什么是年金保險
年(nian)金保(bao)(bao)險(xian)是指投保(bao)(bao)人或(huo)被保(bao)(bao)險(xian)人一(yi)次或(huo)按期交納保(bao)(bao)險(xian)費,保(bao)(bao)險(xian)人以被保(bao)(bao)險(xian)人生存為條件(jian),按年(nian)、半年(nian)、季或(huo)月給付保(bao)(bao)險(xian)金,直至被保(bao)(bao)險(xian)人死亡或(huo)保(bao)(bao)險(xian)合同期滿。說得淺顯(xian)一(yi)點(dian),就是用今天(tian)的(de)(de)收入盈余,換取未來的(de)(de)穩定收入。
年金保險優點
1、安全
比起銀行理財產(chan)品(pin)、P2P產(chan)品(pin),投資(zi)者(zhe)可能會(hui)遇到(dao)不(bu)保(bao)底的(de)風險,但(dan)是年金保(bao)險不(bu)會(hui),且如果(guo)出險了保(bao)險公司破(po)產(chan)的(de)情(qing)況,消費者(zhe)的(de)個人保(bao)單是不(bu)會(hui)受到(dao)影(ying)響(xiang)的(de)。
每年(nian)返還的年(nian)金(jin)、萬(wan)能(neng)賬戶的保底利率都(dou)白(bai)紙黑字寫在(zai)條款中,是一種非(fei)常(chang)安全確(que)定的理財工具。
2、收益穩定
市面上絕大多數的年金保險,都具備了保底利率,一般開門紅產品都采用了“雙年金”的形式進行捆綁銷售,雙輪驅動,收益有保障。可用做未來養老的補充或針對剛(gang)出生兒童的教育儲蓄財務規劃(hua)。
3、可緩解資金周轉不靈
根據保(bao)監會的規定,年(nian)金保(bao)險(xian)具(ju)備保(bao)單(dan)貸(dai)款功能(neng),最高(gao)可(ke)貸(dai)款80%的保(bao)單(dan)現金價值,可(ke)以緩(huan)解資金周(zhou)轉不靈(ling)的尷尬局面,這就是(shi)年(nian)金保(bao)險(xian)的好(hao)處(chu)。
年金保險缺點
1、保費貴
一(yi)般來說,目前(qian)市面上的(de)年金保險大(da)多數都(dou)是(shi)以“萬(wan)(wan)元”遞增的(de)形式進行交(jiao)費的(de),少則一(yi)萬(wan)(wan)元,多則每年交(jiao)費十(shi)幾萬(wan)(wan)元,不是(shi)一(yi)般工薪階層能夠(gou)接受的(de)起的(de)。
2、羊毛出在羊身上
為什(shen)么很多人都說年金保(bao)險是(shi)(shi)個“坑”、“騙局”,雖然他們是(shi)(shi)合(he)格的(de),是(shi)(shi)經過保(bao)監會備案(an)才能上市的(de),但是(shi)(shi)真正(zheng)算下來,利(li)(li)率并不(bu)高,這些投(tou)資的(de)錢要(yao)放在保(bao)險公司滾(gun)好多年,或(huo)許投(tou)資其他產品,比這個高多了(le),總之一句話,保(bao)險公司不(bu)是(shi)(shi)福利(li)(li)院,還是(shi)(shi)以盈利(li)(li)為目的(de),常言道“羊毛出在羊身上”并不(bu)是(shi)(shi)沒有道理的(de)。
年金保險保什么
保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司按照合同約定向被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)給付保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金,直至被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)死亡或(huo)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)合同期滿,保(bao)(bao)(bao)障被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)在年老(lao)或(huo)與保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司約定期間內的經濟收(shou)益。
年金保險分類
1、個人養老保險
這一類保險(xian)是指被保險(xian)人(ren)退休前按月繳納保險(xian)金直至退休日止,退休日的次日即可領取年金,被保險(xian)人(ren)可以選擇一次性領取或分期領取年金。
2、定期年金保險
這一類保(bao)(bao)(bao)險是指被(bei)保(bao)(bao)(bao)險人在(zai)合(he)(he)同(tong)(tong)約(yue)定時(shi)(shi)間(jian)內(nei)仍生存,被(bei)保(bao)(bao)(bao)險人即可按合(he)(he)同(tong)(tong)約(yue)定領取(qu)年金(jin),直(zhi)至合(he)(he)同(tong)(tong)期(qi)滿。若被(bei)保(bao)(bao)(bao)險人在(zai)合(he)(he)同(tong)(tong)約(yue)定時(shi)(shi)間(jian)內(nei)死亡,保(bao)(bao)(bao)險公司將不會再(zai)給付(fu)年金(jin)。
3、聯合年金保險
