dao)了(le)自(zi)家人(ren)，那么(me)第三者責任險可(ke)以賠償(chang)嗎(ma)？

費改前(qian)是不能(neng)的(de)，因為第(di)三者(zhe)(zhe)責(ze)任(ren)險(xian)(xian)中(zhong)的(de)“第(di)三者(zhe)(zhe)”，一(yi)般指因被保(bao)險(xian)(xian)機動(dong)車意外事故遭受(shou)人(ren)身(shen)傷亡(wang)或(huo)者(zhe)(zhe)財產(chan)損失的(de)對方的(de)人(ren)。不包(bao)括(kuo)保(bao)險(xian)(xian)人(ren)、被保(bao)險(xian)(xian)人(ren)、本(ben)車發(fa)生事故時的(de)駕駛員及其家庭成員、被保(bao)險(xian)(xian)人(ren)的(de)家庭成員。

涉水險并不賠發動機進水

對于涉水(shui)險，其實(shi)我是拒絕的(de)，說實(shi)話真沒什么用，作為(wei)一(yi)個附加險，它只(zhi)對發動機因(yin)進水(shui)而直接導(dao)致的(de)損(sun)壞進行賠(pei)償(chang)，如果是因(yin)為(wei)皮帶斷裂、氣(qi)門頂(ding)了等原因(yin)造(zao)成(cheng)的(de)發動機損(sun)壞是不賠(pei)償(chang)的(de)。

而且，一般發動(dong)(dong)(dong)機進(jin)水(shui)是(shi)不會(hui)導(dao)致損壞的，除非你(ni)進(jin)行二次發動(dong)(dong)(dong)，那發動(dong)(dong)(dong)機是(shi)必壞無疑，這種情(qing)況恰恰是(shi)保險(xian)公司(si)不賠償(chang)的情(qing)況。再者(zhe)說(shuo)，涉水(shui)險(xian)的賠償(chang)也(ye)僅僅是(shi)做個(ge)發動(dong)(dong)(dong)機內部的清(qing)理，根本花不了(le)幾個(ge)錢，有沒有必要(yao)買，大家心里也(ye)該清(qing)楚(chu)了(le)吧！

車上丟東西盜搶險也不賠

盜(dao)(dao)搶(qiang)(qiang)險(xian)的(de)(de)全(quan)(quan)稱叫做“全(quan)(quan)車盜(dao)(dao)搶(qiang)(qiang)險(xian)”，很多保險(xian)銷售會特意省去全(quan)(quan)車兩(liang)個(ge)字(zi)，誤導消費者。盜(dao)(dao)搶(qiang)(qiang)險(xian)保的(de)(de)是(shi)(shi)全(quan)(quan)車，也就是(shi)(shi)說只有整個(ge)車被盜(dao)(dao)，才可以(yi)通過盜(dao)(dao)搶(qiang)(qiang)險(xian)進行理賠，如果只是(shi)(shi)丟個(ge)車轱(gu)轆，車上(shang)的(de)(de)錢(qian)包被偷了(le)，盜(dao)(dao)搶(qiang)(qiang)險(xian)都是(shi)(shi)不起作用的(de)(de)。

而且，盜搶險經(jing)常(chang)會有一(yi)些(xie)約定區(qu)域(yu)(yu)的(de)條(tiao)款，出了這些(xie)區(qu)域(yu)(yu)，就會有相應的(de)免費率，要是(shi)別人用車(che)(che)的(de)時候丟的(de)，再增加免賠率，如果是(shi)在停(ting)車(che)(che)場(chang)丟的(de)，先(xian)去跟停(ting)車(che)(che)場(chang)索賠。總之(zhi)，盜搶險的(de)理賠糾紛也是(shi)特別多，我經(jing)常(chang)不建議大家投保(bao)。

玻璃碎了玻璃單獨破損險不賠？

一定(ding)要注(zhu)意“單獨”這個詞，到底(di)是(shi)什么意思(si)呢？舉個例(li)，你高(gao)高(gao)興(xing)興(xing)的(de)開車去上(shang)班(ban)，天上(shang)突(tu)然掉(diao)下來一個花(hua)瓶，正(zheng)好砸在(zai)了(le)擋風(feng)(feng)玻璃上(shang)，這個時候就可以賠；但是(shi)，如果花(hua)瓶是(shi)先掉(diao)到了(le)其(qi)他(ta)地方(fang)然后再砸到擋風(feng)(feng)玻璃上(shang)，那(nei)就只能用車損(sun)險了(le)。

像玻璃碎了這種事，其實我們只(zhi)要額外(wai)多花30%的維修費就可以(yi)解決(jue)了，買不買玻璃單(dan)獨破損險，大家自己去權(quan)衡。

