一、中小企業貸款利率是多少

中(zhong)小企業的貸(dai)款利(li)率是(shi)以現(xian)行的人民幣貸(dai)款利(li)率為基準(zhun)利(li)率，根據實際情況適當浮(fu)動，具體浮(fu)動比例以當地銀(yin)行規定為準(zhun)。

現行的銀行貸(dai)款基準(zhun)利(li)率為：

1、一(yi)年以(yi)下(xia)(含五年)貸款年利(li)率為4.35%。

2、一年(nian)到五(wu)年(nian)(含五(wu)年(nian))貸款年(nian)利率為4.75%。

3、五年以(yi)上貸款年利率為4.90%。

一般(ban)中小企業貸(dai)款，擔保貸(dai)款利率(lv)上浮約(yue)70%，折(zhe)算(suan)年息為7.395%；抵押貸(dai)款上浮約(yue)50%，折(zhe)算(suan)年息為6.525%。周轉貸(dai)款的月(yue)利息為百分之(zhi)一至(zhi)百分之(zhi)二點五不等（1%-2.5%）。

二、中小企業貸款優惠政策有哪些

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1、小(xiao)企業經營循(xun)環貸(dai)款

常規貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)一(yi)(yi)般是一(yi)(yi)筆(bi)一(yi)(yi)清的(de)，不允許貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)循(xun)環，但目(mu)前部分股(gu)份制銀行針對小企(qi)(qi)業營業收入的(de)回籠特點，推出了(le)小企(qi)(qi)業經營循(xun)環貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，有合適抵押或擔(dan)保的(de)小企(qi)(qi)業均可(ke)向銀行申(shen)請辦(ban)理。這種(zhong)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)由銀行和借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)人一(yi)(yi)次性(xing)簽訂(ding)借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)合同(tong)，在合同(tong)規定的(de)期限和最高(gao)額度內，可(ke)以隨(sui)時借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)，隨(sui)時還款(kuan)(kuan)，并可(ke)循(xun)環使用，能夠實現“一(yi)(yi)次抵押，多次借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)，隨(sui)時還款(kuan)(kuan)”的(de)融(rong)資目(mu)標。

2、動(dong)產抵押盤活(huo)資金(jin)

辦理動產抵押貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)手續非常簡單，只要將汽車(che)、貨物、設備等銀(yin)行(xing)認可的(de)(de)物品進(jin)行(xing)抵押，貸(dai)(dai)款(kuan)人就可以輕(qing)松獲(huo)取一定額度的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)。這種“死(si)物變(bian)活錢(qian)”的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)抵押模式有點典當的(de)(de)味道，但其貸(dai)(dai)款(kuan)利率卻大(da)大(da)低于典當行(xing)的(de)(de)利率，適合(he)缺乏普通抵押資源、具有短期(qi)借款(kuan)用途的(de)(de)小企(qi)業。

3、小(xiao)企業聯(lian)合(he)擔保貸款

“小企業聯(lian)合(he)擔(dan)保(bao)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)”是近來部(bu)分股(gu)份制銀行推出的(de)(de)一項新貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)品種(zhong)(zhong)。這種(zhong)(zhong)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)是借款(kuan)人通過繳納一定(ding)保(bao)證(zheng)(zheng)金(jin)(jin)的(de)(de)方式組(zu)成(cheng)互助的(de)(de)聯(lian)合(he)擔(dan)保(bao)小組(zu)，相(xiang)互提供貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)保(bao)證(zheng)(zheng)擔(dan)保(bao)，銀行以(yi)(yi)此發(fa)放一定(ding)額(e)度的(de)(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)。具體來說，3家互相(xiang)熟(shu)悉的(de)(de)小企業可以(yi)(yi)自己配(pei)對組(zu)合(he)，向銀行申(shen)請聯(lian)合(he)擔(dan)保(bao)，只(zhi)要(yao)每家繳納一定(ding)保(bao)證(zheng)(zheng)金(jin)(jin)，就可以(yi)(yi)分別從銀行貸(dai)(dai)(dai)到保(bao)證(zheng)(zheng)金(jin)(jin)三倍的(de)(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)。這種(zhong)(zhong)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)不需要(yao)其他抵押和擔(dan)保(bao)，更(geng)多地依靠企業之間的(de)(de)互相(xiang)監督(du)和約束。

