大額存單概念

大(da)額(e)存(cun)單是指由銀行業(ye)存(cun)款類金融(rong)機構面(mian)向(xiang)個人、非金融(rong)企業(ye)、機關團(tuan)體等發行的(de)一種大(da)額(e)存(cun)款憑(ping)證。與一般存(cun)單不同的(de)是，大(da)額(e)存(cun)單在到期之前可以轉(zhuan)讓，期限(xian)不低于(yu)7天，投資門檻高，金額(e)為整數。

大額存單優點

大(da)(da)額存(cun)單(dan)本身是存(cun)款產(chan)品，安全性(xing)(xing)高，可以享受(shou)存(cun)款保險條例(li)的保障；靈活性(xing)(xing)與(yu)收益性(xing)(xing)較好，大(da)(da)部分(fen)銀行的大(da)(da)額存(cun)單(dan)支(zhi)持(chi)靠(kao)檔計息(xi)；利息(xi)的結(jie)算比(bi)較靈活，已經(jing)推(tui)出了(le)月付利息(xi)的形式(shi)。

大額存單缺點

起購(gou)門檻太高，一般都是(shi)20萬以起投，對于沒有原始積(ji)累資金的用戶來(lai)說，基本上是(shi)不能選擇大額存單(dan)理財(cai)的。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

大額存單適合人群

1、高(gao)收入高(gao)凈值人群，大額(e)存單的門(men)檻是20萬(wan)元起，剛入職場的工薪族(zu)短(duan)期內很難積攢到這筆(bi)財富；

2、風險厭惡者，金融市場的風險一直都存在，而且近年來爆發的理財詐騙案例越來越多，一些風險厭惡者只愿把錢放在銀行，圖(tu)的就是資金的安(an)全；

3、中(zhong)老(lao)年人(ren)，對于很多中(zhong)老(lao)年人(ren)來說，思(si)想較為保守(shou)，很難接受新鮮事物(wu)，因此對于時下流行的互聯網(wang)理(li)財是望洋興嘆，于是只能(neng)把(ba)錢繼續(xu)放在傳統的理(li)財渠道；

4、資產(chan)(chan)(chan)配置者(zhe)，擅于理財(cai)的(de)人(ren)都知道資產(chan)(chan)(chan)配置，如果有100萬(wan)的(de)資產(chan)(chan)(chan)，要分散(san)在不(bu)同風險的(de)理財(cai)產(chan)(chan)(chan)品中(zhong)，其(qi)中(zhong)有一部分要投向穩健的(de)理財(cai)產(chan)(chan)(chan)品。

大額存單起存金額

根據央行規定，大(da)額(e)存(cun)(cun)單起(qi)(qi)存(cun)(cun)金(jin)額(e)最低(di)20萬(wan)元，具體(ti)銀行推出的大(da)額(e)存(cun)(cun)單起(qi)(qi)存(cun)(cun)金(jin)額(e)會有不同，有些30萬(wan)起(qi)(qi)存(cun)(cun)，有些50萬(wan)起(qi)(qi)存(cun)(cun)。另外，央行規定，機構投資人(ren)認購大(da)額(e)存(cun)(cun)單起(qi)(qi)點金(jin)額(e)不低(di)于1000萬(wan)元。

大額存單存期

一般會有1個(ge)(ge)月、3個(ge)(ge)月、6個(ge)(ge)月、9個(ge)(ge)月、1年、18個(ge)(ge)月、2年、3年和5年共9個(ge)(ge)存期。