不計免賠、絕對免賠分清楚

現在(zai)的新手(shou)司機越來(lai)越多(duo)，為(wei)了盡量避(bi)免損失，很多(duo)人(ren)都會買“不計(ji)(ji)免賠(pei)(pei)險”。可是(shi)等到真的出了事故(gu)，人(ren)們發現自己(ji)還得(de)掏(tao)腰包。一(yi)會兒是(shi)“不計(ji)(ji)免賠(pei)(pei)”，一(yi)會兒又是(shi)“絕對免賠(pei)(pei)”，這條款好(hao)像有點讓人(ren)摸不著頭腦(nao)。

一個(ge)是(shi)絕對免(mian)(mian)賠(pei)(pei)(pei)額，一個(ge)是(shi)免(mian)(mian)賠(pei)(pei)(pei)率(lv)，現在(zai)國內(nei)的(de)車輛(liang)保險(xian)條款(kuan)當中，比較通行的(de)是(shi)絕對免(mian)(mian)賠(pei)(pei)(pei)額1000元，免(mian)(mian)賠(pei)(pei)(pei)率(lv)10％，兩(liang)者比較以高者為準。也就是(shi)說(shuo)，在(zai)這兩(liang)個(ge)種情況下的(de)損失，投保人需要(yao)自己負擔免(mian)(mian)賠(pei)(pei)(pei)的(de)那(nei)一部分。“不計免(mian)(mian)賠(pei)(pei)(pei)”準確的(de)叫法是(shi)“不計免(mian)(mian)賠(pei)(pei)(pei)率(lv)特約險(xian)”。

說成(cheng)“不計免(mian)賠”是不全(quan)面(mian)的(de)(de)。比如一(yi)(yi)輛車出(chu)了事故，造成(cheng)的(de)(de)損失是2萬元，按(an)照10％的(de)(de)免(mian)賠率，車主需要(yao)自己負擔2000元，如果買了這種險，他(ta)自己負擔的(de)(de)部(bu)分就不按(an)免(mian)賠率來計算，而只要(yao)負擔1000元的(de)(de)絕對免(mian)賠額就可以(yi)了。這一(yi)(yi)方面(mian)是為了降低保險公司的(de)(de)成(cheng)本，更重要(yao)的(de)(de)也是要(yao)增加車主的(de)(de)責任感，加強他(ta)們的(de)(de)安全(quan)意識。

容易被誤解的車險條款

1、當肇事車(che)主(zhu)(zhu)在遭(zao)遇事故(gu)后逃(tao)逸，保險公司(si)是不會賠償(chang)該車(che)主(zhu)(zhu)理(li)應承擔的(de)事故(gu)損失額的(de)。因為逃(tao)逸的(de)肇事車(che)主(zhu)(zhu)違反交通事故(gu)處理(li)程序，企圖逃(tao)避理(li)應承擔的(de)事故(gu)責任，保險公司(si)完(wan)全有理(li)由不作(zuo)理(li)賠。

2、有些車(che)主由于(yu)工作繁忙，未(wei)能按(an)時續(xu)繳保費(fei)，如果汽車(che)在這段“車(che)險(xian)(xian)(xian)真空期(qi)內”出險(xian)(xian)(xian)，保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司就無能為(wei)力(li)了。畢竟原先保險(xian)(xian)(xian)合同(tong)終止，保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司無法承(cheng)擔(dan)理賠責任，所以(yi)車(che)主應及時續(xu)保車(che)險(xian)(xian)(xian)，使保障理賠權(quan)益不受(shou)損失。

3、保險合同中明確規定(ding)了車(che)輪(lun)單(dan)獨損(sun)(sun)壞是屬(shu)于保險公司免(mian)賠范圍(wei)(wei)，車(che)輪(lun)單(dan)獨損(sun)(sun)壞包括輪(lun)胎和輪(lun)轂(gu)損(sun)(sun)壞，所(suo)以在日(ri)常車(che)輛出險中凡是輪(lun)胎和輪(lun)轂(gu)受損(sun)(sun)都(dou)不屬(shu)于保險責(ze)任范圍(wei)(wei)。但(dan)(dan)當汽(qi)車(che)有因輪(lun)胎爆裂(lie)而導(dao)致(zhi)碰撞事故(gu)，保險公司則給予理賠，但(dan)(dan)輪(lun)胎損(sun)(sun)失(shi)費用仍不做賠付。建議夏天的(de)輪(lun)胎充氣不要充得太足，熱脹(zhang)冷縮的(de)作用會導(dao)致(zhi)輪(lun)胎氣壓加(jia)大，快(kuai)速(su)行駛時(shi)甚至可能造成爆胎導(dao)致(zhi)重(zhong)大事故(gu)發生。

4、保(bao)險公(gong)(gong)司對于(yu)車主(zhu)私了(le)事故(gu)(gu)賠(pei)償款是(shi)不賠(pei)的(de)。由于(yu)缺乏定損單據，保(bao)險公(gong)(gong)司難以全面了(le)解事故(gu)(gu)過(guo)程與車主(zhu)事故(gu)(gu)責任，無法客(ke)觀給予理賠(pei)依據，不作理賠(pei)是(shi)合情(qing)合理的(de)。