三、中小企業貸款流程

1、企(qi)業向銀行提(ti)出流動(dong)資金貸款(kuan)申請，并(bing)提(ti)供(gong)企(qi)業和(he)擔保主體（若有必要）的(de)相關材料。

2、簽署借款合同和(he)相關(guan)擔保合同。企業的(de)貸款申請經深(shen)圳發展銀行審(shen)批(pi)通(tong)過后，銀行與企業需(xu)要簽訂所有相關(guan)法律性文(wen)件

3、按照約(yue)定(ding)條(tiao)件落實擔(dan)保(bao)(bao)、完善擔(dan)保(bao)(bao)手(shou)續(xu)。根據(ju)銀(yin)行的審批條(tiao)件和簽(qian)署(shu)的擔(dan)保(bao)(bao)合同，如果需(xu)要企業提(ti)供(gong)擔(dan)保(bao)(bao)的，則需(xu)進一步落實第三方保(bao)(bao)證、抵押、質押等具體的擔(dan)保(bao)(bao)措(cuo)施，并辦妥抵押登(deng)記(ji)、質押交付（或登(deng)記(ji)）等有關擔(dan)保(bao)(bao)手(shou)續(xu)，若需(xu)辦理公證的還(huan)需(xu)履行公證手(shou)續(xu)等。

4、發放(fang)貸(dai)(dai)款。在全部手續(xu)辦(ban)妥后，銀行將(jiang)及時向(xiang)企業辦(ban)理貸(dai)(dai)款發放(fang)，企業可以按(an)照事先約定的(de)貸(dai)(dai)款用途合理支配(pei)貸(dai)(dai)款資金。

四、中小企業貸款的方式有哪些

1、綜合授信

即對一些經(jing)營(ying)狀況好、信用可(ke)(ke)靠的(de)企(qi)業(ye)(ye)，授(shou)予一定時(shi)期內一定金額的(de)信貸(dai)額度(du)，企(qi)業(ye)(ye)在有效期與額度(du)范圍內可(ke)(ke)以循環使用。綜合授(shou)信額度(du)由(you)企(qi)業(ye)(ye)一次性申報有關材料(liao)，銀(yin)(yin)行一次性審(shen)批。企(qi)業(ye)(ye)可(ke)(ke)以根(gen)據自己的(de)營(ying)運情況分期用款(kuan)，隨(sui)借(jie)(jie)隨(sui)還，企(qi)業(ye)(ye)借(jie)(jie)款(kuan)十分方便，同時(shi)也節約了貸(dai)款(kuan)成本。銀(yin)(yin)行采用這種方式(shi)提供貸(dai)款(kuan)，一般是(shi)對有工商登(deng)記、年(nian)檢合格、管理有方、信譽(yu)可(ke)(ke)靠、同銀(yin)(yin)行有較長(chang)期合作關系的(de)企(qi)業(ye)(ye)。

2、信用擔保貸(dai)款

在全國31個省、市(shi)中，已有100多(duo)個城(cheng)市(shi)建立(li)了(le)(le)中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)信(xin)用擔(dan)保(bao)(bao)(bao)機構。這些機構大(da)多(duo)實行會員制管理的(de)(de)(de)形式，屬于公(gong)共服(fu)務性(xing)、行業(ye)(ye)(ye)自律性(xing)、自身非(fei)盈利性(xing)組(zu)織。擔(dan)保(bao)(bao)(bao)基(ji)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)來源，一般是(shi)由當地(di)政府財政撥款、會員自愿交(jiao)納的(de)(de)(de)會員基(ji)金(jin)(jin)、社會募集的(de)(de)(de)資金(jin)(jin)、商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行的(de)(de)(de)資金(jin)(jin)等(deng)(deng)幾部分(fen)組(zu)成(cheng)。會員企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)向(xiang)銀行借款時(shi)(shi)，可以由中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)擔(dan)保(bao)(bao)(bao)機構予以擔(dan)保(bao)(bao)(bao)。另外，中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)還可以向(xiang)專門開展(zhan)中介服(fu)務的(de)(de)(de)擔(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)司(si)尋求擔(dan)保(bao)(bao)(bao)服(fu)務。當企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)提(ti)(ti)供不出銀行所能接受的(de)(de)(de)擔(dan)保(bao)(bao)(bao)措施時(shi)(shi)，如抵押、質(zhi)押或第(di)三方信(xin)用保(bao)(bao)(bao)證人等(deng)(deng)，擔(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)司(si)卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)司(si)對抵押品的(de)(de)(de)要(yao)求更為靈活。當然，擔(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)司(si)為了(le)(le)保(bao)(bao)(bao)障(zhang)自己(ji)的(de)(de)(de)利益，往往會要(yao)求企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)提(ti)(ti)供反擔(dan)保(bao)(bao)(bao)措施，有時(shi)(shi)擔(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)司(si)還會派員到企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)監控資金(jin)(jin)流動情況。