大額存單到期怎么支取

個人(ren)大額存(cun)(cun)單(dan)(dan)到(dao)期(qi)(qi)后(hou)，會按照銀(yin)行該(gai)期(qi)(qi)大額存(cun)(cun)單(dan)(dan)公告利率付息，不自(zi)動(dong)轉存(cun)(cun)。沒有配(pei)發(fa)紙(zhi)質存(cun)(cun)單(dan)(dan)憑(ping)證(zheng)的(de)(de)個人(ren)大額存(cun)(cun)單(dan)(dan)，到(dao)期(qi)(qi)后(hou)自(zi)動(dong)贖(shu)回(hui)(hui)，到(dao)賬(zhang)該(gai)行銀(yin)行卡(ka)余額；配(pei)發(fa)了(le)紙(zhi)質存(cun)(cun)單(dan)(dan)憑(ping)證(zheng)（回(hui)(hui)單(dan)(dan)）的(de)(de)個人(ren)大額存(cun)(cun)單(dan)(dan)，到(dao)期(qi)(qi)后(hou)需要親自(zi)到(dao)銀(yin)行柜(ju)臺進行支取。

如果親自到(dao)銀行(xing)(xing)(xing)柜(ju)臺(tai)進行(xing)(xing)(xing)支取(qu)，存(cun)款人(ren)(ren)需(xu)要帶上(shang)自己的個人(ren)(ren)身份證(zheng)、銀行(xing)(xing)(xing)卡、紙(zhi)質存(cun)單(dan)憑證(zheng)（回單(dan)）在柜(ju)臺(tai)辦理(li)手續(xu)。指的注意(yi)的是，在大額存(cun)單(dan)到(dao)期支取(qu)前，可(ke)以聯(lian)系下銀行(xing)(xing)(xing)客服進行(xing)(xing)(xing)預約。需(xu)要委托(tuo)他人(ren)(ren)支取(qu)的，除了(le)帶上(shang)以上(shang)支取(qu)資料外，還需(xu)要提供一份委托(tuo)書(shu)。

大額存單利率

數(shu)據來源：五大銀行2020年六月大額存單利率(lv)

大額存單和大額存款有什么區別

1、購買門檻不同

大(da)額存單是(shi)一種高門檻的(de)(de)定期存款，面向個人投資者的(de)(de)購(gou)買起(qi)點最低是(shi)20萬(wan)元，面向企業投資者的(de)(de)購(gou)買起(qi)點最低是(shi)1000萬(wan)元，普(pu)通老百姓大(da)多都買不起(qi)。大(da)額存單的(de)(de)最低購(gou)買門檻是(shi)固(gu)定的(de)(de)，所有銀行都不得低于20萬(wan)元。

大(da)(da)額存款也是(shi)門(men)檻(jian)更高的(de)(de)定(ding)期存款，但是(shi)每個銀(yin)行(xing)對于(yu)“大(da)(da)額”的(de)(de)規(gui)定(ding)不一樣，有(you)(you)些銀(yin)行(xing)會規(gui)定(ding)5萬元(yuan)以上是(shi)大(da)(da)額，有(you)(you)些銀(yin)行(xing)會規(gui)定(ding)10萬元(yuan)以上是(shi)大(da)(da)額，在流(liu)動性緊張、銀(yin)行(xing)缺(que)錢(qian)的(de)(de)節點，銀(yin)行(xing)也可以規(gui)定(ding)1萬元(yuan)以上就屬(shu)于(yu)大(da)(da)額。大(da)(da)額存款的(de)(de)門(men)檻(jian)要比大(da)(da)額存單更低。

2、發行方式不同

銀行在每年發行第一期大額存單之前，是(shi)需(xu)(xu)要向央行報(bao)(bao)備全年的發行計(ji)劃，如果后(hou)期需(xu)(xu)要調整發行計(ji)劃，則需(xu)(xu)要重新(xin)報(bao)(bao)備。所(suo)以，銀(yin)行的大額(e)存單是(shi)按期限(xian)額(e)發售，如果賣光了，就只能(neng)等到(dao)下一期再(zai)購買，銀(yin)行也不能(neng)隨(sui)意調整當年的發行計(ji)劃。

大額(e)(e)存(cun)款(kuan)則(ze)是銀(yin)行可以隨意調整(zheng)，不會設置全(quan)年(nian)的發行計劃(hua)，銀(yin)行如果(guo)想對不同資產級(ji)別的客(ke)戶區分開來(lai)，設置階梯利率，那么(me)就可以發行大額(e)(e)存(cun)款(kuan)。當然，也有的銀(yin)行根本沒有大額(e)(e)存(cun)款(kuan)，就只有普通(tong)定期存(cun)款(kuan)和大額(e)(e)存(cun)單。