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5、通常盜搶險(xian)的理賠范(fan)圍只限于(yu)整(zheng)輛汽車(che)被盜搶，不會對某些汽車(che)零部(bu)件或附屬設備被盜搶等(deng)狀況給予理賠。因為(wei)保險(xian)公司需要(yao)規避道德風險(xian)，避免有些車(che)主(zhu)故意隱藏某些零部(bu)件，再以(yi)零部(bu)件被盜搶為(wei)由，通過以(yi)盜搶險(xian)索賠而不當獲利(li)。

6、如果汽車(che)(che)被盜(dao)(dao)搶(qiang)過(guo)程(cheng)中，車(che)(che)身(shen)留下了盜(dao)(dao)搶(qiang)痕跡，但是汽車(che)(che)并未被盜(dao)(dao)走，那么對于(yu)車(che)(che)身(shen)因盜(dao)(dao)搶(qiang)而造(zao)成的損失，如車(che)(che)門被撬等現象，也(ye)不(bu)屬于(yu)盜(dao)(dao)搶(qiang)險的理賠(pei)范圍。

7、車(che)(che)(che)上(shang)人(ren)員責任險的理賠范圍(wei)基(ji)本(ben)限于汽車(che)(che)(che)發生(sheng)意外事故(gu)時(shi)，導致車(che)(che)(che)內人(ren)員或車(che)(che)(che)體上(shang)人(ren)員或者是(shi)正在上(shang)下車(che)(che)(che)的人(ren)員受傷。這跟費改之前只(zhi)賠付(fu)(fu)車(che)(che)(che)上(shang)人(ren)員，不賠付(fu)(fu)下車(che)(che)(che)人(ren)員是(shi)不一樣的。

交通車險理賠注意事項

1、不要隨意包攬事(shi)故責任

有的(de)車主認為有保險公司賠付，因此將(jiang)所有的(de)責任全(quan)部承擔(dan)。實際上，保險公司根據車主承擔(dan)的(de)責任輕重(zhong)制定(ding)了不同的(de)賠付比(bi)例。

2、切忌先修理后(hou)報銷

一些車主在出(chu)險后為(wei)(wei)了節省時(shi)(shi)間(jian)和麻煩先找(zhao)修(xiu)理(li)(li)廠(chang)，修(xiu)完車后再(zai)找(zhao)保險公司(si)報(bao)銷費用(yong)(yong)。實際上(shang)，車主如果不向保險公司(si)報(bao)案就(jiu)開始修(xiu)理(li)(li)車輛(liang)，在理(li)(li)賠時(shi)(shi)保險公司(si)認為(wei)(wei)修(xiu)理(li)(li)費用(yong)(yong)高出(chu)定(ding)損(sun)的(de)費用(yong)(yong)，差額(e)部分將(jiang)由車主自(zi)己承擔。

3、委托修理廠(chang)理賠(pei)需慎重(zhong)

一(yi)(yi)些車(che)主(zhu)為了方便，發(fa)生事(shi)故后不(bu)與保險公(gong)司直接聯系(xi)，而是將理(li)(li)賠委(wei)托給(gei)較為熟悉的(de)修(xiu)(xiu)理(li)(li)廠。此(ci)行(xing)為風險很大，有(you)的(de)修(xiu)(xiu)理(li)(li)廠會讓車(che)主(zhu)走一(yi)(yi)些“歪門(men)(men)邪道”以達到賠付目的(de)，而這些“歪門(men)(men)邪道”如果被保險公(gong)司查實(shi)，車(che)主(zhu)不(bu)但需要(yao)自(zi)己承擔責(ze)任，還會在保險公(gong)司留(liu)下不(bu)良記錄。

4、不計免賠(pei)范圍有限(xian)制

即使投保了不計免賠險，車主不一定就能獲得全額理賠。保險公司為(wei)了防范(fan)道德風險(xian)，會(hui)(hui)對一些特(te)定(ding)的事(shi)故(gu)定(ding)出(chu)單獨的免(mian)賠(pei)(pei)率，這些免(mian)賠(pei)(pei)率不(bu)屬于不(bu)計(ji)免(mian)賠(pei)(pei)范(fan)圍。如(ru)多次出(chu)險(xian)、超范(fan)圍行(xing)駛和(he)理賠(pei)(pei)證件不(bu)全等(deng)(deng)，保險(xian)公(gong)司一般會(hui)(hui)加(jia)(jia)扣(kou)免(mian)賠(pei)(pei)率。不(bu)計(ji)免(mian)賠(pei)(pei)險(xian)是附加(jia)(jia)險(xian)，主要(yao)針對車(che)損險(xian)和(he)第三(san)者責任險(xian)等(deng)(deng)主險(xian)，對于自燃險(xian)、玻璃單獨破損險(xian)等(deng)(deng)附加(jia)(jia)險(xian)，不(bu)計(ji)免(mian)賠(pei)(pei)險(xian)并不(bu)起作用。