什么是年金保險
年金(jin)保(bao)險(xian)(xian)(xian)是(shi)指(zhi)投保(bao)人(ren)或(huo)被保(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)一(yi)次或(huo)按(an)期交納保(bao)險(xian)(xian)(xian)費,保(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)以(yi)被保(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)生存為條件,按(an)年、半(ban)年、季或(huo)月給(gei)付保(bao)險(xian)(xian)(xian)金(jin),直至被保(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)死亡(wang)或(huo)保(bao)險(xian)(xian)(xian)合同期滿。說得淺(qian)顯(xian)一(yi)點(dian),就是(shi)用(yong)今天的(de)收入(ru)盈余,換取(qu)未來的(de)穩定收入(ru)。
年金保險優點
1、安全
比起銀行理財產(chan)(chan)品(pin)、P2P產(chan)(chan)品(pin),投(tou)資者可能會(hui)(hui)遇到不保(bao)底的風險(xian),但是年金保(bao)險(xian)不會(hui)(hui),且(qie)如果出險(xian)了保(bao)險(xian)公司破產(chan)(chan)的情況(kuang),消費者的個人保(bao)單是不會(hui)(hui)受到影響的。
每年返(fan)還的年金、萬(wan)能賬戶的保底利率都白紙黑字寫在條(tiao)款中,是一種非常安全(quan)確(que)定(ding)的理財工具。
2、收益穩定
市面上絕大多數的年金保險,都具備了保底利率,一般開門紅產品都采用了“雙年金”的形式進行捆綁銷售,雙輪驅動,收益有保障。可用做未來養(yang)老的補充或針對剛出生兒童的教育儲蓄財務(wu)規劃。
3、可緩解資金周轉不靈
根據保監(jian)會的(de)規定,年金保險(xian)具備保單貸(dai)款功能,最高可(ke)貸(dai)款80%的(de)保單現金價值,可(ke)以緩解資金周轉不靈的(de)尷尬局面,這就是年金保險(xian)的(de)好處。
年金保險缺點
1、保費貴
一(yi)(yi)般來說,目前市面上的(de)年金保險大多數都(dou)是(shi)(shi)以“萬(wan)元(yuan)”遞增(zeng)的(de)形式進行交費(fei)的(de),少則(ze)一(yi)(yi)萬(wan)元(yuan),多則(ze)每年交費(fei)十幾萬(wan)元(yuan),不是(shi)(shi)一(yi)(yi)般工薪階層能夠接受(shou)的(de)起(qi)的(de)。
2、羊毛出在羊身上
為什么很多(duo)人都(dou)說年金保(bao)險(xian)是(shi)(shi)個(ge)“坑”、“騙局”,雖然他(ta)們是(shi)(shi)合(he)格(ge)的(de)(de)(de),是(shi)(shi)經過保(bao)監會備案才能(neng)上(shang)市的(de)(de)(de),但是(shi)(shi)真正算下來,利(li)率并不(bu)高,這(zhe)些投(tou)資的(de)(de)(de)錢要放在(zai)保(bao)險(xian)公司滾好多(duo)年,或(huo)許投(tou)資其他(ta)產(chan)品,比(bi)這(zhe)個(ge)高多(duo)了,總(zong)之一(yi)句話,保(bao)險(xian)公司不(bu)是(shi)(shi)福利(li)院,還是(shi)(shi)以盈利(li)為目的(de)(de)(de),常言道“羊毛出在(zai)羊身上(shang)”并不(bu)是(shi)(shi)沒有道理的(de)(de)(de)。
年金保險保什么
保險(xian)公(gong)司按照合(he)同約(yue)定向被(bei)保險(xian)人給付保險(xian)金,直至被(bei)保險(xian)人死亡或(huo)保險(xian)合(he)同期滿,保障被(bei)保險(xian)人在年老或(huo)與保險(xian)公(gong)司約(yue)定期間(jian)內的經濟收益。
年金保險分類
1、個人養老保險
這一類保險(xian)是指被(bei)保險(xian)人退(tui)休(xiu)前(qian)按(an)月繳納保險(xian)金(jin)直至退(tui)休(xiu)日止,退(tui)休(xiu)日的次日即可領(ling)(ling)取年金(jin),被(bei)保險(xian)人可以選擇一次性領(ling)(ling)取或分期領(ling)(ling)取年金(jin)。
2、定期年金保險
這一(yi)類保險(xian)是指被(bei)保險(xian)人(ren)在合(he)同約定(ding)時(shi)間(jian)內(nei)仍(reng)生(sheng)存,被(bei)保險(xian)人(ren)即(ji)可按合(he)同約定(ding)領(ling)取年(nian)金,直至合(he)同期滿。若被(bei)保險(xian)人(ren)在合(he)同約定(ding)時(shi)間(jian)內(nei)死亡,保險(xian)公(gong)司將不會再給付年(nian)金。
3、聯合年金保險
這一(yi)類保(bao)(bao)險(xian)是(shi)以兩個或(huo)兩個以上(shang)的(de)被保(bao)(bao)險(xian)人(ren)的(de)生命作(zuo)為給付(fu)年(nian)(nian)金條(tiao)件的(de)保(bao)(bao)險(xian),如果(guo)其中一(yi)個不(bu)幸(xing)身亡,保(bao)(bao)險(xian)公司將停止給付(fu)年(nian)(nian)金或(huo)者降低一(yi)定的(de)年(nian)(nian)金給付(fu)比例。
