一、pos機套現的原理是什么

POS機套現(xian)是(shi)指信(xin)用卡(ka)(ka)(ka)持(chi)卡(ka)(ka)(ka)人不通(tong)過銀行(xing)柜臺或銀行(xing)自動柜員機（ATM機）等正規(gui)渠(qu)道(dao)提取(qu)現(xian)金，而是(shi)與POS機特約商(shang)戶通(tong)過虛(xu)構交易、虛(xu)開價格、現(xian)金退貨等方(fang)式(shi)，在(zai)未(wei)發生真實(shi)商(shang)品交易的情(qing)況下，以“虛(xu)擬刷卡(ka)(ka)(ka)消(xiao)費(fei)”的方(fang)式(shi)變(bian)相將信(xin)用卡(ka)(ka)(ka)的授信(xin)額度轉(zhuan)化為現(xian)金。

根據我國金融系統(tong)的(de)有(you)關規定，絕大多數(shu)貸記卡(ka)在銀行柜臺或(huo)ATM機上透支(zhi)提取現金不僅數(shu)額小而且(qie)成本高。通(tong)常(chang)情(qing)況下(xia)只(zhi)能(neng)提取到授(shou)信額度(du)的(de)30%（最(zui)高數(shu)額也只(zhi)有(you)額度(du)的(de)50%），且(qie)要支(zhi)付每筆交易金額1％~3％的(de)手(shou)續費(fei)和日(ri)息萬分之(zhi)五的(de)利(li)息。但如果通(tong)過POS機進行刷(shua)卡(ka)消(xiao)費(fei)，持卡(ka)人(ren)不僅不用支(zhi)付手(shou)續費(fei)而且(qie)還有(you)50天左右(you)的(de)還款免息期，特約(yue)商(shang)戶(hu)則要向發(fa)卡(ka)銀行、POS機的(de)安裝機構以(yi)及銀聯公(gong)司提供(gong)1%左右(you)的(de)刷(shua)卡(ka)消(xiao)費(fei)返(fan)(fan)點。正因(yin)為有(you)這結算上的(de)差異，特約(yue)商(shang)戶(hu)只(zhi)要向有(you)套(tao)現需求(qiu)的(de)持卡(ka)人(ren)收取比消(xiao)費(fei)返(fan)(fan)點更高比例的(de)手(shou)續費(fei)。就可利(li)用POS機虛(xu)假刷(shua)卡(ka)交易賺(zhuan)取差價。

二、pos機套現違法嗎怎么處理

用pos機套現是違法的，但是小額套現的話，銀行一般不會追究法律責任，只會采取止付、凍結賬戶、降低信用卡額度等措施。如果(guo)你進行(xing)大額套現(xian)，對銀(yin)(yin)行(xing)造成了(le)損失，銀(yin)(yin)行(xing)會把你告上法院。最高(gao)人民檢(jian)察(cha)院發布的(de)《關于妨害信用(yong)卡管理刑事案件(jian)具(ju)體應用(yong)法律若干問題的(de)解釋》中規定，使用(yong)銷售點終端機(ji)具(ju)（POS機(ji)）進行(xing)套現(xian)的(de)，若情節(jie)嚴重，將處以非(fei)法經營罪(zui)定罪(zui)量刑。

2009年12月(yue)16日(ri)，最高人(ren)民(min)法院(yuan)和最高人(ren)民(min)檢(jian)察(cha)院(yuan)發布了《關于防范(fan)信用卡管理刑(xing)事案件具體應用法律若干問題的解釋(shi)》，其中第7條(tiao)規定(ding)，違反國家規定(ding)，使用消(xiao)費終端機具等(deng)方法，以虛(xu)構交(jiao)易、虛(xu)開價格、現金退貨等(deng)方式向信用卡持卡人(ren)直接支付現金，情節嚴重的應當(dang)依(yi)據刑(xing)法225條(tiao)的規定(ding)以非法經營(ying)罪定(ding)罪處罰(fa)。

三、哪些行為會被認為是套現

1、用跳碼的POS機刷(shua)卡(ka)，跳(tiao)到公益類商戶(hu)，發卡(ka)行賺不(bu)到了，最終會導致降額、封卡(ka)。

2、大額(e)套現，經常一次性刷爆信(xin)用(yong)卡。

3、經常在非正常營業(ye)時間刷卡，一(yi)般來說，正常營業(ye)時間為9:00-22:00。

4、經(jing)常在同(tong)一商戶大額刷(shua)卡。

其(qi)實，銀(yin)行(xing)如果(guo)認定你(ni)有套現行(xing)為，或者(zhe)懷疑你(ni)有套現行(xing)為，在不(bu)損害銀(yin)行(xing)利益的(de)前提下，對你(ni)采取的(de)行(xing)動是降額或者(zhe)封卡，如果(guo)對銀(yin)行(xing)構(gou)成(cheng)了重大金(jin)融損失，會有相(xiang)應(ying)的(de)法津法規來處理。