一、pos機套現的原理是什么

POS機套現(xian)是指信用卡持卡人不(bu)通過銀(yin)行柜臺或銀(yin)行自動柜員機（ATM機）等(deng)正規渠道(dao)提取現(xian)金，而(er)是與(yu)POS機特約商戶通過虛構交易、虛開(kai)價格、現(xian)金退貨(huo)等(deng)方(fang)(fang)式(shi)，在(zai)未發生真實商品交易的(de)情況(kuang)下(xia)，以“虛擬刷卡消費”的(de)方(fang)(fang)式(shi)變(bian)相將信用卡的(de)授信額度轉化(hua)為現(xian)金。

根據我國(guo)金(jin)融系統的有關(guan)規定，絕大多數貸記卡(ka)(ka)(ka)在(zai)銀(yin)行柜(ju)臺或ATM機上(shang)透支提取(qu)現金(jin)不僅(jin)數額(e)小而(er)且(qie)成本高(gao)。通常(chang)情(qing)況下只能(neng)提取(qu)到授信額(e)度(du)的30%（最高(gao)數額(e)也只有額(e)度(du)的50%），且(qie)要支付每筆交易(yi)金(jin)額(e)1％~3％的手續費(fei)和日息(xi)萬分之五(wu)的利(li)息(xi)。但如果通過POS機進行刷卡(ka)(ka)(ka)消費(fei)，持卡(ka)(ka)(ka)人(ren)不僅(jin)不用支付手續費(fei)而(er)且(qie)還(huan)有50天(tian)左右的還(huan)款免(mian)息(xi)期(qi)，特(te)約商戶(hu)則要向發卡(ka)(ka)(ka)銀(yin)行、POS機的安裝機構以及銀(yin)聯公司提供1%左右的刷卡(ka)(ka)(ka)消費(fei)返點。正因為有這結(jie)算上(shang)的差異，特(te)約商戶(hu)只要向有套(tao)現需求的持卡(ka)(ka)(ka)人(ren)收(shou)取(qu)比(bi)消費(fei)返點更高(gao)比(bi)例(li)的手續費(fei)。就可(ke)利(li)用POS機虛假刷卡(ka)(ka)(ka)交易(yi)賺取(qu)差價(jia)。

二、pos機套現違法嗎怎么處理

用pos機套現是違法的，但是小額套現的話，銀行一般不會追究法律責任，只會采取止付、凍結賬戶、降低信用卡額度等措施。如果你進行大額套現，對銀行造成了損(sun)失，銀行會把你告上法(fa)院。最(zui)高人民(min)檢察院發布的(de)《關于(yu)妨(fang)害信用(yong)卡管理刑(xing)(xing)事案(an)件具體應(ying)用(yong)法(fa)律若(ruo)干問(wen)題的(de)解(jie)釋》中規定(ding)，使用(yong)銷售點終端機具（POS機）進行套現的(de)，若(ruo)情(qing)節(jie)嚴重(zhong)，將處以非法(fa)經營罪定(ding)罪量(liang)刑(xing)(xing)。

2009年12月(yue)16日，最(zui)高人民(min)法院和最(zui)高人民(min)檢察(cha)院發布(bu)了《關于(yu)防范信用(yong)(yong)卡管理(li)刑事案件具體(ti)應用(yong)(yong)法律若(ruo)干(gan)問題的(de)解釋》，其中第7條規(gui)(gui)定(ding)(ding)，違反國家規(gui)(gui)定(ding)(ding)，使(shi)用(yong)(yong)消費終端機(ji)具等(deng)方法，以虛構交易(yi)、虛開價格(ge)、現金退貨等(deng)方式向信用(yong)(yong)卡持卡人直接支(zhi)付現金，情節嚴重的(de)應當依據(ju)刑法225條的(de)規(gui)(gui)定(ding)(ding)以非法經(jing)營罪定(ding)(ding)罪處罰。

三、哪些行為會被認為是套現

1、用跳碼的POS機刷卡，跳到公益類商戶，發卡行賺不到了(le)，最終會導致降額、封卡。

2、大額套現，經(jing)常一次性(xing)刷爆(bao)信(xin)用(yong)卡。

3、經常(chang)在非正(zheng)常(chang)營業時(shi)間(jian)刷卡，一般來說，正(zheng)常(chang)營業時(shi)間(jian)為9:00-22:00。

4、經常在同一商戶大額(e)刷卡(ka)。

其實，銀行(xing)(xing)如果認(ren)定(ding)你(ni)(ni)有(you)套現行(xing)(xing)為(wei)，或者懷疑你(ni)(ni)有(you)套現行(xing)(xing)為(wei)，在不損害銀行(xing)(xing)利益的(de)前提下(xia)，對你(ni)(ni)采取(qu)的(de)行(xing)(xing)動是降(jiang)額或者封卡，如果對銀行(xing)(xing)構成了重大金融(rong)損失(shi)，會有(you)相(xiang)應的(de)法津法規來(lai)處理。