4、變額年金保險
這一(yi)類保險主(zhu)要投資(zi)于(yu)公開(kai)交(jiao)易的(de)證(zheng)券,然后將(jiang)投資(zi)后的(de)收益分配給(gei)所(suo)有(you)參加(jia)年金的(de)投保者,投保人承(cheng)擔(dan)投資(zi)風險,保險公司(si)來承(cheng)擔(dan)變動風險。
哪些人適合買年金險
1、有養老規劃的年輕人
養(yang)老(lao)(lao)并不是只有老(lao)(lao)人才會考慮的(de)問題(ti),恰恰相反,養(yang)老(lao)(lao)年金要趁早(zao)規(gui)劃,退休后想有什么樣的(de)生活水(shui)平,領(ling)多(duo)少錢,這都是可以提前(qian)計算出來的(de),想要優質的(de)養(yang)老(lao)(lao)生活,就(jiu)得從現在(zai)開始規(gui)劃。
2、為孩子做長遠打算的父母
為人父母,最(zui)擔心的(de)是自己老了(le)卻沒錢留給孩子,有想法的(de)父母會選擇給孩子買(mai)一份年金(jin)(jin)險,教育金(jin)(jin)、婚嫁金(jin)(jin)、創(chuang)業金(jin)(jin),不論(lun)哪種(zhong)形式(shi),都是對孩子美(mei)好未來(lai)的(de)期許,前提是首先轉嫁孩子的(de)疾(ji)病風險,做好基礎(chu)保障。
3、目前經濟狀況良好,但未來有高負債風險的人
年金(jin)險(xian)有(you)資(zi)(zi)(zi)產隔(ge)離(li)、資(zi)(zi)(zi)產保值的(de)(de)作用,對于資(zi)(zi)(zi)金(jin)充足的(de)(de)人來說,需要(yao)多種方式、多個籃(lan)子(zi)配置,年金(jin)險(xian)這種低風險(xian)的(de)(de)財富(fu)管(guan)理方式是很有(you)必(bi)要(yao)的(de)(de)。
年金保險怎么買
1、企業按照(zhao)規定準備報送材料;
2、受托金融機構(gou)代企業將(jiang)材料(liao)報送勞動保障行(xing)政(zheng)部門審批,獲得備案號;
3、企(qi)業復印一份勞動部(bu)(bu)門審核通過的(de)年金回執(zhi)和報(bao)送材料,蓋上公司章之后連同原(yuan)件報(bao)稅務部(bu)(bu)門,稅務部(bu)(bu)門查(cha)驗后給(gei)回原(yuan)件;
4、與有(you)資格的(de)受托(tuo)金融(rong)機(ji)構簽訂(ding)受托(tuo)管理(li)(li)合同,受托(tuo)人與其他有(you)資格的(de)金融(rong)機(ji)構簽訂(ding)賬(zhang)戶管理(li)(li)合同、投資管理(li)(li)合同和托(tuo)管合同;
5、企業將(jiang)受托管(guan)理(li)合(he)同(tong),受托人將(jiang)賬戶管(guan)理(li)合(he)同(tong)、投資管(guan)理(li)合(he)同(tong)和托管(guan)合(he)同(tong)報(bao)勞(lao)動(dong)行政部(bu)門報(bao)備;
6、將企業和員工的個人賬(zhang)(zhang)戶信息提交給賬(zhang)(zhang)戶管理機構建賬(zhang)(zhang);
7、根據企業年(nian)金(jin)實施方案向托管銀行繳納第一筆企業年(nian)金(jin)費用;
8、投(tou)資管理(li)人(ren)(ren)開(kai)始投(tou)資運作,基(ji)金開(kai)始增(zeng)值;托管人(ren)(ren)向退休的計(ji)劃(hua)成員發放(fang)養老金。
年金保險繳費方式
1、躉交年金。躉交年金(jin)(jin)是指一次交清保(bao)費(fei)的年金(jin)(jin)保(bao)險,即年金(jin)(jin)保(bao)費(fei)由(you)投保(bao)人一次全部交清后,于約定(ding)時間開始,按期由(you)年金(jin)(jin)受領人領取(qu)年金(jin)(jin)。
2、期交年金。期(qi)交(jiao)年(nian)金(jin)是指在給(gei)付日開(kai)始之前,分期(qi)交(jiao)付保(bao)險(xian)費(fei)的年(nian)金(jin)保(bao)險(xian),即保(bao)險(xian)費(fei)由(you)投保(bao)人(ren)采用分期(qi)交(jiao)付的方式,然后于約定(ding)年(nian)金(jin)給(gei)付開(kai)始日期(qi)起由(you)年(nian)金(jin)受領(ling)人(ren)按期(qi)領(ling)取年(nian)金(jin)。
年金保險投保注意
年(nian)金(jin)保(bao)(bao)險一(yi)(yi)(yi)般(ban)會較(jiao)(jiao)多的作為教育金(jin)和養老(lao)資金(jin)來規(gui)劃使用,不管哪一(yi)(yi)(yi)項,時間跨(kua)度都較(jiao)(jiao)長,而相(xiang)應(ying)的,一(yi)(yi)(yi)般(ban)年(nian)金(jin)保(bao)(bao)險所需要繳納的保(bao)(bao)費也會相(xiang)對較(jiao)(jiao)多,在投保(bao)(bao)時應(ying)根據(ju)個人經(jing)濟能(neng)力和用途來合理規(gui)劃