這一(yi)類保險是以兩個(ge)或兩個(ge)以上的被保險人(ren)的生(sheng)命作(zuo)為(wei)給(gei)付年金(jin)(jin)條(tiao)件的保險,如(ru)果(guo)其中(zhong)一(yi)個(ge)不(bu)幸身亡,保險公司(si)將停(ting)止給(gei)付年金(jin)(jin)或者降低一(yi)定的年金(jin)(jin)給(gei)付比例。
4、變額年金保險
這一類保(bao)(bao)險(xian)主要投(tou)資于公開交易(yi)的證券,然(ran)后(hou)將投(tou)資后(hou)的收益分配(pei)給所有參加年金的投(tou)保(bao)(bao)者,投(tou)保(bao)(bao)人(ren)承擔投(tou)資風(feng)險(xian),保(bao)(bao)險(xian)公司(si)來承擔變動風(feng)險(xian)。
哪些人適合買年金險
1、有養老規劃的年輕人
養老(lao)并不是(shi)只有老(lao)人才會考慮(lv)的(de)問題(ti),恰(qia)(qia)恰(qia)(qia)相反,養老(lao)年金要趁早(zao)規劃(hua),退休(xiu)后想有什么樣(yang)的(de)生活水平,領多少錢,這都是(shi)可以提前計(ji)算出來(lai)的(de),想要優質的(de)養老(lao)生活,就得從現在開始規劃(hua)。
2、為孩子做長遠打算的父母
為(wei)人父母,最擔心的(de)是自己老(lao)了卻沒錢留給孩子(zi)(zi)(zi),有想法的(de)父母會選擇給孩子(zi)(zi)(zi)買一份(fen)年金險,教育金、婚嫁金、創業金,不論(lun)哪種形式,都是對孩子(zi)(zi)(zi)美好未(wei)來(lai)的(de)期(qi)許(xu),前提是首先轉嫁孩子(zi)(zi)(zi)的(de)疾病風險,做好基礎保(bao)障。
3、目前經濟狀況良好,但未來有高負債風險的人
年金險有資(zi)產隔離、資(zi)產保值(zhi)的作用,對于資(zi)金充(chong)足的人(ren)來說,需要多種方(fang)式(shi)、多個籃子配置(zhi),年金險這(zhe)種低風險的財富管理(li)方(fang)式(shi)是很有必(bi)要的。
年金保險怎么買
1、企業按(an)照(zhao)規定(ding)準備報送材料;
2、受托金融機(ji)構代企業(ye)將材(cai)料報送勞(lao)動保障行政部門審批,獲得備案號;
3、企(qi)業(ye)復(fu)印一(yi)份勞(lao)動部(bu)(bu)門審(shen)核通過的年金回(hui)執(zhi)和報送材(cai)料,蓋上公司章(zhang)之(zhi)后(hou)連(lian)同原件報稅(shui)務部(bu)(bu)門,稅(shui)務部(bu)(bu)門查驗后(hou)給回(hui)原件;
4、與有資格(ge)的(de)受(shou)托(tuo)金融機(ji)構簽(qian)訂(ding)受(shou)托(tuo)管理(li)合同(tong),受(shou)托(tuo)人與其他有資格(ge)的(de)金融機(ji)構簽(qian)訂(ding)賬戶管理(li)合同(tong)、投資管理(li)合同(tong)和托(tuo)管合同(tong);
5、企(qi)業(ye)將受托(tuo)管理合(he)(he)同(tong),受托(tuo)人將賬戶管理合(he)(he)同(tong)、投資管理合(he)(he)同(tong)和托(tuo)管合(he)(he)同(tong)報勞動(dong)行政部門報備;
6、將(jiang)企業和員(yuan)工(gong)的個人賬戶(hu)信息提交給(gei)賬戶(hu)管理機構建賬;
7、根據企(qi)業(ye)年金實施(shi)方案向(xiang)托管(guan)銀行繳(jiao)納第一筆企(qi)業(ye)年金費用;
8、投資管理人開(kai)(kai)始(shi)投資運作,基金(jin)開(kai)(kai)始(shi)增值;托(tuo)管人向(xiang)退休的計(ji)劃(hua)成(cheng)員發放(fang)養老金(jin)。
年金保險繳費方式
1、躉交年金。躉交(jiao)年(nian)(nian)金是(shi)指一次(ci)交(jiao)清保(bao)費(fei)的年(nian)(nian)金保(bao)險,即年(nian)(nian)金保(bao)費(fei)由投(tou)保(bao)人一次(ci)全部(bu)交(jiao)清后,于約定時間開始,按期(qi)由年(nian)(nian)金受領(ling)人領(ling)取年(nian)(nian)金。
2、期交年金。期(qi)(qi)交年(nian)金是(shi)指在(zai)給付(fu)日開始(shi)之前,分(fen)期(qi)(qi)交付(fu)保險(xian)費的年(nian)金保險(xian),即保險(xian)費由投保人采用分(fen)期(qi)(qi)交付(fu)的方(fang)式,然(ran)后于約定(ding)年(nian)金給付(fu)開始(shi)日期(qi)(qi)起由年(nian)金受領人按期(qi)(qi)領取年(nian)金。
年金保險投保注意
年金(jin)(jin)保險(xian)一(yi)般會(hui)較多的(de)(de)作為教(jiao)育金(jin)(jin)和(he)養老資金(jin)(jin)來規劃使用,不管哪一(yi)項,時間跨度都較長,而相應(ying)的(de)(de),一(yi)般年金(jin)(jin)保險(xian)所需要繳納(na)的(de)(de)保費也會(hui)相對較多,在投保時應(ying)根據個人經(jing)濟能力和(he)用途來合理規劃