3、項目開發貸款

一些高科(ke)技(ji)(ji)中小企(qi)(qi)業如果(guo)擁有(you)重(zhong)大價值的(de)(de)科(ke)技(ji)(ji)成果(guo)轉化(hua)項目(mu)(mu)，初始投入資(zi)金數(shu)額比較大，企(qi)(qi)業自(zi)(zi)有(you)資(zi)本(ben)難以(yi)承受，可以(yi)向銀行申請項目(mu)(mu)開發貸(dai)(dai)款。商業銀行對擁有(you)成熟技(ji)(ji)術及良好市場(chang)前景的(de)(de)高新技(ji)(ji)術產品或專利項目(mu)(mu)的(de)(de)中小企(qi)(qi)業以(yi)及利用高新技(ji)(ji)術成果(guo)進(jin)行技(ji)(ji)術改(gai)造的(de)(de)中小企(qi)(qi)業，將會給予(yu)積極的(de)(de)信貸(dai)(dai)支持，以(yi)促進(jin)企(qi)(qi)業加快科(ke)技(ji)(ji)成果(guo)轉化(hua)的(de)(de)速度。對與高等院校(xiao)、科(ke)研(yan)機構建立(li)穩定(ding)項目(mu)(mu)開發關系或擁有(you)自(zi)(zi)己研(yan)究部門的(de)(de)高科(ke)技(ji)(ji)中小企(qi)(qi)業，銀行除了提供流動資(zi)金貸(dai)(dai)款外，也可辦理項目(mu)(mu)開發貸(dai)(dai)款。

4、個(ge)人委托(tuo)貸款

中國(guo)建(jian)設銀(yin)行(xing)(xing)、民(min)生銀(yin)行(xing)(xing)、中信(xin)實業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)等(deng)商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)相繼推出了一項貸(dai)款業(ye)務新品種--個人(ren)委托貸(dai)款。即由個人(ren)委托提(ti)供(gong)資金，由商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)根據委托人(ren)確定的(de)(de)貸(dai)款對象、用途、金額、期限、利率等(deng)，代(dai)為發放、監督、使用并協助(zhu)收回的(de)(de)一種貸(dai)款。

5、票(piao)據貼(tie)現貸(dai)款(kuan)

票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)貼現貸(dai)(dai)款(kuan)，是指票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)持有人將商業(ye)票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)轉讓給銀(yin)行，取得扣(kou)除(chu)貼現利息(xi)后的(de)資金。在我國，商業(ye)票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)主要是指銀(yin)行承兌(dui)(dui)匯票(piao)(piao)(piao)(piao)和商業(ye)承兌(dui)(dui)匯票(piao)(piao)(piao)(piao)。這(zhe)(zhe)(zhe)種(zhong)貸(dai)(dai)款(kuan)方(fang)(fang)式(shi)的(de)好處(chu)之一是銀(yin)行不按照(zhao)企(qi)(qi)業(ye)的(de)資產規模來放款(kuan)，而是依據(ju)(ju)市場情(qing)況(銷售合(he)同)來貸(dai)(dai)款(kuan)。企(qi)(qi)業(ye)收到票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)至票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)到期(qi)兌(dui)(dui)現之日(ri)(ri)，往往是少則(ze)幾十天(tian)，多則(ze)300天(tian)，資金在這(zhe)(zhe)(zhe)段(duan)時間處(chu)于閑置狀(zhuang)態。企(qi)(qi)業(ye)如果能(neng)充(chong)分利用(yong)(yong)票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)貼現貸(dai)(dai)款(kuan)，遠比申請貸(dai)(dai)款(kuan)手(shou)續簡便，而且貸(dai)(dai)款(kuan)成本很低。票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)貼現只(zhi)需帶上相應的(de)票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)到銀(yin)行辦理有關手(shou)續即(ji)可(ke)，一般在3個營(ying)業(ye)日(ri)(ri)內就(jiu)能(neng)辦妥，對于企(qi)(qi)業(ye)來說(shuo)，這(zhe)(zhe)(zhe)是“用(yong)(yong)明天(tian)的(de)錢賺后天(tian)的(de)錢”，這(zhe)(zhe)(zhe)種(zhong)貸(dai)(dai)款(kuan)方(fang)(fang)式(shi)值得中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)廣泛、積極地利用(yong)(yong)。