3、流動性不同

目前大(da)概有2/3的(de)(de)大(da)額存單提前支(zhi)取(qu)是可(ke)(ke)以(yi)靠(kao)檔(dang)(dang)(dang)計息(xi)的(de)(de)，靠(kao)檔(dang)(dang)(dang)方式有三種：一是靠(kao)大(da)額存單的(de)(de)檔(dang)(dang)(dang)，二是靠(kao)銀(yin)行(xing)掛(gua)(gua)牌(pai)定(ding)期存款的(de)(de)檔(dang)(dang)(dang)，三是靠(kao)央行(xing)基準利率的(de)(de)檔(dang)(dang)(dang)。比(bi)如靠(kao)掛(gua)(gua)牌(pai)定(ding)期存款的(de)(de)檔(dang)(dang)(dang)，買了(le)3年期大(da)額存單，持(chi)有滿1年時就提前支(zhi)取(qu)，可(ke)(ke)以(yi)按照銀(yin)行(xing)掛(gua)(gua)牌(pai)的(de)(de)1年期存款利率計息(xi)。

大額存款(kuan)(kuan)跟普通(tong)定(ding)期(qi)存款(kuan)(kuan)一樣，提前(qian)支取(qu)只(zhi)能按(an)照活期(qi)存款(kuan)(kuan)利率計息，即使(shi)只(zhi)差一天就到(dao)期(qi)了(le)(le)也是如此(ci)，流動性(xing)要弱很(hen)多，提前(qian)支取(qu)非常吃虧，幾(ji)乎相當于(yu)之前(qian)都白存了(le)(le)。

4、計息方式不同

大(da)(da)額存單(dan)的(de)計(ji)息(xi)方式不是單(dan)一的(de)，有(you)(you)一次性到(dao)(dao)期還本付(fu)(fu)(fu)息(xi)，有(you)(you)按(an)(an)月(yue)付(fu)(fu)(fu)息(xi)到(dao)(dao)期還本，有(you)(you)按(an)(an)季付(fu)(fu)(fu)息(xi)到(dao)(dao)期還本，還有(you)(you)按(an)(an)年(nian)付(fu)(fu)(fu)息(xi)到(dao)(dao)期還本。按(an)(an)月(yue)付(fu)(fu)(fu)息(xi)的(de)大(da)(da)額存單(dan)利率會比一次性還本付(fu)(fu)(fu)息(xi)的(de)大(da)(da)額存單(dan)利率要低一些(xie)，不過每個月(yue)的(de)利息(xi)可以(yi)拿來作為生活費。

大額存款的計息(xi)方(fang)式只有一種，那就是一次性到期(qi)還本付息(xi)。

5、期限不同

大(da)(da)額(e)存(cun)單(dan)一(yi)(yi)共有9種期限，包括(kuo)1個(ge)(ge)月、3個(ge)(ge)月、6個(ge)(ge)月、9個(ge)(ge)月、1年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)、1年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)半、2年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)、3年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)、5年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)，不過不是每家銀行(xing)都(dou)有這9種存(cun)款，其中3個(ge)(ge)月、6個(ge)(ge)月、1年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)、2年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)、3年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)的大(da)(da)額(e)存(cun)單(dan)比(bi)較(jiao)多，1個(ge)(ge)月、9個(ge)(ge)月、1年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)半、5年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)的大(da)(da)額(e)存(cun)單(dan)相對少一(yi)(yi)些。

大額存款的期限(xian)有(you)6種，包括3個(ge)月(yue)、6個(ge)月(yue)、1年(nian)、2年(nian)、3年(nian)、5年(nian)，其中3個(ge)月(yue)到(dao)3年(nian)基本上都有(you)，但部分銀行沒有(you)5年(nian)期。