6、典當貸款

典(dian)當(dang)(dang)(dang)是以實(shi)(shi)(shi)物(wu)(wu)為(wei)抵(di)(di)(di)押(ya)，以實(shi)(shi)(shi)物(wu)(wu)所有權轉(zhuan)移的(de)(de)形式(shi)取得臨(lin)時性貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)一種(zhong)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)。與銀行(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)相比(bi)，典(dian)當(dang)(dang)(dang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)成(cheng)本高(gao)、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)規模小，但典(dian)當(dang)(dang)(dang)也有銀行(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)所無法相比(bi)的(de)(de)優勢。首(shou)先(xian)，與銀行(xing)(xing)對(dui)借款(kuan)(kuan)人的(de)(de)資信(xin)條件(jian)近乎苛刻的(de)(de)要求相比(bi)，典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)對(dui)客(ke)戶的(de)(de)信(xin)用要求幾(ji)乎為(wei)零(ling)，典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)只注重典(dian)當(dang)(dang)(dang)物(wu)(wu)品(pin)是否貨真(zhen)價實(shi)(shi)(shi)。而且一般商業銀行(xing)(xing)只做不(bu)動產(chan)(chan)抵(di)(di)(di)押(ya)，而典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)則可以動產(chan)(chan)與不(bu)動產(chan)(chan)質押(ya)二者兼(jian)為(wei)。實(shi)(shi)(shi)際上，除了典(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)外，小額信(xin)貸(dai)(dai)服務機構(gou)外、擔保公司、小額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)公司等機構(gou)正在紛(fen)(fen)紛(fen)(fen)開展車(che)輛(liang)抵(di)(di)(di)押(ya)借款(kuan)(kuan)業務。例如，宜信(xin)公司于2011年推出的(de)(de)“宜車(che)貸(dai)(dai)”產(chan)(chan)品(pin)也是國內首(shou)個(ge)無須押(ya)車(che)的(de)(de)車(che)輛(liang)抵(di)(di)(di)押(ya)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)服務。

7、知識產權質押貸款

知(zhi)識產(chan)權(quan)(quan)質押貸(dai)款是指(zhi)以(yi)合法擁有的專利權(quan)(quan)、商標權(quan)(quan)、著作權(quan)(quan)中(zhong)(zhong)的財產(chan)權(quan)(quan)經評估后向銀(yin)行(xing)申請(qing)中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)融資(zi)。由(you)于專利權(quan)(quan)等知(zhi)識產(chan)權(quan)(quan)實施(shi)與變現的特殊性，只有極少(shao)數銀(yin)行(xing)對部分中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)提供此項中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)融資(zi)便利，而且一般需由(you)企(qi)業(ye)法定代表(biao)人加保(bao)。盡(jin)管如(ru)此，那些擁有自主(zhu)知(zhi)識產(chan)權(quan)(quan)的優秀中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)仍可一試。

8、異地聯合協作貸款

有些(xie)中小企(qi)業(ye)(ye)產品(pin)(pin)銷路(lu)很廣，或(huo)者是為某些(xie)大企(qi)業(ye)(ye)提供(gong)配(pei)套(tao)零部件，或(huo)者是企(qi)業(ye)(ye)集(ji)(ji)團的松散型(xing)子公司。在生產協(xie)作產品(pin)(pin)過程中，需要補(bu)充生產資金，可以(yi)尋求一家主(zhu)辦(ban)銀行(xing)(xing)牽(qian)頭(tou)，對集(ji)(ji)團公司統一提供(gong)貸款，再由(you)集(ji)(ji)團公司對協(xie)作企(qi)業(ye)(ye)提供(gong)必要的資金，當地銀行(xing)(xing)配(pei)合進(jin)行(xing)(xing)合同監督。也可由(you)牽(qian)頭(tou)銀行(xing)(xing)同異地協(xie)作企(qi)業(ye)(ye)的開(kai)戶(hu)銀行(xing)(xing)結合，分(fen)頭(tou)提供(gong)貸款。